銀行設備融資貸款

① 銀行貸款融資的中小企業銀行貸款融資的12種方式

綜合授信
綜合授信即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了融資成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。
信用擔保貸款
目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。
買方貸款
如果企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。
異地聯合協作貸款
有些中小企業產品銷路很廣，或者是為某些大企業提供配套零部件，或者是企業集團的鬆散型子公司。在生產協作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款。
項目開發貸款
一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。
出口創匯貸款
對於生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。
自然人擔保貸款
2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。
個人委託貸款
中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項融資業務新品種——個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委託貸款的基本程序是：
1。由委託人向銀行提出放款申請。
2。銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委託方和借款方推介。
3。委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。
4。借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。
5。銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。
無形資產擔保貸款
依據《中華人民共？國擔保法》的有關規定，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產都可以作為貸款質押物。
票據貼現融資
票據貼現融資，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況（銷售合同）來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
金融租賃
金融租賃在經濟發達國家已經成為設備投資中僅次於銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。設備使用廠家看中某種設備後，即可委託金融租賃公司出資購得，然後再以租賃的形式將設備交付企業使用。當企業在合同期內把租金還清後，最終還將擁有該設備的所有權。通過金融租賃，企業可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產、邊還租金，對於資金缺乏的企業來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產的好辦法；就某些產品積壓的企業來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。
典當融資
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。

② 上海設備貸款如何申請設備融資可行嗎

您好，目前針對經營用途的貸款，我行有開展生意貸業務，我提供相關信息給您參考。

借款人需要為企業實際控制人：指能夠實際支配、控制企業經營管理行為的自然人，一般指持有企業50%以上（含）股份/權益性資本的個人股東；或者持股比例雖低於50%，但為單一最大持股股東；或者不符合前兩個條件，但是有股東會決議及法人代表出具的書面證明，證明其是企業的實際控制人，其中股東會決議簽字人數占總股東人數不低於2/3，且符合公司章程對重大事項決定權要求的比例。法律法規規定不得經商的公職人員和未成年股東不得向我行申請小微企業貸款。

借款人/借款企業實際控制人須符合以下條件：
1.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。
2.具有合法有效的身份證明，年齡加授信/單筆貸款期限原則上不得超過60歲，最高不得超過70歲。
3.具備按時償還貸款本息的能力，遵紀守法、誠實守信，無違法行為，當前未涉及任何刑事案件或對其不利的民事案件。
4.借款人/借款企業實際控制人應有貸款用途所對應行業3年以上（含）持續成功經營經驗，符合以下任一情況的，可放寬至2年：
1)以足額房產抵押的小微企業抵押貸款。
2)追加專業擔保公司連帶保證、自然人連帶保證或自然人聯保的非足額小微企業抵押貸款。
3)擔保方式為專業擔保公司連帶保證、自然人連帶保證或自然人聯保的小微企業配套貸款。
5.借款人/借款企業實際控制人信用記錄應在三級以上（含），無徵信記錄視同信用記錄二級。
6.個人經營貸款中，借款人須為借款人經營實體前三大股東之一且持股10%以上（含），或借款人為企業實際控制人。對從事合法生產經營，但按照當前政策規定無需辦理營業執照的自然人，如農戶、漁民等合法經營且能夠提供合法經營證明材料的自然人也可辦理個人經營貸款。
7. 小微企業對公貸款中，借款企業實際控制人須為貸款提供全程全額不可撤銷連帶責任保證。

