保險理財需求

『壹』 人壽保險的正確理財觀念是什麼

面對日益嚴重的通貨膨脹，人們都很擔心手中的錢很快變得不值錢。購買保險或許是個明智的選擇。投資者在利用保險產品進行投資理財時務必結合自身的需求和經濟狀況審慎而為，綜合考慮保障和收益之間的平衡。隨著保險理財市場漸入佳境，在投資理財險中有需要注意以下問題：
一、保險理財量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產以及各種金融產品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規避未知風險；另一種則是重復投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據個人和家庭的生活和財務狀況的變化，定期調整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉移的需求。
二、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產品。保險理財要秉持正確的投資理念，即「保障第一、收益第二」。選擇保險理財產品時，重點在於保險的保障功能，並按照安全性、收益性、流動性的標准來衡量是否值得投資。最後，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經營范圍不同的保險公司所提供產品的保障范圍和專業程度必然不同。二是經營狀況，一般應該依據保險監管部門或權威評級機構對保險公司的評定結果來了解保險公司的償付能力。

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『貳』 在哪裡買保險理財產品比較靠譜

您好，保險理財產品購買的渠道有很多，產品都是靠譜的跟是哪個渠道銷售沒有關系，只要是銀保監會備案的保險產品都可以購買。但是保險理財產品也有很多種類：分紅型、投資連接型、萬能型還有固定收益型。分紅型分紅是不確定的，投資連接型對接股票基金等風險較高，一般不建議考慮。更建議考慮固定收益型和萬能型，這兩類保險理財產品也是異常豐富的，每個人的需求不一樣還是需要結合自身情況和需求挑選適合自己的才最重要。

如果您有保險方面的需求和問題，歡迎您聯系我們隨身保的專業顧問，為您一站式解決保險問題，省時、省心、省力、省錢。為您從上百家保險公司的產品中優中選優，挑選最適合您的產品。買對保險不踩坑，理賠服務有保障！

『叄』 理財保險的優勢和作用

你好，關於保險抄理財的意義涉及比較廣泛，但通常來說，保險理財主要是保本和強制儲蓄的作用，從大的范圍講，針對不同的人群保險起到的作用也不盡相同。
對普通人來講，保險的保障作用遠大於理財收益上的意義，保險保障的功能不是為了去改變生活，而是為了將來的生活不會因為意外，疾病，養老等問題而被改變；
對於富裕階層來講，保險的理財上的意義又要更強一些，比如資產的規劃和傳承，合理節稅等方面。

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『肆』 理財保險保單理財規劃

在完善社保保障以及各類商業保險保障之後，不少人都喜歡選擇投保理財類保險來規劃理財，不管是剛剛參加工作的年輕人還是任何一個家庭，都會給自己或者家屬購買一份保險作為基本的保障，尤其是近幾年來推出的保險理財，更是迎合了廣大投資愛好者的需要，既包含人身保障又可以獲得相應的理財收益。理財保險是兼具保險保障與投資理財雙重功能的保險，是屬人壽保險的新險種，市場上的理財保險主要有三種，分別是分紅險、萬能險和投資連結保險。大家可以根據自身的實際需求投保不同的理財保險。對於中國人壽怎麼樣，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：中國人壽好不好？有什麼保險值得推薦？

理財保險保單理財規劃

相信大家對理財保險都不陌生了，不少保險意識好的人喜歡在生活水平提高後，利用手裡的余錢購買各類理財產品，從而達到錢生錢的效果，一般理財保險保單理財規劃可以參考以下介紹。

一、先做一份比較周全的保障計劃，用現在確定的繳費來規避未來不確定的風險，從而為自己及家人建立一道牢固的防火牆，如果站在理財的角度說，這個動作就做「護錢」，就象一場球賽，不僅需要投資這樣的「前鋒」去沖鋒陷陣，還需要保險這個「守門員」來保證疆土不失。

