關於解決金融機構執行難的問題

『壹』 最高人民法院解決執行難問題"四個基本"目標是什麼

您好，為基本解決執行難問題，最高人民法院提出了「四個基本」的目標：被執行人規避執行、抗拒執行和外界干預執行現象得到基本遏制；人民法院消極執行、選擇性執行、亂執行的情形基本消除；無財產可供執行案件終結本次執行程序標准和實質標准把握不嚴、恢復執行等相關配套機制應用不暢的問題得到基本解決；有財產可供執行案件在法定期限內基本執行完畢，人民群眾對執行工作的滿意度顯著提升，人民法院執行權威有效樹立，司法公信力進一步增強。
如能給出詳細信息，則可作出更為周詳的回答。

『貳』 《關於切實解決人民法院執行難問題的通知》

中央政法委關於切實解決人民法院執行難問題的通知
政法 [2005]52號
各省、自治區、直轄市黨委、黨委政法委，新疆生產建設兵團黨委 .黨委政法委，中央政法各部門黨組（黨委）：
《 中共中央關於轉發〈中共最高人民法院黨組關於解決人民法院「執行難」問題的報告〉的通知》（中發[1999]11號，簡稱中央11號文件）下發後，各級黨 委、人大、政府加大對人民法院工作的領導、監督和支持的力度，最高人民法院加強對執行工作的指導監督；各地人民法院加大執行工作力度，推進執行工作改革， 執行難題問題得到一定緩解。但是，人民法院「執行難」問題尚未得到根本性解決，強制執行率明顯上升，當事人自動履行率下降，阻撓執行現象比較普遍，非法干 預和地方、部門保護主義依然存在，有些法院存在執行行為不規范、怠於執行和違法亂執行問題。為確保人民法院依法執行生效的法律文書，維護法律的尊嚴與權 威，切實加大人民法院執行工作力度，力爭使執行難問題有根本性好轉，特作如下通知：
一、 各級黨委要進一步提高認識，加大對人民法院執行工作的領導力度，支持人民法院解決執行難問題。 各 級黨委要從維護社會主義法制統一和尊嚴，維護改革、發展、穩定大局，維護人民群眾利益，維護司法權威和構建社會主義和諧社會地方戰略高度出發，充分重視人 民法院執行工作。一是各級黨委政法委結合正在進行的「規范執行行為、促進執行公正」專項整改活動，認真開展一次人民法院執行工作專項檢查活動。按照中央關 於解決人民法院執行難的一系列重要指示精神，認真檢查本地貫徹落實中央精神的情況、存在問題和解決問題的具體措施，為人民法院執行工作創造良好的執行環 境。組織有關部門認真清理、撤消地區、部門制定的與法律相悖、給人民法院執行工作造成障礙的規定和文件。支持司法機關依法公正行使權利，遵守司法活動程 序，堅決防止批條子、打招呼、定調子，違法干預司法機關正常的司法活動。明年 7月底前，各省（自治區、直轄市）黨 委政法委向同級黨委和中央政法委報送人民法院執行工作專項檢查的專題報告。二是建立典型案例通報制度。對非法干預人民法院執行工作，甚至煽動群眾暴力抗拒 法院執行情節嚴重的，人民法院商紀檢監查部門依法進行處理，並選擇典型案例予以通報，切實排除地方、部門保護主義對人民法院執行工作的干擾。三是加大人民 法院執行工作的宣傳力度，營造良好典論氛圍。各級政法部門會同黨委宣傳部門作好典論宣傳工作，教育引導社會各界及群眾自覺遵守法律，維護法律權威，提高自 動履行和協助履行的自覺性，增強防範意識，正確對待和避免市場經濟中存在的各種風險。有關新聞媒體在徵得債務人同意的情況下，可適時對自動履行的債務人給 予正面宣傳以樹立自覺執行、協助執行生效法律文書的良好社會風風尚。對拒不執行生效裁判文書，威懾的作用。四是將法院執行工作納入縣（市、區）、鄉鎮（街 道）社會治安綜合治理目標責任考核范圍，建立基層協助工作網路，配合人民法院作為執行工作。
二、 人民法院要加大解決執行積案的工作力度，積極推進人民法院執行體制和工作機制改革工作。 一 是請最高人民法院結合「規范執行行為，促進執行公正」專項整改活動，認真開展一次清理解決執行積案的專項活動。各級人民法院要在同級黨委的統一領導下，進 行認真調研分析，提出解決積案的工作方案，安排得力執行人員，依法運用各種執行措施，依照社會各界的支持配合，限時解決執行積案。為加大解決執行積案的工 作力度，人民法院要認真執行法律規定的各種執行措施，防止消極執行。建立執行財產線索的舉報懸賞制度，以動員社會力量及時發現被執行人的財產。明年 6 月底前，請各省（自治區、直轄市）高級人民法院向同級黨委政法專題報告清理、解決執行積案的情況。二是積極推進人民法院執行體制和工作體制改革工作，建立 統一管理、統一協調、高效運行的執行工作體制，加強上下級執行協作工作，有效抵制地方和部門保護主義，加大解決執行難的工作力度。三是實行執行公開，建立 執行告知制度。各級人民法院可通過人民法院網站、新聞媒體等方式，公開執行案件查封、扣押、凍結、劃撥、拍賣、變賣等強制措施，公開中止執行、終結執行、 暫緩執行的理由和依據，公開案件的執行情況。雙方當事人有爭議的執行案件，應進行公開聽證，以維護當事人的知情權，提高社會公信度。
