理財供給

Ⅰ 我國投資理財市場發展現狀

1.4.1投資理財市場的現狀

從2006年開始,中國投資理財市場的發展已邁入黃金10年,投資理財業務將是國內金融業最具成長性的業務。投資理財熱潮越來越高,市場前景十分廣闊,發展潛力巨大

1.由於投資理財市場需求而產生的動力

我國持續增長的個人金融資產,為發展投資理財業務提供了物質基礎和內在動力。由於中國的國內生產總值(GDP)連續20多年高速增長,中國國民財富也持續增長,積累已經相當可觀,造就了一個「有財可理」的階層。我國居民財富發展至今呈現出鮮明的「高增長、高積累、高分化」的特徵。同時,普通百姓面對眾多的投資理財果道,面對當今各種風險,尤其金融風險的增加和專業性極強的金融產品,由於缺乏足夠的時間和專業知識,無論中高收入還是低收入階層,渴望理財保值、增值的願望從未像今天這樣強烈,構成了潛在的、持久而旺盛的投資理財需求。我國住房、醫療、教育、養老等體制改革,更加激發了居民的理財需求,人們開始著眼於長遠的規劃,大眾投資理財意識越來越強、要求越來越高。

2.投資理財市場供給方的推動力

投資理財業務已成為金融業拓寬業務的戰略重點和創造新利潤的重要來源。目前,我國投資理財業務已涵蓋了銀行、保險、證券、基金和信託等領域

在西方發達國家,投資理財業務收入已佔到銀行總收入的30%以上,而我國銀行現在的主要業務是存貸款業務,該項業務的收入占總收入的90%以上,利息收入是商業銀行最主要的利潤來源。業已進行的利率市場化等金融改革,已威脅到存貸款利差這一穩固的利潤源。在銀行傳統的利差不斷縮小、利潤空間不斷下降的情況下,銀行勢必通過理財等其他中間業務追求新的利潤增長點

證券公司憑借強大的研究實力和豐富的投行經驗,以及其他資源優勢,也成為理財市場的新生投資理財服務機構,主要提供證券買賣服務,部分提供委託理財服務。證券業的受託理財業務有了迅速的發展,相繼推出了集合理財產品和投資組合指導等。

基金公司專業理財的優勢進一步發揮。基金在理財業務上起步較早,發展迅速,初具規模,一批合資基金管理公司也已開始運行。基金業已形成了較為完整和成熟的產品群,能更廣泛地滿足客戶理財需求。

保險公司也在爭搶理財市場,隨著競爭加劇,承保業務利潤不斷下降,資產管理成為現代保險亞的重要利潤來源。保險資產管理公司向綜合理財平台過渡,具有保險特徵的理財產品越來越豐富。

信託業抓住了投資理財這一巨大市場啟動的機遇,充分發揮自身優勢,正在向受人之託、代人理財的專業理財金融機構轉型。信託公司開發的信託產品如雨後春筍般湧出,成為投資理財市場上的一個亮點。

總之,目前發展投資理財業務已成為金融機構擴大業務經營范圍,增加利潤來源,改善資產、客戶和收益結構,轉變經濟增長方式,完善服務功能的戰略重點。

3.投資理財業務成為中外金融機構爭奪市場的焦點

國內許多金融機構紛紛制定投資理財的經營目標和發展戰略,推出各自的理財產品和理財套餐。各家銀行都試圖以自己的優勢和經營特色,在市場中塑造自己的服務品牌形象。數家國際大銀行的市場戰略,也將未來市場拓展重點定位於投資理財服務,並制定了相關策略,推出各種理財服務。隨著投資理財市場的日漸成熟,在如此激烈的競爭中,最終必然會呈現優勝劣汰的局面

4.外部環境產生的持續拉力

當前,我國政治、經濟、法律、金融、對外經濟和社會文化為投資理財市場的發展,提供和創造了更好的外部環境,注入了新的動力。信息技術的發展為理財提供了物質保障,同時理財的信息化進程也極大地促進了我國互聯網事業的發展。

特別是隨著利率市場化、匯率機制等金融領域改革的深化,為投資理財提供了寬松的政策。與此同時,匯率風險、利率風險、市場風險等更加突出。這些都增強了理財主體與客體規避風險的動力和需求,拓展了各種理財工具和產品創新與發展的空間。

