政府性融資擔保機構經營發展

1. 國家對小微企業有哪些金融扶持政策

為激發民營經濟的活力和創造力，緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題，並進一步發揮政府性融資擔保基金作用，引導更多金融資源支持小微企業和「三農」和戰略性新興產業發展，2月14日，國務院網站全文刊發由中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》和《國務院辦公廳關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》，加強金融對民企、小微和「三農」的支持力度。 支持小微企業和「三農」發展方面： 《指導意見》提出有效發揮政府性融資擔保基金作用，堅守政府性融資擔保機構的准公共定位，彌補市場不足，降低擔保服務門檻，著力緩解小微企業、「三農」等普惠領域融資難、融資貴，支持發展戰略性新興產業，促進大眾創業、萬眾創新。具體舉措包括：明確各級政府性融資擔保、再擔保機構支持范圍和重點對象，聚焦支小支農融資擔保業務、切實降低小微企業和「三農」綜合融資成本並實行差別費率、完善銀擔合作機制、強化財稅正向激勵、構建上下聯動機制加強協同配合、逐級放大增信效應和優化監管考核機制等。 《指導意見》要求各級政府性融資擔保、再擔保機構確保支小支農擔保業務佔比達到80%以上，帶動合作機構支小支農擔保金額佔全部擔保金額的比例不得低於80%，其中單戶擔保金額500萬元及以下的佔比不得低於50%。引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。其中，對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。 在完善銀擔合作機制方面，《指導意見》要求銀擔合作各方要協商確定融資擔保業務風險分擔比例。原則上國家融資擔保基金和銀行業金融機構承擔的風險責任比例均不低於20%，省級擔保、再擔保基金（機構）承擔的風險責任比例不低於國家融資擔保基金承擔的比例。同時國家融資擔保基金要推動與全國性銀行業金融機構的「總對總」合作，引導銀行業金融機構擴大分支機構審批許可權並在授信額度、擔保放大倍數、利率水平、續貸條件等方面提供更多優惠。銀擔合作各方要細化業務准入和擔保代償條件，明確代償追償責任，並實施跟蹤評估。 在強化政府性融資擔保基金作用的同時，《指導意見》提出強化財稅正向激勵，加大獎補支持力度、完善資金補充機制，探索風險補償機制，並落實扶持政策，符合條件的融資擔保、再擔保機構的擔保賠償准備金和未到期責任准備金企業所得稅稅前扣除，按照中小企業融資（信用）擔保機構准備金企業所得稅稅前扣除政策執行。 「探索建立政府、金融機構、企業、社會團體和個人廣泛參與，出資入股與無償捐資相結合的多元化資金補充機制。」《指導意見》明確，中央財政要根據國家融資擔保基金的業務拓展、擔保代償和績效考核等情況，適時對其進行資金補充。鼓勵地方政府和參與銀擔合作的銀行業金融機構根據融資擔保、再擔保機構支小支農業務拓展和放大倍數等情況，適時向符合條件的機構注資、捐資。同時鼓勵有條件的地方探索建立風險補償機制，對支小支農擔保業務佔比較高，在保余額、戶數增長較快，代償率控制在合理區間的融資擔保、再擔保機構，給予一定比例的代償補償。 與此同時，《指導意見》提出優化監管考核機制，要求實施差異化監管措施，健全內部考核激勵機制、完善績效評價體系。 「金融管理部門對貸款利率和擔保費率保持較低水平或降幅較大的機構給予考核加分，鼓勵進一步降費讓利。對政府性融資擔保、再擔保機構提供擔保的貸款，結合銀行業金融機構實際承擔的風險責任比例，合理確定貸款風險權重等。」《指導意見》提出，銀行業金融機構和融資擔保、再擔保機構要優化支小支農業務內部考核激勵機制，重點考核業務規模、戶數及其佔比、增量等指標，降低或取消相應利潤考核要求。 根據《指導意見》，其基本原則為「聚焦支小支農主業、堅持保本微利運行、落實風險分擔補償、凝聚擔保機構合力」。政府性融資擔保、再擔保機構要嚴格以小微企業和「三農」融資擔保業務為主業，支持符合條件的戰略性新興產業項目，不斷提高支小支農擔保業務規模和佔比；不以營利為目的，在可持續經營的前提下，保持較低費率水平，切實有效降低小微企業和「三農」綜合融資成本，構建政府性融資擔保機構和銀行業金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制。 也明確禁止政府性融資擔保、再擔保機構不得偏離主業盲目擴大業務范圍，不得為政府債券發行提供擔保，不得為政府融資平台融資提供增信，不得向非融資擔保機構進行股權投資。

