公司內部信託

A. 企業如何進行信託融資

1.申請信託融資 目前有兩種渠道可以選擇。 一是直接找信託公司洽談。 二是委託相關銀行代為尋找信託公司。 2.科學設計一個資產包或者項目包 通過信託融資籌集的資金將用來干什麼。資產包的設計非常重要，一是將直接關繫到信託融資的成敗;二是資產包的質量好壞，不但是信託公司、銀行考察的重點，同時也是信託產品投資者是否決定購買的重點。三是資產包的好壞，將直接關繫到信託融資成本的高低。在資產包的設計上，一般的企業都沒有經驗，專家們的建議是：企業可委託合作銀行幫忙設計，請合作銀行先按其風險管理程序預評估一遍，然後再與信託網接觸，成功的可能性就將大大提高。3.選擇一個比較有實力的合作銀行 信託融資，即受人之託，代客理財，信託公司往往是把信託產品的風險控制放在第一位加以考慮的。也就是說，信託公司通常都會要求企業開立專門的信託融資賬戶，專款專用，對信託資金實行封閉運行。因此，選擇一個好的專款賬戶銀行，就很重要。一是這家銀行能幫企業發行信託融資出謀劃策;二是這家銀行與合作的信託公司有著良好的合作關系。4.具體問題的確定 信託產品的規模、預計年回報率、期限、管理費、利得財富、手續費等具體問題的確定需要企業與信託公司、與銀行進行洽商而定。對於這一點，專家們的建議是：企業應請信託公司、合作銀行提供一些相關的、已經發行的信託產品加以借鑒。 相關知識：信託融資方式具有以下特點 一是融資速度快。目前信託產品籌資周期較短，與銀行和證券的評估、審核等流程所花時間成本相比，信託融資時間由委託人和受託人自主商定即可，發行速度快，短的不到三個月。 二是融資可控性強。我國法律要求設立信託之時，信託財產必須與受託人和委託人的自有資產相分離。這使得信託資產與融資企業的整體信用以及破產風險相分離，具有局部信用保證和風險控制機制。銀行信貸和證券發行都直接影響企業的資產負債狀況，其信用風險只能通過企業內部的財務管理來防範控制。 三是融資規模符合中小企業需求。目前信託融資的規模往往很有限，這一特點與中小企業的融資需求相吻合。中小企業由於經營范圍和規模較小，對融通資金的需求量也很有限。因此資金募集的水平同中小企業的融資需求相對應，信託的成本對於中小企業來講也處於可以接受的范圍。

B. 誰能通俗的解釋一下「信託」如何運作

信託是委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。

信託就是信用委託。信託業務是由委託人依照契約或遺囑的規定，為自己或第三者（即受益人）的利益，將財產上的權利轉給受託人（自然人或法人），受託人按規定條件和范圍，佔有、管理、使用信託財產，並處理其收益。

(2)公司內部信託擴展閱讀：

信託作用

信託的作用是信託職能發揮的結果，包括：

① 代人理財的作用，拓寬了投資者的投資渠道。

其特點：一是規模效益，信託將零散的資金巧妙的匯集起來，由專業投資機構運用於各種金融工具或實業投資，謀取資產的增值；二是專家管理，信託財產的管理的運用均是由相關行業的專家來管理的，他們具有豐富的行業投資經驗，掌握先進的理財技術，善於捕捉市場機會，為信託財產的增值提供了重要保證。

② 聚集資金，為經濟服務：

由於信託制度可有效的維護、管理所有者的資金和財產，它具有很強的籌資能力，為企業籌集資金創造了良好的融資環境，更為重要的是它可以將儲蓄資金轉化為生產資金，可有力的支持經濟的發展。

③ 規避和分散風險的作用：

由於信託財產具有的獨立性，使得信託財產在設立信託時沒有法律瑕疵，在信託期內能夠對抗第三方的訴訟，保證信託財產不受侵犯，從而使信託制度具有了其他經濟制度所不具備的風險規避作用。

