穩健養老基金有哪些

① 養老金有哪些理財產品哪種比較靠譜

再不理財就老了，所以避免等到那一天，老無所依，現在就趕緊理財吧。那麼問題來了：哪些養老理財產品比較靠譜，下面筆者就給大家詳細介紹幾個，不妨一起來看看吧。1、商業保險

為了補充社會保險的不足，很多人都選擇再添置一些商業保險。所謂商業保險，就是指通過訂立保險合同，以營利為目的的保險形式。為參保者提供商業類型的人身、財產保障的賠付形式。目前市場上的保險產品日益多樣化，比如傳統型養老險(強制儲蓄養老為主)、分紅型養老險(承擔一定風險，分紅收益也不確定)、萬能型養老險(保底利率、存取方便)、投資連結型保險(不設保底收益，盈虧客戶自負，風險性較高)，筆者認為，適合自己的商業保險才是最好的，因人而異來購買。

2、穩健型理財產品

很多人選擇金融投資方式，使自己的資金保值增值，也成為時下儲備養老金的一種流行方式。金融市場投資品種和渠道增多，風險和收益各不相同。筆者認為，如果大家是通過投資來儲備養老金之用，建議「穩」字當先，盡量選擇一些安全性投資工具，比如定期存款，1年期年利率1.5%%；保本型基金，年利率4%左右；保本型的銀行理財產品，年利率5%；低風險的固定收益類理財產品房易貸，年利率12%左右等。

3、以房養老

退休不心慌在當今社會，「以房防老」似乎比「養兒防老」來得更靠譜。房產本身強大的經濟價值，令它完全可以作為養老金儲備的一種形式。當然，「以房養老」更要注意流通性風險和產權風險。而且由於房地產市場在未來走向不明，價格上也存在風險。

4、養兒防老

養兒防老，一直是中國幾千年來的傳統觀念，但是現在這種養老方式越來越不靠譜。現今有些中青年的敬老意識缺失，很多老人晚年生活都很凄涼。同時，筆者也呼籲一些年輕人，有時間就多陪陪父母，平時要多給他們一點關懷和照顧。

② 鍏昏佸勾閲戜繚闄╁摢瀹跺ソ

1銆佷腑鍥戒漢瀵塊懌瑁曢噾鐢騫撮噾淇濋櫓

涓鍥戒漢瀵塊懌瑁曢噾鐢熷勾閲戜繚闄╂槸涓嬈鵑珮棰嗗彇銆侀珮婊℃湡銆侀珮鏀剁泭銆侀珮鐏墊椿鐨勫勾閲戜繚闄╀駭鍝併傚彧闇瑕佷氦3騫達紝絎5騫村氨寮濮嬮嗛挶浜嗭紝榪藉姞璐︽埛錛岀粓韜澶嶅埄紼沖仴澧炲!涓鍥戒漢瀵塊懌瑁曢噾鐢熷勾閲戦櫓鏈鐭緙磋垂鏃墮棿浠3騫達紝緙磋垂鏃墮棿鐭錛屾姇淇濇棤鍘嬪姏錛岄嗗彇閫熷害蹇錛屽炲兼椂闂存棭!

2銆佷漢淇濆崜瓚婇噾鐢

騫撮噾寮闂ㄧ孩浜у搧鉶界劧涓婚櫓鏄騫撮噾鐞嗚儲淇濋櫓錛屼繚闅滄湡闄愮煭錛8-15騫(鍏蜂綋鐪嬩駭鍝)錛屼絾鏄闄勫姞涓囪兘璐︽埛(淇濋殰緇堣韓)錛岀瓑浜庢湁涓や釜鈥滅悊璐㈠皬閽卞寘鈥濓紝濡傛灉涓嶉嗗勾閲戦櫓鐨勯挶錛岄偅灝變細杞鍒拌處鎴烽噷澧炲礆紝騫蟲椂鏈夐棽閽變篃鍙浠ユ斁榪涘幓銆