二、在保障的基礎上，可以考慮投資，站在理財角度叫「生錢」，投資建議中長期為主，從而保證財富不被「通貨膨脹」吞噬掉，當然投資的渠道很多，獲利不是保險的專長，就象手機的專長是通訊，照像不是它的專長。但通過保險規劃理財是最安全的，最穩定的。

三、在生錢、護錢的同時，不要忘記存錢，存錢也要分短、中、長期。短期儲蓄要保證家庭里的正常開支，並做應急之用。養老金、以後有了孩子的教育金可以通過中長期儲蓄來規劃（一般此類保險都有分紅）。有哪些保障好的兒童大病重疾險？哪些性價比高？哪款最值得買？我們一起來看下10大保險公司熱銷兒童大病重疾保險盤點

以上便是理財保險保單理財規劃的介紹，最後也提醒大家，保險理財規劃要考慮家庭財務狀況和家庭保險需求來確定，每個家庭都不一樣。

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理財保險分紅型產品的優勢

近年來，在理財保險銷售中，分紅型保險顯得更為受到人們的追捧，目前，分紅型保險主要適用於養老、大病重疾、教育婚嫁保險等長期保險產品。適應的人群也非常廣泛，購買後既能擁有保險保障、又能獲得投資收益的效果，是非常實用的保險產品。而且分紅型保險是一種以保險保障為主體，具有儲蓄及投資功能的產品，其優點是安全性好，除能獲得應有的保險保障之外還能分享保險公司的經營成果。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

理財保險到期後取出方式

如今各大保險公司都有理財保險產品推出，目前國內的理財保險主要有分紅保險、投連險和萬能險。它們都有一定的購買費用成本，與基金等投資產品相比費用較高，投資者對此要有充足的心理准備，而且不同的險種有著不同的側重點和特點，適合的人群也有所不同。在資本市場火爆的情況下，理財保險的投資收益可能不如股票、基金高，但是從長期來看，分紅型保險更穩健，適合追求穩健，希望能集保本、保障和較好的長期投資收益於一體的客戶。

『伍』 保險理財作用有哪些

現如今，人們投資理財的方式有很多，除了常見的：儲蓄、股票、債券、房地產等，很多人會利用保險理財，來到達保障與投資的目的。但是，大部分人對於保險的認識還停留在保障上，對於其理財的作用其實並不了解。下面我就通過本文來為大家介紹保險理財的作用，希望能夠幫助到大家。

保險理財作用有哪些

我了解到，保險理財從保險保障方面來看，最大的作用就是保障個人或家庭的安定。因為在日常生活中，每個人都會面臨許許多多的風險。這時就可以通過購買理財保險產品，讓自己得到保障的同時將風險轉移給保險公司，這樣一方面可以排除家庭和個人因為不確定的風險而造成的擔憂，讓人們可以更加安心的生活；另一方面，一旦風險真的發生了，保險公司也能夠及時的進行賠償，以緩解為風險所帶來的傷害和損失，讓人們可以盡快恢復正常的生活。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

而從理財功能上來看，保險理財同則具備兩個大作用：

一是滿足對投資理財的需要

人們在朝著小康生活努力的過程中，家庭或是個人積累的財富也就越來越多，根據有關調查顯示，收入較高，承受力較強的家庭，對於保險的需求也越來越大，他們不在只僅僅局限於保障的功能，還希望在保障的同時能獲得理財和投資的服務。

二是利用保險產品合理避稅

收入增加也就意味著要付更多的稅，於是人們在不斷的尋找在增加收入的同時能減少稅收的途徑。而購買理財保險就是一個有效的途徑。個人和家庭在購買保險時所支付的保費和賠償的保險金，在一定程度上可以再稅收上享受到優惠。

因此，無論是從保險保障上來看，還是理財功能上來，保險理財的作用都是巨大，是家庭理財規劃中不可缺少的一部分。

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除了銀行儲蓄、金融股票債券外，保險公司的理財產品也十分受人們的投資青睞。招行信用卡理財保險就是其中的佼佼者，我今天就來談談大家十分關注的問題——招行信用卡理財保險理賠。查看更多

關於理財保險你真的了解了嗎?

