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『叄』 金融學論文
貨幣與經濟
美國次貸問題引爆的國際金融危機如水銀瀉地般蔓延開來，西方金融大廈將傾，各國紛紛出台措施拯救本國岌岌可危的銀行、保險、證券業，流動性緊缺成為世界並發症。掌握世界印鈔機的美國開足馬力超額發行美元，引發的信用危機直接導致中國的美元資產貶值縮水。中國如何應對全球金融危機，更好地維護本國利益，成為業界專家學者關注的焦點。
分析梳理我國應對美元信用危機一系列動作（從貨幣互換協議到超主權貨幣動議再到跨境貿易人民幣結算試點），不難發現在對外貨幣金融領域的政策主線就是：以擴大跨境貿易人民幣結算業務，培育人民幣債券海外發行市場，推進人民幣國際化為方向；以調整對外資產結構，優化外匯儲備配置，增加貨幣互換協議為途徑；以拓展SDR職能，建設多元化國際儲備體系，創建超主權貨幣為手段，分散外匯儲備風險，確保美元資產的安全。
一、概念的釐清
貨幣互換、貨幣國際化、超主權貨幣這三個貨幣金融學領域的重要概念，彼此相互聯系，呈逐級遞進關系。通常兩國之間為規避匯率風險而簽署貨幣互換協議，隨著一國經濟實力的增強，貨幣互換協議的增加又為該國貨幣走向世界，成為國際儲備貨幣鋪平了道路。而在多元化的國際貨幣體系內部，各大主權貨幣博弈的結果必將催生出超主權貨幣。
1.貨幣互換貨幣互換是指交易雙方按固定匯率，在期初交換等值的不同貨幣本金，在期末再換回各自本金並支付相應利息的市場交易行為。兩國央行間達成貨幣互換協議後，在緊急情況下一方可將約定數量的本國貨幣抵押給對方，以獲得對方借出的其本國貨幣或其他國際儲備貨幣，從而使本國短期外匯儲備大幅增加，以增強抵禦金融動盪的實力。貨幣互換是一項常用的保值工具，主要用來規避中長期匯率風險，控制進出口貿易成本。在雙邊貿易中，一國央行通過貨幣互換得到他國貨幣並注入本國金融體系，從而使得本國企業可以借到他國貨幣，用於支付從他國進口的商品，而對方出口企業收到本幣計值的貨款，可有效規避匯
率風險。
2.貨幣國際化在信用紙幣制度下，超越發行國的國界被世界各國普遍接受，在國際間發揮一般貨幣職能的國別貨幣就是國際貨幣。貨幣國際化就是一國貨幣走向國際貨幣的過程。據此定義，時下熱議的人民幣國際化就是人民幣充分發揮計價單位、交換媒介和價值儲藏等國際貨幣功能，並獲得國際市場的廣泛認可和接受的過程。一國貨幣的國際地位與該國的經濟實力密切相關，其貨幣國際化進程是該國經濟實力增強的必然結果。
3.超主權貨幣超主權貨幣是「一種與主權國家脫鉤、並能保持幣值長期穩定的國際儲備貨幣。」它不僅能克服主權信用貨幣作為儲備貨幣的內在缺陷，降低金融危機發生的幾率，更能增強國際社會應變能力，使全球流動性的創造和調控成為可能，是國際貨幣體系改革的理想目標。盡管超主權貨幣目前仍是一個頗具爭議性的話題（爭論的焦點不在於這個概念在理論上存在問題，而在於在實踐中阻力有多大。由於它牽扯到諸多利益糾葛，該主張雖由來以久，至今仍無實質進展），但它為我們指明了一個前進的方向。
二、國際金融危機下中國的對外貨幣攻防戰略
金融危機下，面臨世紀大考的中國政府權衡各項舉措的利弊得失，果斷地出台了系列對外貨幣政策，打出了一套金融組合拳，這一戰略部署分三步走。
（一）近期目標：優化對外資產結構，增加貨幣互換協議，確保美元資產安全。
