關於信託暗保

㈠ 信託產品如何保證收益有些保證收益率多少多少，是怎樣實現的，僅僅是一個吸引人的包裝嗎

信託產品是不能承諾保證收益的，信託兌付風險是指信託到期無法兌付本金收益的情況。
問題一：
1、信託公司的監管機構為銀監會，銀監會規定金融機構不能承諾客戶收益
2、但是信託作為金融機構都有一定的股東背景，為了保住信託公司的口碑，一般都會由股東承諾兜底，所以是隱性的，可以理解成是行業潛規則
3、一般信託產品設立，都有產品的風控措施，會通過抵押物、擔保方擔保、合理的貸後管理等實現產品的本息兌付。
問題二：
信託兌付風險有兩個層面
1、信託行業由於充當影子銀行的角色，大量的信託貸款是發放給了地產、政信項目，使得行業風險較大，因此產生了信託行業兌付風險危機。簡單理解這個是面。
2、流動性風險，信託項目自身產生逾期，抵押物處理不及時導致的無法兌付風險。簡單理解這個是點。
補充：信託作為固定收益產品的重要組成部分，是不能合同文字中出現承諾收益字樣的，但是一般為隱性保證，暗兜底。

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㈡ 信託產品的風險有哪些

投資者在購買信託產品時應主要考慮以下風險：

1.經營風險或操作風險

信託投資公司為了形成競爭優勢，增加股東的價值，往往通過不斷推出高回報的、熱銷的信託產品，擴大銷售，增加管理信託財產的規模，以賺取更多的信託報酬。在業務擴張的同時風險也可能在增加。從這個角度看，經營風險是信託公司自願承擔的一種風險。

信託投資公司在業務擴張過程中，由於制度不健全，決策失誤，管理不力，控制不當，甚至人為欺詐等都會造成風險。風險一旦由潛在轉化為現實，首先表現為信託財產損失。同時信託公司也面臨違背信託目的、未能盡責管理、處理信託事務不當，承擔對信託財產損失的賠償責任，造成信託公司固有財產的損失。

2.市場風險

信託投資公司信託業務活動是在金融市場和產業投資市場環境里進行的。金融市場要素價格變化，產業投資要素市場價格變化，均對信託投資的收益和信託產品的價值產生影響，導致信託投資的風險。

利率風險。利率是貨幣、資本的價格，當利率變化與預期相反時，對信託投資產品受益的影響各不相同，對固定受益類信託產品來講，當利率上升，信託收益減少，信託財產價值小於預期值；對浮動類產品來講，當利率上升所增加的費用可以轉移給用資人承擔時，信託產品的收益和價值可能不受損失。信託公司在接受信託財產的委託和進行信託財產的運用時，要特別注意利率敏感性信託財產與利率敏感性資產的對稱性搭配。

匯率風險。匯率變化對經營外匯業務的信託公司有較大影響。外匯升值（本幣貶值）信託公司的外匯資本和外匯債權升值，委託人的外匯信託資產升值；外匯貶值（本幣升值）信託公司的外匯資本和外匯債權貶值，委託人的外匯信託資產貶值。信託公司和委託人的外匯債務也會發生變化。由此引起外匯匯兌損益發生變化，最終影響信託公司的利潤、委託人信託收益和信託財產的變化。

有價證券的價格風險，是指有價證券價格（或者價格指數）的變化導致信託資產遭受損失的可能性。有價證券價格下跌，使有價證券投資信託資產受損。

3.信用風險

信託當事人不願意或不能完成合同責任時信用風險就發生了。合同的守約方承受了違約方不能履約的風險。從委託方來講，由於未能預見的特別事由，要求調整信託財產管理方法，延遲交付信託資金、財產，或用違法財產作信託，都會給受託人造成損失。從受託方來講，信託公司違反信託合同、未能盡責管理、或處理信託事務不當，都會使信託財產蒙受損失。信託資金的使用人，對市場把握不準，經營不善，資金周轉失靈，甚至惡意欺詐，不能還款或缺乏還款意願；致使信託財產受損。

