① 定向融資計劃為什麼被叫停
法律分析：定向融資計劃本質上是通過金交所進行非公開發行的直接融資方式，所以其具有私募性質，每個產品的持有人不得超過200人，地方金融資產交易所作為定向融資計劃的備案機構，在定位上，屬於一種服務地方企業的平台，但是，一旦互聯網金融平台和與金交所的定向融資計劃合作，就極有可能出現將權益拆分發行、降低投資者門檻、變相突破200人私募上限等政策紅線，導致私募類的產品變性為公募類產品，以「大拆小」「團購」「分期」等各種方式變相突破200人限制。也就是向不特定對象發行。而定向融資計劃本質上是提供一種借貸關系，要求合格投資者直接借錢給發行方，而借貸關系的根本就是到期還款付息，與非法集資的保本承諾等同，而互金平台本質特點就是面向不特定的網路投資者（也即是不特定的公眾），因此，一旦金交所的定向融資計劃與互金平台結合，就有可能涉嫌以保本付息為承諾，面向不特定的公眾公開宣傳的非法集資行為。
法律依據：《融資擔保公司監督管理條例》
第四條 省、自治區、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監督管理部門）負責對本地區融資擔保公司的監督管理。省、自治區、直轄市人民政府負責制定促進本地區融資擔保行業發展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監督管理部門嚴格履行職責。國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議，負責擬訂融資擔保公司監督管理制度，協調解決融資擔保公司監督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監督管理和風險處置。融資性擔保業務監管部際聯席會議由國務院銀行業監督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。
第五條 國家推動建立政府性融資擔保體系，發展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業和農業、農村、農民提供融資擔保業務的規模並保持較低的費率水平。各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法由國務院財政部門制定。
② 2020-03-22
金 做您企業成功的得力助手。金交所掛牌交易，我們提供專業渠道服務，收費低，掛牌快， 交所掛牌怎麼操作？金交所融資合法化產品備案和私募
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金交所全稱為金融姿產交易所，每個省會都有一個甚至多個金交所 .
北京的叫做北京金融姿產交易所，天津是天津金融姿產交易所等。金交所主要工作是為企業提供投資及融姿平台，按規模收取一定服務費。企業通過金交所掛牌資產轉讓業務就是所稱的掛牌，目的是使投資融姿業務合法合規化。「金交所」一詞是金融姿產交易所的概稱，現在融姿難，如果信託不能發，私墓不能發，金交所是一個不錯的選擇。
2012年國 務院辦公廳針對38號文的內容發布了《國 務院辦公廳關於清理整頓各類交易場所的實施意見》(國 發[2012]37號)(下稱「37號文」)
1、不得將任何權益拆分為均等份額公開發行。任何交易場所利用其服務與設施，將權益拆分為均等份額後發售給投資者，即屬於「均等份額公開發行」。股份公司股份公開發行適用公司 法、證 券法相關規定。
2、不得採取集中交易方式進行交易。本意見所稱的「集中交易方式」包括集合競價、連續競價、電子撮合、匿名交易、做市商等交易方式，但協議轉讓、依法進行的拍賣不在此列。
金交所合作模式
1.收益權轉讓
資產收益權轉讓是指產品發行方通過金交所和金交中心將收益權轉讓給投資者來進行融資。目前收益權轉讓覆蓋的資產范圍非常廣泛,信託Dai.、委託Dai.、基金公司和基金子公司資產管理計劃、信託計劃、保險債權計劃、私幕基金等。
2.定向融資計劃
定向融資計劃本質上是通過金交所通過非公開發行的方式為特定企業進行直接融資的方式,具有私幕性質,需要滿足單個項目投資人不超過200人。定向融資目前是互聯網平台和金交所發行產品的主要方式之一。