總之,我國投資理財市場潛力巨大、前景廣闊。據有關部門預測,未來10年我國投資理財市場將以年均30%的速度高速增長,中國的投資理財市場將成為繼美國、日本和德國之後極具潛力的國家。投資理財業務是一項朝陽業務,有著廣泛的發展前景和創造利潤的空間。

1.4.2投資理財市場存在的問題

盡管我國投資理財市場發展迅猛,但從目前我國金融機構投資理財業務的運作情況來看,還存在著諸多的問題制約著這一市場的發展,主要表現在以下幾個方面。

1.投資理財服務實質性內容少。

目前,我國金融機構的投資理財業務基本上還停留在品種介紹、咨詢建議和辦理簡單的中間業務等方面。業務范圍更多的是把現有的業務進行一個重新整合,而沒有針對人的生命周期不同階段的理財需求特點進行個性化的設計和理財服務,尚未達到真正意義上的投資理財。一些金融機構缺乏根據不同目標客戶的需求,採取差異化的投資理財模式的意識

2.我國銀行投資理財產品附加值低,產品有同質化趨向

金融機構過於注重產品的營銷,忽視了對業務本身的多樣化、專業化追求,以及產品本身的創新。分業管理體制限制了金融機構在產品設計和財富管理業務上的跨度。金融衍生工具的缺乏,造成了目前金融產品的單一

3.人才的缺乏是制約我國投資理財發展的最大瓶頸

投資理財業務是一項專業性、操作性和技術性很強的高智力的服務業務,大眾呼喚專業的投資理財服務,金融機構需要拓寬金融服務的空間。然而,目前國內由於金融業分業經營的限制,理財從業人員缺乏理財專業技能和全面系統的金融與投資知識,復合型的理財人員十分短缺,理財專業教育和培訓滯後。同時,還未形成一支具有較高專業水平的投資理財隊伍,特別是具備綜合素質的理財客戶經理和具備理財各領域知識與技能的全能型的理財規劃師嚴重不足,存在很大的供需缺口。

1.4.3投資理財市場發展的趨勢

我國投資理財市場出現了以下發展趨勢。

1.客戶的金融需求呈多樣化、個性化和層次性趨勢

隨著市場競爭的加劇和金融市場的發展,客戶對金融產品的需求不再僅僅停留在傳統

的資金融通層次上,而是同時注重價值組合、風險控制、信息咨詢等更高層次的金融需求。例如,客戶要求理財機構在資產和負債之間尋找平衡點,兼顧風險和收益。理財需求呈現出多樣化趨勢。

隨著社會的生產和消費模式由大批量、統一生產,以及服務標准、產品和結構雷同的生產與消費模式,逐步向崇尚個性化消費的生產和服務個性化、差別化的模式進行著根本性轉變,理財需求呈現出個性化趨勢。

隨著大眾理財觀念的深入,人們逐漸將理財作為生活中必不可少的一項內容,由於背景、收入、學歷、年齡、性別等因素的差異,不同消費者的理財需求也會有所不同,而且在不同年齡階段中,會提出不同的理財要求,理財需求呈現出層次性趨勢

2.細分市場,實行人性化、個性化、差別化、分層次的理財服務

提升服務理念,確立人性化理財服務的理念。投資理財作為一種新型的金融消費生活方式,如今已被更多地賦予了便捷、舒適、品位等人性化的內容,在滿足金融消費者現實理財需求的同時,要盡力關照他們精神領域的內在需求。在此基礎上,建立銀行與客戶之間的相互信賴關系,將投資理財業務由以往隨意性的服務便利,轉向有目的、專業化、長期性的理財規劃;提升經營理念,確立「以市場為導向」、「以客戶利益為中心」的現代經營理念理財服務趨向於個性化、差別化和分層次的態勢,這也是投資理財的精髓和主要方向。

3.加強金融帆構之間跨行業的合作,豐富理財業務內涵

隨著我國金融市場化改革步伐的加快和全球一體化、金融自由化進程的加速,混業經營將是必然趨勢。在我國金融分業監管的環境下,也出現了混業經營的態勢。混業經營體制漸行漸近,商業銀行與證券、基金、保險等金融機構之間加強了跨行業的合作,從互相業務代理發展到更廣泛的行業間接觸。我國銀保合作、銀證合作都有很大發展。金融領域出現了證券公司、商業銀行設立基金管理公司,信託公司參股設立證券公司,並出現了大量的跨行業投資的企業集團等。目前,市場已經出現了一些混合產品,如投資連結保險產品,商業銀行、證券公司的委託理財業務等。

