孟加拉金融機構局

㈠ 孟加拉的簡介

孟加拉人民共和國，簡稱孟加拉國，南亞國家，位於孟加拉灣之北，東南山區一小部分與緬甸為鄰，東、西、北三面與印度毗連，並在北方邊境尚有大量飛地，全國總面積為147570平方公里。

孟加拉的少數民族大約有180萬人，他們中的大多數住在吉大港山區。這些部落民族依舊沿襲著他們的傳統文化特色。居住在孟東北部希爾赫特與印度接壤的地方的卡西族實行一夫一妻制，但新郎在結婚之後要到新娘家裡生活，祖先的財產只傳給女兒，子女要跟隨母姓。

由於孟加拉國屬亞熱帶雨林氣候，濕熱多雨，棉布衣服很受歡迎。孟加拉國婦女傳統服裝是紗麗。在農村不論婚否，婦女都穿紗麗，在城裡已婚婦子穿紗麗，示婚姑娘則多穿衣褲。孟加拉國的男子上班通常只穿一件襯衣和長褲，有時會見客人則穿輕便套裝。在正式社交場合穿著較為講究，多是西裝革履。

(1)孟加拉金融機構局擴展閱讀：

區域位置：孟加拉國國土總面積約為14.75萬平方公里，海岸線長550公里。東、西、北三面與印度毗鄰，東南與緬甸接壤，南瀕臨孟加拉灣。

地形地貌：孟加拉國位於南亞次大陸東北部的三角洲平原上，平原佔全國土地面積的85%，東南部和東北部為丘陵地帶。最高的山峰是凱奧克拉東峰，高1，229米。

氣候特徵：孟加拉國大部分地區屬亞熱帶季風型氣候，濕熱多雨。全年分為冬季（11月～2月），夏季（3月～6月）和雨季（7月～10月）。年平均氣溫為26.5℃。冬季是一年中最宜人的季節，最低溫度為4℃，夏季最高溫度達45℃，雨季平均溫度30℃。

水文分布：孟加拉國被人稱為「水澤之鄉」和「河塘之國」，是世界上河流最稠密的國家之一。水道縱橫，河運發達，河流和湖泊約佔全國面積的10%。沿海多小島和沙洲。

孟加拉是恆河的入海口，有大小河流230多條，內河航運線總長約6000公里。全國約有50至60萬個池塘，平均每平方公里約有4個池塘。主要河流水系有博多河、布拉馬普特拉河下游（賈木納河），梅格納河，卡納夫里河，提斯塔河等。

㈡ 孟加拉國

作為亞洲紡織產業的後起之秀，近幾年來孟加拉國紡織產品在國際紡織品市場上有較強的競爭力。由於該國紡織也歷史悠久，加上政府合理有序的紡織產業發展戰略，孟加拉國正日益成為亞洲地區紡織大國。紡織業是孟目前主要的製造業，屬孟支柱產業之一。孟有關部門統計的紡織服裝加工企業達4000多家，連同上下游從業人員達480多萬。紡織業的興衰直接影響孟國就業狀況、穩定、減貧乃至孟國民經濟發展，因此可以說是孟經濟的生命線。
受人民幣升值、配額限制、各類關稅及貿易壁壘等影響，我國紡織企業紛紛走出國門，到非洲、東南美及亞洲一些國家投資設廠，以求達到「規避障礙，曲線出口」的目的。為幫助我國企業更好地了解孟加拉市場，筆者覺得有必要對我企業投資孟加拉國紡織業利弊作進一步分析，希望此文多少能為我紡織企業「走出去」提供一些參考。

一、主要有利因素

（一）中國政府對紡織企業「走出去」的支持及孟加拉國政府的吸引投資的積極態度

1、中國政府對紡織企業「走出去」的支持

中國政府多年來一直高度重視企業「走出去」，尤其是積極引導和推動紡織企業對外投資，為此，國家先後制訂了一系列政策。現簡要介紹如下：

①、1999年，國家出台了一系列鼓勵企業開展境外加工貿易政策。主要涉及5個方面：投資便利化措施、推動銀行為紡織企業「走出去」優先提供貸款支持、實物投資享受一般貿易項下的出口退稅、外匯支持以及國家對企業在國內銀行取得（非優惠的）人民幣中長期貸款和周轉外匯貸款給予全額貼息，貼息按實際貸款期限計算，最長不超過3年。

②2005年，財政部、商務部聯合下發了《對外經濟技術合作專項資金管理辦法》（財企[2005]255號）。支持方向有三個：一是對對外經濟技術合作企業前期費用進行直接補助。對紡織企業境外投資來說，前期費用是指企業在項目所在國注冊境外企業之前發生的相關費用，包括項目可行性研究報告編制費、技術和商務咨詢費，補助費用比例原則上不超過申請企業實際支付費用的50%；二是對企業銀行中長期貸款給予不超過5年的貼息支持。三是對企業的境外運營費用給予補助。

③2006年，國家決定將紡織品出口征稅收入用於支持紡織企業轉變外貿易增長方式和紡織企業「走出去」，實現原產地多元化。7月26日，財政部、發改委、商務部聯合下發。《關於促進我國紡織行業轉變外貿增長方式支持紡織企業「走出去」相關政策的通知》。支持海外紡織工業園區建設，主要包括制定園區建設貸款貼息專項政策，對園區建設企業為入園紡織企業提供的平整土地、專用廠房以及公共服務設施建設等給予專項補貼，對園區建設企業為入園紡織企業提供服務給予定額補貼，引導紡織企業集群式進入。支持有實力的紡織企業「走出去」，到海外投資設廠，實現原產地多元化。重點鼓勵有配套基礎的紡織服裝企業集群式進入境外紡織工業園區投資辦廠。對企業技術研發、咨詢服務、可行性研究和項目評估、知識產權保護以及與「走出去」相關的前期費用等方面給予資助，以降低入園紡織企業投資成本。對於企業在境外設立營銷網路可以給予適當資助。同時，對為紡織企業「走出去」提供組織協調、推廣服務的中介組織和龍頭企業予以適當支持。

2、孟加拉國政府對吸引投資的積極態度

在使館工作期間，我們經常接受國內諸多企業咨詢。交談中我們發現，凡首次造訪孟加拉者，心中對孟加拉國的印象大多是一個政局動盪，治安不力，爆炸頻繁且受自然災害困擾的不發達國家，選擇在這樣的國家投資他們心存疑慮。需要指出的是，孟政治局勢歷來確實動盪，執政黨與在野黨斗爭激烈，但此點對外國投資者並無太大影響。孟國內資源匱乏，農業發展水平有限，工業生產相對落後，孟政府認為吸引外國投資，能藉以提高國內相關行業生產水平，解決國內龐大富餘勞動力的就業問題，從而達到發展國家經濟，改善人民生活狀況的目的。在這種背景下，孟無論哪個黨派上台執政，都無一例外重視吸引投資。他們努力改善投資環境，注重對投資者生命和財產安全的保護。事實上，在孟投資的外國公民，很少聽說其生命和財產安全曾受到威脅。

以下，我將簡要介紹孟加拉國政府出台旨在保護投資者利益的法律法規及相關政策措施。

①法律依據：為保護投資者利益，孟先後出台以下法律:

Ⅰ、1980年外國民營企業投資法 (The Foreign Private Investment (Promotional &
Protection) Act-1980)
Ⅱ、1980年孟加拉出口加工區法 (The Bangladesh Export Processing Zones Authority Act 1980)
Ⅲ、1989年投資法 (The Investment Board act-1989)
Ⅳ、1994年公司法 (The Companies Act 1994)
Ⅴ、1996年孟加拉民營出口加工區規定 (The Bangladesh Private Export Processing Zones Act, 1996)
Ⅵ、2005年產業政策 (The Instrial Policy-2005)

