理財聚合

㈠ 投資理財和基金哪個更靠譜

買什麼要看你的風險偏好和目標。基金其實屬於理財產品大類的一種，屬於理財產內品中的基金一類容。
理財產品的話，還是得自身規劃好，買理財好還是基金好？可以拿一部分的錢做定投，一部分的投資活期理財產品，做緊急時刻的儲備資金，剩餘的部分可以用於風險類型的投資。
買理財好還是基金好？貨幣基金低風險低收益，一般不超過4%，理財產品也有風險，而現金類、貨幣類的理財產品，收益一般在4-7%之間。
買理財好還是基金好是根據個人的風險承受能力來看的，愛好不一樣。依照自己風險承受能力，合理配置，不管是基金還是理財產品，都有蠻多種類型的。
資金情況，投入的時間長短，風險偏好等等。買理財好還是基金好？不管投哪個都是有一定風險的，考察好再說吧。

㈡ 聚合財經這個平台是騙子嗎

是騙子，最近騙子平台很多，凡是讓你交錢的，不要理就行

㈢ 投資理財方式有哪些 有怎樣的優勢和劣勢

1、儲蓄式國債。
在銀行櫃台就可以買到。流動性尚可，可以提前贖回。國債起點很低，100元即可，銀行櫃台認購即可。

2、公司債。
信用評級為AA+及以上的公司債，安全性已經非常高，當然他的保本的可靠性肯定不如國債。缺點是本金存在波動風險，因此短期持有是沒有保本承諾的，但是通過持有到期的方式可以對沖本金波動的缺點。公司債的流動性非常好，可以T+0交易，即買了之後馬上可以賣出。
3、可轉債。
在可轉債的保底價格之下買入評級較高的可轉債，可以達到「保證本金的股票」的效果，即收益下有保底上不封頂。 當然，作為債券的一類，可轉債也有信用評級，中低評級的債券需要注意違約風險。

4、保本基金。
公募基金公司發行的保本基金。保本基金一般都是嚴格按照保本原理運作，最終到期時最差情況也是1元以上。保本基金的一大缺點流動性不是特別好，適合長期持有（持有到期無贖回費）。

5、分級基金A份額。
這里主要指有向下保護條款的A份額，這一類產品安全性堪比國債，但是缺點和公司債一樣，由於存在交易，因此價格會波動，只有通過長期持有的方式，才能確定性的對沖價格波動的風險。流動性很好，但是賣出的價格存在不確定性。

6、銀行理財。
銀行理財有保本型理財和非保本型理財。理財產品的流動性比較差，期限往往是固定的，無法提取支取。不過商業銀行目前以開展以自己銀行的理財產品為質押對象的貸款產品，實現了曲線流動性提供。

7、DIY型保本基金。
其實我們自己就可以通過組合的方式，自己搞出一個保本型的投資組合，同時以保本為前提。如果以審時度勢動態調整的方式，其實自己的DIY保本組合可以借勢實現很高的收益。

8、銀行存款。
不是指現在的存款，而是存款利率市場化後的中小銀行的存款，具備一定的想像空間。不過事物發展有其規律，股份制銀行的利率在過了初期的安全期後會慢慢進入風險累積的階段，那時候存款將告別無風險時代。

9、貨幣基金。
貨幣基金因余額寶的橫空出世而更加名聲大噪。貨幣基金的安全性毋庸置疑，流動性非常好，現在有些渠道已經可以實現T+0交易，起點金額一般為1000元，余額寶屬於奇葩，100元以下也行。 貨幣基金的購買渠道現在已經非常豐富，幾乎已經成為交易最便捷的投資工具。

㈣ 理財平台中的聚合平台什麼

以金融科技打造的聚合平台，不生產自己的產品，而是像天貓一樣搭建一個商場，引入商家和金融機構賣產品，引入金融消費者購買產品，平台本身是純粹的、100%的信息中介，其核心功能便是高效鏈接機構和客戶，銅板街便是要打造這樣一個平台。目前，已有多家金融機構，涵蓋銀行、保險、基金等，入駐了銅板街平台。

㈤ 家庭理財的比例如何分配

家庭理財中資金分配比例，可以參考4321家庭理財法則.40%的資金用於投資；回30%的資金用於生活開銷；20%的資金用於儲蓄；答10%的資金用於購買保險。

但由於每個家庭的實際情況不同，家庭不同的時期，理財需求也不同，需要此比例只可做參考，靈活地進行合理配置。

(5)理財聚合擴展閱讀：

家庭資產合理配置比例是結合家庭的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。

當家庭保障、目標規劃、以及財富增長都已經有了對應的安排，剩下要考慮的就是日常生活支出，正常情況下，預留家庭3-6個月的基本支出費用，主要投資於一些流動性很高的產品，例如貨幣基金、銀行存款理財產品等。

