消費金融市場格局改變

1. 微信版花唄將上線，為什麼互聯網公司總是讓我們始終覺得自己有錢花

從作用來看，這一款信用支付產品無疑是對標螞蟻花唄與京東白條。

促使未來消費比例增長。騰訊內部正在孵化一款信用支付產品 " 分付 "（暫定產品名稱）。繼螞蟻花唄、京東白條之後，" 分付 " 代表騰訊系重新點燃了信用支付的戰火。將來用戶在使用微信支付時，或許可以使用 " 分付 " 先付款。

2. 消費金融未來有哪幾類發展趨勢

第一類：結合消費場景的消費金融。通過與線下的3C賣場進行合作，為消費者提供電子產品的分期付款業務，但是這種模式對於消費金融公司來說運營成本較高，對於自動化審批要求高。同時消費金融公司的運營成本高，風控難度較大，各家公司目前都通過自有的數據積累建立風控模型、拼概率、高息覆蓋高風險等方式進行經營。

第二類：直接發放個人貸款的消費金融。相比結合消費場景的消費金融，這種直接發放現金貸款的消費金融風險把控更難，一方面競爭比較激烈，而且基本也是採用大量人力進行推廣，公司運營成本較高，在加上國內的機構在實收資本的基礎上放大杠桿來吸引投資人，這樣造成消費金融公司的融資成本較高，通過放大資金杠桿進行放貸，同時也放大了經營風險。而且顧客的貸款意圖難以掌控，從而造成壞賬率過高。

第三類：校園市場分期。校園市場分期基本可以定位為校園電商平台，因為給學生放貸存在法律風險和道德風險學生並無收入來源，存在還款能力的問題，而且學生放貸學生一旦出現壞賬基本都要父母進行代償，如果一旦出現集體事件，國家肯定會立馬禁止，這樣增加了金融公司的經營風險，目前很多公司基本定位為電商平台的消費賒賬服務，這樣避免法律風險，通過低利率和商品差價來維持企業發展，通過獲取用戶數據通過資本市場進行融資。

3. 大家如何看待消費金融市場的火熱

對於這么一個市場的火熱，我感覺肯定是這個時代發展的必然。

4. 如何看待消費金融市場的火熱

一個美國普通家庭，或者普通人，平均花銷要遠大於中國人。他們用在房屋、運動、服務、旅遊、聚會、用餐、交通等方面的錢，還是非常大的，有些人雖然月入斗金，也還是入不敷出。

5. 消費金融目前的競爭格局是怎樣的

互聯網技術加速了我國消費金融市場的轉型，線上授信的方式和速度給了消費者回不同以往答的消費體驗。目前的行業格局正呈現出銀行系、產業系、電商系、P2P系等多線系網路鏈條的擴張發展格局。1.2010年，第一批銀行系試點消費金融試點的公司，如北銀、捷信、中銀和錦城等;作為最早的一批，大部分都帶有很強的實驗性質。2.2013年，第二批產業系試點消費金融公司，如蘇寧、海爾等;供應鏈核心企業入場，主要出於促進銷售。3.在2014年，互聯網電商系悄然入局，紛紛涉足消費金融，如京東推出了「京東白條」，阿里推出了「天貓分期」、「螞蟻花唄」等產品。4.2014年後，日益壯大的P2P網貸平台看準機會爭相入局，許多民間資本開始在這一領域試水，雖然很多公司沒有使用「消費金融」一詞，但其所從事的業務與消費金融並無區別

6. 微信版花唄即將上線，部分人又多了一個拆西牆補東牆的地方

據了解，「分付」預計會在今年第四季度上線，有微信支付團隊運營，目前正在與部分銀行以及持牌消費金融公司洽談合作。在未來，這款產品或將通過開放白名單形式與銀行等金融機構以助貸、聯合貸的模式運營。在上線之後，用戶在使用微信支付時，可以使用「分付」先付款，再在賬期內延長時間付款或者將賬單進行分期付款。

從作用來看，這一款信用支付產品無疑是對標螞蟻花唄與京東白條。

數據顯示，2018年，中國「90後」短期消費貸款超過3萬億，約佔2018年短期貸款總規模三分之一。中國「90後」已逐步成為社會發展的中堅力量，消費能力日漸提升。

2018年螞蟻花唄和京東白條20-29歲的用戶即「90後」用戶所佔比例分別為24.0%和21.0%。可想而知，如果微信「分付」上線，消費金融又將引發一場激烈的「戰爭」。

7. 未來互聯網消費金融會是什麼樣的格局

目前市場上從事互聯網消費金融業務的可大致分為三類：第一類是傳統消費金融互聯網化，回主要是銀行系;第二答類是銀監會批准成立的消費金融公司，擁有消費金融合法牌照;第三類是依託於電商平台、P2P平台的互聯網消費金融公司(電商系消費金融和P2P小額消費金融)，其並未獲得消費金融公司的牌照，但是從事著相關同質業務。