A. 年金險對接信託是什麼意思
年金保險是指,在來被保險人生存源期間,保險人按照合同約定的金額、方式,在約定的期限內,有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險,同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險,但生存保險金的給付,通常採取的是按年度周期
B. 華寶信託 的企業年金怎麼查詢
不用急的,企業年金每年都會將一年的運作情況,收益情況以年金報告和對賬單專的形式公布給委託人屬(也就是企業),員工也會收到本人的年金基金對賬單。如果你想實時查詢自己的年金基金情況也可以向你們單位的人事反應,由他們向年金管理單位(華寶信託)提出查詢申請,也就是一個電話的事。
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C. 什麼是年金險對接信託為什麼年金保險要對接信託
一、什麼是年金險對接信託?
年金險是指,在保險期限內,保險人按照保險合同規定的方式,按照年度定期向被保險人給付合同約定金額的保險金。而所謂的年金險對接信託,指的就是以保險金或保單受益權作為信託財產,由委託人和信託機構簽訂信託合同,當達到保險合同約定的賠償或給付條件時,保險公司將保險金交付於受託人,由受託人依信託合同約定的方式管理、運用信託財產,將信託資產及運作收益按信託文件的約定交付給信託受益人。在這個意義上,主要利用的是信託在分配上的靈活性,通過在什麼時間、以何種條件向哪些人分配,進行相應的激勵或者行為約束。保險公司哪家強,我剛好整理了相關內容,希望對你有幫助:最新榜單!全國十大保險公司排名
二、為什麼年金保險要對接信託?
1、確保投保人的控制權
在某些情況下,保險金或者身故金會出現失控的情況,或者沒有辦法完全實現投保人的願望,但是結合信託就可以解決這一問題。
比如:如果投保人過早去世,會導致保費成為遺產。如果利用信託架構中信託委託人的去世不會導致信託財產成為遺產的這個特點,那麼就可以確保投保人的控制權,不會出現保費成為遺產的狀況。
將年金保險結合信託,就可以有效保證投保人的控制權,讓生存金不會因為投保人去世而導致法律糾紛,用年金保險對接信託的方法就能揚長避短,保證了保險的控制權。
2、保護保單
一般來說,年金保險中存在最大的風險有兩個,一個是保費的來源,一個是保險金的去向。採用年金保險對接信託的方式,就可以更好地對保單進行保護,另外也可以讓保險金的使用能夠更符合投保人的願望。
對於生存金或者身故金來說,採用年金保險對接信託的方式,就可以讓這筆財產有第二次增值的可能,可以發揮出更多的作用,也方便投保人更好地對保險金進行控制,更好地進行管理。同時,也防止一旦受益人拿到身故金之後,因為過於揮霍或者在其他情況下失去控制權,防止身故金的使用與投保人的願望相違背。
D. 家族信託和保險金信託的區別有哪些
家族信託是一套金融與法律的完美結合的私人財富管理的解決方案,家族信託模式是充分利用了信託財產的獨立性與信託獨一無二的法律關系,能夠為委託人實現財產的隔離保護、財富傳承及保值增值等功能,如隔離家庭財產與企業財產、防範可能的破產風險、減少繼承糾紛、對特定人士進行長期關懷、防止財產揮霍等。在國外,高凈值人群設立家族信託已較為普遍,而在國內則還處於待開發階段。
二、什麼是保險金信託
保險金信託,又稱人壽保險信託,以保險金或人壽保險單作為信託財產,投保人與保險公司簽訂保險合同時,同時與信託公司簽訂信託合同。當理賠條件發生時,保險公司就會將理賠金交付信託公司為受益人設立的信託專戶,由信託公司依據信託合同管理、運用信託財產,並於信託期間終止時將信託資產及運作收益交付信託受益人的的面向中高端人群的信保深度合作的類家庭信託產品。
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三、保險金信託與家族信託區別
家族信託和保險金信託都屬於信託本源業務,隨著近年來高凈值人士的需求不斷增加而發展迅速,是信託業務轉型的重要方向。但從行業實踐來看,目前普遍存在把家族信託業務與保險金信託業務混淆的問題,甚至認為保險金信託屬於家族信託的一類。事實上,保險金信託與家族信託存在多個角度的區別,主要體現在以下五個方面:
1、信託財產不同
保險金信託的險種是終身壽險和大額年金險。
家族信託的委託財產類型可以是已上市或非上市企業股權,甚至不動產、藝術品等。
2、設立門檻的監管要求不同
家族信託財產金額或價值不低於1000萬元。
保險金信託通常高於人民幣100萬元
3、信託當事人的設置要求不同
家族信託的委託人可以是單一個人或者家庭,受益人不能自己自己。
保險金信託收益人可以是自己
4、信託財產管理運用的特點不同
家族信託更傾向於財富管理,資產增值,長期跟蹤,不同階段作出披露。
保險金信託需要及時作出信息披露,比如遇到保險理賠的時候
5、保險金信託與家族信託的業務交叉
對於信託規模在1000萬元以上的保險金信託,可以設置為家族信託,也可以將保單和其他財產共同置入家族信託可以由家族信託受託人作為投保人進行投保。
E. 請問「年金」是什麼意思請講通俗易懂一點。
年金險,是一種資產配置工具,我們常說重疾險是用來「保人」的,車險是用來「保車」的,而年金險就是用來「保錢」的。
它實際上就是讓你先按照約定的方式交錢,然後再按照約定的方式領錢,領取金額和領取方式全部寫入合同,白紙黑字,屬於剛兌之中的剛兌。
那麼市面上哪些年金收益高?我們測評了千餘款年金產品,篩選出了這些→《高收益年金哪家強?8款高收益年金險推薦!》
參與年金計劃是一種很好的投資安排,而提供年金合同的金融機構一般為保險公司和國庫券等,比如你購買養老保險,其實就是參與年金合同。年金終值包括各年存入的本金相加以及各年存入的本金所產生的利息,但是,由於這些本金存入的時間不同,所以所產生的利息也不相同。
年金按其每次收付款項發生的時點不同,可以分為普通年金(後付年金)、即付年金(先付年金,預付年金)、遞延年金(延期年金)、永續年金等類型。
1、普通年金:普通年金是指從第一期起,在一定時期內每期期末等額收付的系列款項,又稱為後付年金。
2、即付年金:即付年金是指從第一期起,在一定時期內每期期初等額收付的系列款項,又稱先付年金。即付年金與普通年金的區別僅在於付款時間的不同。
3、遞延年金:即付年金是指從第一期起,在一定時期內每期期初等額收付的系列款項,又稱先付年金。即付年金與普通年金的區別僅在於付款時間的不同。
4、永續年金:永續年金是指無限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式,即期限趨於無窮的普通年金。
保險、養老金、年金方面可以咨詢薄荷保,薄荷保成立於2017年5月,是北京車薄荷科技有限公司旗下品牌,主要連接C端保險消費客戶和A端的專業顧問兩端,為新生代家庭提供一對一保險解決方案和全生命周期的高品質服務。
F. 年金是什麼意思個人年金有什麼用
年金是指等額、定期的系列收支,例如,分期付款賒購、分期償還貸款、發放養老金、分期支付工程款、每年相同的銷售收入等,都屬於年金收付形式。按照收付時點和方式的不同可以將年金分為普通年金、預付年金、遞延年金和永續年金等四種。
個人年金的作用:
1、解決由於基本養老金替代率逐年下降而造成的職工退休前後的較大收入差距,彌補基本養老金保障水平的不足,滿足退休人員享受較高生活質量的客觀需求,發揮其補充和保障的作用。
2、個人賬戶管理、信託化經營的專為養老積累資金的制度安排構成了我國社會養老體系的第二支柱,與基本養老保險的第一支柱,個人自願儲蓄及保險安排的第三支柱一起共同形成了我國多支柱養老體系,發揮著重要的作用。
3、減輕政府的社會養老保險壓力,提高整個社會的保障程度,完善我國的社會保障體系。
4、年金是一種延時的待遇支付,通過對轉移或支付條件的設定,可以鼓勵員工長期為企業服務;年金制度是企業薪酬福利體系的一部分,企業繳款的分配原則,能夠有效提高員工的工作積極性;年金計劃將職工待遇與企業經營狀況緊密聯系在一起,當前利益與長遠利益相結合,將使員工關心企業的長遠發展;年金計劃的建立有利於推動企業人事制度的改革和完善,能夠增強企業凝聚力和吸引力。
拓展資料
個人年金是年金保險的種類之一。一張保險單僅承保一人,被保險人交付年金保險費後,保險人於給付期開始後,定期向其支付固定數額的年金。被保險人死亡,年金保險合同即告終止,其繼承人無權繼續領受年金。
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G. 年金是什麼意思