④ 促進金融體系的發展與完善：

⑤ 發展社會公益事業，健全社會保障制度的作用：

通過設立各項公益信託，可支持我國科技、教育、文化、體育、衛生、慈善等事業的發展。

⑥ 信託制度有利於構築社會信用體系：

信用制度的建立，是市場規則的基礎，而信用是信託的基石，信託作為一項經濟制度，如沒有誠信原則支撐，就談不上信託，而信託制度的回歸，不僅促進了金融業的發展，而且對構築整個社會信用體系具有積極的促進作用。

C. 信託公司是做什麼的

一、信託公司也是一種金融機構，但是信託公司和銀行不同，信託公司不能吸收存款。信託公司可以通過設立一些信託計劃募集資金，然後把募集到的資金投資於一些工業、農業建設項目（如高速公路建設項目、房地產建設項目等）。投資者可以和信託公司簽訂信託計劃合同，把資金交給信託公司，投資於某個信託計劃項目，信託公司承諾給多少利息，多長時間歸還本金。到時信託公司會把利息和歸還的本金直接打到投資者的銀行帳戶上。

二、《信託投資公司管理辦法》第八條 設立信託公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀行業監督管理委員會規定的公司章程；

（二）有具備中國銀行業監督管理委員會規定的入股資格的股東；

（三）具有本辦法規定的最低限額的注冊資本；

（四）有具備中國銀行業監督管理委員會規定任職資格的董事、高級管理人員和與其業務相適應的信託從業人員；

（五）具有健全的組織機構、信託業務操作規程和風險控制制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

(3)公司內部信託擴展閱讀

信託公司，在中國是指依照《中華人民共和國公司法》和根據《信託投資公司管理辦法》規定設立的主要經營信託業務的金融機構。 信託公司以信任委託為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式，融資和融物相結合的多邊信用行為。

信託業務的關系人有委託人、受託人和受益人三個方面。轉移財產權的人，即原財產的所有者是委託人；接受委託代為管理和經營財產的人是受託人；享受財產所帶來的利益的人是受益人。信託的種類很多，主要包括個人信託、法人信託、任意信託、特約信託、公益信託、私益信託、自益信託、他益信託、資金信託、動產信託、不動產信託、營業信託、非營業信託、民事信託和商事信託等。

D. 信託公司是做什麼的

信託存款、信託貸款、信託投資、財產信託等。

信託公司是一種金融機構，但是信託公司和銀行不同，信託公司不能吸收存款。信託公司可以通過設立一些信託計劃募集資金，然後把募集到的資金投資於一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設項目等)。

投資者可以和信託公司簽訂信託計劃合同，把一些錢(比如100萬元)交給信託公司，投資於某個房產信託計劃項目，信託公司承諾給多少利息，多長時間歸還本金。到時信託公司會把利息和歸還的本金直接打到投資者的銀行帳戶上。

公司設立信託的注意事項

受託人在實質上享有信託財產的管理權，其地位相當重要，信託合同的受益人可以是委託人本身(自益信託)，也可以由委託人指定自己以外的他人享受全部利益(他益信託)，或是部分自益與部分他益;

信託財產在法律上具有獨立性，確立信託目的後，選擇適當的信託產品，以實現信託目的。

E. 信託公司內部員工不能參與投資嗎

可以投資. 只要符合 合格投資者 的條件就可以。
（一）投資一個信託計劃的最低金額不少於100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；
（二）個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；
（三）個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

F. 信託公司是干什麼的

信託公司委託和代理兩個方面的業務。

主要包括以下五點：

（一）信託業務類：信託存款、信託貸款、信託投資、財產信託等。

（二）委託業務類：委託存款、委託貸款、委託投資。

（三）代理業務類：代理發行債券和股票、代理收付款項、代理催收欠款、代理監督、信用簽證、代理會計事務、代理保險、代保管、代理買賣有價證券等。

（四）租賃業務類：直接租賃、轉租賃、代理租賃、回租租賃等。

（五）咨詢業務類：資信調查、商情調查、投資咨詢、介紹客戶、金融業務咨詢等。

(6)公司內部信託擴展閱讀：

信託的作用

1、代人理財的作用，拓寬了投資者的投資渠道

規模效益，信託將零散的資金巧妙的匯集起來，由專業投資機構運用於各種金融工具或實業投資，謀取資產的增值；專家管理，信託財產的管理的運用均是由相關行業的專家來管理的，具有豐富的行業投資經驗，掌握先進理財技術，善於捕捉市場機會，為信託財產增值提供重要保證。