三、 建立健全國家執行威懾機制，暢通人民法院執行工作信息渠。一是建立國家執行威懾機制 。 由最高人民法院將正在建立的「人民法院執行案例信息管理系統」有關被執行人的基本信息，與人民銀行的企業和個人信用資料庫系統及工商行政管理、房地產管 理、工程招投標管理、出入境管理、車輛管理等部門信息管理系統鏈接形成聯動機制，建立國家執行威懾機制，通過限制或禁止被執行人融資、置產、出境、日常消 費等手段，促使被執行人自動履行義務。同時，應一發加強對信息資料庫的管理，防止濫用。二是建立債務人公示制度。適時通過新聞媒體等方式，將拒不履行小、 生效法律文書確定義務的被執行向社會公布，通過輿論監督促使其履行法律義務。
四、 加強協作配合，完善法律制度，依法嚴厲打擊暴力抗拒法院執行的違法犯罪行為。 一是運用法律嚴厲打擊暴力抗拒法院執行的違法犯罪行為。公、檢、法機關要統一執法思想，充分運用刑法第 313 條「拒不執行人民法院判決、裁定罪」及其立法解釋的懲戒、威懾作用，做好制服協作配合工作，加大對拒執罪案例的辦理力度。對於人民法院移交的構成拒不執行 人民法院判決、裁定罪的案件；公安機關應當及時偵查，檢察機關應當及時提起公訴，人民法院應當及時判決，依法嚴厲打擊暴力抗拒執行的違法犯罪行為。二是探 索建立特困群體案例執行的救助辦法。各地可積極探索建立特困群體案件執行的救助基金，對於雙方當事人均為特困群體的案件，如刑事附帶民事賠償、按一定程序 給予申請執行人適當救助，解決其生活困難，維護社會和諧穩定。
五、 加強執行隊伍建設，加大執行監督力度，規范執行工作。進一步提高執行工作人員素質。 各 級人民法院應進一步加強對執行人員的業務培訓與考核，嚴肅執行工作紀律，建立健全執行工作程序，強化執行的觀念，做到公正與效率相統一，法律效果與社會效 果相統一，嚴格執法與文明執法相統一。各級人民法院要建立和完善查處執行工作人員違法違紀問題的制度規定和責任追究制度 , 紀檢、監察部門要認真受理執行當事人的檢舉和控告，嚴肅查處各種違法違紀行為。各級檢察機關要加大對 人民法院執行工作的監督制度。進一步充實執行力量，解決經費保障問題。各地要認真落實中央11號文件精神，確保按不少於全體幹警現有編制總數15%的比例 配備執行人員，切實解決一些執行力量不足、對於重大、疑難執行案件，應建立執行措施、執行安全等預案制度，以避免可能發生的各種執法風險，防止暴力抗法事 件的發生。
六、 建立健全多元化糾紛解決機制，從源頭上化解執行難問題。多元化糾紛機制是解決機制是解決執行難問題的治本之策 。 一是建立健全多元化非訴訟糾紛解決工作機制。各地要在基層黨委、政府統一領導，綜治部門組織協調，各部門各司其職，社會組織、中介機構共同參與下，建立多 元化糾紛解決機制，進一步完善人民調解、行政調解和司法調解的工作制度，積極探索非訴訟糾紛解決方法，及時化解矛盾糾紛，盡可能把問題解決在基層和萌芽狀 態，緩解人民法院的訴訟壓力。二是加大庭前和解和訴訟調解工作，人民法院要進一步提高調解當場履行率，以減少案件進入強制執行程序。進入強制執行程序的案 件，要加大執行和解的力度。三是完善工作制度，切實履行工作職責工商管理部門要繼續完善企業注冊登記事項變更的公告制度，防止被執行人通過變更工商登記的 手段逃避債務。對被吊銷營業執照或申請注銷登記的企業，嚴格執行制度，防止被執行人將企業資產轉移。開戶銀行要嚴格按照帳戶實名制和《人民銀行結算管理辦 法》等有關規定開立企業存款帳戶，加強帳戶管理，禁止多處設立帳戶，積極配合人民法院依法作好對企業存款帳戶是查詢、凍結、或扣劃工作。銀行在發放抵押貸 款時應規范對抵押物的評估，防止低值高估，防止國有資產遭到損失，防止給人民法院造成執行難。四是對有關部門未履行管理職責，干擾、影響人民法院執行工作 的，人民法院應及時發出司法建議函，敦促有關部門予以解決。對拘私舞弊或有嚴重失職，致使國有資產遭到重大損失、執行工作無法開展的，紀檢、監察、司法機 關應依法依紀追究相關責任人的黨紀、政紀直至法律責任。