借款人經營實體/借款企業須符合以下條件:
1.借款人經營實體/借款企業有穩定的贏利模式和穩定的現金流。
2.借款人經營實體/借款企業無不良經營行為或從業記錄。
3.借款人經營實體/借款企業所在地須與貸款經辦機構處於相同城市行政管轄區，且處於貸款經辦機構有效管理半徑內。符合以下條件的，可不受此限：
1)以足額房產抵押的小微企業貸款，借款人經營實體/借款企業所在地須位於經辦機構相同城市行政管轄區或位於經辦機構2小時汽車車程范圍以內。
2)小微企業供銷流量貸款借款人經營實體/借款企業所在地須位於經辦機構同一省份或位於經辦機構2小時汽車車程范圍以內。
4.小微企業對公貸款借款企業還須符合以下條件：
1)須具備合法的主體資格，持有有效的營業執照，已辦理貸款卡並已經過年審。
2)借款企業信譽良好，貸款申請時貸款卡顯示企業當前無不良貸款，無違法行為（包括但不限於工商、稅務、物價行政處罰等）。因銀行數據報送錯誤，數據更新延遲等非企業主觀原因造成的逾期或欠息，如能提供書面證明的，可不計入不良貸款記錄。

貸款用途規定：
貸款只能用於借款人經營實體/借款企業流動資金周轉或固定資產投入。
(一)固定資產投入貸款僅能由借款人經營實體/借款企業用於新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投入用途。用於固定資產投入的小微企業對公貸款應符合監管機關關於固定資產貸款相關規定。
(二)貸款不得用於企業股本權益性投資；不得進入股票、期貨等有價證券市場；不得用於購買住房；不得變相用於房地產開發；不得用於借貸牟取非法收入；不得用於國家禁止生產、經營的其他領域；不得用於違反國家法律法規及監管機關禁止銀行貸款進入的領域。

若您仍有疑問和意見，歡迎登錄在線客服https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0進行咨詢，我們將竭誠為您服務！感謝您對招商銀行的關注與支持！

③ 怎樣辦理機器設備抵押貸款

現在的銀行一般都不受理機器設備抵押的。

適用范圍：

必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合銀行的要求；

申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

作為抵押物的財產必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定，抵押人必須依法享有對抵押物的所有權或處分權，並向銀行明確表示願以該抵押物為債務人提供擔保。

以房產抵押的，抵押率最高不得超過70%；以交通運輸工具、通用機器設備和工具抵押的，抵押率最高不得超過60%；以專用機器設備和工具，無形資產（含土地使用權）和其他財產抵押的，抵押率最高不得超過50%。

(3)銀行設備融資貸款擴展閱讀：

申請提交資料

（1）借款人以新購住房或未設定抵押的自有住房作最高額抵押申請個人住房最高額抵押貸款，需提供；身份證明材料；償還能力證明；首付款發票；在《個人住房借款申請書》中提出辦理個人住房最高額抵押貸款申請。

（2）將在建設銀行的原住房抵押貸款轉為個人住房最高額抵押貸款的，客戶需填寫《中國建設銀行個人住房最高額抵押貸款申請表》，並向貸款行提供身份證明材料及婚姻狀況證明材料、償債能力證明材料（以上材料若原貸款申請中已有。

且申請最高額抵押貸款時無變化，可不再提供）；房屋權屬證明材料；抵押房產共有人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的借款合同原件。

（3）將原他行住房抵押貸款轉為最高額抵押貸款的，借款人需填寫《中國建設銀行個人住房最高額抵押貸款申請表》，並向貸款行提供：借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料。

借款人償債能力證明材料；房屋權屬證明材料；抵押房產共有人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的借款合同原件；原住房抵押貸款近一年的還款記錄情況。

④ 如何進行設備融資

融資租賃作為一種集融資與融物一體的新型金融工具，融資租賃具有門檻低、回款方式靈活、無需固定資產抵押等優點，是連接金融與實體經濟的良好紐帶。它既可以為企業提供各種先進的設備又可以盤活企業固定資產，解決融資難題。

融資租賃的方式主要有直接融資租賃、售後回租等。

直接融資租賃

直接融資租賃，是指由承租人選擇需要購買的租賃物件，出租人通過對租賃項目風險評估後出租租賃物件給承租人使用。在整個租賃期間承租人沒有所有權但享有使用權，並負責維修和保養租賃物件。出租人對物件的好壞不負任何責任，設備折舊在承租人一方。

