動產擔保融資

Ⅰ 動產融資的業務背景

近年來，我國中小企業獲得了蓬勃發展，可是，在資金融通上，盡管中小企業的融資渠道逐步拓寬，但與中小企業發展中旺盛的資金需求相比，還是難以滿足現實需要。銀行為了降低信貸風險，往往要求企業提供擔保。但是眾多中小企業沒有足夠的不動產向銀行申請抵押貸款，而銀行又不願意接受動產作為擔保物。因此，我國中小企業融資的困難幾乎隨處可見，融資難已經成為嚴重製約中小企業進一步發展的「瓶頸」。
現在，我國中小企業融資的方式主要為不動產擔保融資，從法律上講，所謂不動產是指土地以及房屋、林木等的上定著物，動產是指不動產以外的物。因為商業銀行和其他金融機構為防範金融風險，絕大部分貸款都需要抵押或擔保物，而不動產就最適合作為抵押或擔保物，因為貸款人無法轉移財產實物，而且不動產通常的增值屬性保證了還貸人的償還能力；而動產則容易為貸款人轉移，這增加了銀行的風險。然而，在市場經濟的發展下，動產也日漸成為人們關注的融資方式，一般來說，動產融資就是指貸款人以各種動產為擔保物從銀行獲得各種資金支持的行為。

Ⅱ 動產融資的常見分類

按照中華人民共和國國家標准《物流術語》（GB/T 183454－2006），存貨質押融資是指需要融資的企業（即借方），將其擁有的存貨做質物，向資金提供企業（即貸方）出質，同時將質物轉交給具有合法保管存貨資格的物流企業（中介方）進行保管，以獲得貸方貸款的業務活動，是物流企業參與下的動產質押業務。
對於有著融資需求的中小企業來說，不動產的缺乏使其難以獲得銀行的貸款。而在經濟發達國家，存貨質押融資業務已經開展得相當成熟。在美國等發達國家，70%的擔保來自於以應收賬款和存貨為主的動產擔保。存貨質押融資是中小企業以原材料、半成品和產成品等存貨作為質押向金融機構融資的業務。和傳統銀行貸款集中在不動產抵押或者第三方擔保公司擔保，存貨質押融資是利用企業與上下游真實的貿易行為中的動產為質押從銀行等金融機構獲得貸款。
根據我國最新出行的《物權法》，用作質押的存貨范圍已經得到很大程度的擴展。采購過程的原材料、生產階段的半成品、銷售階段的產品、企業擁有的機械設備等都可以當作存貨質押的擔保物。在操作過程中，第三方物流企業作為監管方參與進來，銀行、借款企業和物流企業簽訂三方合同，銀行為中小企業提供短期貸款。 充分挖掘企業擔保資源，實現融資；
借用上游企業的有限承諾，增強融資企業信用；
增強采購競爭力，商業利益最大化；
增強銷售競爭力，快速佔領目標市場；
實現特定目的采購（如鎖定價格、抄底價格等），獲取超額商業利益；
操作方式靈活，不影響企業正常生產經營；
融資形式多樣，與企業需求緊密結合；
規范企業與上游、銀行之間的關系，提升企業信用，促進企業可持續發展。 培育優化銷售網路，增強銷售競爭力，擴大市場份額；
改善銷售質量，快速現金回籠；
整合多方信用，實現產業鏈一體化融資；
規范與銀行、下游的關系，降低交易風險

Ⅲ 北京首推統一動產擔保登記系統試點

提升金融信貸服務水平，加強金融服務民營小微企業能力，是持續優化營商環境題中之意。近日，北京商報記者從北京市地方金融監管局了解到，4月起，北京地區首推統一動產擔保登記系統試點，有效盤活企業動產資源，促進動產擔保融資。截至5月1日，已經完成了24筆登記。
據了解，該試點啟動後，登記人可基於互聯網在統一的登記系統實現自主操作，無事前審核環節、登記即刻生效，有效解決了「多頭登記」、規則不統一的問題，提高了登記效率。有權威分析顯示，統一的動產擔保登記系統可使企業在銀行融資時的可獲得性提高8%，貸款可獲得性提高7%，貸款利率下降3%，貸款期限延長7個月。
4月9日，北京市地方金融監督管理局會同北京市市場監督管理局、中國人民銀行營業管理部聯合印發《關於做好動產擔保統一登記系統試點工作的通知》。依據相關要求，參照國際先進做法，經國家市場監管總局同意，由北京市市場監管部門將《物權法》賦予的生產設備、原材料、半成品、產品的抵押登記職能，委託給中國人民銀行徵信中心履行，從此統一了北京動產擔保登記系統。
4月28日8點起，中信銀行總行營業部在中國人民銀行徵信中心動產融資統一登記公示系統完成首筆動產抵押登記業務，標志著北京市動產擔保統一登記系統試點工作正式啟動。試點首日，登記系統中已發生生產設備、原材料、半成品、產品登記21筆。
北京市地方金融監管局相關負責人介紹，目前，中小微企業的不動產資產普遍不足，動產仍為主要資產形態，促進以動產作為擔保物獲得資金支持，對於緩解中小微企業融資難、融資貴的問題意義重大，必將進一步推動金融業支持中小微企業和實體經濟的發展，為下一步全國動產擔保統一登記系統改革探索路徑。

