獨立理財規劃

A. 山東淄博有沒有可信的獨立機構的第三方理財，我准備進行長期的理財投資規劃。

我是青島第三方理財機構的，如果你資金比較大的話，可以去投資PE ，陽回光私募類的 ，期限一般都是答在5年左右的，受益在12%左右的，如果資金在100萬以上，建議你做信託投資，1到兩年，受益在9%左右，幾十萬的資金你最好看一下銀行的理財產品，
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B. 有人有獨立理財規劃師詹望個人履歷嗎急求！！！

微諸葛智能助手顧問，翰祥理財機構創辦人

C. 如何學習理財投資規劃

STEP1:下定決心開始「自己」理財
一般人的觀念中都認為「理財」等同於「不花錢」,進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量。
對於喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒「理財」這個觀念,「理財」此事,老一點再說吧。
這是事實嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視「人」與「錢」的差別。普天下的人都知道一個道理「錢能生錢」,西諺叫做「Moneymakesmoney」,意即「錢」追「錢」總比「人」追「錢」來得快捷有效。
那麼如何用錢去追錢呢?首先,當然要擁有「第一桶金」——一筆驍勇善戰的母錢,然後用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這「第一桶金」應該怎麼來呢?生活中我們常被「清倉大減價」、「免年費信用卡」等誘因讓我們控制不住花錢的慾望,一次又一次的錯過儲蓄「第一桶金」最好的時機。所以只有先下定決心「自己」理財,才算是邁開成功理財的第一步。
STEP2:排除惡性負債,控制良性負債
若你已經下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的「財務獨立」是指「排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資」。
惡性負債是指人力不可控制的負債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負債都屬於惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司,讓你無後顧之憂。
良性負債就是你可以自己控制的負債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結婚後要不要買房子、生孩子等。
STEP3:設定個人財務目標及實行計劃
設定理財目標
理財目標最好是以數字衡量,計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時間可以達到目標。因此,建議你第一個目標最好不要定的太高,所要達到的時間在2-3年左右為宜。
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理財目標的達成
個人財務目標設定之後,如何才能在最短時間內達成這個目標呢?在不考慮其他復雜的因素下,一般理財目標的達成與下列幾個變數有關:
個人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入
投資工具的回報率投資工具可分為定存、紙黃金、基金、股票、期貨、等。投資回報率愈高,相對風險也愈高。
投入的時間金錢是有時間價值的,投入的時間愈長,所獲得的報酬也愈大。
因此,最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報率要超過通貨膨脹,最後隨著時間的累積,就可達到所設定的財務目標。
STEP4:學習理財投資
之前提過的「財務獨立」是指「除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資」。其實財務獨立只是一個觀念的建立,在你實現財務獨立之前還有許多准備工作,其中學習理財知識就是最重要的工作。

從事理性的投資
何為理性的投資?簡單的說就是「投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬後所進行的投資行為」。為什麼獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會導致出現嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將「收入」大於「支出」的差距擴大,使你的財務真正獨立,並且能協助你達成人生的目標。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類,風險超高的,根本就不是普通人做的,現在銀行推出的紙黃金,很不錯,風險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。
理財要交給專家?
把理財交給專家的觀念是正確的,因為專家可以全心投入理財的工作中,而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財的優勢。但我們自己為什麼要學習理財知識呢?因為在你把錢交給專家理財之前,是不是對這個「理財專家」充滿信心,而且確定這個「理財專家」會以你最大的利益為最終理財的目的,最後還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那麼你自己學習理財知識就是必要的。
STEP5:做一份你專屬的投資日記
為什麼有些人可以在一兩年內抓到投資的訣竅,進而獲利,而大部分的人卻做理財做十幾二十年還是一樣賠錢?因為前者會記取教訓,反過來講,這次我賺錢可能是因為我在耐心足夠,守得住終於撥雲見日;每次賺錢的過程和原因的重要性並不會低於賠錢所學到的教訓。如果寫一本屬於自己的投資筆記,每次操作前所作的准備-> 買進點的選擇-> 持倉期間的心理變化-> 最後賣出的原因-> 感想與反省-> ……等,都把它寫上去,有哪本投資理財書籍比專為你自己寫的這本要有價值呢?
培養記賬的習慣
生活理財的第二步,是培養記賬的習慣。記賬的好處在於你可以知道每日所花費的錢都用在什麼地方,在財務有需要節流時,也知道從何處下手,能幫你分析日常記賬的資料,所以記賬在現代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。
STEP6:投資從學習開始
為什麼說投資從學習開始呢?那不是要變成全才了嗎?其實我們對於投資理財的立場仍然堅定「自己投資理財」,只是許多投資工具是有投資門檻的,所以我們不得不「暫時」犧牲部分投資成本,先通過一段時間的學習,摸索,來減少日後自己理財投資的虧損可能性。
STEP7:養成良好的理財習慣
生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒里,而這個存錢筒最好是透明的,並每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效,記錄是讓你養成記賬的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積,達到一定數量後再轉存到存款薄里,如此日積月累,就可以逐漸養成自身存錢理財的習慣。
如何學習理財投資規劃理財規劃師
STEP8:投資最大的問題:知易行難
知道是一回事,真正做動作是另外一回事。性格決定一切,有些人是感性凌駕理性,冷血砍單這種事就是做不出來。如果你也是這種下不了手止損的投資人,沒關系,你有耐心沒等到好買點就是不進場也是ok的,如果連耐心你也欠缺,手上沒倉就全身發癢,我勸你還是珍惜生命,早日遠離投資市場為妙,致富方法不是只有投資一條路,沒必要專挑自己不擅長的活兒去做。當然,能找到專業的團隊幫助自己,控制風險,也是一條路。

