金融機構保函替代現金繳納涉企保證金

1. 一般來說，用保險保函代替保證金投標到底行不行

投標保函，就是指在公開招標中，招標人為確保投標者不可撤銷投標書、招標後不可無書面通知不與招標人簽訂合同書等。規定投標者在提交投標書時一並遞交的由金融機構出示的書面形式貸款擔保。歸納講，投標保函的關鍵目的便是為了更好地為確保投標者利益。

再聊圍串標難題，電子保函替代擔保金並不代表著門檻減少，反而由於貸款擔保行為主體對投標者的苛刻審批會相對性提升 門檻。

2. 怎麼看待工程行業保證金問題，以及推行銀行保函

在構建「工程保函+信用」機制之外，《通知》還要求銀行、保險公司、融資擔保公司建立小額保函核簽核保綠色通道，旨在發揮工程保函作為創新金融產品的作用。基於風險管控體系，《通知》引導各擔保主體實現小額保函「最多跑一次」，未來基於科技賦能，工程保函或可實現自「最多跑一次」至「一次都不跑」升級。某種程度上說，這是對銀保監會《關於進一步做好疫情防控金融服務的通知》「探索發展非現場核查、核保、核簽等方式」的響應，也是對發改委《關於積極應對疫情創新做好招投標工作保障經濟平穩運行的通知》「大力推廣使用保函特別是電子保函替代現金保證金」的回應。

為充分發揮建築業在「六穩」「六保」中的作用，省建設廳牽頭聯合省級相關部門制定了改革工程建設領域保證金制度這項惠企減負政策。隨著保證金改革政策落地，疊加乘數效應，預計到今年年底浙江省工程建設領域有望釋放現金上千億元。

3. 合同約定對方提交履約保證金現金，現對方根據政府文件規定提出用銀行保函替代已交現金履約保證金，如何辦

您好，現在政府文件確實有規定可以用銀行履約保函代替保證金，只要對方開具國有銀行提交的跟合同內容、金額相對應的銀行保函是均有效應的。

4. 什麼是融資性保函

融資性保函又稱「融資保函」或「融資類保函」。是指擔保銀行應借款內人的申請而向貸款容人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務的書面文件。

融資保函主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發行擔保、銀行授信額度保函。此業務屬於公司業務的貸款業務下的本外幣保函。

產品功能：

1、對借款人

1）為申請人提供融資便利。

2）提高借款人的信用評價，有利於借款人取得融資。

3）在有價證券發行中，降低有價證券無力償還的風險，利於有價證券銷售。

2、對貸款人或有價證券購買方

1）分散融資風險，提高了貸款資金的安全。

2）獲得有價證券償付的充分保障。

(4)金融機構保函替代現金繳納涉企保證金擴展閱讀：

產品特點

1、解決交易雙方互不信任的問題。銀行憑借其自身良好的信譽介入交易充當擔保人，為當事人提供擔保，促進交易的順利執行。

2、增強借款人信用，便於借款人取得資金融通。

3、降低融資成本。

4、合同違約時對受害方的補償及對違約方的懲罰。合同違約時，可通過執行保函來補償受害方、懲罰違約方，從而避免和減少合同項下違約事項的頻繁發生，避免為解決爭端而引起訴訟或仲裁的麻煩及費用開支。

5. 《保障農民工工資支付條例》明確規定,用人單位實行農民工()管理,與招用的農民

2、快速市場發展態勢，提高建築施工企業款項支付保障能力

工程保證保險能夠成為保證中小型建築企業款項支付的重要保障工具，原因還在於其較快的市場發展。在有力的政策支持下，工程保證保險獲得了較快的市場應用與推廣，產品功能服務也隨之得到進一步優化完善，因而能夠更加有效的為建築施工企業提供款項支付保障，促進提高建築市場政府監管。

快速市場發展

2014年6月，浙江省溫州市率先在建設工程領域引入工程保證保險機制，為國內工程擔保制度的進一步優化完善創造全新發展契機，也正式拉開了我國工程保證保險市場發展的序幕。此後，「工程保證保險」開始頻繁的出現在各地建設主管部門的政策試點文件中，並逐步進入國家政策視野。

2019年6月20日，住房和城鄉建設部等六部委聯合發布《關於加快推進房屋建築和市政基礎設施工程實行工程擔保制度的指導意見》（建市〔2019〕68號），明確支持保險機構作為工程擔保保證人開展工程擔保業務後，工程保證保險被提高至國家政策頂層設計高度。

2020年以來，國家也相繼出台、施行多份重要文件，為工程保證保險的應用推廣建立政策依據，進一步推動工程保證保險市場發展：

1

2020年1月1日，《優化營商環境條例》正式起施行，文件提出：推廣以金融機構保函替代現金繳納涉企保證金；

2

2020年5月1日，《保障農民工工資支付條例》正式施行，文件強調：工資保證金可以用金融機構保函替代；

3

2020年7月21日，國務院辦公廳發布《關於進一步優化營商環境更好服務市場主體的實施意見》，明確推行以保險、保函等替代現金繳納涉企保證金。

4

2020年7月14日，國務院發布《保障中小企業款項支付條例》，明確規定：機關、事業單位和大型企業不得將保證金限定為現金。中小企業以金融機構保函提供保證的，機關、事業單位和大型企業應當接受。