2. 擔保公司以後的發展趨勢

中國擔保行業發展前景分析：
1、助推中小企業逆行而上，自身實力與能力顯著增強。版
2、十年權發展十年整合，過億元擔保機構作用日益突出。
3、政府出資與民營出資呈同步穩健發展態勢。
4、風險控制較好，社會效益突出。
5、面向中小企業提供擔保的業務方向更加明確。
面對金融危機，擔保機構把加強受保企業監控、完善自身建設、有效防範風險、促進可持續發展放在更突出位置，制定完備的業務操作規程，強化事前評估、事中監控、保後跟蹤和追償處置，在風險增加、業務擴大、不可控因素增多的前提下，整體代償及損失率均處於較低水平。

根據前瞻產業研究院發布的《2014-2018年中國擔保行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告 前瞻》分析：我國中小企業信用擔保機構主要是在為小企業、小項目提供擔保服務，其服務中小企業的政策目標十分明顯。

3. 擔保行業對於未來的發展前進，你怎麼看

近年來，我國擔保行業穩步發展，行業內機構數量、資產總額和擔保在保余額總體均呈增長趨勢。然而，受宏觀經濟發展的影響，目前中小企業的發展面臨一定困境，致使擔保行業的違約風險不斷提高，但擔保機構的現金保障能力較好，違約風險依然可控。

融資擔保機構數量增長放緩

1993年，我國國務院批准中國經濟技術投資擔保有限公司特例試辦，標志著中國擔保行業開始起步和探索。歷經25年的發展，我國擔保行業獲得了蓬勃發展，在服務我國中小企業和地方經濟發展方面發揮了積極且不可或缺的作用。

目前，我國擔保機構以融資性擔保機構為主。2006年至今，全國融資性擔保機構數量總體有增長趨勢，由2006年的3366家增加至如今的8000家以上。值得關注的是，近年來我國積極促進融資擔保行業健康發展，提高企業資質，加強監管，清退違規企業，融資擔保機構數量波動變化，增速較2012年以前有明顯放緩。

