貿易融資發展

Ⅰ 什麼是金融貿易詳解

貿易金融
一種金融服務更多義項
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貿易金融是伴隨著貿易發展而出現的，貿易金融的起源可以追溯到13世紀甚至最初的商品交換時期。它最初始的業務僅是為各國貿易商的貿易活動提供匯兌和支付，之後逐步擴展到與貿易相關的資金融通、現金流管理等。先期銀行為企業提供的貿易服務主要集中在匯款、信用證和托收等傳統結算方式，貿易融資的形式以最基本的押匯為主。
「貿易金融」的起源
20世紀下半葉以來，在信息技術革命推動下，世界分工模式發生深刻變革，貿易金融從提供貿易結算與融資等基礎服務進入了綜合金融服務階段。
「貿易金融」的內涵
貿易金融是銀行在貿易雙方債權債務關系的基礎上，為國內或跨國的商品和服務貿易提供的貫穿貿易活動整個價值鏈的全面金融服務。它包括貿易結算、貿易融資等基礎服務，以及信用擔保、保值避險、財務管理等增值服務。
具體來說，第一，貿易結算仍是最基礎的貿易金融業務，促成企業交易，降低成本。為企業提供國內和跨境的交易結算，仍是銀行貿易金融服務的起點和最重要內容之一。這樣的服務使得完全陌生的兩個國家和地區的企業藉助於銀行的中介作用而發展成為交易對手。
第二，貿易融資是貿易金融的核心。貿易融資總是與貿易相伴而行，為貿易活動中的各方提供資金支持。在貿易過程中，貿易融資發揮著潤滑劑和催化劑的作用。近年來，針對國際貿易發展呈現的新特點，商業銀行研發、創新、推廣了許多新的貿易融資產品，包括福費廷、保理、應收賬款質押融資、信保融資、訂單融資、貨押融資、風險參與、貿易融資與資金產品組合等。這些貿易融資新產品不僅推動了銀行服務能力和內部風險控制方式的變革，而且有助於企業降低成本、減少存貨、擴大銷售、加快資金周轉，為世界經濟和貿易發展提供了有力的支持。
第三，信用擔保、避險保值、財務管理是銀行為貿易參與方提供的增值金融服務，滿足企業多樣化金融需求。信用擔保是銀行為貿易參與方提供以信用增強為主要目的的服務，在幫助買賣雙方建立互信、促成交易方面作用明顯；避險保值是在商品價格、利率、匯率波動日趨頻繁的市場環境下，銀行幫助客戶有效規避風險的專業服務；財務管理則是針對產業鏈中一些大型企業的財務集中、資金歸集、財務管理外包等需求而提供的增值服務，包括應收賬款管理、財務報表優化、現金管理等眾多內容。這些服務進一步豐富了貿易金融服務體系。
「貿易金融」的特徵
貿易金融作為銀行公司金融中一個相對獨立的業務體系，有以下幾個突出特點：
一是服務對象特定。貿易金融服務於實體經濟，是商業銀行的基礎性業務，本質是為商品和服務交易提供支付、結算、信貸、信用擔保等服務，這些服務緊緊圍繞「貿易」這一實體經濟活動。正是基於這一特點，貿易金融的發展和創新不會像金融衍生品一樣成為純粹的虛擬金融業務，也不會因為過度的杠桿效應形成泡沫和危機。
二是債務自償性，風險相對可控。所謂自償性，就是銀行根據企業真實貿易背景和上下遊客戶資信實力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產品和封閉貸款，以企業銷售收入或貿易所產生的確定的未來現金流作為直接還款來源，而不是完全依賴授信到期階段企業的綜合現金流。貿易融資自償性的關鍵點在於，銀行依託對物流、資金流的控制，或者對有實力關聯方的責任和信譽捆綁，在有效控制授信資金風險的前提下進行授信，從而從本質上改變了銀行的審貸理念和信貸方式，這對於原先因為不能提供有效抵押擔保品而難以從銀行獲得流動資金貸款的中小企業來說，無疑是一個獲取資金支持的新途徑。此外，貿易金融業務周期短、流動性強，銀行的放款與回收時間通常少於180天，如果客戶不能償還，銀行可以很快察覺並採取補救措施。
三是綜合性強，收入來源多樣化。貿易金融兼具中間業務與資產業務特點，既涉及表外業務又涉及表內業務。商業銀行的貿易金融收益主要來自於三方面：一是貿易融資的直接收益，即利息凈收入。二是中間業務收益，包括手續費收入、匯兌收入等。三是資金交易的傭金收入，進出口商為了避免匯率和利率波動的風險，可能要通過銀行做一些保值性的外匯交易，如掉期、遠期和期權等，銀行從中獲得資金交易的傭金收入。此外，還有其他隱性收益，銀行可以以貿易金融業務為紐帶與企業建立更密切的關系，向企業出售自己的專業技能和服務，從銀行對企業的全方位服務中獲得價值補償。
四是貿易金融業務適合中小企業。貿易金融以特定交易為服務對象，可憑特定交易過程產生的應收賬款或物權作為質押對企業授信，從而可以大大降低對客戶的授信准入門檻，對於解決中小企業的融資瓶頸問題十分有效。另外，信用證、保函、保理等貿易金融產品因有銀行信用介入，對中小企業有較強的信用增強作用，有助於中小企業提高談判地位，充分利用賒銷等方式擴大銷售規模。
貿易金融的趨勢
新形勢下貿易金融業務發展的特徵全球化推動貿易金融向縱深發展
貿易金融服務實體經濟的屬性，決定了有更多的中小企業

