訂單融資期限

1. 不開展訂單融資業務的原因

項目融資一般期限長，不確定因素大，相對風險要高。

監管對銀行放款有強制性指標要求，單一集團，單一客戶的授信佔比都不能過大，防止發生相關風險。

常言道「雞蛋不要放在一個籃子里」，由於小銀行，資本少，風控能力弱，如果把大筆資金放在一個大型的項目融資上，一旦項目出現問題，對小銀行而言，就是災難性的。

2. 外貿企業融資方法有哪些

一、權益融資
權益融資可分為股權式融資和內部權益積累。對中小外貿企業而言，內部權益積累往往是企業自發進行的，也是企業管理者偏愛的一種融資方式。內部權益積累因其操作簡單、 資金成本較低、企業便於掌控，大多數企業都在這么做。如果企業盈利狀況比較好，積累得就較塊，如果企業盈利能力不好，這種方式就很難達到融資的需要。股權式融資是指中小外經貿企業吸收新的資本進來，或者通過合並具有互補型業務的合夥人進來，通過互補的業務資金相互融通，以解決資金需求。不過很難找到滿足條件的合夥人，就是找到了這樣的互補業務，如何平衡不同投資人的利益和需求，可能難度更大。
二、債權融資
這里的債權融資，僅指銀行貸款、民間拆借和內部員工集資。民間拆借可能在某些情況下僅憑相互的信任就能完成，但大多數情況下需要提供相應的保證或擔保，並且成功率也不能完全保證，融資成本往往較高；內部員工集資是基於員工對企業的了解和信任，將資金借給企業使用的方法，因此種方法列支的借款利息，涉及的稅收問題比較多，可能會影響企業的融資積極性。
上述兩種融資方式往往是在不能取得銀行融資的情況下，不得已的方式，企業如果要做大做強，還是需要銀行的大力支持，通過銀行的綜合授信平台，以滿足企業的不同資金需求。
因目前的外經貿行業在銀行授信系統中地位下降，單靠企業的信譽是不足以打動銀行等金融機構的，要想取得銀行的流動資金貸款，必須取得一定的保證或資產抵押，而中小外貿企業大多在這兩者之中有所缺乏，銀行融資就會出現困境。但如果企業運營良好，進出口規模持續增長，盈利能力較好的話，銀行是會給予一定的授信。
三、 貿易融資
即使不能取得股權融資和債權融資，只要我們中小外貿企業經營狀況比較良好，仍然有很多方法進行融資，這就是所說的貿易性融資。貿易融資不僅可以貫穿貿易的整個過程，還具備易於操作、融資速度快、融資成本不高、使用范圍廣等優點。
(一)預收貨款、延遲付款
這種融資方式看似簡單，其實比較復雜。預收貨款和延遲付款牽涉到很多需要解決的難題，這里不去討論這些難題，如果企業內部有長效的機制，在接受訂單時就要考慮必須收取一定比例的預付貨款，報關出貨待客戶確認無誤後再支付工廠貨款，這樣就有少則一個月、 多則四五個月的資金留存時間，如果滾動進行，企業可取得平均兩個月左右出口額的資金額度。
另外，預收一定比例的貨款，在目前人民幣持續升值的情況下，還可以減少一定的匯率風險，減少利息費用等。
(二) 訂單融資
在目前的經濟環境下，此種融資方法有了較大的限制，即貿易對手必須是世界500強之一，取得客戶正式有效的訂單後，無論O／A、T／T、托收等付款方式，只要提供相應的出口合同，在銀行授信額度之內，銀行會給予一定的資金支持，不過銀行只貸人民幣，融資時間為合同約定的付款時間延後一個月左右，利率為銀行同期貸款利率如果貿易對手符合條件的話，這一融資方式基本上能夠解決企業的融資需求，如果想進一步降低融資成本，貨物出運後可改為發票融資或出口押匯兩種融資方式。
(三) 發票融資
發票融資主要針對後T／T一定日期的付款方式的訂單。如果企業不得已需要接受這種付款方式，為保險起見可對其投保信用險，在取得正式的外銷合同、外銷發票、提單和報關單後，即可到銀行進行發票融資，銀行一般情況下會根據合同和發票金額的一定比例，在融資額度許可的情況下給予融資，發票融資可貸外幣，也可貸人民幣，利率是根據倫敦外匯交易利率加幾百個基點確定(一般是L i b o r加500基點)。發票融資事實上也是匯率調期的一種方式。
(四)打包貸款
打包貸款主要針對信用證項下的貿易採取的融資方式，此種融資方式限制較多，如必須是信用證，開證行必須是融資銀行的代理行，有些融資銀行要使用流動資金貸款額度，而中小外貿企業缺的就是流動資金貸款額度，這就限制了企業的打包貸款業務；但有的商業銀行政策會相對寬松，可以在綜合授信的框架內，使用出口授信就可操作。因打包貸款的利率相對較高(銀行會上浮)，企業往往在貨物出關後改為出口押匯。
(五)出口押匯
出口押匯主要是對信用證及D／P等付款方式下的貿易採取的融資方式，與打包貸款相比，出口押匯的操作更加便捷，但出口押匯必須在貨物出運後才能進行，這可能會影響企業前期資金的需求。另外，出口押匯的利率比打包貸款的利率低，是按照倫敦外匯市場交易利率加幾百個基點確定。
(六)保單融資
保單融資適用較廣、但使用者不多。保單融資實際就是以保單質押，從而取得的融資的方式。保單融資可分為壽險保單質押融資、出口信用險保單質押融資等，因對此項融資方式銀行的要求較多，開展此項業務的銀行也不是太多，並需要保險公司的配合，對於出口信用險要求在貨物出運後才可進行，一般企業不太會想到此種融資形式。
企業可以根據自身的實際情況，選擇上述方式中的一種或幾種來進行融資以提高企業的競爭力。並且上述融資方式每家銀行不可能面面俱到，這就需要企業負責人或財務負責人廣泛咨詢，與銀行的客戶經理充分溝通，往往會取得意想不到的效果。在決定融資時要注意融資總收益大於總成本，融資規模要量力而行，並根據外部融資環境和時機，對環境要有超前預見性，考慮具體的融資方式所具有的特點，充分發揮主動性，積極地尋求並及時把握各種有利時機，確保融資獲得成功。

