1. 銀行理財經理累不累
銀行理財經理工作非常累
理財經理每天的工作
1、參加支行晨會: 一般分為兩部分前面15分鍾是理財部自己的晨會，輪流主持，進行產品學習，總結銷售賣點及話術。財經播報，財經新聞與我們在銷售的產品有什麼樣的關聯性，昨日業績冠軍分享。後面15分鍾全行晨會，通報昨日全行業績，理財經理將行內重點銷售產品向全行員工講解，行長對各條線工作進行部署。
2、財經時事學習（晨會結束後）：了解國內外經濟，政治新聞，給客戶發財經播報，一般我喜歡在和訊網、新浪財經或路透中文網收集新聞，然後以一句話一個新聞內容的形式發給客戶，有幾項是固定的，昨日上證指數，黃金及原油的價格，其他再挑各大財經網站的頭條新聞一般5條左右。
4、電話約訪客戶： 每天至少給20個客戶打電話。一般上午11點左右，下午3點左右適合給陌生客戶電話。對於熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規律，針對每個人的情況聯系即可，時間段限制較少。
5、網點約見客戶：一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶，來銀行他會很自然的跟你打個招呼，聊聊天，幫客戶看看他的產品和賬戶。
6、上門拜訪客戶：一般下午時間比較多的時候，事先與客戶聯系，介紹某隻產品，上門進行營銷。或是純屬拜訪，拉近與客戶之間的距離。
7、工作日誌：今日工作業績，今日電話約訪具體客戶名單及聯絡內容，今日約見客戶具體名單及內容。明日工作計劃，計劃聯絡客戶名單。
8、夕會：今日工作匯報，明日工作計劃。對正在銷售的產品進行分析及學習，利用情景演練訓練話術。 招行的工作還是比較累的，大部分檔案類工作只能在下班後不能接待客戶的時間來做。當然，也比較充實。這是在銀行一天的典型工作。
2. 銀行營銷情景演練案例
曼曼姑娘，是你嗎？？？哈哈哈 竟然找到你的這個了。
3. 銀行理財經理晨會財經分享案例
臣子與皇上下棋，贏了，皇上問臣子，想得到什麼獎賞，臣子說：我要一棋盤的穀粒，第1格1粒，第2格2粒，第3格4粒，第4格8粒，……依此加倍計算。皇上滿口答應……
4. 營銷銀行產品情景模擬對話 向客戶推銷銀行的理財產品，兩位銀行工作人員，一位客戶，三分鍾的對話。
地點：銀行。人物：老奶奶和銀行職員。1:老奶奶。2：銀行職員。
旁白：叉叉銀行內。叮咚！
2:歡迎光臨！有什麼我可以幫您的，奶奶？
1：小哥啊！我想存錢（從口袋裡顫抖的拿出一個盒子）
2：哦，奶奶請和我來，這邊填張存款單。（裝作在填，再引導到另一邊）好了，奶奶，這是您的卡）
1：咳咳，謝謝，謝謝，我再問你個事情，小財
2：啊？小財？
1：（指著胸牌）你不是叫旺財經理么？好好個人取這么個名字。
2：哦，奶奶，不是旺財，是理財，我是理財經理。
1：哦，對對對，我就是想問，啥叫理財啊？
2：個人理財也稱個人財務規劃，是一個評估個人各方面財務需求的綜合過程，它是理財規劃師通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。它不只局限於購買某種金融產品，而是針對個人的綜合需求進行有針對性的綜合金融服務組合創新。而各種各樣的金融產品，如銀行理財產品、股票、基金、保險等都是為實現理財目標過程中的附帶產品。個人理財的內容主要包括個人/家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。 奶奶，通俗的說，就是將您的錢盡可能的管好，做點理性投資，可能賺點小錢。
