金融機構規范票據業務的要求

⑴ 如何開展票據業務檢查和風險防範工作

1. 加快《票據法》的修訂進程, 強化票據業務的監督管理
當前, 我國的法制建設明顯落後於經濟發展的需要, 隨著銀行新業務新產品層出不窮, 票據業務除傳統的貼現、再貼現、轉貼現外, 還出現了買方付息票據業務、協議付息票據業務及銀票通等新業務。1995年頒布的《票據法》已不能完全適應形勢發展需要, 因而增加了控制票據業務風險的難度。在我國金融業自律管理能力較弱及內控機制不健全的情況下, 防範票據業務風險的有效方法是依法加強監督管理。
首先, 要盡快補充修訂有關票據法律法規, 堵塞現行票據交易法律中存在的諸多漏洞, 完善法律所應具備的約束和懲罰機制;
其次, 要加強票據市場的監管力度, 充分發揮監管機構的監管作用, 對於違法違規行為加大處罰力度, 以引導和規范承兌和貼現業務活動;
第三,要加大執法部門對票據違法犯罪的查處和處罰力度, 最大限度地減少票據詐騙案件的發生。
2. 完善法人治理結構, 形成有效的內控機制
如果商業銀行建立了完善的法人結構, 建立起完善的內部風險控制機制, 作為票據提供者和資金需求者的企業, 即使有再強的欺詐銀行資金的慾望, 最終也難以如願。將承兌匯票業務列入信貸資產比例管理和授信管理, 承兌墊款計入不良貸款之列, 強化對臨櫃人員的業務培訓, 規范銀行票據業務操作流程等, 控制票據業務風險的措施都必須以此為前提。也就是說,沒有完善的法人治理結構, 就不可能形成有效的內控機制, 也就難以從根本上控制風險。
3. 加強內控機制建設, 規范票據業務操作流程
銀行要嚴格票據業務操作, 建立各部門分工協作、相互制約的制度, 切實堵塞漏洞。對要辦理貼現的票據做好查詢工作, 貼現後要及時向承兌銀行發出貼現通知, 以防掛失詐騙。公司業務部門對營業部門的聯行查詢回復後, 要進行復查確認, 做到相互制約、相互監督。要規范承兌業務,嚴把承兌票據審核關, 消化承兌風險。銀行簽發承兌票據, 必須以具有真實貿易背景為前提, 在審核企業承兌申請中, 應按規定嚴格審核, 要求企業提供增值稅發票和商品交易合同原件及復印件, 並對其真實性進行核實; 同時, 銀行要與票據的簽發行或承兌行密切配合, 切實做到「有疑必查、有查必復、復必詳盡、及時處理」。
4. 建立票據業務專業化隊伍, 努力減少操作風險
票據業務人員要增強營銷觀念和責任感, 成為具備票據、信貸、結算、法律、貿易、信息科技等知識的銀行業務骨幹。員工具有良好的思想素質和業務素質是防範風險的前提條件。要加強對票據業務人員的監管, 對於員工工作和生活中出現的異常變化, 要及時採取相應措施, 防止出現內部風險。繼續加大對銀行從業人員的職業教育, 提高從業人員票據業務風險防範意識。經常開展風險教育, 增強業務人員對假票的防範能力, 正確處理銀行業務發展與防範風險的關系。
5. 積極創新, 運用現代科技手段加強票據管理
一是加大票據防偽技術含量, 改進承兌匯票操作方法和程序。針對銀行業傳統的「憑印支取」審核辦法已遠遠落後於電子化發展步伐的現狀, 要建立銀行印鑒預留庫, 實行票據業務自動化處理。
二是建立票據業務網路查詢認證系統, 加強信用秩序建設, 防範道德風險。摒棄當前通過電報查詢等為主要手段的檢驗票據真偽的方式, 在電子聯行或信貸登記咨詢系統基礎上, 建立承兌匯票電子查詢網路系統, 對每筆已簽發的銀行承兌匯票, 在轉讓、貼現、轉貼現、再貼現時必須通過電子查詢網路系統進行查詢核對, 有效杜絕假票和「克隆」匯票行為的發生。
三是優化票據業務發展的外部環境, 建立社會徵信體系, 完善社會信用制度, 規范社會各經濟主體的信用行為, 為銀行全面真實掌握客戶的信用狀況提供保證。加大對失信企業的聯合制裁力度, 發揮銀行同業公會的作用, 通過制定同業競爭規則, 建立風險預警機制, 防範道德風險。開發適應票據業務管理和發展的信息系統, 應用高科技手段防範票據業務風險。盡快在全國范圍內建立統一的信息網路, 實現信息共享, 以提高業務效率, 降低業務成本, 防範和化解票據業務風險。