『叄』 關於中國幾家金融機構的破產倒閉的問題，高手進

我就是原海南發展銀行的，據我的了解，每次出現金融機構關閉的情況時，股市基本沒有相應的波動，因為被關閉的金融機構的規模都不大。
另外目前為止，被關閉的金融機構還沒有一家被正式宣布為破產的，僅僅是行政關閉而已。其原因一是面子問題；一是按正常的會計核算來說，被關閉的金融機構並沒有資不抵債，只是沒有足夠的現金來支付到期債務；還有就是一旦宣布破產，很多相關的利益方不能平衡。
說明的問題：
1、中央銀行（現在是銀監會）對金融機構的監管不力，包括無法監管、無力監管、手段落後、縱容違規等。
2、金融機構的某些特權（比如有經濟糾紛時法院對其存款只能查詢不能扣劃），促使其在經營活動中，為最求利益而盲目冒險，比如隨意對外提供擔保。
3、從業人員素質低下，不能隨日益變化的市場而變化、提升。
4、法制建設不規范，表現在：具體問題無法可依、有法不依。很常見的一種就是很多債權債務糾紛到法院後，要麼是得不到公正判決，要麼是勝訴後難以執行。大家都認為不吃銀行吃誰啊？
5、資金流動渠道不活，資金調動效率低。有了問題後，要麼是難以籌集資金，要麼是資金周轉調撥太慢。比如金融機構都實行准備金制度，在海南發展剛出現兌付危機時，人民銀行居然不允許動用准備金，真不知道准備金是用來干什麼的。等到事情鬧大時，准備金已不能解決問題了。

以上僅供參考，望行家指正。

『肆』 我國金融案件執行難的主要原因是什麼

尊敬的網路用戶您好！
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金融案件執行難的原因：

從執行實踐來看，金融糾紛案件的執行有三大特徵，即生效判決的執結率低、實際執行效果差、執行的可挖潛餘地小。金融糾紛案件不能得以及時執結的原因主要有以下幾個方面：

（一）企業原因：

1.企業不景氣無力清償債務。從實踐看，企業不景氣無財產可供執行或可供執行的財產價值較底，這是造成金融糾紛案件「執行難」的主要原因。

2.企業自覺履行債務觀念淡薄，思想存在誤區。他們認為企業負債是大環境造成的，企業長期拖欠銀行等金融系統的款項是普遍現象，又不是他一家。

3.被執行企業的財產產權不明確。有些企業在成立之初，就鑽法律的空子，造成財產不清，權屬不明。

4.假借改制之名逃避債務。有的企業趁改制之機，採取各種手段，設立新公司，從而逃避債務。

（二）金融部門自身的原因

1.金融機構經營管理漏洞多，防範和化解措施不力，缺乏規范化、制度化、嚴格化，未能堅持「三查」制度。多年來的信貸政策多變，缺乏連續性和穩定性，銀根或緊或松，時寬時嚴，信貸處於「一放就亂」、「一緊就死」的怪圈之中。

