信託風險管理

1. 中融信託-匯盈1號的風險控制

政策風險的控制該信託將密切關注、跟蹤國家宏觀經濟和中國銀監會、中國保監會和中國證監會的政策情況，並依託成熟的風險控制體系對未來宏觀經濟政策及市場走勢做出科學的判斷並及時調整經營策略，最大程度地降低政策風險帶來的損失。市場風險的控制該信託將掌握國家經濟、金融政策的變化，判斷經濟走勢，把握行業動向，控制利率風險，以安全性為首要原則，對資金進行謹慎、有效的運作，努力規避各種市場風險。管理風險的控制該信託已按中國銀行業監督管理委員會規定建立了決策體系和內部風險控制管理制度，為了控制管理風險，公司將履行公司法、信託法所賦予的權利和義務，在法律框架內，保障信託資金的安全。結構化方式保障安全該信託產品為結構化產品，由次級資金負責保障優先順序的優先受益權。受託人投資方式穩健受託人將堅持委託人利益最大化的原則，嚴格履行自己應盡的義務，努力防範和化解可能出現的網路或系統故障等風險。同時，受託人將加強內部的流動性管理，將部分資金投資於貨幣基金、活期存款等流動性強的投資品種，根據信託計劃的運營情況及時准備相應的現金資產。受託人對企業進行監控受託人以委派董事、財務管理人員、現場監管人員等方式對目標公司的重大事項，包括生產、銷售、資金等重要方面進行控制，監督項目公司的經營運作，充分利用投資經驗和運作能力，優化被投資企業的經營管理。

2. 信託產品風險控制措施有哪些

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(1) 抵押或質押：融資方將其動產或不動產（房產、股權等）抵押或質押給信託公司，若融資方無法按期支付信託產品的本金及收益，信託公司可以拍賣抵押或質押物。一般情況下，融資方的抵押、質押物的估值會高於投資人的投資額和預期收益，以保障投資人的本金及收益；
(2) 擔保：對於沒有抵押（或質押）或者抵押率比較高的，信託公司往往會要求融資方對信託財產提供相應的擔保。比如，擔保公司擔保、第三方擔保（融資方的母公司或關聯公司）、公司法人無限連帶擔保等；
(3) 結構化設計：所謂結構化設計就是將信託收益權進行分層配置，購買優先順序的投資者享有優先收益權，購買次級和劣後級的投資者享有劣後收益權。信託期滿後，投資收益在優先保證優先順序受益人本金、預期收益及相關費用後的余額全部歸劣後級受益人；若出現投資風險，也先由劣後級投資者承擔。

3. 信託公司的風險控制手段有哪些

信託公司在發行信託時，都會有一定的抵押品，用來確保投資者資產的安全，他們的抵押率可高達35%。

4. 信託產品風險控制措施有哪些

信託產品風險控制措施
（1） 抵押或質押：融資方將其動產或不動產(房產專、股權等)抵押屬或質押給信託公司，若融資方無法按期支付信託產品的本金及收益，信託公司可以拍賣抵押或質押物，以保障投資人的利益；
（2） 擔保：對於沒有抵押(或質押)或者抵押率比較高的，信託公司往往會要求融資方對信託財產提供相應的擔保。比如，擔保公司擔保、第三方擔保(融資方的母公司或關聯公司)、公司法人無限連帶擔保等；
（3） 結構化設計：所謂結構化設計就是將信託收益權進行分層配置，購買優先順序的投資者享有優先收益權，購買次級和劣後級的投資者享有劣後收益權。在固定收益類信託理財產品中，劣後級投資一般由融資方投資，信託期滿後，投資收益在優先保證優先順序受益人本金、預期收益及相關費用後的余額全部歸劣後級受益人;若出現投資風險，也先由劣後級投資者承擔；
（4）以房地產信託為例：房地產信託貸款，風險控制措施一般為土地或現房抵押，保證擔保;房地產股權投資，風險控制措施一般為信託持股，股權質押，派駐人員，監控資金，回購安排等。