又是一年端午小假，想旅遊的心又開始躁動，然而在出行前卻發現自己的資金是一到用時方恨少，現在的力不從心只怪自己當初在理財投資上的掉以輕心。現在開始以理財新手的身份去經營自己的理財大計並不晚，理財保險可以成為你不錯的理財工具。因為兼具保險保障功能和投資理財的功能，理財保險受到了很多理財新手們的青睞。然而在選購合適保險之前，你對理財保險又了解多少了呢？要真正理解理財保險，你需要從理財保險的本質入手！查看更多

『陸』 理財保險的優缺點

理財保險的優點是：利率高，相應的收益就高；
缺點是：風險大，贖回難度較銀行大。

『柒』 保險理財具有哪些特點

個人保險理財產品的特點:
保險公司往往通過強化客戶的投資回報來增強產品的市場競爭力，一些收益較高的保險產品被俗稱為「理財型」保險。
保險理財產品的首要特點是保險產品既與個人及家庭成員人身的生命、疾病、長壽等不確定性帶來的財務風險相關聯，又與不同的投資工具相關聯，客戶要根據自身需要選擇財務風險保障計劃。
保險公司通過專業化、規模化的投資運作與保險保障相結合，提供了這些獨特的投資產品形態，在長期投資方面擁有專業化的特長。在風險偏高的保險投資產品中，保險根據客戶投資期限的長短和風險容忍程度來設定資產配置比例和投資方案。在收益較穩定的保險產品中，保險產品既能保證基本的投資收益，又能分享更高的市場收益。在成熟的北美保險市場，保險投資收益較高，例如近一二十年在收益穩定的保險產品上，保險公司投資收益率經常高出相應期限國債收益率2%以上，一是因為北美國家各個風險等級的企業債市場規模大、利差較高，二是因為保險公司其它可投資的品種涵蓋的范圍較廣，三是因為保險公司具有專業化、以長期穩健回報為投資目標的團隊。
當宏觀經濟環境發生變化，理財型保險中有一部分較其它金融產品的回報水平更弱，但實際的回報水平需要考慮持有期限、資金流動性和復利累積等因素才能下定論。
保險產品的持有期限較長，但利率經常變化，且短期限產品利率的變動幅度遠高於長期限利率。要比較產品的最終收益，需要考慮投資持有的期限。保險產品的投資期限通常超過5年，其收益波動性較其它銀行產品要小，原因在於保險公司投資資產的收益相對穩定。
另外，保險產品的利益通常使用復利累積計算，即所謂的利滾利，由於保險產品期限較長，同等利率水平下其復利累積的收益要遠高於單利產品的累積收益。例如，五年期利率4.5%的復利產品等同於利率4.92%的單利產品收益；且十年期利率4.5%的復利產品等同於一個利率5.53%的十年單利產品收益，持有期限越長，復利累積效果越明顯。
許多人知道保險產品的投資期限長，簡單的認為資金鎖定時間也較長，但保險產品提供了各種增強流動性的選擇，如優惠的保單抵押貸款功能，用以提升資金靈活運用的便捷性，市場收益高的其它金融產品通常不具有這些功能，在市場復雜多變的時期，或者預期未來幾年內有可能購房和購車時，資金的靈活性非常重要。
投資型保險差異點
要靠保險來保值財富，跑贏通脹，最關鍵的還是要根據自己的需求找到合適的保險產品與你同行。
保單收益來源。就收益分配方式來看，分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供保證最低結算利率，以在實際的投資收益扣除一定的資產管理費率後的收益率水平決定宣布的結算利率，一般高於最低結算利率。結算利率短期比較穩定長期的波動比較大。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高。
公司收取費用。分紅保險的費用收取的隱含在產品定價中的，在保險期間，保險公司不會再額外收取費用，投連險和萬能險的費用收取是透明的，一般包括初始費用，保單管理費，退保費用，投連險還有明確的投資賬戶管理費，而萬能險是隱含在結算利率制定策略中，投連險還有買入賣出差價，其實質與初始費用類似，用來不鼓勵客戶平凡買入賣出。，通常投連險、萬能險繳費前5年內的費用收取較高，繳費5年內退保，損失較大。
退保給付。分紅險的客戶退保時，能得到保單現金價值和過去應該領取而未領取的累計紅利的總和。購買了投連結險的客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請後的下一個資產評估日的投資帳戶價值，計算保單價值，將其支付給客戶。萬能險可部分提前支取，也就是說，假如投資者繳費3年後，賬戶價值為100萬元，急需資金10萬元，可部分支取，而不影響賬戶收益
身故給付。如果出險，購買了分紅險的客戶除了得到投保保額的保障外，（假設張三買了保險萬一身故了，年交6468多元保費，意外身故能領40多萬，疾病身故能領20多萬，萬一住院了，也能報銷醫療費用，要是存款在銀行身故了只能領回自己的存款）還要加上未領取的紅利。而購買了投連險的客戶出險後，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，並把其中比較高的一個價值支付給客戶。萬能險的身故給付為被保險人身故之日的本合同的保險金額與被保險人身故之日的本合同的保單賬戶價值之和。
透明度。分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高，現在有保險公司還做到了一天一公布；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
這些有儲蓄投資功能的理財型保險由於各自不同的特點，覆蓋了不同群體的投資理財和保障需求。整體來說，風險承受能力較高、希望獲得較高收益、需求經常變化的客戶，可以通過投連險、變額年金、萬能險等產品實現理財需求，風險承受能力低、希望獲得穩定收益的客戶可以通過分紅險來提升保障需求。