㈥ 理財和基金什麼區別

基金和理財有什麼區別？

1、 投資標的范圍不同

從廣義上來說，基金屬於其中一內種理財方式，投資容市場中的投資工具：基金、股票、期貨等都屬於理財范疇。

2、收益與風險不同

理財的投資方向很廣，風險由產品本身性質來決定，從低風險的類固收產品到中高風險的股票期權期貨等，風險與收益成正比。

3、計價方式不同

基金凈值是一天計算一次，凈值每天更新一次，而理財產品根據投資方式不同計價方式也有差異。如：一般的銀行理財：具有預期預期收益率，根據預期預期收益率預期收益水平上下浮動，產品一般具有封閉期，到期付息或定期付息；股票期貨期權等價格是開盤期間實時波動的。

4、流動性不同

基金在開放日靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少凈值發生變化；理財產品有的可以隨時買賣賺取差價，如股票外匯等；有的則需要在滿足期限里買賣，一般不可以贖回。

㈦ 理財課程該學哪個平台啊

找到知音了，來看到大源部分人都是問的有什麼投資理財的好方法，終於有人關注學習了。個人對投資理財很感興趣就一直在學習相關知識，也嘗試許多的學學習平台，後來一次偶然的機會進入一個通過每天晚上八點到十點學習的平台，通過學習不僅學習了相關知識，也幫助我明確了人生選擇與方向，以及做事的格局，真的受益匪淺。如果你真的需要學習相關知識的話，呃……我可以分享一些公開課，如果覺得適合自己可以一起學習。

㈧ 什麼是聚合支付

聚合支付：也稱「融合支付」，是指只從事「支付、結算、清算」服務之外的「支付服務」，依託銀行、非銀機構或清算組織，藉助銀行、非銀機構或清算組織的支付通道與清結算能力，

利用自身的技術與服務集成能力，將一個以上的銀行、非銀機構或清算組織的支付服務，整合到一起，為商戶提供包括但不限於「支付通道服務」、「集合對賬服務」、「技術對接服務」、「差錯處理服務」、「金融服務引導」、「會員賬戶服務」、

「作業流程軟體服務」、「運行維護服務」、「終端提供與維護」等服務內容，以此減少商戶接入、維護支付結算服務時面臨的成本支出，提高商戶支付結算系統運行效率的，並收取增值收益的支付服務。

支付行業迎來「斷直連」監管新規

央行支付結算司下發《關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》，明確要求非銀支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。

在本次斷直連之後，微信信用卡還款取消免費額度是大勢所趨，越來越多的機構將會收取服務費，差別只在於相關機構能堅持多久不收服務費。

在先前形成的行業模式、行業氛圍沒有徹底固化之前進行整頓將改變整個行業的格局。在外資大舉進入的環境下，搶占市場將激發巨頭之間的競爭，或將引起新一輪洗牌。

中國人民銀行辦公廳連發四道文件，針對與消費端大量直接接觸的第三方支付機構進行整頓，基於合規機構的生存壓力、資金風險、違規通道、過程不透明等問題，在現階段嚴監管的趨勢下，支付機構的整頓是必然。

之前第三方支付機構監管較松，容易出現有牌照的不如沒牌照的情形。甚至出現有的機構僅靠一張收單牌照，通過資金沉澱誘導銀行發放通道行理財之實，也有採取「聚合支付」方式使綜合清算平台的機構事實上卻承擔了銀聯的作用。

這樣的「放通道」違規開放交易介面的行為事實上繞過了監管，加大了用戶支付、資金存管風險。

本次改革將合規擺在了第一步，代替掉過去的投機取巧、轉嫁風險，這樣的方式毋庸置疑將使大批看似發展迅猛但存在問題的企業被淘汰，滿足合規性同時擁有創新能力的企業在垂直領域也將擁有一席之地。

㈨ 支付寶里人壽保險理財產品可靠

很可靠，人壽保險在支付寶平台售出理財產品受支付寶保證，不會出現財產損失，但是要看清理財產品合約，本身購買理財產品也是有風險的。

㈩ 互聯網移動金融平台的產品聚合模式

此課程對從事互聯網金融類產品的產品經理和運營同學都有一定的價值。

目前互聯網金融產品和相關APP多入牛毛。今天降峰老師就想談談綜合性的金融平台類產品如何權衡聚合產生互相正向激勵和幫襯作用。形成良性的發展模式。

所謂移動金融的平台型產品，降峰產品經理認為是指囊括了移動支付，多消費場景，理財產品，信貸產品，綜合資產管理，智能化投顧等多金融產品形態的聚合龐大體。我們也稱為金融產品和服務的泛生態容器。