4.流動性風險

流動性風險主要表現為信託資產不能按約定的價格交易、變為現金，依約如期返還給委託人或受益人。

信託公司固有業務流動性風險，主要指固有資產質量不高或損失，過度投資，導致的無力滿足現金流動的需求。

5.政策性風險

主要指國家法規、政策變化給信託投資公司的經營管理帶來的風險。國家的宏觀經濟政策調整，引起金融市場、投資市場經濟變數發生變化，直接影響信託投資決策。產業政策的調整會引起信託投資的產業選擇，尤其是房地產行業的政策調整，直接影響房地產信託計劃的發行數量、規模、對象、收益、抵押品選擇、信託資金運用方式等。信託監管政策變化，對信託公司影響最大。政策性因數的變化使信託投資的收益和信託資產價值充滿了不確定性。

㈢ 信託有哪些保證方式

個人信託理財的風險主要是由信託業本身帶來的風險。總體而言，主要面臨著以下五種風險：

信用風險。在我國信託業中，使得信託機構的經營狀況發生惡化，不能按信託合同的約定支付信託受益和償還信託資金的原因有三方面：一是對融資者、承租人、被擔保人的資信情況，項目的技術、經濟和市場情況缺乏必要的調查研究；二是對擔保、抵押、反擔保的各項要件審查不細，核保不嚴，抵押物不實，缺少法律保護措施；三是在政府幹預下產生的非市場化業務。

流動性風險。我國信託業的流動性風險，一方面是由缺乏穩定的負債製成，信託機構不能比較方便地以合理的利率介入資金以應付資金周轉不靈，從而發生的支付困難；另一方面是指一些信託投資公司用信託資金投資房地產、股票、基金，由於大量資金被套牢而產生的流動性風險。

投資風險。信託投資公司往往在投資中追求高回報，管理又缺乏風險控制，造成由於投資項目和合作對象選擇不當使投資的實際收益低於投資成本，或沒達到預期收益以及由於資金運用不當而形成的風險。

道德風險。道德風險在信託業中主要是指受託人的不良行為給委託人或受益人帶來損失的可能性。在目前的情形下，大多數的信託投資公司都能在主觀上避免發生此類風險。

合規性風險。從目前信託投資公司的信託產品看，多數為集合資金信託計劃，那麼對於比較大型的投資項目，就不可避免的碰到數量和金額上的限制。為了規避這種限制，許多信託投資公司在進行產品創新的過程中，所用的方法就可能存在一定的政策監管風險。

㈣ 目前中國關於信託的法律，法規有哪些

原來是人民銀行，後來是銀監會，下面是具體內容。
第五十一條 信託投資公司應當按規定製訂本公司的信託業務及其他業務規則,建立、健全本公司的各項業務管理制度和內部控制制度,並報中國人民銀行備案。

信託投資公司應當設立內部審計部門,對本公司的業務經營活動進行審計和監督。信託投資公司的內部審計部門應當至少每半年向公司董事會提交內部審計報告,同時向中國人民銀行報送上述報告的副本。

第五十二條 信託投資公司應當依法建賬,對信託業務與非信託業務分別核算,並對每項信託業務單獨核算。具體財務會計制度應當遵守財政部的有關規定。

第五十三條 信託投資公司應當按照國家有關規定建立、健全本公司的財務會計制度,真實記錄並全面反映其業務活動和財務狀況。公司年度財務會計報表,應當經具有相應資格的注冊會計師審計。

信託投資公司應當按照規定向中國人民銀行及有關部門報送營業報告書、信託業務及非信託業務的財務會計報表和信託賬戶目錄等有關資料。

第五十四條 信託投資公司的信託業務部門應當在業務上獨立於公司的其他部門,其人員不得與公司其他部門的人員相互兼職,具體業務信息不得與公司的其他部門共享。

第五十五條 中國人民銀行可以定期或者不定期對信託投資公司的經營活動進行檢查。中國人民銀行認為必要時,可以責令信託投資公司聘請具有相應資格的中介機構對其業務、財務狀況進行審計。

信託投資公司應當按照中國人民銀行的要求提供有關業務、財務等報表和資料,並如實介紹有關業務情況。

第五十六條 中國人民銀行對信託投資公司的高級管理人員實行任職資格審查制度。未經中國人民銀行任職資格審查或者審查、考核不合格的,不得任職。

信託投資公司對擬離任的高級管理人員，應當進行離任審計,並將審計結果報中國人民銀行備案。信託投資公司的法定代表人變更時,在新的法定代表人未經中國人民銀行進行任職資格認定前,原法定代表人不得離任。

