理財防坑術

1. 保險理財有哪些常見陷阱

其實保險理財不能說是陷阱，畢竟不能因為自己買的理財保險收益低，就說它們有陷阱。如果在購買時，選擇的是適合自己的保險，就不會出現感覺自己掉入陷阱的情況。

保險是針對不同類別的人群屬性而建立的，所以只有有針對性地購買適合自己的理財保險才是正確的選擇。

理財型保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，涵蓋的險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。

學姐在這里整理了一份理財險榜單，感興趣的朋友可以看看：十大理財險排行 ▏想買高收益理財保險？這10款別再錯過了！


很多人認為理財型保險不太靠譜，可能是誤會理財險的收益是有保證。

事實上，除萬能險外，投連險、分紅險兩種新型保險理財產品都不保證收益率，實際收益水平並不是固定的。由此看來，消費者在購買這類保險產品時，一定要認真閱讀投保特別提示書。

再比如，有些人會認為，萬能險的保費是全部用於投資的。

但實際上是要扣除一些相關費用，這筆資金才會進入單獨賬戶，保險公司按照其投資策略，將資金配置到各種投資工具中。保險公司在保險合同中約定萬能險的最低保證利率，但這個保證利率並不是全部保費的收益率，而是扣除相關費用後的保費進入單獨賬戶的部分。那它究竟能賺多少呢？點擊下方鏈接，學姐來告訴你！

用萬能險理財，收益穩定又安全？一文起底萬能險！

保險不是用來發財的，它更多地只是跨期分配資源。

理財型保險是通過強制儲蓄和鎖定長期收益來幫你應對未來較大的資金支出，收益不可能很高，所以在選擇這類保險時心態一定要端正，追求的可不是發財，而是收益的確定性。

如果想要通過保險來理財，其實還可以選擇增額終身壽險，既有保障又能理財，一舉兩得。想了解詳細內容的小夥伴，可以看看這篇文章：既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神聖？值得入手嗎？望採納！

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2. 常見的理財陷阱有哪些

一、理財方式沒有變化，投資渠道不活

大家在投資的時候出現錯誤就是在投資理財時喜歡集中投資，也就是除去平時的消費資金外，把錢放在銀行，或全拿去炒股等，並沒有進行多元化的投資，這樣的上班族理財規劃假如有問題，就會損失慘重甚至血本無歸。

一定要將投資渠道做活，或是配置本身投資標的就分散的理財產品，這樣就可以有效降低風險，還能獲得收益。

二、喜歡四處亂投資，不了解損益情況

此情況與第一條相反。上班族理財規劃要謹防這個心態，一般犯這個錯的都是抱著能賺則賺的心理，覺得投那麼多產品終歸是可以賺錢。其實不是，每天只有那麼一個產品賺並不是說所有的都賺，上班族理財規劃應計算每個投資項目的具體損益情況，那才是最後的實際收益。

但是投資長期的理財產品，上班族們就沒有那麼多精力去一個個算，也不了解每個產品包含的學問，這樣不利於財富增長。因此要盡可能避免四處亂投資的情況。

常見的理財陷阱有哪些?小編就說到這里了，更多關於理財基礎知識，技巧方法，注意事項，新聞資訊等內容，小編會及時關注。總的來說，小編提醒大家，投資有風險，入行需謹慎。

3. 如何預防老年人理財投資上當受騙

大家都知道網貸理財已經漸漸的融入了我們的生活中，一部分與時俱進的老年人也加入了網貸投資的行列。但事物總有兩面性，一些不法分子就盯上了老年人，想想我們周圍，老年人上當受騙的例子不在少數。在上篇文章中，小編已經簡述了老年人容易上當受騙的原因，那麼我們要如何預防呢？這里小編為大家提出建議：