中國創紀錄的23991.s2{Z美元的外匯儲備所面臨的風險已是有目共睹。優化對外資產結構，建設多元化國際儲備體系，N／~I]貨幣互換協議，降低美元匯率波動風險已經成為共識。目前我們應關注的重點是如何平穩地完成這種轉變，讓副作用最小。
1.優化國際儲備結構配置，分散美元匯率風險。
金融危機的蔓延迫使美國聯邦政府使用巨額財政赤字來拯救美國經濟，美元泛濫導致中國外匯儲備價值大幅「縮水」 （中國大陸的外匯儲備中美元資產居
多）。分散美元匯率風險，確保對外資產安全成為政界、學界關注的焦點話題。一般而言，一個國家的國際儲備包括：外匯儲備、黃金儲備、SDR（特別提款權頭寸）和在IMF中的儲備頭寸等四大類。其中的外匯儲備是一個國家貨幣當局以銀行存款、財政部庫存、長短期政府債券的形式所持有的，在國際收支逆差時隨時可用的債權。外匯儲備的最主要的表現形式為：現匯和對外證券投資。由於外匯儲備承擔著調節國際收支，保證對外支付；干預外匯市場，穩定本幣匯率；維護國際信譽，提高融資能力；增強綜合國力，抵抗金融風險等重任，所以在使用上我們應慎之又慎。從發達國家外匯儲備使用情況來看，發達的經濟大國一般都將外匯儲備轉換為黃金存儲。I MF統計數據表明截至2009年1月，官方黃金儲備占各國外匯儲備的比例分別是：美國為77.4％，法國為7O.6‰ 德國為69.2‰ 中國大陸僅為1.97o。雖然我國黃金儲備已達到1054噸，在全球排名第五，但其占外匯儲備的I：U~J卻遠遠低於其他國家的水平。鑒於此，我們應積極調整對外資產結構，繼續增加黃金儲備等國際硬通貨。在這個問題上，俄羅斯的經驗尤可借鑒：一是大量購買黃金，提高黃金在儲備中的比重（已增至10％） ；二是大幅度提高非美元在儲備中的比例；三是提前償還外債；四是用於投資高科技行業。歐美發達國家的實踐也表明，用外匯儲備進行多元化投資是一個趨勢，因此優化外匯儲備配置，增加對外直接投資比重，鼓勵和支持有實力的企業向外匯管理部門購匯用於海外資產並購，同時提高對外證券投資的效益，建設安全化、多元化的國際儲備體系。
2.增加貨幣互換協議夥伴，建設人民幣結算的外部網路。貨幣互換盡管是雙邊的，但雙邊數量的增加，就會漸漸形成多邊網路。通過貨幣互換，逐步搭建起亞洲以至全球的人民幣外部網路不失為一種戰略選擇 縱觀歷年來簽署的貨幣互換協議，我們不難發現，其經歷了一個謹慎試水，從被動到主動，從小額到大單，由近及遠，從急到緩的過程。1998年亞洲金融危機過後，亞洲國家加快了在金融領域的合作步伐。2000年5月東盟1 0國和中日韓3國通過了「清邁倡議」，決定建立區域性貨幣互換網路， 以維護亞洲金融市場的穩定。迄今為止，中國央行先後與泰國、日本、韓國、馬來西亞、白俄羅斯、印度尼西亞、阿根廷7國央行以及香港金管局簽署了雙邊本幣互換協議，並繼續積極回應其他國家需求，就簽署雙邊貨幣互換協議與其進行磋商。作為向外部輸出流動性的一個方式，
貨幣互換其實有著非常豐富的利益考量和手段變化。表面上看它是一種央行間對等的貨幣拆借，但事買上多為外國央行借入人民幣用於與中方的貿易結算、儲備之用，而中國央行持有的外幣更多的是一種質押性質，因而事實上是擴大了人民幣的流通范圍。這對將人民幣打造為全球強勢貨幣，減少對美元的依賴具有重要意義。大力推進雙邊貨幣互換不但是增強地區流動性互助能力的「法寶」 ，更是分散中國外匯儲備的風險的「利器」 。這些金額不等，用途不一的貨幣互換協議共同構成中國對外貨幣戰略的「防護網」 。
（二）中期目標： 擴大人民幣境外結算試點業務，培育人民幣國債海外發行市場，提升人民幣的國際地位。