2、聚集資金，為經濟服務

由於信託制度可有效地維護、管理所有者的資金和財產，它具有很強的籌資能力，為企業籌集資金創造了良好的融資環境，更為重要的是它可以將儲蓄資金轉化為生產資金，可有力的支持經濟的發展。

3、規避和分散風險的作用

由於信託財產具有的獨立性，使得信託財產在設立信託時沒有法律瑕疵，在信託期內能夠對抗第三方的訴訟，保證信託財產不受侵犯，從而使信託制度具有了其他經濟制度所不具備的風險規避作用。

G. 監管約談多家信託公司 內部人士：不是一刀切給房企斷供

繼5月中旬銀保監會23號文叫停信託變相為不符條件的房地產項目融資輸血後，針對多家近期房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司，銀保監會開展了約談警示。一家被約談公司的內部人士向記者確認了這一消息，並透露約談是以閉門會的形式進行。

該人士稱，此次監管約談針對的是高風險、高杠桿等房企融資亂象問題，引導房地產信託健康發展，但不是「一刀切」地給房企「斷供」，更不希望引起恐慌。另一家信託公司內部人士認為，雖只約談了部分公司，但警示作用很強，近年監管因房地產信託業務約談公司還是首次。

業內人士預計，未來房地產信託佔比過高的信託公司可能受到更嚴格的窗口指導，地產信託收緊對這些公司影響相對更大，需要轉化業務模式，更深入地向股權投資轉型。

記者查閱信託公司財報看到，2018年末房地產業務佔比較高的信託公司有萬向信託、愛建信託、陸家嘴信託等。不過上述知情人士表示，只要公司嚴格按照相關政策執行，在合規框架內發展就沒有問題。

近期地產業務增速快，多家信託公司被約談

記者日前從相關信託公司處獲悉，銀保監會近期召開了一場閉門會，參會的是多家近期房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司。

這一消息在本周末迅速發酵，業內有分析稱地產信託融資將受「打壓」，部分房企融資或遭重創。對此，一家被約談公司的內部人士向記者表示，監管約談信託公司並非讓公司「一刀切」，而是理性地對待房地產信託業務快速發展的風險，引導行業健康、良性發展。

一家不以地產信託為主業的信託公司內部人士分析稱，今年以來多地銀保監局對房地產信託開出罰單，有公司地產項目暴雷，風險值得重視，這些都可能是誘因。「約談不是叫停，而是嚴控一定規模和速度，畢竟上半年增長過快，相應的信託公司肯定會收斂一些。」該人士稱。

據銀監系統披露，今年有3家信託公司因房地產信託業務違規領到罰單。其中，中融信託因「開展房地產信託業務不審慎」被監管點名，粵財信託被處罰原因包括「違規開展房地產業務」，北方信託出現「違規發放房地產自營貸款」及「信託資金違規發放房地產貸款」的違法違規行為。

另一家頭部信託公司內部人士認為，此次監管只約談了部分公司，但警示作用很強，近年監管因房地產信託業務約談公司還是首次，以往主要是其他一些管控措施。

23號文後房地產信託成立規模已現下滑

常見的管控措施之一就是下發文件。今年5月17日，銀保監會發布《關於開展「鞏固治亂象成果促進合規建設」工作的通知》（23號文）時，就強調不得向「四證」不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資。

記者在用益信託網披露的今年發行的房地產項目介紹中看到，很多項目融資方是佳兆業、恆大這樣的知名地產公司，但也有一些地方房地產開發公司，成立時間僅在兩年甚至更短，個別公司的開發資質為「暫定三級」。

23號文對房地產信託的「降溫」效果已有所顯現。據用益信託數據統計，2019年1至6月，集合信託市場共成立2915款房地產信託，募資規模為3791.39億元。而6月房地產信託成立了470隻，成立規模622.87億元，同比5月分別下降了4.8%、10.72%。