2.風險意識淡薄，擔保流於形式，影響法院執行。由於在信貸擔保過程中，金融系統的工作人員沒有對保證人以及擔保物作深入的細致審查，造成雖有信貸擔保存在，但起不到擔保應有的作用，流於形式。

3.金融部門拘泥於僅以現金的方式清償債權，不願用以物抵債等其他方式來清償債權。

（三）執法大環境的影響

行政干預和地方保護主義是目前案件「執行難」的一個主要原因。有的企業以某一行政管理部門為主管單位或有的企業是本地的主要稅源，對這些企業的執行往往會得到行政干預或者地方保護主義的干涉，嚴重影響法院的執行。

本解答由【謝小夫】友情提供！若有不足之處望諒解， 希望本次解答對您有幫助！ 望您能及時【採納】，在此表示謝謝！有緣下次再見！！！！

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『伍』 如何確保如期實現「基本解決執行難」問題

今年是「基本解決執行難」決戰之年，最高法此間召開的全國法院決勝「用兩到三年時間基本解決執行難」動員部署會指出，兩年來，「基本解決執行難」工作取得階段性重大進展。「基本解決執行難」是一場攻堅戰、殲滅戰，當前任務還很重，形勢依然嚴峻，執行工作管理水平與發展要求還不相適應，形式主義、官僚主義、消極腐敗等現象在執行領域仍一定程度存在。

同時，全國法院將進一步提高執行信息化水平，繼續拓展完善網路執行查控系統，加強與監管部門和金融機構的合作，扎緊「制度鐵籠」和「數據鐵籠」，不斷提高查人找物能力。切實解決人民群眾反映強烈的突出問題，規范失信被執行人名單的納入操作，繼續開展好涉黨政機關案件專項清理活動和涉民生案件專項活動，加大執行信訪化解力度。積極創新工作方法，強化執行工作保障，為「基本解決執行難」提供堅強有力的保障。

『陸』 品鈦能解決金融機構在進行企業信貸時面臨的哪些問題

品鈦CEO李惠科曾經提到，目前金融機構在進行企業信貸時面臨了諸多挑戰。其中包括了金融機構信貸業務人力成本不斷增長、審批時間過長、客戶流失、風控定價不夠精準、人員執行能力難以跟蹤等諸多挑戰。而CVX企業信貸解決方案，則可以在後台幫助金融機構解決這些問題。 。如果對我的回答滿意請採納

