⑴ 保險金信託怎麼樣，好不好
保險金信託挺好的，是新的一種形式。對於資產傳承功效遠大於其他的方式。
⑵ 信託好處和壞處
好處：相對穩健型，不成文的剛性兌付會保證你的本金利息，
壞處：據目前的市場其他高端理財產品來說，收益失去競爭力，如果不信踏雷，會有逾期風險。
⑶ 保險金信託和家族信託的區別
保險金信託與家族信託的區別主要體現在以下五個方面：
一、信託財產標的不同
保險金信託的信託財產是保險金請求權。目前市面上普遍用於設立保險金信託的險種是終身壽險和大額年金險，以不同的保險金請求權設立信託，信託財產的價值及確定需要視險種不同而確定。家族信託的信託財產形式較為豐富，目前市場上主流的是貨幣資金、資管產品、保單等金融資產及相應權利。當前越來越多的高凈值人士選擇家族信託進行家族財富的傳承規劃，其需求也逐漸多樣化，委託財產具備多樣性。
二、設立門檻的監管要求不同
家族信託在監管方面有明確的設立規模要求。家族信託財產金額或價值不低於1000萬元。但在信託存續期間並不要求任意時點信託財產的價值不低於人民幣1000萬元，可能觸發信託終止條款的關於信託財產金額或價值的限制則應根據合同雙方約定的條款內容為准。
保險金信託在監管方面沒有對設立規模有特殊的規定限制，但仍需符合一般信託的信託財產規模要求。目前行業實踐中操作的保險金信託，其設立的信託規模門檻通常高於人民幣100萬元，以滿足未來財富管理以及傳承的需要。
三、信託當事人的設置要求不同
家族信託當事人的監管要求較為明確。一是在委託人方面，明確了家族信託的委託人可以是單一個人或者家庭；二是在委託人與受益人的關系方面，家族信託以家庭財富的保護、傳承和管理為主要信託目的；三是在受益人的設置要求方面，委託人不得為唯一受益人，這就明確了家族信託不可能成為自益信託。
保險金信託相關當事人的設置除了滿足信託相關的法律及監管要求，還需要受到保險法以及保險合同的限制。一是保險金信託當事人之間的利益關系問題；二是受託人在保險合同中的角色問題；三是根據保險合同約定；四是在以終身壽險設立的保險金信託中，其被保險人無法成為該部分信託財產所對應的受益人；五是不同於家族信託，保險金信託可以是自益信託。
四、信託財產管理運用的特點不同
保險金信託對於信託財產的管理運用階段不同於其他信託產品，有三方面需要關注。一是信息披露；二是對於理賠資金進入信託專戶的過程要求；三是理賠資金到賬之後的信託財產管理要求。
家族信託對信託財產的管理、運用和處分開始於信託成立、辦理完相應資產轉入信託項下的確認手續之後。但家族信託的自身特點，對相應的管理運用提出了較高的要求：一是客戶對信託財產管理風險的要求；二是對家族信託利益分配的流動性要求；三是家族信託對於非貨幣財產的管理有專業性要求。
五、保險金信託與家族信託的業務交叉
實踐當中，保險金信託業務與家族信託業務還存在交叉。一方面，對於信託規模在1000萬元以上的保險金信託，可以設置為家族信託，也可以將保單和其他財產共同置入家族信託。
另一方面，在家族信託成立之後，可以由家族信託受託人作為投保人進行投保，即保險金信託的3.0模式。
⑷ 保險金信託的優勢和缺點
一、保險金信託的優勢
1、保險金信託門檻低：目前國內家庭信託的門檻較高，上百萬的資金才能進行信託，但保險具有杠桿效應，保額達到信託門檻即可，一定程度上降低了信託的門檻。
2、突破受益人限制：信託的受益人指定比較靈活，不限直系親屬，甚至包括未出生的第三代等。
3、靈活安排給付：信託可以按照家庭需求，靈活地設置給付方案，以確定給付金額和給付時間等，有效進行資金配置。
4、債務隔離：保險金信託使得保險金具有財產的獨立性，不參與受益人的債務償還或財產分割。
5、可指定次受益人：可以指定次受益人，如果主受益人出現不符合給付條件的情況，次受益人將平均分配剩餘的信託財產，防止財產外流。
二、保險金信託的劣勢
1、財產不獨立：在保險未發生理賠之前，保單財產將受到投保人的債務、婚姻分割等多方面的影響，財富保全功能較弱。