Ⅳ 動產質押貸款的業務模式

從國際上看，動產擔保已成為最主要的物權擔保融資方式，並形成了一套比較成熟的擔保模式，約80%的貸款為動產擔保。其中，存貨、應收賬款和知識產權是使用較多的動產擔保物，在動產質押中60%以上是以應收賬款為主的權利擔保。 存貨質押是指借款人以存貨作為質物向信貸人借款，為實現對質物的轉移佔有，信貸人委託物流企業或資產管理公司作為獨立的第三方，代為監控和存儲作為質物的存貨。目前，國際上比較常用的存貨質押融資方式主要有三種：倉儲融資、信託收據融資和抵押單存貨融資。
⒈倉儲融資。借款人將存貨存放在銀行指定的倉庫中，由第三方代為管理和保管，借款人銷售存貨後，購貨人直接將購貨款支付到借款人在銀行的賬戶中，銀行用購貨款直接沖減貸款。按照倉庫位置不同，倉儲融資分為公開倉儲和就地倉儲：公開倉儲是將存貨存放於第三方的倉庫中，而就地倉儲是將存貨存放在借款人自己貨棧的倉庫中，銀行僱用第三方(通常稱為就地倉儲管理公司)作為銀行的代理人或者直接派出管理人員對存貨進行管理。
⒉信託收據融資。所謂信託收據，是指一種承認借款人代銀行持有商品的證書，銀行對貨物擁有「暫時的法律上的所有權」。借款人利用銀行貸款購買貨物後，向銀行開出信託收據，信託收據規定，銀行和借款人是一種委託人和受託人的關系，商品由借款人為銀行代為持有，借款人或將貨物存入公開倉庫，或就地保存但無須第三方參與貨物管理。商品銷售後，借款人當天將貨款轉入銀行貸款賬戶。
⒊抵押單存貨融資。抵押單是一個由第三方定期簽發給銀行的文書，第三方保證作為貸款抵押品的存貨數量的存在。企業的存貨通常處於不斷流動的狀態，但企業一般都會保有一部分存貨，第三方能夠對企業的銷售活動進行跟蹤，對企業存貨的浮動價值進行追蹤，並保證存貨在銷售活動結束時會轉化為應收賬款。實際上，第三方的工作代替了銀行工作人員對企業的監管，降低了銀行的信貸成本，且由於不需要對存貨進行實物上的分離和佔有，使企業的經營更具靈活性。 應收賬款質押融資是指企業將應收賬款作為質物，向銀行等金融機構取得短期貸款的一種擔保融資方式，目的是增強資產的流動性，使融資費用與其業務周期同步。應收賬款融資期限一般不超過90天。所有應收賬款均可作為擔保物，但貸款額度要在所有應收賬款中扣除不合格的應收賬款，再按照一定的折扣率確定。在國外，應收賬款被認為是最有價值的動產擔保物，據調查，在美國動產擔保的70%以上是應收賬款。比較常用的應收賬款擔保方式主要有以下幾種：
⒈總括性的應收賬款擔保協議。銀行和企業簽訂一個總括性的應收賬款擔保協議，企業以現存的或未來產生的應收賬款做擔保，可以設定質押，也可以設定抵押。擔保物權需要在擔保機構登記備案，擔保效力自動及於擔保品轉化而成的收益。在該擔保協議中，借款人仍然負責回收應收賬款。
⒉特定應收賬款擔保。該方式多用於交易合同金額較大，且交易筆數不多，付款方式為一次性支付或長期合同項下的分期付款類型的應收賬款融資業務。借款人將不可撤銷地指示付款人(應收賬款債務人)向銀行付款，而非向借款人付款。在這類貸款中，付款人並不會成為貸款合同的一方，也沒有義務替借款人清償借款。
⒊借款基礎貸款。這種融資方式要求借款人擁有眾多的應收賬款作為永久性鋪底流動資產，以此流動資產為基礎，貸款人向借款人提供一個長期授信額度，在此額度內貸款人為借款人提供循環授信。借款人定期(如兩周、一個月)或需要提用新的款項時向貸款人提供應收賬款清單，包括客戶名稱、賬齡等，以使永久性流動資產保持在一個穩定的水平。密切監控借款基礎是該種方式的關鍵環節，以確保用於擔保的應收賬款是合格的應收賬款。
⒋鎖箱。在傳統意義上，鎖箱是指在郵電局裡的一個戶頭，由銀行開設和管理，銀行的企業客戶一般會要求其應收賬款債務人將付款打入這一賬戶(或將支票寄給一個設定的郵箱)，目的是為了加快回款過程，銀行提供的是現金管理和回款管理服務。客戶可能從銀行要求融資，也可能不需要，如果客戶需要融資，銀行將處於有利的監控地位。郵局的鎖箱目前已極少使用，但銀行提供賬務管理服務是很普遍的。 知識產權質押融資是指由債務人或第三人以特定的知識產權向債權人出質用於擔保債權的實現，並因此獲得融資的借貸行為。在許多國家，利用人類思想、技術或是創意的知識產權已經超越土地、勞動力、機器設備、原材料等資產，成為企業獲利的主要來源。在金融市場上知識產權不僅能作為融資擔保的標的，而且可以作為基礎資產發行有價證券。以知識產權作為融資擔保的模式主要有三種：一是以知識產權權利本身作為擔保，就是將知識產權本身提供融資者作為借貸之擔保，當借款人不能清償債務時，融資者可以依約定取得擔保物的所有權抵償，或是將擔保物拍賣所得的價金補償。而實際操作中，單獨將知識產權作為融資擔保的例子並不多，更多的是通過擔保契約將基於該知識產權授權他人使用所產生的利益，以及基於該知識產權所製造商品的銷售利益納入擔保范圍。二是以知識產權授權的收益作為擔保，該方式以基於知識產權所產生的收益，即授權金，為擔保物，對於融資者來說，授權金是預期可見的權利資金，比一紙薄薄的知識產權權利證明更令融資者放心，美國就有專門從事利用知識產權權利金作為擔保的融資公司。三是以知識產權換取第三人提供信用增強或信用擔保，包括兩種模式：企業直接以知識產權作為擔保向融資者融資，再由第三人提供保證擔保，在借款人不能清償債務時，由保證人做出賠償，或是以預先保證的價格購買作為擔保物的知識產權;企業以知
識產權或知識產權所產生的現金收益，向第三人提供擔保，而由第三人向融資者提供信用擔保。

