計葵生消費金融

1. 大數據風控用了什麼模型有效性如何

大數據風控的價值已經不用再多介紹了。這已經成為互金公司的核心競爭力，也是互金區別於傳統金融的重要特徵。互金公司能夠為傳統金融機構所不能服務的人群提供普惠金融服務，基於大數據的風控手段功不可沒。通過全方位收集用戶的各項數據信息，並進行有效的建模、迭代，對用戶信用狀況進行評價，可以決定是否放貸以及放貸額度、貸款利率 。

相比於傳統金融的風控模式，大數據風控可以通過機器的大規模數據運算，完成大量用戶的貸款申請審核工作，提升工作效率。傳統金融的審核由人工完成，效率會相對有限；大數據風控可以針對業務運行中出現的新情況、新數據進行快速迭代，增強模型的有效性；機器和軟體可以「24*365」模式工作，擺脫工作時間的限制。

互金公司發力大數據風控

目前很多互金公司都在做大數據風控，虎嗅之前的文章對BAT在消費金融業務進行盤點時總結了BAT在大數據風控方面的技術。京東也有相關的布局。

BATJ的大數據風控技術

除了BATJ這樣的大公司，近年來新興起的已經具備一定規模的互金公司也大力布局大數據風控，以網貸公司和貸款搜索平台為主，大多推出了相關的大數據風控技術體系。

國內部分網貸公司與金融搜索公司的大數據風控技術

除此之外，還涌現了不少做大數據風控技術的金融科技公司，開發大數據反欺詐模型和信用評估模型，向資金端或資產端有資源的金融企業輸出技術。這類企業也不斷獲得資本青睞。統計顯示，近四個月內，至少有8家做大數據風控技術輸出的公司獲得融資，其中九次方大數據、51信用卡、用錢寶都已融到B輪以上。

從BAT這樣的大公司，到互金領域的創業公司，都在著力研發大數據風控技術。大數據風控的價值可見一斑。

大數據風控具體是怎樣的？

大數據風控模型的構建，包含了明確模型目標、定義目標變數、確定樣本、確定分析技術、構建模型、模型初步驗證、數據處理、模型迭代等環節。我們專訪了用錢寶CEO焦可等業內人士後發現，核心工作包括三方面，即獲取數據、建立模型、模型在實踐中優化、迭代。

數據的來源

對於大數據風控業務而言，數據來源主要包括幾部分：

一是用戶申請時提交的數據信息，如年齡、性別、籍貫、收入狀況等，這些數據可以了解用戶的基本情況，驗證用戶的身份；

二是用戶在使用過程中產生的行為數據，包括資料的更改、選填資料的順序、申請中使用的設備等，可以通過用戶的行為來進行特徵挖掘；

三是用戶在平台上累積的交易數據，如果公司運營比較久的話，可以累積比較多的用戶借款相關數據，這類數據對於判斷用戶信用會有很高的價值；

四是第三方數據，包括來自政府、公用事業、銀行等機構的數據，以及用戶在電商、社交網路、網路新聞等互聯網應用上留存的數據。這類數據可以從多角度展示用戶的特徵，利用這些數據進行建模分析，可以找出不同特徵與信用水平之間的相關性。

2. 中國人青睞網購理財產品嗎

報告稱，在中國售出的此類產品有34.6%是在網上認購的——僅次於美國的40.7%。美國還維持著其作為世界上最大理財市場的地位，規模達9.4萬億美元，中國位列第二，規模達6.2萬億美元。

波士頓咨詢公司合夥人兼董事總經理何大勇說：「得益於愛好科技的消費者、互聯網融資平台的迅速發展以及傳統金融機構的『智能化』趨勢，就網購理財產品的使用而言，中國條件很好。」

來源：參考消息網

3. 金蛋理財怎麼樣

投資理財永遠需要注意資產的分配，不能所有的錢都賭在一個平台上。P2P行業目前很混亂，現在投資人都是分散投資，一般都至少投資10多個平台，然後用網貸投資管理軟體「貸友幫app」把這些平台統一管理起來，這樣就方便多了。

