❶ 有限公司如何設計融資方案
1.資金用途；
2.確定融資規模；
3.確定融資渠道，選擇合適的融資對象。（股權、債權還是內其它）
4.資金過程管容理；
5.事後做出評價（還貸或資金退出的其它方式）
適合企業自身融資的方法就是最好的方法，就是最易於企業平穩、健康發展的方法。
❷ 供應鏈金融產品設計及優化分析
供應鏈金融產品設計及優化分析
供應鏈金融業務是一個被定位於為大多數中小企業服務的業務，在企業信息化、供應鏈信息化和ERP普及推廣的時代，它通常會圍繞一個核心企業展開，通過核心企業注入大型製造企業的ERP或商品流通企業的供應鏈管理信息系統而展開，由於核心企業具有高等級的信用優勢，又能依託信息化整合供應鏈上的信息流、物流以及資金流，這樣就能為鏈上企業提供全方位的供應鏈融資和供應鏈物流綜合服務。那麼，下面是我為大家帶來的供應鏈金融產品設計及優化分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.銀行產品優化亟需產融結合的創新
行業性的互聯網平台可以達成銀行、企業還有物流等服務業的資金流、物流、信息流的互補，甚至可以凝聚行業性的供應鏈運營生態圈於平台之上，從而可以便捷獲取整個行業的大數據，因此可以大幅減少成本的支出，最終達到雙贏多贏。因此，銀行、互聯網平台方、平台生態圈內的多方分工與協作是保證供應鏈金融適應市場需要和創新發展的基本原則。
2.銀行供應鏈金融中基本融資產品的研究和“互聯網+”的優化
銀行給予的供應鏈融資產品是供應鏈金融服務的核心內容，在日常實際的操作的時候，銀行會看信貸風險的特點和為企業提供融資方案。原則上，銀行融資產品主要分為三大類：存貨融資、應收帳款類融資、應付賬款或稱預付款類融資。
應收賬款類融資產品。針對這種融資產品，風控的基本要求是：設定由銀行監管的戶頭，而且在供銷合同簽定的時候必須約定，在債務方支付貨款時應將支付款打入這個賬戶，而不可以進行別的方法付款。在這樣的融資產品操作的步驟里，銀行就要著重考察債務支付方的付款信譽，有沒有超期付款的不信譽記錄;確認應收款是真實的;並且還必須要對回款情況進行實時監控。通過上述的要求，產品購買者通常是要經過銀行的資信評估，並且被確認具有資格的企業。融資企業才能夠得到企業所需融資。除此，銀行為了進一步降低風險，有的.時候還要企業給出付款承諾書、以及應收賬款證明等保障文件。很顯然，在線下收集這樣的信息將具備相當的風險，而在供應鏈平台上，信息和數據將會因為完整和透明，使得應收賬款融資的風控更加容易實現。
存貨類融資產品。針對這類融資，風險控制銀行通常會進行以下操作：為了保證所抵押的貨物可以受到銀行的實時監控，第一就要針對銀行、購-貨方、銷貨方這三方，進行交易貨物的存放以及運輸等問題的商議和約定，而且還要在特殊時候進行第四方合作，利用第四方合作的參考意見。這個方式是有區別於應收賬款類的融資產品的，因為銀行這時可以降低對對方的資信評估要求，只需要把監控的重點放在貨物上，這就是存貨類融資產品通常的操作方法。在互聯網和物聯網時代，智能化的倉儲物流網路可以實現倉儲貨物的平台化監管，可以極大的提高此類融資產品的服務范疇和運營效率。
預付款類融資產品。預付款類融資產品相對於上一種融資模式它的所屬權是相當的清晰直觀的，正是這種模式下貨物是直接從銷貨的一方直達購買的一方。針對這類的融資，進行風險控制的銀行其相應舉措如下：銀行、采購方、銷售方、而且還有監管方比如第三方物流，需要共同簽訂合同，確切的註明貨物的交付時間，銀行通過信貸的方法來協助采購方面給予購買的款項，在采購方支付足夠的額度來還給銀行貸款和利息之前貨物的歸屬權依然是銀行的。但是由於這個方案的核心是質押貨物，所以在這樣的融資方案下根本無需去對采購方的資信進行評估，但是銀行為了最大程度降低風險就會讓核心企業，比如銷售方來承擔質押余額部分的回購責任，這就是這類融資銀行的操作特點。可以預見在供應鏈平台化的基礎上，由於敏捷供應鏈的存在，尤其是C2M這種以銷定產模式的推廣和普及，尤其大數據精準營銷模式的興起，這樣的融資產品的風控約束將大大解放，從而爆發巨大的適應性。