2、杠桿存在局限：國內保單杠桿作用比較弱，相對還是需要較多的自有資金支持，不適合普通家庭，同時保單貸款利息較高，使用保單貸款放大杠桿會有不小的利息壓力。
拓展資料：
保險金信託作用
（一）可以實現被保險人生前的理財願望
將人壽保險與信託相結合，不是憑空想像出來的金融服務，是有強烈和客觀的市場需求的。正如前面提及到的，保險信託的一項最主要的功能便是能夠實現委託人的願望。
原本信託的原理就是按照委託人的要求，幫助委託人管理和運用有關資產。而作為人身保險與信託相結合的保險信託，更是有著特別的功能。
委託人身故後，最為擔心的應該是自己的家人能否好好生活、家人是否能好好的運用自己留下的資產、不爭氣的後代是否會馬上就獲得的家財揮霍一光等等，如此種種擔憂，正是保險信託可以解決的事。
如果被保險人採用信託方式，將保險金的管理交給專業的團隊，簽訂信託合約，約定受託人按照委託人自己的安排管理資金，定期定額給信託受益人生存資金或者約定領取受益金需要達到的相關等級條件等，這樣便能實現委託人的願望。
（二）將人壽保險與信託相結合，具有儲蓄與投資理財的雙重功效
如果簡單讓受益人領取保險金，另一方面的問題便是資金的保值增值。投資理財是一項非常需要專業知識的工作，對於大多數人來說，他們的投資渠道主要是存銀行，或者是購買高風險的股票，這樣的投資策略無疑是粗略的，而且極易造成資產的貶值。
而如果交給專業性非常強的信託機構，便可以實現儲蓄與投資理財的雙重功效。信託機構擁有比個人更加專業的渠道，投資能力強，相對於個人更加能實現資產的保值及增值。
（三）在遺產規劃中具有免稅功能
在一些徵收贈與稅及遺產稅的國家和地區，保險信託成為了遺產規劃的重要工具。通過保險金信託的形式將資產留給受益人。在我國的一般操作流程為：被保險人購買了人身保險，同時與信託機構簽訂保險信託合同，並與保險公司另行約定：保險事故發生後保險金將直接支付到銀行為子女開設的信託賬戶，保險合同受益人仍是子女，要保人仍保有保險合同所有權，這種保險信託叫做「自益信託」。通過這種方式既可以在合法的情況下減少遺產稅，又可以合理安排保險金的支出，起到了一箭雙雕的作用。
⑸ 保險金信託的優勢和缺點
保險金信託的優勢有保險金信託門檻低、突破受益人限制、靈活安排給付、債務隔離和可指定次受益人;劣勢是財產不獨立以及杠桿存在局限。
保險金信託門檻低：目前國內家庭信託的門檻較高，上百萬的資金才能進行信託，但保險具有杠桿效應，保額達到信託門檻即可，一定程度上降低了信託的門檻。
拓展資料：
保險金信託是家族財富管理服務工具的一種，是委託人以財富的保護、傳承和管理為目的，將人身保險合同的相關權利 [如身故受益權、生存受益權、分紅領取權(如有)等]及對應的利益[如身故理賠金、生存金、保單分紅(如有)等]和資金等(或有)作為信託財產，當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信託專戶。
(一)可以實現被保險人生前的理財願望
將人壽保險與信託相結合，不是憑空想像出來的金融服務，是有強烈和客觀的市場需求的。正如前面提及到的，保險信託的一項最主要的功能便是能夠實現委託人的願望。
原本信託的原理就是按照委託人的要求，幫助委託人管理和運用有關資產。而作為人身保險與信託相結合的保險信託，更是有著特別的功能。委託人身故後，最為擔心的應該是自己的家人能否好好生活、家人是否能好好的運用自己留下的資產、不爭氣的後代是否會馬上就獲得的家財揮霍一光等等，如此種種擔憂，正是保險信託可以解決的事。
如果被保險人採用信託方式，將保險金的管理交給專業的團隊，簽訂信託合約，約定受託人按照委託人自己的安排管理資金，定期定額給信託受益人生存資金或者約定領取受益金需要達到的相關等級條件等，這樣便能實現委託人的願望。
(二)將人壽保險與信託相結合，具有儲蓄與投資理財的雙重功效
