中小企業融資的背景

Ⅰ 中小企業融資上市的原因有哪些

原因有很多，列舉如下：
1、上市IPO是拿錢最快的方法
2、股份增值，股東圈錢
3、提高公司的名聲
4、早起投入資本的VC或者PE要求公司必須上市，他們才能尋求退出
還有其他的原因。具體問題具體分析了。
補充一點：
中小企業融資難問題一直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。
目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融，核心是風控和大數據管理能力。開展供應鏈金融必須具備對行業的了解、融資方式的理解、風險的識別、金融產品和方案的設計等綜合能力，唯數據論、唯埠論等都是不行的
如果覺得回答可以的話望採納，回答不容易，感謝

Ⅱ 影子銀行對中小企業融資影響研究的背景與意義

影子銀行對中小企業融資影響巨大、意義巨大！
所估計影子銀行規模在20萬億，占我國M0的約1/5，而在2013年處於下行經濟周期階段，中小企業融資需求加大、隨著金融改革的「利率市場化」趨勢，影子銀行將迫使銀行降低融資門檻、提升服務水平。民生銀行等一批銀行已經將中小微企業作為重點業務對象，推出了「商業合作社」模式，就是此背景下綜合作用的結果，而中小企業無疑將是受益者！

Ⅲ 什麼是中小企業融資，該融資的主要方式有哪些

我國中小企業融資的方式：
(一)銀行借款融資：
銀行貸款是一種最為正規的融資方式。由於中小企業的市場淘汰率遠遠高於大中型企業，銀行貸款給中小企業要承擔更大的風險。因此選擇這種方式來貸款的話可行性不是很大。在這個時候良好的銀企關系可能會提供一定的便利之處。
其次，由於銀行貸款手續繁復，審批時間過長，許多中小企業為求發展不得不退而求其次從民間融資。
(二)民間融資：
同正規融資相比，民間融資的供給者更了解借款人的信用和收益狀況，從而克服了信息不對稱帶來的道德風險和逆向選擇。這種籌資方式能夠最大限度的合集資金將其貸放到生產流通領域，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力。同時其利率杠桿靈敏度高，資金滯留現象少，手續簡便，提高了資金使用率，是一有效集資途徑。
但該方式的利率相對較高，一旦企業出現重大的問題使得無法償付時，出現的問題將會是非常棘手的。另外由於其具有「地下」性質，因此能夠使中小企業在獲得融資的同時保持其經營的私密性。因此民間融資能夠成為中小企業外部融資的一個重要渠道。
但是，民間集資有一定的消極性，首先由予法律的不明確、體制的不完善，以及認識的不統一，致使一些地方的民間借貸處予非法狀態或放任失控狀態，這就是溫州出現多起非法集資的案件。所以對於民間進行的融資活動，我們不宜簡單地禁止，而應加以規范，將其納入正式的金融體系。
(三)融資租賃：
融資租賃是一種中長期固定資產融資，時間一般是3至5年，並且由於融資租賃有允許承租人提前歸還租金的便利，因此融資租賃又兼具短期融資的優點。此外，融資租賃還具有效率高、風險小，設備、服務和融資的一攬子解決等優點。我國目前中小企業多數技術設備落後，又無自身積累且難以從銀行獲得貸款去更新，發展融資租賃業，企業就可以在資金短缺或不願動用經營資金的情況下，添置或更新設備，提高產品競爭力。
目前融資租賃的金融杠桿作用基本沒有得到發揮，我國的租賃公司的資產規模最多是幾百億元，因此發展的空間很大。對於這種方式我們可以做的是解決政策上的一些制約因素：一應在有效監管的前提下，放開金融祖賃公司的准入(由於金融租賃公司屬於非銀行金融機構，目前實現嚴格的准入制度，受銀監會監管，難以批准);二是適當降低資本金門檻。(目前規定新設的內資租賃企業最低注冊資本金要達到17000萬元)。

Ⅳ 中小企業融資難的原因是什麼

中小企業融資難問題一直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小內，現金容流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。
目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融，核心是風控和大數據管理能力。開展供應鏈金融必須具備對行業的了解、融資方式的理解、風險的識別、金融產品和方案的設計等綜合能力，唯數據論、唯埠論等都是不行的

Ⅳ 中小企業融資的研究背景、目的和意義

目前國家大力支持發展中小型企業上市，推出了一系列的政策鼓勵支持各地區中小型企業上市，中小型企業掛牌上市不僅能帶動企業的成長，帶動所在地區的稅收，還有一系列好的好處，反正現在對中小型企業上市是非常支持的。