②政策措施

孟奉行投資自由化政策，鼓勵私人投資和外商投資。根據世界銀行評估報告，孟加拉國是南亞地區投資政策最自由的國家的之一。

投資鼓勵政策：

Ⅰ、在投資准入方面，赴孟投資只須到孟加拉投資局辦理登記注冊即可，無須事先批准；對於在孟出口加工區內進行的投資，則受「孟加拉出口加工區管理局」管轄；

Ⅱ、對外國投資者實施稅收減免；出口加工區內企業從商業生產之日起運營超過10年，所得收入免稅(區外免收入稅5年)，如果不願使用免稅期的優惠政策，則可享受快速折舊法；對已經享受免稅期的企業，其擴展投資還可享受第二年80％折舊、第三年20％折舊的優惠；對一般企業，其初期建設或現有工業項目的改造、更新或擴建所需進口的資本機械和10％以內的零配件只須交納7.5%的進口稅及一定的賠償保證金（可退還）；資本機械進口全部免繳增值稅；外國貸款利息免稅；特許權使用費、技術轉讓費和技術服務費等免稅；聘用的外國技術人員免徵三年所得稅；外國人持有的股份向孟加拉銀行外匯管理局完稅後，可向本地股份持有者或投資者轉讓，其資本收入免稅。

Ⅲ、對外國投資主體實施國民待遇。

Ⅳ、投資領域非常開放。

Ⅴ、對資本形態和股權比例無限制，外國投資者可以享有100％股權。

Ⅵ、保證外國投資不被無償國有化和徵收。

Ⅶ、保證投資本金、利潤和紅利可匯回本國。

3、雙邊投資保護

①防止雙重征稅雙邊協定(Bilateral Agreements For Avoidance of Double Taxation):孟加拉國已與以下國家簽訂防止雙重征稅雙邊協定：中國、巴基斯坦、加拿大、波蘭、比利時、羅馬尼亞、丹麥、新加坡、法國、韓國、德國、斯里蘭卡、印度、瑞典、義大利等

②關於鼓勵和保護相互投資的協定

孟加拉國已與以下國家簽訂類似協定：中國、比利時、波蘭、韓國、法國、羅馬尼亞、德國、瑞士、愛爾蘭、泰國、義大利、荷蘭、日本、土耳其、馬來西亞、英國、巴基斯坦、美國、菲律賓、烏茲別克等。

③其它條約、組織：孟加拉國還參加了多國投資保護組織(Multilateral Investment Guarantee Agency, MIGA)，美國海外私人投資組織(Overseas Private Investment Corporation, OPIC)，世界知識產權組織(World Intellectual Property Organization,WIPO)，國際投資爭議解決中心(International Centre for Settlement of Investment Disputes, ICSID)
二）孟加拉國所具備的比較優勢

1、人力資源方面

我國勞動力市場面臨困境：

我國勞動密集型產業的經濟增長帶動了對勞動力需求的剛性增長。近年來，我國很多地區出現勞動力短缺現象。單就廣東省而言，該省目前至少還有250萬個工作崗位沒有人來填充。其他如江蘇、浙江和山東等省也同樣面臨著缺乏合格工人的嚴峻形式。事實上，中國正面臨著有限的勞動力供給。另一方面，我國勞動力成本優勢不斷減弱，特別是沿海地區，勞動力成本不斷擴大，快速接近每小時1美元的門檻。

孟加拉國勞動力市場優勢：

孟加拉國僅14萬多平方公里的土地，卻孕育了1.4億的龐大人口。據世界人口計劃署統計，該國是全世界人口密度最大的國家。由於長期受英殖民統治的影響，該國英語較普及。因此，孟擁有充足且具備一定英語溝通能力的勞動力資源剩餘。人多地少的孟加拉國經濟發展水平相對較低，其勞動力價格也相對低廉，工資極具競爭力（孟規定紡織企業最低工資標准為1662塔卡，約合人民幣180元），這正是孟市場吸引大量外來投資的關鍵因素之一。

2、配額、關稅及其他貿易壁壘方面

孟加拉成衣出口目的國主要為歐盟、美國、日本、澳大利亞、加拿大等國，而這些國家所給予孟加拉的優惠待遇如下：

①根據歐盟「普惠制」和「EBA」制度（除武器外所有商品），孟在歐盟市場享有免配額、免關稅優惠待遇，即使在「後配額時代」，這些優惠待遇仍將保留，這是孟國紡織業優於其它競爭者的主要優勢。

②孟紡織品在2004年及以前獲得了加拿大、挪威、日本、紐西蘭、澳大利亞的免關稅、免配額市場准入優惠待遇。

③在美國市場上，孟有30個類別的成衣產品受到配額限制，比中國的受限產品種類要少得多。近年來，孟政府一直在積極游說美國給予孟服裝零關稅准入(與其他33個南撒哈拉和加勒比海最欠發達國家一樣)。據孟官員稱美國對此已有所松動。

下面我們單就關稅及所得稅一項分析選擇在孟加拉投資成衣企業的重大利好：

①孟加拉國的所得稅稅率為37.5％。但對於外國投資者而言，此稅可免最少5年。若選擇在孟加拉國出口加工區投資制衣企業，可免收入稅10年，區外投資因地區不同分別為5年（達卡和吉大港）、7年（孟其他各區以及吉大港山區）。

②若在孟設立的成衣企業使用孟加拉國產布匹比例達70％以上，則可100％取得孟加拉國原產地證，而對於擁有孟加拉國原產地證的紡織品，歐盟進口商可以享受13.5％的退稅。

③據統計，中國紡織品出口日本、加拿大及澳大利亞等市場，約需支付18％－23％左右的進出口關稅，而孟加拉紡織品出口以上國家享受零關稅待遇。

單從以上三點可以看出，中國成衣企業若想在價格上與孟加拉國類似企業或在孟投資的外國紡織企業競爭，其劣勢是顯而易見的。從另一方面而言，在孟投資成衣製造業，不僅沒有配額的束縛，還享有令人心動的利潤空間。

從貿易壁壘方面來看，為防止中國紡織品大量湧入造成對本國紡織企業的巨大沖擊，歐美近年來對中國紡織品進口所採取的限制措施不勝枚舉。雖然在2007年底和2008年底中歐、中美紡織品協議相繼到期，但歐美未來在貿易救濟方面會出什麼牌，目前不得而知。業內普遍認為，歐美不會輕易放棄貿易保護手段來限制中國的紡織品，中國紡織行業在國際貿易環境下不會是一路坦途。反觀孟加拉國紡織企業，由於有「不發達國家」的保護傘，至今沒有任何一家企業以「傾銷」等名目遭投訴，這些企業每天津津樂道地享受著各發達國家給予的各項優惠待遇，只想著如何進一步擴大生產，根本無須考慮貿易壁壘的問題。
3、兩國出口市場的重疊

孟加拉的機織成衣約44％出口歐盟，約49％出口美國，其他部分主要出口日本、加拿大、澳大利亞，世界其他國家大約只佔其出口總量的1.6％；其出口的針織成衣中，約59％輸往歐盟，約34％輸往美國，其他部分主要出口日本、加拿大、澳大利亞，世界其他國家大約也只佔其出口總量的1.8％。

我國紡織品的主要出口市場是歐盟、美國及日本，占我國紡織品出口總額的40％以上。顯而易見，孟加拉國紡織品的出口市場與中國類似。我們可以試想，如果中國紡織企業避開國內的盲目競爭、勞工不足的困擾、配額的缺口以及名目繁多的貿易壁壘，轉而投向孟加拉國建立自己的加工基地，不就可以獲得較大的利潤空間，且輕松進入美歐等國市場了嗎？

4、孟國內市場對紡織原材料及紡織機械的巨大需求

①孟紡織設備及紗線、布匹的大額缺口給我企業帶來機遇

孟國內布匹、紗線等原料供給不足。孟加拉國布匹產品的產量幾乎每年均有兩位數的增長幅度。由於市場需求旺盛，僅能滿足50%左右的需求，現每年還有20多億平方米的缺口，預估在無新增產能的狀況下，此缺口在2008年度將超過30億平方米。紗線方面也同樣面臨供應不足的情況，孟目前的產量約為30多萬噸/年，占需求量的40%作用，每年有40多萬噸缺口。為縮小供需缺口，孟加拉國在未來將自己投資或吸引外資建立一系列的紡紗織布廠，這無疑給我國的紡紗企業帶來巨大的投資機會。

②中國紡織機械在孟市場前景廣闊

中國紡織機械工業近年來發展非常迅速，不僅是細紗機，而且其他設備比如清梳聯、精梳機、並條機、粗紗機、絡筒機以及某些化纖設備等，在產品質量、可靠性方面等都完全可以滿足孟加拉客戶的需求。目前，孟很多紡織廠使用的都是德國、日本等國家的設備。雖說性能優越，但價格昂貴。由於中國紡機在價格上擁有絕對的競爭優勢，預計在孟紡機市場上的份額越來越大。

