集團客戶的風險控制

㈠ 授信集團客戶主要風險特徵及風險變化特點

集團客戶的風險特徵主要是流動性風險，也就是臨時性資金周轉困難，多出現在製造業中，往往集團內市場敏感度最強的機構會首先出現風險，集團內部會採取內部救援的方式，但如果一旦挪用面過大，則容易導致連鎖反應。

㈡ 如何做到客戶風險控制

問：在經濟不景氣時期，企業發生財務危機的比率增加，使得銀行授信部門在辦理貸款業務時，所承受的風險自然比以前為高。特別是這幾年在國內外發生數家大型公司，因高階主管個人道德問題或企業內控機制不彰，陸續發生惡性倒閉事件，造成不少投資人權益受損，尤其是銀行授信部門，對於所要服務的客戶，需要有一套謹慎的評估方法。為減少日後的重大財務損失，在選擇客戶方面，請問要注意哪些重點？
答：許多公司在客戶評估方面，可能是因為沒有足夠產業專業知識、預算資源或外界指引，很難建立持續的程序來衡量安全性風險，並將安全性風險控制在可接受的程度。風險程度需有優先順序排列，本身有詳細等級組成，包括平衡質化與量化方法，在合理的時間、人力與預算范圍內，提供可靠的風險資訊。評估風險階段，最好會產生具有詳細分析的重大風險清單，將有助於決策者在該程序，使用該清單做出適當決策。
針對客戶品質調查，已經成為銀行承辦授信人員，最重視的風險因素之一。因為客戶管理階層有舞弊的傾向，會使債權人和投資者受到損失。因此在評估新客戶時，客戶調查就成為風險管理的重要程序，它主要涉及的問題是：「潛在的客戶是否包含無法控制的風險？」
在實務上，沒有無風險的客戶，客戶調查的目的在於判斷客戶風險是否在可接受的范圍之內，在客戶評估過程中，應考慮客戶管理者的舞弊傾向和經營失敗的風險。因此在客戶調查中，應積極關注管理階層的正直、聲譽和態度，特別是最高管理者的情況。除此以外，還應考慮客戶財務狀況和未來公司經營前景，客戶所屬行業因素也應積極考慮，要注意該客戶所銷售項目是否為夕陽產品；亦即：考慮總體經營環境、行業狀況、客戶在行業中的地信等因素。
客戶調查工作是一個收集資訊的過程，根據資料清單系統的資訊，通常使用一些風險評級方法分析，再由富有經驗的人員做出判斷，決定是否接受客戶。有時，一個客戶的評級為高風險，不一定意味著要拒絕這家客戶，其關鍵是風險能否被控制，以及是否值得去承擔。如果在客戶調查後，客戶被接受，應持續且定期地執行特定的風險管理程式，去管理已識別的風險，可減少意外失敗的風險。
客戶調查主要關注的是客戶的聲譽，下列因素要予以考慮：（1）公司管理階層和主要經營者的道德；（2）公司經營活動的性質；（3）客戶的內部控制環境；（4）管理階層是否存在欺詐行為的動機；（5）管理者對會計政策的態度。特別是高階管理者欺詐行為的判斷是否存在的關鍵，應當評價管理者的道德意識和企業文化。如果管理階層被少數人所左右，就意味著較高的風險環境，因為一個無效的董事會將導致公司治理無效。公司治理薄弱的結果是，公司為少數大股東利益服務，而不是為全部股東服務。另外，公司的人事政策不穩定，關鍵管理人員的薪酬異常，都會引起風險的發生。
評估客戶時還需注意，當存在過熱的營利預測和急切實現的發展目標時，應予以特別關注經營危機的發生。客戶調查不僅僅是在接受新客戶的開始階段才執行的程式，隨著經營情況的變化，客戶有可能面臨財務上的困境，誠實問題和會計問題就會出現。因此，持續地評估客戶，是確定能否維持客戶關鍵的前提，建議每年至少應作一次客戶的總體風險檢測。