Ⅱ 中國銀行的發展歷史

經過大清銀行南北方商股的充分醞釀籌劃，大清銀行「商股聯合會」於1912年1月初正式上書孫中山，建議「就原有之大清銀行改為中國銀行，重新組織，作為政府的中央銀行。
1912年 中華民國順勢成立，中國銀行應運而生 1912年—1928年 中國銀行成為南京臨時政府和北洋政府的中央銀行 1916年 抗拒袁世凱政府停兌令，全力維護中行信用 1916年－1923年 中行歷近十年之久，全面整理京鈔問題 1917年 則例之爭——官商爭奪中行領導權的斗爭 1927年 武漢國民政府集中現金，漢口中行損失慘重 1928年 中行重要轉折點——改組為國際匯兌銀行 1930年－1937年 興建外灘中行大廈，抗衡上海外資銀行 1932年 發起成立中國徵信所，開創中國徵信事業 1929年－1936年 中行開設海外機構，拓展我國外匯業務 1929年－1936年 擴大貸款規模，轉變貸款結構，支持國內生產發展 1931年 組建中國保險公司，推動保險業務發展 1932年 平息公債風潮，推動整理公債 1933年－1935年 世界銀市劇烈動盪，中行力阻白銀外流 1932年－1933年 中國銀行力主廢兩改元，積極參與幣制改革工作 1935年 國民政府壟斷金融，強迫中行再次改組 1939年 南京政府成立四聯總處，調整四行分工 1938年－1942年 加強鈔券調運，供應抗戰需要 1939年－1941年 平衡上海匯市，全力維持匯價 1939年－1943年 堅持進行貨幣斗爭，抵制日偽金融侵略 1939年－1945年 努力爭取僑匯，積極支持抗戰 1946年－1949年 「粒米百元」——惡性通貨膨脹給中行帶來嚴重影響 1947年－1948年 南京政府勒令外匯移存，中行迫於壓力抵制未果 1949年 各地職工迎接解放，中行被順利接管 1949年－1952年 承擔外匯經營管理工作，成為我國外匯專業銀行 1949年－1950年 積極穩定金融物價，促進國民經濟恢復 1950年－1952年 反封鎖、反禁運、反凍結，促進對外貿易發展 1964年－1976年 加強外匯資金運用，支持遠洋運輸船隊建設 1968年－1976年 試用人民幣計價結算，實現出口收匯保值 1973年 加強調研工作，按時完成陳雲同志布置的十個調研專題 1978年 順應改革開放需要，開創中國信用卡先河 1979年－1980年 中國銀行進行體制改革，國家外匯管理總局成立 1979年－1989年 加強外匯管理，發行外匯兌換券 1979年 解決中美凍結資產問題，促進中美金融合作發展 1979年－1992年 加大外資利用，發行國際債券 1979年－1980年 恢復國際金融組織合法席位，支持國內經濟文化建設 1987年－1992年 取得港幣澳門幣發行權，利於港澳經濟繁榮穩定 1994年 中國銀行改為國有獨資商業銀行 中國銀行奧運存摺
2004年 中國銀行穩步推進股改工作，中國銀行股份有限公司成立 2004年－2008年 百年奧運，百年中行——北京奧運會唯一銀行合作夥伴 2006年 中行實現精彩上市，開啟百年歷程新篇章 2009（第六屆）中國25家最受尊敬上市公司全明星榜 新出爐的「2009中國25家最受尊敬上市公司全明星榜」，更好地體現了今天的中國上市公司所面臨的競爭環境。這次調查共涉及17個行業，457 家候選公司。中銀行憑借良好的信譽度入選明星榜。 2010年 在《巴菲特雜志》、《世界經濟學人周刊》和世界企業競爭力實驗室聯合舉辦「巴菲特雜志年度金融大獎」評選中，中國銀行股份有限公司成功入圍「2010年（第七屆）中國25家最具投資價值上市公司」，位列第7位。 2011年 國際金融監督和咨詢機構金融穩定理事會在法國戛納發布全球29傢具有系統性影響力的銀行名單，中國銀行成為中國乃至新興經濟體國家和地區中唯一入選的機構。