『柒』 求商業銀行開展個人消費貸款的積極意義，負面影響及制約措施

我國商業銀行個人消費信貸業務中存在的問題及對策
我國的個人消費信貸業務從起步到今天，已經基本上走完了它的磨合期，克服瓶頸的制約進入加速發展的階段，讓其對擴大內需產生強大的拉動力量。為了引導居民正確認識並逐步接納個人貸款消費方式，實現拉動內需的目的及銀行拓展個人消費信貸業務領域以實現自身利益的需要，銀行業應積極向社會推廣個人消費信貸模式。
一、商業銀行發展個人消費信貸業務的意義
個人消費信貸是引導消費、推動我國經濟健康發展的一項重要經濟政策，也是金融部門提高服務質量，與國際業務接軌和適應我國加入世貿組織的重要舉措。
從西方大多數國家的經驗看，在市場經濟發展到一定時期，通常會產生消費萎縮導致經濟不景氣的問題，採用個人消費信貸的方法能有效地解決這個難題。
在我國現階段，發展個人消費信貸，能夠剌激消費者的需求，對於拉動經濟增長具有決定作用，只有當消費佔GDP的比重達50%以上的時候，才能維持經濟的高速增長。目前，我國國內產品生產勢頭旺盛，特別是年初受到「非典」疫情的影響形成了大量庫存，出口渠道又屢屢受阻，在此背景下推出個人消費信貸，鼓勵和引導個人消費頗具現實意義。「享受現在，投資未來」的理念正逐漸喚起人們新的消費的意識，而目前「花明天的錢，圓今天的夢」的個人消費信貸方式未能獲得社會的普遍認同，受銀行業自身在發展個人消費信貸業務的工作過程中所存在的諸如：業務品種單一；手續繁瑣；貸款利息超出居民實際承受能力的范圍等等問題所制約。因此分析和研究上述問題產生的原因及解決方案成為推廣個人消費信貸的當務之急。
二、個人消費信貸業務存在的問題
2.1個人消費信貸業務品種單一，經營面窄，影響了商業銀行經濟效益的提高。目前，商業銀行個人消費信貸業務僅限於個人住房貸款等少量貸款服務品種。個人消費信貸業務中除個人住房貸款余額稍高外，其它消費業務的貸款余額就很少了，發展很不平衡。就拿工商銀行最早開辦的個人住房貸款來說，全國銀行系統大、中、小城市之間個人消費信貸業務量和貸款余額差別很大，一方面是經濟發達地區、中心城市相對發展較快，以廣東省為例：至2003年1月底，僅廣東農行系統全省個人住房貸款余額已突破150億元，比上年初增長50％，成為全國農行系統住房消費信貸總量最大的分行；另一方面是經濟欠發達地區、中小城市消費信貸業務仍處於落後狀態，據調查，目前湘、鄂、贛3省每2萬元消費品零售額的實現，僅有1元來自貸款。從總體看，商業銀行個人消費業務的發展仍處於初級階段，有的單位或地區此項業務尚處於醞釀階段或萌芽狀態，目前各家銀行似乎都是「雷聲大，雨點小」，雖然貸款品種很多，但除了住房、汽車消費貸款，這兩種人們已經漸漸接受的業務以外，其他各項貸款數量並不是很大。就拿光大銀行來說，雖說為中關村西區拆遷戶辦理住房貸款數目最大的一天竟達2000萬元人民幣，但旅遊貸款、大額耐用消費品貸款等卻幾乎無人問津。在市場經濟條件下，隨著以市場為導向，以客戶為軸心的服務方式的轉變，個人消費信貸業務已經成為各家商業銀行新的經濟增長點，個人消費信貸業務的廣闊前景是不容忽視的。
2.2個人消費信貸業務手續繁瑣，降低了消費者的借款意願。在我國，由於目前尚沒有中介機構能夠提供有關個人完整的信用記錄，商業銀行可調查消費者個人的資信渠道又不暢通。所以為提高風險防範意識，加大審查力度，完善貸款辦理手續，這都是必要的。商業銀行在辦理個人消費信貸業務方面自上而下制定了一套信貸管理方法，但從實踐效果來看，並不能完全使客戶滿意，對客戶而言，誰的服務優、價格低、效率高、方便快捷，就購買誰的服務和產品。就拿工商銀行已經開辦的個人住房貸款、汽車和個人小額抵押貸款而言，辦理一筆貸款要涉及銀行、保險、商家、企業、公正、房地產交易管理、個人擔保等多個部門，其手續繁雜不亞於跑一個項目。如此繁瑣的環節對辦理少量消費信貸業務的個人增加了心理上的負擔和麻煩。大部分有意辦理個人消費信貸業務的個人卻因此望而卻步，在加上個人消費信貸運作的市場組織尚未健全，商業銀行又缺乏其他完善的確保安全的防範措施，從而導致辦理個人消費信貸環節過多，這在客觀上令消費者產生了借錢找麻煩的心理。
2.3消費者的消費觀念滯後，有待於進一步改變。個人消費信貸業務在我國剛剛起步，同國外相比我國絕大部分居民消費觀念仍然落後，人們對其接受能力尚需一個認識過程，不願意「寅吃卯糧」，保持「勤儉持家」和「興家立業」仍是中國人的消費觀念。同時，即無外債又無內債，有多少錢辦多少事是中國人崇尚的治家之道，不願意或者不習慣借錢消費。認為借錢消費違背傳統。由此看來，轉變消費觀念，顯得十分迫切。目前，我國的社會福利保障體系落後於西方發達國家，各項保障制度也不健全，加上住房、醫療、教育、就業等改革不斷深化，使人們對遠期消費信心不足。西方國家個人消費信貸業務之所以發展較快，其主要原因有四：其一，西方國家有一套健全的個人消費信貸法律體系；其二，西方人一味追求個人價值，崇尚消費享受；其三，西方國家幾百年的商品經濟積累，經濟相對發達，個人收入相對較高；其四，西方國家有其健全的福利及個人保障體系，人們可以大膽消費。與西方發達國家相比，我國商業銀行在目前這種情況下，若不從實際出發，追求金融創新，一旦外資銀行進入消費信貸領域，那麼，這塊高效益市場很可能被外資銀行佔領。因此，如何改善經濟環境，改變居民消費習慣，研究和指定個人消費信貸的營銷策略，是目前商業銀行開展個人消費信貸業務急需解決的重要問題，也是金融業乃至全社會所關注的問題。