投資理財產品歸類整合,目前推出的新產品幾乎都選擇了產品整合的方式,以各種套餐的名義將不同的金融產品打包呈現給客戶。

中外資金融機構合作也在發展,如中外合資基金的入市、財險公司參股設立合資壽險公司等。同時,商業銀行與一些社會中介機構開展合作,通過合作整合現有產品,提升服務層次,為客戶提供合適的金融產品和服務,達到綜合的效益。

Ⅱ 家庭理財規劃的目的和重要性

什麼是家庭理財規劃
家庭理財與個人理財不同。個人理財通常是遵循「一人吃飽全家不餓」的理財方式，而家庭理財要綜合考慮，對家庭成員負責，把家庭的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。例如有些朋友，一時沖動消費，花很多錢看演唱會，沒有考慮是否有及時還款的能力，那頂多就是下個月過得拮據一點，忍一忍也就熬過去了。有了家庭負擔的就不一樣了，要養父母、養孩子，而且很多時候不是忍一忍能解決的，比如教育、養老、看病等。
理財規劃的目的是為了將自己家庭有限的財富最大限度地合理消費、最大限度地保值增值，不斷提高生活品質、規避風險，以保障自己和家庭經濟生活的安全和穩定，從而使自己和親人生活的更幸福、美滿、健康、長壽。
科學理財的重要性


很多家庭在理財過程中急於求成，到頭來事倍功半，很有可能就是沒有好的理財規劃。理財規劃對於一個家庭有多重要呢？
財富積累，有財可理
只有有財可理，個人家庭理財規劃才有其實際作用。積累財富的過程，就如同「開源節流」。一般而言，要在日常生活中養成記賬的好習慣，知道錢去了哪裡，哪些錢可以節省；另一方面也要採取強制儲蓄的手段，並能夠保證家庭凈資產每年增長。
強制儲蓄能讓你在需要計劃外的支出時，不影響原本的生活。
財富保障，保障財富源泉
每個家庭都有一個創造財富的源泉，也就是家裡經濟的頂樑柱。在家庭理財規劃中要對這樣的人實施重點保護，保護好了他們，就等於財富有了保障。可以通過購買保險來保障財富，因為保險最基本的作用就是當意外、災害發生時，可以為被保險人提供財務補償。
財富增值，著眼未來
每一份家庭理財規劃都面臨著未來資金需求量大的問題，比如孩子的教育費用，自己退休後的養老費用，以及現在非常普遍的啃老買房費用等。這么多費用，只靠工資來源的財富積累是無法供給的，這就要求家庭理財規劃中必須要有財富增值的部分。針對這種情況，可以選擇基金、實業投資等投資品種來幫助實現財富增值。當孩子的教育金和自己的養老金都配置好了後，如果還有資金，這時候再進行純投資行為比較好。即便虧了，也不影響家庭正常生活和財務目標。

財富分配，避免糾紛

財富分配最直接的形式就是財產的繼承，在父母向子女進行財產轉移時，做好稅務及遺囑遺產規劃是非常必要的。所以，財富分配在個人家庭理財規劃也佔有很重要的位置。明白家庭理財的重要性，熟知家庭理財規劃的作用，相信每個盲目進行理財的家庭都會一目瞭然，製作一份合理的家庭理財規劃有效幫助家庭進行理財。

Ⅲ 個人理財業務是建立在什麼基礎上的銀行業務

個人認為是建立在社會和個人財富快速積累及現代金融業高度發達及金融產品極大豐富的基礎之上的。尤其對我國而言，在二十年前，有幾個人知道啥是個人理財，每個人又有多少資產需要理財師為其打理，而當時的銀行或金融機構又拿什麼金融產品或金融工具為個人提供理財服務呢，因此我覺得離開個人財富快速積累及現代金融業創新和發展就不會有個人理財的出現
個人理財業務在國外是一種十分流行的金融服務。如：美國商業銀行以超市的經營理念經營「方便銀行」取得了很大的成功；不少美國銀行的營業場所比以前變得更易於與顧客溝通，人們對金融服務的要求也越來越多。由於加強了溝通金融機構與客戶的情感聯系，由此帶來「雙贏」的結果。2001年，美國商業銀行的存款增長了40%，達到了113億美元，總收入上漲了34%，凈收益增加了29%.以超市方式經營銀行，把金融服務當作產品來經營，按照市場法則來推動經營發展，客觀上爭取了更多的客源。