③中國染整行業在孟市場前景看好

孟闊幅面料和針織品的生產能力、印染後整理能力嚴重不足。在棉花、棉紗和織布能力畸形發展矛盾沒有得到緩解的情況下，大量急需加工的坯布與印染後整理能力嚴重不足之間的矛盾日益突出。令人尷尬的是，在孟服裝加工企業為獲得原產地證，不得不使用超過70％的本地原料，由於孟加工或進口的大量坯布得不到應有的加工和處理，服裝加工企業往往無法滿足服裝生產的面料需求而導致交貨延期。據孟成衣製造及出口商協會統計，孟目前尚有超過20億平米的染整缺口需要填補，這給我國染整企業留下較大的行動空間。

二、主要不利因素

（一）孟紡織原料依賴進口

孟地少人多，農民根本不願意將有限的土地種植棉花，造成紡紗原料嚴重依賴進口，這是孟加拉紡織工業發展遇到的最大難題。據統計，孟加拉紡織工業用棉的95％、織布用紗的80％和印染用坯布的70％多都需通過進口來滿足。因此，孟紡織原料供應對進口市場嚴重依賴，如果國際市場棉供應緊張，必然導致孟本地布料供應吃緊，在孟服裝投資企業必將面臨不得不大量進口布料但卻很難獲得原產地證的尷尬局面。

（二）孟基礎設施嚴重落後

孟加拉國水、電、氣供應、交通運輸、港口等基礎設施薄弱。亞洲開發銀行將吉大港稱為「供應鏈上的死結」。一個集裝箱在港時間平均為15天。遇到港口擁堵或工人罷工，

30天以上都可能無法出貨或提貨。為信守合同按期交貨，出口商有時不得不選擇空運，這往往給出口企業造成較大損失。另外，孟國內交通也很成問題。從達卡內陸集裝箱碼頭發送一個20英尺的集裝箱至吉大港，最少需要花費250美元，耗時30個小時以上，若想加快運輸就得行賄。若通過公路運輸，由於路面狹窄及駕駛員不守交通秩序，交通往往擁擠不堪，達卡到吉大港240公里的路程，集裝箱車最少也得花上9個小時方能到達。若想通過鐵路運輸，由於孟鐵路運力有限，往往耗時更長。

電力供應短缺，生產活動經常由於斷電而停產，這點最使染整企業頭痛。因為染整設備一旦停機，就會造成染色不均的現象。為解決電力供應問題，幾乎所有在孟紡織企業都自主採用天然氣發電。天然氣發電價格低廉，據稱每度電耗費才相當於人民幣2毛2分，且從目前來看解決了供電問題，但這遠非長久之計，因為孟天然氣供應趨緊，如果沒有探明並開采新的氣田，孟天然氣供應到2015年幾將耗盡。
三）孟工人罷工頻繁

孟近年來罷工頻繁，出口加工區內尤盛。造成罷工的原因是多方面的，有時是因為工人要求加薪，有時是員工受虐或被不合理開除。最可怕的是有時什麼原因都沒有，比如一個工人沒有上班，就憑一人造謠說這個工人被企業「整死」，大家就可能不問青紅皂白，義憤填膺地扔下手頭工作而開始罷工。為擴大影響，有些人開始到其他企業串連，進而造成大面積局面失控。有些暴亂份子乘機打砸企業設施，從而給企業造成巨大損失。2006年年初，孟先後有不少地區的紡織工人以遊行等方式公開抗議薪資過低，不久這次抗議演變成轟動全球的孟加拉紡織勞工暴動。在這次暴動中，孟不少紡織工廠被洗劫與焚毀，孟加拉紡織產業發展被拖入了「勞工暴動的泥潭」――生產成本成倍上漲，歐美訂單大量流失。根據聯合國的估測，孟每年由於罷工而造成的損失竟然佔到GDP的4%。

（四）孟政府官員辦事拖沓

孟政府官員腐敗成風，雖然本屆臨時政府主政後實行了一輪強力反腐風暴，致大量涉案官員倒台，但並未從根本上扭轉腐敗習氣。在孟加拉開辦一個企業需要跟不同層級的政府官員接觸，比如購買土地、開通電話、辦理營業執照及外籍員工工作許可等，要辦完這些手續，就算給人家意思意思，沒有半年以上的時間多半是辦不成的。如果不給他們行賄，耗費的時間更長，即使拖上一年兩年也不奇怪。不久以前，日本駐孟大使公開提出，希望孟加拉對國外投資者開設「一站式服務」，大幅度提高招商引資服務質量，以改變日本商人對孟投資踟躇不前的尷尬局面。這基本代表了所有外國投資者的共同呼聲。

（五）中孟兩國金融服務有待健全

在海外設廠投資金額較大，企業自身實力有限，需要向銀行貸款，雖有中國政府貼息支持，但國內銀行對企業長期投資的貸款條件仍較為苛刻，並未真正體現對「走出去」企業優惠融資安排。如要求企業既有融資擔保又有驗資證明，不認可境外投資新增資產貸款，長期貸款的還款期限太短等，造成一些企業不能得到有效的融資支持。其次，貸款償還期限太短。紡織行業的經營毛利率及凈資產收益率相對較低，行業盈利能力有限，如果按照目前進出口銀行最長時間的貸款期限——八年計算，需要企業凈資產收益率達到12.5%（不含利息），這對於紡織行業來說是較難達到的。

孟加拉國金融服務業無法滿足我投資企業的經營需要，別說在孟貸款手續繁瑣，單就高達12％－20％的貸款利息而言，我國企業就難以承受。

三、注意事項

面對歐美國家頻繁啟動特保措施和設立貿易壁壘，一些紡織服裝企業正在加快"走出去"的步伐，在世界很多國家投資建廠以實現"曲線出口"。但是，由於貿易保護的多變性、投資環境的復雜性等多方面因素，我國紡織服裝業掀起的"投資熱"背後暗藏諸多隱憂。這好比一個人初到陌生的環境，難免會出現水土不服的症狀，中國企業海外投資，面臨的考驗同樣嚴峻。我處針對中國在孟投資企業調研後，覺得以下這些方面需要引起未來進入孟加拉市場的投資者重點注意，以免重蹈覆轍。

（一）慎用「先貿易，後設廠再逐步推進」策略

很多企業在選擇投資海外時往往小心翼翼。原則上來講，一定程度的謹慎是必要的。一個企業要開辟海外疆域，動輒涉及上百上千萬元甚至幾億元的投資，豈是兒戲？為避免出現投資決策失誤，生產型企業往往考慮採取先貿易後設廠的方式來逐步推進。誠然，貿易不僅可以幫助企業更好地熟悉當地投資環境，而且還可以為企業在當地生產打下一定的市場基礎，讓企業有一個較高的起點。不過，有一點我覺得需要提醒企業注意，即投資時效性問題。目前，我國紡織企業面對白熱化的競爭，正積極思考海外市場的拓展，先期進入海外市場的，必然要擠占後來者的生存空間。如果投資企業選擇後階段進入，恐怕只能吃到人家的一點殘羹冷炙，甚至有可能導致投資失敗。事實上，歐美設置貿易壁壘的對象目前雖主要針對中國，但像孟加拉這樣的紡織大國將來也同樣可能遭遇來自發達國家的"阻擊"。我國紡織企業在海外尋求"避風港"的意圖一旦被發達國家識破，孟加拉必然也會遭到反傾銷等壓制手段。現在是選擇投資孟加拉紡織業的較好時間，業內人士指出孟投資黃金期可能還有十年左右，但好日子究竟有多長，誰人能知？一旦錯過機會，恐後悔莫及。
（二）盡量避免與本地企業合資

據我處所了解的情況，到目前為止，中國公司在孟加拉成立的合資企業中，仍處於良好合作狀態的寥寥無幾，大多在未贏利前合作良好，開始贏利後多因經營理念差異、利益分配等原因而使雙方合作出現較大裂痕，最後以中方主動要求撤資而告終，中方合作者因此蒙受巨大損失。因此，我處建議赴孟投資企業盡量採用獨資形式。如非合資不可，我處建議企業對股權安排及非股權控制問題給予足夠重視。一般情況下，孟加拉的合作夥伴持股比率不應超過50％。中方應掌握合資企業中關鍵管理技能、核心技術或營銷網路等非股權安排控制手段，否則難免遭遇投資失敗的命運。