為確保美元資產安全，中國政府除了從內部著手，增強自身經濟實力之外，還需從外部著眼，推動人民幣成為強勢貨幣。1.擴大跨境貿易人民幣結算業務，推動人民幣成為強勢貨幣。人民幣要成為強勢貨幣必經過結算貨幣、投資貨幣，最後到儲備貨幣這三個階段，其進程也遵循著先周邊化，後區域化，再國際化的順序。隨著中國國力的快速提升，人民幣的國際地位亦水漲船高，成為搶手的香餑餑。對於周邊國家和地區來說，繁榮穩定的中國是值得信賴的夥伴， 「跟著強者走」
的現實主義傳統讓這些國家傾向人民幣。與美元結算相比，跨境貿易人民幣結算有利於企業規避匯率風險，降低交易成本，准確估算預期收益。基於周邊國家普遍缺乏硬通貨的現實和人民幣的良好市場信譽，人民幣在邊境地區已成為事實上的結算貨幣和支付手段。在國際金融危機形勢下，開展跨境貿易人民幣結算，對於推動我國與周邊國家和地區經貿關系發展，保持對外貿易穩定增長，具有十分重要的意義。因此國務院決定在上海、廣州、深圳、珠海、東莞五城市正式開展跨境貿易人民幣結算試點業務。人民幣境外試點結算表明中國的貿易夥伴逐漸認可了人民幣的地位和穩定性，是人民幣在國際化道路上邁出的又一步。
2.逐步建立人民幣債券海外發行市場，提升人民幣的國際地位。在人民幣不可自由兌換的條件下，離岸金融業務是人民幣走向國際的重要通道，離岸金融中心則是人民幣轉換為國際貨幣的重要載體。人民幣要想成為國際強勢貨幣，培育人民幣債券海外發行市場十分關鍵，由此先香港再海外的策略應運而生。中國首次在香港面向海外投資者發行人民幣國債，為海外投資機構提供了一個頗具吸引
力的人民幣投資渠道。盡管初始數額不大，但此舉對人民幣國際化來說是一個重大進展。作為國際化的眾多舉措之一，在香港發行人民幣國債顯示出中國政府准備進一步採取行動，推動建立人民幣海外債券市場，逐步擺脫對美元的過度依賴。雖然目前以人民幣進行貿易結算的企業屈指可數，在香港發行的國債規模也相當有限，但作為人民幣實現國際化的兩個車輪一一人民幣貿易結算試點的推行和人民幣國債市場的建立必將繼續進行下去。
（三）遠期目標：推動IMF的改革，拓展SDR的作用，創建超主權貨幣。
我們既要腳踏實地，又要著眼未來。國際金融危機，不但促使我們對現行的國際金融體系進行深刻反思，更為我們推動國際貨幣體系改革提供了契機。
1.現實選擇：擴大SDR的作用，推動國際貨幣基金組織改革。現實條件下國際社會應考慮充分拓展特別提款權（SDR）的作用。早在布雷頓森林體系缺陷暴露之初，IMF就於1969年創設了SDR，以緩解主權貨幣作為儲備貨幣的風險。遺憾的是由於分配機制和使用范圍上的限制，SDR的作用至今沒有能夠得到充分發揮。由於SDR具備超主權儲備貨幣的特徵和潛力，因此它的存在為國際貨幣體系改革提供了可能。現階段應著力推動SDR的分配改革，盡快落實1997年I MF第四次章程修訂及相應的SDR分配決議，使1981年後加入的成員國也能享受到SDR的好處，在此基礎上考慮進一步擴大SDR的發行。由於IME大失血，急需注資以擴大其「新借款安排」機制，而中國則利用手中流動性充裕的王牌，以購買I MF債券為籌碼成功地贏得SDR第二次增發配股90{L美元。雖然該數額對於中國巨額外匯儲備而言是九牛之一毛，但中國顯然不會就此停步。為了能恰當地反映中國在世界財經和經濟領域的地位和實力，中國需要在I ME有足夠發言權和代表權。在其它國家缺少硬通貨的形勢下，中國購買其他國家手中的SDR，進一步提升在I ME的話語權都在情理之中。鐵板一塊的既得利益集團迫於嚴峻的金融形勢，在2o國峰會上承諾將新興市場和發展中國家在國際貨幣基金組織的份額提高到至少5％以上。正如I MF總裁卡恩所言：現在正是調整I MF成員國投票權比例的時機。中國能夠扮演更重要的角色，並已經准備好承擔更多的責任。