一、基本情況

金蛋理財宣傳：「您投資的每一分錢，全部借款給大學生用於分期消費貸款」，也就是購買了趣分期的債權。趣分期主做大學生分期付款業務，曾獲螞蟻金服領投2億美元融資。說到這里不能不提一下金蛋理財與趣分期的淵源，最早金蛋理財是趣分期推出的產品，並且趣分期拿出1億美元的資金，對投資者提供全額本息擔保，而這種做法其實是違規的，整個P2P行業都不允許擔保，更別提自保了。當然目前金蛋已經是個獨立公司，並且是南京軟智科技的全資子公司了。趣分期的債權主要是大學生消費分期，較為可控。

金蛋理財宣布其母公司軟智科技完成1.98億定增認購，並且宣布新增資產——房互網，全國最大的房產抵押貸互聯網金融平台。目前金蛋的資產主要包括：趣分期、滴士分期、CEO貸、房互網與信託質押貸款。

打開金蛋理財的APP，開屏看到的醒目圖片。一個大大的1，下書立足新三板。很容易讓人產生幻想，金蛋理財在新三板上市了。

實際情況並非如此，互聯網金融第一股是北京時間12月18日在美國紐交所上市的宜人貸，可惜也是上市就破發。此外國內還沒有一家互聯網金融公司，更別提P2P公司上市的。

那麼金蛋這個立足新三板又是怎麼回事呢？實際情況是金蛋理財被100%收購了，收購方是南京軟智科技股份有限公司，成立於2007年，是一家致力於中小銀行等金融行業的信息化建設的高科技公司，於2015年2月登陸新三板。

但就在登陸新三板半年後，2015年9月，軟智科技收購金蛋理財，並且將主營業務從金融行業信息化建設轉型為互聯網金融。

這段姻緣清楚了嗎，所以並非是金蛋理財上市，而是借了一個殼。這種曲線救國的方式，當然無法與正常的上市流程相比，用戶投資時一定要看仔細。

二、項目

關於活期產品，業界詬病最多的就是資金池問題，這是監管部門嚴令禁止的。金蛋官網的提現流程如上圖，我們可以看出金蛋採用的是「債權轉讓」模式，並稱其平均到賬時間是1小時25分鍾。

實測的到賬時間是3小時。這相對於真融寶的3分鍾，要慢了很多。但似乎能印證其債權轉讓模式。真融寶宣稱的是用自由資金回購債權，這種模式比債權轉讓要快一些。

但無論是那種模式，業界對活期產品的資金池質疑一直存在。這也成了懸在活期理財產品頭頂的達摩克里斯之劍。

三、風控

金蛋能披露壞賬率，這在行業中並不多見。但其宣稱的普華永道審計，並沒有披露審計報告。而行業龍頭陸金所的董事長計葵生曾經披露P2P行業的整體壞賬率在15-20%，陸金所的無抵押P2P業務壞賬率也在5-6%，這些數據遠遠高於金蛋公布行業均值。

下面再分享珍藏的選擇P2P平台的方法：

4. 針對大學生的分期購物+P2P平台，靠譜嗎

你好，大學生分期購物平台魚龍混雜的，一定要認真選擇
很多都試針對專大學生進行受理分期業務屬的平台
大學生分期零零期建議你在選擇平台時需要注意：
1.確定借款金額大小和期限，還有用途，篩選最對路的大學生貸款平台。
最重要的是利率要盡可能的低，因為借款利率和借款人的經濟利益直接相關，如果利息太高，很不劃算。
2.比較各個大學生貸款平台是否收取手續費，如果收取，那麼手續費是多少，是否會退還。
3.確認大學生貸款平台之後，下載App,或登錄網站，注冊賬號，填寫資料，完善各種材料，
也可以事先咨詢客服，了解具體流程，和收費，這樣也能心中有數，希望可以幫到你！