3銆佺埍蹇冧漢瀵垮畧鎶ょ2.0嬈

榪欐句駭鍝佸睘浜庝簰鑱旂綉浜у搧錛屾槸瀹堟姢紲炵殑鍗囩駭鐗堬紝淇濋濇瘡騫存寜3.6%澶嶅埄閫掑炪傛渶楂70宀佸彲鎶曚繚錛屾渶浣1000鍏冭搗鎶曘傞櫎浜嗚韓鏁呭拰鍏ㄦ畫璐ｄ換錛岃繕鎻愪緵鑸絀烘剰澶栦繚闅溿

鎶曚繚闂ㄦ涙瘮杈冧綆錛岀敱浜庡為緇堣韓瀵塊櫓鏄鍙浠ヤ綔涓轟竴縐嶅緢濂界殑鍌ㄨ搫鏂瑰紡鐨勶紝媧葷殑瓚婁箙棰嗗彇瓚婂氾紝鍙浠ヨ喘涔拌繖綾葷殑浜у搧銆

濡傛灉鏄30鍛ㄥ瞾浜虹兢鎶曚繚3騫達紝姣忓勾瀛10涓囷紝鉶界劧絎7騫存墠鑳藉洖鏈錛屽洖鏈杈冩參銆備絾鍦80宀佷笉騫歌韓鏁咃紝鍙浠ョ粰瀹朵漢鐣欎笅161.1涓囩殑璐浜с傛湰閲戠炕浜5鍊嶅ソ澶氥

4銆佸ぇ瀹跺吇澶氬2鍙

榪欐句駭鍝佽冭檻鍒頒簡琚淇濅漢閬閬囨剰澶/鐤劇棶絳夎繃鏃╄韓鏁呯殑鎯呭喌錛屼繚璇侀嗗彇20騫達紝榪欐句駭鍝佺敺鎬ф渶鏃60宀佸紑濮嬮嗗彇錛屽コ鎬ф渶鏃55宀侀嗗彇錛屼笉榪囪繖嬈句駭鍝佹湁涓涓灝忓皬鐨勪笉瓚籌紝浣滀負涓撴句笓鐢ㄧ殑鍟嗕笟鍏昏佷繚闄╋紝搴旇ヨ佹湁鏈堥嗗吇鑰侀噾鐨勫姛鑳斤紝浣嗘槸榪欐句駭鍝佸彧鑳藉勾棰嗗吇鑰侀噾銆