Ⅵ 中小企業融資難的原因及對策

中小企業融資難的原因包括員工素質水平不高、抗風險能力差、財務制度不健全等。

中小企業融資難的原因：

1、中小企業的員工素質水平不高。我國中小企業技術水平低，人員素質有待提高。

2、中小企業抗風險能力差。中小企業的初始資本小，可抵押的資產少，多數企業由於處於初創期，用於投資和研發新產品以及拓展新市場的費用佔比大，導致企業的盈利水平低下，同時也導致了企業的現金流不穩定、資金鏈脆弱，抗風險能力差，一旦遇到問題，資金鏈斷裂，企業生產經營活動將會受到沉重打擊。

3、中小企業的財務制度不健全。由於多數中小企業處於初創期，在財務管理上普遍存在著問題：在存貨管理方面缺乏必要的內部控制，隨意性較強；缺乏健全的財務管理體系及制度；將運營資金盲目用於固定資產投資；重視利潤而忽視現金流量的管理等。這些問題導致了財務管理的乏力，進而了加大企業融資的困難程度。

中小企業融資難的對策：

1、積極推進擔保公司有序發展。在經濟新常態的背景下，銀行需重視與擔保公司合作的策略，合理分散擔保業務風險。

我們需要推進銀行和融資性擔保公司的合作發展。政府方面要繼續加大對擔保機構的支持力度，在繼續執行獎勵、資金扶持、稅收優惠等政策的同時，進一步完善擔保機構的風險分擔、風險補償機制，健全再擔保體系，為銀擔合作共同促進中小企業發展營造良好的政策環境。

2、完善多層次資本市場，激發市場活力逐步降低金融市場的准入門檻，增強金融市場競爭力，激發正規與非正規金融機構對中小企業融資的意願。

充分發揮中小銀行或非正規金融機構對中小企業的支持優勢，對現有的創業板管理機制進行完善，加快私募資本市場的發展，提升資本市場活力，增強對中小企業的支持力度。

3、中小企業需提高自身的財務管理水平在改善外部環境的之前，企業需要首先提高自身財務管理水平，要提高企業高層管理人員對財務管理重要性的重視，提升財務管理知識；

引進專業的財務管理人員，嚴格財務制度，合理規劃資金使用；在企業發展的過程中，除了專注於技術研發、市場拓展之外，充分利用政府的各種優惠政策與資本市場的各種力量，提高資金使用效率，防範資金鏈斷裂風險，從而改善其融資難融資貴的問題。

我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。

如果企業家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平台上試試，比如明德資本生態圈、鯨准、創業邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平台進行合作，他們通過平台來篩選值得投資的項目。

網上選平台時一定要擦亮眼睛，很多平台動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結果。如果把握不準建議來明德資本生態圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平台不一樣，很多平台只做中介。

另外，明德還有1800多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現場，不少企業都獲得了融資。希望能給到你幫助。

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Ⅶ 中小企業發展過程中為什麼要進行融資

第一，擴大製造業，增加投資

企業要想發展趨勢，就必須面對製造業的擴張和額外的投資。如果追加的投資資產完全依賴股東的投資和利潤積累，無疑會非常緩慢，通常會錯過發展趨勢的最佳時機。在企業發展趨勢的整個過程中，說到最佳時機，加大開放融資的投入就變得非常關鍵，這也是中小企業融資最現實的意義！

第二，改善訂單信息，增加額外資產購買原材料

這種情況和上面類似，但是上面的情況側重於業務規模的整體擴張。這種情況暫時不涉及業務規模的擴大，只涉及業務流程訂單信息的完善，導致運營資金短缺。放棄訂單信息或融資收據應該是一個相對容易的選擇題。

第三，海外投資，企業並購必須是資產

這種情況在中小企業往上爬，擴大業務規模時更為常見。重建工業廠房，自行采購機械設備，有時性價比高或進度慢；中小企業快速規模化，有合適的目標，按股權並購進去，達到1 1>2的實際效果，是最有效的途徑。