1：都能買些什麼啊？買東西還能賺錢？
2：股票、基金、保險，QDII等等。
1：哎哎
2：奶奶，您怎麼了？
1：你不是叫我「快點哎哎」么（QDII）？
2：哈哈，奶奶，不是「快點哎哎」,是QDII,就是合格的境內機構投資者的首字縮寫。它是在一國境內設立，經該國有關部門批准從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。它是在貨幣沒有實現完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度地允許境內投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。
1:我不要買外國人的東西，那不好，我們那時候叫「崇洋媚外」。
2：奶奶，您的觀念落後啦，現在上海馬上就要迎來2010年世博會啦。世界博覽會（World Expo）是「全球各國傾全力向世人展現自己在社會、經濟、文化等各領域的成就與發展前景的最好機會」，是人類文明進步和對未來夢想的生動展示。舉辦世博會能在特定時期、特定地區集中各種生產要素，實現經濟資源的優化配置，能加速推動一個地區的長遠發展，這是迄今為止大多數世博會的舉辦動機。「世博經濟」現象由三個部分組成：一是直接為舉辦世博會而產生的經濟活動。二是圍繞開發世博會資源進行的經濟活動。三是主辦城市借世博會契機，改善區域經濟發展環境，促進經濟建設的各種相關活動。所以，中國的大門已經敞開，購買QDII絕對是個不錯的選擇哦。
1：好，別當我老太婆什麼也不知道，世博來了，全民都參與，我也買點那什麼「哎哎」。
2：誒，跟我來奶奶。（裝作拿合同,簽合同）
（兩人一起拿起合同）：這就齊活咯！
5. 怎麼做好一位銀行理財經理
理財經理作為一個新興的職業，一直以其專業性、私密性、尊貴性給人以神秘感，那麼理財經理的工作到底應該怎麼做呢？
我每天上班前，第一件事就是通過SOP系統查詢明天過生日的客戶及理財產品到期客戶，並且通過電話對客戶進行生日慰問及到期客戶通知，同時把當前產品告知客戶。接著就是對貴賓客戶的提升，我通過以邀約客戶的方式與貴賓客戶做進一步的交流，更詳細介紹我行產品，以達到提升客戶的目的。這期間我還會不時地接待客戶，了解他們的喜好，做一個有心人，通過聊天把客戶的基本信息與喜好等等逐一的記錄下來，之後便有的放矢地對客戶進行營銷。
其實，作為一名理財經理，最主要的任務就是通過自己學習到的一系列專業知識，來給客戶作資產配置，隨著客戶財富的不斷提升，使我行的中間業務收入不斷增加。首先，在每次發售理財產品之前，我先要熟悉產品，把每個理財產品都理解透徹，知道產品的投資標的、投資期限、投資運作方式等，然後推薦給客戶，給客戶予以解釋。試想，倘若一個理財經理連最基本的產品也不熟悉的話，還怎麼來給客戶解釋，怎麼給客戶推薦，更別說理財規劃了，所以熟悉產品是最基本的前提。
其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。我先通過簡訊和LED欄告知客戶，我們現在正在發售或將會發售什麼產品，並當天召集支行的客戶經理，告知他們將要發售的產品和產品的基本情況，讓客戶經理在營銷新客戶的同時可作為強有力的武器；同時，在每天的會計晨會上，告知客服主任與會計人員，讓他們對產品也有所了解，可以加大產品的廳堂銷售。
