案例供應鏈融資

『壹』 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

(1)案例供應鏈融資擴展閱讀：

供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。

『貳』 什麼叫「供應鏈融資」，看了長篇大論，沒看懂，能否解釋的簡單一點最好舉個例子，小妹感激不盡~~

最簡單的是向銀行申請授信借錢去采購商品貨物，有票據融資 應收賬款融資 國內信用證 流動貸款 貨押貸款

『叄』 案例分享丨史馨宇：供應鏈金融痛點的「雲鏈」破題路徑

2018年，金融 科技 成為了行業內最火熱的詞彙之一。傳統金融機構紛紛擁抱金融 科技 ，謀求轉型之路，而互聯網巨頭們則利用場景、流量及技術等優勢，成為了傳統金融機構有力的賦能者。

在機構紛紛發力金融 科技 的同時，北京市恰好出台《促進金融 科技 發展規劃（2018年-2022年）》和《關於首都金融 科技 創新發展的指導意見》兩份文件， 明確指出，推動金融 科技 創新發展是首都金融的戰略選擇。力爭到2022年底，涌現5-10家國際知名的金融 科技 領軍企業。

12月21日，在由北京商報社、北京品牌協會主辦的2018年度（第四屆）北京金融論壇（以下簡稱「論壇」）上，我們邀請了五位在金融 科技 方面有所建樹的企業相關負責人，他們分享了各自企業的樣本案例。

中國民生銀行北京分行交易銀行部副總經理

史馨宇

供應鏈金融痛點的「雲鏈」破題路徑

今年4月18日，商務部等八部委下發了《關於開展供應鏈金融創新與應用試點的通知》，推動開展供應鏈創新與應用試點，鼓勵供應鏈金融的創新發展。旨在通過創新供應鏈技術和模式，促進實體經濟發展，助力供給側改革。

民生銀行將供應鏈金融業務定位為公司業務轉型的突破點，作為全行改革轉型3+3重點業務板塊布局之一。民生銀行也是第一個在總行設立供應鏈金融專業部門的銀行。

但需要注意的是，自有資金有限、無法滿足融資規模持續增長要求、傳統授信模式難以滿足核心企業及供應鏈的要求等是供應鏈金融的痛點和難點。中企雲鏈（北京）金融信息服務股份有限公司（以下簡稱「中企雲鏈」）是由中國中車聯合多家央企、金融機構、地方國資、民營企業，經國務院國資委批復成立的一家國有控股混合所有制企業。主要通過建立信息服務平台，以核心企業開立「雲信」，作為向上游供應商的付款結算方式。通過引入金融機構，為持有「雲信」的企業提供包括融資在內的金融服務。

中企雲鏈核心企業數量從2015年初成立之時的不足10家增長至2018年6月的150家；供應商數量從2015年的不到100家增長至超過1.8萬家。從行業來說，傳統授信模式難以滿足核心企業及供應商的要求；全線上化的融資對銀行各系統的聯通配合提出了較高要求；而「雲信」融資需求主要集中在多手流轉後的持有人，所以其法律關系的認定無論是保理還是債權轉讓，抑或票據轉讓，均存在一定難點。此外，由於中企雲鏈這個項目本身作為一個平台，自有資金有限，無法滿足資金規模持續增長需求，單純的再保理融資模式受制於保理公司資本約束，未來存在一定的不可持續性也成為其發展痛點。

因此，應當藉助 科技 平台、大數據、物聯網、區塊鏈等創新技術手段解決供應鏈金融中的痛點和難點，實現 科技 賦能。具體來看，運用供應鏈金融服務方案，提升產業生態競爭力，以整合、聯通、協同技術為基礎，實現物流、資金流、信息流全面數字化管理；此外，運用大數據分析、機器學習等技術實現數據分析的深度應用 ，包括精準客戶營銷、數據化批量評審模型，為客戶批量深度開發、客戶下沉提供技術支撐；構建完善的數據化風險監控體系，實時監控、實時預警 。通過業務功能的組件化靈活配置，實現敏捷、高效的行業解決方案開發能力；通過開放平台服務能力，實現總分聯動的敏捷、協同開發機制；通過智能交互技術的運用，實現更加便捷、流暢的用戶體驗。

2018年，中國民生銀行北京分行中企雲鏈新供應鏈金融系統正式投產開發。民生銀行為中企雲鏈提供的供應鏈金融業務方案其實是一個框架的投入，針對核心企業在中企雲鏈平台中對於同名劃轉的需求和交易資金流動的合規性，通過民生銀行與中企雲鏈銀企直連，由其向該行推送 「雲信」賬款清分信息，該行獲得核心客戶授權後根據劃轉明細將核心客戶在民生銀行開立的實體賬戶中的資金轉賬至「雲信」最終持有人的指定賬戶。