3.定向委託投資
定向委託投資起源於銀行的同業業務,雖然是金交所的通道業務,但現在大多金交所以自身為媒介,起到信息撮合的作用。互聯網平台一般引入關聯的金融資產交易所擔任受託人,通過金交所將投資者資金投資於信託、券商、基金子公司的資管計劃。
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金交所的監管政策金交所產品兌付不了怎麼辦
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解讀：在37號文與38號文中的「六不得」條款中，雖然禁止交易場所從事保險、信貸、黃金等金融產品交易，但是意味著金交場所可以開展除這幾項產品以外的其他「一行三會」監管的金融產品。然而，京東白拿事件與招財寶僑興債違約事件，使得監管部門意識到必須對地方金交場所開展私募債、私募基金與信託受益權這些本該屬於「一行三會」的產品作出禁止性規定。同時監管部門也明確了金交場所可以從事兩類業務：一類是開展非上市金融企業產權轉讓，包括國有的與非國有的，這類業務是從產權交易所中剝離出來的，但是大多數金交場所受限於流動性問題並沒有動力去開展此類業務，其中的利潤也不大；另一類是地方金融辦主導監管的金融產品，包括小貸資產與。從此類產品也可以看出，監管層對金交場所的定位之一為各地金融辦監管產品的流轉平台，其交易的產品須為「一行三會」監管的金融產品的補充，並不是完全的非標資產流轉平台。
明確金交所業務的屬地化經營要求
5號文明確提出了金交所的屬地化經營要求，即地方金交所業務范圍限於所在省級行政區域內。根據筆者對金交所業務的經驗，屬地化經營對金交行業影響重大，無疑是「平地一聲雷」。
以金交所的政信類業務為例，地方政府平台公司發定向融資計劃/定向債務融資工具（簡稱「定融業務」），政信類定融業務大多基於地方政府信用，通常要求本地化募集。定融業務風控標准之一是地方政府財政收入，財政收入高的地區以浙江、江蘇為例。因此業務分布的區域比較集中。這對於浙江、江蘇地區的金交所是利好，但大部分金交所是東北三省、貴州等非江浙地區，該地區的本地化業務非常有限，對於非江浙地區的金交所是致命的打擊。
各地監管機構的監管辦法對金交所也提出過屬地化經營要求，但考慮到業務分布集中度的問題，至今只能落實到「屬地化監管」，並不能嚴格落實「屬地化經營」要求。
明確限定金交所業務范圍
金交行業自誕生以來，缺乏中央層面統一的監管和上位法約束，國務院頒發的37號文、38號文僅規定政策監管的紅線，比如：（1）不得將任何權益拆分為均等份額發行；（2）權益持有人累計不得超過200人，禁止以大拆小、團購、分期等各種方式變相突破200人限制；（3）不得面對不特定對象發行，不得直接或間接向社會公眾融資或銷售產品；（4）不得將權益按照標准化交易持續掛牌交易等紅線規定。
鑒於金交所行業的監管現狀，各省監管部門各自製定指導意見、監管辦法，導致各地監管的尺度不一致，無法有效約束金交所行業的混亂現狀。各地金交所的業務范圍包括定融類（含定向融資計劃、定向債務融資工具、直接融資工具）、摘掛牌類、不良資產轉讓類、投資收益權類、金融資產轉讓類業務。清整聯辦頒發的2號文、35號文明確限定金交所的業務范圍：金融企業非上市國有產權轉讓、地方資產管理公司不良資產轉讓、地方金融監管領域的金融產品交易等業務。
明確金交所分類化解存量風險的要求
1、超出規定范圍的交易類業務立即停止。對於有基礎資產的超出規定范圍 的交易類業務，應立即停止。
根據法律法規規定，交易場所未經國家金融管理部門批准，不得從事基金、保險、信貸、黃金等金融產品交易，有存量業務的立即停止。交易所未經批准，不得經營有行政許可要求的金融產品交易。
2、有基礎資產的債權類業務、及無基礎資產但有擔保、抵質押的債權類業務，不得新增，存量按約兌付，不得展期或滾動發行。
金交所行業普遍的定融融資計劃、定向債務融資工具，實質即為無基礎資產的債權類業務，資金投向並非基礎資產。還款來源一般為掛牌方自有資金或擔保方、抵質押物處置清償。目前監管態度為一刀切，不允許新增，存量按約兌付，不得展期和滾動發行。
