先保障後理財

A. 購買保險有順序嗎

科學購買保險的順序：

社保＞意外險＞醫療險＞定期壽險＞定期重疾＞理財險

1，社保-最基礎的保障

社保不能不買，社保不能不買，社保不能不買

社保包括醫療、養老、生育、工傷、失業，有單位的務必買上，沒有單位的自己交，要是不買，以後吃大虧怨不得人。而且社保有很多另外的功能，例如買車買房小孩上學等。

2，意外險-最能體現保險杠桿作用

保險的杠桿作用簡單來說就是用最少的錢，將最大的風險做移轉，獲得最全面的保障。

說人話就是保費低，保額高。

而且意外即意料之外的意思，說明意外不能預防，不能預防說明，如果遭受意外，會令家庭措手不及。

3，醫療險-最應該首先購買的健康險

1. 可作為社保的補充

2. 賠付條件較重疾相對容易

3. 賠付范圍較重疾廣

4. 重疾主要是為了彌補收入損失，醫療險才是補充醫療費用

有哪些醫療險值得購買，看這篇就夠了：十大百萬醫療險排名新鮮出爐

4，定期壽險-第二個自己的化身

定期壽險是指保險合同約定期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金。若健在，則合同終止。

保障責任十分簡單，一般保身故和全殘。可以說是家庭責任期必備的，剛畢業的年輕人，上有老，下有小的中年人必須做高保額的一個險種。為什麼？簡單的：責任二字。為什麼是定壽？便宜。

5，定期重疾-重疾要高保額，只能靠定期

定期重疾是指保險合同約定期間內，如果被保險人發生保險合同所規定的的重大疾病，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金。若沒有，則合同終止。

如果想做高保額，又不需要過高的保費支出，肯定優先買定期重疾啊。

6，理財險-保障資金

在配置好健康險之後，如果有閑置資金，再來考慮理財險。

B. 怎麼買保險最劃算和最實用

買保險，就是要把錢用在刀刃上，買到對的保險，不花冤枉錢，才是真正的劃算。
一、大人怎麼買保險最劃算
一般推薦成年人購買四類保險：綜合意外險、百萬醫療險、重疾險和定期壽險。
因為他們是解決意外、疾病和死亡風險性價比最高、保障也相對充分的險種。
1.綜合意外險和百萬醫療險都屬於那種「物美價廉的保險」，普通成年人，一年只需要幾百元，就能買到幾十萬、上百萬的保額。
2.重疾險如果預算有限，可以先買定期的，例如保到70歲、80歲，可以花較少的錢，買到更高的保額。
3.定期壽險可以優先選「名氣不太大，但願意讓利給消費者」的保險公司。
二、孩子怎麼買保險最劃算？
為了孩子健康成長，一定要給孩子買三類保險：意外險、醫療險和重疾險。
1.兒童因為易受傷、易生病，所以兒童的意外險和醫療險價格要比成年人稍貴，這個不難理解。
不過，兩類險種內部各個產品之間價格相差不大，可以根據自家孩子的需要購買，不用過於糾結於價格。
2.再說重疾險，兒童買重疾險，「省錢原理」和成人買重疾險類似。
如果預算有限，建議優先買單次賠付的兒童定期重疾險，並且，盡量把繳費期拉長，降低繳費壓力。
三、老人怎麼買保險最劃算？
1.如果老年人健康狀況欠佳，可以考慮買給付型防癌險，和重疾險類似，但是只保癌症，如果父母不幸罹患癌症，保險公司會直接賠一筆錢。
2.如果父母身體健康不佳，買不了醫療險，那隻能退而求其次，購買防癌醫療險，價格上也比醫療險便宜不少。
3.還有一個非常適合老年人購買的保險：老年意外險。
老年人腿腳不靈便，很容易摔傷骨折，買一份意外險很有必要。

C. 在編輯保險規劃時應先確定什麼

第一步是明確需求！你先得知道自己的需求是什麼？我們來看看人壽保險金字塔，從這張圖上我們可以看到，首先要考慮的保險是保障類的，其次才是理財投資類的，在保障類中，首先要應對意外和疾病這兩個人生都逃不出的偶然。另外，現在重大疾病的發病年齡逐漸低齡化，而一旦發生重大疾病，需要的醫療費用，如果光靠個人或者家庭收入來支撐是非常困難的。因此，越來越多的人也把重大疾病納入了考慮范圍中，在意外和疾病之上就是必須要考慮的壽險，這是最後一層也是必須配置的

