保理融資好處

1. 保理融資的理解

最簡單的理解是:此筆款(發票金額80%)由進口保理商付出後,不能再以任何理由或者任何其他情況下往回索要,給了就是給了。

2. 應收賬款保理的主要作用

應收賬款保理的主要作用：

（一）低成本融資，加快資金周轉。

保理業務的成本要明顯低於短期銀行貸款的利息成本，銀行只收取相應的手續費用。而且如果企業使用得當，可以循環使用銀行對企業的保理業務授信額度，從而最大程度地發揮保理業務的融資功能。尤其是對於那些客戶實力較強，有良好信譽，而收款期限較長的企業作用尤為明顯。

（二）增強銷售能力。

由於銷售商有進行保理業務的能力，會對采購商的付款期限作出較大讓步，從而大大增加了銷售合同成功簽訂的可能性，拓寬了企業的銷售渠道。

（三）改善財務報表。

在無追索權的買斷式保理方式下，企業可以在短期內大大降低應收賬款的余額水平，加快應收賬款的周轉速度，改善財務報表的資產管理比率指標。

（四）融資功能。應收賬款保理，其實質上還是一種利用未到期應收賬款這種流動資產作為抵押從而獲得銀行短期借款的一種融資方式。

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保理業務應收賬款風險規避具體措施：

1、對背景貿易真實性必須進行實質審查

在保理業務的辦理過程中,保理商雖然在保理協議中會約定賣方應當提交基礎交易合同、交貨憑證等文件供其審查,要進行實質審查才能避免風險。

2、必須對單據原件進行審核

保理商在對貿易真實性進行審查時,必須要求賣方提供基礎貿易合同、貨物交付憑證、買方確認應收賬款函件等文件的原件,並審核這些文件原件的真實性。

如果賣方不予配合的話,保理商將不能提交充足的證據證明貿易真實存在以及賣方確實履行了交貨義務,從而其主張買方應支付應付賬款的請求有可能得不到法律的支持。

3、不能將增值稅發票作為賣方交貨的憑證唯一證據

增值稅發票在法律上卻並不能作為賣方的交貨憑證，在眾多保理糾紛中,存在的一個共同點是保理商十分重視賣方提交的增值稅發票:不僅根據增值稅發票進行融資,而且將增值稅發票作為主張買方支付應收賬款的核心證據,甚至在很多情況下作為證明賣方已經履行交貨義務的唯一證據。

4、必須由買方而不是賣方向保理商出具確認文件,來避免支付應收賬款的爭議

保理商都是要求賣方提供交貨憑證、買方出具的確認函等文件,極少會有保理商直接向買方確認交貨及應收賬款情況。 如果保理商僅依賴賣方取得買方出具的確認文件,則當賣方存在故意騙貸時,這就為賣方騙貸提供了方便。現實中不乏賣方偽造買方簽章、偽造買方確認文件騙取保理融資的情況。

5、必須妥善保管好審核文件原件

在面對保理糾紛時,保理商面臨的一個問題是無法提交基礎交易合同、貨物交付憑證、買方確認函等文件原件進行質證,原因是保理商在審核過該等文件後,

只是在復印件上加蓋「與原件核對無誤」的圖章便將原件交還給賣方 ，在保理業務中,保理商必須妥善保管好審核文件原件,以作為產生糾紛時的憑證。

3. 保理業務的作用是什麼

保理業務是復從出口代理制交易方式演變而來的，起源於14世紀英國毛紡工業。當時英國毛紡織品是在寄售基礎上委託專業代理商代銷的。這些代理商向國外買主出售商品，同時向出口商擔保買主的商業信用。當時由於交通不便，外貿業務往來活動比較緩慢。如果在國外沒有可靠的代理人進行協助，任何出口企業很難取得成功。到18世紀，美國的一些代理商逐步以其高度效率和雄厚資金掌握了為擴大其國內市場所需要的代貸管理工作。他們的地位也逐步由以前被委託的代理人身份演變為獨立的經濟實體——保理商。保理商根據保理合同專門為有關商業企業提供信貸和信用管理服務。經過不斷地發展，現代保理商已能提供一攬子服務，包括向賣方提供買方資信調查，100%貨款商業風險擔保，應收賬款管理和資金融通等。據介紹，1990年國際保理業務營業額已達到137億美元。不僅發達國家中有保理公司開展國際業務，一些發展中國家，如墨西哥、東盟、匈牙利等也都有保理公司為其本國進出口貿易提供服務。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

4. 商業保理與銀行保理的區別及優勢有哪些

商業保理就是盈利性質、企業性質的保理機構，也可以稱為保理商。

保理商，指提供保理服務的機內構，常見的保理商分銀行和非銀行2種。保容理商為其提供下列服務中的至少兩項：
1、貿易融資。保理商可以根據賣方的資金需求，收到轉讓的應收帳款後，立刻對賣方提供融資，協助賣方解決流動資金短缺問題。
2、銷售分戶賬管理。保理商可以根據賣方的要求，定期向賣方提供應收帳款的回收情況、逾期帳款情況、帳齡分析等，發送各類對帳單，協助賣方進行銷售管理。
3、應收帳款的催收。保理商有專業人士從事追收，他們會根據應收帳款逾期的時間採取有理、有力、有節的手段，協助賣方安全回收帳款。
4、信用風險控制與壞賬擔保。保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度，對於賣方在信用額度內發貨所產生的應收帳款，保理商提供100%的壞帳擔保。