3、對於無基礎資產且無擔保、抵質押的債權類業務、信用類債權業務、資 產管理類業務以及其他已經形成資金池的業務，嚴格控制業務增量。在壓降違規業務的前提下，確保新增業務合法合規，1年至2年內逐步化解風險。
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金交所行業大勢所趨金交所的特徵產品資產轉讓
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金交所行業經歷過數年的浮浮沉沉，存量業務規模極其龐大。隨著業務發展和監管政策的逐步完善，金交所已逐步呈現規范發展態勢。金交所的未來趨勢必然會更加規范，值得期待。
一、限定業務范圍、明確金交所的業務邊界是金交所行業發展趨勢。金交所並非資管新規規定的傳統金融機構，能否從事類資管業務、以及如何與傳統金融機構的資管業務相區分，是金交行業持續發展需明確的界限。
二、完善監管制度和機制。中央層面確定統一的監管制度和機制，各地方監管部門在中央「上位法」范圍內制定金交所指導意見、監管辦法，統一各地的監管尺度和標准。
三、金交所的存量規模之大，有效有序化解存量風險勢在必行。
四、減少金交所數量，每省份保留一家同類別金交所，按類別有序整合。
結語：
不可否認，金交所行業正面臨著史無前例的強監管。隨著2號文、35號文、5號文的發布，金交所行業的業務布局、監管趨勢已有雛形。筆者認為，清整聯辦的5號文，對於金交行業的可持續發展是一劑「利好」強心針，金交所行業的野蠻生長即將終結。
大浪淘沙始得金。只有擁抱監管、合規經營的金交所，方能在行業優化過程中求得生存。待新一輪的清理整頓完成後，金交所將回歸交易場所的初心。金交所的未來大有可為。
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金交所應制定投資者適當性制度，標准不低於資管新規金交所產品備案與金交掛牌是一個意思么
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金交所應制定投資者適當性制度，且標准不低於《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（資管新規），並在開戶環節對投資者進行實名校驗、風險識別能力、風險承擔能力進行測試。
根據《資管新規》等規定，合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資於單只資產管理產品不低於一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
（1）具有 2 年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產不低於300萬元，家庭金融資產不低於500萬元，或者近3年本人年均收入不低於40萬元。
（2）最近 1 年末凈資產不低於1000 萬元的法人單位。
（3） 金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
合格投資者投資於單只固定收益類產品的金額不低於30 萬元，投資於單只混合類產品的金額不低於 40 萬元，投資於單只權益類產品、單只商品及金 融衍生品類產品的金額不低於 100 萬元。
金交所備案和金交所產品備案與金交掛牌是一個行為的，只不過稱呼方法不同。從可行性來看，作為交易所，准入門檻相對來說較高。首先是資質審核，我們現在接觸主要有三類，國資系，上市系和風投系;第二個是資產審核，也就是底層資產是什麼，目前較多機構資金喜歡小額分散的，再進行打包，類似於車貸、房地產抵押貸;第三是需要徵信措施，這可以解決P2P網貸平台的資金成本降低以及大額限額問題。資金成本一般從機構對接資金最低的大概能談到7左右，6、7左右，高的到8、9左右。
從行業來看，肯定機構資金對P2P更合適一些，因為它資金成本更低、金額更大，且投資周期更長，會避免很多個人投資波動性。其實暫行辦法不管出不出台，這種趨勢都比較明顯。涉及到時間成本，目前來看，只要能夠通過類似於交易所相關審核和盡調的話，匹配速度相對還是比較快的。
