信託制度功能

Ⅰ 信託基本知識解析

最近在聊信託的時候，總有人說沒聽過，我總結了一些基本知識，總結出來，幫助大家系統性地了解信託到底是什麼。

1，為什麼大多數人沒聽說過信託？

    因為信託是有起存線的，它跟銀行相比，相當於抬高了門檻。大部分信託理財起點要300萬，少部分100萬，所以它只針對高凈值客戶，必須要求是合格投資者。

    隨著現在有錢人越來越多了，信託也開始慢慢應用廣泛了。如果你有幸被邀約去了解信託，一定程度上，那恭喜您，說明您在步入中國中產階級行列的大道上了。

    整個信託行業從業人員才2萬人，信託公司大部分集中在北上廣一線城市，隨著社會進步，現在二三線城市人民也越來越有錢了，信託網點也開到二三線城市了。但是全國信託牌照只有68家，而且明確規定，自2006年就不再頒發新的牌照，所以相比琳琅滿目的銀行網點來說，實在是沒有可比性的。

2，信託和銀行的區別？

    經營銀行和信託的前提都必須由國家頒發牌照,；都受中國人民銀行和銀保監會領導和監管；基本上都是央企和國企，背後由國家掌控，聽黨指揮，都要依照法律《銀行法》《信託法》合法合規經營。

    信託和銀行很像，銀行是一邊拉存款，一邊放貸款；信託是一邊放貸款，一邊拉存款。

    先說銀行，老百姓先把錢存銀行拿存款利息，銀行再把這些錢放貸給一些優質的項目並收取貸款利息。

    而信託呢，是信託先找到優質的項目，談好貸款金額和貸款利息，再去找老百姓拉相對應金額的存款，只不過不是以存款形式，而是以買理財的方式。

    老百姓在銀行隨時可以開卡存錢，存一分錢也行。信託公司以發行理財的方式募集資金，必須百萬起，每個產品低於300萬的只能50個名額，高於300萬的沒有限制。早期大部分老百姓沒那麼多錢，很多信託理財都是企業、上市公司、銀行、保險公司和社保購買。

而在發放貸款方面，目前只有銀行牌照和信託牌照可以發放貸款。

3，四大金融支柱

    銀行，信託，證券和保險是中國金融的四大支柱，這四類金融牌照由中國銀保監會和證監會發放，而且還需要國務院的批復。

    信託業在2008年後飛速發展，以每年萬億規模在增長，在2019年第一季度以22.54萬億元的規模完成彎道超越，成為僅次於銀行理財的中國金融業第二大支柱。

    就目前而言，這四類金融機構數量和體量分別如下：

銀行：約4500多家 ，總資產約280萬億；

信託：約68家，總資產約22萬億；

保險：約200多家，總資產約20萬億；

證券：約130多家，總資產7.8萬億。

    從體量上來看，信託業總資產位列第二；從機構數量上來看，信託機構最少，只有68家。同時，銀保監會明確表態不再新發信託牌照。

    這意味著在四大金融牌照中，最為稀缺的就是信託！

4，信託的業務范圍是什麼？

    中國金融機構需要國家頒發牌照，在分業經營的體制下，銀行只能做銀行的事情，證券做證券的事，保險做保險的事，只有信託牌照是可以跨越貨幣、資本、和實業三大領域的金融機構。

    也就是信託公司的放貸模式很靈活，股權、債券、收益權等等都能做，或者一個貸款項目同時含有股權、債權、收益權、第三方擔保等等。

    信託是我國金融機構中唯一能夠橫跨貨幣市場、資本市場和實業投資領域進行經營的金融機構。也就是說，一個信託牌照的功能，就類似於「全牌照」，其獨特的制度設計賦予了信託功能的多樣性和資金運用的靈活性。

5，信託倒閉了怎麼辦？

資產放銀行，屬於債權關系，銀行倒閉，你的資產銀行最多賠付50萬。

資產放信託，屬於獨立資產，萬一信託公司破產，信託財產具有獨立性，不屬於清算范圍，保障了信託權益。

6，開立銀行和信託的注冊資本金都必須是實繳注冊資本。

目前《商業銀行法》第十三條規定：「設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。

全國68家信託公司，有65家信託公司注冊資本都超過10億；有6家信託公司的注冊資本超過100億。這個注冊資本相當於中大型股份制銀行的水平，比如華夏銀行的注冊資本128億，南京銀行注冊資本85億，上海銀行注冊資本78億。