Ⅳ 重磅！國務院公布六大新政，都有哪些「干貨」

國務院公布的六大新政，其實是從根本上進一步優化投資環境，緩解企業經營壓力，提升經濟發展，改善企業服務質量，同時對服務行業的監管工作，國務院發布《國務院辦公廳關於進一步優化營商環境 更好服務市場主體的實施意見》，公布六大新政，持續深化「放管服」改革優化營商環境，更大激發市場活力，增強發展內生動力，總結概括就是：一、持續提升投資建設便利度；二、進一步簡化企業生產經營審批和條件；三、優化外貿外資企業經營環境；四、進一步降低就業創業門檻；五、提升涉企服務質量和效率；六、完善優化營商環境長效機制。

總體來說，國家在穩步提升經濟發展，和改善民生，以及提升企業服務質量方面做了大量的工作，對於企業來說是一個難得的機會，對於市民來說也是一個加固生活保障的政策，讓市民放心消費，同時加強外貿企業的營商環境，鼓勵市民創業的積極性，降低了創業的門檻，最核心就是促進經濟的持續向好，釋放消費能力和需求，讓社會運行進一步向正常方向前進。

Ⅵ 動產的抵押制度

在大陸法系國家，各國民法典制定時，由於市場經濟尚不發達，財富的動產化傾向也不明顯，因而基本沿用了羅馬法的做法，以土地為中心，構建抵押權制度。動產只能成為質權的標的，而不得成為抵押權的標的。但隨著各國經濟的不斷發展，一方面，工商業的興起，對資金融通產生了巨大的需求，企業的資產除有限的廠房和土地外，絕大部分為機器設備等動產，單一的不動產擔保融資已無法滿足這種需求，企業要求以機器設備等動產擔保融資的呼聲日漸高漲；而另一方面，依照傳統民法理論，動產上只能設定質權，如果採用質押的方式，勢必要求出質人轉移質物的佔有，這樣，企業的生產經營將無法進行。如何在立法與實務上解決在不轉移擔保物佔有的前提下，企業用動產擔保融資的問題，就成為各國立法、學說和實務共同關注的一個問題。大陸法系各國對此採取了兩種截然不同的做法。以日本為代表的部分大陸法系國家學者認為，工商企業以動產擔保融資的最大障礙是必須轉移擔保物的佔有，如果立法國能夠突破民法典對抵押標的的限制，允許像機械器具、汽車等以不轉移佔有的方式實現擔保化，則上述問題將迎刃而解。這些學者還認為，經濟的發展，使得社會財富的形態發生了巨大的變化，動產的價值不一定遜色於不動產，動產抵押是完全可行的。上述觀點被日本的立法者所接受，於是，日本立法逐步放寬了對抵押標的的限制，允許部分動產進入抵押權領域，設立動產抵押權。從1933年開始，日本以特別法的形式，先後制定了《農業動產信用法》（1933年）、《機動車抵押法》（1951年）、《飛機抵押法》（1953年）和《建築機械抵押法》（1954年）等四部動產抵押法，從而正式確立了動產抵押權在日本擔保物權制度中的地位。