8月24號網貸監管細則分成機構監管和行為監管，對機構監管是地方金融監管負責的，但行為監管仍然由銀監會負責。網路借貸要有借貸合同等，對於個人投資人來說，當你做借出行為時，需要看到合同來證明誰是借款人。在金融交易所產生的投資行為和這種合同要求，還需要對接和解讀，或者是地方監管要求。所以目前看來，我覺得是取決於各方對暫行辦法的解讀和規定。可能一時半會不會出來監管細則，但如果從精神上來看，需要知道具體誰在借款，這類規定目前看來是交易所還需完善的地方。
③ 金交所算不算是金融機構，是否可以進行資產管理業務
當然算，金交所擁有國家發行的《金融許可證》，算是正規的金融機構。
④ 定融能債權置換嗎
能
定融的優勢:1.是可以形成合法有效的債權關系。2.是省去了融資過程的部分中間環節。3.是解決了資質較好企業的融資需求。定向融資計劃特點列舉A:採用備案制；B:直接融資方式；C:採用非公開的方式募集，每次備案的私募債券投資者人數不超過200人；D:採用合格投資者制度，目前要求自然人投資者提供100萬元金融資產證明；E:可分次備案分期發行，投資者認購金額可以低於100萬元,一般20萬起投；F:方案設計靈活，可做結構化設計，可附選擇權等；G:要求發行人提供一定的內外部增新措施；H:債券存續期間有適當的信息披露要求；I:交易功能：投資者在債券存續期間可以通過金交所交易系統進行轉讓。
⑤ 天津銀行幸福存單2022年利息
1、今年以來，受新冠肺炎疫情的影響，各行各業紛紛啟動了「直播」模式，這股熱潮也刮到了公募基金。上半年以來，在傳統營銷模式的基礎上，各家基金公司的「大腕兒」，紛紛走進直播間，通過生動的視頻直播，拉近了與投資者的距離，傳遞正確的投資理念，同時也取得了不錯的「帶貨」效果。
2、中國銀行理財注冊資本擬為不超過人民幣100億元，注冊地擬為北京，中國銀行持股比例為100%。作為首批獲准籌建的銀行理財子公司之一，劉東海介紹，中國銀行目前正在按照銀保監會的要求，穩步推進子公司的籌建工作。
3、宏觀趨勢上，雙降之後P2P的收益率肯定會下跌，而且之前的收益率也已經是在逐步下降。在投資人和借款人之間，P2P平台是信息中介，自然需要平衡借款投資雙方的利益，因此收益率的上浮和下降都是有一定區間的。
4、上海一家網貸平台和金交所也有合作，其負責人也認為兩點要求容易規避，「核心問題是互金平台能否對接金交所產品，合格投資者如何認定，這方面尚無明確規定。」
5、普益標准研究員通過對2015年1月至2016年2月銀行理財產品數據分析發現，參與委外的理財產品相對於市場總體佔比為24.62%，尤其是今年前兩月佔比高達40%以上。研究還發現，理財產品平均收益率呈持續下行態勢，但投資於委外的理財產品，其平均收益率明顯高於整個市場的平均收益率水平，溢價大概在10BP至30BP范圍內。可見，委外對理財收益率有明顯提升作用。
6、根據此前披露的信息，蘇銀理財為江蘇銀行自有資金全資設立，注冊資本金不超過人民幣20億元。蘇銀理財早已開啟建章建制、流程梳理和品牌打造等准備工作。
拓展資料： 1.某城商行理財經理建議，投資者對理財產品進行「親子鑒定」：凡是無法通過中國理財網公示、代銷產品清單查詢到的產品，均應予以高度警惕
理財子公司是從銀行資產管理部演化而來，後者作為總行的一級部門相比於子公司，在資源調配、與各業務板塊聯動方面顯得更有優勢和天然的便利性，理財子公司成立後如何與母行及母行其他子公司協同發展，成為每家理財子公司需要思考的問題。
2.劉輝指出，在規范和清理的過程中，如何妥善化解處置存量業務的風險，如何發展新的業務，以及發展新業務的過程中又要怎樣去適應公司化體例的要求，將會是銀行系理財子公司面臨的挑戰。
具體說來，在機構持有的不同類型基金中，貨幣基金流失了1953億份、降低了6.87%;混合型基金流失1101億份、下滑14.55%。相比之下，債券基金卻是相當受機構青睞，上半年凈流入達1265億份、大漲32.19%，光是中長期純債型基金就「吸納」了1094億份。QDII基金此前基數較小，上半年在黃金等商品類基金的帶動下也同比大增146%，十分引人注目。