當前，匯豐銀行、香港恆生銀行在我國上海、廣州等地推出了個人理財中心，引起了市場普遍反響。

在我國，國內個人理財規劃行業目前還處於新興階段，但市場前景十分廣闊。一項全國性調查顯示，目前有74%的人對個人理財服務感興趣，41%表示需要個人理財服務。
個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構及監管機構等。
1. 個人客戶
個人理財業務的需求方，商業銀行一般會按照一定的標准，如客戶資產規模、風險承受能力等，對客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。
2. 商業銀行
個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。
3. 非銀行金融機構
證券公司、基金公司、信託公司、保險公司、投資理財公司，除了通過自身渠道外，還利用商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。
4. 監管機構
制定行業規范，包括銀監會、證監會、保監會、外匯局等。
理財業務是商業銀行推進綜合化經營戰略的重要載體和提高中間業務收入的重要手段。我國商業銀行理財業務尚處於起步階段，當前具有以信託貸款產品為主導，產品預期收益趨向合理，分成服務體系開始構建等熱點。產品風險揭示不足，品種結構不合理以及粗放式發展等問題仍然存在。我國商業銀行需要重新考察和研判市場方向，發揮理財業務對經營轉型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務，獲取客戶的持久信任與忠誠；加大創新力度，探尋理財市場發展新空間；同時，由單一產品向綜合平台轉變，由大眾化產品向分層次服務轉變；建立健全的理財業務體系。

Ⅳ 理財有那些好處

一、理財可以讓錢生錢

理財的目的就是錢生錢，也就說所說的資產增值。要回合理安排自己現有答的資產並進行分配。然後財富才能進入一個不斷積累的過程，財富積累後自然就可以做一些自己想做的事情，財富增值並不是最終的理財目標，而是我們達到人生目標的必經之路。

二、保證將來的養老本錢

每個人都會變老，想要享受一個悠閑的老年生活，就應該及早的定製理財計劃，賺夠一筆養老金，來保證自己晚年生活獨立富足尤其是現在延遲退休的聲音越來越大，還不如攢上一筆錢自己給自己提前退休。 不過在養老的計劃中，不僅要考慮退休的年齡，並且還要大致的能計算出每年的生活費用，計算好這幾年通貨膨脹率，在退休的時候參與理財能拿到多少回報等等因素。

三、要為萬一做保障

風險是無法避免的，選擇正確的理財計劃可以為讓我們在風險來臨之時將風險降至最低，就比如某人壽的一份意外險，一年6000元交滿10年。十年後如萬一出現 意外有賠付，如沒有使用過的話可以拿回6萬。雖然算上通貨膨脹率似乎有點不劃算，可是別忘了萬一我們倒下了，沒有保險用什麼來保障？

Ⅳ 普通家庭如何理財投資

怎麼理財的話題大家一直都有在關注，市場上你能搜到的理財方式和理財產品都實在是太復雜了，今天我們就不用那麼復雜了，我直接把我認為還不錯的理財方式和理財產品給你們！
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1. 股票--回報超高型理財產品
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2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
由於基金的資金是放在銀行保管的，因此非常安全。基金和股票的區別在於，基金是由專人管理的，比起股市的自由投資，穩定性高很多。基金10元起賣，價格非常親民，投資種類也不會集中在一個品種上面，風險很低。基金最受人們青睞的特點就是，贖回方便，強流動性，錢比較靈活。
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3. 國債——門檻低，安全性高，流動性較差的理財產品
國債的優點有很多，首先它只要100元就能買；而且是國家發行的，安全性會更高；年收益能達到4%左右。國債在提現的時候有0.1%的手續費，而它屬於長期投資，所以不建議提前兌取。
綜上所述，想要理財產品還是選基金，普通人理財在投資過程中大都存在三個問題：一是不專業，二是沒時間，三是錢不夠。而投到一隻給力的基金，完美解決這些問題的辦法就找到了。想買一款高質量基金的話，就來關注基金訓練營：點擊參加《基金訓練營》，基金投資能躺贏！