一、進行投資知識的科普

小編這里說的投資知識科普一半是說給老年人聽的，要有風險意識，要學會分倉投資。此外，要增強防範意識，保護自己的財產不受侵犯。

當然，他們能聽得進去最好，聽不進去也很正常，畢竟年紀大了，不是誰都有心情或者能力再學習的。

另一半是說給大家聽的，我們作為子女自己要有理財投資能力，如若父母知道自己懂得投資，不管他們會不會把錢交給自己打理，但至少在接觸一個新項目時，他們會尋求自己的建議。我們只要緩緩道來，有理有據，是個正常人都會有所警覺，何況自己父母呢?當然，要注意不要敷衍地回答，或急於否定，那樣只會適得其反。

二、多點家庭關愛

這個小編想大家都知道，陪在老人身邊的，除了基本的飲食照顧外，適當的談心也是需要的，就像小時候他們對我們那樣。不在身邊的，定期電話聯系，不然父母的困惑或心理波動我們一無所知，只怕他們陷入了騙局，我們都是最後一個知道的，不是很可笑嗎？

老年人投資，風險意識淡薄容易上當不說，風險抗性還弱，一旦出問題，往往會釀成家庭悲劇，影響家庭和睦。

錢優客小編有話說：

投資不是買菜，再說買菜都會遇到坑，何況是資本市場呢?它必然是存在風險的，只是被一些別有用心的人加以包裝，美化，讓你看不出來罷了。

如果你投資，被委託人如實相告，跟你強調其中的風險點，讓你三思而後行，那麼恭喜你，可能遇到了靠譜的人。如果一副信誓旦旦，拍著胸脯做保證，隻字不提風險點，那最好敬而遠之，在他眼裡，只有提成，只有業績，客戶的「死活」和他們沒啥關系。

你惦記著別人的利息，別人惦記著你的本金!

小編希望對大家能夠有所啟發，切記提高警惕，謹防自己或家人上當受騙!如若大家還有更好的意見或建議，可以給小編留言！

【錢優客】小編心語：天氣轉涼，請注意加衣！最後祝大家理財愉快！新年更有新氣象，大家新年快樂！

4. 投資理財怎麼防坑投資理財小技巧

對於很多小夥伴來說，投資理財具有一定的專業門檻，背後的門道不一定清楚，所以容易上當受騙。今天就來分析幾種情況，教大家不要白白掉坑。
一、銀行結構性理財
銀行的高預期收益理財很火，比如交通銀行的得利寶，最高預期收益率達到10%。實際上，這類理財產品屬於結構性理財，既不保本也不保證預期收益，最關鍵的是，要獲得最高預期收益，需滿足的條件很苛刻，基本上很難達到，最終投資者只能拿1%或2%的預期收益，還要投個一年半載，資金被困死在那裡。
對於銀行理財來說，預期收益率超過5%的，很大可能是結構性理財。結構性理財會投資金融衍生品，產品結構比較復雜，如果要買這類理財產品，需要投資者對產品投向、預期收益條件等各項信息非常了解，否則很容易影響最終預期收益，有的產品還可以虧本。
二、高預期收益基金
在支付寶或者理財通等平台，基金主頁一般都會宣傳短期業績優秀的基金。更有甚者，有的貨幣基金的預期收益甚至超過10%。其實，這些都是一些障眼法。
怎麼說呢？短期內高預期收益的貨幣基金，實際上只有一兩天的預期收益超額，長期來看它的預期收益並不穩定，甚至不如那些四平八穩的基金。至於短期業績優秀的股票基金、主題基金等，小夥伴們更要關注基金的長期業績，不要被平台的宣傳語蒙蔽。
三、信用卡現金分期
現金分期是將信用卡額度轉換為現金，轉賬到你的借記卡，然後分期歸還的借款方式。很多銀行打著「分期免息"的名號，但實際上分期免息並不免費，銀行還會收取手續費，這個手續費的成本其實很高。
簡單來說，如果每期0.75%的手續費，名義上一年的利息是9%，但是這筆錢你不是年初借了，年底才還，你每個月都要還本金利息，所以你並沒有完整地佔用這筆資金，根據IRR公式計算，實際資金成本差不多是名義利率的兩倍，也就是18%。
好了，今天的文章就說到這里，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