第五十七條 中國人民銀行對信託投資公司的信託從業人員實行信託業務資格考試制度。考試合格的,由中國人民銀行頒發信託從業人員資格證書；未經考試或者考試不合格的,不得經辦信託業務。具體考試辦法由中國人民銀行另行制定。

第五十八條 信託投資公司的高級管理人員和信託從業人員違反法律、行政法規或中國人民銀行有關規定的，中國人民銀行有權取消其任職資格或者從業資格。

第五十九條 中國人民銀行就對信託投資公司監管中發現的重大問題,有權質詢信託投資公司的高級管理人員,並責令其採取有效措施,限期改正。

第六十條 信託投資公司管理混亂,經營陷入困境的,由中國人民銀行責令該公司採取措施進行整頓或者重組,並建議撤換高級管理人員。中國人民銀行認為必要時,可以對其實行接管。

第六十一條 信託投資公司可以成立同業協會,實行行業自律。

信託投資公司同業協會開展活動,應當接受中國人民銀行的指導和監督。
後來是銀監會。
具體的是信託業號稱四大金融支柱之一，但長期以來，信託業缺乏權威的、行之有效的監管架構。無論是人民銀行時期還是現在的銀監會，具體管理信託公司的職能部門僅僅是非銀司下設的信託處。這種機構設置不能適應新時期信託業發展和監管的客觀需要，也與信託業的重要地位很不相稱。目前信託法規建設的滯後可能與信託監督管理機構在級別和人員配備上的嚴重不足存在直接關系。

除了上述問題之外，信託監管架構的另一個重要缺陷就是信託業的監督管理實際上被人為地分割。目前除了銀監會通過「兩規」等法規規范、監管信託公司以外，還有證監會頒布的規范證券類業務相應的規章，即一類是《證券投資基金管理暫行辦法》和《開放式證券投資基金試點辦法》；另一類就是證監會關於綜合類證券公司受託投資管理業務的規定。由此可見，對於信託監管的法律法規實際上體現在三個方面，銀監會管信託公司的；證監會管基金公司的；證監會管券商的。我們可以將基金脫離信託法理另成體系，也可能不宜改變歷史形成的管理架構，因此而存在的問題也就是這三個方面如何保持一致。

另外，券商、證券投資基金由中國證監會監管；信託公司由銀監會行使監督職責；產業投資基金則由國家計委統籌管理；而數量巨大的私募基金還處於監管空白區。這意味著，在同一片天空下，做同樣的業務或者實際上是同樣的業務，只是因為公司類別或業務名稱不同，可能分屬於完全不同的法律約束，受不同機關的管轄，並且接受不同的管理。

㈤ 關於信託的基本問題

非也~
我是新時代信託股份公司的，很負責人的說，信託是有風險的
沒風險的說法是被三方，銀行等銷售機構捧出來的
信託都兌付，不意味沒風險~這幾年都有信託出問題
有的用於投資股票一級市場定向增發的信託虧損是很正常的，而且不兜底
房地產類項目出現問題也不是一例
不過中國的信託市場有個非常變態的剛性兌付潛規則
注意，是潛規則，出了問題的項目雖然信託公司兜底了，但是法律上沒有規定這項義務
就是說信託不進行剛性兌付也是合法的~為了少惹事，還是挑選安全的信託比較好
別太在意1個點的收益差距
有什麼問題可以qq問我 249908625