2.因地制宜：加強亞洲貨幣合作，完善亞洲外匯儲備基金庫。當金融危機影響一國幣值穩定之時，區域性的貨幣組織往往比全球性的貨幣機構的反應更迅捷有效。受歐元鼓舞，亞洲國家的專家學者們紛紛借鑒其實踐經驗，不斷探索創建
「亞元」的可行性。
但現實操作中，建立亞洲超主權貨幣面臨著巨大「阻力」 。無論在經濟上如何可行， 「亞元」或「亞洲貨幣基金組織」都無法迴避國內外政治因素的影響。區域一體化的一個重要啟示就是政府間主義，基於討價還價基礎上的利益交換。且不說亞洲國家社會制度不同，文化傳統迥異，單就其錯綜復雜的地區政治形勢而言，就是一道難以逾越的屏障。曰元雖身為老牌強勢貨幣，但日本政治難以服眾；韓元盡管後來居上，但總體實力太弱；人民幣升勢強勁，卻孤掌難鳴。擁有全球印鈔機的美國顯然不願意亞洲也出現個印鈔機，對創建「亞元」的動議時刻保持高壓態勢。受制於復雜的國際政治形勢和參差的區域經濟發展水平，多年來亞洲版的國際貨幣基金組織遲遲不能建立。面對金融危機，為確保成員國央行擁有足夠資金以抵禦其本幣可能遭遇的投機性攻擊，在中日韓的鼎立支持下，亞洲終於成立了外匯儲備基金庫。新成立的基金實際運行之後，動用資金為發生貨幣危機的成員國進行貸款援助將水到渠成。雖然該基金數額並不巨大，但為中國巨額外匯儲備提供了一個泄洪渠。中國應加強與日韓合作，逐步完善亞洲外匯儲備基金庫。
3.終極目的：為創建全球性超主權貨幣而努力。
國際儲備貨幣持有國的貨幣政策受儲備貨幣發行國的貨幣政策影響，而儲備貨幣發行國往往首要考慮的是其國內的經濟需要而非國際經濟形勢，創建超主權貨幣無疑是克服這一難題的最佳解決方案。它既能擺脫國內經濟束縛，又能有效調控國際流動性。盡管如此，創建超主權國際儲備貨幣仍困難重重。首當其沖的就是以英美為首的既得利益集團的激烈反對與阻撓，不管是SDR拓展方案還是另起爐灶創造，用來替代美元帝國、歐元帝國都是絕對不可接受的。拜金融危機所賜，改革呼聲日漸高漲。中國作為重大利益攸關國，責無旁貸地成為變革的旗手。為確保美元資產安全，中國一反低調內斂的傳統，不斷通過政府高層釋放強烈信號，並聯合俄、印、巴三國，高調提出創建超主權貨幣動議。在與美國就美元信用危機問題對話協商效果不盡如人意的時候，超主權貨幣動議是一著「 敲山震虎」的好棋。要想保住美元的國際儲備貨幣地位，美國就必須拿出負責任的精神和有效措施阻止美元地位滑落，而這也正是中國的美元資產安全的保證。中國所彰顯的努力和決心必將有力地觸動主要儲備貨幣發行國平衡和兼顧貨幣政策對
國內經濟和國際經濟的影響，切實維護國際金融市場穩定。
中國貨幣攻防戰略之前瞻
盡管戴相龍直言，loK後將形成美元、歐元、人民幣及其他貨幣為主的國際貨幣體系。歐元之父蒙代爾也大膽建言：讓人民幣成為國際貨幣，將英鎊從中剔除。但考慮到中國現行金融體系與西方發達國家相比仍不夠健全，監管機制也不夠完善，人民幣國際化面臨著巨大的金融風險，其國際化進程也將不可避免地面對「特里芬難題」 。我們不會重蹈美元覆轍，人民幣沒有必要也不可能替代美元。人民幣的國際化不是最終目的，而是發展方向，服務於促進國際儲備貨幣的多元化直至超主權化這個總體目標。