5銆2022騫沖畨紱忚浜虹敓2.0騫撮噾淇濋櫓錛堝垎綰㈠瀷錛

2022騫沖畨紱忚浜虹敓2.0騫撮噾淇濋櫓錛堝垎綰㈠瀷錛夌殑鎶曚繚騫撮緞涓婇檺楂橈紝鏈楂樻敮鎸70鍛ㄥ瞾浜虹兢鎶曚繚錛岃嗙洊浜嗙粷澶ч儴鍒嗙殑浜虹敓闃舵點

2022騫沖畨紱忚浜虹敓2.0騫撮噾淇濋櫓錛堝垎綰㈠瀷錛夋彁渚涗簡鐢熷瓨淇濋櫓閲戙佺壒鍒鐢熷瓨淇濋櫓閲戝拰韜鏁呬繚闄╅噾涓夐噾淇濋殰錛屽歡緇緇堣韓銆

鍦ㄤ繚鍗曠5騫村嵆鍙寮濮嬮嗗彇鐢熷瓨閲錛屽悓鏃跺湪絎5騫村拰絎6騫磋繕鍙棰濆栭嗗彇涓浠界壒鍒鐢熷瓨閲戱紝鍗寵繖涓ゅ勾姣忓勾鑳藉熼嗗彇鍒板叡240%鍩烘湰淇濋濓紒

6銆2022娉板悍鎯犺耽浜虹敓鐖卞剁増騫撮噾闄

娉板悍鎯犺耽浜虹敓錛堢埍瀹剁増錛夊勾閲戜繚闄╋紙鍒嗙孩鍨嬶級鏄涓嬈0-70宀佸潎鍙鎶曚繚鐨勫垎綰㈠瀷騫撮噾淇濋櫓銆傜6騫磋搗姣忓勾緇欎粯鐢熷瓨閲戱紝65宀佽搗姣忓勾緇欎粯鍏昏侀噾錛岀粰浠橀噾棰濆潎涓哄熀鏈淇濋濓紝鐩磋嚦105宀;棣栦釜鍏昏侀噾棰嗗彇涔嬫棩鍓嶈韓鏁呮彁渚涜韓鏁呬繚闅滐紝鍚屾椂鍏昏侀噾棰嗗彇涔嬪悗淇濊瘉棰嗗彇25騫寸殑鍏昏侀噾錛岃繕鍙騫村勾浜鍒嗙孩錛堥潪淇濊瘉錛夈

7銆佸寳浜浜哄誇含紱忛愬勾鍏昏佸勾閲戜繚闄

浜紱忛愬勾璧鋒姇閲戦濅綆錛1000鍧楅挶灝辮搗鎶曪紝鑰屼笖榪樻湁淇濊瘉棰嗗彇20騫達紱涓嬮潰鐩存帴鐢ㄤ竴涓妗堜緥鏉ョ湅鐪嬶紝瀹冨埌搴曟湁澶氳兘璧氾細

妗堜緥錛氳佸垬錛30宀侊紝騫翠氦10涓囷紝浜3騫達紝60宀佽搗棰嗭紱浠60宀佸紑濮嬶紝姣忓勾棰嗗彇4.89涓囧吇鑰侀噾錛

90宀佹椂錛岀瘡璁￠嗗彇151.59涓囷紝IRR涓3.88%錛

100宀佹椂錛岀瘡璁￠嗗彇200.49涓囷紝IRR涓4.20%銆

鏈閲30涓囷紝鍦ㄩ浼戜箣鍚庯紝姣忓勾閮藉彲浠ラ4.89涓囷紝姣旇搗鍥藉跺吇鑰侀噾錛岃繖璧氬氫簡寰堝氾紝鍐嶅姞涓婂浗瀹跺吇鑰侀噾錛岃繖涓鏀剁泭闈炲父璁╀漢婊℃剰錛岃屼笖irr涔熻兘杈懼埌4.2%榪欎箞楂樼殑姘村鉤錛

8銆佸崕澶忕帀濡傛剰紼寵耽鐗堝勾閲戦櫓

鎶曚繚鐏墊椿鎬ч珮錛

璧鋒姇淇濊垂闂ㄦ涗綆錛

淇濆崟浠峰煎畨鍏ㄥ厖瓚籌紱

鑰佸勾鐗瑰埆鍏崇埍閲戠炕鍊嶅姞鐮侊紱

闄勫姞閲戣懙鑺變竾鑳借處鎴鳳紝璁╄祫閲戜簩嬈″炲箋

9銆2022澶騫沖浗鐜轟笘浜騫撮噾闄╀繚闄

路鐗瑰埆鐢熷瓨閲戙佺敓瀛橀噾鐨勯嗗彇姣斾緥閮芥湁鎵鎻愰珮;

路寮哄寲鎶曚繚浜烘帉鎺ф潈錛屾帶鍒舵潈鍦ㄦ墜錛岃儲瀵屾洿瀹夊叏;

路鍏峰囦氦鏈熺煭錛屾弧鏈熷揩錛屾惌閰嶄竾鑳借處鎴峰揩閫熻漿鍏ャ佺粓韜鏀剁泭鐨勭壒鐐;

路鐜伴噾浠峰煎為暱蹇錛屾敮鍙栫伒媧伙紝璁╄儲瀵屽炲奸殢蹇冮殢鏃訛紝灝戒韓鐩涗笘綣佸崕!

