同業投資非標資產封閉減肥

『壹』 為什麼要對非標資產進行監管

非標資產的全名為「非標准化債權資產」，是指未在銀行間市場及證券交易專所市場屬交易的債權性資產。

標准化的融資渠道，如銀行貸款等，均是在一種相對明確、規范與公平的機制保護下進行的投融資過程，非標產品則是繞過銀行或債券審批管理部門，通過某個非標准化的載體，從而將投融資雙方銜接起來。

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商業銀行應實現每個理財產品與所投資資產的對應，每個產品單獨管理、建賬和核算。單獨管理指對每個理財產品進行獨立的投資管理；

單獨建賬指為每個理財產品建立投資明細賬，確保投資資產逐項清晰明確；單獨核算指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產品都有資產負債表、現金流量表等財務報表。

『貳』 非標資產是什麼意思

非標搭亂資產是什麼意思

非標資產全稱非標准債權資產，非標資產是指不在銀行市場和證券證券交易所交易的債權資產。

然而，銀行理財產品持有的非標資產只是銀行系統非標資產的一部分。

近年來，為了避免信貸規模的控制，降低資本消耗和存貸比的壓力，銀行逐漸從資金吃掉了大量的非標資產，這種非標資產通過期限錯配給銀行帶來了很多好處。

銀行不斷從同業拆借市場獲得短期資金同業拆借資金，並投資於長期非標資產。

拓展資料：

非標的主要資產類型是什麼

非敗指標准華債權資產是指不在銀行市場和證券證券交易所交易的債權資產，包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、企業凈資產 信用證、應收賬款、各種受益權、回購條款的股權融資等。

1、信貸資產。又稱信貸業務或貸款業務。信貸是商業銀行首都和產業事務中最重要的業務

2、信託貸款。指受託人接受委託人的委託，將本金存入資金，按照受託人(或信託計劃)指定的對象、用途、期限、利率和金額發放貸款，並負責收回到期貸款本息的金融業務。

3、委託債權。指有投資意願和能力的投資者作為客戶，通過銀行，信託公司、企業集團財務公司等專業金融機構(即受託人)對特定項目的固定收益債權進行投資。

4、匯票承兌。指已被承兌的票據。也就是說，在交易活動中，賣方為了要求買方付款而開具匯票，付款人在匯票正面標注「承兌」字樣並簽名。承兌後，付款人成為匯票的承兌人。買方接受的稱為「商業承兌匯票」，銀行接受的稱為「承兌匯票」。

5、信用證。指銀行應進口商(買方)的要求向出口商(賣方)出具的書面證明，以保證支付貨款的責任。

6、應收賬款。指企業在正常經營過程中，因銷售商品、產品和提供服務而應向采購單位收取的金額，包括由采購單位或接收服務單位承擔的稅金，以及由采購買方支付的各種運輸費和雜費。

7、具有回購條款和接收(接收)受益權的各種股權融資。

資產是指由企業過去的交易或事項形成的、由企業擁有或者控制的、預期會給企業帶來經濟利益的資源。不能帶來經濟利益的資源不能作為資產，是企業的權利。資產按照流察枝配動性可以劃分為流動資產、長期投資、固定資產、無形資產和其他資產。

其中，流動資產是指可以在1年內或者超過1年的1個營業周期內變現或者耗用的資產，包括現金、銀行存款、短期投資、應收及預付款項、待攤費用、存貨等。

『叄』 非標理財什麼意思

非標資產的全名為「非標准化債權資產」，是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產。標准化的融資渠道，如銀行 貸款 、債券融資等，均是在一種相對明確、規范與公平的機制保護下進行的投融資過程，非標產品則是繞過銀行或債券審批管理部門，通過某個非標准化的載體(如信託計劃等)，從而將投融資雙方銜接起來。銀監會出台文件中指出當前非標資產的存在形式「包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等」。

是和余額寶差不多的一種貨幣基金型 理財 。集中了客戶的資金，用於短期貨幣工具投資。比如國債，央行票據，商業票據，銀行定期存單，政府短期債券，企業債務，同業存款，有價證券等等。這種理財風險性相對較小，被稱為「准儲蓄」。

