金融投資怎麼做

A. 如何金融投資

我認為有如下十大通則:

通用原則一
量入為出
如果你有工作，每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保後半生無憂。

如果你退休在家，那麽你的追加投資資金額應該低於前期投資回報額。在退休初期，建議你將投資回報用於再投資時應有所保留，以免財務狀況過多受到通脹影響。一段時間以後，你才可以多掙多花。

通用原則二 充分重視退休金帳戶
如果你還在職，毫無疑問，每年都應確保401（k）養老計劃和你個人的退休金帳戶有充足的資金來源。對大多數人來說，退休金帳戶是最好的儲蓄項目，因為它不但享受優惠稅收，並且公司也有義務向你的帳戶投入資金。

當然，退休後，你的退休金帳戶不再有新資金注入。不過，你可以通過延期提款間接地享受額外收益。"退休後總會碰到這樣的問題，需要用錢的時候，我們從哪只口袋裡掏錢更合算？當然是先花掉那些需要繳稅的帳戶里的錢，退休金帳戶里稅收優惠的貨幣還是留著生息更好。"財務規劃師羅斯．列文(Ross Levin)說。

通用原則三 投資組合多樣化
一般而言，年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點注，而上了年紀的人則傾向於將錢投到藍籌股里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。"'年輕人可以把雞蛋放在一個籃子里'，這是一種誤解。你可以採取積極進取的投資策略，但最好是外國股票、大盤股和小盤股都有一點。"這是財務規劃師尊那珊．昆恩(Jonatha n Kuhn)的建議。

通用原則四 投資組合中股票應佔到至少一半
通常年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在有些老年人也這么做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來說，股票類資產更是必不可少。對於這類投資者來說，投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時也能夠在市道不利時及時撤出股市，可謂是進可攻、退可守。

通用原則五 投資應注意整體收益
對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅後整體收益。也就是說，投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和（當然，稅和投資成本是要扣除的）。

這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價，那麼就可能引起危險的後果。

通用原則六 在指數基金中建重倉
投資總是伴隨著風險。比如投資回報差強人意， 或者因心態不好而在市道最不好的時候"割肉"。即使是市道比較好的時候，也可能因為選錯了股票或者基金，從而出現別人賺錢你輸錢的情況。

為此，你可以考慮在指數基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中有部份股票總能跟著大盤跑，大盤賺錢你也賺錢。

通用原則七 避免高成本負債
關鍵是要處理好信用卡透支問題。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，而且往往又不能及時還清透支，結果是月復一月地付利息，導致負債成本過高，這是最愚蠢的做法。

通用原則八 制訂應急計劃
你應該在銀行里存上一筆錢，這筆錢不但可以用來支付修理壁爐、洗碗機所需的小額預算外開支，還要用來應付諸如換屋頂，看病等所需的大筆費用。

"最重要的不是現金本身，而是要有能及時變現的途徑，包括賣出股票等有價證券，向401（k）養老計劃借錢，建立保證金帳戶等等。"列文總結道。

通用原則九 顧及家人，扶老攜幼

如果家裡還有經濟上不能自立的家庭成員需要你提供經濟支持，你應該為他們做一個計劃，以免在你出意外時(比如意外傷殘、死亡或者是捲入訟案)，他們無法正常生活。

"你得制訂一套傷殘應急措施，壽險計劃應考慮到配偶，要為孩子們接受大學教育提供經濟擔保計劃，並且要為不幸捲入訴訟在經濟上作好准備。"昆恩說道。

通用原則十 做好財產組織計劃

也許你對自己的財產狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚？

除了遺囑和其他一些有關財產的文件外，你應盡可能使你的財產組織計劃完備清楚。這樣，一旦你過世或是喪失行為能力，家人就知道如何處置你的資產。

B. 金融怎麼做「投資」

做投資的方式有很多種，首先要看你個人的風險偏好，一般來說，風險越高，收益也會越高，投資產品一般包括 國債 銀行存款 基金 股票 金融衍生品，風險由低到高。

C. 金融投資行業主要是做什麼樣的工作

可以從事的崗位有很多，例如投資咨詢顧問、投資銀行家、證券交易員、執行總裁、主席、合夥人、主負責人、投資總監、財務總監、會計師、審計師、市場、投資公司經理、證券分析師和固定收益分析師、投資組合經理等