（三）注重員工管理問題

1、中方員工管理

海外投資辦廠需要高素質的管理人員，這些人不僅要懂語言，了解當地的法律及文化，還要懂技術和管理。目前，很多「走出去」的企業派駐海外的員工素質還達不到海外工作要求，這往往制約著企業在海外立足並進一步發展。因此，我企業在「走出去」之前，必須培養相應人才，把人才儲備作為「走出去」的要件之一。

2、當地員工管理

很多投資企業對孟加拉人員素質和管理水平不放心，認為只有中國員工才能勝任孟加拉普通勞工的管理。其實這些企業已經走入了一個誤區。孟加拉法律規定紡織企業不能採用計件制而只能採用計時制，這對習慣了採用計件等粗放式管理模式的中國管理人員是一個挑戰。由於孟加拉具有自己獨特的語言文化背景，加之普通勞工英語表達能力較差，中方管理人員較難與之溝通，也就難以及時把握他們的思想動態，而正常、及時溝通的缺失往往是造成工人罷工的重要誘因之一。因此，對於普通勞工的管理，建議聘請有經驗的孟籍管理人員擔任基層管理者，中方管理人員只負責指揮這些孟籍基層管理人員，因為這些人相對受教育程度較高，容易與中方高管及孟加拉普通勞工溝通。如果公司給他們適度培訓，他們會較易於接受公司的理念並在公司管理中起到很好的承上啟下的作用。

㈢ 孟加拉鄉村銀行的簡介

孟加拉鄉村銀行最早起源於孟加拉國。1974年，穆罕默德·尤努斯在孟加拉創立小額貸款，1983年，正式成立孟加拉鄉村銀行——格萊珉銀行。孟加拉鄉村銀行模式是一種利用社會壓力和連帶責任而建立起來的組織形式，是當今世界規模最大、效益最好、運作最成功的小額貸款金融機構，在國際上被大多數發展中國家模仿或借鑒。2006年10月，尤努斯因其成功創辦孟加拉鄉村銀行，榮獲諾貝爾和平獎。它作為一種成熟的扶貧金融模式，主要特點為：瞄準最貧困的農戶，並以貧困家庭中的婦女作為主要目標客戶；提供小額短期貸款，按周期還款，整貸零還，這是模式的關鍵；無須抵押和擔保人，以五人小組聯保代替擔保，相互監督，形成內部約束機制；按照一定比例的貸款額收取小組基金和強制儲蓄作為風險基金；執行小組會議和中心會議制度，檢查項目落實和資金使用情況，辦理放、還、存款手續，同時還交流致富信息，傳播科技知識，提高貸款人的經營和發展能力。它向貧窮的農村婦女提供擔保面額較小的貸款（即微型貸款），作為非政府組織(NGO)支持其生活。此系統是基於一個觀點，即貧窮的人都有未開發的技術。銀行同時也接受存款和其他服務，也進行發展導向的經營，包括紡織品，電信和能源公司。1983年，作為銀行得到了政府的認可。

㈣ 亞投行是一個什麼機構

亞投行全稱為「亞洲基礎設施投資銀行」（AIIB），是為了主要支持亞洲地區回的基礎建設項目答的。
亞投行支持的項目包括六個方面：鐵路、管道、電力、公路、港口、通信。
亞投行的的首批一項創始國有21個，這些意向創始成員國分別是中國、印度、新加坡、孟加拉國、汶萊、柬埔寨、哈薩克、科威特、寮國、馬來西亞、蒙古國、緬甸、尼泊爾、阿曼、巴基斯坦、菲律賓、卡達、斯里蘭卡、泰國、烏茲別克和越南。
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㈤ 關於孟加拉國紡織政策

作為亞洲紡織產業的後起之秀，近幾年來孟加拉國紡織產品在國際紡織品市場上有較強的競爭力。由於該國紡織也歷史悠久，加上政府合理有序的紡織產業發展戰略，孟加拉國正日益成為亞洲地區紡織大國。紡織業是孟目前主要的製造業，屬孟支柱產業之一。孟有關部門統計的紡織服裝加工企業達4000多家，連同上下游從業人員達480多萬。紡織業的興衰直接影響孟國就業狀況、穩定、減貧乃至孟國民經濟發展，因此可以說是孟經濟的生命線。 受人民幣升值、配額限制、各類關稅及貿易壁壘等影響，我國紡織企業紛紛走出國門，到非洲、東南美及亞洲一些國家投資設廠，以求達到"規避障礙，曲線出口"的目的。為幫助我國企業更好地了解孟加拉市場，筆者覺得有必要對我企業投資孟加拉國紡織業利弊作進一步分析，希望此文多少能為我紡織企業"走出去"提供一些參考。

一、主要有利因素

（一）中國政府對紡織企業"走出去"的支持及孟加拉國政府的吸引投資的積極態度

1、中國政府對紡織企業"走出去"的支持
中國政府多年來一直高度重視企業"走出去"，尤其是積極引導和推動紡織企業對外投資，為此，國家先後制訂了一系列政策。現簡要介紹如下：

①、1999年，國家出台了一系列鼓勵企業開展境外加工貿易政策。主要涉及5 個方面：投資便利化措施、推動銀行為紡織企業"走出去"優先提供貸款支持、實物投資享受一般貿易項下的出口退稅、外匯支持以及國家對企業在國內銀行取得（非優惠的）人民幣中長期貸款和周轉外匯貸款給予全額貼息，貼息按實際貸款期限計算，最長不超過3年。

②2005年，財政部、商務部聯合下發了《對外經濟技術合作專項資金管理辦法》（財企[2005] 255號）。支持方向有三個：一是對對外經濟技術合作企業前期費用進行直接補助。對紡織企業境外投資來說，前期費用是指企業在項目所在國注冊境外企業之前發生的相關費用 ，包括項目可行性研究報告編制費、技術和商務咨詢費，補助費用比例原則上不超過申請企業實際支付費用的50%；二是對企業銀行中長期貸款給予不超過5年的貼息支持。三是對企業的境外運營費用給予補助。

③2006年，國家決定將紡織品出口征稅收入用於支持紡織企業轉變外貿易增長方式和紡織企業"走出去"，實現原產地多元化。7月26日，財政部、發改委、商務部聯合下發了《關於促進我國紡織行業轉變外貿增長方式支持紡織企業"走出去"相關政策的通知》。支持海外紡織工業園區建設，主要包括制定園區建設貸款貼息專項政策，對園區建設企業為入園紡織企業提供的平整土地、專用廠房以及公共服務設施建設等給予專項補貼，對園區建設企業為入園紡織企業提供服務給予定額補貼，引導紡織企業集群式進入。支持有實力的紡織企業"走出去"，到海外投資設廠，實現原產地多元化。重點鼓勵有配套基礎的紡織服裝企業集群式進入境外紡織工業園區投資辦廠。對企業技術研發、咨詢服務、可行性研究和項目評估、知識產權保護以及與"走出去"相關的前期費用等方面給予資助，以降低入園紡織企業投資成本。對於企業在境外設立營銷網路可以給予適當資助。同時，對為紡織企業"走出去"提供組織協調、推廣服務的中介組織和龍頭企業予以適當支持。

2、孟加拉國政府對吸引投資的積極態度
在使館工作期間，我們經常接受國內諸多企業咨詢。交談中我們發現，凡首次造訪孟加拉者，心中對孟加拉國的印象大多是一個政局動盪，治安不力，爆炸頻繁且受自然災害困擾的不發達國家，選擇在這樣的國家投資他們心存疑慮。需要指出的是，孟政治局勢歷來確實動盪，執政黨與在野黨斗爭激烈，但此點對外國投資者並無太大影響。孟國內資源匱乏，農業發展水平有限，工業生產相對落後，孟政府認為吸引外國投資，能藉以提高國內相關行業生產水平，解決國內龐大富餘勞動力的就業問題，從而達到發展國家經濟，改善人民生活狀況的目的。在這種背景下，孟無論哪個黨派上台執政，都無一例外重視吸引投資。他們努力改善投資環境，注重對投資者生命和財產安全的保護。事實上，在孟投資的外國公民，很少聽說其生命和財產安全曾受到威脅。