以上是我對《普通家庭如何理財投資？》的回答，望採納~
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Ⅵ 淺析我國百姓金融理財發展新趨勢

百姓關注理財 金融理財師尚缺20萬
有數據顯示，現在，中國國際金融理財師CFP缺口在20萬以上。
股票瘋漲、基金熱賣，黃金投資正是時候。據相關機構調查，年收入超過30萬元以上的家庭在國內超過2000萬戶，投資成為時下最為流行的詞彙。記者在街頭采訪中發現，面對越來越多投資領域，眾多市民有點犯迷糊。

面對市場上種類繁多的金融理財產品，使投資人群就需要專業人才指導。在發達國家，聘請一位投資理財師是普遍的選擇。而金融理財師在中國剛剛處於起步階段。何女士長期在銀行工作，三年前考取了國際金融理財師資質認證，職業生涯發生了巨大的變化。

何女士：有一次一個私企老闆讓我給他算一下保險缺口，我突然發現自己在這方面很欠缺，這件事對我觸動蠻大的。當時中國金融理財標准委員會推出認證，我就第一批參加了學習。通過理財的學習，有一個很完善的體系，更能滿足客戶的需求，是獲取資質以後最大的改變。

作為中國第一批職業金融理財師，何女士由一個小小的銀行職員一躍躋身金領人群；而金融理財師在中國屬於新興職業，市場需求巨大，五年之內依舊缺口20萬人。

中國金融教育發展基金會秘書長助理 高磊：金融理財師是經過教育考試，從業經驗認證，繼續教育的這樣一群專業人士一種綜合性的個人理財服務，不是一個單純的銷售金融產品。金融理財師目前供給遠遠小於需求。

金融理財師提供的是全方位綜合性的理財規劃，規劃涵蓋了客戶的一生，包括理財目標的設定，家庭財務的分析，投資、保險、退休計劃和遺產規劃等等。目前金融理財師已經被納入商業銀行人才戰略，成為各大商業銀行熱門職位。

中國金融教育發展基金會秘書長助理 高磊：現在全世界拿到金融理財師CFP證書的只有十萬人，專業門檻比較高，需要一定理論基礎知識和從業經驗，普通老百姓有想法，還是要有一些前期的准備工作的。

據了解，想要成為金融理財師，要通過證券、保險、稅務、職業道德操守等諸多課程，並且對於從業經驗有著極為苛刻的規定。同時，普通消費者要想聘請金融理財師打點自己的投資計劃時，資產門檻也處於較高的位置，至少三十萬元的資金。專家表示，隨著市場進一步擴大，交易雙方門檻會逐漸降低。

自己用專業用語潤色一下就可以了

Ⅶ 理財是怎麼賺錢的靠譜嗎

理財是十分廣泛的，有公司理財、機構理財、個人理財、家庭理財等等。而我們主要是個人或者家人理財，有很多人問理財是怎麼賺錢的，我們要知道問題裡面就包含了一個「錢」字，意思就是你先得有錢才能理財賺錢，簡而言之，理財是通過錢去投資某一種理財產品來賺錢的。
理財賺錢如果是正規的平台購買那麼肯定是靠譜的，但是因為理財都是有風險的，所以理財本身是自帶風險，因此是存在虧錢的可能性。

1、理財是怎麼賺錢的？

理財是十分廣泛的，有公司理財、機構理財、個人理財、家庭理財等等。而我們主要是個人或者家人理財，有很多人問理財是怎麼賺錢的，我們要知道問題裡面就包含了一個「錢」字，意思就是你先得有錢才能理財賺錢，簡而言之，理財是通過錢去投資某一種理財產品來賺錢的。

比如說：基金、股票、國債、銀行APP理財等等，這些都是可以在手機上直接操作的，但值得注意的是只要是理財產品都是會有風險的，除了銀行定期存款會保證50萬以內是會賠償的，因此在理財的時候一定要了解其風險和收益，根據自己的需求而出發。

2、理財賺錢靠譜嗎？

理財賺錢如果是正規的平台購買那麼肯定是靠譜的，平台是不會把你的錢給卷跑，比如說：支付寶、微信、銀行等等都是靠譜的，微信上把錢存入零錢通，是每天都會有收益的，或者把錢放入余額寶也是每天都會有收益的，或者下載銀行APP理財。都是知名度很高，且安全性很高。