5. 如何識破銀行理財產品的那些坑

如何避免遭遇銀行「假理財」產品？

1.銀行代銷的理財產品不等於銀行理財產品，要注意風險

銀行是一個「金融超市」。現在的銀行除了銷售自己發行的產品外，也會利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機構發行的產品，稱之為銀行代銷產品。目前常見的銀行代銷產品包括基金、保險、信託及國債等。如果你選擇的是銀行代銷產品，那必須對該產品的發行公司進行查詢和了解。

2.對銀行理財產品的收益有正確的認識，不要貪婪

通常，銀行發行的理財產品是相對安全，收益較穩定的。「風險與收益成正比」這句話永遠不過時，安全對應的是低收益，銀行理財產品的常規收益在3.4%~4.5%之間，那些動不動就8%、10%收益保證的理財產品，難道您在購買前就沒懷疑過？

3.新技能get!識別「真理財」，告別「假理財」

正規的銀行理財產品都有一個「產品編碼」，理財產品登記編碼是全國銀行業理財信息登記系統賦予銀行理財產品的標識碼，就像身份證一樣，具有唯一性。可以通過登錄：中國理財網，進行查詢。

4.防止「飛單」，銀行「雙錄」

所謂「飛單」，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財產品。「雙錄」指「錄音、錄像」。銀監會要求開展理財產品和代銷產品銷售的銀行業金融機構網點均應實現自有理財產品與代銷產品銷售過程同步錄音錄像。在購買銀行直銷或代銷的理財產品時，注意是否有「雙錄」，銷售人員是否按程序、按規定介紹理財產品，你的權利、風險和糾紛處理方式，錄音錄像為證。

總之，找正規的渠道，買正規的產品，不貪高收益，這樣就能盡量避免遭遇「假理財」了。

——投資有問題，就要上「約基」

6. 買銀行理財有哪些陷阱注意這三點防止掉坑！

很多人都喜歡銀行理財，尤其是中老年人，因為它有銀行信用，風險相對較低。不過，網上也經常報道說某某投資者買銀行理財被坑，那麼買銀行理財有哪些陷阱？下面就來聊一聊。

我們購買銀行理財產品時，最好要注意這三個方面：
一、發行主體
在銀行買的理財產品，不一定都是銀行理財。我們想買的銀行理財是銀行自營理財，銀行本身還會代銷其它機構的產品，比如銀保產品、基金、券商理財等等。
如果你想買的是銀行自營理財，那麼選購時務必要從產品說明書中看清它的發行主體，比如銀保理財是保險公司發行的、基金類產品是基金公司發行的。
這兩類產品在風險等級上，高過銀行自營理財，所以大家一定要留一個心眼。
二、募集期
募集期指的是產品從發行到發售結束這段時間，一般短的就三五天，長的也有半個月。銀行理財在募集期內資金是按銀行活期利率計息的。
大家都知道，銀行活期利息很低，如果你覺得不劃算，就不要選擇募集期太長的銀行理財，避免「資金站崗」，畢竟錢也是有時間價值的。
三、產品性質
有些銀行理財是比較復雜的，我們可能會看不懂，比如結構性理財、結構性存款，結構性理財會投向黃金、石油、股票、外匯等高風險領域。
這類產品的風險相對較高，選擇結構性理財要注意產品合同有沒有約定最低預期收益，然後你的風險承受能力能不能匹配這類產品，不要買個理財搞得天天擔心。
好了，關於銀行理財的三大陷阱就介紹到這里，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

7. 銀行理財怎麼買才安全看完這三點，再也不怕被坑了！

很多人在購買銀行理財產品時，出於對銀行「公家人」身份的信任，認為這些由銀行出售的產品是沒有風險的，銀行方面也會保證客戶的利益。然銀行理財產品虧損的示例頻頻發生，這也就導致了許多投資者對銀行的信賴感幾乎降至冰點。