目前國際上保理商組織有2個比較大，一個是FCI（FACTOR CHAIN INTERNATIONAL),主要是銀行作為保理商參加，另一個是IFG（International factoring group)主要是非銀行的獨立保理商參加。我國的首個保理試點在天津。

5. 中小企業為什麼通過保理融資

中小企業通過保理融資是由目前的市場環境決定的。
金融機構層面：銀行對於新增貸款目前處於高度戒備狀態，使得中小企業需通過保理

6. 為什麼需要保理保理有什麼作用

它是國際貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收匯風險而採用的一種請求第三者（保理商）承擔風險責任的做法。
作用有：
貿易融資
應收賬款的催收
信用風險控制與壞賬擔保

7. 融資租賃保理具有哪些功能

租賃保理復是租賃公司的重要融制資渠道之一，也是銀行獲得保理收益 的一項較好的中間業務。
融資租賃保理能夠解決租賃公司和承租人的資 金來源問題，銀行的介入能夠協助租賃公司的應收賬款管理和催收工作。而銀行則能通過保理的通道介入租賃業務，為資金找到良好的出口和渠道，進而獲利。
例：A為融資租賃公司，D為一家商業銀行，對A融資租賃公司而 言，通過銀行保理，能夠提前一次性收取應收租金，解決資金難題，不受承租人付款資金約束。同時銀行的介人，能夠規范融資租賃合同中債權 債務關系的執行。對於D銀行而言，銀行要對A融資租賃公司收取一定的保理費用 (如融資費、保理手續費、逾期支付違約金、追索債權的訴訟和仲裁費 用）、回購款等,獲取中間業務收益。

8. 保理融資遵循哪些原則

商業保理作為一種金融服務，其產品設計即是為客戶提供保理服務的解決方案。該金融服務方案不僅要滿足客戶的金融需求，還需要滿足內部的風險管理、操作、合規、財務等方面的要求，是一項綜合性、創造性的工作。在實踐中，客戶的情況和需求千差萬別，標準的保理產品可能無法滿足客戶的需求，供應鏈金融工具種類繁多，不同的工具適合不同的客戶需求，也需要進行區分和組合應用。同時，保理業務是基於真實交易項下的應收賬款債權轉讓開展的，在產品設計中如何進行風險的把控也至關重要。今天我們就來談談保理產品設計的原則。
1.應收賬款有效轉讓是前提
應收賬款的有效轉讓包括以下幾個含義：
①應收賬款必須已經形成，且無法律瑕疵;
②依據合同法的相關規定，應收賬款的轉讓必須有效通知債務人;
③保理商須對應收賬款對應的回款資金流進行控制，例如確認買方知悉付款賬戶變更為保理商賬戶;
④對特定債務人在保理服務期間內的應收賬款應全部轉讓，使保理商取得「唯一債權人」的法律地位，原債權人脫離應收賬款債權債務關系。
在進行保理產品設計時，要考慮應收賬款的形成過程、轉讓過程、回款過程，再考慮供應鏈上各企業的信用、物流、信息流、資金流的流向及價值創造過程，從而設計出既滿足客戶需求，又符合內部風險管理規定的保理產品。
2.保理融資的自償性是出發點
希望通過保理業務進行融資的客戶，通常缺少足以作為融資擔保的資產，欠缺獨立的還款能力。而保理融資的自償性可以彌補賣方信用不足的問題。保理融資的自償性，是指保理商以真實貿易所產生的應收賬款為授信依據，通過債權的轉讓而對賣方發放保理預付款，從而加快企業的現金周轉。
信息不對稱使保理商更相信保理融資自償性的技術安排。由於信息不對稱的存在，企業對自身的經營狀況、市場環境、交易對手情況等信息的了解會遠勝過保理商等第三方機構，保理商在面對客戶時，傾向於預先假設道德風險發生的可能性，特別是在面臨信用等級較低的貿易型企業時，保理商更加難以識別其信用風險。由於在貿易過程中，資金流和物流均有其特定的流動規律，保理商利用控制現金流和物流的技術手段可有效降低融資風險。
保理融資的自償性為貿易企業營造了較為有利的融資條件，使中小企業的融資能力得到顯著的增強，能夠較為有效地解決中小企業融資難問題，實現普惠金融的理念。在保理產品設計中，時刻牢記保理融資的自償性，可以設計出風險更低、運行更順暢的保理業務方案。

9. 商業保理與銀行保理的區別優勢有哪些

保理業務有著很長遠的歷史，近幾年來得到了廣泛的使用和發展，尤其在回企業答的運營方面。目前常見的有商業保理與銀行保理，兩者雖然都是保理，但側重點不一樣，商業保理更偏重於調查、管理、結算等，一般都會專注於一個行業，針對性比較強，而銀行保理則側重於融資，適合抵押或投資，適合於企業等。當然，銀行保理相比商業保理要嚴格得很多，雖然側重於企業，實際上很多企業無法從銀行獲得資金，銀行保理更適合經濟實力雄厚的大企業。