以上數據及分析均來自於前瞻產業研究院《中國擔保行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

4. 融資擔保公司的經營模式和發展方向

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

擔保公司2010年業務發展規劃
自掛牌成立以來，XXX擔保有限責任公司在XXX政府的大力支持下，迅速組建團隊，積極投身到為中小企業服務的進程中，經過公司全體員工的共同努力，截止2009年12月31日共為XX家企業提供了融資擔保，累計擔保金額合計XX萬元。為拓展業務領域，擴大融資平台規模,公司的服務水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對2010年改制後的工作做出發展規劃。
第一部分所處行業現狀及市場前景
一、市場背景
中小企業是山西省經濟的柱石。據了解，目前，山西省中小企業有近9萬家之多，佔到全省企業總數的99％以上，全省地方生產總值的50％、財政收入的40％、全社會就業的40％、城鄉新增就業的80％以上均由中小企業創造和提供，中小企業在山西省經濟社會中發揮著經濟發展的「助推器」和就業的「蓄水池」作用。然而，中小企業由於財務不規范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發展的「絆腳石」。據調查統計顯示，中小企業因缺乏有效擔保而拒貸的比例高達23.8％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達33.3％，二者合計佔到拒貸比例高達57.1％，中小企業本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問題嚴重影響和制約了中小企業的進一步發展，而擔保難是中小企業從銀行難以融資的首要原因。
二、中小企業信用擔保業發展現狀
經過10年的發展，我國的中小企業信用擔保業已由原來的機構試點，發展成為一個新興的朝陽產業。主要體現在以下幾個方面：
1、我國中小企業信用擔保體系已由初期的政府主導型向市場主導、政府引導型轉化。政府職能重在建立補償機制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導，激活了大量的民間資金投入擔保業，擔保業市場化進程明顯加快，民營擔保機構逐步占市場主導地位。
2、我國中小企業信用擔保機構資本實力增強、業務品種創新、專業團隊形成、總體素質穩定提高。經過10年的發展歷程，不斷地優勝劣汰，部分擔保機構在穩健的發展中不斷地壯大自己的資金實力，構建專業的團隊和完善的風險管理機制，逐步創立品牌優勢。
3、我國中小企業信用擔保機構支持支持中小企業發展的企業效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業擔保機構以中小企業融資擔保為己任，不斷提升中小企業的信用能力，增強中小企業獲得金融機構貸款的能力，促進了地方經濟的發展，並逐步形成了企業立信、政府徵信、專業評信、機構授信和社會重信的長效機制。
當然，由於企業之間在資金實力、管理水平、風控機制、市場開發等方面的差異，造成不同地區，不同公司之間發展的不平衡。以太原市為例，目前截至2009年底，全市融資性擔保機構發展到47家，從業人員657人，注冊資本金14.8億元；累計為9390戶中小企業提供擔保金額59億元；，據不完全統計，2009年我市共有533家中小企業通過擔保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業總數佔全市中小企業的比例僅僅為1%，從這個數字來看，我市的擔保業急需發展。
三、我公司發展現狀
太原民生投資擔保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯合部分優質中小企業共同出資組建，組建該公司的宗旨是「積極應對國際金融危機的影響，著力解決太原中小企業貸款難、融資難的問題，促進太原市中小企業健康發展」，公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔保行業政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公司主要與民生銀行太原分行「商貸通」業務對接，經過三個月來的運行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現在兩個方面：一是團隊建設需要加強，二是制度體系建設需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由於公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設需要時間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發展壯大起來。
第二部分2010年公司發展思路
2010年，我公司將在政府有關部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續加強合作，形成更加穩固的戰略合作關系，與太原市中小企業創業服務中心及各縣區服務中心深入探討，摸索並建立一條為中小企業融資擔保服務的綠色通道，加強團隊和制度體系建設，嚴格把控經營風險，樹立企業品牌。在此基礎上，逐步完善功能，理順體制，規范運營，多元發展，有計劃地增資擴股，為上市積極創造條件。具體目標和計劃如下：
一、業務發展
（一）總體構架
業務構架
擔保業務投資業務其他業務