5. 信託風險的常見的信託風險控制措施

為了保障信託的安全，很多融資方也會做股票質押，一般股票都是上市公司的股票，以流通股為最佳，有些是限售股，有些是未解禁的股票，也有一些是未上市公司的原始股權來做質押。上市公司的流通股可以很快的變賣，直接變現，是所有信託風險管控措施裡面變現最快，價格最直觀的，也是很多客戶最喜歡的風險管控措施。
股票會隨著市場而波動，很多人擔心到時候股價會跌到較低的位置，從而影響信託的安全。所以信託產品在設計的時候，一般都會有一個警戒線，比如說補倉預警線、強行平倉線。舉個例子來說明：10億元的股票折扣率為4折，給一個募集4億元的信託做質押。在股票市值跌到7億的時候，信託公司會通知融資方補充准備金，要使給信託做擔保的資金超過7億(這個時候7億就是補倉預警線)。
如果對方不補充的話，等股票市值低於6億的時候(這個時候6億為強制平倉線)，信託公司就會強行平倉，把所有的股票都給賣掉，從而保障客戶的本金和收益的安全，避免了因股價下跌使得質押的股票市值低於信託募集的金額，從而影響客戶的本金和收益的安全。
所以股票質押的安全性相對較高，資金變現能力最強，是很多客戶最喜歡的風險管控方式。大家在買信託的時候，注意股票的折扣率和警戒線，就可以知道該信託的安全性如何了。 擔保公司擔保和個人連帶責任擔保
第三方擔保有2種情況：一種是公司擔保，一種是個人擔保。公司擔保里又分為2種：第三方公司擔保和擔保公司擔保。相對來說，擔保公司擔保是風險最低的，因為擔保公司本身就是給個人、企業貸款等業務做擔保的，而且公司的財務狀況相對於個人來說比較透明，在一些銀行都有一定的授信額度。擔保公司以AA級的擔保公司和國有控股的擔保公司為最佳。
第三方公司擔保的話，主要得看該公司的實力如何，一般來說，上市公司比較好。因為上市公司的實力相對一般公司來說要好，本身賬務狀況也比較透明，可以知道實力如何。個人擔保很多客戶都覺得有了和沒有一個樣，其實不然。個人要給一個項目擔保，其凈資產肯定是要大於該信託的募集資金的。以一個募集5億元的信託為例，個人要做無限連帶責任擔保，其凈資產一般都是要大於8億以上的，這才能夠降低信託的風險。 很多信託給付給客戶的本金及收益都是靠產品最後的銷售回款，比如說房地產信託，給客戶的本金和收益很多都是靠銷售樓盤的回款;以藝術品、茶、酒為掛鉤物的信託產品最後也是要靠銷售這些產品的回款來給客戶本金和收益。但是這些標的物最後的價格受市場因素的影響，使得銷售回款存在著一定的風險。投資以藝術品、茶、酒為掛鉤物的信託產品，一定要選好信託公司，好的信託公司有專門的投資團隊，對於市場的前景，真品的辨別均考驗著投資團隊的能力，所以選好信託公司很重要。如果客戶對於這些還不太了解的話，就不建議投資這一領域的產品。

6. 信託產品風險控制措施有哪些

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信託的風控措施1：質/抵押。融資方將其動產或不動產抵押或質押給信託公司，要是融資方無法按期支付信託產品的本金及收益，信託公司可以拍賣抵押或質押物，保障投資人的利益。一般來說，質押適用於股權、債券等無形資產，抵押適用於土地、房產、機械等有形資產。對於信託產品來說，質/抵押率基本不超過50%。質押和抵押率越低，質/抵押物越容易變現，說明資產的價值越大，流動性越高，安全性也就越高。
信託的風控措施2：擔保。信託公司往往會要求融資方對信託財產提供相應的擔保。比如，擔保公司擔保、第三方擔保（融資方的母公司或關聯公司）、公司法人無限連帶擔保等。可以從擔保人背景、擔保人凈資產及構成、擔保人與融資方關系、擔保人承擔的責任等方面看擔保的質量。
信託的風控措施3：股權控制。信託公司作為第三方直接控股融資方（借錢人）或項目公司的所有股權，如出現融資方（借錢人）還不上本金及利息的時候可以立即在不需要任何公證的情況下直接處置融資方或項目公司的資產來進行變現並還本付息。