2018年10月，該系統進行開發和測試。2019年，將進入批量客戶開發、結算方案落地、融資方案優化階段。

『肆』 供應鏈融資的案例分析

核心企業及合作夥伴的風險都來源於三個方面，行業風險、經營風險和信用風險。行業風險衡量企業所在行業周期性的繁榮和衰退，對金融機構產生的潛在風險；經營風險衡量企業內部的經營管理能力，體現企業的付款能力；信用風險則衡量企業的付款意願。合作風險來源於合同本身缺陷帶來的合同風險，及雙方存在的利益分歧而帶來的違約風險。
規避供應鏈融資風險，需要企業、銀行加強與物流公司合作由物流公司為供應鏈提供信息、倉儲和物流等服務，銀行則直接提供融資。這樣銀行可以利用物流公司對貨物情況了如指掌的優勢，降低自身風險，企業可以得到融資，同時，物流公司也取得收益。
案例一：基於應收賬款的供應鏈融資模型。家樂福是全球500強企業，運營穩健，對上游供應商有明確的付款期限且能按照合同執行，在全球有著數以萬計的供應商。銀行可以將家樂福作為核心企業，為其上游供應商設計供應鏈融資模型。結合歷年的應付款項和合同期限，綜合評估後給予供應商一個授信額度，該額度在償還後可以循環使用。銀行需要家樂福將支付給上游供應商的款項，支付給銀行，由此完成一個封閉的資金鏈循環。該供應鏈融資模型能夠緩解供應商的資金壓力，同時促進銀行獲取更多的客戶。存在幾個風險點：
家樂福的風險：家樂福是否會出現經營、稅務、人事變動等風險，如果出現，是否能夠仍然按照合同支付供應商貨款。在貿易公司中，違約支付貨款的現象非常普遍。此類風險一旦產生，將嚴重影響銀行貸款的安全性。
上游供應商的風險：主要表現在對家樂福的供貨規模是否穩定，產品質量是否穩定，以及經營的規范性能否承受稅務、工商、消防、衛生等政府部門的檢查風險。由於上游供應商往往規模較小，經營的穩健性和規范性並不能保證，承受政府的風險往往較低。因此根據上游供應商和家樂福的交易數據，動態評估上游供應商的風險是必要的。
上游供應商和家樂福的合作風險：主要表現在上游供應商和家樂福的合作是否出現問題。其中，供貨規模的波動能夠反映很多問題，因此及時了解家樂福和供應商的交易數據是非常重要的。
案例二：基於庫存的供應鏈融資模型。UPS（United Parcel Service 聯合包裹服務公司）是 1907 年成立於美國的一家快遞公司， 如今已發展到擁有 360 億美元資產的大公司。UPS在2001年收購了美國第一國際銀行，並將其改造為UPS金融部門，推出開具信用證、兌付國際票據等國際金融業務。UPS可以在沃爾瑪和東南亞數以萬計的中小供應商之間斡旋，UPS在兩周內將貨款提前支付給供應商，前提是攬下其出口清關、貨運等業務及一筆可觀的手續費。出口商得到了及時的現金流，UPS則和沃爾瑪進行一對一的結算。
UPS依託的是出口商的貨物質押權，依據出口商、UPS、沃爾瑪之間的三方協議，明確貨物質量、價格調整等問題的責任劃分和相關規則。將風險分解到合作各方，誰能更有效地承擔和消化風險，就應該由其承擔該風險。UPS連接著沃爾瑪和出口商，其可能存在的風險在於：
出口商：產品質量出現問題造成沃爾瑪不能及時支付，或者其他原因引起沃爾瑪不願意及時支付。由於UPS不能代替沃爾瑪履行驗貨的職能，因此提前支付出口商的款項，必然面臨貨物驗收不通過所帶來的風險。盡管可以通過經驗來判斷哪些產品出現質量的風險較小，或者簡單通過「免檢」證明來判斷，但依然存在這樣的風險。此類風險必須在三方協議中加以明確，並轉嫁給出口商。或者約定在沃爾瑪驗收合格後支付出口商貨款，以屏蔽貨物質量問題。
沃爾瑪的風險類似於上述案例。沃爾瑪和出口商的合作風險類似於上述案例。
以上兩個案例是兩類最為典型的供應鏈金融產品，案例一依託的是應收賬款質押，案例二依託的是庫存質押。通過上述兩個案例的分析，可以清晰地看出供應鏈融資業務的風險來源於三個方面：核心企業風險、合作夥伴風險以及核心企業和合作夥伴的合作風險。
從供應鏈融資風險的層次分析中，可以看出影響供應鏈融資風險的主要因素是核心企業風險及其合作風險，而核心企業風險主要來源於其經營風險和信用風險，而合作風險最主要是來自於合同風險。因此，其風險控制策略如下：
持續動態評估核心企業的經營風險以便及時調整銀行對其上游供應商和下游經銷商的信貸。
持續動態評估核心企業的信用風險。信用風險的產生主要源於公司一貫的行為或者資金周轉困難及重大項目的產生，當核心企業出現資金周轉困難時，銀行的信貸風險要轉嫁到上游供應商或下游經銷商，他們是信貸的第一承擔人。
上下游合作夥伴和核心企業的合同風險。核心企業作為供應鏈的主體，與上下游合作夥伴的合同往往不夠公平，但合同必須不存在爭議，尤其在資金結算上。通過核心企業的數據共享，持續監控上下游合作夥伴的銷售數據，了解核心上下游合作夥伴結構的變化，及時調整銀行的信貸對象和信貸規模。