如果簡單讓受益人領取保險金，另一方面的問題便是資金的保值增值。投資理財是一項非常需要專業知識的工作，對於大多數人來說，他們的投資渠道主要是存銀行，或者是購買高風險的股票，這樣的投資策略無疑是粗略的，而且極易造成資產的貶值。而如果交給專業性非常強的信託機構，便可以實現儲蓄與投資理財的雙重功效。信託機構擁有比個人更加專業的渠道，投資能力強，相對於個人更加能實現資產的保值及增值。
(三)在遺產規劃中具有免稅功能
在一些徵收贈與稅及遺產稅的國家和地區，保險信託成為了遺產規劃的重要工具。通過保險金信託的形式將資產留給受益人。
在我國的一般操作流程為：被保險人購買了人身保險，同時與信託機構簽訂保險信託合同，並與保險公司另行約定：保險事故發生後保險金將直接支付到銀行為子女開設的信託賬戶，保險合同受益人仍是子女，要保人仍保有保險合同所有權，這種保險信託叫做「自益信託」。通過這種方式既可以在合法的情況下減少遺產稅，又可以合理安排保險金的支出，起到了一箭雙雕的作用。
⑹ 當保險遇上信託，會擦出怎樣的火花
隨著我國改革開放以來，人們的生活水平不斷提高，一大批高凈值人群逐漸進入遲暮之年，從以前的創富，慢慢的轉變為守富，以及未來的傳富。如何是鎖定自己的財富，讓自己的財富有效傳承，保值增值，風險隔離，稅務籌劃，隱私保護等問題成了他們思考的問題。
在此浪潮之下，涌現了一大批私人銀行，家族辦公室，信託，保險等一系列專業機構和工具。保險金信託是保險和信託結合在一起的產物。
①保險金信託發展闡述
②保險金信託的特點
③如何利用保險金信託
④國內信託的不足之處
保險金信託最早誕生在 1886 年的英國，20 世紀初，在美國發展出了不可撤銷人壽保險金信託（Irrevocable Life Insurance Trust，簡稱 ILIT）。1925 年，日本開始開展生命保險信託業務。在中國台灣地區，2001 年萬通銀行首先申請開展人壽保險信託業務。而在中國大陸，直到 2014 年 5 月才出現了首款保險金信託產品 ：中信信託和中信保誠人壽推出的「傳家」系列保險金信託產品，以信託公司作為保險金受益人。
雖然保險金信託的資產一般僅涉及與保險給付有關的現金資產，相比較其他信託，不涉及房產，股權等復雜資產。
保險金信託顧名思義就是保險+信託。一般保險金信託有兩種模式，一種是保險驅動信託模式，一種是信託驅動保險模式。我國主要採用的是保險驅動信託模式。
上圖所指受託人是信託公司，信託受益人是投保人約定的人。
保險金信託有以下幾點特點：
一、財富傳承與增值
相比保險來說，保險金信託有以下幾點優勢：
1、突破保險受益人的限制，保險不能指定未出生的人作為受益人，但是信託可以。譬如保險需要指定明確的受益人，而信託可以指定一定的范圍。
2、可以根據委託人的個人意願靈活安排保險收益金的給付。如在復雜的婚姻與子女狀況中分別指定生前、身後的分配份額與條件，激勵二代努力學習與上進並根據考取的學校及獲得的成績，分配不同金額的教育金，創造二代們追尋夢想、試錯的機會，為二代的婚姻風險提供事先的有條件的隔離與分配，通過不同的分配方式對三代及以後的價值觀與行為進行引導與約束，使家族精神得以延續等。
3、保險金信託在靈活給付的同時還可以保值
增值，保險金信託受託人基於信託責任而必須妥善打理信託資產，且國內的受託人都是信託公司，其一般具備較強的資金管理能力。
想比單純信託，保險金信託具有高杠桿性，相對門檻比較低，保險的核心主要就是負債管理以及杠桿性。不用像單純的信託一樣動輒上千萬的門檻，一般摺合保費不到百萬就可以設立。一般壽險的杠桿在幾倍甚至十多倍不等。雖然相比信託，雖然受託人能夠通過其資管能力為信託資產保值增值，能夠根據委託人的意願進行投資理財，屬於保守型投資，但存在一定的不確定性，而保險的收益是穩定可期的。保險金信託的目的主要是為了傳承財富，而非為了高收益。
二、資產保護
保險金信託，不是為了與債權人進行對抗而設立的，也不是為了所謂的某些保險從業人員所謂的避債而設立的，設立信託的時候，需要對資產的合法性進行取證證明。