Ⅲ 銀行對公業務的發展重點

縱觀全球銀行業發展，以信貸服務為基礎，公司業務大致經歷了三個重要階段：商品流動相關服務、資金流動相關服務和資本流動相關服務。相應地，產品組合也經歷了縱向和橫向的不斷深化發展，從最初的信貸、結算等傳統業務逐步形成了目前全面、綜合、立體的公司金融服務產品體系。
第一，「信貸業務」一如既往都將是公司銀行業務發展的重要基石。雖然，目前國內絕大多數商業銀行都提出了「向零售銀行轉型」的目標，但是有充足的理由相信，至少在未來5-10年內，信貸業務仍將是公司業務線的收入和利潤的主要來源，仍將是建立公司客戶關系和開展其它公司業務的基礎，仍將繼續充當實現公司線產品銷售「1+N」中的「1」這個敲門磚的重任。
第二，「貿易融資」是商品流動相關服務的典型代表。銀行正是從商品流動服務——貿易融資和結算——開始公司業務的。貿易融資，在國際先進銀行早已是一個成熟產品，但相對於國內大多數銀行而言，卻是一個方興未艾的熱點產品。它的主要客戶是中、小型企業。
操作貿易融資產品時，你們應該突破國內同行存在的一些普遍性誤區。過去，貿易融資僅是國際業務部負責的為國際貿易相配套的、依託於信用證工具的銀行融資業務，通常以考察企業主體信用以及擔保條件是否充分為主。但現在它已經成為了由專門的貿易融資部門負責的，依託企業供應鏈，充分運用銀行信用、商業信用和物權等多種信用增值工具，多層次、多角度的貿易融資產品組合，不僅適用於商貿型企業，也適用於生產型企業，並且很多銀行正在淡化企業財務分析和准入控制，更為強調物流和資金流的有效控制。此外，傳統的貿易融資委託第三方監管，企業將貨物存放到指定的第三方倉庫（增加企業的裝卸和運輸成本），而且抵押物必須存入企業所在地；而現在，先進銀行通常委託全國性的第三方物流公司，派駐專員進入企業監管抵押物，同時允許異地質押貨物等。
第三，「現金管理」是資金流動相關服務的典型代表。資金流動相關服務在整個銀行公司業務發展中居於十分關鍵的地位，例如荷蘭銀行（ABN AMRO）等就是在結算的基礎上，從事現金管理，將之與信貸服務一樣，作為與企業建立關系的入口，然後藉此成功打開了向客戶提供更高附加值產品的大門。它是銀行完成從信貸服務向非信貸服務，從傳統業務向資本市場業務轉移的過渡環節。這一服務的主要客戶是大、中型企業。
目前，現金管理已經成為國內外銀行競爭的重要領域。匯豐、花旗、德意志、渣打等外資銀行已將全球現金管理作為爭奪中國市場的重要手段，而國內同業中，無論是國有銀行（工行的「財智賬戶」），還是股份制銀行（華夏銀行的「現金新干線」）也都加強了該領域的比拼和爭奪。相對而言，招商銀行在現金管理方面走在了國內同行的前列，它向800多家集團客戶提供資金集中化管理服務，不僅包括「本外幣現金池」、「名義現金池」、「基於網上銀行的集團賬戶和資金集中管理」等相對傳統的現金管理產品，而且提供諸如「集團財資管理平台系統」、「與企業ERP系統對接的現金管理工具」等相對高級的現金管理產品。也正因為此，招商銀行2005年和2006年兩次被<Asia Money>雜志評為「中國本土最佳現金管理銀行」。