以下，我將簡要介紹孟加拉國政府出台旨在保護投資者利益的法律法規及相關政策措施。
①法律依據：為保護投資者利益，孟先後出台以下法律:
Ⅰ、1980年外國民營企業投資法 (The Foreign Private Investment (Promotional & Protection) Act-1980)
Ⅱ、1980年孟加拉出口加工區法 (The Bangladesh Export Processing Zones Authority Act 1980)
Ⅲ、1989年投資法 (The Investment Board act-1989)
Ⅳ、1994年公司法 (The Companies Act 1994)
Ⅴ、1996年孟加拉民營出口加工區規定 (The Bangladesh Private Export Processing Zones Act, 1996)
Ⅵ、2005年產業政策 (The Instrial Policy-2005)

②政策措施
孟奉行投資自由化政策，鼓勵私人投資和外商投資。根據世界銀行評估報告，孟加拉國是南亞地區投資政策最自由的國家的之一。

投資鼓勵政策：
Ⅰ、在投資准入方面，赴孟投資只須到孟加拉投資局辦理登記注冊即可，無須事先批准；對於在孟出口加工區內進行的投資，則受"孟加拉出口加工區管理局"管轄；
Ⅱ、對外國投資者實施稅收減免；出口加工區內企業從商業生產之日起運營超過10年，所得收入免稅(區外免收入稅5年)，如果不願使用免稅期的優惠政策，則可享受快速折舊法；對已經享受免稅期的企業，其擴展投資還可享受第二年80％折舊、第三年20％折舊的優惠；對一般企業，其初期建設或現有工業項目的改造、更新或擴建所需進口的資本機械和10％以內的零配件只須交納7.5%的進口稅及一定的賠償保證金（可退還）；資本機械進口全部免繳增值稅；外國貸款利息免稅；特許權使用費、技術轉讓費和技術服務費等免稅；聘用的外國技術人員免徵三年所得稅；外國人持有的股份向孟加拉銀行外匯管理局完稅後，可向本地股份持有者或投資者轉讓，其資本收入免稅。
Ⅲ、對外國投資主體實施國民待遇。
Ⅳ、投資領域非常開放。
Ⅴ、對資本形態和股權比例無限制，外國投資者可以享有100％股權。
Ⅵ、保證外國投資不被無償國有化和徵收。
Ⅶ、保證投資本金、利潤和紅利可匯回本國。

3、雙邊投資保護

①防止雙重征稅雙邊協定(Bilateral Agreements For Avoidance of Double Taxation):孟加拉國已與以下國家簽訂防止雙重征稅雙邊協定：中國、巴基斯坦、加拿大、波蘭、比利時、羅馬尼亞、丹麥、新加坡、法國、韓國、德國、斯里蘭卡、印度、瑞典、義大利等

②關於鼓勵和保護相互投資的協定
孟加拉國已與以下國家簽訂類似協定：中國、比利時、波蘭、韓國、法國、羅馬尼亞、德國、瑞士、愛爾蘭、泰國、義大利、荷蘭、日本、土耳其、馬來西亞、英國、巴基斯坦、美國、菲律賓、烏茲別克等。

③其它條約、組織：孟加拉國還參加了多國投資保護組織(Multilateral Investment Guarantee Agency, MIGA)，美國海外私人投資組織(Overseas Private Investment Corporation, OPIC)，世界知識產權組織(World Intellectual Property Organization, WIPO)，國際投資爭議解決中心(International Centre for Settlement of Investment Disputes, ICSID)

（二）孟加拉國所具備的比較優勢

1、人力資源方面
我國勞動力市場面臨困境：
我國勞動密集型產業的經濟增長帶動了對勞動力需求的剛性增長。近年來，我國很多地區出現勞動力短缺現象。單就廣東省而言，該省目前至少還有250萬個工作崗位沒有人來填充。其他如江蘇、浙江和山東等省也同樣面臨著缺乏合格工人的嚴峻形式。事實上，中國正面臨著有限的勞動力供給。另一方面，我國勞動力成本優勢不斷減弱，特別是沿海地區，勞動力成本不斷擴大，快速接近每小時1美元的門檻。
孟加拉國勞動力市場優勢：
孟加拉國僅14萬多平方公里的土地，卻孕育了1.4億的龐大人口。據世界人口計劃署統計，該國是全世界人口密度最大的國家。由於長期受英殖民統治的影響，該國英語較普及。因此，孟擁有充足且具備一定英語溝通能力的勞動力資源剩餘。人多地少的孟加拉國經濟發展水平相對較低，其勞動力價格也相對低廉，工資極具競爭力（孟規定紡織企業最低工資標准為1662塔卡，約合人民幣180元），這正是孟市場吸引大量外來投資的關鍵因素之一。

2、配額、關稅及其他貿易壁壘方面
孟加拉成衣出口目的國主要為歐盟、美國、日本、澳大利亞、加拿大等國，而這些國家所給予孟加拉的優惠待遇如下：
①根據歐盟"普惠制"和"EBA"制度（除武器外所有商品），孟在歐盟市場享有免配額、免關稅優惠待遇，即使在"後配額時代"，這些優惠待遇仍將保留，這是孟國紡織業優於其它競爭者的主要優勢。
②孟紡織品在2004年及以前獲得了加拿大、挪威、日本、紐西蘭、澳大利亞的免關稅、免配額市場准入優惠待遇。
③在美國市場上，孟有30個類別的成衣產品受到配額限制，比中國的受限產品種類要少得多。近年來，孟政府一直在積極游說美國給予孟服裝零關稅准入(與其他33個南撒哈拉和加勒比海最欠發達國家一樣)。據孟官員稱美國對此已有所松動。

下面我們單就關稅及所得稅一項分析選擇在孟加拉投資成衣企業的重大利好：
①孟加拉國的所得稅稅率為37.5％。但對於外國投資者而言，此稅可免最少5年。若選擇在孟加拉國出口加工區投資制衣企業，可免收入稅10年，區外投資因地區不同分別為5年（達卡和吉大港）、7年（孟其他各區以及吉大港山區）。
②若在孟設立的成衣企業使用孟加拉國產布匹比例達70％以上，則可100％取得孟加拉國原產地證，而對於擁有孟加拉國原產地證的紡織品，歐盟進口商可以享受13.5％的退稅。
③據統計，中國紡織品出口日本、加拿大及澳大利亞等市場，約需支付18％－23％左右的進出口關稅，而孟加拉紡織品出口以上國家享受零關稅待遇。
單從以上三點可以看出，中國成衣企業若想在價格上與孟加拉國類似企業或在孟投資的外國紡織企業競爭，其劣勢是顯而易見的。從另一方面而言，在孟投資成衣製造業，不僅沒有配額的束縛，還享有令人心動的利潤空間。
從貿易壁壘方面來看，為防止中國紡織品大量湧入造成對本國紡織企業的巨大沖擊，歐美近年來對中國紡織品進口所採取的限制措施不勝枚舉。雖然在2007年底和2008年底中歐、中美紡織品協議相繼到期，但歐美未來在貿易救濟方面會出什麼牌，目前不得而知。業內普遍認為，歐美不會輕易放棄貿易保護手段來限制中國的紡織品，中國紡織行業在國際貿易環境下不會是一路坦途。反觀孟加拉國紡織企業，由於有"不發達國家"的保護傘，至今沒有任何一家企業以"傾銷"等名目遭投訴，這些企業每天津津樂道地享受著各發達國家給予的各項優惠待遇，只想著如何進一步擴大生產，根本無須考慮貿易壁壘的問題。

3、兩國出口市場的重疊
孟加拉的機織成衣約44％出口歐盟，約49％出口美國，其他部分主要出口日本、加拿大、澳大利亞，世界其他國家大約只佔其出口總量的1.6％；其出口的針織成衣中，約59％輸往歐盟，約34％輸往美國，其他部分主要出口日本、加拿大、澳大利亞，世界其他國家大約也只佔其出口總量的1.8％。
我國紡織品的主要出口市場是歐盟、美國及日本，占我國紡織品出口總額的40％以上。顯而易見，孟加拉國紡織品的出口市場與中國類似。我們可以試想，如果中國紡織企業避開國內的盲目競爭、勞工不足的困擾、配額的缺口以及名目繁多的貿易壁壘，轉而投向孟加拉國建立自己的加工基地，不就可以獲得較大的利潤空間，且輕松進入美歐等國市場了嗎？