一旦信託成立後，信託財產即與委託人、受託人及受益人的其他資產相區別，若委託人遭
遇破產，除設立信託前其債權人已對信託財產享有優先受償的權利外，債權人不能主張對信託財產強制執行。
在保險端，在被保險人死亡後，除根據《保險法》第 42 條規定的無法確定受益人、受益人 先於被保險人死亡、受益人喪失受益種情形外，保險金不作為被保險人的遺產。這樣，保險金信託在形式上實現了雙重風險隔離的效果，相對於其他單一金融工具風險隔離優勢凸顯。
三、稅務籌劃
英美發達國家廣泛採用保險金信託主要是為了合理節稅。人壽保險理賠金是納入遺產范疇，達到起征點是需要繳納遺產稅的，美國的遺產稅比較高。通過把人壽保險託管於信託公司，身故理賠金可以免徵遺產稅。在一些徵收遺產稅和贈予稅的國家，保險金信託是一個比較不錯的工具。我國目前為止還未開征遺產稅，根據保險法規定，身故理賠金是不納入遺產范疇的。但是未來如若開征遺產稅，到底如何，其實誰也不知道，畢竟法律可以修改的，萬一與國際接軌了。所以一些高凈值人群有這方面擔憂，未雨綢繆。遺產稅主要是針對富人徵收，我也一直強調一點的是，在稅務這塊盡量低調一點，不論何種工具，盡量把資產分散開來，通過不同工具的組合，而非把大量資金放入一個籃子里。現在合法並不能代表將來合法，不要太高調了，你懂的。
四、私密性和便捷性
身故理賠金和生存金無需提前公開以及公證處公證，這是保險的功能之一。相比較而言，保險金信託更加隱密。保險金信託能夠克服單純保險單一模式的弊端，對財富管理以及分配方式等更加有效，上面已經說話，不多重復。相比公證處進行繼承權公證以及遺囑等復雜程序，新聞媒體已有說明。而基於《信託法》保護的保險金信託，則避免了繼承權公證的繁雜手續乃至遺產披露的手續。這種安排更適合對家族信託有概念無實踐的高凈值人群。
如何選擇合適的保險金信託：
根據具體需求選擇保護型還是傳承型保險金信託產品？
首先應該明確，保險金信託並不是一種高收益的投資產品，其具有獨特的對家庭成員的保護和家族財富的傳承功能，如果家庭成員因為年齡等原因，不能夠或者不擅長處理保險金的使用問題，可選擇年金型的保護類保險金信託產品。如果以家庭財富傳承為目的，可以選擇以死亡險作為標的的保險金信託產品。
根據收入狀況選擇委託人還是受託人作為投保人的產品？
如果委託人收入非常穩定且健康狀況良好，委託人可以選擇委託人作為投保人的保險金信託產品。如果委託人收入不穩定並且健康狀況不好，可以將保險費直接轉移給受託人，或者和受託人訂立資金信託合同，約定一部分資金作為保險費，由受託人作為投保人及受益人設立保險金信託，這樣能夠保證保險費繳納的穩定性。
做好保險金信託的制度設計、防範可能發生的風險。
由於我國保險金信託缺乏相應的法律規范，需要投保人與受託人、保險公司做好相應的合同架構設計，比如，將其約定為不可撤銷的保險金合同，防止將來出現合同違約或者稅收問題，可以設立信託保護人，監督受託人履行信託合同，最大限度保護受益人的利益。
國內信託的不足之處：
財產所有權歸屬較為模糊，目前為止，對非現金類資產，譬如房產，股權類資產進入信託相對比較模糊。導致現目前我國的保險金信託主要是資金為主，以保險驅動信託模式。
信託誕生於英國，是在普通法和衡平法系下誕生的產物，而我國物權法一直強調「一物一權」制度，而非美法系中的「雙重所有權」（即受託人為信託財產名義所有權人，受益人為信託財產實質所有權人），這些均不利於保險金信託擺脫保險驅動信託的單一業務模式。
2017 年8 月實施的《中國信託登記有限責任公司監督管理辦法》第三十八條規定僅對集合資金信託計劃進行網上公示，而一般以單一資金信託為主的保險金信託並不在此類。該辦法第三十一條第二款也對信託登機信息進行嚴格的保密規定，「除法律、行政法規或國務院銀行業監督管理機構規定可以公開的情形外，任何單位或個人不得查詢或者獲取信託登機信息」。