10銆2022娉板悍騫哥忎笘鍢夊勾閲戦櫓

2022娉板悍騫哥忎笘鍢夊勾閲戦櫓浜у搧璁″垝浠嬬粛錛65宀佸悗韜鏁咃紝涓嶈禂浠樿韓鏁呴噾銆傛嘲搴峰垢紱忎笘鍢夋槸涓嬈懼勾閲戜繚闄╋紝鎼閰嶄竴涓涓婚櫓褰㈠紡鐨勪竾鑳介櫓錛屼富瑕侀潰鍚戦摱琛岄【瀹㈤攢鍞銆備綔涓轟竴嬈鵑摱淇濇笭閬撶殑浜у搧錛屾嘲搴峰垢紱忎笘鍢夊叿鏈変寒鐐瑰氾紝鐗硅壊椴滄槑錛岃兘澶熶負瀹㈡埛鎻愪緵闀挎湡銆佺ǔ鍋ョ殑鐜伴噾嫻佸拰鐩稿簲椋庨櫓淇濋殰銆

璇風偣鍑昏緭鍏ュ浘鐗囨弿榪幫紙鏈澶18瀛楋級

③ 55隻養老FOF基金已成立運行 公募持續發力豐富產品線

公募養老目標基金(簡稱「養老FOF基金」)6日將獲批一周年。一年來，養老FOF基金的總規模突破200億元，且取得了穩健投資收益。分析人士稱，與其他主題基金相比，養老FOF基金的收益更應具備「放眼量」的視角。隨著市場接受度提升和有望納入個稅遞延政策范圍，未來養老FOF基金將會「更上一層樓」。

養老目標基金一年運行平穩

數據顯示，截至2019年8月5日，55隻(不同份額分開計算)已成立運行的養老FOF基金總規模達到201.29億元。具體看，除了交銀安享穩健養老一年(20.53億元)和民生加銀康寧穩健養老一年(15.09億元)的規模突破10億元外，其餘產品的規模均在10億元以下。

收益方面，55隻養老FOF基金成立以來的平均回報為2.54%(目標風險基金平均回報為2.23%，目標日期養老基金平均收益為2.72%)，但收益結構分化明顯。其中，中歐預見養老2035三年等6隻產品的收益超過5%(最高為興全安泰平衡養老，收益達11.84%)，同時也有30隻產品的收益不足2%，其中有3隻產品收益為負值。

「無論是規模還是投資收益，養老FOF基金一年來發展整體上穩中有進。」華南區某基金分析人士楊磊(化名)對記者表示，養老FOF基金不僅抓住了潛在需求量巨大的養老投資需求，還發展出了目標風險與目標日期的策略模式創新。隨著有效需求的持續釋放，預計養老FOF基金仍將有不小發展空間。

同時，深圳某公募的養老FOF基金經理胡風(化名)對記者表示，從美國的經驗來看，養老市場是公募深耕的主要陣地之一。但從過程來看，一般是前期首先把業績做好，隨著市場接受度的不斷增加，再慢慢擴大規模與產品線布局。其中，胡風提到，養老FOF基金的初始規模一般是在2億元左右，隨著業績和市場接受度的持續上升，規模也會逐漸增加。

廣發基金總經理助理金亞表示，公司計劃在目標風險和目標日期兩種養老FOF基金中進行全面布局，如在2035和2050期間，以每5年為間隔成立一隻產品，滿足不同年齡段客戶的養老需求。

楊磊認為，養老FOF基金是主題基金中的主要亮點。但市場是否認可，投資收益率能否達到投資者的預期是一個重要因素，「從過去一年的情況看，接近3%的平均收益還算不錯。但要在長周期內跑贏通脹(這是養老的基本要求)，收益率能提到5%會更好些」。

胡風則基於親身運作經驗表示，與其他主題基金相比，養老FOF基金的收益預期更應「長宜放眼量」。首先，對基金持有人而言，年化5%以上的投資收益是較佳收益，但如果追求區間(如一年)收益，養老目標基金出於平穩性考慮，很難跑得過倉位激進的股票型基金。胡風以他運作的目標風險養老FOF基金為例說，該產品以5%的波動率為上限進行資產配置，逐月進行動態調整，且投資於權益類資產和商品基金的比例不超過三成。數據顯示，該基金成立以來的回報在2%附近，但最大回撤絕對值低於0.3%，表現較為穩健。