2.4個人消費信貸的貸款利息特別是中長期貸款利息，超出大部分消費者的實際支付能力。目前，我國居民個人收入相對分布不均勻，東西部地區之間收入差別較大，東部地區人均收入為7145元，中部地區為4837元，西部地區為5123元；人均收入最高的地區是上海（10932元）；人均收入最低的地區是山西（4343元），兩地相差6589元，加上近兩年企業制度的改革，亞洲出現的金融危機對我國的影響，居民收入提高不大，人們用於個人消費的多餘資金相對較少，而在開展個人消費信貸的業務中，真正能把貨幣資本轉化為消費需求的是普通的居民，這就增加了個人消費信貸業務推廣的難度。在消費者對經濟發展前景分析不清楚、社會保障體系不完善的情況下，消費者無法形成准確的收入、支出預期，他們對自己將來是否有足夠的財力來承擔還貸義務把握不準。
2.5現有法規、制度不健全。我國目前尚未建立完備的信用制度，銀行沒有調查和征詢借款人的信用手段和有關資料，使得銀行對個人消費信貸業務的憂慮較多，因而出現重安全防範而輕業務發展。再者是銀行監督個人信用的有效機制和環境還沒有形成，個人信用違約後出現執行難、擔保抵押難和金融機構處理資產難等一系列棘手問題，在一定程度上制約了個人消費信貸業務的發展,當管理部門在加大管理力度的同時，給消費信貸的推行帶來了負面效應。
三、個人消費信貸業務出現問題的原因
3.1個人消費信貸業務城鄉之間發展不平衡，使規模經營難以開展。長期以來，由於農村經濟相對落後於城市，加上商品流通渠道不暢等因素，商業銀行都把個人消費信貸業務的重點放在了城市，而忽視了全國廣大農村這塊消費信貸市場，據農業部副部長張寶文透露，今年前三季度我國農民人均現金收入1802元，實際增長3.8％，預計全年農民人均純收入增長幅度可以達到4％。農村經濟發展呈強勁上升勢頭，農民順應市場經濟的社會潮流，出現崇尚新奇、崇尚都市化生活的消費觀念。農村開始追求都市化消費趨向，這樣就出現了城市與農村發展的不平衡，造成了農民急需更新換代生活消費用品，而沒有消費市場的環境和條件，形成求貸無門。而城市居民基本生活需求已經飽和，新的消費熱點尚未形成而出現消費斷層，造成了消費品種單一，在全國還沒有形成普及和規模經營態勢，影響銀行經濟效益的提高，但是其市場前景有巨大發展潛力和後勁。
3.2銀行對消費信貸申請者個人信用方面的信息掌握非常有限。個人消費信貸申請者個人收入水平、財產數量、負債狀況以及過去有無不良信用記錄等個人信用信息，是銀行決策是否發放貸款的重要依據。在國外，以銀行存款實名制、個人財產所得稅制為基礎的個人信用體系十分完善，加上客觀、可靠的信用評估制度和開放的信息交換制度，藉助計算機網路，銀行了解這方面的信息非常容易，因而決策的科學性、准確性很高。我國實行存款實名制剛剛二年多，財產申報登記制度尚未建立，社會信用評估制度還是空白，信息交換制度又十分落後，銀行要獲取消費者個人資信的真實信息，成本太高或是幾乎不可能，這就迫使銀行在進行個人貸款時不得不制定一連串的繁瑣手續。
3.3消費者對個人消費信貸業務的相關問題不夠了解。個人消費信貸對於消費者來說是一項陌生的消費信貸業務 ，絕大部分消費者對它知之甚少。如個人消費信貸有哪些品種？信貸條件是否合理？有無選擇餘地？有關消費品的質如何？相關手續的辦理是否容易？銀行能否給予消費者必要的尊重?等等。還有一個重要問題就是消費信貸的成本，作為消費者來說，消費信貸的成本不僅包括銀行貸款利息，而且還有與之相關的額外費用，如：財產評估費、抵押費、合同公證費、銀行手續費等。銀行貸款利率現在很低，短期貸款年利率六個月以內（含六個月）5.04%、六個月至一年（含一年）5.31%；中長期貸款年利率一至三年（含三年）5.49%、三至五年（含五年）5.58%、五年以上5.76%，但由於是浮動利率，將來會不會升？要升多高？額外費用在總成本中佔多大比例？哪些費用該收？哪些費用是不合理的？這些重要的信息消費者很難得到，這些都造成了消費者對新生事物認識的落後，導致了個人空間認識觀念的狹小，消費觀念的滯後。
3.4消費者的工資水平未達到還貸范圍，還款能力低於實際承受能力。以辦理個人住房貸款為例，可作初步估算：以分期付款的方式貸款8萬元，期限為5年的個人住房貸款，月均還款1333元，付利息117元，總計月付利息及本金1450元。根據統計資料，1999年我國城鎮居民人均收入5160元，月均430元,從1999年以來我國城鎮居民收入仍處於低水平狀態，這樣的工資水平除滿足居民基本生活及基本需求外，略有節余，但不可能達到還貸范圍。所以，任何理性的消費者在決策是否申請消費信貸時，首先就會考慮自己將來的還貸能力。