4、孟國內市場對紡織原材料及紡織機械的巨大需求
①孟紡織設備及紗線、布匹的大額缺口給我企業帶來機遇
孟國內布匹、紗線等原料供給不足。孟加拉國布匹產品的產量幾乎每年均有兩位數的增長幅度。由於市場需求旺盛，僅能滿足50%左右的需求，現每年還有20多億平方米的缺口，預估在無新增產能的狀況下，此缺口在2008年度將超過30億平方米。紗線方面也同樣面臨供應不足的情況，孟目前的產量約為30多萬噸/年，占需求量的40%作用，每年有40多萬噸缺口。為縮小供需缺口，孟加拉國在未來將自己投資或吸引外資建立一系列的紡紗織布廠，這無疑給我國的紡紗企業帶來巨大的投資機會。
②中國紡織機械在孟市場前景廣闊
中國紡織機械工業近年來發展非常迅速，不僅是細紗機，而且其他設備比如清梳聯、精梳機、並條機、粗紗機、絡筒機以及某些化纖設備等，在產品質量、可靠性方面等都完全可以滿足孟加拉客戶的需求。目前，孟很多紡織廠使用的都是德國、日本等國家的設備。雖說性能優越，但價格昂貴。由於中國紡機在價格上擁有絕對的競爭優勢，預計在孟紡機市場上的份額越來越大。
③中國染整行業在孟市場前景看好
孟闊幅面料和針織品的生產能力、印染後整理能力嚴重不足。在棉花、棉紗和織布能力畸形發展矛盾沒有得到緩解的情況下，大量急需加工的坯布與印染後整理能力嚴重不足之間的矛盾日益突出。令人尷尬的是，在孟服裝加工企業為獲得原產地證，不得不使用超過70％的本地原料，由於孟加工或進口的大量坯布得不到應有的加工和處理，服裝加工企業往往無法滿足服裝生產的面料需求而導致交貨延期。據孟成衣製造及出口商協會統計，孟目前尚有超過20億平米的染整缺口需要填補，這給我國染整企業留下較大的行動空間。

二、主要不利因素

（一）孟紡織原料依賴進口
孟地少人多，農民根本不願意將有限的土地種植棉花，造成紡紗原料嚴重依賴進口，這是孟加拉紡織工業發展遇到的最大難題。據統計，孟加拉紡織工業用棉的95％、織布用紗的80％和印染用坯布的70％多都需通過進口來滿足。因此，孟紡織原料供應對進口市場嚴重依賴，如果國際市場棉供應緊張，必然導致孟本地布料供應吃緊，在孟服裝投資企業必將面臨不得不大量進口布料但卻很難獲得原產地證的尷尬局面。

（二）孟基礎設施嚴重落後
孟加拉國水、電、氣供應、交通運輸、港口等基礎設施薄弱。亞洲開發銀行將吉大港稱為"供應鏈上的死結"。一個集裝箱在港時間平均為15天。遇到港口擁堵或工人罷工， 30天以上都可能無法出貨或提貨。為信守合同按期交貨，出口商有時不得不選擇空運，這往往給出口企業造成較大損失。另外，孟國內交通也很成問題。從達卡內陸集裝箱碼頭發送一個20英尺的集裝箱至吉大港，最少需要花費250美元，耗時30個小時以上，若想加快運輸就得行賄。若通過公路運輸，由於路面狹窄及駕駛員不守交通秩序，交通往往擁擠不堪，達卡到吉大港240公里的路程，集裝箱車最少也得花上9個小時方能到達。若想通過鐵路運輸，由於孟鐵路運力有限，往往耗時更長。
電力供應短缺，生產活動經常由於斷電而停產，這點最使染整企業頭痛。因為染整設備一旦停機，就會造成染色不均的現象。為解決電力供應問題，幾乎所有在孟紡織企業都自主採用天然氣發電。天然氣發電價格低廉，據稱每度電耗費才相當於人民幣2毛2分，且從目前來看解決了供電問題，但這遠非長久之計，因為孟天然氣供應趨緊，如果沒有探明並開采新的氣田，孟天然氣供應到2015年幾將耗盡。

（三）孟工人罷工頻繁
孟近年來罷工頻繁，出口加工區內尤盛。造成罷工的原因是多方面的，有時是因為工人要求加薪，有時是員工受虐或被不合理開除。最可怕的是有時什麼原因都沒有，比如一個工人沒有上班，就憑一人造謠說這個工人被企業"整死"，大家就可能不問青紅皂白，義憤填膺地扔下手頭工作而開始罷工。為擴大影響，有些人開始到其他企業串連，進而造成大面積局面失控。有些暴亂份子乘機打砸企業設施，從而給企業造成巨大損失。2006年年初，孟先後有不少地區的紡織工人以遊行等方式公開抗議薪資過低，不久這次抗議演變成轟動全球的孟加拉紡織勞工暴動。在這次暴動中，孟不少紡織工廠被洗劫與焚毀，孟加拉紡織產業發展被拖入了"勞工暴動的泥潭"――生產成本成倍上漲，歐美訂單大量流失。根據聯合國的估測，孟每年由於罷工而造成的損失竟然佔到GDP的4%。

（四）孟政府官員辦事拖沓
孟政府官員腐敗成風，雖然本屆臨時政府主政後實行了一輪強力反腐風暴，致大量涉案官員倒台，但並未從根本上扭轉腐敗習氣。在孟加拉開辦一個企業需要跟不同層級的政府官員接觸，比如購買土地、開通電話、辦理營業執照及外籍員工工作許可等，要辦完這些手續，就算給人家意思意思，沒有半年以上的時間多半是辦不成的。如果不給他們行賄，耗費的時間更長，即使拖上一年兩年也不奇怪。不久以前，日本駐孟大使公開提出，希望孟加拉對國外投資者開設"一站式服務"，大幅度提高招商引資服務質量，以改變日本商人對孟投資踟躇不前的尷尬局面。這基本代表了所有外國投資者的共同呼聲。

（五）中孟兩國金融服務有待健全
在海外設廠投資金額較大，企業自身實力有限，需要向銀行貸款，雖有中國政府貼息支持，但國內銀行對企業長期投資的貸款條件仍較為苛刻，並未真正體現對"走出去"企業優惠融資安排。如要求企業既有融資擔保又有驗資證明，不認可境外投資新增資產貸款，長期貸款的還款期限太短等，造成一些企業不能得到有效的融資支持。其次，貸款償還期限太短。紡織行業的經營毛利率及凈資產收益率相對較低，行業盈利能力有限，如果按照目前進出口銀行最長時間的貸款期限--八年計算，需要企業凈資產收益率達到12.5%（不含利息），這對於紡織行業來說是較難達到的。
孟加拉國金融服務業無法滿足我投資企業的經營需要，別說在孟貸款手續繁瑣，單就高達12％－20％的貸款利息而言，我國企業就難以承受。

三、注意事項
面對歐美國家頻繁啟動特保措施和設立貿易壁壘，一些紡織服裝企業正在加快"走出去"的步伐，在世界很多國家投資建廠以實現"曲線出口"。但是，由於貿易保護的多變性、投資環境的復雜性等多方面因素，我國紡織服裝業掀起的"投資熱"背後暗藏諸多隱憂。這好比一個人初到陌生的環境，難免會出現水土不服的症狀，中國企業海外投資，面臨的考驗同樣嚴峻。我處針對中國在孟投資企業調研後，覺得以下這些方面需要引起未來進入孟加拉市場的投資者重點注意，以免重蹈覆轍。

（一）慎用"先貿易，後設廠再逐步推進"策略
很多企業在選擇投資海外時往往小心翼翼。原則上來講，一定程度的謹慎是必要的。一個企業要開辟海外疆域，動輒涉及上百上千萬元甚至幾億元的投資，豈是兒戲？為避免出現投資決策失誤，生產型企業往往考慮採取先貿易後設廠的方式來逐步推進。誠然，貿易不僅可以幫助企業更好地熟悉當地投資環境，而且還可以為企業在當地生產打下一定的市場基礎，讓企業有一個較高的起點。不過，有一點我覺得需要提醒企業注意，即投資時效性問題。目前，我國紡織企業面對白熱化的競爭，正積極思考海外市場的拓展，先期進入海外市場的，必然要擠占後來者的生存空間。如果投資企業選擇後階段進入，恐怕只能吃到人家的一點殘羹冷炙，甚至有可能導致投資失敗。事實上，歐美設置貿易壁壘的對象目前雖主要針對中國，但像孟加拉這樣的紡織大國將來也同樣可能遭遇來自發達國家的"阻擊"。我國紡織企業在海外尋求"避風港"的意圖一旦被發達國家識破，孟加拉必然也會遭到反傾銷等壓制手段。現在是選擇投資孟加拉紡織業的較好時間，業內人士指出孟投資黃金期可能還有十年左右，但好日子究竟有多長，誰人能知？一旦錯過機會，恐後悔莫及。