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『捌』 保險需求分析攢錢方面

首先聲明，我不是任何保險公司的業務員，所以我跟你沒有什麼利益沖突，也不會給你直接推薦什麼產品（因為事實上各個公司的產品都是大同小異，沒有實質性區別的，換湯不換葯而已）。我只說說一些原則性的看法。
其次，沒有哪一款產品可以同時滿足你這三大保險需求，絕對沒有。因為你這三大保險需求事實上屬於三大不同的保險類型，只可能通過保險組合的形式來應對。
第三，個人感覺你有保險意識，但對保險本身不夠了解，尤其是你所謂的「選擇有實力的保險公司」，這句話有那麼點外行（當然也可以理解，你擔心的不外乎是保險公司一旦破產你的保費打水漂的問題，這個你看看《保險法》89-95條的內容就可以安心了）。還有你要求的「到期會連本帶利返還保費」，顯然是混淆了保險與銀行儲蓄之間的關系了，這一點很容易被不良業務員利用。
再者，你提供的家庭財務信息過少。年收入15萬是比較固定的呢還是浮動性的？這15萬是扣除五險一金以及個稅以後的可支配收入呢，還是包括這些的總收入？你們家庭目前是否有房貸車貸這樣的固定支出？現在沒有的話可預見的未來有沒有？是否有大額的贍養老人的負擔？有沒有孩子？個人財務信息公布越充分，越容易分析什麼樣的保險適合你。
我現在假設你們夫妻倆15萬的收入是比較固定的，而且是扣除五險一金後的可支配收入，沒有房貸和車貸，沒有孩子，也無須贍養老人（這是我假設的情況，也是我可以想到的你們夫妻倆負擔最輕的情況，可能與你們的實際情況不符）。照這么計算的話，你們每年可以承擔的不至於影響正常生活的保費應該是1.5萬元，分攤到每個人頭上是7500。照這個數字計算的話，個人認為要同時充分滿足你三大塊要求有那麼點困難。當然1.5萬的數字是根據假設得出的，你們可以適當做條件，不過計算保費的原則是可以告訴你的，那就是：年保費總額為年度可支配收入的10%-15%。具體的你們可以自己算。
再回過頭看你的三大塊要求。第一條其實是一種理財需求而非保險需求，後兩條才是真正意義上的保險需求。買保險的一大原則就是先保障後理財，畢竟保障才是保險的本質，而投資理財只是附帶功能。如果首先是為了理財而購買保險有點本末倒置了。所以，個人建議你先重點解決後兩條。反正我前面已經說了，你三大需求不可能通過單一的一款產品同時滿足，只可能是保險組合。
先說你要求的意外險好了。這是比較純粹的消費型，或者說是保障型保險。意外險的特點是保費低而保額相對很高，相應的缺點（其實不是缺點，但很多消費者就覺得是缺點）是如果在保險期限內被保險人沒出事故，保費是不退還的。沒有哪款意外傷害險是會到期返本的。也許有的業務員會拿著一款壽險告訴你這個也可以保意外傷害，而且到期沒出事故可以返本。但業務員沒說的是，只有當被保險人因意外傷害而身故，才可以得到壽險的賠償（壽險不管傷病而只管生死）。意外傷害險目前基本都是卡單的形式，就是一張小的保險卡，一般一百來塊錢一張，每張1年，比較便宜和實用，各個公司都有的賣，而且內容也差不多。你可以給你們夫妻倆一人買上一張，另外也有家庭卡，也可以。這是你三大要求中最容易達到的，也是最便宜的。