3. 省唄貸款出來的錢，可以取嗎

可以，前提是已經償還完了你的信用卡賬單。

省唄主要的使用用途是信用卡還款，一般不能直接去提取現金。如果將錢轉入了信用卡，償還清了信用卡賬單，那麼也可以提取現金。

省唄的額度是不能提現的，也不能進行刷卡支付的操作。

可以通過借錢到信用卡的方式，將錢提取到信用卡上使用。省唄借款的借款額度為1000到20000元，用戶在額度范圍內可進行一定的消費選擇。

(3)訂單融資期限擴展閱讀：

省唄的借款條件有：

1、借款人需要是年齡在18-65周歲中國大陸居民;

2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲;

3、借款人的職業穩定，收入穩定，具備按期償付貸款本息的能力;

4、徵信良好，無不良記錄。

4. 融資期限其實在意思上就是貸款期限吧

融資期限就是貸款期限。

融資期限是指企業擁有融入資金使用權的期限。

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現代經濟發展的狀況看，作為企業需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場，因為企業的發展離不開金融的支持，企業必須與之打交道。1991年鄧小平同志視察上海時指出：「金融很重要，是現代經濟的核心，金融搞好了，一招棋活，全盤皆活。」由此可看出政府高層對金融逐漸重視。

(4)訂單融資期限擴展閱讀：

融資投放期限的確定，砬綜合考慮資金的擁有量與需求量、投放對象的信譽與實力、運用資金項目的周期與效益等因素，當資金擁有量大於需求量，投放對象的信譽高 實力強，運用資金項目的周期長、效益好時，投放期限可相對長些；當資金需求量大於擁有量，投放對象的信譽、實力及效益一般時，投放期限則應短些。

報據農村合作基金會所擁有的股金和自身積累有限，所代管的資金叉必需按期撥付的實情，遵循以流動資金為主、 短期小額為主的投放原吼，投放期限以l～3個月為宜，企業擁有融入資金使用權的期限。對於一些投放對象到期無力歸還本金，但利息結清並以現款結付者，其本壘續用期限也只能向後順延1～3個月。