3.5個人消費信貸在我國正處於起步階段，相關的法律、法規還不是很完善和配套。目前，有關規范銀行放貸方面的法律制度比比皆是，但對於制止個人信用違約、欠貸不還等方面的規定卻少之又少。銀行和消費者對個人消費信貸的相關法律、法規方面的信息獲取較難，消費者擔心銀行和經銷商違約時，自己的合法權益能否得到保護，銀行也擔心，自己能否對借款人的行為進行有效的監督，借款人違約時，能否真正可以按合同的規定處分抵押物，另外，由於抵押物二級市場的發育程度不高，有的甚至還沒開放，這又加大了抵押物的處置難度，導致銀行對個人信用貸款的憂慮較多。
四、發展個人消費信貸業務的對策
4.1確立正確的市場營銷策略，逐步推出多種新型個人消費信貸業務品種。一個充滿生機和活力的銀行，必須有一個縱觀全局、高瞻遠矚的大市場營銷策略。就商業銀行而言，在制定新產品策略上，要做到人無我有、人有我優、人優我廉、人廉我變。在新產品開發上，要充分開展市場調研，充分了解消費信息，制定出不同產品和服務的消費信貸營銷措施來滿足不同客戶的消費需求。
4.2建立個人信用制度，簡化信貸受理環節。建立一個社會共享、合法公證的個人咨詢、資信網路是推動個人消費信貸的重要信用基礎，目前，應抓緊建立個人收入申報制度，認真實行居民儲蓄實名制，建立完善的擔保制度，盡快建立「個人信用檔案」中心，為個人消費信貸健康發展創造條件。商業銀行應著手建立自己的個人信用制度檔案，其內容由自然人身份證和個人社會檔案、個人社會保險、個人銀行帳戶、收入來源、個人支配的用於抵押的資產組成。商業銀行個人信用制度檔案資料實行信息共享，以形成一個社會共享、合法公證的個人資信、咨詢網路，從而增強對借款自然人咨信狀況評價的准確性、科學性，增加貸款的安全系數，切實防範和化解消費信貸的風險。
4.3加大宣傳工作力度，增強消費觀念，提高居民負債消費意識。實踐證明宣傳工作是能夠為企業帶來豐厚利潤的重要手段。要正確理解勤儉節約的時代內涵，在社會主義市場經濟條件下，作為一種傳統的道德觀念，勤儉節約不再表現為節衣縮食，而主要體現為一種精神，一種以合法的勞動手段換取更多的正當的勞動報酬的奮斗精神。輿論界要倡導人們敢於消費、善於消費、科學消費，積極享受自己的勞動成果，提高生活質量，增強人們的即期消費意識，把遠期消費需求轉變為即期消費行為，使「用今天的錢，圓明天的夢」成為一種時尚。
4.4制定靈活的個人消費信貸業務的還款策略，滿足不同承受能力的消費者。開展個人消費信貸業務要考慮居民的實際承受能力，在執行國家政策的同時，在允許浮動利息的范圍內，對低收入階層人員實行優惠政策，通過制定靈活多樣的還貸方式，以適應不同階層的消費者的需求。對個人收入相對穩定的企事業單位，如公務員、國家工作機關工作人員、教師、醫生等可按工資水平的高低掌握貸款額度；貸款期限可靈活掌握，還款方式可選擇分期付款；擔保方式可抵押，也可選擇個人所在單位或具有資產證明開發商提供第三方擔保；對收入不穩定的貸款對象，可使其提供不動產作抵押，這樣做可以減輕低收入社會階層的壓力。
4.5加強法律、法規制度建設，增強風險防範意識,健全個人消費信貸方面的法律體系，減少因個人信用意識差而給銀行造成損失。目前，在我國辦理個人消費信貸的個人信用證及徵集渠道不暢通，具體的法規制度還不健全，特別是對失信、違約的懲處還不具體，在辦理個人消費信貸業務中，既要遵守金融法規，保證資金的安全性，又要盡量簡化手續，嚴格執行貸款審查、審批程序；對保證人或保證單位的信用記錄進行嚴格的審查；嚴格限制貸款人之間的相互擔保；對抵押類貸款要嚴把審查與評估關，建立一套措施完備、獎罰分明的激勵機制、約束機制，把資產風險管理降低到最低限度。
綜上所述，爭取政府主管部門的支持和贏得社會的普遍認可，營造一個良好的政策環境和市場環境，成為推廣個人消費信貸業務的首要問題；而政府有關部門通過制定相應的政策、措施鼓勵個人消費信貸，對不合理收費進行嚴格控制，建立和完善個人抵押貸款制度，在信貸規模、資金運用、貸款利率等方面給予一定的優惠政策，適當延長個人消費信貸的償還期限，成為推廣個人消費信貸業務的關鍵問題；而得到立法部門的配合，盡快建立規范的個人消費信用關系的法規，大力爭取新聞媒體的支持，加大對此項業務的宣傳報道，使全社會都知道並關心個人消費信貸，為其創造一個良好的社會環境和社會氛圍，成為推廣個人消費信貸業務的重要問題。
隨著我國市場經濟的發育，資本市場的成長，收入分配格局的變化，居民個人金融資產的不斷增加，特別是面臨中國加入WTO後外資銀行進入帶來的挑戰，國有商業銀行適應市場的變化紛紛將業務領域由傳統的儲蓄業務轉向面向居民個人，提供全方位的金融服務，除了儲蓄以外，代理收付、結算、保險、匯兌以及個人外匯買賣、個人消費信貸等產品不斷得到開發，業務種類日益增多，其產品的科技水平不斷提高，向居民個人提供的服務日趨多樣化，個人金融業務正走向全面發展的軌道。本文從分析目前我國商業銀行個人金融業務發展的現狀出發，特別是針對我國商業銀行個人金融業務發展中遇到的問題，提出相應的對策，以期推動我國商業銀行個人金融業務的全面、快速、健康發展。