介於每個人的情況都有所不同，以拿CFA從業者的投資分析師為例，為大家普及了金融人的職業發展之路。

一、Analyst（分析員）

投行中的Analyst(分析員)一般都是為各大院校應屆生准備的一個2年的program，剛畢業的大學生一般都會從此做起。既然叫做分析師，工作內容不外乎是一些數據分析、行業研究之類的工作，有些需要建立一些初步的模型，包括mergermodel、DCF、LBO等等，然後交給associate進一步review和加工。

研究結束，要使用PPT將研究結果呈現出來，所以這個崗位也會經常用到PPT。當然，作為一個初級崗位，很多情況下還會涉及到很多雜七雜八的事情，總是就是投行工作的基礎，也是鍛煉人的崗位。

這個崗位一般堅持3年時間久可以得到升遷，大多數金融人也是在這個崗位上開始學習CFA的，有前瞻性的大學生在畢業前就把CFA一級考過了，可以極大的縮短在基層工作的時間，兩年甚至很短時間就可以成為Associate，也就是我們要談的下一個崗位。

二、Associate（副經理）

Associate是比Analyst高一級的職位，要麼是從Analyst晉升而來，要麼是各金融專業高材生或者CFA持證人之類。作為Analyst的小領導，Associate仍然要做一些分析類的工作，不過是有點技術含量的工作，負責更復雜的建模。Associate還要根據公司或者上級的安排，分配任務，承擔administrativework，並且主要負責與客戶的溝通。

雖是領導，Associate的工作並不輕松，每天需要加班加點，並對全組工作負責。這個崗位需要一定的金融知識背景，所以很喜歡的MBA或者CFA持證人，即便是只通過了CFA二級考試，也會受到歡迎。通常員工會在此崗位上工作3到4年的時間，然後才能學到足夠的本事升到更高的位置上。

三、VP（副總裁或經理）

如果你順利進入到VP階段，那麼恭喜你已經得到了升華。VP泛指所有高層的副級人物，工作要指導Associate和Analyst，同時也要有一些外部環境的接觸。很多CEO忙不過來的工作都會交給VP負責。

VP的工作主要由兩大塊組成，一是充當projectmanager的角色，當D或MD接到deal的時候，負責executingthedeal，二是計劃所有需要的過程和任務分配給associates，並且確保順利進行。VP同時也是和客戶接洽以及聯系各個support的人比如accountant、lawyer等等的核心人物。

做到VP不容易，要得到晉升更不容易，行業內VP普遍工作3到15年才有機會晉升，除了經驗、能力、運氣，各種自我提升也少不得。大部分金融人在這個崗位上努力通過CFA三級考試，提交證書申請，如果已經是CFA持證人，那真是極好的。

四、Director（總經理、董事）

根據投行的規模不同，Director或有或無。Director負責重要的交易比如費用談判，交易策略和客戶會議。還有就是做營銷吸引客戶。MD工作性質與其近似，不過焦點在重要的客戶上。

五、MD（董事總經理）

Director3年左右就會升任MD(董事總經理)。MD級別有很高的業務收益指標以及維護重要客戶的責任，參與公司的整體戰略及業務方向制定。

MD再往上發展就會去做各個分支的管理人，或者是做CEO。這個時候如果沒有一張CFA這樣的很囂張的證書傍身就不合適了。

以上是一個典型的投行職稱序列，有些金融機構會設置一些中間職稱，比如assistantVP(AVP)即助理VP、seniorVP(SVP)即VP等，唯一不變的是對人能力的要求和證書的要求。