Ⅳ 中小銀行如何發展國際業務

當前，中小銀行開展國際業務有五方面問題比較突出。第一，我國商業銀行國際業務與西方商業銀行相比存在較大差距，特別是中小商業銀行，存在對外渠道狹窄、國際認可度不高、代理行建設困難、對外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問題。
第二，國內中小銀行業務系統龐雜，營運成本和資金成本相對偏高。銀行國際業務是一個相對復雜的業務體系，需要電訊、清算、交易等若干個子系統的支撐，隨著業務擴大還需建立一個外匯資金補給和供應渠道，所有這些都需要一定的費用支出。
第三，監管條件較高。城市商業銀行外幣營運資金一般為500萬至2000萬美元，在人民幣持續升值、外匯存款增長乏力而自身吸納國外低成本資金渠道有限以及嚴格的外匯管理新政等限制下，城市商業銀行外匯資金補給主要靠國內同業之間拆借，直接導致資金緊張和成本增加。
第四，缺乏自上而下的政策研究和風險預警機制。城市商業銀行在國際慣例的理解與運用、境外金融形勢的研究與判斷等領域與大型商業銀行存在差距，同時在專業人才儲備和信息對稱性方面與大型商業銀行存在不平衡，這種不平衡導致中小銀行難以獲得衍生產品交易資格，無法為客戶提供增值和避險服務。
第五，內部管理和考核機制有待改進。一方面，國際業務的籌建緩慢而辛苦；另一方面，按條線分割事務，只要國際業務上的問題，全部需要國際業務部門解決，按效益考核，致使上下部門之間難以溝通，最後很多銀行認為國際業務不賺錢，極大地影響了國際業務人員的工作積極性。

在全球經濟一體化日趨加快的形勢下，城市商業銀行開辦國際業務，改革是唯一出路。
具體來說，從部門架構和職責看，本外幣一體化的確是實現地方性商業銀行規模迅速擴張、突破「小」銀行制約瓶頸、增強整體抗風險能力的一條捷徑。徽商銀行和江蘇銀行等絕大部分中小銀行沿用國有銀行的做法，進行機構重塑與重合。但就國際業務而言，這種合並能夠實現代理行、賬戶行等渠道共享，能夠實現電訊、信息、外匯資金等資源共享，也能夠建立起一個自上而下的政策研究和風險預警機制，並且通過對外信息披露，增強國外銀行和客戶的認可程度，彷彿能夠解決目前制約地方性商業銀行國際業務發展的所有問題。但這種深層次的機構重塑與整合，也會出現一些負面影響。縱觀全國發展勢態良好的城市商業銀行，無一不是靠差別化的市場定位和鮮明的經營特色來取勝，層次的增加必然導致決策鏈的延長，如果合並之後的「大」銀行在決策、授權機制方面不夠到位，會使原有的機制優勢弱化，重蹈全國性商業銀行「一把尺子量全轄」的機制覆轍。這顯然不是首選的發展模式，銀行國際業務部門只辦理國際結算，作為一個技術部門，看不到利潤和收益的增長，顯然重要性不如業務營銷部門。這樣看來，中小銀行開展國際業務，建立自己的一套經營體系勢在必行。