市面上，類似產品有支付寶，微信支付，京東金融，網路錢包，壹錢包等。

首先降峰老師從產品層面開始和大家聊起。

一、互聯網移動金融平台的產品模塊和多層級架構

綜合看，每一個金融公司都有完整的產品分層框架和底層基礎架構。每一個模塊都有完整的團隊進行支撐，不同的模塊對產品經理的要求也差別很大。

降峰老師大概歸納為如上圖示。

二、不同類型用戶的定義屬性和運營達成模型

產品的好壞最終還是會反應在用戶數據身上，所以了解不同階段給不同用戶帶來的價值和訴求點，針對性的提供合適的服務和產品是一種完整的閉環思考模式。降峰pm從這個角度和大家聊下用戶的分類和對應不同消費及金融產品的業務特性和運營策略。

用戶分為4類：

基用戶，支付消費用戶，理財用戶，信貸用戶幾大類。每類用戶都多多少少有些重疊的行為。互相轉換共享流量，引導用戶習慣和產生黏性交叉是每個平台都在積極思考的問題。

1 基用戶：我們也稱為全新帳戶，指沒有綁定銀行卡的用戶。降峰老師認為對於此類用戶的轉化是最難的第一步。

2 支付消費用戶：對於綁過卡的用戶，在平台完成一筆支付或消費後，即成為新到老的轉化。此步在行業內稱為綁卡量，對外宣稱的用戶數也多以此數據為准。類似用戶在銀行的開卡量，每個銀行都有對應的完成指標。公司對此用戶的營銷投入也比較看重。降峰老師認為市面上看到的支付平台的返利較大金額的營銷活動也多為提升綁卡量而設計。業內成為拉新。

3 理財用戶：用戶對於理財的需求和平台的選擇十分慎重，此人可能是忠實的支付或者消費用戶，但是就是沒有買過理財。如何產生信任並產生第一次的愉快順暢的收益提現的快感很關鍵。

4 信貸用戶：此用戶群目前更為獨立，基本獲客渠道來自線上和線下。線上類似產品有白條，借唄，花唄，花漾卡等，線上審批線上使用，多依賴平台的自有場景進行資金消耗服務，如淘寶，京東商城等消費渠道。線下產品多集中在行業垂類貸款，如教育分期貸款，裝修貸款等。屬於專項信貸品質，依賴機構合作和機構線下推薦，使用和申請也集中在線下完成，線上APP只做為入口承載授信和還款的服務流程。這類用戶很低頻，每月只有一次還款行為。降峰老師認為挖掘信貸行為外的消費和延展需求是留住促活的根本點。

對不同用戶的目標和達成手段

1 新用戶

基礎目標：綁卡

深化目標：綁定多卡，綁定信用卡

產品支撐和運營手段：簡化流程，通道權益，首單立減，權益補貼前置

2 支付消費用戶

基礎目標：產生消費，並重復購買

深化目標：購買理財，信貸產品

產品支撐和運營手段：消費用戶是核心群體，消費頻度和活躍度決定不同的策略，可發放定向權益嘗鮮券，免息券，場景交叉推薦。擴充可用場景，電商化。消費+信貸。

逐步向理財遷移，向信貸遷移。

3 理財用戶

基礎目標：產生第一筆信任，資金反復沉澱投資

深化目標：純理財用戶向消費行為的轉換，形成資產的固定消耗、投資和沉澱場所

產品支撐：

【1】理財產品的要素：安全性，收益性，流動性，時間性

【2】理財產品的品類：流量品類-活期；流水品類-定期；毛利品類-轉讓；新興品類-保險、眾籌

運營手段：資產供給驅動，收益率是根本； 游戲化：積分，疊加附加權益，用戶等級差異；收益感凸顯，投顧。

4 信貸用戶

基礎目標：產生貸款行為，並按時還款

深化目標：培養消費習慣，形成日常生活的多場景啟動使用的歸屬感

產品支撐和運營手段：個性化首頁穩住基礎需求；消費場景支持信貸支付；思考時間周期和用戶資金分配情況的關系，還款周期前後提供消費場景的定向優惠推送；信貸催收及消費行為多利用PUSH通知，提升push開關打開率。

作者：降峰，2005年入行，目前任職網路錢包高級產品經理，中國首批互聯網個人網站站長，曾在粉絲網、海南航空集團、網路任職。美國亞傑匯商會創業孵化輔導員，火龍果軟體高級講師，麥子學院，產品100線上課程分享嘉賓。組織多次線上線下培訓課程，打造產品經理進階公益孵化課程。