5. 流動資金貸款中借款人自有資金如何計算

一、估算借款人營運資金量
借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項資金周轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：
營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數
其中：營運資金周轉次數＝360/(存貨周轉天數+應收賬款周轉天數－應付賬款周轉天數＋預付賬款周轉天數－預收賬款周轉天數)
周轉天數=360/周轉次數
應收賬款周轉次數＝銷售收入/平均應收賬款余額
預收賬款周轉次數＝銷售收入/平均預收賬款余額
存貨周轉次數＝銷售成本/平均存貨余額
預付賬款周轉次數＝銷售成本/平均預付賬款余額
應付賬款周轉次數＝銷售成本/平均應付賬款余額
二、估算新增流動資金貸款額度
將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。
新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金
三、需要考慮的其他因素
（一）各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展情況（如借款人所屬行業、規模、發展階段、談判地位等）分別合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，並可考慮一定的保險系數。
（二）對集團關聯客戶，可採用合並報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合並報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。
（三）對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。
（四）對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。

6. 企業自有流動資金怎樣計算

企業自有流動資金計算方法及相關規定
銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》出台後，對銀行客戶經理對企業流動資金需求的測算帶來一定影響，有的很多企業測算出負數，與實際不符。如何如測算呢？
《流動資金貸款管理暫行辦法》中給了參考方法： 流動資金貸款需求量的測算

一、估算借款人營運資金量
借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項資金周轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：
營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數
二、估算新增流動資金貸款額度
將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。
新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金。
測算不準（出現負數）的原因分析：
1、銀監會出台的流動資金貸款需求量測算公式，完全是建立在理想企業財務報表基礎上的，也就是除了公式中所考慮到的存貨、應收賬款、預收賬款、應付賬款、預付賬款科目，其他的流動項目如貨幣資金、應收票據、其他應收、應付票據、其他應付、應付薪酬、應付稅金等在報表中佔比極少，而在現實的報表中往往是這些不考慮的科目佔比較大，因此完全按照銀監會公司測算出的需求量與實際差距較大。
2、中小企業財務制度很多不健全，按照流動資金貸款管理辦法測算出的營運資金量、自有資金量大多不準確，造成最終測算得出的銀行可授信額度無實際參考價值。財務核算不規范，部分中小企業存量流動資金貸款被固定資產投資所佔用，造成測算的銀行可授流動資金貸款額度與企業實際所需存在較大偏差。如，很多中小企業都是民營企業，以家族式經營為主，往往通過隱藏銷售收入和利潤來減少交稅，同時企業利潤多被老闆抽資用於私人支出或對外投資，再以個人投資的方式反映至「其他應付款」內，造成企業財務「公私不分」，進而造成測算結果與實際結果偏差較大。自有資金用作固定資產， 「短貸長用」的情況很普遍。
3．有些企業為征地等方面需要虛增實收資本，造成測算時企業自有資金較多的假象，而實際自有資金不足。
測算中應考慮的因素：
1、《辦法》中需要考慮的其他因素
(一)各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展情況(如借款人所屬行業、規模、發展階段、談判地位等)分別合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，並可考慮一定的保險系數。
(二)對集團關聯客戶，可採用合並報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合並報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。
(三)對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。
(四)對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。
2、自有資金指的是自有流動資金，即所有者權益扣除固定資產等其它資金佔用後的，用於營運周轉的自有流動資金。扣除全部自有資金顯然存在問題，企業的自有資金中有大部分是用於固定資金投資的，並不是用於流動資金，應該是扣除借款人自有資金中用於流動資金的部分較為合理。否則現在算的借款企業都不需要資金，其實並非如此。
3、銀行審核企業流動資金貸款要求是否合理，判斷貸款風險大小。通過測算，結果為正數，則應該考慮給企業提供必要的流動資金貸款，反之，結果為負數，不僅應拒絕企業不合理的貸款要求，而且要收回相應數額的貸款，說明企業挪用了流動資金貸款。資金挪用的具體去向，可以通過分析企業現金流量表，或從資產負債表流動資產其他項目如短期投資、不合理的待攤費用，非流動資產項目如長期投資、固定資產、無形資產等項目中找原因。