當然，CFA的在職業發展上的幫助不止如此，從職業發展的角度，一張代表了你金融理論過硬、工作經驗豐富的CFA證書，能幫你優雅地、高效地達成目標。現在vc/pe是一個很時髦的詞，國內也出現了很多風投成功的案例，想進入風投圈或者私募圈的金融人不在少數，如果沒有一張高含金量的CFA證書，恐怕連門檻都進不去呢。

D. 金融投資基礎知識，怎樣做金融投資

金融業包括四大行業：銀行業，保險業，證券業，基金業。

要從事金融投資，首先要面臨的是如何從這幾個行業入手進行投資。萬事開頭難，你可以在自己不熟悉這一行的情況下，先去相關單位有目的工作一段時間，等時機成熟時在自己干，這樣也減少自身不必要的損失，還要在空閑時間不斷自學相關的知識。

E. 我想做點金融方面的投資，但不知道怎麼入手，現在一點都不懂，怎麼辦比較好呢

簡單來說，金融就是資金的融通。金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。

1）建議先讀點書，有一本《金融知識國民讀本》你可以搜索一下。可以了解一下金融的基礎知識（如下金融構成5要素）
2）綜合考慮自己的資金能力和風險承受及盈利預期，再去選擇投資什麼類型的金融投資品種。
3）看看身邊有沒有一些業內人士，比如說銀行，信託，保險公司，券商工作包括做PE的朋友都可以多交流，你會學到很多東西。
4)金融行業是個信息流的行業，專業之所以成就專業是因為信息量巨大且有駕馭信息的能力，這個可以從日常工作和生活中慢慢積累。

金融的構成要素有5點：
1、金融對象：貨幣（資金）。由貨幣制度所規范的貨幣流通具有墊支性、周轉性和增值性。
2、金融方式：以借貸為主的信用方式為代表。金融市場上交易的對象，一般是信用關系的書面證明、債權債務的契約文書等 包括直接融資：無中介機構介入； 間接融資：通過中介結構的媒介作用來實現的金融
3、金融機構：通常區分為銀行和非銀行金融機構
4、金融場所：即金融市場，包括資本市場、貨幣市場、外匯市場，保險市場，衍生性金融工具市場，等等；
5、制度和調控機制：對金融活動進行監督和調控等。 各要素間關系：金融活動一般以信用工具為載體，並通過信用工具的交易，在金融市場中發揮作用來實現貨幣資金使用權的轉移，金融制度和調控機制在其中發揮監督和調控作用。

F. 做金融投資是怎麼操作的

你是做理財的嗎

G. 年輕人錢不多怎麼做金融投資呢有沒有人指導

年輕人要想投資，先必須要弄懂什麼事金融投資，然後再去投資。一般的投資都是有人指導的。
金融投資是一個商品經濟的概念，它是在經濟的發展過程中，隨著投資概念的不斷豐富和發展，在實物投資的基礎上形成的，並逐步成為比實物投資更受人們關注和重視的投資行為。國內國際上主要的金融投資產品有：基金、股票、債券、黃金、外匯、期貨、權證、理財產品等。
所以作為年輕人應該多學習這方面的知識。

H. 怎麼做投資

怎麼做投資？

【1】詳細了解可供投資的產品分類，現在金融市場的產品是及其多樣化的，從債券、基金、股票、外匯，再到銀行的各種固收類理財產品，每一種投資標的的特點和收益都不一樣，需要投資者仔細了解並作出選擇。

【2】明確自己的風險偏好和承受能力，任何投資都是有風險的，而這個風險通常是和可能的收益成正比，投資者要明確自己能承受多大的風險，然後選擇適合自己的投資產品。

【3】控制好進行投資的金額，進行投資一定不能影響自己的正常生活，具體的做法最好是一部分資金用於滿足正常的生活需求，一部分資金用於應急，剩下的資金再拿來投資。

【4】保護本金安全，做好止損止盈。投資的時候難免會發生虧損，這時候就需要投資者根據形勢及時止損，避免本金發生太大虧損。

投資是一門深奧的學問，世界上有很多成功的投資者，他們的理念和能力都是來自於自身經歷與對市場的認識，這也是普通投資者需要學習的地方。