『捌』 金融機構落實穩健的貨幣政策情況，在落實中有哪些問題和困難、有哪些針對性的意見和建議。

詳細的不可能找得到
簡單的我來提2句.

金融機構一般是指銀行 穩健的貨幣政策強調控制流動性 換句話說就是少放貸 而措施一貫的是提准備金率和存貸款利率 偶爾用一下發放中長期票券.
金融機構主要遇到的問題是 控制放貸與其利益相矛盾. 放貸量越多 金融機構的利潤越高 而風險控制在中國的銀行業基本上都無視 因為1個是銀行的最後大boss是政府擔保 2是中國的准備金率往往已經比較高了 所以在這個基礎上 銀行是放貸越多越好的 但是在穩健貨幣政策上給抑制了 這里邊的困難往往是高層的道德風險.
意見和建議, 多開發理財產品 國內理財產品種類太少 無法最大限度吸收社會存款. 另外就是改革銀行存款中的質量. 向巴塞爾協議2甚至巴塞爾協議3靠攏.

『玖』 你如何看待國有企業"執行難"的問題,你如何提高你管理部門的執行力

國有企業有一定的特性，當然管理人員可以通過一些努力提高執行力： 1、安排任務的時候，告訴對方要達到的結果； 2、組織一些活動增加團隊的凝聚力； 3、多關心下屬，讓他們覺得領導是值得跟隨的。