金融與科技的結合下發展消費金融主要體現

① 未來金融科技有哪些發展路徑

原標題：2019年中國金融科技行業市場現狀及發展趨勢分析 5G技術帶來新沖擊和新機遇

我國金融科技發展水平保持領先地位

在由中關村互聯網金融研究院、中國互聯網金融三十人論壇、國培機構聯合主辦的第三屆金融科技與金融安全峰會上，中關村互聯網金融研究院發布了《2019中國金融科技競爭力100強榜單》。

課題組認為，人工智慧、物聯網、雲計算、下一代互聯網技術等新技術正以其獨有的滲透性、沖擊性、倍增性和創新性推動金融行業發展到一個全新階段。我國金融科技發展水平保持領先地位，金融科技市場表現活躍，行業融資規模快速增長;優秀金融科技公司數量、金融科技融資額位於世界前列;技術創新取得了巨大進步。在地區發展態勢方面，北京、上海、深圳、杭州已成為金融科技發展領先城市。

我國金融科技進入第四階段 開啟「金融+科技」的深層次融合

目前，我國金融科技進入第四階段，金融機構利用大數據、雲計算、區塊鏈和人工智慧等新技術將業務進行革新和分解，提供更加精準高效的金融服務。新一代信息技術正在形成融合生態，持續推動金融科技發展。銀行、保險等傳統金融機構依靠新技術實現自身轉型發展。科技對於金融的促進不再局限於渠道等淺層次方面，而是開啟了「金融+科技」的深層次融合。

2018年中國金融科技市場規模已突破百億

金融科技具有跨市場跨行業特性，目標市場不僅包括金融、證券、保險等行業，也涉及到實體產業。據前瞻產業研究院發布的《中國金融行業創新趨勢與企業發展戰略分析報告》統計數據顯示，測算2018年中國金融科技市場規模超過115萬億元，其中：智能投顧、在線交易平台市場規模超過51萬億元;互聯網消費金融、智能風控市場規模超過3萬億元;互聯網證券/保險、量化交易工具等市場規模超過60萬億元;金融雲服務、大數據徵信市場規模超過1萬億元。

到2020年，中國金融科技市場規模超過157萬億元，其中：智能投顧、在線交易平台市場規模超過65萬億元;互聯網消費金融、智能風控市場規模超過10萬億元;互聯網證券/保險、量化交易工具等市場規模超過80萬億元;金融雲服務、大數據徵信市場規模超過2萬億元。

2018-2020年中國金融科技細分市場規模統計情況及預測

數據來源：前瞻產業研究院整理

中國金融科技行業發展趨勢分析

課題組認為，金融科技已經成為信息化時代背景下各國金融競爭和金融資源布局的新興領域。展望未來，金融科技行業發展將呈現6大發展趨勢：

1、5G將為金融科技產業帶來新沖擊和新機遇;

2、全球金融中心的競爭焦點將在金融科技;

3、組織架構調整成為新趨勢，金融科技子公司迎來新的發展機遇;

4、高校將加速金融科技學科建設和課程重構，加強金融科技人才培養;

5、技術將進一步推進科技和金融的深度融合，金融科技企業技術賦能屬性增強;