適用於大型設備購置；企業技術改造和設備升級。
售後回租是承租人將自製或外購的資產出售給出租人，然後向出租人租回並使用的租賃模式。租賃期間，租賃資產的所有權發生轉移，承租人只擁有租賃資產的使用權。雙方可以約定在租賃期滿時，由承租人繼續租賃或者以約定價格由承租人回購租賃資產。這種方式有利於承租人盤活已有資產，可以快速籌集企業發展所需資金，順應市場需求。

適用於流動資金不足的企業；具有新投資項目而自有資金不足的企業；持有快速升值資產的企業。

融資租賃對承租者而言，可減少資金佔用和減輕資金負債狀況，有利於適應季節性和暫時性需要，在加快設備更新、避免技術落後的同時降低投資風險，避免通貨膨脹的沖擊。隨著我國經濟邁入增速換擋期、結構調整期，大力發展融資租賃對緩解我國中小企業融資難、消化當前過剩產能等方面的工作大有裨益。

⑤ 設備融資租賃（設備按揭，設備貸款）是什麼意思

您好，通俗來說，廣義的按揭就是任何形式的質押和抵押；
狹義的按揭就內是將房地產轉移到貸款人的容名下，等到還清貸款後，再將房地產轉回到借款人（抵押人）名下。
如果您需要小額貸款，建議您使用有錢花，不用抵押。有錢花是屬於網路旗下的度小滿金融（原「網路金融」）信貸服務的大品牌，可滿足您的日常消費周轉的資金需求。純線上申請，無需抵押，申請材料簡單，30秒審批，最快三分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。
此問題由有錢花提供，希望對您有幫助。

⑥ 請問銀行融資要什麼條件

獲得銀行融資的條件主要有以下四個：第一，在貸款品種方面，一般宜從小到大逐步升級，可先通過有效的質押、抵押或第三方保證擔保等手續向銀行申請流動資金貸款，等有了一定實力再申請項目貸款。第二，在貸款金額方面，由於個私經營者一般經濟不太富裕，貸款時應量力而行，盡量避免搞大投入。
第三，在貸款利率方面，根據人民銀行有關規定，各商業銀行和城鄉信用社對個私經營者的貸款利率可實行上浮，上浮幅度為30%以內。但各家銀行、信用社的上浮幅度並不一致，所以在申請貸款時，可『貨比三家』，盡量選擇利率上浮幅度小的金融機構去貸款。
第四，銀行融資貸款在貸款期限方面，現行短期貸款分為6個月以內(含6個月)、6~12個月(含1年)兩個利率檔次，對1年期以下的短期貸款，執行合同利率，不分段計息;中長期貸款分為1~3年、3~5年及5年以上3個檔次，對中長期貸款實行分段計息，遇貸款利率調整時，於下一年度1月1日開始執行同期同檔貸款新利率。
更多關於銀行融資要什麼條件，進入：https://m.abcgonglue.com/ask/e2cd271615832097.html?zd查看更多內容

⑦ 想問銀行融資要什麼條件

獲得銀行融資的條件主要有以下四個：第一，在貸款品種方面，一般宜從小到大逐步升級，可先通過有效的質押、抵押或第三方保證擔保等手續向銀行申請流動資金貸款，等有了一定實力再申請項目貸款。第二，在貸款金額方面，由於個私經營者一般經濟不太富裕，貸款時應量力而行，盡量避免搞大投入。
第三，在貸款利率方面，根據人民銀行有關規定，各商業銀行和城鄉信用社對個私經營者的貸款利率可實行上浮，上浮幅度為30%以內。但各家銀行、信用社的上浮幅度並不一致，所以在申請貸款時，可『貨比三家』，盡量選擇利率上浮幅度小的金融機構去貸款。
第四，銀行融資貸款在貸款期限方面，現行短期貸款分為6個月以內(含6個月)、6~12個月(含1年)兩個利率檔次，對1年期以下的短期貸款，執行合同利率，不分段計息;中長期貸款分為1~3年、3~5年及5年以上3個檔次，對中長期貸款實行分段計息，遇貸款利率調整時，於下一年度1月1日開始執行同期同檔貸款新利率。
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⑧ 設備融資租賃(設備按揭，設備貸款)是什麼意思