如果你嫌這一塊的保障還太低，你可以考慮：你們夫妻倆互相為對方購買一份定期壽險，互相指定對方為受益人。定期壽險的價格也是相對比較低廉的，也是只保生死不管傷病，同樣是沒出事的話不返還保費。這個可買可不買，主要是從加強保障的角度考慮。
其次來看你要求的醫療方面的需求。這個首先就要分析你們夫妻倆的社保情況。因為保險公司對於有社保和沒社保的投保人，在醫療保險上往往區別對待的。比如有的公司規定，要你的社保這一塊用光了，保險公司再出手；也有的公司規定，有社保的話保費可以便宜一些；諸如此類。所以你要區分清楚。此外，你既要求是有住院補貼，又要求是管重大疾病。事實上這兩點也分屬不同的醫療保險。重疾險各個保險公司都有，而且「重疾」的范圍也都基本一致，就是要被保險人得了合同規定的重疾，保險公司會負責給付保險金，而得了規定以外的病就不管了細分的話一般又分兩種，一種是定額給付的，比如得了規定的重疾，就按照合同規定付你一筆錢，至於這筆錢夠不夠看病用，甚至是不是看病用，保險公司就不管了；另一種是費用補償型，就是你得了規定的重疾，會按照一定比例「報銷」你的合理的醫療費，當然有一個數額上限。這兩種無所謂好壞的，你買哪一類都可以（反正你占不著保險公司的便宜，精算師算得比你精）。住院補貼一般是由住院津貼險來負責，就是你住院的費用會按實際天數扣除一定的觀察期（一般是3天）後按日給付給你，也有天數或者金額的上限。住院津貼險我沒見過有到期返本這一說的，不住院就打水漂了；重疾險我也沒見過，但我見過有分紅的的重疾險，這個分紅一會兒再跟你細說，裡面文章很大。所以你的第二塊，就是醫療方面的保險需求也比較容易解決，購買一份重疾險，附加一份住院津貼險也就可以了。
這邊需要說明的是，有些保險公司有「意外傷害醫療保險」。雖然帶了意外傷害的字樣，但事實上這仍然是一款醫療保險，也就是如果你因為意外傷害而發生了醫療費用，那麼保險公司會相應賠付，如果是疾病出的費用那肯定就不管了。而一般的普通醫療保險是傷病都可以管的，有點類似於咱們的社保。你們也可以考慮在購買意外傷害險的同時購買意外傷害醫療保險。但要區分清楚兩個不同險種的內容和責任。
最後就來說說你希望的「到期還本付息」。這是你表述中問題最大的一點，也是最容易被利用的一點。如今很多保險業務員在介紹保險時都希望用存款來做類比，把保險說成連續性的儲蓄，把保費說成「本金」，把保單的「生存金」尤其是「紅利」說成「利息」，同時鼓勵客戶把紅利的生存金都一直放在保險公司累積生息，到最後一次性支取保險的滿期金，生存，紅利說成是連本帶利返還保費。這樣的描述很具有誘惑性，但卻是帶有重大的欺詐性質。保險，尤其是中長期的人壽保險的確帶有儲蓄性，特別兩全保險（所謂兩全保險就是活著有錢拿，死了也有錢拿，看怎麼個活法怎麼個死法；前面提到過的定期壽險是活著沒錢，死了有錢拿，想拿錢，去死，而且要死對時候。