3.大數據風控和供應鏈融資產品的優化組合與創新
銀行對供應鏈中融資產品的設計和定位和全部供應鏈的金融風險是緊密匹配的，銀行為了提高授信的安全性，這些產品的前提條件就是希望供應鏈運營處於融資產品約定的理想狀態中，其實就是要求資金在相對封閉和安全的環境中運轉，而這種相對安全和封閉的環境還必須對銀行呈現可靠、真實、可視的特點，而這正是產業互聯網和供應鏈平台的優勢;供應鏈上融資企業依託的平台越強大、平台的大數據越有效、越透明、越可靠，就擁有越高的信用等級，而且有違規的現象產生的話，也可以實現平台上的秒殺。這樣，平台上的企業就可以擁有越高的融資信用，就可以在平台化的封閉環境內隨時獲得融資來提高自身資產的流動性，並通過高速的資金周轉率來獲得更多的利潤，能更快更好的用銷售利潤來歸還所貸款的資金，由於供應鏈平台可以集成整個行業生態，大數據反映的是整個行業的真實運營狀況，資金的授信、增信、貸款、用款、風控、處罰、償付也是封閉在整個行業性的產業供應鏈閉環生態圈內，這樣就可以解除融資鏈條必須“一頭沉”的約束，由此極大的擴大了融資服務的客戶范疇。而且在銀行看來，通過供應鏈平台不僅可以一次性獲得大量的可靠可信客戶，而且貸款使用過程可以監管，回款可以得到保證，平台化的融資風險就會降到最低，從而實現銀行和平台方的雙贏甚至生態性的多方共贏的局面。因此，大數據風控和供應鏈融資產品的組合創新將是未來產業互聯網平台的金融創新主流。
;❸ 國際上項目融資的常用的模式有哪些，房地產投資者如何設計項目融資
目前，國際上項目融資常用的融資模式包括：投資者直接安排項目融資模式、投資者通過項目公司安排項目融資模式、以「產品支付」為基礎的項目融資模式和ABS項目融資模式等。 (一)房地產投資者直接安排融資的模式房地產投資者直接安排融資的模式是由項目投資者直接安排項目的融資，並且由項目投資者直接承擔起融資安排中相應的 責任和義務 ，可以說是結構最簡單的一種項目融資模式。投資者直接安排項目融資的模式，在投資者直接擁有項目資產並直接控制項目現金流量的投資結構中比較常用。這種模式一般適用於房地產投資者本身財務結構不很復雜，並且房地產投資者的資信狀況很好的情況。它有利於投資者稅務結構方面的安排，對於資信狀況良好的投資者，直接安罰徹資還可以獲得相對成本較低的貸款，這是因為即使是安排有限追索的項目融資，但由於是直接使用投資者的名義，對大多數銀行來說資信良好的公司名譽本身就是—種擔保。對於房地產投資者直接安排融資的模式，其投資結構一般是非公司型合資結構，投資者可以根據其投資戰略的需要，靈活地安排融資，債務比例安排也比較靈活，投資者還可以充分利用自身與銀行的良好關系和資信等級，以降低融資成本。但是，這種模式由於是非公司型合資結構，往往具有合夥企業的許多特點，投資者在法律上對項目要承擔很多方面的 無限連帶責任 ，也不易實現貸款的有限追索，較難降低房地產投資者的融資風險。 (二)房地產投資者通過項目公司安排項目融資模式房地產投資者通過項目公司安排項目融資模式，是由房地產項目的各個投資者共同投資組建一個具有法人資格的項目公司，再以該項目公司的名義擁有、經營項目和安排融資。這種模式的投資結構一般為公司型合資結構，融資由項目公司直接安排，主要信用保證來自項目公司的現全流量、項目資產以及房地產投資者所提供的與融資有關的擔保和商業協議。該模式的具體操作方式一般如下：第一，房地產投資者根據公司章程組建房地產項目公司，注入規定的股本資金，注冊成立房地產項目公司;第二，房地產項目公司作為獨立法人，簽署一切與項目建設、市場和融資有關的合同，安排項目融資，建設經營並擁有項目;第三，房地產項目公司償坯債務，並按相關協議和章程對股東進行分配。 (三)以「產品交付」為基礎的房地產項目融資模式以「產品支付」為基礎的項目融資模式是項目融資的早期形式之一，起源於20世紀50年代美國的石油天然氣項目開發的融資安排。以「產品支付」為基礎的項目融資安排是建立在由貸款銀行或融資中介機構購買項目的全部或部分產品的未來銷售收入或租金收人的權益的基礎上的。