7，法律監督

中國四部金融法律做保障

《銀行法》

《信託法》

《保險法》

《證券法》

8，信託產品靠不靠譜

    關於信託產品靠不靠譜這個問題，我覺得看各大銀行，保險公司以及上市公司的購買就可以略知一二，信託公司嚴格的風控體系，信託牌照的全方位經營，都是良好的背書。當然，每家信託公司的風格和特點都不一樣，信託公司也可能有壞賬，也會踩雷，各家信託公司有各自應對壞賬的模式。但是，至少到目前為止，還沒有出現哪個產品沒兌付的，即使有個別投資項目不能及時兌付的，要麼信託公司自己掏錢先兌付了，再慢慢貸款方拿錢，要麼個別信託項目延期一小段時間兌付了。

  據權威統計，信託行業的壞賬率在0.58%左右，銀行行業的壞賬率在1.6%左右。所以，信託行業的整體壞賬率是低於銀行的。

    所以，整個信託行業的可信賴度是比較好的，未來比的是信託公司的風控能力，比的是極個別項目出現壞賬時，能不能馬上兌付，或者在最短的時間內兌付。比如很多信託公司這么多年都保持零壞賬的記錄，都是信託產品靠譜的證明。

Ⅱ 信託的職能具體有哪些

1.財產管理職能
財產管理功能是指信託受委託人之託，為之經營管理或處理財產的功能，即「受人之託、為人管業、代人理財」，這是信託業的基本功能。
2.融通資金職能
融通資金功能是指信託業作為金融業的一個重要組成部分，本身就賦有調劑資金餘缺之功能，並作為信用中介為一國經濟建設籌集資金，調劑供求。在融資對象上信託既融資又融物；在信用關繫上信託體現了委託人、受託人和受益人多邊關系；在融資形式上實現了直接融資與間接融資相結合；而在信用形式上信託成為銀行信用與商業信用的結合點。
3.協調經濟關系職能
協調經濟關系功能是指信託業處理和協調交易主體間經濟關系和為之提供信任與咨詢事務的功能。因其不存在所有權的轉移問題，所以有別於前二種功能形式。信託機構通過其業務活動而充當「擔保人」、「見證人」、「咨詢人」、「中介人」，為交易主體提供經濟信息和經濟保障。
4.社會投資職能
信託業運用信託業務手段參與社會投資活動的功能。信託業務的開拓和延伸，必然伴隨著投資行為的出現，也只有信託機構享有投資權和具有適當的投資方式的條件下，其財產管理功能的發揮才具有了可靠的基礎信託。信託業的社會投資職能，可以通過信託投資業務和證券投資業務得到體現。
5.為社會公益事業服務的職能
信託業可以為欲捐款或資助社會公益事業的委託人服務，以實現其特定目的的功能。信託業對公益事業的資金進行運用時，一般採取穩妥而且風險較小的投資方法，如選取政府債券作為投資對象。信託機構開展與公益事業有關的業務時，一般收費較低，有的甚至可不收費，提供無償服務。

Ⅲ 簡述信託與信託制度的概念和性質,特點和

信託就是信用委託，信託業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委託人，受信於人的受託人，以及受益於人的受益人。信託業務是由委託人依照契約或遺囑的規定，為自己或第三者(即受益人)的利益，將財產上的權利轉給受託人(自然人或法人)，受託人按規定條件和范圍，佔有、管理、使用信託財產，並處理其收益。
信託是以信託財產為中心的法律關系，沒有信託財產，信託關系就喪失了存在的基礎，所以委託人在設立信託時必須將財產權轉移給受託人，這是信

托制度與其他財產制度的根本區別。

財產權是指以財產上的利益為標準的權利，除身份權、名譽權、姓名權之外，其他任何權利或可以用金錢來計算價值的財產權，如物權、債權、專利權、商標權、著作權等，都可以作為信託財產。

③信託關系中的三個當事人，以及受託人以自己名義，為受益人的利益管理處分信託財產是信託的兩個重要特徵。

信託關系是多方的，有委託人、受託人、受益人，這是信託的一個特徵。並且，受託人以自己的名義管理處分信託財產，這又是信託的另一個重要特徵。

這種信託關系體現了五重含義：一是委託人將財產委託給受託人後對信託財產就沒有了直接控制權；二是受託人完全是以自己的名義對信託財產進行管理處分；三是受託人管理處分信託財產必須按委託人的意願進行；四是這種意願是在信託合同中事先約定的，也是受託人管理處分信託財產的依據