這些表述是當初我在保險公司做講師的時候教學員記憶時候用的），儲蓄性極強。但保險的儲蓄性主要體現在「不喪失現金價值條款」上，絕非通常意義上理解的銀行存款儲蓄。本金和利息的概念只適用於存款，保險是沒有本金和利息之說的，保險只有保費，生存金，滿期金和紅利。所以，也許從數量上說，等保險到期後一次性領取保險的生存金，滿期和紅利，從數量上說和存款還本付息很類似，但嚴格從金融產品的內容和性質上說是完全兩樣的。
在這4個概念中，保費，生存金，滿期金都是合同中規定的，沒什麼來去，文章最大的就是紅利了。紅利你可以理解為保險公司用你的保費去投資後給你的分成。與另外三個概念，還有存款中的利息相比，紅利最大的特點就是不確定性。《保險法》有明文規定，紅利是不確定的，要根據保險公司每年的經營狀況來確定。保險公司應將不少於每年可分配盈餘的70%用於分紅，但如果經營不善，也完全可能分紅很少或無錢可分。現實中，分紅險是目前的主流險種，尤其是分紅型兩全壽險，每個公司都有這方面的主打險種。這種保險的特點是價格昂貴，繳費期長，而保障力度相對來說不如定期壽險。作為彌補，保險公司主打的就是分紅牌，業務員更是強調高分紅高收益。就這么說好了，如果被保險人真的身故，那麼買分紅型兩全壽險遠不如買定期壽險；但如果一直平平安安沒出事，那麼買分紅型兩全壽險顯然更「劃算」（姑且這么說說，其實保險是談不上「劃算」問題的），因為最後一次性領取的滿期金，生存金，紅利從總數來說還不至於比保費總額低，當然算收益是否真比存銀行高就很難說了。不良業務員往往抓住客戶希望有保費返還甚至有收益的心理，故意誇大紅利的水平，刻意隱瞞紅利的不確定性，以此忽悠客戶。類似的情況屢見不鮮。所以千萬不要貪圖高分紅高收益而買保險，不然被忽悠是難免的。
說了這么多關於分紅險的內容，其實也不是說真就不能買分紅險。只是說，你既希望給予你夫妻倆充分的保障，又希望到時候「還本付息」，沒這么便宜的事情給你的。只能是購買一份分紅型壽險為主險，後面附加諸如重疾險啦，住院津貼險啦，意外傷害險啦，等等一系列保障型保險。然後由保障型保險來滿足你要求的高保障，而分紅險來滿足你希望的「還本付息」。
我不知道你是出於什麼考慮希望「還本付息」。如果你是因為對保險不夠了解，希望「兩全其美」，那我前面的解釋應該可以讓你斷了這個念頭了。如果你是圖收益，也一樣。如果你是希望為了固定的目的，比如養老啊，孩子教育金啊，之類，做長期儲蓄，那我覺得你倒是可以考慮購買一份中長期分紅險的。但是這類保險價格貴，繳費期長，你在設計保費的時候最好給自己留點餘地，因為一旦交不起錢，最終導致保險失效的話你虧得很厲害。
但購買時也有那麼點小訣竅。我前面假設的是你們沒有孩子。如果你們夫妻確實想購買這么一份中長期分紅險來作為養老金，那麼我個人建議你們等有了孩子後，以孩子為被保險人購買這樣一份保險。理由很簡單嘛，孩子年紀小，保費相對來說便宜些。至於保險期限，你們可以做適當選擇，這個也得看具體的條款。一般來說，類似的保險要麼是規定一個具體年數為保險期限，20年啊30年啊，或者是到被保險人的一定年齡，60歲啊65歲啊，之類。
