消費金融發展與徵信業發展

1. 互聯網消費金融的優勢有哪些

答：
1、政策方面
眾所周知，我國在亞洲金融危機之中正式提出發展消費金融，中國人民銀行在1998年和1999年相繼放開了個人住房貸款和汽車消費貸款的政策，以促進以商業銀行為主導的金融機構開展消費金融業務。這也是發展消費金融對擴大內需、促進消費、促進經濟發展結構合理化發展具有重要意義。同時，在今年的兩會期間，政府工作報告中也提出「要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品」，消費金融成為熱點詞彙。據了解，2016年3月人民銀行、銀監會聯合印發 《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，政策利好成為推動行業發展的重要力量。
2、技術優勢
互聯網消費金融與傳統消費金融的不同之處在於互聯網消費金融利用了互聯網技術的優勢，打造「線上互聯網+線下實體」的運行模式。從事互聯網消費金融的機構在資金來源上有一定的優勢，通過探索信用消費+場景布局，進而打造成一個全新的「互聯網+」的樣本，通過場景的建立，增強客戶粘性，不斷擴張消費金融市場，實現盈利。隨著雲計算的普及，大數據挖掘的成本大幅度降低，可以利用大數據技術精確的進行市場細分、選定目標客戶、評估客戶信用等級，從而降低資金配置風險，提升風險管理能力。
3、市場需求
隨著我國居民生活水平的逐漸提高，消費需求也更加旺盛，8090後超前消費意識逐漸增強，接受新型金融產品的能力較強，因此使用消費信貸手段來緩解預算不足的觀念逐漸深入，因此，在居民消費觀念日益成熟的背景下，發展消費金融已經具備相應的社會基礎。而作為解決資金問題之一的消費金融系統必將迎來發展商機，像迪蒙自主研發的消費金融系統是一款集消費貸款、消費分期為一體的業務管理系統，有效幫助企業迅速開拓消費市場，推動消費金融業務發展，實現業務模式的「互聯網+」轉型。系統通過規則引擎、工作流引擎、自動徵信、商家加盟的方式，實現借款業務的快速審批、智能風控、借款流程自定義等功能，滿足消費金融公司快速、高效、便捷的借款業務需求。

2. 企業徵信行業未來發展趨勢如何

企業徵信服務在世界上是一個經過100多年發展的成熟的行業，但在中國的發展卻只有短短的十幾年時間。
盡管如此，中國企業徵信行業已經涌現出大批從事企業徵信服務的專業公司，甚至已經發展到了一定的規模，正在對市場交易的正常運轉發揮著積極作用。
隨著社會主義市場經濟的進一步發展，企業之間信用交易將越來越頻繁，並將成為市場交易的主要手段。面對這樣的趨勢，企業的信用管理意識和信用管理水平將穩步提高。
同時，金融機構向企業提供的產品和服務也將更多地與企業之間的信用交易相結合。
這將穩步推動企業徵信市場的發展。按照這樣的趨勢，到2020年，企業徵信服務的市場規模將達到10億元以上。
我國企業徵信機構主要有：中品質協質量信用評估中心、21315企業徵信平台等機構。