『伍』 銀行最新供應鏈融資案例培訓 1，什麼是供應鏈融資 2，供應鏈融資的營銷要點

1、企業交易襲流程與貿易條件
2、貿易融資與對公業務之延展性
3、存貨類融資產品
4、預付款項類融資產品
5、應收帳款類融資產品
6、搭配交易流程的動態融資
7、1+N融資及衍生模式
8、供應鏈融資風險控管實務
9、供應鏈融資成功的關鍵角色管理

『陸』 供應鏈金融的融資模式有哪些

供應鏈金融的三種融資模式有應收賬款融資、庫存融資以及預付款融資。

1、應收賬款融資：

當上游企業對下游提供賒銷的時候，導致銷售款回收放緩或者是大量應收賬款回收困難的情況下，上游企業資金周轉不暢，出現階段性的資金缺口的時候，就可以通過應收賬款進行融資。應收賬款融資的模式主要指的是上游企業為了獲取資金，以其與下游企業簽訂的真實的合同產生的應收賬款為基礎，然後向供應鏈企業申請以應收賬款為還款的來源的融資。

2、存貨融資：

存貨融資主要指的是以貿易過程當中貨物進行抵質押融資，一般是發生在企業存貨量較大或者是庫存周轉較慢的時候，導致資金周轉壓力較大的情況下，企業就會利用現有的貨物進行資金提前套現。隨著參與方的延伸以及服務創新，存貨融資表現形式是非常多樣的，主要是以下的三種方式：靜態抵質押，動態抵質押以及倉單質押。從目前的市場情況來看，在存貨融資的過程當中，通常供應鏈企業為了避免因為市場價格波動或者是其他的因素導致庫存積壓，在庫存環節單純就庫存的商品對中小企業進行庫存的融資的情況較少，更多的是在采購或者是銷售階段得益於整體的供應鏈條環節緊扣就可以對庫存進行控制了，因此，中小企業更多的是通過其他的渠道進行庫存融資的。此外，一般的供應鏈業務當中因為上下游的協調配合，庫存周轉是較快的，單獨以庫存融資情況相對傳統貿易融資是較少的。

3、預付款融資：

在存貨融資的基礎上，預付款融資得到了發展，買方在交納了一定保證金的前提下，供應鏈企業代為向賣方議付全額的貨款，賣方在根據購銷的合同發貨以後，貨物到達指定的倉庫以後設定抵質押為代墊款的保證。在產品銷售較好的情況下，庫存周轉是較快的，因此資金大多集中於預付款的階段，預付款融資的時間覆蓋上游排產以及運輸的時間，有效的緩解了流動資金的壓力，貨物到庫可以與存貨融資形成「無縫對接」。

『柒』 供應鏈金融的融資模式有哪些

供應鏈金融的三種融資模式有應收賬款融資、庫存融資以及預付款融資。

應收賬款融資：

當上游企業對下游提供賒銷的時候，導致銷售款回收放緩或者是大量應收賬款回收困難的情況下，上游企業資金周轉不暢，出現階段性的資金缺口的時候，就可以通過應收賬款進行融資。應收賬款融資的模式主要指的是上游企業為了獲取資金，以其與下游企業簽訂的真實的合同產生的應收賬款為基礎，然後向供應鏈企業申請以應收賬款為還款的來源的融資。