⑵ 票據管理制度

財務票據管理制度 ：

一、為加強票據管理，規范票據業務，明確管理責任，特製定本制度。
二、財務票據包括銀行票據和非銀行票據。銀行票據包括支票、貸記憑證等；非銀行票據包括收據、各種稅票、社保票據等。
三、財務票據的領購、保管、核銷業務由專人分工負責。出納擔任銀行票據的保管業務，經財務總監指定的會計人員負責非銀行票據的保管。非銀行票據領用後由領用人保管，領用的收據由出納包管。
四、財務票據應存放於保險箱內，有專人妥善保管。財務印章與銀行票據應由財務總監與出納分別保管。非銀行票據的保管使用兩分開原則，不得由一人兼任。
五、辦理有關票據業務必須財務總監審核，出納員根據審核無誤的原始憑證收取、支付銀行票據，收取款項時應開具收據。
六、銀行票據、收據必須順號簽發，作廢時應加蓋專用的作廢章。作廢票據不得缺聯少頁，已開出的作廢票據，由票據開具人員負責收回。
七、票據開具時候應該注意單位名稱（全稱）、金額大小寫規范、項目名稱准確，規范單據填寫正楷，字跡清晰；單據在填寫過程中出現錯誤，不得撕毀單據，必須保持單據完整，並加蓋作廢章。
八、出納收到銀行票據時，應認真審核，及時入賬，對不合規票據及時向財務總監反映，由財務總監確定解決方案。
九、已繳納的稅票、社保憑證等非銀行票據應由專人及時取回，妥善保管，做到以後有查可依。
十、票據管理人員應建立備查登記簿。發生有關票據行為時，應及時登記備查簿。
十一、財務人員在發現票據遺失、票據出錯和票據不實等情況時，應盡快採取相應的措施，對重大事故財務總監應向公司總經理匯報。
十二、票據保管人員調動工作或離職時，應編制票據移交明細表，在財務總監的監督下逐筆確認移交，確認無誤後，由監督人和後任財務人員 在交接明細表上簽名確認。
十三、本規定適用於所有財務人員，如有違反究其相關責任。

⑶ 財務票據要求規范有哪些

在日常報銷工作中，經常發現有一些票據粘貼及填寫的格式不夠規范。如一張紙上粘貼的票據太多、太亂、正反顛倒、很不整齊。這些都會給後續的審核報銷工作帶來很大的不便，尤其是耽誤報銷者的時間。鑒於上述情況，特將財務票據粘貼要求規范如下：
一、票據整理、粘貼要求：
1.分類：把需要粘貼的票據和不需要粘貼的票據分開。
2.將需要粘貼和不需要粘貼的票據分別分類，同類票據(如火車票類、公共汽車票類、計程車票類等)應集中在一起。
3.粘貼票據的紙張大小：應用公司財務部統一規定的票據單，粘貼在其上的票據不能超出該紙張的范圍。
4.粘貼要求：粘貼在一張紙上的所有票據統一按上下、左右起止的順序均勻粘貼，確保粘貼後依然平整。
5.粘貼在一張紙上的所有票據將合計金額寫在右上角金額處。
6.票據管理：出差所用票據，個人必須保管好。如有丟失，按照丟失票據數額的60%報銷，但是必須註明丟失原因，並由主管簽字(如丟失票據過多，將不予以報銷)。
二、注意事項如下：
1.不要將票據顛倒放置、粘貼。
2.不要用訂書機訂票據。
3.粘貼票據盡量用適量的膠水。
4.對於粘貼不規范的票據，請自行重新粘貼。車票的粘貼如下：
報銷注意事項
在報銷的過程中，經常會發現有不按照要求和規范，填寫單據及貼票的情況，造成重復貼票填寫等工作，即浪費大家時間，又影響報銷的進度。現就相關問題給大家做一下匯總，望大家認真看一下，按照要求進行報銷。
票面填寫：
1.部門名稱：所在部門或辦事處的名稱
2.報銷大小寫金額一致，大寫金額必須頂頭寫，不得留有空格，小寫金額前須加錢幣符號「￥」，大寫漢字要正確，大小寫金額均不得有塗改痕跡。
票據問題：
1.票據粘貼不得使用回型針、訂書釘、燕尾小夾子等，票面朝上，成階梯狀粘貼，粘貼時不要將面額數字粘住。
2.不同種類的費用盡量分開報銷，不要用一張報銷憑單報銷
3.報銷憑單後附的各種發票、發票上的單位名稱、金額大小寫及商品名稱等不得有塗改。
4.對於報銷票據要素不全的發票或不合規的各種票據，包括收據，假發票或其它經領導批准准予報銷的憑單，報銷人必須將其與正規發票分開粘貼及填寫。
5.注意發票的有效期，過期發票不能進行報銷。
單據填寫規定：
1.出差明細表應註明出差人詳細的出差目的地，乘坐交通工具種類、起止地及時間，車票張數和金額。
2.將憑證粘貼單、出差明細表附在費用報銷單後，寫明報銷人所在部門、時間、附件張數、報銷金額(大小寫)必須和原始發票的金額相等，金額需要分類匯總填寫，報銷費用用途，出差補助在差旅費報銷單中單獨填寫，寫明出差天數、標准、金額。報銷單用黑色中性筆填寫。
3.費用沖借款的，要在備注欄註明沖借款，寫明沖借款金額。補款(退款)金額。
4.差旅報銷單要按所列項目填寫，要求書面整潔字跡工整，不得出現草書，不能出現塗改、亂劃或是塗改液修改。