㈥ 信託的質押擔保是什麼意思

實踐中，將信託受益權質押作為擔保的方式已被廣泛運用，作為促進融資的一種有效手段，以信託投資公司作為當事人的《信託受益權質押合同》也很常見，並且某些銀行也已接受以信託受益權作為質押的貸款。對此，本律師認為，上述做法存在的風險及障礙有：第一，信託受益權的標的價值不等於信託財產本身，而是信託財產產生的收益，從信託投資公司開展資金信託業務的實踐來看，信託年收益率一般在信託資金的10%以下。因此，與信託財產相比，信託受益權的標的價值是較低的。同時，信託受益權的價值取決於信託資金的經營業績，在經營狀況不好的情況下，可能出現信託資金發生損失、信託收益出現負值的局面，因此，其價值具有很大的不確定性，信託公司接受這種形式的擔保並不能有效保障自身債權的實現。
第二，目前我國與信託有關的法律、行政法規、規章均沒有關於信託受益權質押的規定，也沒有關於信託受益權質押登記機關的規定。因此，一旦涉訴，人民法院可能基於物權法定原則，以法無明文規定為由，將信託受益權的質押認定為無效。
事實上，大多數信託投資接受信託受益權擔保的目的，是在債務人不能按期還款的情況下，能將信託財產進行自由處置以保障自己的債權。以股權信託受益權質押為例，本律師認為，如果是信託受益權質押擔保，那麼信託投資公司在主張質押權時只能對信託財產的收益部分主張權利，這與信託投資公司欲對信託財產本身主張權利的目的是不一致的。
建議信託投資公司在處理類似的問題時，可作如下安排：信託投資公司(債權人)與債務人簽訂信託合同時，在信託合同中約定：當債務人發生借款合同中的違約行為，導致信託投資公司債權無法獲得清償時，信託合同終止，信託財產指定由信託投資公司所有。在這里，信託投資公司並非受益人，而只是信託終止後信託財產的所有人，這樣既避免因採用上述具有爭議的信託受益權質押方式而可能產生的風險，在操作上也更為方便。

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㈦ 民法典關於信託的規定

法律分析：信託是指委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第一千一百三十三條 自然人可以依照本法規定立遺囑處分個人財產，並可以指定遺囑執行人。自然人可以立遺囑將個人財產指定由法定繼承人中的一人或者數人繼承。自然人可以立遺囑將個人財產贈與國家、集體或者法定繼承人以外的組織、個人。自然人可以依法設立遺囑信託。

㈧ 信託有哪些優缺點

看門狗財富為您解答：

信託理財是一種財產管理制度,它的核心內容是「受人之託,代人理財」。具體是指委託人將其財產權委託給受託人,受託人按委託人的意願以自己的名義為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。其中財產權的含義包括:對財產的實際使用權、獲取財產收益的受益權、實施對財產管理的權利、對財產處分的權利。而信託關系中的當事人有三個,即委託人、受託人、受益人。其中受託人是以自己的名義管理、處分財產的。

在我國,信託類理財產品是指由銀行發行的人民幣理財產品所募集的全部資金,投資於指定信託公司作為受託人的專項信託計劃。目前市場上各家銀行推出的信託類理財產品主要是銀行與信託公司合作,將募集資金投資於信託公司推出的信託理財計劃。信託類理財產品的收益可以是固定的,也可以是浮動的。在股市持續走低,房地產市場面臨深度調整,市場上不少理財產品的收益率紛紛下調的大環境下，因為投資門檻較高一直隱匿於主流理財產品之外的信託產品,憑借其較高的收益率和抗風險能力,開始受到越來越多的理財人士的關注。

優缺點各半

收益高、穩定性好,是信託類理財產品的主要賣點。信託理財產品一般是資質優異、收益穩定的基礎設施、優質房地產、上市公司股權質押等信託計劃,大多有第三方大型實力企業為擔保(房地產類還會增設地產、房產做抵押),在安全性上比一般的浮動收益理財產品要高出一頭。今年以來市場中發售的信託類產品,年收益率一般在6%-7.5%左右,收益遠高於同期存款。同時在投資過程中,銀行會不斷監控、跟蹤貸款的動向,從而可以在最大程度上規避信託項目的投資風險。

不過信託理財產品之所以不為許多理財者所熟悉,就是因為受制於較高的門檻。 信託公司
推出的各款信託產品的資金門檻大多在100萬元以上,最低的也是50萬元。另外,相比股票、債券,信託產品的流動性較弱,隨時變現的能力相對較差。