其次，胡風認為，投資者對「養老錢」要具備長期化與穩定性視角，「養老FOF基金的著眼點不僅是三年或五年封閉期，而是未來二十年甚至三十年的長周期。所以，你會看到有養老FOF基金會遵循權益配比遞減策略，如成立時股票倉位是60%，到了第十年降低到30%，第十五年則是20%，到最後可能下滑到5%甚至0%。」胡風說，投資者也應具備上述心理預期，「基於對宏觀經濟發展前景的信心，如果是長期持有，二十年下來的復合收益率還是不錯的。」

「冠以養老名義的金融產品並不少，但要真正做到投資養老是不容易的。養老FOF基金具備相對投研優勢，但要取得長足進步，這有待投資意識、養老意識和市場接受度的不斷提升。」華南區某券商分析人士對記者表示。

「通過大力發展第二和第三支柱來彌補養老缺口具有很強的緊迫性。」胡風認為，養老金替代率一般要達到70%，養老生活水平才可以維持在退休前的水平。但國內的養老金替代率已長期低於國際警戒線的50%水平(據社科院社保研究中心主任鄭秉文介紹，近年我國養老金平均替代水平約為45%。)「公募應該把養老產品線豐富起來，讓投資者能在不同風險類別的資產中進行更好的配置。」(中國金融信息網)

平衡長期業績與短期波動，養老FOF運行平穩

2018年8月6日，第一批14隻養老目標基金拿到批文。一紙批文為公募基金行業打開新的空間。一年過去，不同時點成立的養老目標基金絕大多數收獲正收益，平抑短期波動的前提下，逐步收獲絕對收益。

華夏養老2040基金率先在2018年9月13日成立，隨後多批養老FOF陸續成立，投入運行。數據顯示，在有業績統計的44隻基金中，絕大部分取得絕對收益，僅兩只今年3月成立的基金尚未能獲得正收益。其中，有4隻基金獲得了超過5%的回報。今年初成立的興全安泰平衡養老基金成立以來收益率達到11.84%，中歐預見養老2035自去年10月成立以來已獲得9.59%的回報，南方養老2035自去年11月成立以來獲得7.86%的回報，泰達宏利泰和養老也獲得了5.02%的投資收益。整體看，去年成立的養老FOF基金普遍獲得3%以上收益。

中歐基金養老FOF基金經理桑磊介紹，基金成立初期以穩健策略起步，收獲了固定收益投資的豐厚回報，迴避了短期權益市場風險。今年一季度，股票市場回暖，通過資產配置把握住了權益基金的機會，凈值得到進一步提升。二季度A股市場寬幅震盪，基金逐步將權益類資產的投資比例提升至下滑曲線基準附近。

南方養老2035基金經理魯炳良表示，在養老FOF投資中必須堅持價值投資理念，拉長投資視角，降低短期交易性操作的頻率，同時要嚴守投資紀律，密切關注信用風險，降低組合回撤。

鵬華養老2035基金經理焦文龍介紹，運作過程中，貫徹長期投資、逆向投資以及價值投資，如果投資標的不具備時間價值，那麼時間的累積對投資收益沒有任何幫助。

富國基金錶示，富國鑫旺穩健養老目標基金運作半年多，在穩健的戰略資產配置策略基礎上，疊加量化模型和定性分析雙輪驅動的基金優選策略，嚴控投資組合的風險和回撤水平，取得了理想的風險收益比。

對於養老目標基金的投資運作目標，多位養老FOF基金經理向記者表示，希望在獲取長期絕對收益的基礎上，盡可能降低波動。

興全安泰平衡養老FOF基金經理林國懷表示，很多養老FOF的投資者對於權益類產品、FOF的了解並不多，所以在運作過程中，更需要嚴格按照既定策略和產品定位進行運作，堅持「短期追求相對收益，長期追求絕對收益」，在不降低預期收益的情況下盡可能控制波動率。