3. 消費金融公司有前景嗎

隨著網路購物場景的發展，消費金融開始涉足電商領域，針對消費者最關注的價格因素，推出分期付款、30天無責免息等產品，分散消費者的購物壓力，刺激消費增長，尤其是中高端消費的增長。消費金融除降低消費者購物壓力刺激消費以外，還可以幫助電商企業及商家進行商品營銷。通過優惠的支付條件吸引用戶，實現用戶引流和商品導購。例如根據電商平台的行業及人群特徵，推出特定的營銷活動，用戶通過參與活動或者獲得價格優惠，或者獲得電商平台及互聯網消費金融平台的消費積分。這種營銷活動在引流、導購的同時，還可以增強用戶粘性。
互聯網消費金融在電商領域的應用，目前處於信用累積的過程，未來實現數據沉澱之後，基於個人賬戶的信用數據提供更多產品以外的增值服務，將成為其發展的一大趨勢。
中國消費信貸市場規模
前瞻產業研究院顯示，2015年中國人民幣信貸余額達到93.6萬億，同比增長14.9%;同期消費信貸余額達到19.0萬億，同比增長23.3%。近年消費信貸余額增速顯著高於人民幣信貸余額增速。預計2019年消費信貸余額將占人民幣信貸余額總額的四分之一，並成為拉動經濟增長的中堅力量，在消費信貸快速增長的大背景下，互聯網消費金融市場也將迎來快速增長。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
互聯網消費金融市場保持快速增長原因
前瞻產業研究院認為，互聯網消費金融市場保持快速增長的原因在於，參與主體從原有的P2P為主導的消費金融市場，拓展到目前以電商生態為基礎的互聯網消費金融，參與主體的數量和類型較2013年有明顯突破;
其次，以網路購物為代表的電子商務市場持續高速增長，用戶消費需求和能力進一步提升，消費渠道進一步拓寬;最後，互聯網金融在2013年開始進入真正的爆發期，2014年則延續了2013年的強勢表現，在理財、投資以及信貸領域均有突破。
實際上，自2014年開始，電商生態的消費貸款在互聯網整體消費貸款的比例開始迅速攀升，艾瑞咨詢預計，在2016年該項業務將成為互聯網消費金融中最主要的商業模式。
技術創新，互聯網釋放消費金融需求
得益於互聯網技術的發展，電子商務對用戶行為習慣造成了顛覆性的變革，大數據技術解決了消費金融領域風控的效率瓶頸。同時，隨著
2015年央行向8家私營機構發放個人徵信業務試點許可，個人信用評價體系不斷完善。通過分析消費者在互聯網上留下的瀏覽、購物、社交等多維度數據，可以更好地覆蓋以往央行徵信體系覆蓋不到的長尾人群。近年來，互聯網消費金融規模年復合增長率達到300%以上，在個人徵信業務許可的當年更實現了546%的增長。
另外，移動互聯網的崛起，也使得消費金融擺脫了固定場所的限制，移動端成為消費金融的重要陣地，2017年移動消費金融用戶滲透率達到了15.9%
消費金融的政策支持力度不斷加強
對消費金融的支持力度正在加大。從對金融機構的定向業務支持轉而對整個消費金融行業的全面支持。銀監會放開了消費金融公司審批的地域限制和數量限制，成熟一家，審批一家，積極推動消費金融公司設立的常態化。
消費場景日益豐富，互聯網渠道直接觸達客戶
首先，電商改變了大眾的購物習慣，消費渠道的便利性激發了小額高頻的購物需求。其次，移動互聯網的普及將互聯網的流量競爭從線上延伸到了線下，線下的消費場景包括3C產品、電動車、醫美、租房、培訓教育、旅遊等。
隨著中國互聯網消費金融的快速發展，監管政策將逐步出台，行業將迎來整改。監管政策的不斷深化加強，互聯網消費金融將會兩級分化，不合規的平台將會逐步的退出市場，合法合規的平台將會以金融科技促進機構自身的發展，加強風控和定價能力為核心競爭力。未來，在場景、數據和風控基礎上持有牌照的消費金融公司會促進消費金融市場的快速增長，給用戶帶來美好的消費體驗，給社會創造無限的價值。

4. 中郵消費金融逾期上徵信了，徵信記錄對我後面的貸款影響大嗎

對你後期的貸款當然影響大了，比如說你要申請信用卡、車貸，房貸等，銀行都會第一時間查你的徵信記錄。本身銀行就不喜歡那些經常網貸的用戶，網貸徵信差，有逾期記錄的就更不受待見。

5. 國內徵信行業的現狀及前景怎麼樣

據前瞻產業研究院《2016-2021年中國徵信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示， 我國的企業徵信服務行業是在政府驅動下（當時是在對外經濟貿易部的直接支持和領導下）起步的，但是目前的企業徵信市場上，各徵信公司均採取商業化運作方式，不同類型的徵信公司均是按照商業化原則在市場上展開競爭，向社會提供客觀、獨立的資信調查報告。一些行政機關下屬的徵信機構，在業務運作上也基本採取了市場化的方式。我國企業徵信行業市場化運作模式已經基本形成。
根據徵信市場規模、產品豐富程度、應用范圍廣泛程度、徵信機構活力等指標對三種徵信模式進行評價，市場化模式毋庸置疑最具優勢。市場化徵信是市場化學派的再一次勝利，其最具活力的原因不言自明。相比非盈利性的徵信機構，市場化的徵信機構面對市場競爭壓力，和市場的距離最近、最能了解客戶的需求，有充足的動力提高產品和服務質量，擴大經營規模。採用市場化徵信的英國和美國誕生了國際化的徵信巨頭益佰利、艾克菲、全聯和鄧白氏。
最早的企業徵信機構是由政府部門主導建立，但其自身具有嚴重的局限性。在政府管制比較寬松的企業徵信領域下，民營機構按照商業規律參與市場競爭，向客戶提供獨立、客觀的徵信報告，取得了較快發展，同時鄧白氏等外資徵信巨頭也參與到國內競爭中來。目前國內上百家企業徵信機構中，幾家發展較快的中外徵信公司已經占據全國企業調查市場份額的60-70%左右。
個人徵信領域,我國目前還處在從公共徵信向市場化徵信過渡的階段，兩種模式在一定時間還會並存。央行徵信中心建立了全國個人信用信息資料庫，承擔了商業銀行個人信貸徵信的職責，還將保持該模式運營。我國從2003年開始試點個人聯合徵信，建立市場化的個人徵信機構進行運營，包括上海資信和深證鵬元，取得初步成功。