第一，建立獨立的組織架構體系。總行國際業務部設置外匯會計團隊、貿易融資審批團隊、單證中小團隊、外匯資金團隊、產品創新及營銷團隊，對應總行各部門。分行國際業務部設立單證團隊、貿易融資營銷團隊。在銀行總的風險控制原則下，建立獨自的融資審批標准和流程，總行國際業務部負總責，把控貿易融資審批。
第二，要有科學的考核指標設置。
目前中小銀行按國有銀行的標准設置考核辦法顯然不科學。中小銀行的國際結算、結售匯基本是依靠大幅度手續費優惠開展的，如果按此計算，一年做到200億美元的國際結算量，其收益相對其他業務還是很低，因而得不到重視。而帶來的其他收益沒有計量，因此設置科學考核是一個方向。
第三，創建新的銷售模式。本外幣一體化的銷售模式應該是不錯的選擇，但原來的客戶經理不熟悉國際業務，學習願意不強，客戶又有國際業務需求，因此逐步建立獨特的營銷模式是必須面對的。這就需要建立由國際結算技術人員參加的營銷團隊，國際結算人員要參與到營銷當中去。加強客戶經理的培訓，建立起自己的產品團隊。國際業務產品多，而且有多種融資解決方案，銀行要根據自己的客戶和風險偏好，開發、設計自己的融資解決方案。
第四，加強銀行產品整合，更好地服務客戶。進出口客戶不僅有貿易融資需要，也有國內貿易融資業務需求，人為隔斷嚴重妨礙業務辦理的效率，因此應將國內貿易融資並給國際業務部門辦理，以體現客戶為「中小」的理念。此外，中小銀行還需抓好實施的步驟。由於各家銀行基礎不一樣，招聘的人員素質不一樣，忌一步到位，主要分為三步：招聘人員、業務開辦；業務培訓、初步開辦；形成自己特色階段，進入大力發展階段。

Ⅳ 中國經濟發展趨勢

首先，今年世界經濟復甦前景更加暗淡，歐洲債務危機導致歐盟出現衰退是主要原因。國際貨幣基金組織、世界銀行和聯合國等國際組織一致認可，今年歐元區經濟可能從去年的1.6%降至0.5%的負增長，美國經濟預計增長1.7%和去年持平，日本稍有起色，新興國家經濟略有減慢，按市場匯率計算，今年世界經濟增速將由去年的2.8%下滑至2.6%以下，按購買力計算將從3.6%下降到3.3%。國際大宗初級產品價格受世界經濟增速減慢、全球貨幣政策趨於寬松、中東局勢動盪等多重因素影響居高不下。
其次，我國的潛在經濟增長速度開始下降，潛在經濟增長速度由資本積累、勞動力和全要素生產率三者確定。按照我的估計，我國資本積累增長一個百分點，經濟增長0.48個百分點;勞動力增長一個百分點，經濟增長0.52個百分點，而全要素生產率年均推動經濟增長3.2個百分點。按照這些參數計算，「十二五」期間，我國潛在經濟增速會降至8.5%左右，遠低於過去三十年的9.5%和「十一五」期間的10.5%的速度。主要原因在於大規模基礎設施建設的空間減小，勞動力增長速慢，外需不振，人為保持經濟高速度即不可能也沒必要。
三是今年我國宏觀調控政策取向是穩中求進，繼續實行積極的財政政策，通過結構性減稅提高經濟活力，預計今年中央財政赤字規模與上年基本持平，為9000億元左右。繼續實施穩健的貨幣政策，估計廣義貨幣M2增長14%左右，社會融資總量在14萬億元左右。