3.與基金不同的是，銀行投資基礎資產很多時候用的是資管計劃或專戶通道，而不是公募基金。區別在於，公募基金的投向(不能投非標)、估值、信披都有嚴格明確的規范，而資管計劃或專戶的相關數據格式往往不同。銀行每天要集合這些通道的數據，算出產品總凈值，這種看似不起眼的格式問題，實際上會帶來諸多不便。從這個角度來看，FOF(基金的基金)無疑是一個趨勢。
⑥ 2018-09-25
1、金融的三大定理是什麼？
新余 夏侯瑋
第一，時間的價值。
第二，資金的聚集。
第三，風險共擔
萍鄉市 朱述梅
金融的三大定五理是：
1、時間的價值（幫助我們加工時間）。
2、資金的聚集（快速的籌集資金）。
3、風險共擔（幫助我們分散風險）。
吉安 羅雪琴
金融的三大定理：
1.時間價值。即金融決策其實是一種未來的決策，通過金融對時間進行定價，不同時的決策最後都會被時間量化成一個個具體的數字，繼而改變我們的生活。
2.資金的聚集。金融工具將散落的、點狀的資金累積起來，投入到最需要資金的地方。個人、企業、戰爭、一個城市的興衰，背後其實都是金融的力量，它幫助我們突破了時間和地域的限制，進行快速有效的資金積聚、從而實現了目標。
3.風險共擔。正如風險對每一個個體來講，發生與否帶有極大的偶然性，但對總體來講，其發生卻是必然的。保險進行風險分散的基本原理，就是建立在風險的偶然性與必然性這對矛盾對立統一的基礎之上的。保險將眾多可能遭受相同風險的被保險人集合起來，通過收取的保費建立保險基金，以分攤少數不幸的被保險人遭受的損失，從而達到分散風險的目的。
2、復習金融的三大定理，對於業務你有什麼啟發和思考？（通過今天的學習再結合3大定理）
新余 夏侯瑋
今天學習的是構建金融的世界觀，這個世界的事物都有兩面性，一個健康完整的世界觀也具有兩面性，金融世界觀也是如此，金融不僅僅有它的優點金融的三大定律，給我們帶來巨大收益，但也有嚴重的負面問題，就是馬太效應和道德風險，這也是客觀存在的，我們優秀的金融公司和金融產品就是可以把這些問題降到最低，學習了完整金融世界觀，對我們選擇金融產品有巨大幫助，也使得自身更加的專業，能給客戶一種專業的體驗，能量身定製理財產品，讓客戶享受專業，享受優質服務。
吉安 周素娟
通過這幾天的學習讓我體會到今天我們處在一個金融無處不在的時代，然而很多人對金融還是保持敬畏之心，覺得要有很多閑散資金才玩起的少數富人游戲，其實只要你活在時間的河流里，你一定會和金融發生關系，隨著我國金融體制改革不斷的深入和完善，越來越多的金融工具運用而深，認識金融的力量，學會在合適的時間選擇合適的投資決策，認識金融的負面效應避免金融的雷區，所以要我們學習更多的金融基礎知識，在享受時間和金融帶來收益的同時，人生中也面臨著不可避免的風險，家庭理財普爾圖告訴我們，資金不要放在一個籃子里，分散風險就是保護資產。
萍鄉 馬超
每個人都需要對金融的三大定律有一個整體的認識，綜合三大定理讓金融為我們創造利益和價值。同時，科學的金融觀念也非常有必要逐漸的灌輸給我們的客戶，逐漸的讓我們的一些客戶逐漸蛻變為合格投資者，這對於我們的業務轉型及綜合金融業務的開展也會有巨大的幫助。
萍鄉 孫婉
開展業務時，可試著用拉家常的方式跟客戶交流，感慨萍鄉的房價在這20年間飛速飆升！1998年，萍鄉房價普遍在每平米一千元左右，而現在已經上漲到6～7千元上下，這中間的差價就是時間的價值！每每想到這事我就捶胸頓足、悔不當初！20年前曾有同學讓我購買新大陸小區的房子，我手頭的現金剛好夠我一次性付清全款。但我考慮到自己單身未婚，找對象必定找個有房一族，自己的私房錢必須留著，結婚到現在那筆錢也無形之中慢慢縮水貶值了。再比如說20年前的1千元可以買好多東西，但是將20年前的1千元存到現在，假設通貨膨脹率是4%，那麼只值360元，通貨膨脹率是5%，只值277元，通貨膨脹率是6%，那麼只值213元，這就是時間的價值！人一輩子那麼長，一定有些時間點上是需要大筆資金聚集的時候，如結婚、買房、孩子上大學、不幸罹患重病等等，要臨時籌集大筆資金，光靠工資收入不夠！只有銀行儲蓄也是杯水車薪！那就要靠自己掌握一定的金融知識，調整理財觀念，好好利用金融工具，科學理財、合理投資，讓自己的個人和家庭穩定增長，追求利益最大化！