一系列前期准備工作做好後，就進入了正式銷售環節。這是作為銷售產品最重要的環節，也是體現我們理財經理能力的地方。比如：我們要堅定一個信念，就是「我們的產品永遠是最好的」，有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產品，如果對自己銷售的產品都沒什麼信心的話，還怎麼去給別人推薦產品呢？俗話說：只有不會銷售的人，沒有銷售不出去的產品。
另外，要學會合理運用我們銀行的一系列理財產品，包括各種基金產品和保險產品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風順的，所以需要合理運用各種產品去打動客戶，通過自身的努力必會使客戶接受至少一款產品。
就拿前不久銷售的民生加銀基金來說吧，當拿到分行下達的指標任務後，我便馬上開始制定銷售計劃，首先我把550萬元細化到每天，那麼每天就要完成將近20萬元的指標任務，於是我便開始邀約客戶，我給自己的任務是平均每天必須邀約10位客戶，在眾多邀約客戶中總有客戶會對此款產品有興趣，在與客戶的不斷溝通後，終於功夫不負有心人，我在離銷售結束還有一星期的時候就超額完成了任務，最終銷售結束時共銷售了735萬元，排在全行第三位。只要我們用心做了，是沒有什麼可以難倒我們的。
在中國銀行業全面開放的今天，外資銀行加大了中國金融業的市場拓展步伐，尤其是在個人高端客戶理財等中間業務方面更是下足了功夫，通過各種途徑爭奪個人優質客戶和銀行業高端客戶經理，面對這種局面國內的商業銀行也是在被動的局面下，奮起直追，在產品設計、服務范圍和程度，以及網點設計和人員配備上都下大了功夫，那麼在這個統一的平台上，無論是外資銀行還是內資銀行，作為一個理財經理如何做好自己的工作呢？在這里跟大家做一個探討，希望大家都可以說出自己的觀點：
從自己對理財業務的認識和幾年來的信貸客戶服務，想從以下幾個方面跟大家加以探討，不對之處請大家多點指點，不勝感激。
1、專業素質：我們都知道，國內金融業在理財業務上起步晚，在專業人才上更是少的可憐？而現在客戶需要的是具有更加專業和全面的理財知識的理財經理，因此，作為一名合格的理財經理必須在業務素質上要過硬，當然了，這是要一個長期的過程，但是我想大家要有時刻進步的精神和動力，只有這樣才能更好的服務客戶。
2、貼心服務：可能大家接觸的外資銀行不多，我自己就親身體會過一次外資銀行的服務，是我的一個客戶為了讓我對外資銀行的服務有個感性的認識，將其在香港匯豐銀行的一個客戶經理跟我認識，剛開始的時候，我的客戶是沒有直接介紹的，而是通過一個電話，通過他耐心細致的回答，讓我對外資銀行的服務有了相當好的認識，那麼通過談話我了解到了什麼呢？最近幾天的資金使用情況？客戶經理這幾天都做了什麼？上次客戶要求辦理的情況處理的如何？客戶下一步有什麼進一步的要求？通過這些簡單的回答，讓客戶第一時間了解到了自己生意和資金的情況，心情很是舒服！ 所以，我們的理財經理要在細節上下功夫，尤其是那些中高端客戶，更是要做好一對一的服務，比如：客戶所關心的、客戶的愛好、客戶的家庭情況、客戶的生意等等。
3、執著負責：有的時候客戶的要求並不是很高，他們所關心和要求的事情，不管能不能辦好，都要再第一時間向他們反映，任何一個人都想知道自己發出的信息，對方是否會給一個合理的反映，所以作為一個理財經理，客戶的任何一個理財要求，不管可不可以做，可以做的話為什麼可以做都要講個清楚，讓客戶明明白白跟你合作、
以上只是一些不成熟的想法，還希望大家給以補充完善。
6. 銀行理財經理的工作具體怎麼操作