Ⅵ 如何理解銀行業速度與質量的關系，做到穩健發展

銀行業安全穩健發展很大程度取決於銀行業工作者的定力。在當前國際國內紛繁復雜多變的大環境下，銀行業尤其須要在以下幾個方面善於保持平衡，表現出「定力」：
一是支持實體經濟發展與管控金融風險的平衡。支持實體經濟就難免有相應的風險暴露，因此必須在支持實體經濟發展的同時管控金融風險，否則就不可持續。相應風險管控得越好，就能更好更多地支持實體經濟。如果只支持不管控相應風險，就必然失去平衡而不可持續。反過來說，如果過度強調風險管控而在支持實體經濟發展上不作為，也會失去平衡而不可持續。如何把握兩者之間的平衡，是科學，也是技巧。從某種意義講，在支持實體經濟與管控金融風險之間尋求平衡，是銀行家專業技能的集中體現，也是銀行家定力的重要體現。
二是金融普惠與重點支持的平衡。金融普惠意味著要支持弱勢群體、支持小微企業，但同時也要有條件、有選擇、有放棄、有重點。毫無疑問要積極支持弱勢群體、支持小微企業、但不是無條件、無選擇、無重點，而是要像農民莊稼一樣，到一定階段進行「間苗」，即拔去明顯無希望多餘之苗，留下少幾有望茁壯之苗，以確保其有足夠營養茁壯成長。銀行業金融支持，既要講求金融普惠，也要注重重點支持，銀行家也要在這方面表現出定力來。
三是社會責任與商業責任的平衡。我們前不久剛剛發布了《中國銀行業社會責任報告》，提倡銀行業要比非銀行業企業盡更大社會責任，要最大限度地盡社會責任，與社會共生共榮。這是因為銀行牌照是特許的，即使完全私有的銀行也具有公共性。不承擔應有社會責任的銀行，是社會所不容的，是難以立足社會的。最近，我們正在調研國外銀行業在履行社會責任方面的做法和規定，例如利潤的多少比例必須捐贈公益慈善事業等，我們也想在這方面搞一個自律要求。歐美銀行業能夠做到，我們社會主義市場經濟國家的銀行業更應該做到。但銀行業金融機構必須首先承擔履行好商業責任，包括對存款人、客戶、股東等在責任，這是前提。如果商業責任沒有承擔履行好，就很難承擔履行好社會責任，一兩次承擔履行了，也難以為繼。比如，一家銀行不能自負盈虧，甚至不能確保存款人資金安全，還捐贈公益慈善事業，那不是偽善嗎？因此，做銀行必須在社會責任與商業責任之間尋求平衡，表現出定力。
四是資產負債業務與中間業務的平衡。銀行業戰略轉型意味著資產負債業務佔比越來越小，中間業務佔比將越來越大。目前，中國銀行業的中間業務佔比大約是20%，而國際上很多商業銀行的這一比例已達50%，中間業務佔比逐年增長將是一個趨勢。中間業務是社會需要的金融服務，是社會發展到一定階段的產物，比如理財、外匯支付、結算、銀行卡、電子銀行業務等，都是能夠增加社會福利的中間業務。但發展中間業務不是丟棄資產負債業務，兩者之間也要有一個平衡。
五是傳統業務與創新業務之間的平衡。對於銀行來講，無論是資產負債業務還是中間業務都包含傳統業務和創新業務。例如，越來越多的銀行開展了諸如「供應鏈金融」等創新的資產負債業務，在金融脫媒的環境下，不但留住了大客戶，更拉動了負債業務增長，有效解決小微企業融資難等問題，提升核心競爭力。此外，商業銀行開辦的中間業務種類也由過去的主要集中在結算、代理、銀行卡、擔保承諾、資產託管、電子銀行等品種發展到貿易融資、投資理財及其他綜合化經營業務上。因此，如何把握傳統業務與創新業務之間的平衡，也需要一定的定力。
六是競爭與合規及合作之間的平衡。目前，3800餘家銀行業金融機構，集中度或市場結構與國外許多經濟體差不多，屬於壟斷競爭格局，但由於同質化，競爭其實異常激烈。競爭是一切進步的動因，當然也是銀行業進步的動因。但若搞無序化不當競爭、惡性競爭，就會亂套，就會幾敗俱傷，甚至傷及社會。因此，競爭必須合規。同時，銀行業金融機構之間，並非只競爭不合作，比如銀團貸款，不僅於銀行業金融機構而且於客戶都是必要的合作。所以，做銀行還必須把握好競爭與合規及合作之間的平衡。

Ⅶ 貿易融資的發展趨勢，貿易融資有什麼優勢

中小企業融資難問題一直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。
目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融，核心是風控和大數據管理能力。開展供應鏈金融必須具備對行業的了解、融資方式的理解、風險的識別、金融產品和方案的設計等綜合能力，唯數據論、唯埠論等都是不行的
滿意請採納，感謝啊