6. 我國消費金融公司的發展前景是怎樣的

隨著網路購物場景的發展，消費金融開始涉足電商領域，針對消費者最關注的價格因素，推出分期付款、30天無責免息等產品，分散消費者的購物壓力，刺激消費增長，尤其是中高端消費的增長。消費金融除降低消費者購物壓力刺激消費以外，還可以幫助電商企業及商家進行商品營銷。通過優惠的支付條件吸引用戶，實現用戶引流和商品導購。例如根據電商平台的行業及人群特徵，推出特定的營銷活動，用戶通過參與活動或者獲得價格優惠，或者獲得電商平台及互聯網消費金融平台的消費積分。這種營銷活動在引流、導購的同時，還可以增強用戶粘性。
互聯網消費金融在電商領域的應用，目前處於信用累積的過程，未來實現數據沉澱之後，基於個人賬戶的信用數據提供更多產品以外的增值服務，將成為其發展的一大趨勢。
中國消費信貸市場規模
前瞻產業研究院顯示，2015年中國人民幣信貸余額達到93.6萬億，同比增長14.9%;同期消費信貸余額達到19.0萬億，同比增長23.3%。近年消費信貸余額增速顯著高於人民幣信貸余額增速。預計2019年消費信貸余額將占人民幣信貸余額總額的四分之一，並成為拉動經濟增長的中堅力量，在消費信貸快速增長的大背景下，互聯網消費金融市場也將迎來快速增長。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
消費金融的政策支持力度不斷加強
對消費金融的支持力度正在加大。從對金融機構的定向業務支持轉而對整個消費金融行業的全面支持。銀監會放開了消費金融公司審批的地域限制和數量限制，成熟一家，審批一家，積極推動消費金融公司設立的常態化。
消費場景日益豐富，互聯網渠道直接觸達客戶
首先，電商改變了大眾的購物習慣，消費渠道的便利性激發了小額高頻的購物需求。其次，移動互聯網的普及將互聯網的流量競爭從線上延伸到了線下，線下的消費場景包括3C產品、電動車、醫美、租房、培訓教育、旅遊等。
隨著中國互聯網消費金融的快速發展，監管政策將逐步出台，行業將迎來整改。監管政策的不斷深化加強，互聯網消費金融將會兩級分化，不合規的平台將會逐步的退出市場，合法合規的平台將會以金融科技促進機構自身的發展，加強風控和定價能力為核心競爭力。未來，在場景、數據和風控基礎上持有牌照的消費金融公司會促進消費金融市場的快速增長，給用戶帶來美好的消費體驗，給社會創造無限的價值。

7. 因為違反徵信規定馬上消費金融遭到怎樣的處罰

央行重慶抄營業管理部披露了對襲馬上消費金融的處罰決定，決定對馬上消費金融處以39萬元的罰款。

行政處罰信息公示表顯示，馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱「馬上消費金融」）因違反《徵信業管理條例》第四十條規定和第四十一條規定以及《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》第三十九條規定，中國人民銀行重慶營業管理部依法對該公司罰款39萬元。

這是馬上消費金融首次遭到央行處罰，也是首個消費金融公司因徵信問題被罰。此前，北銀消費金融有限公司因違規發放貸款等問題被銀監會處以人民幣罰款150萬元。

資料顯示，馬上消費金融是一家中國銀監會批准設立的持有消費金融牌照的全國性金融機構，注冊資本13億元，第二批持牌的消費金融公司之一。

據了解，《徵信業管理條例》由國務院於2013年1月21日頒布，自2013年3月15日起實施。《徵信業管理條例》的頒布實施，解決了徵信業發展中無法可依的問題，彌補了徵信行業法律監管的空白。

8. 消費金融的產生是社會經濟發展到一定階段的產物其發展和普遍推廣受什麼條件的

消費金融的普惠范圍廣，能惠及更多的普通百姓。傳統面向中低收入群體的無擔保、無抵押消費貸款模式在我國基本上沒有實踐過，但是現在，消費金融向他們敞開了大門。人們的借貸選擇更加豐富、多樣化。傳統信用貸款准入門檻高、審核嚴、放貸慢，如今，對於不同的人群如大學生、白領等，不同的需求如購物、旅遊等，各類消費金融公司紛紛推出針對性非常強的信貸產品，人們可以根據自己的實際情況進行選擇。

有望改變人們傳統的消費習慣，消費金融的實質是鼓勵人們提前消費、賒賬消費，在自己可承受的范圍之內，滿足不同的消費需求。由於消費金融的運行機制建立在個人信用基礎之上，個人徵信或平台上的信用分是審核放貸的參考依據，所以隨著行業的發展普及，也會促使人們在日常行為的衣食住行之中，形成良好的信用習慣。