（二）發展業務思路及目標
1、擔保業務
繼續與民生銀行太原分行「商貸通」產品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標任務=5600×10倍=56000萬元，
2、投資業務
遵循安全和穩健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔保業務為平台，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委託投資等服務；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導項目和支持項目的相關信息，從中選擇適合我公司參與的項目，並積極爭取來實現。由於開展擔保業務需要在銀行存入保證金，所以，投資業務的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為56000×5%=2800萬元，除去房屋租賃、裝修、購置固定資產等需要一次性投入的支出和保證公司正常運轉的辦公費用，可用於投資的金額約2000萬元。本項業務份額的80%在公司層面做，剩餘的20%分攤到各業務中心。
3、其他業務
其他業務包括保證金利息和衍生服務收入。
（三）利潤測算
1、年營業利潤
（1）擔保業務
統一按3%的費率來計算，擔保業務收入=56000×3%=1680萬元。
（2）投資業務
按15%的年預期收益來計算，擔保業務收入=2000×15%=300萬元。
（3）其他業務
保證金利息=5600×2.25%=126萬元。
三項合計=1680+300+126=2106萬元
2、年經營費用
（1）房租
目前尚未確定辦公定點，根據業務量房租暫以100萬元/年來估算。
（2）裝修費
營業面積按2200平方米考慮，裝修費為500元/平方米，則裝修費=2200×500=110萬元。按10年來攤銷，年攤銷費用為11萬元。
（3）職工薪酬
目前有職工人數24人，根據業務的發展，估計需要增加2個部門，增加員工11人，公司員工將會達到35人，人均月薪4000元，外加業務提成、福利、保險等，年職工薪酬約387萬元（其中：工資=35×0.4×12=168萬元，業績提成1680×8%=135萬元，保險=168×30%=50萬元，住房公積金=168×10%=17萬元，福利=168×10%=17萬元）
（4）固定資產折舊
包括系統開發、車輛、電腦、列印機、復印機、辦公桌椅等固定資產預計130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費約26萬元。
（5）辦公費用
辦公耗材、業務招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務顧問費、通訊費、培訓費等大約為120萬元。
（6）董事會津貼10-20萬元，項目評審費5-10萬元。
（7）風險准備金
56000萬元擔保額按照0.5%計提風險准備金，風險准備金=56000×0.5%=280萬元
（8）未到期責任准備金
1680×30%=504萬元
（9）營業稅金及附加
2106×5.625%=118萬元
以上各項費用、支出、稅金合計大約1576萬元
3、利潤總額
利潤額=收入-費用=2106-1576=520萬元
凈利潤=520×（1-25%）=390萬元
資本利潤率=390/5600=7%
二、增資擴股計劃
在2010年公司准備擴大資本金，增加擔保能力，具體辦法是通過進一步吸收有認同感的優質中小企業和資信情況良好的自然人入股來實現，股東吸收途徑有兩個：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本年度計劃將資本金增加至2億。
第三部分2010年目標推動計劃及實現措施
一、目標推進計劃
2010年是民生銀行太原分行大力推進「商貸通」業務的一年，分行下屬各支行的任務較重，所以各支行推薦給我公司的業務量應該是持續、穩定的，但受中小企業用款規律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個原則將公司制定的全年任務指標按中心分季度予以分解。見下表：
金額單位：人民幣萬元
季度任務
業務部門一季度二季度三季度四季度全年合計
一中心300035003500400014000
二中心300035003500400014000
三中心300035003500400014000
四中心300035003500400014000
合計12000
14000
14000
1600056000
在這個基礎上，每個業務中心還需根據公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。
二、實現目標措施
1、加強公司硬體建設
（1）規劃建設現代化辦公場所
目前我公司共設8個部門，有員工22人，共配置電腦8台（只有3台能接入互聯網），這么多部門和人員都擠在一個辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠遠不能滿足業務發展的需要，而且對外形象也不佳，不利於長遠發展。2010年，公司將規劃建設面積為2200平方米的能滿足現代化辦公需要的經營場所，並配置與業務發展相PI配的一系列辦公設備。
（2）解決交通問題
各業務中心作為前台部門，需要頻率外出對客戶進行事前調查、事中落實，事後監督等項工作，中後台部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1台車輛，各部門雖然各自採取不同的辦法將這一問題暫時予以解決，但不利於公司長遠發展。2010年，公司將根據業務開展的需要購置一定數量的汽車，並制訂相應的管理辦法。