Ⅷ 我國目前金融市場發展

我國金融市場發展情況
1、金融市場還不夠成熟，深度和廣度不夠。真正成熟的金融市場的標準是：好企業可以隨時通過豐富的融資產品與渠道進行融資；長期投資者能夠得到合適穩定的回報；市場價格基本合理；市場參與者遵守規則。但目前中國金融市場遠遠沒有達到這些標准。決定人民幣國際化關鍵的人民幣「投資池」尚未形成；國內一級和二級市場、場內和場外市場、貨幣市場和資本市場等都存在不同程度的分割現象；同業拆借利率尚未成為引導整個利率體系的貨幣市場的基準利率等。總之，我國尚未形成一個高度開放、規模巨大、品種繁多、贏利性和安全性達到規范的適應貨幣國際化要求的金融市場。
2、利率和匯率缺少市場化。利率是資金的使用價格和時間價格，匯率則是貨幣的交換價格，兩者應分別由資金市場和外匯市場的供求來決定，否則就會被壓制或是被扭曲，從而導致對整體經濟發展的壓制和經濟行為的扭曲。如果利率不能反映真實的貨幣借貸市場的供求，並以真實的市場利率引導其他金融商品的價格；如果匯率不能真實反映本幣和外幣的供求，並以真實的市場利率參與國際經貿往來，該國貨幣就難成為國際貨幣，並承擔起國際貨幣的職能。由於我國正處於轉型經濟階段，利率、匯率市場化的進程受到諸如金融機構自我約束能力、央行宏觀調控能力、國際收支狀況以及資本項目開放的風險防範能力等因素的制約，與發達國家相比還有較大的差距。
3、金融市場主體競爭力較弱。發達的現代金融體系是央行有效執行貨幣政策和匯率政策的基石。目前，我國金融系統的主體仍為四大國有銀行，雖然已經完成股份制改革，但在整體運行機制和風險管理能力上仍和發達國家存在不小差距，特別是，長期以來在計劃經濟體制下形成的舊觀念和行為模式仍舊阻礙著國有銀行的國際化進程。
4、金融風險防範的機制不健全。目前，我國的金融監管機構主要包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會，此外，中國人民銀行也有部門金融監管職能。但是，我國的金融監管機構通常只注重國內的金融監管與風險防範，而對國際金融風險的防範還需加強。特別是隨著貨幣國際化的加快，本幣的流出也將日益增多，而境外本幣的增加會使得市場投機因素增多，容易造成對國內市場的沖擊，在一定程度上或一定時期削弱國內宏觀經濟政策的效用，甚是造成宏觀經濟政策的失效和失誤。1997年東南亞金融危機和2008年的全球金融危機都是很好的例子。雖然它們對我國造成的直接沖擊不大，但不能說明我們已經具備了防範國際金融風險的有效機制，我國金融風險監管體系的建設依然任重而道遠。
5、金融市場尚不完備。我國的金融市場目前是很不完備的，除了傳統的銀行信用間接融資外，僅僅局限於同業拆借業務和票據承兌業務，發展很慢。主要表現在：受傳統觀念的影響，沒有投資慾望和價值觀念；銀行沒有企業化，信貸資金尚有供給制，金融機構和金融業務尚不發達，信用工具缺乏.現有證券的不流通；價格體系的不合理，不能給投資者帶來准確及時的投資信息，資金得不到合理流動；金融立法、章程殘缺不全，缺乏有效的管理手段等。

Ⅸ 貿易融資的發展狀況

中國現狀
入世以來，中國對外貿易的數量及范圍迅速擴大，對外貿易的主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將呈現出多樣化且新業務不斷推出，與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現出前所未有的多樣化、復雜性和專業化，其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對於中國國有商業銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業務，最大限度地獲取融資效益和中間業務，同時，又要有效地防範和控制融資風險，也是值得關注的問題。
中國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標准和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所佔比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合中國實際，分析融資風險的成因。
對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠
首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題後，又認為國際貿易融資風險很大，採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。
其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不佔優勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用不大。
銀行內部缺乏有效的防範管理體系，風險控制手段落後
國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而中國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落後，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網路資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制，面對中國進出口企業普遍經營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。
融資業務無序競爭破壞風險管理標准
中國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放鬆了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至採取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標准，加劇了銀行貿易融資業務的風險。
營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業務人員
國際結算業務專業性強，對業務人員的素質要求較高，但中國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由於各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營，在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營作風准確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。
國際貿易融資業務的法律環境不完善
國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信託等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是中國的金融立法明顯滯後於業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在中國的法律上還沒有相應的規范。例如，押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信託收據是否有效，遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境，使中國的貿易融資業務的風險進一步增大。