⑷ 商業銀行從哪些方面加強票據業務管理

近幾年我國票據業務發展迅猛，這得益於我國經濟的快速增長和企業對短期融資需求的增加。票據作為企業間、銀企間的融資工具，兼具結算和融資功能。隨著我國改革開放和市場化進程的加快，企業越來越重視票據的融資功能。同時，票據以其較高的流動性和穩定的收益，也成為國內金融機構競爭的焦點。票據市場的發展對完善貨幣政策傳導機制，改善商業銀行資產結構，拓寬企業融資渠道等起到了重要作用。但是，市場體系發育的不完善及相關風險控制機制建設的滯後，使我國金融機構票據業務的風險日益凸顯。其原因有：

1、商業銀行對票據市場的過度競爭是導致票據業務風險積聚的根本原因。票據市場的交易由供求雙方完成，企業提供票據，是資金的需求者；商業銀行提供資金，是票據的需求者。只有商業銀行產生對票據的需求，才能完成對資金的供給，否則交易無法實現。目前，我國商業銀行不僅存在著追求業務擴張的動機，而且有急於降低不良資產比率的壓力，在信貸規模受到存貸款比率等指標約束的條件下，票據貼現這一手續簡便、收入有保證、規模容易增加的融資業務，便成為銀行擴大資產規模、稀釋不良資產比率的重要手段，被各銀行視為立竿見影的可行方法。同時，我國金融業內控機制不健全，特別是國有商業銀行治理結構不完善，不能對風險實施有效的控制，導致票據業務風險不斷積聚。

2、利益驅動導致票據業務空轉對倒。所謂銀行票據業務的空轉對倒是指銀行向企業發放貸款，企業再把貸款存入銀行作為保證金，開出銀行承兌匯票，將銀票貼現；貼現所得資金作為保證金，再次開出銀行承兌匯票並將銀票貼現……。這樣一來，票據承兌、貼現業務就呈現出超常增長勢頭，而且銀行信貸也被虛增放大。銀行這樣做的好處一是通過賺取利息和套利差，獲取利潤；二是可收取保證金，虛增存款；三是可擴大貸款，壓縮不良資產，並獲取利息收入。但是，這種滾動承兌、滾動貼現形式的承兌、貼現、保證金、再次承兌、再次貼現的操作方式，產生了巨大的信貸泡沫。據統計，2003年上半年以來，新增貸款中的20%是靠票據融資拉動的。