Ⅳ 信託的功能是什麼

信託是一種由他人進行財產管理、運用、處分的財產管理制度。信版托機構為財產所有者提供廣權泛有效的服務是信託的首要職能和唯一服務宗旨，並把管理、運用、處分、經營財產的作用體現在業務中，它已成為現代金融業的一個重要組成部分。

Ⅳ 家族信託的主要功能

功能：避免子女婚姻風險引發的資產外流
婚前個人資產保護
企業破產保護
隔代傳承，基業永續
避免遺囑繼承復雜的程序
減少法定繼承引發的法律糾紛
防範金融資產代持風險
尊貴養老規劃
一，家族信託是在國家法令下的法律安排，可用於保障個人分布在全球各地的資產，免受經濟及政治等潛在的不明朗因素所沖擊。
設立家族信託時，財產委託人將資產的法定所有權，連同為指定受益人而設的管理指示轉移至受託人。
在法律上，信託將資產擁有權及實益擁有權分開，讓資產更有系統地分配。
原理很簡單，當財產委託人將資產轉移至受託人，其資產擁有權不再屬於財產委託人，分配資產的過程將變得更流暢。受託人只需根據財產委託人的意願，向受益人順序分配財產，避免不必要的家庭糾紛。
二，信託，顧名思義，就是受人之託，代人管理財物。它是一種以信任為前提，以財產轉移為基礎，以委託管理為核心的財產管理制度。《中華人民共和國信託法》第 2 條規定，本法所稱信託是指委託人基於受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理或處分的行為。
三，受託人一般具有專業的資產管理能力，在信託財產安全的基礎上還可以實現增值，如受託人可在房地產、股票、債券、基金、債券性資產等投資標的之間進行資產配置；信託法同時設置了信託財產隔離的財務制度、信託財產管理記錄及報告等來規范約束受託人的行為。且委託人和受益人都可以對信託財產的管理提出特別調整，最大限度實現信託財產效益和目的。
四，信託公司有能力和經驗通過設計完備的信託條款來應對未來可能發生的意外事件和不可抗力，如針對受益人先於預期死亡的情況，設置第二順位受益人。還可以為防止受益人揮霍，對信託利益分配做出限制，如限定用途、金額、自由支配條件等。

Ⅵ 信託的職能作用

• 信託職能作用

1.是代人理財的作用，拓寬了投資者的投資渠道。

2.二是聚集資金，為經濟服務。

3.是規避和分散風險。

4.是促進金融體系的發展與完善。

5.是發展社會公益事業，健全社會保障制度。

• 信託的五大職能
  

1.財產管理職能

財產管理功能是指信託受委託人之託，為之經營管理或處理財產的功能，即「受人之託、為人管業、代人理財」，這是信託業的基本功能。

2.融通資金職能

融通資金功能是指信託業作為金融業的一個重要組成部分，本身就賦有調劑資金餘缺之功能，並作為信用中介為一國經濟建設籌集資金，調劑供求。在融資對象上信託既融資又融物；在信用關繫上信託體現了委託人、受託人和受益人多邊關系；在融資形式上實現了直接融資與間接融資相結合；而在信用形式上信託成為銀行信用與商業信用的結合點。

3.協調經濟關系職能

協調經濟關系功能是指信託業處理和協調交易主體間經濟關系和為之提供信任與咨詢事務的功能。因其不存在所有權的轉移問題，所以有別於前二種功能形式。信託機構通過其業務活動而充當「擔保人」、「見證人」、「咨詢人」、「中介人」，為交易主體提供經濟信息和經濟保障。

4.社會投資職能

信託業運用信託業務手段參與社會投資活動的功能。信託業務的開拓和延伸，必然伴隨著投資行為的出現，也只有信託機構享有投資權和具有適當的投資方式的條件下，其財產管理功能的發揮才具有了可靠的基礎信託。信託業的社會投資職能，可以通過信託投資業務和證券投資業務得到體現。

5.為社會公益事業服務的職能

信託業可以為欲捐款或資助社會公益事業的委託人服務，以實現其特定目的的功能。信託業對公益事業的資金進行運用時，一般採取穩妥而且風險較小的投資方法，如選取政府債券作為投資對象。信託機構開展與公益事業有關的業務時，一般收費較低，有的甚至可不收費，提供無償服務。