在境外，信託是完全私密的，即使是司法需要，受託人也有權不公開委託人的信託計劃。然而，在境內信託計劃的私密性卻無法保障，如果司法需要，受託人必須配合公開相關信託計劃。
國內保險金信託才剛剛起步，相比較國外成熟的市場和相對完善的法律體系來說，還亟待成長，包括國內的信託也發展不過70年時間。但是未來肯定會慢慢好起來。
⑺ 信託有哪些優缺點
看門狗財富為您解答：
信託理財是一種財產管理制度,它的核心內容是「受人之託,代人理財」。具體是指委託人將其財產權委託給受託人,受託人按委託人的意願以自己的名義為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。其中財產權的含義包括:對財產的實際使用權、獲取財產收益的受益權、實施對財產管理的權利、對財產處分的權利。而信託關系中的當事人有三個,即委託人、受託人、受益人。其中受託人是以自己的名義管理、處分財產的。
在我國,信託類理財產品是指由銀行發行的人民幣理財產品所募集的全部資金,投資於指定信託公司作為受託人的專項信託計劃。目前市場上各家銀行推出的信託類理財產品主要是銀行與信託公司合作,將募集資金投資於信託公司推出的信託理財計劃。信託類理財產品的收益可以是固定的,也可以是浮動的。在股市持續走低,房地產市場面臨深度調整,市場上不少理財產品的收益率紛紛下調的大環境下，因為投資門檻較高一直隱匿於主流理財產品之外的信託產品,憑借其較高的收益率和抗風險能力,開始受到越來越多的理財人士的關注。
優缺點各半
收益高、穩定性好,是信託類理財產品的主要賣點。信託理財產品一般是資質優異、收益穩定的基礎設施、優質房地產、上市公司股權質押等信託計劃,大多有第三方大型實力企業為擔保(房地產類還會增設地產、房產做抵押),在安全性上比一般的浮動收益理財產品要高出一頭。今年以來市場中發售的信託類產品,年收益率一般在6%-7.5%左右,收益遠高於同期存款。同時在投資過程中,銀行會不斷監控、跟蹤貸款的動向,從而可以在最大程度上規避信託項目的投資風險。
不過信託理財產品之所以不為許多理財者所熟悉,就是因為受制於較高的門檻。 信託公司
推出的各款信託產品的資金門檻大多在100萬元以上,最低的也是50萬元。另外,相比股票、債券,信託產品的流動性較弱,隨時變現的能力相對較差。
⑻ 保險金信託的優勢和缺點有哪些呢
摘要 保險金信託的優勢有保險金信託門檻低、突破受益人限制、靈活安排給付、債務隔離和可指定次受益人；劣勢是財產不獨立以及杠桿存在局限。
⑼ 保險金信託的優勢和缺點有哪些呢
保險金信託的優勢1、保險金信託門檻低：目前國內家庭信託的門檻較高 ，上百萬的資金才能進行信託 ，但保險具有杠桿效應 ，保額達到信託門檻即可 ，一定程度上降低了信託的門檻。
2、突破受益人限制：信託的受益人指定比較靈活 ，不限直系親屬 ，甚至包括未出生的第三代等。
3、靈活安排給付：信託可以按照家庭需求 ，靈活地設置給付方案 ，以確定給付金額和給付時間等 ，有效進行資金配置。
4、債務隔離：保險金信託使得保險金具有財產的獨立性 ，不參與受益人的債務償還或財產分割。
5、可指定次受益人：可以指定次受益人 ，如果主受益人出現不符合給付條件的情況 ，次受益人將平均分配剩餘的信託財產 ，防止財產外流。
保險金信託的劣勢1、財產不獨立：在保險未發生理賠之前 ，保單財產將受到投保人的債務、婚姻分割等多方面的影響 ，財富保全功能較弱。
2、杠桿存在局限：國內保單杠桿作用比較弱 ，相對還是需要較多的自有資金支持 ，不適合普通家庭 ，同時保單貸款利息較高 ，使用保單貸款放大杠桿會有不小的利息壓力。
⑽ 保險金信託的優勢和缺點
保險金信託的優勢有保險金信託門檻低、突破受益人限制、靈活安排給付、債務隔離和可指定次受益人；劣勢是財產不獨立以及杠桿存在局限。
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