7. 訂單融資市場利率是多少，瑞通訂單融資利率高嗎

訂單融資市場利率在年化5-10%之間，看企業的訂單額度，期限的利率的變化的，企業信用良好，訂單真實，審核通過率高，下款比較快，利率也相對較低的。

8. 流動資金貸款中借款人自有資金如何計算

一、估算借款人營運資金量 借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項資金周轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式： 營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數 其中：營運資金周轉次數＝360/(存貨周轉天數+應收賬款周轉天數－應付賬款周轉天數＋預付賬款周轉天數－預收賬款周轉天數) 周轉天數=360/周轉次數 應收賬款周轉次數＝銷售收入/平均應收賬款余額 預收賬款周轉次數＝銷售收入/平均預收賬款余額 存貨周轉次數＝銷售成本/平均存貨余額 預付賬款周轉次數＝銷售成本/平均預付賬款余額 應付賬款周轉次數＝銷售成本/平均應付賬款余額 二、估算新增流動資金貸款額度 將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。 新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金 三、需要考慮的其他因素 （一）各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展情況（如借款人所屬行業、規模、發展階段、談判地位等）分別合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，並可考慮一定的保險系數。 （二）對集團關聯客戶，可採用合並報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合並報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。 （三）對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。 （四）對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。

9. 車鵒訂單融資審批流程應該先走哪個系統進件

車鵒訂單融資審批流程應該先走融企雲系統進件。

拓展資料:

(一)業務受理與調查。客戶申請辦理訂單融資業務時，需向我行提供業務申請書、出口合同/訂單、出口批文或出口許可證。客戶部門在C3系統完成調查操作後，將調查意見連同客戶提交的相關材料交國際業務部門審核。

(二)業務審核與審批。國際業務部門重點審核出口合同/訂單中是否有影響正常收匯的條款。代收行資信欠佳、代收行/進口商所在國家外匯管制嚴格或發生戰亂的，不得辦理。國際業務部門在C3系統中完成審核後，將審核意見連同相關材料交信貸管理部門審查，報有權審批人審批。

(三)業務實施。有權審批人審批後，客戶部門與客戶簽訂相關業務合同，將審批結果交GTF系統操作人員完成融資發放操作。已簽訂合同且在合同有效期內的，無需另行簽訂合同。貸款發放後，客戶部門應在出口合同/訂單上註明「已辦理訂單融資」及貸款日期、金額和期限，歸入訂單融資業務檔案保管。

10. 營運資金缺口怎麼算，是=營業收入-營業成本-現金流出量嗎

流動資金貸款需求量是基於借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額確定。為了避免客戶無限度盲目擴大貸款規模與欺騙銀行貸款行為出現，適當了解流動資金缺口的測算方法在貸款調查中將起到一定的積極作用。
流動資金缺口測算的方法有很多種，在實際操作中往往根據貸款擔保額度發放流動資金貸款，若這個額度大於流動資金缺口就存在客戶轉移資金挪作他用的可能，因此了解大概測算過程可以防範或者洞悉企業資金轉移情況。下面主要介紹三種流動資金缺口測算過程，實際操作中往往有多種測算方法，具體情況具體分析。
1.按《流動資金貸款管理暫行辦法》標准公式進行測算
營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率） ×（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數
其中：營運資金周轉次數=360/（存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數）
周轉天數=360/周轉次數
應收賬款周轉次數=銷售收入/平均應收賬款余額
預收賬款周轉次數=銷售收入/平均預收賬款余額
存貨周轉次數=銷售成本/平均存貨余額
預付賬款周轉次數=銷售成本/平均預付賬款余額
應付賬款周轉次數=銷售成本/平均應付賬款余額
新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金
註：自有資金=凈資產-非流動資產+對應非流動資產的負債

2.按企業實際結算周期進行測算
營運資金量=營業收入×（1-銷售利潤率）/營運資金周轉次數
營運資金周轉次數=360/結算周期
結算周期=預付款時間+加工製作時間+發貨檢驗時間+最終付款時間等等
3.單獨訂單資金需求測算
（1）訂單期限大於一年，貸款期限為一年
訂單資金需求量=合同金額×（1-銷售利潤率）/訂單期限
實際可新增貸款額度=訂單資金需求量/營運資金周轉次數
或者≤訂單資金需求量
（2）訂單期限在一年內
融資期限=訂單期限+延期付款期限
訂單資金需求量=合同金額×（1-銷售利潤率）
實際可新增貸款額度≤訂單資金需求量
2010年信貸管理手冊P385 即成本方便記憶，此公式為資產方科目減負債方科目凈資產即所有者權益；非流動負債為長期投資、固定資產、無形資產、遞延、待攤等；對應非流動資產的負債在非流動負債大於所有者權益時即有部分非流動資產來源於負債。]即為企業結算的全過程。 不特指訂單融資，訂單融資額一般為合同實有金額的70%。 合同實有金額，若有預付款最好要扣減。