目前，在政策層面，國家不斷出台多份重要文件支持發展工程保證保險、發揮保險業在工程建設領域的各項重要作用；在實踐應用層面，隨著各地政府相繼加入政策試點行列，工程保證保險在國內的試點范圍不斷擴大。如上文所述，在不斷擴大的實踐應用中，工程保證保險將進一步優化其各項保險功能服務，在保障建築施工企業款項支付與促進建築市場政府監管方面發揮重要作用。

《保障中小企業款項支付條例》為中小型建築施工企業與機關、事業單位、大型企業的市場交易建立了明確的法律依據，但在實施執行方面缺乏相應的保障工具。工程保證保險一方面能夠為中小型建築施工企業提供有效的款項支付保障，另一方面能夠促進建築市場政府監管，有利於《條例》的具體落實與執行。

6. 請問，什麼是分離式保函和正常保函有什麼區別

分離式保函合規實踐：非融資擔保機構分離式保函規范退出-工保網

而在《優化營商環境條例》（國令第722號）強調「推廣以金融機構保函替代現金繳納涉企保證金」、國務院和銀保監會先後部署「在工程建設、政府采購等領域，推行以保險、保函等替代現金繳納涉企保證金，減輕企業現金流壓力」的背景下，發展保函業務是大勢所趨。

因此一方面，銀行應按照《關於防範外部風險傳染的通知》要求，對融資性擔保機構實行名單制管理，對存在違規行為和重大風險的合作機構建立及時退出機制；並根據信用評級情況對融資性擔保機構實行分級授信，有效防範外部風險傳染。

另一方面，銀行也應夯實傳統保證業務基礎，繼續圍繞「優化營商環境，減輕企業負擔」趨勢，對履約情況良好的被擔保方降低擔保比例，或在提供一攬子保證服務時適當降低費率；並積極營銷源頭客戶，進一步提高精細化管理水平和服務效率。

據了解，建行作為國內最大的分離式保函開立主體，目前正在整頓和逐步剝離非融資性擔保機構分離式保證業務。這為分離式保函的合規落實添上有力注腳，也啟發金融機構：無論如何創新保函業務，都應堅守合規底線，在合規的前提下切實履行金融服務實體經濟的職責。

7. 大佬們，什麼是敞口式和分離式保函

敞口式就是沒有限定具體保函擔保截止日期，比如這個工程只要沒驗收，沒有結束，這個保函就一直具有擔保責任。分離式保函是申請人委託第三方擔保公司向銀行機構開具銀行保函，用的是擔保公司的授信額度，擔保公司來承擔風險，這種辦理速度快手續簡單，我們就是國有大型擔保公司，保函業務面向全國，可以咨詢。

8. 投標時申請銀行保函和保險保函的區別

保函（Surety）提供的是一個涉及三方的風險轉移機制，即一種由擔保人（保險公司）向債權人（受益人）為債務人（委託人）擔保的三方合約，類似於銀行擔保。因此保函與傳統保險產品有本質區別。
保險是一種提供風險規避或保護的產品，用來防止意外事件可能帶來的負面影響。另一方面，保函則是根據第三方的要求購買的保護第三方利益的一種產品。保函保證的是委託人（如承包商）不僅在財務方面，而且在管理和運作等方面都能滿足一個項目或一系列項目的要求。
銀行保函又稱銀行保證書，也屬銀行信用，是指銀行應申請人或委託人的要求向受益方開出的，擔保申請人一定履行某種義務，並在申請人未能按規定履行其責任和義務時，由擔保行代其支付一定金額、或作出一定經濟賠償的書面文件。
銀行保函是指銀行應委託人的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦委託人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。
銀行保函VS保險保函各自優勢
縱觀全球保函市場，保函業務主要分為銀行保函以及保險公司保函。在北美地區，由保險公司出具的保函被廣泛使用，通常不接受銀行保函。例如在美國，保函的歷史已經有一百多年，保函通常由美國財政部認可的保險公司出具，以確保這些保險公司作為大型金融機構有足夠金融實力從事保函業務。
與銀行保函相比較，保險公司出具的保函有以下優勢：
1、對信貸能力的影響
保險公司保函：通常不需要企業提供額外擔保，對銀行授信額度沒有直接影響，對獲得融資具有信用加強作用。
銀行保函：會要求資產抵押，長期佔用銀行授信額度，會影響企業的現金流。
2、費用成本
保險公司保函：通過當地機構直接開立保險保函，費率是基於固定期限內的保函金額而定。
銀行保函：通過銀行或其他借款機構開立，各商業銀行有其各自收費標准（銀行轉開）導致成本增加。
3、服務
保險公司保函：保函條款靈活性強能滿足承包商的需求，細致專業的風險規劃服務。
銀行保函：條款靈活性低，綜合風險規劃服務欠缺，受捆綁融資服務約束。
由於大多數建工企業都需要進行銀行貸款，因此銀行開展保函業務就順理成章，而保險公司的優勢在於其除了純粹進行財務理賠之外，還可以提供風險管理的咨詢，當糾紛發生時，可以協助建工企業去完成工程，從而避免賠付及企業聲譽損失。
不過，與銀行保函相比，保函保險佔用的資金成本更為低廉。舉例而言，大多數銀行在開具保函時，被要求抵押大筆現金，或是用該客戶的銀行信用額度。而保險則通過購買保險合約的方式，企業客戶只需要繳納一定保費就取得保障，企業本身的大筆資金不需要放在銀行，明顯提高資金使用率。另一方面，企業還可以再繼續使用銀行信用額度去投資其他項目，獲得可觀利潤。