2、加強公司軟體建設
（1）加強團隊建設。
A、團隊建設的方向
以公司組建的宗旨為指導思想，以公司的規劃為任務指標，向國內一流擔保企業看齊，建立一支勇於開拓，敢於創新，業務精通，服務高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實守信的品質的專業團隊，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎上充分體現自身的價值。
B、公司機構設置
見公司組織構架圖。不同之處是在風險管理部中增加法律事務崗。
C、機構職責與崗位設置
總經理
執行董事會決議，主持公司全面工作，保證經營目標的實現；組織指揮公司的日常經營管理工作，建立健全公司統一、高效的組織體系和工作體系；健全財務管理制度，嚴格財經紀律，保證資產的保值和增值；加強企業文化建設，處理好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。
戰略規劃委員會（2人）
探索、研究公司重大發展戰略，整合配置社會資源，策劃重大項目及市場的開發方案；負責產品方案設計、項目風險分析，對公司發展提出指導性建議及運作方案；投資業務的運作。
風險評審委員會（2人）
研究風險控制辦法；參與業務評審。
綜合管理部職責（3人）
統籌擬制公司發展戰略與規劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內外的綜合協調工作；公司日常事務管理；人力資源、後勤保障、業務檔案等行政事務管理。
財務部職責（2人）
公司日常的會計核算、財務管理、資金運營與預算管理。
風險管理部（5人）
制定公司業務管理、操作規范及風險控制等制度；對公司業務進行資信評估；對公司業務進行專業審核；對公司業務進行風險評價；負責有關法律文本的擬訂、審核；負責反擔保措施的落實；負責公司訴訟仲裁及維權法律事務；負責保後業務的監管。
擔保業務部（20人，分為4個業務中心，每個中心崗位編制5人）
負責擔保業務的受理、調查；接受客戶對擔保業務的咨詢；相關合同的簽定；保後跟蹤調查。
按照以上布署，目前我公司尚缺戰略規劃委員會和風險評審委員會兩個機構，風險管理部尚缺3個崗位，業務中心尚缺6名業務人員，為保證各部門能順利完成2010年目標任務，我公司會根據崗位需求在全社會范圍內公開招聘員工。
（2）加強制度體系建設
A、科學設置業務流程。
科學的業務流程能夠對業務實行有效的過程式控制制，使不同部門不同業務人員分清責任，相互監督，共同防範風險，也能進一步提高我們的工作效率。有條件許可時我們可以藉助科技手段，設計網路化辦公模式，通過網路系統逐級完成調查項目（報告）的受理、撰寫、審核、批准以及歸檔等流程；
B、建立科學的風險評價體系
擔保業經營的風險較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平，否則我們很難生存下去。風險評價體系的建立可以對申保企業的風險進行量化評價，減少人為的誤差。公司的風險評價體系建設採取內外結合的方式，在公司內部由風險管理部根據相關的規定採取科學的計算方法來測算，在公司外部與有資質的評級公司合作，共同完成對客戶的風險評價。
C、加強反擔保方案的設計能力。
在總結前段時間工作的基礎上，組織相關專家制定一套合法、有效、操作性強的反擔保形式，並明確相關落實辦法。力求業務經理在規劃反擔保方案時使每個項目所對應的反擔保措施對風險可控制，在落實時可操作，與客戶交涉時可接受；
D、建立保後監管機制。
將承保業務按質量進行分類，針對不同的分類結果制定不同的對策，採用不同的手段，切實保證每一筆擔保不出現壞賬、死賬和呆賬，即使有危險情況也要盡量把損失減到最小，同時對反擔保方案的執行情況進行動態監督，以防流於形式。
E、建立科學的人事管理制度
包括人員招聘、錄用、激勵、獎懲、責任承擔、業務考核等內容，科學的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調動員工積極性，並在一定的框架內控制風險，強化管理。
目前，我公司已完成了上述制度的建立，並進行了試運行，2010年我們將在總結經驗的基礎上，對上述制度更加完善，為更好地開展業務，把控風險服務。
（3）加強公司品牌的建設
注重企業形象與公共關系，在2010年逐步塑造以民生擔保品牌為核心的企業形象。具體宣傳手段包括:
A、利用各種會議、研討會、培訓班等活動的機會開展宣傳，提高民生擔保在業內的知名度，擴大影響力。
B、與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企業形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，製造有利的社會輿論影響。
C、印製企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業務品種分別印製宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產開發商、大宗商品經銷商、中介機構等進行發放。並將媒體對公司的報道編製成冊發放。
D、根據需要，公司適時舉辦新聞發布會，在相關報刊及雜志中進行報道，並將由專人負責繼續從事這一有效的工作。
3、對業務完成情況進行階段性考核，及時發現問題，並確定解決問題的方案，保證全年任務指標順利完成。
本發展規劃是在總結前一階段工作的基礎上提出的，比較符合客觀情況，對下一階段的工作有一定的指導意義，希望公司各部門各成員認真領會，在把控好業務風險的基礎上力爭提前超額完成任務指標。

