金融機構保護上限

1. 如何看待民間借貸利率司法保護上限調整

在長期以來，關於貸款利率的司法保護問題一直是社會各界討論的焦點。在2020年8月20日由最高人民法院宣布由中國人民銀行授權的向全國銀行同業拆借中心發布的一年期lPR的四倍為標准，確定了民間借貸利率的司法保護上限。此消息一出，引發了社會各界的討論，反響更加的大。

民間借貸是一種在世界范圍內廣泛存在的金融活動，主要存在於民間，歷史非常的悠久，是指在人與人或與組織之間。以通用貨幣或其他的有效證券為標准進行的資金共通行為。就目前行業里的普遍認知，此次調整是會對不具備放貸資質的民間高利貸機構造成直接的重大打擊，同時一些小型企業通過銀行獲取低息貸款後轉高利轉貸的行為也將成為監管觀察打擊的重點對象。

關於此次下調法律保護的利率是進一步引導民間借貸利率的下。從而幫助微小企業融資拯救一疫情原因而瀕臨破產經營困難的企業。

2. 金融機構貸款利率不設上限，是不是說金融機構的貸款利息可以無限高

應該不是無限高，如果超過法律規定的高於銀行貸款基準利率的四倍就是高利貸，就不受法律保護了。

3. 持牌金融機構的利率超過最民間借貸利率上限，法院會不會在實際判決中參考民間借貸利率上限標准

不能拿新標准去衡量舊事務，如果是在標准頒布之後產生的合同，利率超上線，那麼法院會參考

4. 年利率最高多少合法

1、原規定：根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條借貸款雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部份的利息的，人民法院應予支持。
2、新規定：最高人民法院2020年8月20日發布《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，其中最核心的條款是將原先的24%法律保護條款修改為以中國人民銀行授權CFETS發布的LPR的4倍為標准確定民間借貸利率的司法保護上限。以最新LPR利率3.85%的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限僅為15.4%。

溫馨提示：新規定公告明確表述，民間借貸是除以貸款業務為業的金融機構以外的其他民事主體，因此所有持牌的金融機構，比如銀行，是不適用的。其他以貸款為主業但屬於非金融機構的，或者其他類型的民間借貸適用。如果您有資金需求，務必通過正規銀行辦理，可以登錄平安口袋銀行APP-金融-貸款，詳細了解平安銀行貸款產品及嘗試申請。
應答時間：2020-12-23，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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5. 請問下年化率超過多少算不合規的

您可以根據貸款時間按照以下規定判斷：
1、原規定：根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條借貸款雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持 。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部份的利息的，人民法院應予支持；
2、新規定：最高人民法院2020年8月20日發布《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，其中最核心的條款是將原先的24%法律保護條款修改為以中國人民銀行授權CFETS發布的LPR的4倍為標准確定民間借貸利率的司法保護上限。

溫馨提示：新規定公告明確表述，民間借貸是除以貸款業務為業的金融機構以外的其他民事主體，因此所有持牌的金融機構，比如銀行，是不適用的。其他以貸款為主業但屬於非金融機構的，或者其他類型的民間借貸適用。如果您有資金需要，可以登錄平安口袋銀行APP-金融-貸款，了解平安銀行各類貸款詳情及嘗試申請。
應答時間：2021-03-11，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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6. 民間借貸利率司法保護上限調整拍拍貸不在之內嗎

民間借貸利率司法保護上限調整，拍拍貸當然也包括在內，不會例外的。
只有銀行等經過金融監管部門批準的金融機構，不受這個新規定的限制。
《最高法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條 本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。
經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。

7. 金融機構貸款利率上限

貸款利來率（1）貸款利率與源貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮。現行基準利率是2011年7月7日調整並實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）6.10%；②六個月至一年（含）6.56%；③一至三年（含）6.65%；④三至五年（含）6.90%；⑤五年以上7.05%。（2）房貸為例：銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執行的房貸利率有所差別,2011年由於資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍或1.05倍。從2012年2月開始，多數銀行將首套房利率調整至基準利率。4月上旬，國有大銀行開始執行首套房貸利率優惠。部分銀行利率最大優惠可達85折。五年期限以上85折優惠後利率為7.05%*0.85=5.9925%