泰達宏利泰和養老基金經理王建欽介紹，他們力求基金績效維持低波動，降低換手率，節省操作成本。「養老產品講求的是長期累積的效果，堅持中長期價值投資，而非隨市場波動頻繁調整倉位或追求短期市場熱點。」

「養老FOF是長跑，長期穩健是養老FOF的投資要求與宗旨。」華寶穩健養老FOF基金經理劉翀表示，「我們有配置倉位和交易倉位，以實現長期收益和平抑短期波動的平衡。」

在具體的投資策略上，各家公司雖然目標相似，但採取的側重點又有不同。

交銀安享穩健養老一年基金經理楊喆表示，在投資運作中會密切跟蹤監控基金的風險暴露和回撤情況，根據市場環境對組合進行定期和不定期的調整，以此來控制組合的短期波動。養老目標基金的調倉不宜頻繁，底層子基金的申贖費用會侵蝕組合收益，需要基金經理謹慎權衡。

平安基金錶示，投資中，一方面採用成熟穩健的資產配置策略，另一方面要在底層子基金選擇方面嚴格把關。(中國基金報)

(雲水長和)

④ 支付寶穩健型理財產品有哪些

支付寶穩健型理財產品有國壽安鑫盈360天、安邦安增益31天、國壽超月寶、國壽周周盈、長江養老盛年享、長江養老月安享、平安富盈45天、太平久久、長江養老半年享、國壽嘉年188、泰康匯選安泰15天、建信養老飛越366、長江養老添年享和泰康匯選利泰29天。

(4)穩健養老基金有哪些擴展閱讀：
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許並不是最重要的，但卻是最必需的。
老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防範)、居安更要思危(未來風險的防範)、養兒防老，不如投資保險等原因。我國城鄉居民可供選擇的保險險種多種多樣，主要有財產保險和人身保險兩大類。
家庭財產保險是用來補償物質及利益經濟損失的一種保險。已開辦的涉及個人家庭財產保險有：家庭財產保險、家庭財產盜竊險、家庭財產兩全保險、各種農業種養業保險等。人身保險是對人身的生、老、病、死以及失業給付保險金的一種險種。主要有養老金保險系列、返還性系列保險、人身意外傷害保險系列等。
自1997年首批封閉式基金成功發行，基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今國內基金凈值已在2000億元以上。據調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