㈨ 信託四大類型

信託四大類型：
一、房地產信託
目前政府的房地產市場調控思路是建立在長效機制上的：完善保障房機制、提出房產稅立法、針對不同城市分類調控、增加中小套商品房和共有產權住房、改革工業用地、提高農地增值收益等。這一系列長期制度建設將會有效抑制投機性需求，促進地產市場持續健康發展。因此，房地產信託要想繼續發展，應仔細分析不同城市的剛需、供求情況。另外，在保障房、工業用地改革、農地項目，以及倉儲物流、工業園區等方面也需多關注。
二、基礎產業信託
基礎產業類信託，是指資金投資於基礎產業領域的信託，基礎產業包括基礎工業和基礎設施兩部分。因基礎設施類項目要遠遠多過基礎工業類項目，因此基礎產業類信託又被叫作基礎設施建設類信託，簡稱「基建信託」。又因所涉項目多為政府項目，且多以項目代建方對地方政府的債權作為質押，還款來源主要為政府償還債務，相當於無形中形成了一種政府信用擔保，又被稱為「政信合作」類信託，投資者認可程度很高。基礎產業類信託自2011年下半年開始，在所有信託類別中佔比趨於穩定。截至2013年末，全國基礎產業信託產品5960個，業務存量規模26028.55億元，2013年新增3917個，規模1.43萬億。
三、工商企業信託
工商企業類信託，是指資金投資於工商企業的信託。工商企業指生產工業產品（商品）的一般性生產型企業，提供產品（商品）流通服務的商業、貿易企業等。工商企業信託的資金用途通常為補充企業的流動資金需求，其發行規模與我國的宏觀經濟形勢密切相關。經濟不景氣，企業融資需求萎縮，加之難以承受較高的融資成本，因此工商企業收益較其他類信託低，在一段時間內，比重都不如地產和基礎產業類信託。但是，隨著國家經濟的逐步回穩，以及政策鼓勵支持金融業服務實體經濟，尤其是信託作為擁有「金融全牌照」的工具，通過靈活的投資方式，整合多種金融工具，大大助力了工商企業發展，尤其是融資更為困難的中小企業。
四、金融市場信託
金融市場類信託，是指資金投資於金融領域的信託，具體又分為投向證券市場、金融機構及金融產品等細類。因金融市場類信託與金融市場動態息息相關，所以2010-2011年銀監會出台的規范銀信理財合作業務的相關政策，以及股市的持續低迷，都使得這兩年金融市場類信託規模不大。但2012年，由於監管政策趨緊，商業銀行信貸規模受限的情況下，銀信合作業務得以快速擴張。據格上理財統計，截至2014年2季度末，金融市場類信託資產余額達到3.05萬億（含陽光私募基金）。

㈩ 誰能通俗的解釋一下「信託」如何運作

信託是委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。

信託就是信用委託。信託業務是由委託人依照契約或遺囑的規定，為自己或第三者（即受益人）的利益，將財產上的權利轉給受託人（自然人或法人），受託人按規定條件和范圍，佔有、管理、使用信託財產，並處理其收益。

(10)關於信託暗保擴展閱讀：

信託作用

信託的作用是信託職能發揮的結果，包括：

① 代人理財的作用，拓寬了投資者的投資渠道。

其特點：一是規模效益，信託將零散的資金巧妙的匯集起來，由專業投資機構運用於各種金融工具或實業投資，謀取資產的增值；二是專家管理，信託財產的管理的運用均是由相關行業的專家來管理的，他們具有豐富的行業投資經驗，掌握先進的理財技術，善於捕捉市場機會，為信託財產的增值提供了重要保證。

② 聚集資金，為經濟服務：

由於信託制度可有效的維護、管理所有者的資金和財產，它具有很強的籌資能力，為企業籌集資金創造了良好的融資環境，更為重要的是它可以將儲蓄資金轉化為生產資金，可有力的支持經濟的發展。

③ 規避和分散風險的作用：

由於信託財產具有的獨立性，使得信託財產在設立信託時沒有法律瑕疵，在信託期內能夠對抗第三方的訴訟，保證信託財產不受侵犯，從而使信託制度具有了其他經濟制度所不具備的風險規避作用。

④ 促進金融體系的發展與完善：

⑤ 發展社會公益事業，健全社會保障制度的作用：

通過設立各項公益信託，可支持我國科技、教育、文化、體育、衛生、慈善等事業的發展。

⑥ 信託制度有利於構築社會信用體系：

信用制度的建立，是市場規則的基礎，而信用是信託的基石，信託作為一項經濟制度，如沒有誠信原則支撐，就談不上信託，而信託制度的回歸，不僅促進了金融業的發展，而且對構築整個社會信用體系具有積極的促進作用。