但是因為理財都是有風險的，所以理財本身是自帶風險，因此是存在虧錢的可能性。比如：買股票基金、混合基金、黃金基金等等，這些風險是比較大的，如果市場行情好的時候，那麼是會賺錢的，如果市場行情不好，那麼就是會虧錢的。

所以投資者在投資理財想賺錢的同時也要關注一下其風險性是怎麼樣的，如果出現虧損，自己是否能承受，不能承受就購買風險性小一點的理財賺錢。

(7)理財供給擴展閱讀

3、購買理財產品的三個渠道

（1）銀行
購買理財產品常見的渠道之一，深受老年人喜愛和歡迎，因為銀行意味著安全可靠。但銀行購買有一些缺點，例如手續費會比其他平台貴。

（2）基金公司
優點是可靠，有專門的基金經理進行規劃和指導。缺點是只能購買基金公司這一家的產品，不能購買其它家的。

（3）第三方APP
我比較常用的就是支付寶了，也是很多年輕人的選擇，因為支付寶購買基金太方便了，並且手續費很低。
當然也有一些其他的第三方平台，比如說天天基金、證券交易戶等，後面這些比較受資歷比較老的理財人士歡迎。

4、那為什麼我們普通投資者還是很難賺到錢呢？

主要原因有以下幾點：看到漲勢就盲目買入，看到虧錢趕緊賣出；老是想著「抱大腿（每個人的投資目標，風險承受能力，包括未來的資金規劃安排都不一樣，所以盲目的跟隨別人買基金，不見得賺錢。）；以為多元化就是多買幾支；

小結：理財是一個比較大的話題，想要賺取收益的用戶，可以選擇理財市場上適合自己的產品。在當下的生活中，普通人的投資目標應該是跑贏通脹或者穩健增值。

Ⅷ 銀行里的理財是怎樣的，怎麼理

銀行里的理財產品，有多種類型的，不同類型的理財產品，風險也不一樣。

銀行有一回些是自己的理答財產品。
（如：期限30---90天佔多數，有一定的資金門檻，但，利息比一年期的要高）

還有就是銀行代理的基金、保險等理財產品，

很多投資者，在銀行買的，誤以為是銀行的理財產品。其實很多是銀行代理的，

這類理財產品的風險要看投資范圍，有些是高風險的理財產品。

所以，投資者買前一定要對產品有所了解，知道產品的風險程度。

Ⅸ 理財有哪些好的方式

財務狀況分析

在做具體的理財規劃之前，首先要對自己2017年的財務狀況進行總結和分析，包括年度支出總額、是否有負債等。要知道自己有哪些是必要支出、收入狀況如何、負債需要多久才能還清等，才能制定出更合理的理財規劃方案。

其次要制定合理的收支預算，包括年度和月度，兩者都要按照量入為出的原則進行制定。你要知道新的一年可能有多少收入進賬，同時參考上一年度的財務狀況，確定新一年的必要支出，及要存下來多少錢。

在制定了收支預算後，還得確定個人/家庭的年度理財目標。比如年度存款達到10萬、獲得總投資金額8%的收益等。這樣可以給自己理財的動力，明確奮斗方向。

接下來就是尋找合適的投資渠道，實現「錢生錢」，加速財富增值。

政信產品：穩健可配置

2018年，從國內的情況看，經濟繼續保持中高速運行是大概率事件，通脹率不會太高，資金仍然比較寬松，銀行理財產品及互聯網「寶寶」類產品的預期收益率將維持在較低的水平上。因此，以政府信用為基礎，以民生建設為重點，由政府平台公司發起並集資，項目完工後由政府回購的政信產品對於廣大投資來說十分值得配置。整體而言，政信產品風險登記低，投資價值高，被金融投資機構視為優質資源，甚至被稱為「本世紀最安全的金礦」。政信產品在中國城市化建設的高速發展過程中起到了資金供給的基礎性功能，其重要的經濟價值和特殊的社會價值是無可替代的。