STEP9:策略隨年改變
個人理財並不是一個固定不變的公式,隨著年歲增長,理財目標和策略也有所不同。經濟學家FrancoModigliani所提出的生命周期假設,對確定個人理財目標和策略有著指導性的作用。
STEP10:與理財的討論團體
隨著網路的興起,理財網站的不斷設立,提供了散戶許多可利用的工具,例如線上分析、公司研究報告等。其實,對散戶最有效的工具是專業團隊的幫助。經由他們把關,你至少可以控制大部分風險,少走很多彎路。

D. 財務管理專業可以考些什麼證書

1.初級職稱（助理會計師）

2.中級職稱（會計師）

3.CPA（注冊會計師）

4.資產評專估師

5.內部審計師

6.國際屬財務管理師

7.高級會計師

8.注冊稅務師

9.審計師

10.經濟師

11.證券從業資格證

12.ACCA

財務管理專業就業方向：會計、出納、應付會計、應收會計、總賬會計、財務助理、財務經理、預算專員、成本會計、財務分析、風控主管、內審主管、融資主管、資金主管、稅務主管、內審主管、審計經理、統計主管、財務分析經理、財務計劃經理等。

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E. 個人理財規劃要實現的首要目標是 （A）財務獨立 （B）財務安全 （C）財務自主 （D）財務自由

理財規劃的首要目標是：財務安全，最終目標：是財務自由。

F. 什麼是獨立的第三方理財機構

第三方理財是指那些獨立的中介理財機構，它們不代表銀行、保險等金融機構，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。

G. 理財規劃師的獨立自主性有限對嗎

不對。
理財規劃師現在已經暫停考試，可以考注冊理財規劃師。

H. 吃香的前十大行業

中國未來最具有發展前景的十大行業：

1、互聯網服務行業

這兩年，互聯網行業正在以摧枯拉朽之勢改變著越來越多的傳統行業，而它們巨大的吸金能量和對人才的巨大需求和渴望，也使得這兩年互聯網企業的漲薪速度曲線幾近陡直向上。

未來趨勢：互聯網本身是個瞬息萬變的大行業，不同子行業的熱門程度往往與所在行業的壟斷程度、發展速度和從業公司數量有關，目前較為熱門的有互聯網金融、電商、視頻、搜索等。從技術人員的專業技能來看，目前除了.net、c#等過時的技術外，其他方向的技能，包括PHP、java、PM，尤其是Android、IOS語言的平台開發，往往都能有較多的從業選擇。比如大數據開發、雲計算、搜索、移動互聯網等熱門領域都有大量的高薪工作需求。

2、教育和培訓行業

中國適齡勞動人口基數巨大，勞動力技術技能培養的需求也是巨大的，這個行業的潛力從新東方火熱上市就可以看出端倪。並且，不管什麼時候，中國人對下一代培養都是全力以赴，因此中小學輔導培訓機構這幾年也是紅紅火火，2009年，老虎基金5000萬美元注資中小學培訓機構學而思，2010年年初，黑石基金也對杭州一家培訓機構投資3000萬美金，據有關資料顯示，中國的整個培訓市場規模接近萬億。

3、農業

從創業的角度看，我國農村過去幾乎是一張白紙，由於新農村、新郊區建設的紅火，帶動了農民的需求和農村市場的興旺，催生了大量創業機會，不僅農民創業熱情高漲，而且吸引了城裡人和大學生前去創業。

4、旅遊行業

從未來發展趨勢看，中國在線旅遊行業會持續保持快速增長態勢，因此可以明確的是，市場對於旅遊體驗師的需求會越來越大。艾瑞咨詢預測，到2017年，中國在線旅遊市場交易規模將達到4650億元，復合增長率超過20%。在這種情況下，未來會更加註重網路平台的口碑營銷模式，旅遊體驗師由此會獲得更大的發展空間。