（二）盡量避免與本地企業合資
據我處所了解的情況，到目前為止，中國公司在孟加拉成立的合資企業中，仍處於良好合作狀態的寥寥無幾，大多在未贏利前合作良好，開始贏利後多因經營理念差異、利益分配等原因而使雙方合作出現較大裂痕，最後以中方主動要求撤資而告終，中方合作者因此蒙受巨大損失。因此，我處建議赴孟投資企業盡量採用獨資形式。如非合資不可，我處建議企業對股權安排及非股權控制問題給予足夠重視。一般情況下，孟加拉的合作夥伴持股比率不應超過50％。中方應掌握合資企業中關鍵管理技能、核心技術或營銷網路等非股權安排控制手段，否則難免遭遇投資失敗的命運。

（三）注重員工管理問題

1、中方員工管理
海外投資辦廠需要高素質的管理人員，這些人不僅要懂語言，了解當地的法律及文化，還要懂技術和管理。目前，很多"走出去"的企業派駐海外的員工素質還達不到海外工作要求，這往往制約著企業在海外立足並進一步發展。因此，我企業在"走出去"之前，必須培養相應人才，把人才儲備作為"走出去"的要件之一。

2、當地員工管理
很多投資企業對孟加拉人員素質和管理水平不放心，認為只有中國員工才能勝任孟加拉普通勞工的管理。其實這些企業已經走入了一個誤區。孟加拉法律規定紡織企業不能採用計件制而只能採用計時制，這對習慣了採用計件等粗放式管理模式的中國管理人員是一個挑戰。由於孟加拉具有自己獨特的語言文化背景，加之普通勞工英語表達能力較差，中方管理人員較難與之溝通，也就難以及時把握他們的思想動態，而正常、及時溝通的缺失往往是造成工人罷工的重要誘因之一。因此，對於普通勞工的管理，建議聘請有經驗的孟籍管理人員擔任基層管理者，中方管理人員只負責指揮這些孟籍基層管理人員，因為這些人相對受教育程度較高，容易與中方高管及孟加拉普通勞工溝通。如果公司給他們適度培訓，他們會較易於接受公司的理念並在公司管理中起到很好的承上啟下的作用。

㈥ 惠普金服是什麼

惠普金融一般的定義是，提供儲蓄、保險、信貸和信託等金融產品和服務，為那些難以從正規金融機構獲得信貸支持而又具有一定得收入來源和償付能力的群體提供信貸支持，是一種在傳統正規金融體系之外發展起來的一種金融方式。簡單說來，就是能讓更多本來無法享受到金融服務的人享受到金融服務的金融形態。
1、1983年，被譽為「窮人銀行家」的是孟加拉鄉村銀行創始人穆罕默德．尤努斯教授創立了格萊珉銀行，一間鄉村銀行，專注於向最窮苦的孟加拉人提供小額貸款。30年來，尤努斯的孟加拉鄉村銀行在孟加拉成功地推行著貧困農戶小額貸款的特定模式，其具體的操作就是通過該銀行向孟加拉社會最底層的窮人提供小額銀行貸款，使這些在通常金融制度下無法得到信貸的人有了發展的起步資本。為此他獲得了諾貝爾和平獎。「我們相信，貧窮是不屬於一個文明的人類社會的，它屬於博物館。在這個會議舉行65年之後，我們一定會創造一個沒有貧困的世界。」穆罕默德•尤努斯說。
2、從此惠普金融的概念便誕生了，按照世界銀行的定義，普惠金融讓每一個人在有金融需求時，都能以合適的價格，享受到及時的、有尊嚴的、方便的、高質量的金融服務。
3、因為其體現了「金融權也是人權」的和諧金融的理念思想，讓所有對金融有需求的人都可以平等地享受金融服務，因此受到全世界投資人群的推崇。
4、目前在中國，普惠金融是一個常談常新的話題。而中國的普惠金融要面臨兩個難題：一是把普惠金融狹隘的放在了扶貧上，認為扶貧就是普惠金融，理念上存在偏差；二是中國的金融業發展到現在，失去了自己的發展方向和定位。