銀監會對銀行的信貸規模有著嚴格的監管，75%的存貸比紅線限制了商業銀行的信貸資產規模。另外，銀監會在銀行信貸資產的投資領域上也有所限制，例如限制銀行貸款投向地方融資平台、房地產企業、礦產企業等產能過剩行業。因此，在尋求監管套利的動力之下，銀行找到了一種新的放貸形式——投資非標資產，來規避銀監會的監管。

從投資非標資產的主體——商業銀行的角度來看，投資非標資產這種監管套利的行為能夠為其帶來諸多好處。一方面，與普通貸款相比，通過投資非標資產為實體經濟提供「貸款」業務的 收益 率相對偏高，能夠為銀行創造更高的效益；另一方面，利用理財資金投資非標資產屬於銀行表外業務，不在銀行的會計科目中體現，銀行在做大非標資產規模的同時不需要考慮存貸比櫻櫻限制耐頌宏；通過同業業務投資非標則因屬於同業資產，僅需計提20%的風險權重，在銀行昌冊會計科目中主要體現在買入返售資產以及應收款項投資項下。因此，在過去幾年內，非標業務實現了快速擴張。

『肆』 非標資產和標准資產的定義及區別

非標資產和標准資產區別在於是否能夠在公開市場交易即場內交易，即流動性和風險。
標准化資產指在銀行間市場及證券交易所市場上市交易的債權性金融產品或股權性金融產品。
非標准化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。
非標資產和標准化的資產是互相對應的，非標准化資產主要是非標准化的債權資產，這種資產的范圍更加的廣泛。這一類的資產一般也都是不會公開發行的，風險比較高流動性也非常低缺乏標准化的證券特點，但是這種資產的名義收益率也會高出很多。從商業銀行的角度來看，投資非標資產這樣的監管套利的行為，能夠為他們帶來更多的好處，因此在過去的幾年時間裡面，銀行的非標業務資產也發生了快速的擴張。
非標資產的全名為非標准債權資產，是相對於在銀行間市場或交易所流通的債券來講的，銀行通過銀行理財或同業業務等形式投資的類信貸資產都屬於非標准資產，不能在銀行間市場或交易所流通。非標資產較早的形式有信託受益權、信託貸款、信貸資產。
近年來非標資產的存在形式不斷變化、擴充，非標資產的業務形式有：銀信合作、票據雙買斷、同業代付、信託受益權轉讓、買入返售銀行承兌匯票同業償付、銀證合作。這類資產一般不公開發行，風險較高，流動性也低，缺乏標准化的證券特徵，但名義收益率會高很多。非標資產，具體指的也是沒有在銀行間市場以及證券交易所市場交易的債券性資產，而銀行理財產品持有的非標資產只是銀行體系非標資產的一部分。

『伍』 非標資產是什麼，怎麼理解

非標資產全抄稱非標轉化債權資產襲，是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。

投資門檻較高，投資期限較長，在國內還未形成成熟的交易市場，以至於多數投資者對這類投資標的望而生畏，對於大眾所期望的低投資門檻、高流動性投資標的，非標資產項目顯然還難以達到。

『陸』 定開理財可以配非標產品嗎

經過多方調研獲知：六家國有大行理財子公司截至2021年末的非標資產佔比，已經全部低於6.1%。這也帶動著國有大行集團口徑（含總行和理財子）的非標佔比的集體下降，因為總行管理的老資產中的非標早就停止了新增。「分子分母增長的加速度不一樣。分母主要靠標准（資產）撐，上量快；但是非標真的很難投，周期又長，」一名銀行理財投資經理稱，現在非標投資已經邁入了一個新紀元，正在告別單一化投資城投的做法，重點挖掘國央企、大型民企等客群，開展債轉股、股改、權益類等新品種，將有能力和有意願承擔風險的投資者引導至資本市場其它領域。

配置佔比劇降

「我們（非標）還是在做，但是去年下半年佔比掉了整整一半」，一家大行理財子公司相關人士告訴記者。該公司2021年6月末的非標佔比在12%左右，到了2021年末降至6%出磨廳頭。

相同情況也在其他幾家大行理財子公司上演。本報獲知，截至2021年末，6家國有大行理財子公司的非標佔比全部低於6.1%。之所以是「6.1%」這個數字，是因為上述非標佔比為6%出頭的理財子公司已是其所處大行理財子公司陣營中最高。另有兩家接近6%，最低的非標佔比不足3%。相較2021年中期，6家非標佔比均巨幅下降甚至腰斬，且壓降的趨勢還在延續。