5、文化娛樂行業

以前一部大片，能賺個幾百萬都非常不容易。現在，一部成本幾千萬的小片，也能賺個十幾億票房。這個票房數字的背後，說明現在的人們對文化需求的渴望。

一個達沃斯論壇，給瑞士一個小鎮帶來全球性的影響力，並給當地的旅遊、商貿、文化、酒店業帶來巨大的推動。中國很多地方也有客觀條件大力發展會展文化經濟，但常缺乏宏觀大思路。現代信息化時代的傳播媒介，會加快這種新文化的擴展速度，會迅速產生全國性的，甚至世界性的影響力。

所謂的新文化的創造產品，不是去搶世界現成的「蛋糕」，而是創造自己特有的「蛋糕」。網路經濟與網路文化的融合發展，是當代網路經濟與網路文化的一大特色。網路游戲就是當代網路經濟的一大支柱產業。

6、生物醫葯行業

未來趨勢：生物醫葯是國家的戰略性新興產業，其制葯技術將成為未來創新主動力，也是企業核心競爭力。在對研發人員的薪酬策略上，也可以看到生物醫葯行業對研發人員的重視程度。以上海為例，目前上海正加快融入國際生物醫葯研發鏈和產業鏈，力爭到2017年上海研發外包達到300億元，打造具有國際影響力的研發服務外包中心。這無疑將使得未來一段時間內國內相關領域對醫葯研發師，特別是高端醫葯研發師的需求會持續旺盛。

7、健康管理行業

未來趨勢：根據日本衛生部公布的相關數據，在日本，每300人就擁有一名健康管理師或營養師，健康管理師的數量相當於臨床醫師的2.4倍。而隨著我國「全民健康管理工程」的推進、人口老齡化的進程加快以及期望壽命的延長，這一數字預計還將繼續增長。另一方面，我國的高端人群聘請私人營養師的熱潮也在逐步顯現，尋找專屬的私人健康顧問，讓他們為自己的形體及健康保駕護航，已經成為越來越多高端人群進行長期健康投資的趨勢之選。

8、老年用品和服務行業

目前我國老年用品和服務的市場需求為每年6000億元，但目前每年為老年人提供的產品有服務則不足1000億元，供需之間的巨大差距讓老齡產業「商機無限」。我國的老年用品和服務產業才剛剛起步，涉及養老機構、醫療保健產品、旅遊、房地產等領域，在各方面的專項產品及服務都還亟待開發。

9、智能家居

統計數據顯示，智能家電就國內來言擁有著過億的潛在客戶，特別是追求生活品質的年輕人，對智能家電的要求高，需求大，是最大的潛在客戶群。根據數據預估，2015年智能家電產值將達到1250億元，2020年或將沖破一萬億，成為家電行業發展最快的關鍵部分，前景廣闊，市場潛力巨大。

10、信息安全分析行業

未來趨勢：從宏觀角度來分析，越來越大的市場規模，會導致人才需求劇增。智慧城市的建設也對信息安全體系提出了全新的要求，雲計算、移動互聯網、大數據、移動支付等領域的應用信息安全逐漸成為市場的主要發展方向。賽迪顧問數據顯示，中國信息安全市場規模2012年為166.58億元，2013年達到186.51億元，2014年預計為228.03億元。據此估算，目前國內信息安全市場每年增速在20%左右。

I. 保險代理人和保險經紀人有什麼區別

保險代理人一來般為線下源保險公司的工作人員，而保險經紀人大多為線上的第三方經紀公司，那麼線上買保險究竟靠不靠譜呢？這篇文章送給你：《網上買保險安全嗎？奶爸教你「避雷」》保險代理人與保險經紀人的區別主要體現在以下幾點：

1、二者代表的立場不同：保險代理人為保險公司代理業務，代表的是保險公司的利益；而保險經紀人接受客戶委託，代表的是客戶的利益。

2、法律責任的承擔不同：保險代理人與保險公司是代理被代理關系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權范圍內的行為後果負責；而保險經紀人造成客戶的損失，對客戶承擔相應的經濟賠償責任。

3、業務范圍不同：保險代理人的業務范圍有限制的規定，而保險經紀人的業務范圍要比保險代理人廣。

4、服務的對象不同：保險代理人的客戶主要是個人；而保險經紀人的主要客戶主要是收入相對穩定的消費人群及大中型企業和項目。

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J. 現在的理財規劃師能不能出來獨立做一個工作室，與心理咨詢師一起合作。

目標客戶群體不重合，你不會認為有錢人都有心理方面的問題吧，有錢人也大部人都信教的，信的是金錢教