聊到保險，社保保而不包，遠不能滿足我們的需求，國家政府年年都在鼓勵老百姓購買商業保險，以補充社保的不足！有道是：社保➕商保、規劃要盡早、支柱不會倒、幸福生活好！保險從法律上講，完全受法律保護！從金融角度來看，是一種轉嫁風險的方式！從經濟學角度解釋，體現了「人人為我、我為人人」的互幫互助、風險共擔的原則！這里有個小故事要分享：從前有個小山村風調雨順，村民安居樂業，但村長居安思危、未雨綢繆！他想萬一什麼時候遇上天災，顆粒無收呢？或者某戶人家出現意外或者罹患大病怎麼辦呢？雖然他很想幫助別人，但一個人的力量是有限的，出現大的困難和危機的時候，旁人難免有心無力、愛莫能助！於是他就召集全體村民開會（一千人左右）發出倡議：每人每年拿出100元成立互助金，匯集起來就是10萬元，如果當年有5人出了意外或患有重病，就每人補償2萬元，共支付10萬，這錢從這筆互助金里拿，不會額外增加哪個人的經濟負擔，如果當年只有2個人出險，共支出補償金4萬元，節余的6萬元就留存至下一年度，全體村民雙手贊成、大力擁護！這就是保險的風險共擔原理。選擇國商的理財和保險產品，既能穩健投資、科學理財，讓家庭資產保值增值！又能有效轉嫁風險，規劃幸福生活！
萍鄉 朱述梅
通過今天的學習了解了要構築完整的金融世界觀，充分了解金融的力量和金融的負面效應。時間的價值指的是金融就是為時間定價，而我們這些為購買金融產品作出金融決策的人就是購買了不同的未來價值。資金的聚集指的是身處這個世界就需要用到資金，將資金聚集在一起，聚沙成塔。風險共擔指的是人生處處是風險，我們無法預測風險，無法逃避風險，只能在遇到風險時將風險降低，所以選擇正確適合自己的保險產品尤為重要。只有我們學好這些金融基礎知識，那麼在展業的過程中我們非常的專業，就可以為客戶配置適合他的多元化的公司金融產品，或者替客戶分析他接觸到的金融產品，然後給他合理化的資產配置，令客戶深信國商信聯公司員工都是最好的投資理財顧問。
萍鄉 羅柳萍
通過今天的學習，我認為對於我們個人來講想要在金融行業長久的做下去。就必須要不斷的學習金融知識，提升自身的能力。對於客戶而言，現在社會上所謂的理財公司猶如雨後春筍很多客戶不知如何分辨導致步入理財的陷阱。使我們這樣正牌的理財平台也被她們混為一談不被認可。若是她們的資產能交到一個專業的理財規劃師手上，能幫她們合理的做好資產配置的同時又能幫她們規避風險，這樣才能夠長期的鎖定客戶。
中山 李慧周
通過本課的學習，讓我明白了人不僅要有人生觀、世界觀，還要有金融世界觀。一直以來，我想我的角色僅僅是一個業務員、一個銷售員的角色——把產品銷售出去並獲得相應的回報。但通過這幾天的學習，我對金融這個詞有更深的理解，那就是我必須有金融的世界觀：1. 金融是把雙刃劍。從正面效應來說，它有巨大的能量——它能讓人們的資產保值升值、能讓企業起死回生、能讓國家興旺發達！那是因為它能讓時間變得有價值，能快速籌集到資金，同時能幫助人們分散風險；從負面效應來說，它易於造成社會人群嚴重的兩極分化，導致「窮者越窮，富者越富」，極易引發階級對立。其次，因為利益而讓人性的貪婪和慾望會被無限的放大，其損毀力量也是非常巨大的。因此，把握好這把雙刃劍是我們這些金融從業者的必備技能。2. 要有扎實的金融基礎知識。能理解金融的本質，能清楚知曉金融工具及如何運用金融工具為客戶服務：提供有價值的、專業的意見，為客戶創造價值。
吉安 羅雪琴
首先對不同客戶的投資性格，選擇不同的投資工具，合理推薦產品：國商易貸、商業保理、金交所產品、基金、信託、保險等。要想達到理財的最終目標，將投資的風險降到最低，合理進行資產配置，把錢放到對的地方，在能接受的風險范圍內獲取最高的投資收益。同時要認識正確完整的金融世界觀，一方面認識到金融的力量，學會在合適的時間裡面選擇合適的金融市場，作出有利於自己的投融資決策；也要認識到金融的負面效果，避開金融的雷區，避免陷入到馬太效應的坑裡。引導客戶不但應該在投資上做一個價值投資者，而且更要在人生上做一個價值投資者，成為真正的大贏家。
瑞昌 董玉潔