但對於動產抵押權，法、德兩國的態度則截然不同。《法國民法典》第2119條就明確規定：「不得就動產設定抵押權。」德國的立法與學說也不承認動產抵押制度的存在。《德國民法典》關於擔保物權制度的設計本身，就是將不動產擔保與動產擔保嚴格區分開來，不動產擔保以「抵押權」為原型，抵押權是一項不以佔有的移轉為要件的土地上的物權性負擔。典型的動產擔保只能採取質權的方式設立，且必須移轉擔保物的佔有。如果涉及以工廠的機器設備設定擔保，而又無法轉移擔保物的佔有時，則只能採用讓與擔保的方式。讓與擔保在德國的成文法上雖無明文，但為德國的判例和學說所承認。從《德國商法典》的規定來看，雖然多處涉及動產擔保問題，但均被視為法定質權，而法定質權的成立，必須以行紀人、承運人、運輸代理人和倉庫營業人佔有債務人的動產為必要。因而，可以說，德國民商法是不承認動產抵押的。 在法律上區分動產與不動產的意義在於：
一、得失變更上，動產是交付主義，不動產需登記
二、訴訟管轄及涉外法律適用上，動產是屬人主義，不動產是屬物主義。

Ⅶ 北京4月28日啟動動產擔保統一登記系統試點

北京市市場監管部門今天表示，從2019年4月28日8點起，北京市在全國率先開展動產擔保統一登記系統試點。
為持續優化北京市營商環境，提高動產抵押登記效率，促進企業融資發展，依據《國務院關於全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案的批復》要求，參照國際先進做法，由北京市市場監管部門將《物權法》賦予的生產設備、原材料、半成品、產品的抵押登記職能委託給中國人民銀行徵信中心履行，整合北京市動產融資擔保登記機構。
北京市市場監管部門相關負責人介紹，此次試點工作的變化主要有：
一是當事人在辦理北京地區的動產抵押業務時，應在徵信中心動產融資統一登記公示系統進行統一登記，不再登陸全國市場監管動產抵押登記業務系統辦理；
二是登記規則參照適用《中國人民銀行徵信中心動產融資統一登記公示系統操作規則》，由登記當事人進行自主登記，確認提交登記信息時，該筆登記即生效，當事人對登記內容的真實性、完整性、合法性負責；
三是登記流程主要包括：注冊環節實行「線上填寫注冊信息＋現場審核用戶身份」；登記環節由當事人根據系統格式化內容，自主操作填寫動產抵押登記相關信息，確認提交即完成登記，登記系統為其自動出具登記證明；
四是登記生效後將在登記系統進行公示，並提供查詢證明文件。同時在全國市場監管動產抵押登記業務系統、國家企業信用信息公示系統進行公示。
負責人表示，自2019年4月28日8:00在北京地區正式啟動動產抵押委託登記試點工作。當事人要在「中國人民銀行徵信中心動產融資統一登記公示系統」辦理新增動產抵押登記業務，不再登陸「全國市場監管動產抵押登記業務系統」辦理。
如何實現系統的有效銜接？負責人指出，當事人於2018年5月25日前在北京市市場監督管理局動產抵押登記網上申報查詢系統辦理的動產抵押登記或2018年5月25日至2019年4月28日8:00在全國市場監管動產抵押登記業務系統辦理的動產抵押登記，需要變更和注銷登記的，仍在原系統辦理。
2019年4月28日8:00前當事人已通過全國市場監管動產抵押登記業務系統提交動產抵押登記申請，但尚未辦理登記的，應在原系統辦理。
負責人強調，參照規定，登記當事人進行自主登記，並對登記內容的真實性、完整性、合法性負責。(完)