5. 目前國家對融資擔保公司的政策

目前國家對融資擔保公司的政策如下：
一、積極創新信用擔保機構的設立形式，擴大擔保機構的資金來源
一是自上而下創建中小企業信用擔保機構，國家級信用擔保機構重點對科技含量高、風險大、對國民經濟有較大影響的高科技中小企業提供支持，而地方性擔保機構則對本轄區內的中小企業進行重點扶持。二是不斷創新擔保機構的設立形式，如政府獨資、政府控股和會員制等。
二、建立健全中小企業信用擔保機構外部監管體系
1、國有資產監督管理委員會、財政、銀行等部門組成擔保監督委員會，對擔保機構進行監督。擔保機構要規范運作，防範風險，應採取公司制的形式，對目前一時尚難採用公司制的擔保機構，應逐步規范，在條件成熟時改制為有限責任公司。各級政府出資的中小企業擔保機構，應一律納入中小企業信用擔保體系並實行市場化運作。各級政府不得指令具體擔保行為，不能幹預具體項目的決策，不得操作中小企業信用擔保具體業務。國有資產監督管理委員會要與財政部門、工商行政管理部門密切配合，各司其職，依照法律、法規對擔保機構進行有效的指導、監督和管理。
2、建立信用擔保行業協會，形成行業行為規范，加強行業自律。中小企業信用擔保機構的發展不僅需要政府的監督管理、政策扶持，還需要擔保業協作和自律。協會要依據中小企業擔保的體系建設的法律、法規和政策的規定，制定行業准則和業務規范，監督擔保機構依法運作。通過培訓、信息融通、信用評估、研討交流等指導擔保機構開展業務。通過行業自律，逐步規范業務操作、行業協作、交流信息，樹立中小企業信用擔保機構行業的社會公信力。
三、健全再擔保制度，完善風險分散機制
1、逐步建立全國和省級的再擔保機構，對擔保機構開展一般再擔保和強制再擔保業務，有效地分散擔保風險。同時，再擔保機構還可以進行再擔保，即再擔保機構將已承保風險通過再擔保的方式向全國性再擔保公司再次轉保出去，這樣通過多層次轉保，使擔保機構最後承擔的風險被最大限度地轉移。
2、建立政府補償機制，保證擔保機構有穩定的補充資金。中小企業擔保基金規模不能太小，不能過於分散，只有達到一定規模，才能抵禦風險（梅強、譚中明，2002）。政府部門應樹立這樣一種觀念，只要貸款擔保符合國家產業政策，擔保機構規范操作，不存在人情擔保，那麼政府擔保補償金支出越大，企業獲得的銀行有效貸款就越大，對地方社會經濟的發展越有利。
3、建立貸款銀行、受保企業與擔保機構的共擔風險機制。防止銀行放鬆對借款人的審查，要通過合理的擔保比例來增強銀行的貸款責任。因此，除了確定適當的擔保比例，在貸款銀行與信用擔保機構之間合理分擔風險外，信用擔保機構還應定期審查貸款銀行的擔保貸款業績。同時，還要強化中小企業的風險責任，如強制要求中小企業主要管理者以個人財產提供反擔保品，以此來約束主要管理者的經營行為。
4、開展聯合擔保，分散擔保風險。兩家或兩家以上的中小企業信用擔保機構對某些擔保額度偏大或異地項目開展聯合擔保，可以分散部分風險，並有利於對項目的監管，增進了機構間交流，實現了共同發展。

6. 融資擔保機構面對目前經濟形勢,如何更好發展

融資性擔保機構目前存在的問題：准入門檻不高，監管機制不完善；風險防範機制沒有得到有效健全；基礎管理不到位，反擔保有著較大法律風險；運行規范化程度不高，市場化程度不強

就目前經濟形勢來說，融資擔保機構應：

（一）加強制度建設，提高監管力度。在經濟全球化發展趨勢不斷加劇的情況下，融資性擔保機構想要快速發展，必須加強制度建設，提高監管力度，制定各種監管標准，如法人治理、財務核算、市場准入等方面，才能真正保證融資性擔保機構的擔保能力，從而杜絕抽逃資本金、破產等現象發生。在實踐過程中，對融資性擔保機構的從業人員、財務內控制度、注冊資金等進行嚴格審核，明確融資性擔保機構的法律地位，並促進我國擔保政策與操作流程的規范化發展，才能在完善自律組織、增強自我約束能力等基礎上，推動融資性擔保機構的市場化、多元化和現代化發展。