1.時間的價值 記得很早的時候，就聽說一句話：「你不理財、財不理你。」當時有些擔心不敢去理財，以為是騙人的，放在銀行多好不會擔心沒有。自從15年進了國商，學習的金融知識才知道我這些年真的是損失了不止一點點，而現在我恨不得把卡的一分錢都要放到我們公司來。所以我們一定要跟客戶講行業，講我們公司的發展以及公司的轉型和產品，讓客戶對這些有一定的了解，不要因為現在的某些原因，繼續犯我當初的錯誤而後悔。
2.資金的聚集 大家都知道人多力量大，錢多好辦事這個道理。像以前家裡如果有什麼事資金不夠，第一時間就想著找親戚朋友借，可是誰家也沒有那麼多閑錢放在手上，所以我們必須學會用利用金融工具，現在買房買車很多人都是貸款，都是靠金融工具來實現的。所以銀行、債券、股票，所有的金融工具都與我們切身相關。
3.風險的分擔 風險無處不在！所以必須要拿出適當的收益來對沖可預見的風險。比如說我們昨天學的保險，如果在年輕時買不但價格便宜，而且可以早買早受益，真的不要認為自己現在還年輕健康不需要，等到年紀大了再來買的時候，不但保費高了，還有可能因為某些原因被保險公司拒保，所以我們一定要有風險對沖意識。 4.最後，通過今天的學習使我明白了一個道理，我們業務員一定要有扎實的金融知識來服務我們的客戶，讓我們的客戶也要了解這些知識，只有客戶對金融和風險都有一定的了解，有了風險和理財意識，客戶會有一定的收益，而我們的工作也會更好做更輕松。
新余 嚴細根
通過復習金融三大定律，更深層次明白金融的力量，金融的作用，也更加明白金融已深入到社會的方方面面，不管你接不接受，金融已深入到每個人的生活中，或大或小，金融因人而動，深入學習剖析金融的三定律，作為第三方財富管理平台專業的理財顧問，第一可以提升自己的專業金融技能，公司已轉型第三方財富管理平台，再也不是拿個pos機掃大街做單一產品的時候了，所以需要業務員有更多的金融專業知識，在客戶面前，凸顯我們就是專家，把話說出氣，把單簽回來，做到把單簽回來，首先我們自己對公司的金融產品要理解透徹，自己的金融技能一定要提升，學習金融三大定律很有必要，對我們的業務開展也很有意義！！！
⑦ 定融和私募基金的區別
首先監管機構不同。私募基金：中國證券投資基金業協會於2014年1月17日根據中國證券會的授權，發布了《關於發布的通知》(中基協發〔2014〕1號)，該通知目前是中國證監會主管期間發布的具體監管政策文件。中國證券投資基金業協會(「基金業協會」)照規定辦理私募基金管理人登記及私募基金備案，對私募基金業務活動進行自律管理。金交所定融產品：金融交易所一般由省政F批准設立，受地方金融辦監管，各省市對金交所均出具了相對業務管理辦法，金交所自身也設有相應管理規則，金交所為定向融資的備案機構。 其次融資方式有所差異。私募基金及金交所定融產品，均採用非公開的方式募集，每次備案的投資者人數不超過200人；且投資人必須滿足合格投資者制度。但值得注意的是，私募基金認購金額最低不得低於100萬人民幣，金交所定融產品投資者認購金額可以低於100萬元，一般20萬起投（需要結合金交所內部管理規定以及產品發行需求約定起投金額）。 最後金交所定融產品為投資者直接將資金轉入發行人（融資主體）賬戶，屬於直接融資，由於去中介，定融融資計劃的風險直接對等於發行人的資信，發行人直接對產品投資人負有保本保收益的責任。而私募基金為投資人將資金先行轉入基金產品募集專用賬戶，滿足冷靜期要求後，劃入基金託管戶，再由基金管理人發送指令，基金託管人復核指令後劃款至融資人賬戶，管理人實際擔任了中介的角色，屬於間接融資。
⑧ 金交所收益權轉讓風險在哪裡
金交缺乏第三方核查，融資方資料真偽難辨。
底層資產方面，大部分金交所的產品註明了融資方、擔保方、抵押物等，但產品的發行方即融資方，融資方自己提供的資料，缺乏有效的第三方核查，資料的真實性難以保障；其次，假如寄希望於像信託一樣的「剛兌」，金交所作為交易場所，承擔的義務有限，一旦項目出問題，金交所只要審批流程沒問題就沒有法律責任；最後，金交所讓人詬病的仍然是「合格投資者」的界定模糊不清，私募投資按法律規定100萬起投，但定向融資計劃往往不過20萬起，私募變相轉公募，收益又遠超信託資管，往往會吸引一大批風險承受能力弱的不合格投資者盲目投資，一旦出現問題，造成的社會影響難以估計。