5. 計葵生的個人履歷

計葵生1987年首次從美國來到中國，至今已有27年亞洲、中國工作經驗。
計葵生長期深入研究中國經濟發展，曾在麥肯錫任職14年,擔任全球資深合夥人，主要負責並帶領團隊開展眾多有關亞洲、尤其是中國的金融發展項目，如「外資銀行加入中國市場發展策略」等項目，幫助中國與美國及其他發達國家間的金融合作。
之前曾任台新金融控股股份有限公司運營長，負責所有業務單位及後勤單位，掌管市值美金30億、資產美金250億及7000名員工的上市公司，並帶領公司進行重整：重建銀行的消費信用業務、節省運營成本30%、推動美金10億元的合並計劃、並於2006年引進新橋、野村及索羅斯注資美金11億以重建公司的資產負債表及充實公司資金。
計葵生於2011年加入平安集團，擔任平安集團首席創新官。2011年，計葵生帶領團隊結合全球前沿金融科技與中國互聯網技術的革新，運用其專業的金融知識、敏銳的洞察力和豐富的行業經驗，在健全的風險管控體系基礎上，成功創建互聯網投資理財平台陸金所。
短短四年時間，計葵生與其團隊將陸金所打造成為中國最大的互聯網金融平台。
在工作之外熱心公益慈善事業，堅持連續20多年捐助旨在「使全球失明者重見光明」的國際性慈善機構ORBIS(國際奧比斯組織),向中國盲童和眼疾患者累計捐款達1,119,767元人民幣。
計葵生捐助的資金被用於支持中國黑龍江、廣東、雲南、甘肅的防盲救盲事業，幫助在上述省份建立並培養當地醫院及醫生的醫療能力，為當地眼疾患者持續提供就近的、可負擔的以及高質量的眼科醫療。近期，計葵生先生又捐款40餘萬元人民幣，專門用於購置手術設備和病情診斷儀器。
計葵生還帶領企業回饋社會，資助艾滋遺孤。在計葵生先生的倡導下，陸金所與香港智行基金會開展合作，致力於以教育為重點，全方位照顧受艾滋病影響的兒童（簡稱艾滋遺孤），並且對弱勢群體進行艾滋病的預防教育，通過定向購買中國艾滋病遺孤親手製作的手工藝品，幫助他們自食其力，有尊嚴地生活，並捐贈善款，為艾滋病孤兒提供教育資助，積極履行企業社會責任。
曾在麥肯錫的14年，計先生曾待過大中華地區、新加坡及紐約，為台灣區總經理及大中華區金融業務執行董事，提供亞洲各國主管機關及國內外金融機構在策略、組織、運營績效及財務管理等各方面的顧問服務，客戶涵蓋消費金融、財富管理、商業銀行、投資銀行、證券公司、及證券交易所等金融機構，還有零售和網際網路公司。計先生同時也是麥肯錫公司人事委員會的委員，負責評選和選拔每年的新董事。
在台新金融4年期間, 計先生負責所有的業務單位及後勤單位，掌管市值美金30億、資產美金250億及7000名員工的上市公司，並帶領公司進行重整：重建銀行的消費信用業務、節省運營成本30%、推動美金10億元的合並計劃、並於2006年引進新橋、野村及索羅斯注資美金11億以重建公司的資產負債表及充實公司資金。如今，台新銀行是台灣金融業中獲利最高的銀行之一，同時也是台灣唯一一家獲得惠譽信評公司調升評等的台灣金融機構，並於2010年底，榮獲金融家雜志頒發的台灣區最佳銀行。
2011年5月起，任職中國平安保險集團股份有限公司首席創新執行官，兼任平安財富通公司董事長兼CEO。
中國平安公告稱，此舉旨在以國際化團隊，全力構建領先的業務創新平台和先進的商業模式，以進一步深化平安綜合金融的戰略發展與落實。計葵生先生之前在麥肯錫和台新金控有多年的任職經驗，在綜合金融、交叉銷售方面積累了很好的實踐經驗，他的加盟將有力推動中國平安一個客戶一個賬戶的綜合金融理念的實施。
計葵生的主要職責是分析和洞察金融業進步的趨勢與方向，創新性確立和實施新的商業模式，參與發現和研究全球金融業各類新興商業模式、科技應用的前沿信息和趨勢，參與公司相關決策。管理創新所需技術與資源的落實，有效滿足業務需求。