3、社會信用體系不健全，企業惡意套取銀行資金，導致銀行信用風險加大。社會信用體系不健全，無法對企業進行信用考核，守信得不到尊重，失信得不到懲罰。信用評級的缺失使得企業利用法律法規的空白進行票據欺詐，惡意套取銀行資金，加大了票據業務的風險。一是票據貼現在非100%保證金開票的情況下，開具全額銀行匯票，企業到銀行貼現後以貼現資金作為保證金再次開具全額匯票，套取銀行資金。票據融資中的信用泡沫不斷加劇。二是沒有真實交易背景的融資性票據與具有真實交易的票據混雜在一起。企業提供虛假的交易合同、增值稅發票，通過貼現和質押方式輕易套取銀行資金，銀行承兌墊款不斷增加，不良資產額也隨之增大，信用風險急劇擴大。
4、銀行內控機制不健全及票據真偽查詢手段落後，導致票據欺詐案件日趨增多。票據業務崗位職責不明確，重點崗位監督管理以及內部檢查不嚴，對內部違規發展票據業務缺乏有效監督，甚至採取默許的態度。目前銀行票據查詢手段落後，缺乏全國統一聯網的票據信息查詢系統，查詢效率低下。聯行系統查詢系統及其查詢方式存在著局限性，無法完全識別票據的真偽。管理和制度上的漏洞使得外部人員和內部人員勾結進行票據欺詐，騙取銀行的資金，成為票據業務風險增大的又一個因素。

⑸ 票據業務的防範措施

1. 加快《票據法》的修訂進程, 強化票據業務的監督管理
當前, 我國的法制建設明顯落後於經濟發展的需要, 隨著銀行新業務新產品層出不窮, 票據業務除傳統的貼現、再貼現、轉貼現外, 還出現了買方付息票據業務、協議付息票據業務及銀票通等新業務。1995年頒布的《票據法》已不能完全適應形勢發展需要, 因而增加了控制票據業務風險的難度。在我國金融業自律管理能力較弱及內控機制不健全的情況下, 防範票據業務風險的有效方法是依法加強監督管理。
首先, 要盡快補充修訂有關票據法律法規, 堵塞現行票據交易法律中存在的諸多漏洞, 完善法律所應具備的約束和懲罰機制;
其次, 要加強票據市場的監管力度, 充分發揮監管機構的監管作用, 對於違法違規行為加大處罰力度, 以引導和規范承兌和貼現業務活動;
第三,要加大執法部門對票據違法犯罪的查處和處罰力度, 最大限度地減少票據詐騙案件的發生。
2. 完善法人治理結構, 形成有效的內控機制
如果商業銀行建立了完善的法人結構, 建立起完善的內部風險控制機制, 作為票據提供者和資金需求者的企業, 即使有再強的欺詐銀行資金的慾望, 最終也難以如願。將承兌匯票業務列入信貸資產比例管理和授信管理, 承兌墊款計入不良貸款之列, 強化對臨櫃人員的業務培訓, 規范銀行票據業務操作流程等, 控制票據業務風險的措施都必須以此為前提。也就是說,沒有完善的法人治理結構, 就不可能形成有效的內控機制, 也就難以從根本上控制風險。
3. 加強內控機制建設, 規范票據業務操作流程
銀行要嚴格票據業務操作, 建立各部門分工協作、相互制約的制度, 切實堵塞漏洞。對要辦理貼現的票據做好查詢工作, 貼現後要及時向承兌銀行發出貼現通知, 以防掛失詐騙。公司業務部門對營業部門的聯行查詢回復後, 要進行復查確認, 做到相互制約、相互監督。要規范承兌業務,嚴把承兌票據審核關, 消化承兌風險。銀行簽發承兌票據, 必須以具有真實貿易背景為前提, 在審核企業承兌申請中, 應按規定嚴格審核, 要求企業提供增值稅發票和商品交易合同原件及復印件, 並對其真實性進行核實; 同時, 銀行要與票據的簽發行或承兌行密切配合, 切實做到「有疑必查、有查必復、復必詳盡、及時處理」。
4. 建立票據業務專業化隊伍, 努力減少操作風險
票據業務人員要增強營銷觀念和責任感, 成為具備票據、信貸、結算、法律、貿易、信息科技等知識的銀行業務骨幹。員工具有良好的思想素質和業務素質是防範風險的前提條件。要加強對票據業務人員的監管, 對於員工工作和生活中出現的異常變化, 要及時採取相應措施, 防止出現內部風險。繼續加大對銀行從業人員的職業教育, 提高從業人員票據業務風險防範意識。經常開展風險教育, 增強業務人員對假票的防範能力, 正確處理銀行業務發展與防範風險的關系。
5. 積極創新, 運用現代科技手段加強票據管理
一是加大票據防偽技術含量, 改進承兌匯票操作方法和程序。針對銀行業傳統的「憑印支取」審核辦法已遠遠落後於電子化發展步伐的現狀, 要建立銀行印鑒預留庫, 實行票據業務自動化處理。
二是建立票據業務網路查詢認證系統, 加強信用秩序建設, 防範道德風險。摒棄當前通過電報查詢等為主要手段的檢驗票據真偽的方式, 在電子聯行或信貸登記咨詢系統基礎上, 建立承兌匯票電子查詢網路系統, 對每筆已簽發的銀行承兌匯票, 在轉讓、貼現、轉貼現、再貼現時必須通過電子查詢網路系統進行查詢核對, 有效杜絕假票和「克隆」匯票行為的發生。
三是優化票據業務發展的外部環境, 建立社會徵信體系, 完善社會信用制度, 規范社會各經濟主體的信用行為, 為銀行全面真實掌握客戶的信用狀況提供保證。加大對失信企業的聯合制裁力度, 發揮銀行同業公會的作用, 通過制定同業競爭規則, 建立風險預警機制, 防範道德風險。開發適應票據業務管理和發展的信息系統, 應用高科技手段防範票據業務風險。盡快在全國范圍內建立統一的信息網路, 實現信息共享, 以提高業務效率, 降低業務成本, 防範和化解票據業務風險。