6、金融安全逐步成為金融科技發展焦點，「監管沙盒」將加速落地實施。

② 金融與科技的結合會有怎樣的影響

根據金融穩定理事會(FSB)的定義，FinTech指的是技術進步推動的金融創新，它涵蓋了各種新型業務模式、應用、流程或產品，並對金融市場、機構、金融服務提供商產生重大影響。
1、FinTech對傳統金融服務價值鏈的挑戰
傳統意義上的全能銀行服務鏈條包括客戶關系、零售和商業存貸款以及一系列貨幣、資本批發市場的眾多活動，FinTech對上述各個組成部分都發起了強有力的挑戰。
支付結算主要採取現金、借記卡、信用卡以及電匯方式。FinTech公司則藉由「數字錢包」或「電子錢包」來提供大規模的國內與跨境支付服務，雖僅有少量結算收入，但藉助交易所收集到的全部數據，公司就可向客戶兜售非銀行產品和服務。新型發展模式加上希望規避監管，使得FinTech公司無意涉足常規銀行業。
傳統銀行業以構建客戶關系作為發端，而現在這一歷史特性也正在悄然改變：客戶可通過電子聚合器來比較價格並交換服務，依靠智能投資顧問的數學運算獲取投資建議。隨著客戶越來越願意將其投資決策委託給機器，其資金及貸款也更易於與最優利率相匹配。如果公共政策舉措和新技術能夠結合並創造出普遍適用、持久和可靠的數字憑證，那麼這些流程將會更加順暢。
在零售和商業銀行領域，FinTech公司通過提供新的借貸平台，加劇了市場競爭。在一些G20國家，新型商業模式利用大數據和高級分析為客戶量身定製產品和服務
批發銀行和市場已經從中間交易(即交易商通過語音或電子方式)發展到非中介、完全電子化的交易。數學演算法和多邊交易場所的增長導致了高頻交易的出現。本世紀初期，高頻交易規模尚小，但目前已發展到分別占股權和外匯交易量的75%和40%。
分布式賬本等技術或將促進批發支付和清算基礎設施領域的准確性、有效性和安全性，更好地符合監管合規性要求。這些進步可節省數百億美元的成本，並改善金融體系的彈性。
2、FinTech涉及的公共政策考量
在分析金融技術運用及對金融體系的影響程度時，G20當局需要牢記的公共政策考量至少應包括三個方面。
第一，必須要解決新產品和服務帶來的諸多行為問題，如客戶適用性、反洗錢和打擊資助恐怖主義等。監管機構要努力確保財務咨詢和服務標准得到遵守，金融體系的完整性得到保護。
第二，具有更大包容度和更多競爭力的雙重特性必須能夠體現出數字身份的價值。在發達經濟體和新興經濟體中，仍有數十億人無法享受到應有的銀行服務，仍有部分國家被隔離在全球金融系統之外。新技術或可提供解決方案，如生物識別和密碼學已被用於驗證客戶身份，從而提高金融服務效率，降低反洗錢和反恐融資盡職調查成本。
第三，必須重視數據保護等基礎性問題。一直以來，金融機構依據完善的法律監管框架，保護並使用其客戶數據;相比而言，社交媒體公司則定期收集卻時常共享客戶的海量信息。未來，FinTech還將從更廣泛的渠道匯總、共享數據，但對於是否應該搭建數據管理的適當框架，人們仍爭論不休。
3、FinTech對金融穩定的影響