（二）擴大擔保機構規模，加強政府宏觀調控。在我國市場經濟體制不斷完善的情況下，循序漸進的擴大擔保機構的發展規模，需要加強政府宏觀調控，充分吸納民間和社會的各種資本，才能真正提升融資性擔保機構的整體實力，從而在嚴格按照政府相關制度和政策執行的基礎上，全面提高融資性擔保機構的風險防範能力。與此同時，稅收政策和貸款利率優惠政策的合理運用，不但有利於整合各種關聯性擔保機構，還能降低擔保機構的運營成本，最終在提高融資性擔保機構吸引力的情況下，促進各地區經濟更快發展。

（三）健全內部管理機制，完善風險補償機制。在實踐過程中，擔保機構需要積極准備風險擔保基金和呆賬准備金，健全內部管理機制，完善風險補償機制，才能真正為被擔保人、企業等提供可靠服務。與此同時，在政府不斷加大宏觀調控力度的情況下，注重區域性再擔保機構和中小企業信用擔保基金的構建，是促進中小企業信用擔保體系更加完善的基礎，對於增強融資性擔保機構的風險防範能力有著極大作用。另外，注重專業擔保人才的培養和吸收，提高整體管理水平，與銀行保持良好合作關系，是融資性擔保機構長遠發展的重要保障，對於促進我國金融行業可持續發展有著重要影響。

在金融市場快速變化的情況下，融資性擔保機構必須加強員工培訓，提升他們的職業素養和綜合素質，才能在完善相關法律機制、管理制度和考核條例等基礎上，促進我國擔保行業更長遠發展。