㈦ 孟加拉的窮人銀行是怎麼運行的

「扶貧社」引進孟加拉「窮人銀行」模式，歷經13年的中國鄉村試驗，在探索中國「窮人銀行」模式的同時，也為中國的扶貧事業打開了另一扇門。孟加拉「窮人銀行」的中國之路 證券時報記者楊蘭2006年諾貝爾和平獎得主尤努斯創辦的孟加拉格萊珉銀行（GrameenBank，意為鄉村銀行）被稱為「窮人銀行」，鮮為人知的是，早在13年前，這個「窮人銀行」的模式就已經被引入中國並在中國這塊土壤上試行了13年。最近尤努斯的來訪，就像「颳了一股風過來，對中國小額信貸的發展是一個很大的推動」，中國社科院農村發展研究所杜曉山教授說。13年前，即1993年，由杜曉山主持的「小額信貸扶貧研究」課題組引進了孟加拉格萊珉銀行模式並先後在中國的5個縣進行試點，至今，它的情況怎樣呢？證券時報記者對杜曉山教授的專訪揭開了孟加拉「窮人銀行」中國鄉村試驗的神秘面紗。10萬美元起步早在80年代中後期，杜曉山就開始著手扶貧領域的研究。當時扶貧貸款的現狀是，要麼被層層節流挪作它用，要麼貸給了那些辦企業的個體工商戶，真正到達農民手上的微乎其微；二是貸款不管到了誰的手上，幾乎都收不回來。「這是兩個頑症，也是我們最困惑的難題。」杜曉山認為，農民能不能借到錢和能不能還錢之外，更深層次要考慮的就是扶貧機構自身能不能長久地自我生存。在一次國際研討會，杜曉山發現孟加拉的格萊珉銀行在不同程度上都解決了他們的困惑。九十年代初，杜曉山他們開始在社科院的刊物上、報紙上以及各種研討會上進行宣傳，「但是那時沒人注意這事，學術界也有很多人認為人家的經驗再好也不適用我們。」但杜曉山和他的課題組希望用實踐來說話，出於這樣一個動機，1993年杜曉山去了孟加拉考察。去之前，他們就定了河北易縣作為試驗點，與當地政府溝通也很順暢。考察結束，在與尤努斯交換意見後，杜曉山他們得到了孟加拉格萊珉銀行信託基金（GT）的5萬美元低息貸款。「他的理念是『我可以借給你，但我不可以送給你』，他對農民也是一樣的理念，這個理念就是要讓農民建立發展的、自我增強能力的意識。」1994年格萊珉銀行的5萬美元到位，同時杜曉山他們還得到了美國福特基金會的5萬美元贈款，加起來是10萬美元。接下來，為了取得一個相對合法運作的身份，杜曉山他們請易縣政府出具了允許社科院在易縣做試驗點的文件；同時在當地民政局注冊了一個非盈利的社團法人—「扶貧社」。扶貧社由當地政府推薦一位負責人全職參與扶貧社工作，但屬公務員編制，享受公務員待遇，其餘的工作人員全部從社會招聘，由扶貧社發薪。河北易縣之後，杜曉山他們又先後在虞城、南召、丹鳳、淶水和金堂5個縣建立了小額信貸扶貧試驗點。據說，運作最初國務院扶貧辦的態度是「口頭支持」但沒有任何文字，直到1999年12月，扶貧社運作了5年之後，人民銀行才給了社科院一個批准文件，允許社科院繼續按現有模式試驗，同時，國務院辦公廳和扶貧辦也都下文表示了支持這項試驗。孟加拉模式的拷貝「除了機構和孟加拉銀行不同之外，我們幾乎原封不動地把它的模式拷貝過來了。最大的不同就是它是獨立運作的，我們是要跟政府協調、接受社科院的指導的，帶有點半官方的性質，當然還有就是我們不可以吸儲。」杜曉山說。雖說是照搬，但杜曉山他們還是根據中國的國情作了一些相應調整，他們稱之為「中國式小額信貸模式」（詳見「扶貧社運作模式」）。與孟加拉格萊珉模式相同的是，中國模式同樣以貧困家庭中的婦女作為主要目標客戶，按照尤努斯的說法，是因為「婦女流動性低，違約可能性低，同時由於她們生活在社會的最底層，更有決心和毅力使自己的家庭擺脫貧困，故而更為珍惜借貸的機會。」格萊珉銀行貸款人中，婦女的比例已經由最初設定的50%提高到了現在的96%。而杜曉山告訴記者，中國模式中，婦女貸款的比例是85%以上。事實上，孟加拉格萊珉模式可以簡單地歸納為：以婦女為主體，五人小組聯保，每周分期還錢，按照貸款額的5％收取小組基金和強制儲蓄作為風險基金，按期還款以後還可以接著貸並可以提高借款金額，可以無限期地循環貸款。杜曉山解釋，其實五人小組聯保可以視為是擔保的一種形式。2001年到2004年，格萊珉銀行開始了「格萊珉二代」的模式轉型。「格萊珉二代」的特點是，採取建立在借款者個人信用基礎上的彈性貸款機制，只要信用良好，借款者就可以提升貸款規模，直至貸款額度上限，如果無法如期償還，其貸款額度上限就會下調。也就是說，這個時候聯保小組的作用已經減弱了，貸款的期限也變得更加靈活。2004年8月份，杜曉山他們在孟加拉格萊珉銀行副總經理沙迦汗·阿里的指導下試驗了模式二。「模式二中包含了模式一（整貸零還），又增加了一種貸款方式（整貸整還），是一種有更靈活貸款額度、期限以及還款方式的貸款模式。」杜曉山說。平均90%的還貸率說到運作的最終效果，杜曉山並不同意有些媒體誇大其辭的說法，他以一位學者嚴謹的態度說：「總體上說得過去，但不完全是非常樂觀的」。在社科院試點的6個縣里，陝西丹鳳的扶貧社最後交還給了當地政府，原因是「當地政府幹預過多」。在做易縣試點時，杜曉山他們參照孟加拉的模式，定下了8％的利率。1996年他們在陝西丹鳳又建立了一個試點，這個試點後來被政府接管後，利率由8%降到了3%，雖然政府的出發點是好的，但是顯然「混淆了信貸與救濟的區別，扶貧社長期的虧空就難以彌補」。最後，社科院關閉了丹鳳試點。「過去的經驗表明，政府幹預程度越大，經營效果往往越差。」杜曉山說，他們後來認識到，如果是短期項目，還可以依靠政府，但如果是長期運作，則一定要與政府脫鉤。現在，他們的河北易縣、淶水、河南南召、虞城等四個試點項目都已經與政府脫鉤。至於還貸率，杜曉山認為已經「越來越好」。在淶水、金堂縣還貸率已經可以達到100%，但因為有些要求每周還的貸款可能會拖到兩周三周之後還，所以杜曉山寧願把這個數字說成99%。目前除了虞城還有虧損之外，其他幾個點已經基本上實現了持平或盈利，平均還貸率達90%以上。據了解，扶貧社在河北省易縣累計向1.9萬多農戶發放小額貸款6700多萬元，婦女受扶持率佔83％，全縣近6000戶貧困戶實現了脫貧。社科院的一份統計數據顯示，扶貧社先後共投入貸款資本金1500多萬元，累計發放貸款1億多元，目前正在獲貸款支持的貧困戶16000戶左右，累計受益農戶3—4萬戶，覆蓋貧困人口約15萬人。「扶貧社」面臨轉型對於游離於政府和商業化運作之間的扶貧社來說，除了面臨其身份的合法化問題之外，由於「只貸不存」，還面臨著嚴重的資金飢渴。在最初籌集的10萬美元之後，孟加拉格萊珉銀行又先後給了社科院一些低息貸款，總額加起來約600多萬元人民幣。「其他的資金來源主要是贈款和委託款。」杜曉山說，福特基金會、澳大利亞國際開發所、台灣愛國商人楊麟等都先後給了項目很大的資金支持。但顯然，有限的資金來源無法使項目做大，這也是格萊珉模式在中國運作13年而始終沒有做大的一個原因。「扶貧社的治理結構還有問題，人員素質還需要提高，面臨著大的改造和調整。」在杜曉山看來，這些調整都需要資金支持，而社科院現在只能先打基礎，跟中央去爭取政策。杜曉山還有一個觀點，他認為格萊珉模式在中國試驗13年，事實證明這種模式在中國是可行的，而社科院也已經到了完成歷史使命的時候。「我們社科院不是搞企業不是做銀行的，我本身也不是銀行家，我們應該給我們的機構找一個好的出路。」杜曉山說，他希望國家出台政策，這樣就可以按國家的政策把它變成一個公司或者交給一個公司，又或者交給一個銀行或者成立一個銀行。他希望在平穩的過渡過程中對扶貧社進行改制，最後使之變成一個財務可持續發展的、為窮人和為弱勢群體服務的金融或者准金融機構。事實上，杜曉山他們的嘗試已經引起了一些有識之士的興趣，盡管目前仍然沒有明晰的政策出台，但顯然他們看好這一市場。目前已經有一家深圳的投資公司著手與社科院接觸，並派出專業人士幫助扶貧社改善經營管理。扶貧社運作模式模式一：扶貧社從1994年成立時就採用的運作模式，主要的特點是：1.以貧困家庭中的婦女作為主要目標客戶。2.服務進村到戶。所有的貸款申請、培訓、取得貸款以及還款都在農戶所在的社區（村）內完成。3.整貸零還。第1輪貸款額度上限為1000元、貸款期限1年，借貸成員需要分期（每周）償還貸款利息和本金。如果第1輪貸款能夠按時償還，則可得到更大些額度的後續貸款，目前由於受資金的限制，第2輪及後續貸款額度上限為2000-3000元。4.農戶的組織方法為採取連帶小組方式，強調社員相互合作和監督。典型的組建小組的方法是：社員自願組成5人小組（直系親屬不得在同一組內），一般6－8個小組構建一個中心，分別選出組長和中心主任。小組成員間要互相幫助和監督，並發揮聯保作用，形成自身內部的約束機制。每周由中心主任和信貸員召集所有成員參加的中心會議，主要是檢查項目落實和資金使用情況，辦理放、還、存款手續等。5.小組基金和強制儲蓄：按照貸款額的5％收取小組基金和強制儲蓄作為風險基金，在農戶按期還清貸款之後將強制儲蓄退還給農戶。模式二：2004年8月份開始試驗，主要的特點是：1.成員標准：貧困農戶家庭凈資產不超過兩萬元，上年家庭人均純收入1500元以下，以有創收能力的婦女為主。2.小組基金和強制儲蓄：小組基金按貸款額的1％在放款當天一次收清，強制儲蓄是每周按貸款額的千分之二交納。3.五戶聯保形式不變。4.貸款額度：第一期2000元為上限，第二期3000元為上限，第三期以後以4000元為上限。5.貸款的回收：貸款的額度和時間根據用戶項目、性質、周期、效益情況來決定。目前有兩種方式，一是整貸零還按周還款，全部貸款在50周內還清。二是整貸整還，即按協議還款，最長期限不超過九個月，扶貧社只在每周收取利息、個人儲蓄，本金到期一並歸還，由信貸員每周在中心會議上收取。

㈧ 中國移動支付名片落地孟加拉國反響如何

孟加拉國是一個「年輕的國家」，全國1.6億人里一半處於24歲以下，但超過95%的支付交易還在使用現金，只有不到40％的成年人在正規金融機構擁有銀行賬號，數字金融服務需求強烈。在日前的簽約儀式後，孟加拉國負責信息通信技術的國務部長祖奈得·艾哈邁德·帕拉克評價說：「bKash和支付寶的牽手，不光對bKash是好消息，對於整個孟加拉國也是好消息！他表示希望通過bKash和支付寶的合作，助力「數字孟加拉」。

實際上，在孟加拉國兩位部長點贊的背後，不光有支付寶在中國的「現在時」，更有支付寶模式在「一帶一路」沿線國家和地區的連續好口碑。通過向當地合作夥伴技術輸出和生態賦能，因地制宜地共同打造出當地人用的「支付寶」。支付寶有望成為世界移動互聯網里第一個「走出去」引領世界的中國品牌。來源：央廣網