在這種項目融資模式中，提供融資的貸款銀行從項目中購買到一特定份額的產品，這部分產品的收益也就成為項目融資的主要償債資金來源，貸款銀行是通過直接擁有項目產品的收益，而不是通過抵押或權益轉讓的方式來實現融資的信用保證。以「產品支付」為基礎的項目融資模式適用於項目產品數量和現金流量能夠比較准確地計算的項目。以「產品支付」為基礎的房地產項目融資模式是建立在由貸款銀行購買房地產的全部或部分未來銷售收入的權益的基礎上的。產品支付融資所能安排的資金數量等於貸款銀行所購買的房地產的預期未來收益在一定利率條件下貼現出來的資金現值。其具體特徵如下：第一，由貸款銀行或房地產投資者建立一個「融資中介機構」，購買項目一定比例的房地產作為融資基礎;第二，貸款銀行為融資中介機構安排用以購買這部分房地產的資金，融資中介機構再根據產品支付協議將資金注入房地產項目;第三，在項目進人銷售期後，根據銷售代理協議，項目公司作為融資中介結構的代理銷售房地產，銷售收入將直接進入融資中介機構，用來償還債務。 (四)房地產ABS項目融資模式 ABS(Asset-BackedSec ritiation)即以資產支持的證券化的意思。房地產ABS項目融資模式是以房地產項目所擁有的資產為基礎，以房地產項目資產的未來收益為保證，通過在國際資本市場發行高檔債券來籌集資金的一種房地產證券融資方式。其主要目的在於通過其特有的提高信用等級的方式，使得原本信用等級較低的項目照樣可以進入國際高檔證券市場，利用該市場信用等級高、債券安全性和流動性高、債券利率低的特點，大幅度降低發行債券籌集資金的成本。房地產ABS項目融資模式的具體操作步驟為：第一，組建能獲得國際上權威性資信評估機構授予高資信等級的房地產信託投資公司、投資保險公司或其他獨立法人機構，即組建特別目的公司(SPC);第二，以合同協議等方式將房地產投資者所擁有的地產項目資產的未來現金收入的權利轉讓給SPC，從而將房地產投資者本身的風險隔斷，SPC的融資風險僅與項目的未來現金收入有關，而與房地產投資者本身的風險無關，從而提高了資信級別;第三，SPC直接在資本市場上發行債券籌集資金，並將通過發行債券籌集的資金用於房地產項目，SPC藉助本身較高的信用等級，從而降低債券的利率;第四，SPC利用房地產項目的現金流量清償債券本息。從其操作步驟可以看出，房地產ABS項目融資模式是通過SPC發行高檔債券籌集資金，這種負債不反映在房地產投資者自身的資產負債表上，從而避免了對房地產投資者資產質量的限制。而且國際高檔債券市場利率較低，這為房地產ABS項目融資模式應用於資金需求量大的優質房地產項目提供了廣闊空間。
❹ 怎麼設計一個金融產品方案
是個綜合工程，設計兩大主題：融資和投資。本篇介紹理財產品的設計：
（一）產品創意設計思路
1.預期最高年收益率：1.80%
2.收益計算方法
每收益計算單位理財收益=100×投資者認購的該理財計劃的預期最高年化收益率×實際理財天數÷360
投資者理財收益＝認購金額÷100×每收益計算單位理財收益
每收益計算單位理財收益及投資者獲得的美元理財收益金額精確到小數點後2位
測算收益不等於實際收益投資須謹慎
3.投資方向說明
將投資於國內外金融市場信用級別較高、流動性較好的金融資產。包括但不限於債券、資金拆借、信託計劃、銀行存款等其他金融資產。投資比例區間，理財產品存續期內，可能因市場的重大變化導致投資比例暫時超出如下區間。銀行將盡合理努力以客戶利益最大化為原則，盡快使投資比例恢復至如下規定區間：債券資產0—50%、資金拆借30—100%、銀行存款0—50%、其他資產0 —50%。
4.風險提示
理財非存款，產品有風險，投資須謹慎。投資者應充分認識以下風險：
本金及理財收益風險、違約贖回風險、政策風險、流動性風險、信息傳遞風險、理財計劃不成立風險、再投資風險、不可抗力風險、匯率風險等。
❺ 企業股權融資的8大設計核心
股權融資是指企業的股東願意讓出部分企業所有權,通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式,總股本同時增加。那麼企業的股權融資核心8大設計是哪些?