存貨融資：

存貨融資主要指的是以貿易過程當中貨物進行抵質押融資，一般是發生在企業存貨量較大或者是庫存周轉較慢的時候，導致資金周轉壓力較大的情況下，企業就會利用現有的貨物進行資金提前套現。隨著參與方的延伸以及服務創新，存貨融資表現形式是非常多樣的，主要是以下的三種方式：靜態抵質押，動態抵質押以及倉單質押。從目前的市場情況來看，在存貨融資的過程當中，通常供應鏈企業為了避免因為市場價格波動或者是其他的因素導致庫存積壓，在庫存環節單純就庫存的商品對中小企業進行庫存的融資的情況較少，更多的是在采購或者是銷售階段得益於整體的供應鏈條環節緊扣就可以對庫存進行控制了，因此，中小企業更多的是通過其他的渠道進行庫存融資的。此外，一般的供應鏈業務當中因為上下游的協調配合，庫存周轉是較快的，單獨以庫存融資情況相對傳統貿易融資是較少的。

預付款融資：

在存貨融資的基礎上，預付款融資得到了發展，買方在交納了一定保證金的前提下，供應鏈企業代為向賣方議付全額的貨款，賣方在根據購銷的合同發貨以後，貨物到達指定的倉庫以後設定抵質押為代墊款的保證。在產品銷售較好的情況下，庫存周轉是較快的，因此資金大多集中於預付款的階段，預付款融資的時間覆蓋上游排產以及運輸的時間，有效的緩解了流動資金的壓力，貨物到庫可以與存貨融資形成「無縫對接」。

『捌』 什麼是供應鏈融資

供應鏈來融資『Supply Chain Finance』是把供應鏈自上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條 融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。
供應鏈融資和「 物流銀行」、「 融通倉」相似，圍繞「1」家核心企業，通過 現貨 質押和未來貨權質押的結合，打通了從原材料采購，中間及製成品，到最後經由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、製造商、分銷商、 零售商、直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的「n」個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。

『玖』 中國銀行供應鏈金融的參與主體及融資模式

1.經銷商、供應商網路融資模式

融資方式介紹：通過介紹核心企業的信用，為核心企業的眾多經銷商和供應商提供信用的金融服務。這是供應鏈金融，最典型的融資模式，目前主要用於汽車、鋼鐵等供應鏈管理完善的行業。在這些行業中，核心企業和供應鏈成員密切相關，並有相應的准入和退出制度。

該模式的應用以核心企業必須有供應鏈管理意識，並與銀行的授信環節合作為基礎。

2.銀行物流合作融資模式

融資方式介紹：銀行與第三方物流公司合作，通過物流監管或信用擔保向客戶提供信貸。合作的主要形式包括物流公司提供自有倉庫監管、在途監管和出口監管等。也有物流公司根據貨物控制向客戶提供擔保的情況。

該模式的核心是銀行藉助物流公司的專業能力控制風險。供應鏈融資模式。

3.交易所倉單融資模式

融資模式簡介：利用交易所的交易規則和交易所中性的動產監管功能，為交易所會員提供動產質押和授信的金融服務。該模型包括兩種形式：現金倉單質押融資和未來倉單質押融資。

交易有兩種類型，一種是期貨三大交易所如上交所，另一種是一些地方的大型專業交易市場。供應鏈融資模式。

這種模式的驅動力是，交易所和批發市場都是由促進交易的利益驅動的，然後才關心資金成員的流動。

4.訂單融資封閉授信融資模式

融資模式介紹：銀行利用物流和資金流程的封閉運作，為經銷商提供一種授信的金融服務。

事實上，這種服務適用於產業，不同領域的中間商，如煤炭企業為上游、鋼鐵企業為下游的經銷商、辦公設備製造商為上游、政府采購平台為下游的經銷商等。

_5.設備製造買方信貸融資模式

融資方式介紹：根據設備製造企業與下游企業簽訂的銷售合同，商業銀行向下游終端企業或經銷商提供購買製造企業設備的信貸。

『拾』 供應鏈融資到底是什麼意思

供應鏈融資：是把來供應鏈上源的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

例子：圍繞「1」家核心企業，通過現貨質押和未來貨權質押的結合，打通了從原材料采購，中間及製成品，到最後經由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條；

將供應商、製造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的「n」個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。

銀行主要審查：供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力。

(10)案例供應鏈融資擴展閱讀：

作用：

供應鏈融資不僅僅讓中小企業能夠實惠，鏈條中的核心企業也可以獲得業務和資金管理方面的支持，從而提升供應鏈整體質量和穩固程度，最後形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。

供應鏈融資不僅有利於解決配套企業融資難的問題，還促進了金融與實業的有效互動，使銀行或金融機構跳出單個企業的局限，從更宏觀的高度來考察實體經濟的發展，從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。