㈢ 如何做好授信客戶的風險把控工作

一是建立客戶資信評價體系，定期根據客戶的財務報表和行內掌握的其他資料，對授信客戶的信回用狀況進答行評級；
二是根據客戶的信用等級核定客戶的風險限額；
三是按照「分級管理」的原則對客戶的各種授信實行統一管理，通過統一授信監控客戶信用風險；
四是在實施客戶評級的基礎上，向客戶提供授信額度支持，提高授信業務運作效率，加強金融服務。
在採取客戶統一授信措施的同時，也要加強對各類授信業務的授權管理。授權管理的主要內容是：銀行作為一個整體，強調一級法人觀念，沒有上級行的授權或轉授權，任何機構和個人不得作出授信決策；上級行對下級行執行授權制度情況進行監控和及時調整。

㈣ 單一集團客戶貸款風險集中度超過監管比例是銀監會哪個制度裡面的

1. （1）單一集團客戶貸款風險集中度超過監管比例是屬於銀團貸款

   （2）銀監會發布的《回銀團貸款業務指》答中規定，單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的,都應當組織銀團貸款。

2. 銀團貸款：

   （1）根據我國法律規定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，

   （2）通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。國際銀團是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團。

㈤ 如何做好授信客戶的風險把控工作

一是建立客來戶資信評價體系，自定期根據客戶的財務報表和行內掌握的其他資料，對授信客戶的信用狀況進行評級；

二是根據客戶的信用等級核定客戶的風險限額；

三是按照「分級管理」的原則對客戶的各種授信實行統一管理，通過統一授信監控客戶信用風險；

四是在實施客戶評級的基礎上，向客戶提供授信額度支持，提高授信業務運作效率，加強金融服務。

在採取客戶統一授信措施的同時，也要加強對各類授信業務的授權管理。授權管理的主要內容是：銀行作為一個整體，強調一級法人觀念，沒有上級行的授權或轉授權，任何機構和個人不得作出授信決策；上級行對下級行執行授權制度情況進行監控和及時調整。

㈥ 單一集團客戶貸款風險集中度超過監管比例是銀監會哪個制度裡面的

你好！
2007年銀監會發布的《銀團貸款業務指》中規定，單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的,都應當組織銀團貸款。
打字不易，採納哦！

㈦ 投資客戶類型及如何做風險控制

有種分法是根據客戶的風險偏好來分，看客戶客戶的風險承受能力，以及投資的目的等，來綜合判斷。

㈧ 對關注類客戶採取哪些風險控制措施

abs這塊我就不是很了解了，你可以網路紅途風控，裡面都是風控從業者，可以在網站或群里交流風控疑問。

㈨ 商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引的修改決定

中國銀行業監督管理委員會關於修改《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的決定
中國銀行業監督管理委員會決定對《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》作如下修改：
一、第二條修改為：「本指引所稱商業銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業銀行等。」
二、第四條修改為：「授信是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。包括但不限於：貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內外業務。」
三、第四條增加一款作為第二款：「商業銀行持有的集團客戶成員企業發行的公司債券、企業債券、短期融資券、中期票據等債券資產以及通過衍生產品等交易行為所產生的信用風險暴露應納入集團客戶授信業務進行風險管理。」
四、第七條第二款修改為：「商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度應當報銀行業監督管理機構備案。」
五、第十二條修改為：「一家商業銀行對單一集團客戶授信余額（包括第四條第二款所列各類信用風險暴露）不得超過該商業銀行資本凈額的15%，否則將視為超過其風險承受能力。
「當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應當採取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。
「計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額。
「根據審慎監管的要求，銀行業監管機構可以調低單個商業銀行單一集團客戶授信余額與資本凈額的比例。」
六、第十三條第一款修改為：「商業銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括但不限於集團客戶各成員的名稱、相互之間的關聯關系、組織機構代碼、法定代表人及證件、實際控制人及證件、注冊地、注冊資本、主營業務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重大訴訟情況以及在其他金融機構授信情況等。」
七、第十八條第一款修改為：「商業銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一的，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，提前收回部分或全部貸款本息，並依法採取其他措施：
八、第十八條增加一款：「（七）商業銀行認定的其他重大違約行為。」
九、第三十條修改為：「政策性銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、信託公司、金融租賃公司、汽車金融公司、外國銀行分行等對集團客戶授信業務風險管理參照本指引執行。」
本決定自公布之日起施行。
《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》根據本決定作相應修改並對條款順序作相應調整後，重新公布。