這里也需要提醒你一定，那就是務必想清楚你們買這份保險到底是為了誰！這么說可能有點讓人費解。舉個例子，我見過一款分紅型壽險，保障是到被保險人88周歲。就有一對夫妻為自己剛出生不久的孩子買了這份保險。只要稍微有點復利知識就知道，這份保險的紅利如果一直累積生息到被保險人88周歲，可以讓這份保單的利益最大化，業務員也是這么假設的，最後的數字看著很誘人。問題是這對夫妻看著誘人的數字，忽略了一個重要的問題，等他們孩子都88歲，他們夫妻倆在哪兒？本來是想給自己准備份養老金的，這下等於是給自己的孫子甚至重孫一輩攢錢了！也許你會問，那紅利不等到最後支取可以么？只要是現金分紅，當然可以提前支取，但同樣，按照基本的復利知識分析，這份保單最後的總收益要大打折扣。更何況前面都說了，紅利到底有多少還兩說呢！業務員永遠喜歡說保單紅利比銀行利息高，可業務員永遠不會說是比活期存款利息高還是比5年期定期存款利息高！
綜上所述，在不考慮你的保費能否同時承擔夫妻二人這三大塊需求的情況下，你們可以考慮以孩子為被保險人，購買一份（或兩份，看你們夫妻願不願意合買）分紅型兩全壽險，實現你要求的「還本付息」，至於以後是做養老金還是孩子的教育金婚嫁金這個你們自己看著辦。其次，你們夫妻倆各自為對方購買一份重疾險，後面附加住院津貼險和意外傷害險，嫌保障不夠的話再附加定期壽險和意外傷害醫療險。這樣的話你們三大塊要求可以都滿足。
如果你預備的保費不足以同時支撐這三大塊，你又不能再大幅增加保費（插句嘴啊，保費最好設計保守些），優先建議你考慮意外傷害險，其次是重疾險和住院津貼，這些都是實實在在給你保障的！至於更多體現理財要求的分紅險，放在最後考慮。就是說先保證前面保障性保險的保費，剩餘部分再用來買分紅險。
還有一點，你們也可以考慮給孩子購買些保障型保險，考慮的順序在你們自己的保障型保險之後，分紅險之前。保險的另一大原則就是「先大人，後小孩」。畢竟孩子的保險也是你們在繳費啊，對不對?
最後還有一點，那就是你們夫妻倆不能把了解保險選擇保險的希望寄託在別人身上！尤其不要只聽信業務員的介紹，就算是熟人是親戚也不能全信！因為保險導致朋友親戚反目成仇的情況多了！不是我危言聳聽，中國的保險行業實在太亂水太深，防人之心不可無！業務員推薦保險都是從傭金角度考慮問題的。如我前面所說，你提供的財務信息少了點，但我也敢說，肯定有人會給你推薦某些公司的某些產品，而且肯定以分紅險為主。保險產品是無所謂好不好的，只看合適不合適。而最了解你們家庭財務狀況的自然是你們夫妻倆，只有你們才能最終評判哪份保險最適合你們。把希望寄託在別人身上是不理智的，即便是我的意見也僅供參考。其實學保險不算太難，5塊錢買本《保險法》一讀，你們就能少受很多忽悠了。不要只聽別人介紹就買保險，更不要礙於人情買保險，那保費可都是你們自己的錢！
有問題可以再聯系我，或者補充提問也可以。祝你們好運！
媽呀，頭一回打這么多字，累死我了。不過只要能幫到你們，值！
希望採納