⑹ 我想咨詢一下非銀行業金融機構可不可以從事放棄部分追索權的票據貼現業務有沒有相關的先例或者規定謝

1.貼現業務原則上是銀行的專營業務。
2.民間貼現行為是違法的，但又是客觀存在的回。如是真實的交易，即答支付對價，不是詐騙，則基本不存在被判罪入刑的問題。
3.非銀金融機構直接辦理票據貼現業務的基本沒有，更別說部分放棄追索權了。
4你提及非銀行金融機構，那是否是證券或保險等，這個最好包裝後處理，如票據收益權轉讓等。如是銀監會批准設立的非銀金融機構，建議不要直接從事票據貼現業務，包括部分放棄追索權。總之，非銀經營票據業務，存在違規但不違法的問題。具體還要結合營業執照經營范圍、批准機構的要求來判斷。

⑺ 商業銀行票據業務的風險及防範

一、我國票據業務風險分析

近幾年我國票據業務發展迅猛，這得益於我國經濟的快速增長和企業對短期融資需求的增加。票據作為企業間、銀企間的融資工具，兼具結算和融資功能。隨著我國改革開放和市場化進程的加快，企業越來越重視票據的融資功能。同時，票據以其較高的流動性和穩定的收益，也成為國內金融機構競爭的焦點。票據市場的發展對完善貨幣政策傳導機制，改善商業銀行資產結構，拓寬企業融資渠道等起到了重要作用。但是，市場體系發育的不完善及相關風險控制機制建設的滯後，使我國金融機構票據業務的風險日益凸顯。其原因有：

1、商業銀行對票據市場的過度競爭是導致票據業務風險積聚的根本原因。票據市場的交易由供求雙方完成，企業提供票據，是資金的需求者；商業銀行提供資金，是票據的需求者。只有商業銀行產生對票據的需求，才能完成對資金的供給，否則交易無法實現。目前，我國商業銀行不僅存在著追求業務擴張的動機，而且有急於降低不良資產比率的壓力，在信貸規模受到存貸款比率等指標約束的條件下，票據貼現這一手續簡便、收入有保證、規模容易增加的融資業務，便成為銀行擴大資產規模、稀釋不良資產比率的重要手段，被各銀行視為立竿見影的可行方法。同時，我國金融業內控機制不健全，特別是國有商業銀行治理結構不完善，不能對風險實施有效的控制，導致票據業務風險不斷積聚。

2、利益驅動導致票據業務空轉對倒。所謂銀行票據業務的空轉對倒是指銀行向企業發放貸款，企業再把貸款存入銀行作為保證金，開出銀行承兌匯票，將銀票貼現；貼現所得資金作為保證金，再次開出銀行承兌匯票並將銀票貼現……。這樣一來，票據承兌、貼現業務就呈現出超常增長勢頭，而且銀行信貸也被虛增放大。銀行這樣做的好處一是通過賺取利息和套利差，獲取利潤；二是可收取保證金，虛增存款；三是可擴大貸款，壓縮不良資產，並獲取利息收入。但是，這種滾動承兌、滾動貼現形式的承兌、貼現、保證金、再次承兌、再次貼現的操作方式，產生了巨大的信貸泡沫。據統計，2003年上半年以來，新增貸款中的20%是靠票據融資拉動的。