Ⅶ 信託制度有哪些優勢

信託公司作為聯系貨幣市場、資本市場和產權市場的重要紐帶，是資金運用范圍最廣的金融機構。信託資金既可以運用於銀行存款、發放貸款、融資租賃，也可以運用於有價證券投資、基礎設施項目投資和實業投資。

信託財產的獨立性
信託一旦設立，信託財產獨立於受託人的自有資產和其他信託財產，不受受託人的自有財產和其他信託財產管理運作情況的影響，信託財產不作為受託人的破產清償財產。信託財產的獨立性決定了信託成為一種安全的財產管理的制度安排。
信託財產所有權和受益權分離
信託財產的名義所有人是作為受託人的信託投資公司，而實際獲得信託財產的利益的是信託財產的受益人。財產權利的兩重性決定了信託名義下的權利轉讓更為靈活和便捷，也決定了信託作為管理層持股、職工持股的最佳方式和資產證券化的變通渠道。
集合資金信託方式作為資金募集方式的便利性
根據央行頒布的《資金信託管理暫行辦法》的規定，信託公司可以以集合資金信託的方式募集信託資金。由於集合資金信託的募集手續簡便，不需要報批，資金成本低，已經成為重要的投融資資金來源。
信託資金投向的靈活性
信託公司作為聯系貨幣市場、資本市場和產權市場的重要紐帶，是資金運用范圍最廣的金融機構。信託資金既可以運用於銀行存款、發放貸款、融資租賃，也可以運用於有價證券投資、基礎設施項目投資和實業投資。

Ⅷ 信託都有哪些目的與功能

財產來的獨立性。
信託財產是將權利源名義人與享受利益人分為不同的權利主體，換言之，信託財產雖以受託人之名義登記，實質上，並非受託人之
自由
財產，是為信託財產具獨立性。

財產的安全性。
保障財產不受政治、經濟、外匯管制、債權訴訟、子女或收益人管理不善等因素影響，免於財產被沒收。信託財產的債權人對信託財產不得請求強制執行或拍賣;再者，信託財產不屬於受託人破產財團的范圍。另外，信託財產的債權，不得主張與不屬於信託財產的債務抵銷。

彈性靈活運用。
信託設計可依據委託人的不同要求和目的來設計。信託如同一個法人，可延續至身故為止，也可隨時要求終止;可將信託的財產重新分配，也可更換受益人，可作任何投資其中包括不動產買賣，可將原資本財產重新分配，也可更換受益人，可作任何投資其中包括不動產買賣，可將原資本部份提出，且可因政治變化的需求轉移至另一國家。

公益目的。
節稅。
遺產的移轉在很多國家均須課征遺產稅，如美國、加拿大、香港、英國等，稅率一般都在50%左右，而且此稅必須在財產移轉前付清。因此，財產所有人避免被課稅最理想的方式便是一成立信託，透過信託的設立信託財產不受信託人的死亡影響，並可在合法管道下，省下可觀的費用。

Ⅸ 信託的衡平功能是指什麼

衡平法上的財產利益，特別是信託、抵押人在衡平法上的贖回權；衡平法上的抵押和負擔；動產與合同中衡平法上的利益；產生於衡平法上的土地利益的限制條款和衡平法上的轉 讓。
委託人將財產轉移給受託人之後，受託人如果聲稱這些財產是他自己的，受益人在普通法上就沒有什麼救濟，因為在普通法上，那些財產確實是受託人的，他是財產的法定所有者，但是，受益人可以請求衡平法干預，以實現他的權利。

Ⅹ 信託的基本職能有哪些

信託的基本職能——財產管理職能
財產管理功能是指信託受委託人之託，為之經營管理或處版理財產的權功能，即「受人之託、為人管業、代人理財」，這是信託業的基本功能。其主要體現在：
① 管理內容上的廣泛性：一切財產，無形資產，有形資產;自然人、法人、其他依法成立的組織、國家。
② 管理目的的特定性：為受益人的利益。
③ 管理行為的責任性：發生損失，只要符合信託合同規定，受託人不承擔責任;如違反規定的受託人的重大過失導致的損失，受託人有賠償責任。
④ 管理方法的限制性：受託人管理處分信託財產，只能按信託目的來進行，不能按自己需要隨意利用信託財產。