年金險,是一種資產配置工具,我們常說重疾險是用來「保人」的,車險是用來「保車」的,而年金險就是用來「保錢」的。H. 華寶信託企業年金怎麼取
企業年金取出只有3種情況:1、正常退休後按月、分次或者一次性提取;2、出國定居,可以一次性提取;3、身故,企業年金賬戶余額可以被繼承。
如果你只是辭職,企業年金無法取出,但是賬戶余額仍然屬於你。
有2種情況:1、新公司也有企業年金,原有企業年金個人賬戶可以隨同轉入新公司。2、如果你之後的公司沒有企業年金,或者你暫時處於職業空窗期,你的企業年金賬戶可以暫由原管理機構繼續管理。
I. 養老金信託與企業年金信託的關系
養老金信託與企業年金信託的關系:
1.兩種都是年金信託,企業年金可以理解為養老金的一回種。中國答的養老保障體系有三層,第一層是國家規定強制繳納的基本養老保險,第二層就是企業年金,以前一直叫補充養老保險,2000後命名為企業年金,第三層就是個人購買的商業養老保險。
2.最大區別:前者是一個國家的強制規定,後者是國家鼓勵建立的。
3.企業年金採取的運作模式是信託模式,主要依據信託法等相關法律法規;建立企業年金的企業,應當確定企業年金受託人(以下簡稱受託人),受託管理企業年金。受託人可以委託具有資格的企業年金賬戶管理機構作為賬戶管理人,負責管理企業年金帳戶;可以委託具有資格的投資運營機構作為投資管理人,負責企業年金基金的投資運營;選擇具有資格的商業銀行或專業託管機構作為託管人,負責託管企業年金基金。
4.傳統的養老保險是保險契約模式,主要依據保險法等相關法律法規。建立補充養老保險的企業,辦理相關投保手續,與保險公司簽訂保險契約,投保人所繳納的保險費成為保險資金,並形成保險公司資產負債,保險公司按照合同約定承擔保險責任。
J. 家族信託和保險金信託的區別
一、從資金門檻來看
一般的家族信託資金起點是3000萬起,一些國有銀行系的家族信託資金起點是5000萬、6000萬起,按照監管要求最低的家族信託起點是1000萬起。所以整體來看,現金家族信託的門檻還是非常高的,並不是所有客戶都能夠接受。而保險金信託一般是按總保費或總保額來設置入圍門檻。終身壽險保單一般要求總保額在500萬以上才能對接保險金信託。(目前有個別公司起點設在300萬,認為起點太低意義不大)。終身年金保單一般要求總保費在500萬以上(也有要求總保費300萬以上的)。所以從資金門檻上來看,保險金信託入圍門檻更低,很多中產階層都可以接受。
二、從繳費方式來看
家族信託和保險金信託一般都是可以分期繳費的,家族信託每期至少1000萬。保險金信託如果選擇是年金保單,首年保費大概是幾十萬到100萬不等;如果選擇終身壽保單,首年保費可能只需要十幾萬或幾十萬。所以保險金信託首期啟動資金相比家族信託少很多。
三、從財富放大效果來看
家族信託沒有財富放大功能,家族信託的財富增值主要依靠信託公司資產管理來實現。終身壽險的保險金信託具有很強的杠桿效果。舉個例子,客戶30周歲,男性,他選擇購買一張20年繳的終身壽險對接信託,他首年保費只需要10多萬元即可享受600萬的身故保障。假如客戶第二年身故,那麼就會有600萬元的身故理賠金進入信託賬戶。這當中是就有近60倍的財富放大的杠桿。
【拓展資料】
一、家族信託基金的優點
1.按照委託人意願專業合理的進行資源配置。根據家族信託基金的概念我們可以知道,家族信託基金是根據委託人的意願將家族財產進行委託,交由專業人士合理配置的。專業的受託人可以使資本創造出更大的價值,合理的資源配置可以優化家族企業的資本結構。
2.更專業的處理子女與財產的關系。對於家族企業有一方面非常重要,那就是財產的分配與繼承。一些子女過於揮霍,如果任由其處理財產,會造成企業財產大量外流,家族企業受到損失。而家族信託基金就合理的解決了這個問題,按照委託人的意見,制定出子女獲得財產的數量及時間等,為家族企業的發展和健康運營給予不少幫助。
3.可以利用信託基金合理節稅避稅。受託人或受託機構可以通過合規的,專業的方法來制定財產繼承方式,依據這些有效的達到節水避稅的目的。
二、家族信託基金的缺點
任何事物都有雙面的,家族信託基金也有缺點, 如果說委託人選擇的財產管理者專業度不強或者難有作為,會造成資金流動性小或者資產配置未優化的情況。