股市：有望恢復性上漲可期待

相比2016年，2017年的股市倒是可以看高一眼。在資產荒的背景下，股市成為了少數還可以投資的市場。特別是在房地產市場遭遇嚴格調控後，大量的資金沒有投資方向，部分資金進入股市也是順理成章的事情。隨著企業去庫存任務的完成，近期已經出現了煤炭、鋼鐵、水泥、有色金屬等原材料漲價的現象，企業的利潤也有所增長。在業績改善和資金推動下，股市有望走出恢復性上漲行情。

有券商分析指出，對個人投資者而言，整個2018年股市的投資機會從居民資產角度來看，地位會逐漸顯現。因為從2016年第四季度，房地長市場進入到比較嚴厲的調控階段，更多的居民未來可能會把資金更多的投向股市。同時，股市的估值水平，不管是大盤3000點的位置，還是中小創在去年年末的回調，實際上已經消化了部分泡沫。

樓市：剛需購房好時機議價空間加大

2018年房地產市場的日子恐怕不太好過，三四線城市的庫存依然巨大，熱點城市的房產又受到調控政策的打壓，房價很難再像過去幾年那樣大漲，部分樓盤可能還會因為開發商的資金原因而出現降價。在2018年，顯然房地產並不是一個很好的投資選擇。

但對於有購房資格和實力的剛需購房者而言，明年反而是一個購置房產的好時機。在需求減少而供給充足的市場中，購房者的議價空間加大，可選擇的房產數量也會有所增加。特別需要注意的是，目前，銀行的房貸利率處於歷史低點，首次置業的購房者應該珍惜當下的時機，用足房貸政策，果斷買下人生的第一套房。對於想投資房地產市場的人來說，尋找其他的投資替代品是當務之急。

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匯市：跟著匯率去旅行

2016年，人民幣兌美元貶值了約6%，2018年人民幣還會貶嗎？其實，對多數老百姓來說，人民幣貶值對日常生活的影響不大。只是對於有美元需求的人來說，會有一定的影響，如赴美留學、旅遊和購物的成本顯著提升。我們也應該看到，在強勢美元的背景下，人民幣兌英鎊、歐元及新興市場貨幣還是保持了走強的態勢。跟著匯率去旅行早已經成為了老百姓普遍掌握的理財秘訣，今年去英國旅遊的中國遊客明顯增多，就是這一理財策略的具體體現。

黃金：避險功能別忘記

黃金近幾年處於頹勢，並不在高點；從保值特性上講，真金白銀比紙幣可靠。況且在國內，黃金的購買沒有管制，二級市場上的黃金ETF也從產品設計上做到了購買和持有成本低、流動性高、與國際價格同步。

大家不要忘記黃金的避險功能。雖然美元走強會導致金價受壓抑，但黑天鵝事件發生時，也會令金價短期出現暴漲。在一些不確定事件發生前，買入黃金，一旦飛出黑天鵝，就可能為我們帶來可觀的收益。

保險：保障為主可適當配置

保險首先是以保障為主，其次才需要考慮財富增值。在增值模式這一點上，大陸和香港的保險並無本質不同，基於香港和海外市場的投資工具、品種、領域更多，相當多的產品確實收益更高。理財類香港保險的優勢是以港幣/美元計價可以做到資產配置；而大陸保險公司有「不可倒閉」的法律背書，監管便利。至於雙方都宣傳的「財產保全」（避稅等）功能，隨著遺產稅、資本利得稅的風聲又起，可考慮適當配置。

互聯網金融理財：監管落地，普惠金融

互聯網金融最早出現在2007年，經歷過以信用借款、地域借款、自融高息、規范監管四個階段，平台數量從2007年的20家左右上升到2016年的3000餘家，成交金額從2007年的5億上升到2015年的10000億到現在成交量突破300000億，這一系列數據無不印證著互聯網金融的飛速發展。

有關人士分析，互聯網金融綜合了金融理財與互聯網信息交流快捷方便的優點，同時具有投資門檻低、年化利率穩健等優點，受到社會大眾小微投資者的青睞。

相對於別的理財產品，互聯網金融理財有著比較顯著的流動性優勢，比如兔子金服平台理財，只要一次投資，按月回款，是銀行定期存款10倍左右，每月都有回款，而銀行要等到期限完畢才有收益。而且一般期限比較短，對於客戶來說可加大資金流通性，而且還能實現資產的增值，對於客戶來說，無疑是一類比較不錯的投資理財方式。