⑤ 養老理財產品有哪些

列舉幾種養老理財產品，以供參考：
1、信託
信託比較特別之處在於有信託資產是獨立於委託人的獨立資產，不受委託人破產風險的影響，免受債權追索，從而能夠保障委託財產的保值增值以及財富傳承功能，具備較高的安全性。比如可以把對受託資產設定特定的安排，引入監察人制度，對信託資金的運用進行約束，確保這筆錢用於受託人的養老，實現隔離和專款專用。
但目前的養老主題信託更多是傳統信託額外嫁接養老服務機構，可以做到為投資者提供財富管理服務同時享受養老相關服務，抑或是用於養老房地產投資的信託，和傳統信託差別不大。
信託通常起購100萬門檻，受眾以高凈值居多，目前主打養老的產品也不多，相對其他養老金融產品，風險較高，投資門檻高，目前總規模不大，期待未來有更多樣性產品出現。
2、基金
2018年開始，第一批養老目標基金獲准發行，到目前已經有100多隻相關基金了。特點是在基金名字中就帶有「養老」兩個字。
養老目標基金又分兩類，目標日期基金和目標風險基金。區別在於，養老目標日期基金隨著投資者年齡的增大而降低權益類資產的配置比例，其風險也隨之降低，不同年齡階段的人可以根據退休時間來選擇不同的目標日期「套 餐」。而養老目標風險基金相對更自由，可根據投資者自身偏好選取特定風險的基金進行投資。分辨兩者也很簡單，如果帶有年份，就是目標日期基金。例如「工銀養老 2040 三年」，2040為目標日期，三年為封閉期。
相比我們認識的普通公募基金，養老目標基金幾乎都是FOF形式，相對更為穩健，波動也比一般公募會更低；養老目標基金對發行公司有更高的要求，才能發行養老目標基金。另外因為是養老主題，所以更強調長期投資，所有養老目標基金都設定了封閉期(1、3、5年)。
截止到目前，2018年首批養老目標基金剛滿3年不久，由於首批養老 FOF 發行的時候正值 2018 年下半年股市的低潮期，當時發售時市場反映冷淡，但之後兩年不錯的股市表現讓這批基金都取得了不錯的收益，截止目前無一虧損。
3、銀行理財
本月初，光大理財、招銀理財、建信理財和工銀理財四家試點機構的首批養老理財產品面向個人投資者開始正式募集。上周已經為大家做過分析。之前銀行也有大量冠以」養老「二字的理財產品，但並不能體現與普通理財的區別，因為初期沒有嚴格的標准規范，只有極少產品能達到長期投資的標准。
簡而言之最大的特點就是費率很低，，基本只收取相對較低的管理費和託管費，且認購起點都低至 1 元，具有很高的普惠性；另雖然比普通理財有更長的封閉期，但遇到重疾等情況，產品設置了提前贖回安排。
總而言之，因為是養老試點產品，所以管理人會更加註重口碑，隱形風險相當於更低一些，尤其是將退休或已退休人員，買入是非常不錯的。
4、保險
很多人理解第三支柱主要是買養老年金，實際上是非常片面的。除了以上說的三種，實際上在保險這個類別，也不止年金一種。
1）養老年金
這也是普通消費者接觸比較多的。相比於普通年金，養老年金的一個特點就是領取晚，通常設置在55歲後，但領取周期長。相比其他金融產品，養老年金最大優勢就是活多久，領多久，可以真正做到防護長壽風險。
2）個稅遞延型養老保險
目的是鼓勵個人購買商業養老保險，減輕對基本養老保險的依賴。18年開始，就上線了一批產品，但由於這類險種適用第二梯度及以上個人所得稅稅率的投資者，較低的抵扣標准可撬動的保費規模也非常有限，因此投保人數較少，規模不大。但這類產品也是試點為主，後續應該會有更多創新嘗試。
3） 養老保障管理產品
簡單來說，這類產品是指養老保險公司對個人或機構提供養老保障與養老保障相關的資金管理服務的一種理財產品。但目前市場上絕大多數發行的該類產品並沒有加入養老保障功能，本質還是理財產品。
相較養老保險而言，其投資理財屬性強，沒有保險保障功能和猶豫期，類似投連險。團體型養老保障產品中，長江養老發行規模最大，個人類別，國壽、建信規模最大，其中個人養老保障產品實際也是中短期理財產品，而團體設置了較嚴格的領取條件，能一定程度上發揮養老保障功能。
4）保險資管產品
平安養老聚寶盆現金型資產管理產品就是其中的案例。相比於傳統年金，它更多屬於理財的范疇，只是由保險公司來發行和運作。投資標的也主要以股票債券為主，不保本，收益浮動，波動相對更大。
養老保障管理產品分為封閉式和開放式，最低申購額在 1000 元至 300 萬元不等，開放式產品的認購額相對較低，而封閉式基金的最低認購額在 1 萬元以上，最高可以達到300 萬元。
5）住房反向抵押養老保險
這類產品起源於荷蘭，是「以房養老」的一種成功模式。此種養老保險產品將「住房抵押」與「終身養老年金保險」相結合，投保人將房屋產權抵押給保險公司，在身故前繼續佔有和使用房屋，擁有相應的收益和處置權，並按照約定條件領取養老金。簡而言之，就是住房的反向抵押，死房子」變成「活錢」，增加資金來源和現金收入，給予特定群體和剛性需求的老年人更多的養老選擇。
身故後，保險公司獲得房產處置權，處置所得優先償付養老保險相關費用，適合於無兒女贍養的老年人。
不過目前國內大家的固有觀念，認為房子是很好的保值增值工具，以及養兒防老等傳統理念，都導致這類產品發展規模暫時很小。