一.合夥人管理
合夥人是要把自己身家性命都搭進去，在這里講的合夥人，是法律意義上的股東。前期公司注冊資金不要太多，注冊資金要審慎，盡量在 100 萬以內。
1、誰能成為合夥人?
(1) 創業 能力+創業心態+創業堅持
(2)資源互補、獨擋一面、和而不同
(3)背靠背
(4)最好都能共同出資
創業初始，搭建班子至為關鍵：創始團隊的構成更是後續融資和推動企業不斷成長的基因和原動力。創始班子往往是發小、校友、同學、朋友等構成(土豪入股要謹慎)，這有利也有弊。
利在彼此知根知底、性格能力互補，弊在大家起點類似、眼界類似、資源類似。建議在搭建班底時，眼界可以進一步拓展一下，積極引進一兩個在商界打拚的企業家做顧問或天使投資人。這樣可以從行業、資源、眼界、資金等給予更大的互補，而有商業 經驗 的創始團隊在後續的融資、規模化的運營管理等層面會持續加分。
2、股權機制的設計
隨著企業的不斷發展，人來人去，有些人因業績和能力、責任心會逐步的升遷、納入核心層，一些空降兵如 CF0 等也會在後續融資和上市過程中給企業資本增值，這些都會逐步的納入股權激勵范疇中，要有明確、正向激勵的股權激勵方案。
有些則因家庭、能力、學習等原因，會離開或跟不上公司的快節奏發展，則必須有一套明確的股權退出機制來實現吐故納新。尤其牽扯到創始人股權的激勵和退出時更是重中之重，一個操作不慎就是大災難，在創投圈內屢見不鮮。許多同學搭班子、分股權、分工時哥們義氣為先，從不考慮這些，但後果往往是兄弟成仇、夫妻反目，一定要慎之又慎。
3、如何留住優秀人才
隨著企業的不斷飛速發展，合夥人和團隊會逐步的財務自由，如何搭建更高更廣闊的事業平台留住更優秀的人才，需要設立特殊的機制，內部孵化器、產業投資平台、家屬商學院就是比較好的方式，企業的合夥人要根植企業家的火苗，在商場博弈過程中，不斷的總結得失、不斷的復盤，做為帶頭大哥的核心更應該樹立遠大產業抱負和夢想，作為火車頭帶動企業駛向夢想遠方。
二.商業模式
一家做牛奶瓶的公司發展遇到了瓶頸，公司聘請德魯克擔任管理顧問，雙方寒暄幾句後，德魯克問了一個很 “笨” 的問題：“貴公司是做什麼的?”“我們是做瓶子的” 總裁不以為然。
為加深德魯克對公司的印象，帶著德魯克到工廠轉了幾圈，參觀完整個生產流程。回到辦公室後，德魯克又問：“公司是做什麼的?”“我們是做瓶子的呀!” 總裁顯然有些不高興…… “你們不是在賣瓶子，而是在做包裝生意”，德魯克最後的這一句話讓這家公司的總裁像觸了電一樣，“大師!大師!我該付你兩倍的報酬，因為我幹了16年7個月，居然不知道自己做包裝業”。
德魯克如同踢斷了那位總裁座椅的四條腿，讓他重新站起來思考一個極為嚴肅的課題——到底我們的事業是什麼?
