金融機構客戶交易結算存管

A. 三方銀行監管 託管 存管各指什麼

1. 三方為投資者、券商、銀行

2. 三方銀行監管指：

   （1）一些金融機構在開展業務的時候，客戶的資金不能由金融機構自己保管，因為這樣就容易形成監管自盜，客戶的資金不安全。

   （2）必須由第三方機構，也就是銀行來監管。錢必須要存到銀行的賬戶，銀行可以監管到銀行賬戶里的客戶資金。

   （3）客戶的資金只能客戶自己存取，別人是動不了的。監管，託管，存管其實都是一個概念，只不過各方金融機構叫法不一樣。

3. 第三方存管模式：

   （1）XX證券公司不再向客戶提供交易結算資金存取服務，只負責客戶證券交易、股份管理和清算交收等。

   （2）存管銀行負責管理客戶交易結算資金管理賬戶和客戶交易結算資金匯總賬戶，向客戶提供交易結算資金存取服務，並為XX證券公司完成與登記結算公司和場外交收主體之間的法人資金交收提供結算支持。

   （3）通俗一點說，也可以認為，銀行負責完成投資者專用存款賬戶與券商銀行交收賬戶之間清算資金的劃轉。

   （4）換句話說，是將券商的清算交收程序轉移到銀行，由銀行代為完成。

4. 以證券公司為例，

   （1）客戶開立股票賬戶後，股票賬戶還要和 銀行賬戶掛鉤。資金才能自由進出。

   （2）投資股票的時，錢從銀行卡轉到股票賬戶上進行買賣股票操作。

   （3）賺錢後，從股票賬戶轉回銀行賬戶，才可以取出來，股票賬戶是不能領取資金的。

5. 這個過程，對於銀行來說，就是監管。對於證券公司和客戶來說，就是託管，客戶資金託管在銀行賬戶上，而不是股票賬戶上。
   

B. 請問一下什麼是三方存管，保證金又是什麼，清說詳細點

「第三方存管」是指證券公司客戶證券交易結算資金交由銀行存管，由存管銀行按照法律、法規的要求，負責客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。

該業務遵循「券商管證券，銀行管資金」的原則，也就是券商管股票，銀行管錢了，將投資者的證券賬戶與證券保證金賬戶嚴格進行分離管理。

(2)金融機構客戶交易結算存管擴展閱讀：

第三方存管與傳統轉帳不同點：

1、客戶保證金由過去的券商管理，轉為由現在的銀行管理；

2、投資者保證金存取須通過第三方存管銀證轉帳進行，證券公司櫃台不再受理現金存取和銀櫃轉帳；

3、客戶可通電話銀行、網上銀行等多種方式、券商營業部自助委託、電話委託等多種方式辦理保證金存取。

C. 辦理融資融券業務還需要到銀行去辦理第三方存管嗎

投資者在開戶時可以直接綁定。「第三方存管」的全稱是「客戶交易結算資金第三方存管」。過去，在證券交易活動中，投資者（即客戶）的交易結算資金是由證券公司一家統一存管的。後來，證監會規定，客戶的交易結算資金統一交由第三方存管機構存管。這里的第三方存管機構，目前是指具備第三方存管資格的商業銀行。

D. 客戶交易結算資金第三方存管方式是什麼

為切實保護投資者合法權益，近年來國家在保護投資者資產安全方面採取了多種措施，已初步建立了立體的證券投資者資產安全保護體系，其中，首要的一項就是探索建立了更加安全的客戶資產存管制度。新《證券法》已明確要求所有的證券公司對客戶交易結算資金實行第三方存管，將客戶資金與公司資金隔離管理，嚴禁任何機構或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金、客戶證券賬戶名下的債券、基金、股票等證券資產。
近年來，部分證券公司與商業銀行積極探索第三方存管制度中的問題，不斷在實踐中完善，其中廣東證券託管清算機構在保護基金公司指導下，依託原有第三方存管實施方案成熟的技術經驗和業務經驗，遵循合法性、安全性、可實施性原則，設計了新的第三方存管方案，該方案在原有方案的基礎上，實現了新的業務突破:
一是支持他行銀證轉賬。為便於客戶資金存取多樣性選擇，客戶可通過託管行(建設銀行)以外的其他商業銀行，轉賬存取存管在建設銀行的保證金。與其他商業銀行辦理銀證轉賬業務，只需要通過廣東證券銀證系統平台，完成銀行間客戶存取保證金的信息數據加密傳送；日終由廣東證券完成與各家商業銀行當日清算對賬，並將數據加密後發送建設銀行，建設銀行將在次日進行對客戶保證金轉賬數據進行逐筆檢查核對。
二是支持多品種證券業務。方案不僅支持廣東證券開展滬、深兩個證券交易所上市證券代理業務，還支持廣東證券開展開放式基金的場外申購贖回業務、三板市場業務、金融機構委託理財產品銷售業務以及專項金融受託業務。同時，為將來融資融券等創新產品的推出留有空間。
三是提供客戶交易結算資金對賬服務。為使客戶及時了解其保證金是否被挪用、佔用或盜取，加強客戶對其本人保證金安全的監督意識，方案中增加了建行向投資者定期寄送保證金賬戶對賬單的服務功能，建設銀行向各簽約投資者(投資者不接受的除外)每月寄送保證金賬戶對賬單，內容包括:在建行辦理的資金存取流水、在其他商業銀行辦理的資金轉賬流水、資金清算流水、賬戶余額等信息。
四是增加客戶存取保證金手段。客戶可利用廣東證券的電話委託系統、網上交易系統，辦理其在建行保證金賬戶與在建行儲蓄賬戶之間的轉賬業務。
五是自動傳送客戶交易信息，保證及時調整清算備付金余額。為更好保證預交收證券品種及時交收，廣東證券終端的銀行存管系統將收市後的廣東證券交易信息自動傳送給建設銀行，建設銀行受廣東證券委託，據此及時調整廣東證券清算備付資金余額。
六是證券公司自主維護添加資金匯總交收對象功能。為適應證券市場推出各類金融產品的需要，證券公司可以根據所開展的各種創新金融服務或產品，在與建設銀行傳送的日終清算文件中，自主維護添加針對不同創新金融服務或產品的資金交收對象，如場外交收對象。
目前，已有9家證券公司實施了客戶交易結算資金第三方存管，另外15家證券公司的第三方存管也在積極實施的過程中。第三方存管制度是保護客戶資金安全的長效機制，得到了投資者的普遍理解和贊同，市場反映良好，一些證券公司已主動要求進行第三方存管。

E. 農行卡有第三方存管在網上怎麼取消

需到證券公司營業部解除第三方存管協議，不能在銀行網點解約，不可委託他人代辦。具體攜帶信息請客戶咨詢證券公司。