FSB通過識別與新型、現行金融機構及金融活動相關的風險，來評估FinTech的發展將如何影響金融體系和市場基礎設施的彈性。陽光之下，並無新事。即使是不同機構的相同行為，只要是危害到金融穩定，監管部門就應該統一處理。不能僅僅因為它是新事物就被區別對待，也不能因為它游離於監管范圍外就意味著必須被納入監管。
目前，為解決支付創新帶來的監管問題，英國行為監管機構已經先行一步，原因在於：一方面FinTech支付服務提供商還沒有推出銀行業務，另一方面這些提供商尚未達到系統性的級別。展望未來，當虛擬貨幣和FinTech提供商加入中央銀行支付系統後，它們或將逐步取代傳統的銀行支付服務和支付系統。這種多樣性有其積極意義，畢竟現行的分層化和高度集中化的系統已經出現了單點故障風險。同時，監管機構需要監測集中度的任何新變化。正是基於這種認知，英國《數字經濟法案》建議將支付系統的定義拓寬至銀行之外，以涵蓋每一家系統性重要機構。
支付結算與客戶關系的變化對金融穩定有著更為深遠的意義。雖然FinTech有利於常規銀行業提升競爭力、優化效率和豐富客戶選擇，但客戶界面和支付業務的放開可能也標志著全能銀行業的終結。另外，如果全能銀行零售資金來源不夠穩定、長期客戶關系較弱，那麼其存款波動性和流動性風險可能會增加。客戶關系的淡薄也使得交叉銷售無法深入，最終影響到銀行盈利水平。整個金融體系雖不一定面臨風險，但銀行的審慎標准和處置機制都將需要調整。
融資方式的多樣化還意味著，當零售銀行業無法提供貸款時，P2P等新型融資服務或可取而代之，為消費者和小企業提供信貸支持，部分借款人也將越來越依賴這種資金來源。當前，由於承銷標准和貸款人對損失的容忍度均未經過經濟低迷的檢驗，這種融資模式在整個經濟周期中的穩定性仍未可知。受現有規模和業務模式所限，P2P貸款目前並不足以引發重大的系統性風險，但仍需密切關注其承銷標准降低和過度借款增長等問題。此外，在不具備銀行業務模式或者運用資產證券化模型的情況下，P2P究竟能夠發展到何種程度，目前還無法作出判斷。如果形勢發生變化，監管機構需要及時彌補新出現的漏洞。
批發銀行業和市場需要注意的是，智能投資顧問和風險管理演算法可能導致羊群效應下的過度波動或順周期性——尤其當基礎演算法對價格變動高度敏感或與之高度相關時。演算法交易者業已成為眾多主要市場的流動性重要來源，它們更傾向於在市場平穩期頻繁交易，由此可能導致人們會認為當市場最需要流動性的時候，這些資金將迅速離場。
在批發支付、結算和清算基礎設施方面，分布式賬戶等FinTech創新不管是已被採用或仍被作為替代品，都需要滿足最高標準的彈性、可靠性、隱私性和可拓展性要求。對所有金融機構而言，FinTech的出現大大改變了運營和網路風險。監管機構需要警惕新的單點故障風險，如銀行是否過度依賴網上銀行或雲計算服務提供商的公用主機。近年來，隨著金融機構信息化水平的持續推進，網路對金融體系的威脅也在增加。FinTech設想未來在更廣泛的各方間共享數據，加上交易速度與自動化程度不斷提高，數據保護和系統完整性等問題可能會更加嚴重。