接下來的時間里，這家公司開始重新定義市場，重新定義公司，終於成為了一家全球最大、最具前瞻性的包裝企業——TETRA PAK(利樂包裝)!利樂目前是全球最大的液態食品包裝系統供應商!
通過這個有趣而深刻的 案例 ，我們可以將商業模式可以歸核到一句話來總結：“我要以何種方式為哪些客戶提供什麼樣價值?”
1、我是誰 ——
核心價值觀、使命、社會責任
我想做什麼：公司存在的理由
我在做什麼：我在為誰創造財富?到底想成為什麼樣的我?
2、盈利模式 ——
如何在為客戶創造價值中獲取利潤?(企業首選是個商業組織，盈利是其天性和根本)這種方式是最經濟有效的嗎?這種方式是無法替代的嗎?這種方式是可持續發展的嗎?……
3、客戶選擇——
誰是我的潛在 / 目標客戶?他們的喜好、價值觀、行為特徵?
哪些客戶可以讓我賺錢?他們的性格特點、思維方式、消費習慣? ……
4、價值獲取 ——
目標客戶最大的需求是什麼?
我希望為客戶提供何種產品和服務?
為什麼客戶要選擇向我購買?
在整個商業模式中，最為關鍵的是選准標靶——客戶需求，並通過持續運營優化來構築商業模式背後的核心競爭優勢，即建立壁壘構築又高又深的護城河。
三.股權結構和期權池
隨著企業業務的擴張和規模的擴大，需要對接投資機構和資本市場，不斷的稀釋股權融來資金。一般隨著融資的進程，往往在上市之前推進 3-4 輪的融資，當然也有融資 10 多輪的，但並不多見。
❻ 金融數據產品設計具體是做些什麼工作的
一、金融數據產品設計主要工作內容如下：
1、負責對現有產品的形態，完成定價、傭金提出修改意見和初步的產品利潤測試；
2、負責互聯網金融交易平台產品線策略及方案的制定、實施及產品生命周期管理；
3、負責管理來自用戶和公司內部的業務需求，並進行管理及分析；
4、根據公司戰略發展目標，對行業、市場、客戶特徵進行深入研究，通過對客戶類別、行業特性、風險級別、額度、期限、費率、保證措施等；
5、產品要素的不同組織與設計，結合理財客戶的特徵與需求，完成信貸產品設計與實施；
6、參與制定產品運營計劃，在營銷和客戶服務中，持續改善產品，包括用戶體驗、流程優化和數據分析等；
7、對產品進行監控與預測，並根據用戶體驗、數據分析持續進行產品的完善，優化流程；
8、領導交辦的其他工作事項。
二、金融數據產品設計崗位要求如下：
1、專科及以上學歷， 金融、財務、計量經濟學、金融工程等專業；
2、1年以上擔保公司、小額貸款公司、銀行、信託、投行、證券等金融行業從業經驗；
3.具備經濟、金融研究分析工作經歷，熟悉了解國內金融市場及各類金融產品；
4、了解互聯網投融資業務流程，研究相關金融機構、金融產品和金融工具；
5、具備清晰縝密的邏輯思維能力，有較強的數據分析能力，能夠准確切中用戶需求，把握產品核心；
6、具備優秀的書面及語言表達能力，良好的文案演示能力。
❼ 金融理財產品在設計上應注意的基本要素及其含義
金融理財產品在設計上應注意的基本要素及其含義
一、產品收益
對於金融理財產品的收益，監管政策上不允許承諾保底，目前的通行做法是以預期收益率的形式向投資者進行揭示。通常而言，金融理財產品預期收益率的高低，主要取決於以下因素：
1、同期銀行存款利率和國債利率的水平。金融理財產品與銀行存款同為理財產品，金融理財產品風險較高，故其收益率要大於銀行存款利率。在國債發行期，金融理財產品收益率的設定也要高於國債利率。對於銀行貸款替代類的銀信合作產品，其收益率基本為貸款利率扣除信託公司和銀行的傭金比率。
2、不同類型項目的收益水平。目前，集合資金信託的貸款類產品收益一般水平為6%－9%，其中工礦企業、基礎設施等項目偏向下限，房地產類項目偏向上限。證券投資類陽光私募金融理財產品，其收益水平隨市場行情波動較大，一般只給出較低的預期收益率。同一項目，如果採用股權或權益投資的信託方式，給出的預期收益率水平通常略高。另外，針對項目投資的不同期限或者不同金額，金融理財產品的收益水平也會有所不同。期限越長，投資金額越大，收益水平則越高。