和房子按揭差不多
買設備，錢不夠，問銀行貸款。
設備貸款買來，並抵押給銀行。
（設備按揭，設備貸款）

⑨ 設備貸款是什麼設備貸款怎麼貸

如果你是企業管理者，工廠設備需要更新換代，但是公司流動資金有限，你會怎麼做？建議你可以試試設備貸款這條路。如果你對這個名詞還不熟悉，看看這篇文章，你也許會有自己的想法。
首先你要明白這個概念，什麼是設備貸款？
設備貸款是指貸款銀行向借款人發放的用於購置生產和經營活動中所需小型設備的人民幣貸款。
設備貸款的貸款期限一般在1~3年，最長不超過五年；同時需提供貸款銀行認可的財產抵押、質押(有些銀行也可以以所購車輛作為抵押，並由生產廠商提供全程回購擔保)。
那麼設備貸款的預期年化利率又是怎麼算的呢？
貸款預期年化利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款預期年化利率執行。
設備貸款應按規定支付利息，並應計入設備成本。
設備貸款應以次年度預算撥款歸還。
下面就以招商銀行的設備貸款申請方式為例，為大家簡單介紹以下設備貸款申請的過程與方法。
招商銀行的設備抵押貸款是指以企業自有核心生產設備為主要擔保方式，向我銀行申請的短期流動資金貸款業務。
設備貸款的特點及優勢：
(1)擴大了抵質押擔保物范圍，解決了生產型中小企業抵質押擔保不足的問題。
(2)盤活了企業的固定資產，拓寬了企業融資渠道。
(3)接受抵押設備的范圍廣，適合不同類型的生產型中小企業。
那麼這種類型的貸款適合哪種企業呢？認為，經營狀況良好，融資需求增長較快，缺乏房產抵押擔保的生產製造類型企業或者設備租賃企業是可以考慮申請設備貸款的。
申請步驟：
(1)經辦分中心必須准入具備資產評估資質的評估公司；
(2)按一般抵押類業務進行調查與審批；
(3)放款前，必須到當地行政部門辦理抵押登記手續；
(4)放款與正常的貸後管理，審批意見可明確要求實地貸後檢查的頻率應高於其他一般擔保方式的業務。
以上是招商銀行的設備貸款申請方式，如果你想要申請其他銀行的設備貸款，可以去他們的官網進行查詢或者去營業廳進行咨詢。

⑩ 銀行機器設備抵押貸款關注哪些風險

除了房產、土地等抵押貸款方式，機器設備抵押也是常見的企業融資方式之一。那版么銀行在辦理機權器設備抵押貸款時，需要從哪些方面防範風險呢?一、查清機器設備抵押情況，避免重復抵押有的企業，同樣的設備，不同時期用於不同的生產線，而根據生產線來進行評估和抵押時，可能會出現某些設備已經抵押而銀行卻不知道的情況。二、不了解專業設備的內容，部分設備遺漏抵押很多企業生產線上的設備都是很專業的，可能大設備中包含小設備，而銀行工作人員不一定懂這些專業知識，可能出現遺漏抵押的情況。三、某些抵押物要警惕抵押權落空某企業用建築材料(鋼屋架構件)為抵押物向A銀行申請貸款，廠房建成後，企業又用廠房及土地向B銀行申請抵押貸款(原抵押的建築材料已經用於廠房構建)。此後，法院將廠房抵押權確定給了B銀行，造成A銀行抵押權落空。四、貸後檢查不能流於形式機器設備在辦理工商抵押登記後，銀行應該到現場做標記。比如某案例中，銀行未對抵押的叉車做標記，導致在不知情的情況下，該叉車被其他債權人開走並變賣。