在明確了自己的需求之後，我們再來看看保險規劃的第二個原則，保障全面，保額充足，保費適當。保障全面是指說在做保險規劃的時候，需要考慮到各個方面的風險，比如我們前面提到最重要的三個風險，身故，疾病和意外。如果只有意外險，可是沒有健康醫療險，也沒有壽險，那就不算保障全面。再說到保額充足前。我們先來看一個讓人膽戰心驚的數據，依據各個保險公司2015年重疾理賠數據整理，不管是大公司還是小公司重疾的保額普遍偏低，半數以上公司高達70%的客戶保額不足10萬，賠付30萬以上的客戶僅為3%到5%，10萬以上非常少。就像我們之前講過的，就算有保障了，可是保額不足，到時候也是杯水車薪，起不了什麼作用呀！最後必須具有合理的保費分配，保費預算太低，沒辦法給我們足夠的保障，預算太高呀，就會導致負擔太重，一般建議將家庭可支配收入的5%到10%作為保障類保險產品的資金安排是比較合適的。當然也不能完全教條，還是要根據自己的實際的情況來規劃。

第三個原則是在做保險規劃中先保障後理財，先大人後小孩，優先經濟支柱。

也就是說在我們做保險規劃的時候，首先考慮的是保險能否為我們提供某個方面的保障。而不是這款保險產品能夠為我們賺多少錢。如果先談賺錢，再談保障就是本末倒置。其次，在一個家庭中，一定是先考慮大人的保險，然後再考慮孩子，因為孩子相比成人來說，健康概率更高，而且從經濟的角度講，孩子沒有任何收入，如果發生風險對家庭的現金流影響不大，而在大人中一定是優先考慮家庭經濟支柱，因為經濟支柱遇到風險，對整個家庭的經濟狀況影響最大。

最後，先搞定能夠應對意外疾病，死亡三大風險的保險產品，再考慮養老，資產配置，保險組合有比沒有強，有錢再提高額度，壽險，健康醫療險和意外險能夠幫我們應對死亡，疾病，意外帶來的風險，這些風險如果要靠我們自己積累的財富來承擔呀！可能一個好好的中產家庭也會一夜回到解放前。另外，按照我們前面的標准，把家庭收入的5%到10%作為保障金，在這個基礎上能夠規劃多少保額就按這個保額先配置相應的保險產品，等到以後經濟條件好轉了再慢慢增加保額也是可以的，不要想一步到位，一口氣吃成個胖子。最後在做保險規劃的時候一定要考慮保險組合。而不是只考慮單純的某一種保險，因為意外險只能抵禦意外帶來的風險，就算意外險的保額有100萬甚至更高，但是在重大疾病面前依舊束手無策。

第四個原則，在預算充足的情況下，優先選擇終身型的產品。很多小夥伴會有這樣的疑問為什麼是優先終身型的產品，而不是定期型的呢？終身型的產品費用會比定期型的更高，畢竟保障越長保費越高也是正常的。

D. 保險理財是怎樣操作的哪些人適合這樣的理財方式呢

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理財型保險的種類

理財型保險不是一種特定的險種，它與保障類產品相對，是主要以儲蓄或理財功能為主的保險產品。

理財型保險一般是按期把一筆錢交給保險公司，由保險公司來打理，到期後按照和它的合同約定，定期返還或者一次性把錢返還給你。

這樣看上去好像很誘人，既有保障還能返錢。那麼理財型保險到底應不應該買呢？

要搞清楚這個問題，先要了解一下理財型保險產品有哪些，分別有什麼特點，根據這特這特點來綜合評估。

寫 在 最 後

我們購買保險一定要遵循先保障，後理財的原則，先購買保障性保險。

在保障型保險基本充足之後，手裡還有閑置資金的，可以考慮購買理財型保險。

但是畢竟是保險公司推出的理財型保險，對收益率就不要有很高的期望值。想要收益率高一點，可以選擇其他投資渠道哦。