那麼，銀行理財真的不安全嗎？
實際上，並非如此！要知道，銀行售賣的理財產品主要包括兩類，一類是銀行自營的理財產品，另外一類是銀行代銷的理財產品，包括基金、保險、信託、國債、第三方理財等，這些產品都不能稱為銀行理財，除了國債之外，其它產品的風險普遍要高於銀行理財。
而我們所聽到的銀行理財虧損示例，大都屬於銀行代銷的理財產品。所以，今天要跟大家詳細講講如何購買合規且正式的銀行理財，讓大家避免入坑！如果覺得有用，大家不妨轉發分享喲~
購買銀行理財之前，這些問題一定要搞清楚：
1、何為自發，何為代售？
銀行作為一個擁有龐大客戶量的金融機構，不僅僅會銷售自營理財產品，還會代理發行其他金融機構的產品。這里鄭重提醒大家：「購買銀行理財產品之前，一定要先確認是銀行的自營產品還是代發行產品」。
自營產品和代發產品如何區分？自營產品有以下三點特徵：
1直接打開所屬銀行官網或手機銀行投資理財板塊查看。
2銀行自營的理財產品，在產品說明書中都會有一個以大寫字母「C」開頭的14位產品登記編碼。
3可以通過中國理財網輸入該理財產品的編碼，如果可以查詢的到，即為正規的銀行自營理財產品。
2、正確區分理財產品和保險
相信大家看過不少關於銀行存錢理財變保險的新聞，當客戶在銀行辦理業務時，遭到銀行工作人員推銷某款理財產品，出於對銀行工作人員的信任，以及自身對風險的防範意識不到位而隨意購買，從而導致了日後血本無歸的慘劇。
因此大家在購買銀行理財產品時，一定要事先確認產品究竟屬於理財性質，還是保險性質？同時要注意理財性質產品的預期收益和風險等級是否與自己所能承受的風險等級相對應。
3、預期預期收益率
投資理財保本增值是關鍵，如果光看中預期收益，那麼極有可能一不小心就掉入了高風險的理財陷阱。理財產品說明書里，一般提到的預期收益率，是指「預期年化預期收益率」，即只有你選擇的理財產品期限達到1年時，才能達到的預期預期收益率。
比如一款宣傳預期年化預期收益6%的理財產品，產品期限為6個月(180天)，6個月後，你的預期收益不是本金×6%，而是本金×6%÷365×180。
總結：錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。很多人通過合理地長期堅持投資理財，不僅僅提高了自身的財富效能，還有利於實現更高品質的生活。

8. 銀行購買理財產品，如何避免入坑，才能防止存款變保險呢

購買理財產品是一個技術活，需要對理財產品的發行、運營有一定的了解，但是有人卻會藉助這些專業技術欺騙投資者，網上經常看到理財變保險，銀行理財變非法集資的案例，所以理財時一定要小心謹慎。

那麼如何避免理財被騙，防止存款變保險，理財變非法集資呢？結合我自己的一些認知和經驗，和大家一起分享一下。

1、不要相信道聽途說的信息

根據監管要求，正規的理財產品是不允許在公眾媒體進行廣告宣傳的，更不允許通過小道消息進行私下傳播，因此，只要是道聽途說或者有人兜售的理財產品基本都是騙局。銀行的理財產品是不會在銀行以外的地方銷售的，所以理財還是到正規金融機構。

我身邊一個同學就是這樣被騙的，通過一個朋友的微信介紹，可以投資某個數字科技公司的股權，不但能分紅，可能還要上市，現在投資1000元，幾年後會變成上百萬。這種消息竟然有人相信，不但自己投資，還不遺餘力的向別人介紹，認為被騙也就是1000元，萬一是真的呢？簡直太可笑了。

理財產品就不一樣了，理財產品是沒有任何保障的，有承諾也是非法的，理財公司一旦倒閉，理財資金就會打水漂，所以，即便是銀行理財，也無法保證資金安全。在最終選擇理財產品的時候，一定要選擇那些資產規模大、成立時間長、口碑比較好的大型銀行或資管公司，這對規避風險也是非常重要的。