四是實施產業金融，以融資為導向，完善上中下游供應鏈管理

Ⅷ 我國中小企業融資問題研究

一、背景簡介
隨著我國國有企業改革的不斷深入與非國有經濟部門的蓬勃發展，中小企業在經濟運行中所發揮的巨大作用日益顯現。在經濟轉型背景下，由於金融體制、機制和政策、社會信用體系等諸多方面因素的制約，中小企業的發展客觀上存在許多其自身難以克服的經濟、制度以及法律等方面的矛盾和問題。在這些難題中，中小企業融資難問題作為一個普遍性的難題，更是首當其沖。融資困難已經成為制約我國中小企業發展的主要「瓶頸」。如果這個問題無法得到解決，將嚴重製約中小企業乃至國民經濟的發展。
二、中小企業發展階段
中小企業是指經營規模中等以及中等以下的企業，是相對於大企業而言的。目前，世界上一些國家和地區對中小企業的界定尚沒有一個統一的標准。企業融資是以企業為資金融入者（即企業是資金融入主體）的融資活動，它是指企業從自身生產經營現狀及資金運用情況出發，根據企業未來經營與發展策略的要求，通過一定的渠道和方式，利用內部積累或向企業的投資者及債權人籌集生產經營所需資金的一種經濟活動。
任何一個企業從提出構想到企業創立、發展、成熟，存在一個成長的生命周期，一般分為種子期、創建期、生存期、擴張期、成熟期。不同發展階段的企業對融資的要求不同，不同階段所需的資金有不同的特點。
（一）種子期的融資特點。在這個時期，創業者需要投入相當數量的資金進行研究開發，或者對自己的創意進行測試或驗證。因此，種子期所需的資金並不多，投資主要用於新技術或新產品的開發、測試。
（二）創建期的融資特點。創建期的企業需要著手籌建公司，把研製的產品投入試生產，因此需要一定數量的「門檻資金」。只靠創業者的資金往往是不能支持這些活動的，並且由於沒有過去的經營記錄和信用記錄，從銀行申請貸款的可能性也甚小。因此，這一階段的融資重點是創業者需要向新的投資者或機構進行權益融資。
（三）生存期的融資特點。生存期的企業需要大力開拓市場，推銷產品，因此需要大量資金。由於股權結構在公司成立時已確定，再想利用權益融資一般不易操作，因此，此階段的融資重點是充分利用負債融資。
（四）擴展期的融資特點。進入擴展期後，企業的生存問題已基本解決，企業擁有較為穩定的顧客和供應商以及比較好的信用記錄，取得銀行貸款或利用信用融資相對比較容易。但企業發展非常迅速，原有資產規模已不能滿足需要。為此，企業必須增資擴股，注入大量新的資本金。
（五）成熟期的融資特點。在成熟期，企業已有自己比較穩定的現金流，對外部資金需求不像前面的階段那麼迫切。成熟期的工作重點是完成企業上市的工作。
三、中小企業融資難原因分析
（一）內部積累少。主要指中小企業缺乏內部積累能力，內源融資不足。隨著我國中小企業的不斷成長、改革的推進及其內部分配體制的調整，企業可支配的財力逐漸增大，但真正用於生產發展的卻很少。企業在利潤分配中普遍存在著「重消費、輕積累」的短期化傾向，缺乏長期經營思想，自身積累意識淡薄，很少從企業發展角度自留資金來補充經營資金之不足。
（二）內部制度不規范。在種子期、創建期、生存期，大多數中小企業的內部制度還不完善。初建時還沒有管理經驗，在外界產生的影響不足以很容易地得到資金。種子期企業就需要投入資金購買材料，在企業管理制度方面，需要一套合理的財務制度。在融資方面，企業缺乏正式的企業規劃和融資規劃，缺乏對企業自身的了解，過分追求短期目標，很少考慮企業的長期發展戰略。即便銀行或其他金融機構對企業的項目感興趣，當問及企業產品、市場、未來計劃等問題時，難以提供出一份真實描述企業的文件，不能給投資者提供一份好的資金使用計劃，影響了企業的融資能力。
（三）初建期資信度不高。在創立和發展期，我國中小企業在信用方面存在很大問題。由於企業剛建不久，資金不充裕，在各方面也缺少經驗。初建期，中小企業固定資產少，流動資產變化快，無形資產難以量化，經營規模小，流動資金少，難以形成較大的、穩定的現金流量，因而在需要融資以補充流動資金時，相關部門不得不懷疑其到期的償債能力。這是導致銀行難以放貸的主要原因之一，也很容易導致銀企間較高的信息不對稱，增加了企業的融資成本和銀行授信成本。
（四）金融體系方面。隨著改革的深入，銀行對基層分支機構的信貸審批權集中到上級審批，部分銀行甚至收到了一級分行。這樣一來，中小企業在向銀行申請貸款時，往往會受到一些阻礙。例如，在提出申請貸款到真正拿到貸款的時間加長，各項審批嚴格了，審批時間也變長了。同時，審批否決率大幅提高，使得企業都不願意費盡周折去申請無結果的貸款，因而也無法激勵管理者、信貸人員去開拓信貸市場，同時許多商業銀行規定信貸員「誰貸款，誰負責」，即誰貸的款由誰負責催收，不能清收的由信貸員負責，對於按時收回本息和多發放有效貸款缺少獎勵措施，而對出現的呆賬、壞賬對信貸員懲罰。由於內部激勵機制的不完善，銀行信貸管理人員為避免承擔責任，基本放棄了那些風險大但有更高收益預期的項目，從而進一步限制了中小企業的貸款。
（五）政府方面。近年來，國家宏觀經濟政策實行「抓大放小」，商業銀行實行「雙優」、「雙大」信貸戰略，即集中有限資金，優先支持優勢產業、優質客戶和大企業、大項目，而對中小企業卻沒有具體的政策支持。雖然有《中小企業促進法》但也只是一個大的框架，沒有具體扶持我國中小企業的優惠措施。國有大中型企業可以享受掛賬停息、呆賬准備等優惠政策，同時大企業資金周轉困難政府也會出面與銀行進行調解和協商，而中小企業則無法享受同等待遇。
可以說，政府的政策和制度是中小企業生存的土壤，是中小企業發展壯大的重要影響因素。造成中小企業融資難的一個重要原因就是中小企業融資缺乏法律的支持和保護，從政府的角度來講，促進中小企業的發展，立法是最為關鍵和重要的。信用法制不健全使一些地方政府、部門和企業的經濟行為缺乏剛性約束。針對中小企業，沒有健全的信用擔保體系的法律、法規，失信者認為有空可鑽、有利可圖，利益驅動又導致中小企業信用機制日益弱化，由失信走向無信，使守信者機會成本更高。
（六）市場信用擔保體系方面。由於種種原因，中小企業自身風險相對較高，沿用一般的信用評價體系，中小企業多為貸款風險較大的對象，而其貸款筆數多、金額小，銀行很難針對其特點設計符合其要求的貸款。而規范的中介服務機構例如專門的信用擔保機構，為中小企業向金融機構提供專門化的信用保證，一方面可降低銀行貸款風險，一方面中小企業也可及時獲得所需資金。而我國這樣的中介機構嚴重不足，我國為中小企業擔保的中介機構剛剛起步，且分布零散，沒有形成體系，大多數擔保服務機構規模較小、資金實力不強，無法發揮降低風險和轉移風險的作用。