3、社會信用體系不健全，企業惡意套取銀行資金，導致銀行信用風險加大。社會信用體系不健全，無法對企業進行信用考核，守信得不到尊重，失信得不到懲罰。信用評級的缺失使得企業利用法律法規的空白進行票據欺詐，惡意套取銀行資金，加大了票據業務的風險。一是票據貼現在非100%保證金開票的情況下，開具全額銀行匯票，企業到銀行貼現後以貼現資金作為保證金再次開具全額匯票，套取銀行資金。票據融資中的信用泡沫不斷加劇。二是沒有真實交易背景的融資性票據與具有真實交易的票據混雜在一起。企業提供虛假的交易合同、增值稅發票，通過貼現和質押方式輕易套取銀行資金，銀行承兌墊款不斷增加，不良資產額也隨之增大，信用風險急劇擴大。

4、銀行內控機制不健全及票據真偽查詢手段落後，導致票據欺詐案件日趨增多。票據業務崗位職責不明確，重點崗位監督管理以及內部檢查不嚴，對內部違規發展票據業務缺乏有效監督，甚至採取默許的態度。目前銀行票據查詢手段落後，缺乏全國統一聯網的票據信息查詢系統，查詢效率低下。聯行系統查詢系統及其查詢方式存在著局限性，無法完全識別票據的真偽。管理和制度上的漏洞使得外部人員和內部人員勾結進行票據欺詐，騙取銀行的資金，成為票據業務風險增大的又一個因素。

二、防範票據業務風險的措施

1、加快《票據法》的修訂進程，強化票據業務的監督管理。在當前我國金融業自律管理能力較弱及內控機制不健全的情況下，防範票據業務風險的有效方法是金融監管機構依法加強監督管理。首先，要盡快補充修訂有關票據法律法規，堵塞現行票據交易法規存在的諸多漏洞，完善法律所應具備的約束和懲罰機制；其次，要加強票據市場的監管力度，充分發揮監管機構的監管作用，對於違法違規行為加大處罰力度，以引導和規范承兌和貼現業務活動；第三，要加大執法部門對票據違法犯罪的查處和處罰力度，最大限度減少票據詐騙案件的發生。

2、完善法人治理結構，形成有效的內控機制。在票據業務活動中，商業銀行是最重要的環節，如果商業銀行建立了完善的法人結構，注重自身效益和風險控制，作為票據提供者和資金需求者的企業，即使有再強的慾望和可能欺詐銀行的資金，最終也難以如願。將承兌匯票業務列入信貸資產比例管理和授信管理，承兌墊款計入不良貸款之列，強化對臨櫃人員的業務培訓，規范銀行票據業務操作流程等控制票據業務風險的措施都必須以此為前提。也就是說，沒有完善的法人治理結構，就不可能形成有效的內控機制，也就難以從根本上控制風險。

3、建立全國性的網路化、電子化票據查詢統計，加強信用秩序建設，防範道德風險。進一步提高商業匯票防偽、防詐的科技含量，規范票據業務中的印章使用標准；通過全國票據聯網，建立新的票據查詢方式；優化票據業務發展的外部環境，建立社會徵信體系，完善社會信用制度，規范社會各經濟主體的信用行為，為銀行全面、真實掌握客戶的信用狀況提供保證。加大對失信企業的聯合制裁力度，發揮銀行同業公會的作用，通過制定同業競爭規則，建立風險預警機制，防範道德風險。

⑻ 根據《關於規范銀行業金融機構跨省票據業務的通知》要求，銀行業金融機構應審慎開展跨省票據承兌業務

開展跨省票據業務本身並不必然導致違規，但異地承兌、貼現業務應符合下列規定「內四容、銀行業金融機構應審慎開展跨省票據承兌、貼現業務，業務開展規模和發展速度應與其跨省授信管理能力相適應。擬開展或已開展相關業務的，應建立包括票據承兌、貼現等授信方式的異地授信內部管理制度；應實行嚴格的授權管理，銀行業金融機構的法人總部根據本機構相關業務管理規定、分支機構風險管控能力、區域經濟發展狀況、目標客戶類別等實施差異化授權。」（21號文）。據此，您提問中描述的情形，應該要防範三個合規風險：1、貿易背景是否真實；2、異地授信管理制度是否建立；3、是否有差異化的授權。如果貿易背景真實性有把握，只需要落實異地授信制度和差異化授權是否具備即可。本身該筆業務沒有風險敞口的話，信用風險到不是問題。另外，您可以關注「誠拙雲學堂」我們再詳細交流。