結論

總之，理財是有風險的，風險不只是來自產品本身，也有可能來自外部，外部的風險主要是防止被騙，防止被「飛單」辦理保險或者高風險理財，防止因為理財單位經營風險帶來的不確定性。通過上述五個步驟，相信您能夠對理財詐騙有了一定的識別能力，在投資的時候能夠避免陷入理財陷阱。

9. 如何防止投資理財被騙

問題問的很好，這個我想是很多人所關心的問題。
現在很多人在理財，但是自己不會分辨，作為一個從業多年的人，我來幫你分析一下，你可以借鑒一下。
首先一點就是，你要明白，你能接受什麼樣的理財，風險大收益大還是風險小收益小的，不要說風險為零收益登頂，不可能的，想好瞭然後我們再來分析怎麼不受騙。
總所周知，國內來說，銀行理財之類的算是很穩妥的，也是風險很小的，不用擔心被騙，但是相應的，利潤可以忽略不計，當然，如果你有幾千萬上億的當我沒說，我想你如果有這么多也不知道想著理財，有錢人自然有人幫你賺錢的。
而我們在分析會不會在理財過程中被騙時，知道一點最簡單就可以分辨了，那就是：
與你合作的對方，他的利益和你的利益是否一致，你看清這點就明白自己應不應該去做了，如果不是一致的，那麼就算再正規的平台，再好的產品，再牛的技術，你也不可能賺到錢，心不在一起，但是如果你們是利益可以達成一致，那麼就簡單了，再有風險的東西，一個可以推心置腹的人去幫著你打理或者參謀，你也可以做的很好。

很多的細節，就不說了，打字很累，希望可以幫到你，有需求了解更深，可以追加提問，或者直接問我，希望採納一下。

10. 有哪些常見的理財騙局

超高收益率的P2P小平台很危險去年P2P行業爆雷一大片，多少被雷的投資者還在苦苦等待結果。大部分踩雷平台幾乎都是通過超高年化收益率來哄騙投資人，其實哪有那麼好的事。P2P騙局太多了，小編也就不一一說了。大家千萬不要再被高收益這個幌子蒙騙，一定不要選擇那些小平台，選擇P2P要從多方面再三了解。專坑老年人的街邊理財街邊或者大型超市門口有一些西裝革履的小夥子或者姑娘，專門找老年人推銷理財產品。他們嘴巴像抹了蜜，通過送一些小禮物，把老年人到公司美其名曰詳細了解產品。到了公司，你會發現裝潢華麗，於是就以為公司實力強大，信了他。但這用來騙人的華麗外表，騙到錢了以後他們就跑路，人去樓空。鼓吹有政 府****的虛假「P2G+PPP」項目理財騙局為了提高可信度，鼓吹自己有經濟學家、電視台甚至********，真的膽大包天。「PPP」概念很火熱，「PPP」是指****和企業合資修建的公益性的項目，並提供政策保護及法律保護。騙子公司借著「PPP」幌子，虛構一個項目來斂財，對投資人們也是給出一個超高的年化收益率。以為是有****「兜底」的基建項目，投資人們沖著這點就投了錢，其實都是假的。美女邀你現貨交易詐騙有一類騙子偽裝成膚白貌美的白富美，美女通過聊天與你拉關系，然後再哄騙你投資交易白銀、原油、瀝青現貨。介紹自己有一個引導投資的「分析師」，賺到一筆可觀的收入。許多男性被誘騙後參與所謂交易，與「美女」一起投資。據公安機關調查發現，所謂現貨交易平台都是虛假平台，投資人的錢在投入之後就被提走了。平台上所顯示的數據，都只是在操作一個數字；除此之外所謂「分析師」還會向你收取高額手續費，掉入這種騙局結果只能是血本無歸。網路交易詐騙網路交易騙局中最為多見的是「二元期權」，它對未來某段時間內外匯、股票等品種的價格走勢進行猜測，本質類似****博。投資人投資的錢根本沒有參與到真正的外匯大盤交易，而「盈利」其實是來自不斷加入的「下線」或代理的資金，也就是「龐氏騙局」。二元期權網站大多注冊在境外，一旦上當受騙，損失很難追回。