Ⅷ 怎麼打消老闆做動產抵押融資的顧慮

打向老闆做動產抵押融資的顧慮啊，所謂打下就是說讓你老闆對這種嗯融資額的故意，也就是說他有一點的疑慮的話，你可以呃，通過這一方面的知識內容或者是相關的人士咨詢一下，讓老闆的心中所有的領域都會得到解答，這就是對你老闆老闆的一種報答。

Ⅸ 北京試點動產擔保統一登記 新增抵押業務不登陸全國系統

4月26日，北京市地方金融監督管理局、北京市市場監督管理局及中國人民銀行營業管理部發布聯合公告，內容有關北京市做好動產擔保統一登記系統試點的相關工作通知。
通知要求，北京市市場監管部門將生產設備、原材料、半成品、產品的抵押登記職能委託給中國人民銀行徵信中心履行。當事人在辦理北京地區的動產擔保業務時(航空器、船舶、知識產權、機動車等特例除外)，應在中國人民銀行徵信中心的動產融資統一登記公示系統(以下簡稱登記系統)辦理動產擔保登記，並按照《中國人民銀行徵信中心動產融資統一登記公示系統操作規則》的規定，如實填寫登記事項。登記當事人對登記內容的真實性、完整性、合法性負責。
當事人辦理動產擔保業務時，應在登記系統查詢動產擔保登記狀況。該查詢是辦理動產擔保業務的必要程序。對已在登記系統辦理登記公示的動產，其業務風險由辦理當事人自行承擔。
各單位應高度重視統一動產擔保登記和查詢工作，強化組織協調，做好宣傳培訓，強化責任落實，做好動產擔保統一登記試點工作。
觀點地產新媒體了解到，根據上述《關於做好動產擔保統一登記系統試點工作的通知》，北京市市場監督管理局決定於2019年4月28日起由各區市場監管部門將動產抵押登記職能委託中國人民銀行徵信中心履行，開展動產抵押委託登記試點工作。
具體而言，自2019年4月28日8:00起，當事人在辦理北京地區的新增動產抵押業務時(航空器、船舶、知識產權、機動車等除外)，應在徵信中心動產融資統一登記公示系統統一登記，不再登陸全國市場監管動產抵押登記業務系統辦理，已在全國市場監管動產抵押登記業務系統登記需要辦理變更登記和注銷登記的除外。
為確保動產抵押登記用戶身份的真實性，登記系統實行「線上填寫注冊信息+現場審核用戶身份」的注冊流程。當事人需登陸登記系統完成在線注冊後，攜帶相關資料到中國人民銀行徵信中心北京市分中心服務大廳進行用戶審核。如已經是登記系統常用戶的無須再次注冊。
當事人登陸登記系統，根據系統格式化內容自主操作填寫動產抵押登記基本信息、抵押雙方主體信息及抵押財產描述信息，並根據需要上傳附件。當事人提交動產抵押登記信息及附件至登記系統伺服器時間為登記生效節點，登記系統將為其自動出具登記證明文件，由系統自動分配登記證明編號。

Ⅹ 融資擔保的方式有哪些

法律分析：1.以物擔保。主要表現為對項目資產的抵押和控制上，包括對項目的不動產和有形動產的抵押。

2.以人擔保。是以法律協議形式做出承諾，擔保人向債權人承擔了一定的義務。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第六百八十一條 保證合同是為保障債權的實現，保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的合同。