商場如戰場。上司看的是業績，而不是你的姜太公釣魚。工作經歷和詳細流程不說你也知道。最主要的問題是怎樣找到客戶。可以讓同事先教教你他們是怎麼樣給客戶做分析，怎麼樣的說話技巧讓客戶信服，怎麼樣給客戶辦理投資手續。剛開始業績肯定不能和他們比，萬事開頭難嘛！！！你先從同事之間學習他們的絕招來彌補自己對業務方面的不足，適當的在行里接一兩撥客戶做實驗。客戶需要慢慢積累的。記住不要放棄任何一個客戶。
祝你成功！！！
7. 什麼是結構性理財產品的情景分析 你被「情景分析」了
銀行理財產品時常被披露凈值巨虧，不少投資者認為銀行、信託公司在銷售理財產品時存在誤導行為，包括刻意隱瞞產品投資風險卻誇大收益前景；利用某些投資模型虛構未來高收益預期。本期我們邀請了Sungard全球資產管理研究部負責人Laurence Wormald和本報金融市場觀察員唐學鵬為大家答疑解惑。某外資行理財經理向我推薦一款掛鉤海外房地產債券的結構性理財產品，收益可觀但風險性不小，個人感覺這款產品挺適合自己的，意欲嘗試。所以想弄清楚購買此類產品前需要注意哪些有誤導性的條款？如未清晰了解產品復雜交易結構，該如何進行投資風險的自我防範？Laurence Wormald（Sungard全球資產管理研究部負責人）2008年次貸危機爆發前，很多高投資風險的次級房貸抵押證券化產品通過復雜的交易結構、信用評級機構設定的「高評級」，被偽裝成「低風險高收益」的理財產品，不少歐美投資者發現時，已蒙受大幅虧損。憑心而論，連銀行理財經理都未必了解其中的交易隱患與虧損風險。因此，很多歐美高端投資者在購買前都會運用情景分析方法。常見的情景分析辦法為「傻瓜式詢問」，如假設通漲率超過一定幅度，銀行利率調整，貨幣匯率變動過大的情況下，這款理財產品最大虧損幅度會多高？如果銀行理財經理無法做出具體回答或給出的回答投資者不滿意（包括無法承受潛在最大虧損），則無需購買這款理財產品。投資者能主動詢問產品風險，而不是單方面聆聽銀行理財經理的「投資意見」，並將相關銀行理財經理的回復錄下來，作為理財產品糾紛的一種證據。要知道，銀行理財經理為了多賣出理財產品，難免出現誇大投資收益、忽略產品風險的現象，投資者通過情景分析方法詢問，把產品風險疑問拋給銀行理財經理，根據他們回答辨別理財產品真實的投資風險。比如在購買一款掛鉤海外房地產債券的結構性理財產品時，投資者不妨直接告知自己可承受的投資虧損額最高不能超過10%，否則就會找到銀行投訴，一般銀行理財經理是不大敢忽略產品投資風險的。其次，多數出現巨虧的理財產品不是一蹴而就的。投資者定期要求銀行提供產品凈值盈虧狀況及交易明細，也是提前防範產品出現重大投資風險的一種辦法。唐學鵬（本報金融市場觀察員）我不知道這款理財產品是掛鉤哪些國家的海外房地產債券。之前有段時間流行「掛鉤海外房地產」，大致方法是在國內募集資金投到歐洲、日本和中國香港的所謂「全球房地產籃子/池」，池子里主要是這些國家的房地產公司股票、債券或REITS。後來就不流行了，原因很簡單，這些發達國家的房地產都不行。如今情況變了，美國房地產復甦勢頭強勁，德國房地產也大幅上漲，以中國為代表的新興市場國家房價都在延續堅挺神話。當然，也有一些歐洲國家和美洲國家比較慘，總之是一種不均勻現象，偶爾還來點「風險爆破」，比如塞普勒斯。所以，你要清楚你的理財產品所對應的「標的」，然後對標的做分析。我的見解是，如果你喜歡海外地產，你想盡辦法去買，而不是買所謂的理財產品。地產投資的訣竅是將雞蛋放在一個最穩妥的籃子裡面，就像在中國內地，如果你只投資北京地產，那你就發達了。但是你北京也投，廣州也投，溫州也投，鄂爾多斯也投，投的是一個整體性組合，那你其實挺疲軟的，整體性有時候是一種敵人，需要迴避。（本文由曾靜嬌編輯整理）