規模的降低，主動和被動的成分兼有。「主動」是指主動控制規模滿足監管要求：監管要求理財子公司全部理財產品投資於非標債權類資產的余額，在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%。這條規定極其重要，因為後續伴隨監管細則一次次釐清，有重大的轉折在實操中發生：監管將銀登中心、北交所等平台發布的產品，認定為「非標」。而在此之前，業界普遍把它們視為「非非標」，對它們轉為標准化資產有很大的預期。而這部分2～3萬億的「非非標」納入非標後，非標額度一下子顯得很緊張。

「現金類產品就劃走一大部分不能配了。另外現金管理的替代品、最短持有期、投資周期型這些日開產品也都沒有辦法配非標。所以這么算筆賬的話，各家在能配非標的、有限的產品里，我感覺至少要有20%至40%是非標。」一名理財子公司人士向記者分析。

光大證券金融業研究團隊曾做過一個分析，稱封閉式理財產品的加權平均期限一直在穩步上升，由2018年末的161天持續升至2021年9月的357天，但該團隊預計2021年底才能超過1年。這說明什麼？這就印證了上述理財業人士的判斷，即理財子公司發行的大多數產品從期限上都不適配非標。有兩名理財子公司人士告訴記者一個大概的數字：它們非標資產的平均期限在1.3～1.6年之間。

綜上可見，非標投資在資金端、資產端、產品端、運營端等多個維度均被約束，加之標准化資產增速迅猛推高分母（即資產總額），非標佔比劇降成了多家理財子公司的共性。

投資者將面臨更大能力挑戰

此前，「非非標」即雖然是非標准化資產但根據此前金融監管部門的規定不計入非標准化債權類的資產，如銀行間、交易所債券市場交易的政金債、鐵道債、中央匯金債、熊貓債等品種都收益率偏高且不受「非標」的監管限制，所以很多銀行理財選擇投向此類資產。

但是，如今將「非非標」認定為「非標」後，銀行理財產品可能會減少對此類資產的投資或是拉長理財資金的期限以匹配「非標」的期限。這樣一來，理財產品的收益率預計也會繼續走低。

另外，非標壓縮，標類債權資產優先採用市場交易價格進行定價，並引進做市機構和承銷商報價提供流動性支持。此前，對於固收類產品持有期間的價值波動投資者並不關心。因為在債券沒有違約的情況下，固收類產品的收益會隨著時間的推移而逐步累積增加，最終基本都是正收益。但資管新規落地後，銀行理財普遍凈值化，產品凈值受市場的影響更大，對投資者的理財能力要求也會更高。毀游渣

而對於目前市場普遍化的凈值型產品，投資者應理性看待，理財產品向凈值化轉型並不代表產品風險提升，只不過估值方式的改變導致產品由剛兌轉向浮動收益。凈值型產品風險有高有低，投資者可以從風險等級、投資范圍、歷史凈值波動等方面去了解產品的風險情況。此外，有些產品雖然風險較高，但也有可能為投資者帶來更高的回報，所以投資者不必排斥凈值型理財產品，要學會挑選適合自己的理財產品。

銀行理財產品邁入凈值化時代，不再承諾保本保息， 理財產品出現較大凈值波動，甚至跌破初始凈值屬於正常現象 。 投資者應客觀理性看待此現象。

對於投資者而言，一方面，投資者在選取纖悄銀行理財產品時應充分考慮自身風險偏好和流動性需求，不要一味追求收益而忽略自己對於風險的承受能力。另一方面，投資者在購買理財產品時應看清合同條款具體內容，以免造成決策的失誤。盡管銀行理財基本沒有信用風險，但存在市場波動風險（凈值化），對於投資者而言，需要關注理財底層資產。

對於追求保本的投資者，可考慮定期存單、國債、純債基金及風險等級較低的純固收類理財產品等。風險承受能力較低，追求穩健收益的投資者應注意各類資產的流動性及配置比例，適當提高低風險等級、短期限理財產品的配置比重。