中原地產首席分析師張大偉表示，從5月開始，房企融資難度整體就增加了。另一位地產業分析師也稱，確有開發商表示地產類信託收緊。

「此次約談是對23號文落實的強化，房地產業務一直是信託公司的主要業務之一，去年以來，受大環境政策影響，房地產企業銀行貸款和公司債券發行受限，房地產信託業務呈快速增長態勢，特別是針對中大型房地產公司的信託貸款。」金樂函數分析師廖鶴凱表示。

資深信託研究員袁吉偉稱，此次約談是23號文的後續落實舉措，與現有房地產調控要求相一致，助推信託行業加大服務實體經濟力度，避免房地產信託過快發展，累積風險。

監管收緊，倚重房地產業務公司受影響或更大

不少業內人士認為，在這次約談後，監管還會收緊，並對倚重房地產信託業務的公司有較大影響。

袁吉偉稱，從監管要求看，房地產信託增長過快或者佔比過高的信託公司可能受到更嚴格的窗口指導。今後一個時期房地產信託增長會受限，不過由於房地產企業融資渠道不足，未來房地產信託成本也會有上升，實現以價補量。最終信託公司仍需要提升專業能力，優化房地產信託業務模式，優化業務組合。

廖鶴凱補充道，對於少數幾家房地產業務作為唯一主力的公司來說，需要轉化業務模式，更深入地向股權投資轉型。對於目前房地產業務上規模的信託公司，基本都有自己成熟的地產團隊，業務轉化空間還是挺大的，只是短期政策的影響需要一段時間消化。

目前哪些信託公司地產業務佔比較高？記者翻閱多家信託公司財報看到，愛建信託自有資產運用和分布中，投向房地產的資產一直高居首位，近三年佔比小幅下滑，至2018年末依然高達42.12%；信託資產運用與分布中，房地產佔比為22.11%，也與投入工商企業、金融機構等領域的佔比相當。陸家嘴信託近三年房地產信託增速明顯，2016年投向房地產的信託資產佔比是9.39%，2018年末上升到27.96%，位居所有領域第一。萬向信託2016至2018年房地產信託佔比從13.98%上升到35.32%，至2018年末已是公司信託資產投入最多的領域。

不過上述被約談公司的內部人士強調，只要公司嚴格按照相關政策執行，在合規框架內發展就沒有問題。

H. 信託是一個怎樣的概念~信託公司是干什麼的~

按照《中華人民共和國信託法》第二條的規定，信託是指委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按照委託人的意願、以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。委託人一般是指信託消費者，信託法規定委託人是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織；受託人是指接受委託幫助信託消費者運營管理財產、且具有完全民事行為能力的自然人或法人，一般由信託公司擔任；受益人是在信託中享有信託受益權的人，一般是指根據信託合同約定有權獲得信託收益的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。

購買信託的流程是什麼？買信託有風險嗎？信託產品的風險有哪些？

什麼樣的信託公司比較安全？什麼樣的信託產品比較安全？

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I. 信託公司是做什麼的，具體業務是什麼

「根據《信託公司管理辦法》的規定，我國信託公司可申請經營的業務包括：資金信託；動產信託；不動產信託；有價證券信託；其他財產或財產權信託；作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務」
基本特徵：
(1)信託是以信任為基礎，受託人應具有良好的信譽。
(2)信託成立的前提是委託人要將自有財產委託給受託人。
(3)信託財產具有獨立性，信託依法成立後，信託財產即從委託人、受託人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產。
(4)受託人為受益人的最大利益管理信託事務。
信託業務范疇含商事信託、民事信託、公益信託等領域。經央行批準的金融信託公司可以經營資金信託、動產信託、不動產信託和其他財產信託等四大類信託業務。

J. 什麼是信託，信託公司到底是做什麼的

信託公來司也是一種源金融機構，但是信託公司和銀行不同，信託公司不能吸收存款。信託公司可以通過設立一些信託計劃募集資金，然後把募集到的資金投資於一些工業、農業建設項目（如高速公路建設項目、房地產建設項目等）。投資者可以和信託公司簽訂信託計劃合同，把一些錢（比如20萬元）交給信託公司，投資於某個信託計劃項目，信託公司承諾給多少利息，多長時間歸還本金。到時信託公司會把利息和歸還的本金直接打到投資者的銀行帳戶上