二、產品期限
金融理財產品期限的設計，應主要考慮以下因素：
1、資金需求方的需要。一般來講，資金周轉項目的期限為中短期，基礎設施大型工程等建設項目則周期較長，房地產開發項目一般介於二者之間，PE 類項目的期限通常最長。
2、投資者的投資偏好。由於時間越長，未來的不確定性越大，投資者一般偏好中短期的投資項目，通常在3年以內，不超過5年。
3、監管要求。《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》規定，集合資金信託計劃期限不少於一年。上述前兩方面的因素要綜合考慮，從市場的角度來看，投資者的偏好應優先考慮。目前實務上，大多數金融理財產品的期限為1－3 年，既滿足政策要求，也符合投資者的取向。對於一些長期項目，在設計上可以考慮多種融資渠道對接的方式，如信託融資、銀行貸款和股權融資等實行對接，既符合投資者的投資期限偏好，又能滿足一些項目的長期資金需求。
三、風險控制
金融理財產品的風險主要有信用風險、市場風險、操作風險以及其他風險。在金融理財產品設計上主要針對前兩類風險加以防範。信用風險是指交易對手違約而造成損失的風險。對信用風險，金融理財產品主要採取擔保的方式加以控制。根據《擔保法》，法定擔保形式有保證、抵押、質押、留置和定金五種。金融理財產品設計上常用的是前三種。其中，金融理財產品中運用的「保證」措施主要是第三方提供擔保，為金融理財產品提供擔保的第三方在實踐中已出現的主要有商業銀行、國家開發銀行、大型企業、地方政府（較特殊）。2008 年年中，監管部門為了控制銀行風險，以「窗口指導」的形式叫停了商業銀行為融資性信託業務提供擔保。2008 年12 月，銀監會頒發了《銀行與信託公司業務合作指引》，明文禁止「銀行不得為銀信理財合作涉及的金融理財產品及該金融理財產品項下財產運用對象等提供任何形式的擔保。」除了融資方自身為信託項目提供擔保之外，融資方的控股公司或關聯企業也常常扮演保證人的角色。另外，對於最終為個人控制的企業，由控制人自己（或夫妻）提供無限連帶責任保證也是目前金融理財產品風險控制的一種流行設計。地方政府為信託項目提供擔保，過去採用過「承諾函」等方式，由於其擔保在法律認定上的無效性，近年來主要採取同級人大列入財政預算的方式。在政信合作項目中，由於同時「捆綁」了地方銀行和當地投資者，地方政府的信用在此類信託項目中也發揮了很重要的作用，並獲得了市場的認可。抵押/質押是融資方提供有效資產進行擔保，常見的是房地產抵押、股權質押、應收帳款質押等。對於資產抵/質押這類擔保方式，通常打折的比率都很低，一般為資產評估值的30－50%。市場風險是指因市場利率、匯率和價格波動而造成損失的風險。在金融理財產品中，證券投資類陽光私募產品有較大的市場風險，此類產品在風險控制設計上，主要採取結構化信用增級、設立預警點、止損點等方式。即以產品單位凈值為標准，一旦虧損達到某一凈值（預警點），則信託機構要求第三方管理人限期提供補充保證金（或者追加其他擔保物）；一旦達到更低的某一凈值標准（止損點），則採取強制平倉措施，並實行清盤。
此外，對於一些項目融資，還可通過封閉運作的方式控制資金使用並保障還款來源，例如在一些權益投資類金融理財產品中，就採用了專戶管理（或監管賬戶）的方式控制迴流資金。
❽ 如何設計融資方案十分感謝！
固定資產項目融資2500W，3-5年，可用土地及在建工程直接給銀行做抵押，能降低相應的擔保公司收取回的財務費用。最答好是5年，每年還銀行500W，有利於經營和銀行收貸保障。
流動資金融資500W，1年一貸，開業以後根據需求申請。擔保公司擔保，金額小、期限短，費用低。
這樣的話，銀行也能接受，花給擔保公司的錢也少了，公司獲得貸款可能性也比較大。