『柒』 農商銀行非標資產投資余額不得超過

農商銀行非標資產投資余額不得超過理財產品凈資產的35%或本行總資產的4%。非標資產是非標債務資產，是指不在銀行市場和證券交易所市場交易的債務資產，最早的存在形式有信託貸款、信託受益權、信貸資產，銀行的理財投資的信貸資產統稱為非標資產。
一、非標資產的定義
非標資產全稱是非標准化債權資產，相對於標准化融資渠道而言，非標早期的資產形式包括信託受益權和信託貸款等。近年來非標現有的資產形式不斷變化，非標准化債權人資產是指不在銀行間市場和證券交易市場交易的債權人資產，包括但不限於信用資產、信託貸款、信用證、應收賬款、委託債券、承兌匯票、各種收款權利、附回購條款的股權融資等。非標資產的業務形式包括銀信合作、票據雙買斷、銀行間代理支付、信託受益權轉讓、銀行間償還買入返售的銀行承兌匯票、銀證合作。
二、非標資產投資的風險
1、非標融資方違約風險較高。由於非標資產多投資於地方融資平台和房地產企業，隨著地方政府債務風險的進一步擴大和房地產行業在中央政府嚴格管控下的逐步衰落，風險將成為不定時炸彈。
2、最終的風險承擔主體未知。非標業務涉及主體多，業務鏈條長，其中考慮同業業務更為復雜。一旦發生違約風險，最終的風險承擔主體極其不明確，對我國商業銀行業的有序發展極為不利。
綜上所述，農商銀行非標資產投資是有一定的風險，無論是任何投資都需要謹慎。銀保監會發布的《商業銀行理財子公司管理辦法》里規定農商銀行非標資產投資余額不能超過理財產品凈資產的35%或本行總資產的4%。

『捌』 什麼是非標理財產品

1、非標理財產品屬於非標資產。非標理財是指非標准化理財。非標資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產。比如說P2P網貸、私募基金等產品，這些產品繞過銀行或債券審批部門，通過某個非標准化的載體，把投融資雙方直接銜接在一起。
2、有「非標」的概念就有「標」的概念。哪些標准化的理財產品，無論是債券還是股票，都是在一種相對明確、規范和公平的機制保護下進行的投融資過程。
3、非標理財相對於標准化的理財有一定的優勢。非標兼具了貸款和債券的優點，最大的特徵是可以場外流通，形式靈活，收益率高，最關鍵的是：幾乎沒有監管。但非標理財不一定是非法理財，但是有關非標理財領域的立法還不夠完善。
4、2019年10月12日。人民銀行發布《標准化債權類資產認定規則(徵求意見稿)》(以下稱「認定規則」)，在《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》對於「標」和「非標」劃分標準的基礎上，進行了進一步細化。
5、規則所稱的標准化債權類資產是指依法發行的債券。資產支持證券等固定收益證券。主要包括國債、中央銀行票據、地方政府債券、政府支持機構債券、金融債券、非金融企業債務融資工具、公司債券、企業債券、國際機構債券、同業存單、信貸資產支持證券、資產支持票據、證券交易所掛牌交易的資產支持證券，以及固定收益類公開募集證券投資基金等。

『玖』 銀行理財新規的非標資產是什麼意思

非標資產的全名為非標准債權資產，更早的存在形式有信託受益權、信託貸款、信貸資產。近年來非標資產的存在形式不斷變化、擴充，例如今年3月底出台的銀監或枝會8號文將銀行理財產品投資的所有類信貸資產統稱為非標資納團仿產。

非標來由
非標資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，而銀行理財產品持有的非標資產只是銀行體洞纖系非標資產的一部分。
近年來，出於規避信貸規模管制、降低資本消耗和存貸比壓力等考慮，銀行自營資金逐步大量吃進非標資產。尤其是去年下半年以來，伴隨銀行同業業務的擴張，銀行持有的非標資產迅速膨脹，這些非標資產本質上相當於給企業發放貸款，但通過引入過橋企業、過橋銀行後，這類資產通常處理在同業買入返售資產、應收款項類投資或可供出售金融資產等會計科目。
此類非標資產通過期限錯配，給銀行帶來大量收益。銀行從同業拆借市場不斷滾動獲得短期限同業拆借資金，投入到長期限的非標資產。