7. 融資性擔保公司的發展規劃

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局聯合發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。
《辦法》是根據國務院辦公廳《關於進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）要求，由國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議在深入調研和反復論證的基礎上研究起草的。《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、准備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及責任分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及徵信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。
《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。
據融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人介紹，近年來，我國融資性擔保業為中小企業特別是小企業、微小企業提供融資服務和促進地方經濟發展的能力和作用日益增強，特別是在國際金融危機爆發後，擔保機構在緩解中小企業貸款難、促進中小企業發展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會效益。但與此同時，擔保行業也暴露出相關法律法規和社會信用體系不健全、有效監管缺失、擔保機構運作不規范、內部管理鬆弛、風險識別和控制能力不強以及違法違規抽逃資本金、非法經營金融業務等問題。《辦法》的制定和發布將進一步加強對融資性擔保業務的規范管理，防範化解融資性擔保業風險，促進融資性擔業健康發展。
這位負責人表示，《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響，特別是通過《辦法》有關審慎規則的實施和對現有擔保機構的規范整頓，有望使融資性擔保機構乃至整個擔保行業逐步走上依法審慎經營的軌道，這對於提高社會特別是銀行業金融機構等債權人對融資性擔保業的認可度將起到積極的作用，有利於融資性擔保行業的長遠發展，有利於更好的支持和促進廣大中小企業發展。
中國銀行業監督管理委員會
中華人民共和國國家發展和改革委員會
中華人民共和國工業和信息化部
中華人民共和國財政部令
中華人民共和國商務部
中國人民銀行
國家工商行政管理總局
2010年第3號
為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批准，現予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業監督管理委員會主席劉明康
中華人民共和國國家發展和改革委員會主任張平
中華人民共和國工業和信息化部部長李毅中
中華人民共和國財政部部長謝旭人
中華人民共和國商務部部長陳德銘
中國人民銀行行長周小川
國家工商行政管理總局局長周伯華
二○一○年三月八日
融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章總則
第一條為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。
第三條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。
融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，並遵守合同的約定。
第四條融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。
第五條融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。
第六條融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的准入、退出、日常監管和風險處置，並向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。
第二章設立、變更和終止
第八條設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批准。
經批准設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經監管部門批准不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。
第九條設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。
（二）有具備持續出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。
（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業場所。
（七）監管部門規定的其他審慎性條件。
董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。
第十條監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低於人民幣500萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權結構。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。
（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。
（七）經營發展戰略和規劃。
（八）營業場所證明材料。
（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批准：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調整業務范圍。
（六）變更董事、監事和高級管理人員。
（七）變更持有5％以上股權的股東。
（八）分立或者合並。
（九）修改章程。
（十）監管部門規定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批准後，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當徵得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，並經擬設立分支機構所在地監管部門審查批准。
第十四條融資性擔保公司因分立、合並或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批准，並憑批准文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。
第十六條融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。
第十七條融資性擔保公司不能清償到期債務，並且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。
第三章業務范圍
第十八條融資性擔保公司經監管部門批准，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：
（一）貸款擔保。
（二）票據承兌擔保。
（三）貿易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業務。
第十九條融資性擔保公司經監管部門批准，可以兼營下列部分或全部業務：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。
（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監管部門規定的其他業務。
第二十條融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規不良記錄。
（二）監管部門規定的其他審慎性條件。
從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低於人民幣1億元，並連續營業兩年以上。
第二十一條融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發放貸款。
（三）受託發放貸款。
（四）受託投資。
（五）監管部門規定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。
第四章經營規則和風險控制
第二十二條融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。
第二十三條融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事後追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，並制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，並具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。
第二十五條融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計准則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。
第二十六條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。
第二十七條融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。
第二十八條融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
第二十九條融資性擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20％的其他投資。
第三十條融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第三十一條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任准備金，並按不低於當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償准備金。擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償准備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。
監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償准備金比例的要求。
融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，准確計量擔保責任風險。
第三十二條融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，並在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息並有權對相關情況進行核實。
第三十四條融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。
第三十五條融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。
第五章監督管理
第三十六條監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，並於每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。
第三十七條融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、准確、完整。
第三十八條融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。
監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。
第三十九條監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。
監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。
第四十條監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，並按照監管部門的要求提供有關文件、資料。
現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。
第四十一條融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即採取應急措施並向監管部門報告。
第四十二條融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，並將審計報告及時報送監管部門。
第四十四條監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。
第四十五條監管部門應當於每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況，並於每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。
監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。
第四十六條融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。
全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。
第四十七條徵信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入徵信管理體系，並為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。
第六章法律責任
第四十八條監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。
（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。
第四十九條融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締並處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。
第七章附則
第五十一條公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
第五十二條省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
第五十三條本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。
第五十四條本辦法自公布之日起施行。

8. 融資擔保公司行業前景可好啊 從事融資擔保工作職業前景可好

我就不復制粘貼那些大段宣傳的了，就客觀來講這個行業還很年輕，相比較有上百年歷史的銀行業、證券業，擔保行業在國內不過不到20年的歷史，所以現在普遍的市場認可度不高，群眾一提到擔保公司就覺得像中介一樣，銀行則對大量的擔保公司收取高額保證金才認可其擔保資格，加上行業機制不健全，使得擔保公司良莠不齊，其中存在大量投機分子，借擔保之名放高利貸、商業行騙等，不過由於當前信貸緊縮的大環境影響，以及國家大力扶持中小企業的各項政策，給擔保行業的成長帶來了機遇，加上國家對社會信用體系的大力提倡，這些都有助於擔保業的發展，當前國家也開始出台政策開始規范擔保行業，最密切相關的當屬《融資性擔保公司管理暫行辦法》，其中規范了擔保業的基本進入門檻，注冊資本不得低於人民幣500萬元，其他要求各個地區根據自身情況略有不同。總得來說擔保行業正在高速發展，不過新的一輪行業洗牌已經開始，如果你想從事擔保行業最好找一個好一點的起點，諸如有政府背景的擔保公司，或者行業協會開辦的擔保公司，如果是民營私人的話最好是注冊資本比較雄厚的，業界口碑較好的，這樣職業前景相比較而言明朗點，這些公司的客戶一般都是銀行或者協會介紹，或者是已有客戶介紹，企業基本面什麼有一定保證，不會出現可能進入某些私人擔保公司然後發現自己變成像賣保險一樣到處拉客戶的無奈，希望對你的職業規劃能有幫助~