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『玖』 保險理財產品市場需求

保險理財產品就是保險公司將投資者的部分保費拿出來進行投資，然後將投資收益返還給保險者的行為。保險理財產品最早出現於歐洲，起因是部分壽險保險者想要在壽險到期之前，獲得保費的利息。保險理財的主要功能是保險，而非理財，一般情況下，保險理財產品獲得收益與銀行同期定期存款收益差不多。
保險理財是新興的保險產品，很多人對其還不是很了解。現在市場上的保險理財產品大致上分為三類，分別是：投資連結險、萬能險、分紅險。線面我們就分別介紹這幾種保險理財產品的特點。
首先，投資連結保險
投資連結保險是一種結合保險和基金概念的新型的理財產品，簡稱為投連險。不同於傳統的保險產品單一的保障功能，投連險增加了投資的功能，投資功能突出。傳統的保障功能體現在被保險人保險期間意外身故時可以獲取身故保障金，結合投連附加險可以使被保險人獲得重大疾病的治療資金等其他方面的保障。投資投連險的主要費用包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，不同產品費用的數額也是不同的。因為其保障和投資並存的特性，所以投連險類理財產品有著收益差距明顯、沒有最低保底利率、風險最大等等特點。
其次，萬能險
萬能型儲蓄類壽險產品是壽險的一種，意思是投保人可以支付任意數額的保險費以及調整死亡保險金給付比例的一種人壽保險，簡稱為萬能險。萬能險從傳統的人壽險引申而來，其保障功能體現的就很突出，在這一方面比投連險要強一些。在投資方面，萬能險表現比較弱，其投資收益與銀行存款利率和投保時間密切相關，按月復利滾存計算收益，因此投保時間越長收益越高。所以萬能險更像一個長期的儲蓄型的理財產品，有最低保底利率，投資風險較低。
最後，分紅險
分紅險是保險公司將上一會計年度該保險的可分配盈餘按照特定的比例分配給客戶的一種人壽保險。分紅的概念來自於股票，分紅險的收益分為固定收益、滿期收益、保障分紅和浮動分紅四種。一般來說，固定收益、滿期收益、保障分紅的收益是固定的，比一年期的銀行利率略高，而浮動分紅類型的分紅險因為沒有最低的保底利率，所以投資風險相對其他三項略高。因為分紅險與投資市場的聯系比較低，所以此類保險理財產品的投資風險最低。

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『拾』 保險理財需要注意哪些誤區

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！理財包括保險、儲蓄和投資。所謂的理財就是三者要進行合理的資產配置。從以人為本的角度去看，保險是最基礎的，它是人和財產的風險儲備基金。但保險的金額占家庭的收入的很少一部份（約佔全年家庭總收入10-15%為宜）。儲蓄是用於日常消費的，而除了上述項目外餘下部分，可以用來投資，使錢升值。但投資是有風險的，為了防範風險，應該根據不同風險級別的投資產品進行合理搭配，降低投資風險，以確保資金的安全。現代的保險產品是把保險和投資結合起來。就是說這類產品在購買保險的同時也包含了部分投資。這類帶投資的保險有三種：分紅型，萬能型和投連型。分紅險是指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。嚴格意義而言，分紅保險不屬於投資理財保險，它是在保險保障基礎上可參與保險公司自身經營的分紅。萬能險，之所以被稱為"萬能"，在於客戶在投保以後可根據人生不同階段保障需求和經濟狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。萬能保險是既有人身或健康保障，又能獲得保底投資的投資型保險產品，是唯一可保證最低投資收益的理財保險產品。
投連險全稱是投資連結保險，投連險集保障與投資於一體，不僅擁有傳統壽險的人身保障，還可以由保險公司集合所有客戶的保費進行大資金投資運作，讓客戶享受到機構客戶的投資待遇。
因此，在選擇理財保險產品時要根據自己的實際情況來確定。