③ 金融科技與科技金融是一個意思嗎

不一樣，他們之間有一些不同點:
1落腳點

金融科技的落腳點是科技，具備為金融業務提供科技服務的基礎設施屬性。與其並列的概念還有軍事科技、生物科技等。

科技金融的落腳點是金融，即為用以服務於科技創新的金融業態、服務、產品，是金融服務於實體經濟的典型代表。與其並列的概念還有消費金融、三農金融等。

2目標

發展金融科技的目標在於利用科技的手段提高金融的整體效率。

發展科技金融的目標在於以金融服務的創新來作用實體經濟，推動科技創新創業。

3參與主體

金融科技的主體是科技企業、互聯網企業、偏技術的互聯網金融企業為代表的技術驅動型企業。

科技金融的主體是以傳統金融機構、互聯網金融為代表的金融業。

4實現方式

實現金融科技創新的方式是技術的突破。

實現科技金融創新的方式是金融產品的研發。

5具體產品

金融科技的具體產品包括：第三方支付、大數據、金融雲、區塊鏈、徵信、AI、生物錢包等等。

科技金融的具體產品包括：投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化、股權眾籌等等。

④ 近年來互聯網消費金融的發展呈現哪些特點

互聯網消費金融產業鏈逐步壯大

以銀行、消費金融公司、小貸公司、互聯網企業等為主體參版與構建的互權聯網消費金融產業鏈正在不斷豐富和發展壯大。

1、互聯網技術的發展和互聯網精神所倡導的「開放、平等、協作、分享」為傳統的消費金融注入了新的活力；

2、基於電子商務的新型消費生態正在逐步形成，豐富的消費場景和消費需求成為拉動消費金融需求的新增長點。

當前互聯網消費金融的特點

1、互聯網消費金融產品的信息透明度提高。

2、門檻低是當前互聯網消費金融的顯著特色。

3、用戶體驗在互聯網金融消費中佔有重要地位。

4、場景化、連接化消費出現。

⑤ 金融科技與科技金融有什麼區別

金融科技和科技金融存在以下幾個方面的區別
概念核心：金融科技的內概念核心是科技容，具備為金融業務提供科技服務的基礎設施屬性，與其並列的概念還有軍事科技等；科技金融則著眼於金融，是用以服務於科技創新的金融業態，也是金融服務於實體經濟的典型代表，與其並列的概念還有消費金融等。
目標：發展金融科技的目標在於利用科技的手段提高金融的整體效率；發展科技金融的目標在於以金融服務創新來支持實體經濟，推動科技創新創業。
參與主體：金融科技的主體是以科技企業、互聯網企業、偏技術的互聯網金融企業為代表的技術驅動型企業；科技金融的主體是以傳統金融機構、互聯網金融為代表的金融業。
實現方式：實現金融科技創新的方式是技術的突破；實現科技金融創新的方式是金融產品的研發。
具體產品：金融科技的具體產品包括第三方支付、大數據、金融雲、區塊鏈、徵信、AI等等；科技金融的具體產品包括投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化、股權眾籌等。

⑥ 互聯網科技與金融的結合帶來了哪些互聯網金融創新業務

消費互聯網已逐漸進入抄拐點，5G背景下，大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈、物聯網等技術的發展與應用，將帶來產業互聯網的飛速發展。未來金融科技的核心基礎是產業互聯網與傳統金融的結合——產業互聯網金融，其五個構成環節包括產業鏈、產業鏈上的中小微企業、產業互聯網平台、產業互聯網金融平台以及銀行或保險等金融機構。其中，產業互聯網金融平台公司將是今後金融科技的主戰場，承擔著中小微企業融資服務者的角色。對此，黃奇帆進一步闡述了他對產業互聯網金融平台的理解：金融有金融的基因，金融業務的本質是要處理好信用、杠桿和風險的關系；數字化平台也有自己的基因，它特有的「五全信息特徵」：全空域、全流程、全場景、全解析和全價值的信息，具有強大的顛覆性，從而對經濟社會產生更強大的推動力。五全信息和金融三位一體基因的有機結合，就是金融科技或科技金融。金融科技發展的重要基礎是產業互聯網，主體是產業互聯網金融，而成功的產業互聯網金融平台，必然是這兩個優勢的有機結合。

⑦ 消費金融系統的業務模式有哪些有什麼作用

消費金融的三種業務模式

電商互聯網消費金融運營模式是以電商平台為基礎，通過為客戶提供商品的分期服務在平台上進行消費，並提供理財服務。此類模式我們最為熟知的便是螞蟻金服的微貸和京東金融的京東白條。這種業務模式充分藉助了電商平台的大數據優勢。客戶在購買商品的過程中中，電商平台通過對大數據的分析，確定對特定商品的分期，並在對海量客戶進行分析，根據客戶的消費能力和信用等級進行授信。當消費者完成商品消費後，由京東金融白條或螞蟻微貸向供貨商提供資金;最後由消費者按照貸款期數償還借款，其具體運營模式如圖1所示。

⑧ 金融科技與科技金融有什麼區別

金融科技可以理解為：利用包括人工智慧、徵信、區塊鏈、雲計算、大數據、移動互聯等前沿科技手段，服務於金融效率提升的產業。而科技金融落腳於金融，利用金融創新，高效、可控的服務於科技創新創業的金融業態和金融產品。
金融科技與科技金融區別在於

1落腳點不同

金融科技的落腳點是科技，具備為金融業務提供科技服務的基礎設施屬性。與其並列的概念還有軍事科技、生物科技等。

科技金融的落腳點是金融，即為用以服務於科技創新的金融業態、服務、產品，是金融服務於實體經濟的典型代表。與其並列的概念還有消費金融、三農金融等。

2目標不一致

發展金融科技的目標在於利用科技的手段提高金融的整體效率。

發展科技金融的目標在於以金融服務的創新來作用實體經濟，推動科技創新創業。

3參與主體不一樣

金融科技的主體是科技企業、互聯網企業、偏技術的互聯網金融企業為代表的技術驅動型企業。

科技金融的主體是以傳統金融機構、互聯網金融為代表的金融業。

4實現方式有區別

實現金融科技創新的方式是技術的突破。

實現科技金融創新的方式是金融產品的研發。

5具體產品也完全不同

金融科技的具體產品包括：第三方支付、大數據、金融雲、區塊鏈、徵信、AI、生物錢包等等。

科技金融的具體產品包括：投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化、股權眾籌等等。