金融產品和服務銷售領域的投資者適當性

❶ 《證券期貨投資者適當性管理辦法》正式實施了嗎

《證券期貨投資者適當性管理辦法》（以下簡稱《辦法》）是深入貫徹「加快形成融資功能完備、基礎制度扎實、市場監管有效、投資者合法權益得到充分保護的股票市場」重要指示精神，落實《國務院關於進一步促進資本市場健康發展的若干意見》（國發〔2014〕17號）和《國務院辦公廳關於進一步加強資本市場中小投資者合法權益保護工作的意見》（國辦發〔2013〕110號）要求的具體成果。

這也是境外投資者適當性制度普遍遵循的基本邏輯，2008年金融危機後，境外成熟市場普遍要求金融中介機構在向投資者銷售產品時，遵循一系列適當性行為准則，確保履行適當性義務，比如美國2010年《多德-弗蘭克法案》進一步提高了金融中介的適當性義務要求。

❷ 營銷人員自身如何理解適當性管理

什麼是投資者適當性管理?
銷售適用性是指金融機構在銷售相關產品的過程中，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品賣給合適的投資人。
同時，各機構應建立健全銷售適用性管理制度，做好銷售人員的業務培訓工作，加強對銷售行為的管理，加大對投資人的風險提示，降低因銷售過程中產品錯配而導致的投資人投訴風險。
我國資本市場參與者中，絕大多數的個人投資者投資知識、投資能力與投資經驗比較欠缺，在理財產品的選擇和服務方面缺乏獨立判斷的能力，多依賴於專業機構的投資建議或營銷推介，承擔投資損失的能力也比較低，因此建立投資者適當性制度非常重要。

❸ 互聯網金融平台如何實施投資者適當性原則

金匯金融遵照監管要求，篩選滿足產品風險等級條件的合格投資者，並進行充分的信息披露和風險揭示，切實保障投資者合法權益。

❹ 《證券期貨投資者適當性管理辦法》有什麼要點

就是合格投資者的的辨別及風險匹配。。

❺ 我國金融界有投資者適當性原則么

有！
上海證券交易所已於2013年3月26日發布實施《上海證券交易所投資者適當性管理暫行辦法》。
上交所表示，該《辦法》的適用范圍主要包括兩個方面。
一是上交所現有產品或服務已經 實施了投資者適當性管理的，如融資融券交易、中小企業私募債券、債券回購交易、債券質押式報價回購交易、約定購回式證券交易、權證。
二是上交所未來開發的 新產品或服務。為了滿足投資者差異化的投資性需求，上交所未來將開發並向投資者提供結構相對復雜、具有一定風險的產品或服務，這些產品或服務並不適合所有 的投資者。在向投資者提供該類產品或服務時，證券公司應當遵守《辦法》的規定，實施適當性管理。

❻ 什麼是「投資者適當性制度」

投資者適當性制度包含對投資者分類，對產品分級，按照風險級別匹配適當的投資者三方面的含義。
《證券期貨投資者適當性管理辦法》不可能規定出非常精準的一一對應的匹配關系。法規如果過細，很可能與實踐脫節。為此，就要按照簽署「責任狀」的邏輯，緊緊抓住經營機構這個「一肩挑兩頭」的主體，明確經營機構既要按照《辦法》規定和自律組織規定對投資者分類，又要具體負責對所銷售的產品或提供的服務進行分級，制定產品分級的內部管理制度。應該說，能否准確分級是各機構核心競爭力的一種體現。
證券期貨經營機構不是一般的市場參與者，它們既要面對籌資者，又要面對投資者，既要參與規則的制定，又是重量級的規則執行者，堪稱市場秩序的主要塑造者之一。因此，必須強化經營機構的適當性義務。它們盡到應盡責任，就是在播撒理性參與市場的種子。
《辦法》從適當性評估義務、風險揭示義務、內部管理義務、普通投資者保護義務等方面細化了證券期貨經營機構的履責要求。針對違規行為的具體情形，《辦法》一一列出「負面清單」，規定了可對經營機構以及直接負責的主管人員和其他直接責任人員採取的監管措施，以及情節嚴重的處理措施和行政處罰，對經營機構從業人員還可以依法採取市場禁入的措施。可以說，《辦法》是一部「有牙齒的立法」。
如果這部法規能夠切實落地，至少買賣不對等、不對稱的問題可以得到部分化解。

❼ 《證券期貨投資者適當性管理辦法》所指的金融資產包含哪些

投資者適當性制度包含對投資者分類，對產品分級，按照風險級別匹配適當的投資者三方面的含義。《證券期貨投資者適當性管理法》不可能規定出非常精準的一一對應的匹配關系。法規如果過細，很可能與實踐脫節。為此，就要按照簽署「責任狀」的邏輯，緊緊抓住經營機構這個「一肩挑兩頭」的主體，明確經營機構既要按照《法》規定和自律組織規定對投資者分類，又要具體負責對所銷售的產品或提供的服務進行分級，制定產品分級的內部管理制度。應該說，能否准確分級是各機構核心競爭力的一種體現。證券期貨經營機構不是一般的市場參與者，它們既要面對籌資者，又要面對投資者，既要參與規則的制定，又是重量級的規則執行者，堪稱市場秩序的主要塑造者之一。因此，必須強化經營機構的適當性義務。它們盡到應盡責任，就是在播撒理性參與市場的種子。《法》從適當性評估義務、風險揭示義務、內部管理義務、普通投資者保護義務等方面細化了證券期貨經營機構的履責要求。針對違規行為的具體情形，《法》一一列出「負面清單」，規定了可對經營機構以及直接負責的主管人員和其他直接責任人員採取的監管措施，以及情節嚴重的處理措施和行政處罰，對經營機構從業人員還可以依法採取市場禁入的措施。可以說，《法》是一部「有牙齒的立法」。如果這部法規能夠切實落地，至少買賣不對等、不對稱的問題可以得到部分化解

❽ 金融期貨投資者適當性制度制定根據什麼制定的

根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》規定：向投資者銷售證券期貨產品或者提供證券
期貨服務的機構（以下簡稱經營機構）應當遵守法律、行政法規、本辦法及其他有關規定，在銷售產品或者提供服務的過程中，勤勉盡責，審慎履職，全面了解投資者情況，深入調查分析產品或者服務信息，科學有效評估，充分揭示風險，
基於投資者的不同風險承受能力以及產品或者服務的不同風險等級等因素，提出明確的適當性匹配意見，將適當的產品或者服務銷售或者提供給適合的投資者，並對違法違規行為承擔法律責任。
投資者應當在了解產品或者服務情況，聽取經營機構適當性意見的基礎上，根據自身能力審慎決策，獨
立承擔投資風險。
新規在金融期貨投資者適當性制度也做了修訂。主要的修訂內容包括四大方面。一是調整資金驗證時限，將中金所現行適當性管理制度中「投資者申請開戶時，保證金賬戶可用資金余額不低於人民幣50萬元」的時點要求調整為「投資者申請開戶前連續5個交易日保證金賬戶可用資金余額不低於人民幣50萬元」的時段要求。二是明確期貨公司會員應落實適當性制度執行統一的綜合評估、多級審核等要求。三是調整知識測試實施方案。四是取消期貨公司會員備案投資者適當性制度實施方案及相關工作制度的要求。