Ⅸ 中小企業融資難的原因和對策是什麼

中小企業融資難的原因：
1、中小企業的員工素質水平不高。我國中小企業技術水平低，人員素質有待提高。
2、中小企業抗風險能力差。中小企業的初始資本小，可抵押的資產少，多數企業由於處於初創期，用於投資和研發新產品以及拓展新市場的費用佔比大，導致企業的盈利水平低下，同時也導致了企業的現金流不穩定、資金鏈脆弱，抗風險能力差，一旦遇到問題，資金鏈斷裂，企業生產經營活動將會受到沉重打擊。
3、中小企業的財務制度不健全。由於多數中小企業處於初創期，在財務管理上普遍存在著問題：在存貨管理方面缺乏必要的內部控制，隨意性較強；缺乏健全的財務管理體系及制度；將運營資金盲目用於固定資產投資；重視利潤而忽視現金流量的管理等。這些問題導致了財務管理的乏力，進而了加大企業融資的困難程度。
中小企業融資難的對策：
1、積極推進擔保公司有序發展。在經濟新常態的背景下，銀行需重視與擔保公司合作的策略，合理分散擔保業務風險。一方面推進銀行和融資性擔保公司的合作發展。政府方面要繼續加大對擔保機構的支持力度，在繼續執行獎勵、資金扶持、稅收優惠等政策的同時，進一步完善擔保機構的風險分擔、風險補償機制，健全再擔保體系，為銀擔合作共同促進中小企業發展營造良好的政策環境。
2、完善多層次資本市場，激發市場活力逐步降低金融市場的准入門檻，增強金融市場競爭力，激發正規與非正規金融機構對中小企業融資的意願，充分發揮中小銀行或非正規金融機構對中小企業的支持優勢，對現有的創業板管理機制進行完善，加快私募資本市場的發展，提升資本市場活力，增強對中小企業的支持力度。
3、中小企業需提高自身的財務管理水平在改善外部環境的之前，企業需要首先提高自身財務管理水平，要提高企業高層管理人員對財務管理重要性的重視，提升財務管理知識；引進專業的財務管理人員，嚴格財務制度，合理規劃資金使用；在企業發展的過程中，除了專注於技術研發、市場拓展之外，充分利用政府的各種優惠政策與資本市場的各種力量，提高資金使用效率，防範資金鏈斷裂風險，從而改善其融資難融資貴的問題。
本條內容來源於：中國法律出版社《法律生活常識全知道系列叢書》