7. 信託公司的風險與利益

信託公司風險：
在目前國內金融分業經營環境下，信託投資公司橫跨貨幣、資本和產業市場，以受託融資、投資管理和咨詢顧問為核心的基本業務經營模式，必然使信託投資公司面臨的風險類型具有自身的特徵。
1、市場風險弱化。上個世紀80年代以來，由於利率、匯率波動的加劇，市場風險成為金融機構風險環境中的重要因素，而信託投資公司的自營業務在缺少負債業務和信用創造能力的前提下，自有資產規模增長和風險暴露有限。而以信託工具使用為特徵的集合管理資金信託業務，信託財產的市場風險最終將由受益人一方承擔，市場風險在信託投資公司的日常經營活動中被大大弱化。
2、信用風險和操作風險凸顯。在目前信託投資公司業務模式的限制下，能夠倚重的集合管理資金信託業務平均預計年收益率在4％至5％之間，而據測算，銀行的利息支付率平均為1.66％，巨大的資金成本差異導致信託公司的資金使用必然導向高風險、高收益項目，全面提升了信託公司的信用風險水平。
信託業作為金融中介存在的重要意義在於配置金融資源，提高社會經濟運行效率，而信託功能和信託效率的充分發揮依賴於具體的制度規則支持，「一法兩規」距離構建一個成熟的行業還存在一定的距離。
3、流動性風險、法律風險和信譽風險等其他風險類型在信託業呈現不同的特徵。信託投資公司面對的流動性風險，表現為集合管理資金信託計劃在投資失敗或交易對手違約的情況下，不能按期清算出現的大額資金缺口。信託產品交易結構設計的復雜性和配套制度的缺失，導致信託投資公司也很容易落入法律風險的陷阱。
提升信託公司風險決策能力
全面風險管理實現的是對公司經營全過程的風險管控，面對信託投資公司靈活多變的業務模式和創新業務類型，在缺少定量模型和批量化處理的前提下，提升信託投資公司的風險決策能力，構建完善的風險決策系統，實現風險的前端控製成為推進全面風險管理工作的核心。
1、信託投資公司全面風險管理體系的基本結構
按照現代公司治理和全面風險管理的基本要求，完善風險管理制度，構建以董事會為核心的覆蓋公司整體的矩陣式風險管理體系，主要包括以下幾個方面的工作：（1）公司董事會及下屬的風險管理委員通過風險管理意圖的逐級向下傳遞，實現對公司經營風險的前端控制和縱向風險信息的傳遞。（2）設立董事會領導下的具有高度獨立性的風險管理部門（3）在業務前端設置風險管理專員。
2、橫向的風險分析報告與縱向的風險控制規則
風險管理部門的核心工作成果，體現為橫向的風險分析報告和縱向的風險控制規則。透過橫向的風險分析報告，公司董事會及風險管理委員會能夠適時的調整公司總體的風險管理戰略、政策和最高風險承受水平，同時綜合風險評價信息能夠反饋到業務前端部門，動態的改進具體的風險管理策略。縱向的風險控制規則包括重點行業和業務類型的風險量化標准、盡職管理指引、操作流程和風險管理准則，同時需要根據公司的經營發展階段和外部環境的變化對縱向風險控制規則進行不斷的調整和維護。
3、針對信用風險和操作風險的重點防範
現階段信託投資公司的業務模式，決定了信用風險和操作風險成為信託投資公司風險防範的重點。現代意義的信用風險不僅包括違約風險，還應包括由於交易對手信用狀況和履約能力上的變化，導致信託投資公司資產價值發生變動遭受損失的風險。然而，由於數據積累、報表質量、資產回收率預測等信息不完備因素的制約，信託投資公司對交易對手信用風險的防範還將集中於定性信用分析、信用評級與監控、風險損失准備等方面。雖然操作風險的管理方法仍在不斷迅速發展，但近期內無法准確量化信用風險和市場風險。因此，加強和改進信託投資公司的內控制度建設，建立和完善風險控制規則，提高內控體系的完備性和有效性，將成為改善信託投資公司的操作風險管理狀況的有效途徑。

收益：
信託業務范疇含商事信託、民事信託、公益信託等領域。經央行批準的金融信託投資公司可以經營資金信託、動產信託、不動產信託和其他財產信託等四大類信託業務

http://ke..com/view/537.htm

8. 如何做好信託公司風險管理工作

信託公司的風險管理工作。其實就是對項目的審核工作，你必須對項目中涉及的法律了解全面。同時能夠分析出項目中的問題。按照你們信託公司的風控體系去合規這個項目的各個結構。

9. 信託風險控制措施主要有哪些

內部層面：產品結構化，通過設立劣後或者夾層，保證優先順序。
外部層面：抵押、擔保、主體盡職調查、還款來源分析等等。