金融危機充分暴露了美元難以受到國際社會的有效監管，黃金無法為世界提供足夠流動性等國際貨幣體系內在缺陷。國際社會應致力於健全國際儲備貨幣發行調控機制，保持主要儲備貨幣匯率相對穩定，促進國際貨幣體系朝多元化、合理化方向發展。在這一背景下，中國的對外貨幣攻防戰的成敗既取決於自身經濟實力的強弱，又取決於與其他國家利益博弈的結果。如果說，現有的國際貨幣體系是危機四伏的此岸，未來的「一超多強」乃至「超主權」的貨幣金融體系是一次偉大變革的「彼岸」 ，那麼中國的對外貨幣政策將是這一制度性變革的橋梁。由「此岸」到「彼岸」的變革，將會改變當前的世界經濟秩序，改變我們對國際貨幣體系的全部認識。貨幣與經濟
美國次貸問題引爆的國際金融危機如水銀瀉地般蔓延開來，西方金融大廈將傾，各國紛紛出台措施拯救本國岌岌可危的銀行、保險、證券業，流動性緊缺成為世界並發症。掌握世界印鈔機的美國開足馬力超額發行美元，引發的信用危機直接導致中國的美元資產貶值縮水。中國如何應對全球金融危機，更好地維護本國利益，成為業界專家學者關注的焦點。
分析梳理我國應對美元信用危機一系列動作（從貨幣互換協議到超主權貨幣動議再到跨境貿易人民幣結算試點），不難發現在對外貨幣金融領域的政策主線就是：以擴大跨境貿易人民幣結算業務，培育人民幣債券海外發行市場，推進人民幣國際化為方向；以調整對外資產結構，優化外匯儲備配置，增加貨幣互換協議為途徑；以拓展SDR職能，建設多元化國際儲備體系，創建超主權貨幣為手段，分散外匯儲備風險，確保美元資產的安全。
一、概念的釐清
貨幣互換、貨幣國際化、超主權貨幣這三個貨幣金融學領域的重要概念，彼此相互聯系，呈逐級遞進關系。通常兩國之間為規避匯率風險而簽署貨幣互換協議，隨著一國經濟實力的增強，貨幣互換協議的增加又為該國貨幣走向世界，成為國際儲備貨幣鋪平了道路。而在多元化的國際貨幣體系內部，各大主權貨幣博弈的結果必將催生出超主權貨幣。
1.貨幣互換貨幣互換是指交易雙方按固定匯率，在期初交換等值的不同貨幣本金，在期末再換回各自本金並支付相應利息的市場交易行為。兩國央行間達成貨幣互換協議後，在緊急情況下一方可將約定數量的本國貨幣抵押給對方，以獲得對方借出的其本國貨幣或其他國際儲備貨幣，從而使本國短期外匯儲備大幅增加，以增強抵禦金融動盪的實力。貨幣互換是一項常用的保值工具，主要用來規避中長期匯率風險，控制進出口貿易成本。在雙邊貿易中，一國央行通過貨幣互換得到他國貨幣並注入本國金融體系，從而使得本國企業可以借到他國貨幣，用於支付從他國進口的商品，而對方出口企業收到本幣計值的貨款，可有效規避匯
率風險。
2.貨幣國際化在信用紙幣制度下，超越發行國的國界被世界各國普遍接受，在國際間發揮一般貨幣職能的國別貨幣就是國際貨幣。貨幣國際化就是一國貨幣走向國際貨幣的過程。據此定義，時下熱議的人民幣國際化就是人民幣充分發揮計價單位、交換媒介和價值儲藏等國際貨幣功能，並獲得國際市場的廣泛認可和接受的過程。一國貨幣的國際地位與該國的經濟實力密切相關，其貨幣國際化進程是該國經濟實力增強的必然結果。
3.超主權貨幣超主權貨幣是「一種與主權國家脫鉤、並能保持幣值長期穩定的國際儲備貨幣。」它不僅能克服主權信用貨幣作為儲備貨幣的內在缺陷，降低金融危機發生的幾率，更能增強國際社會應變能力，使全球流動性的創造和調控成為可能，是國際貨幣體系改革的理想目標。盡管超主權貨幣目前仍是一個頗具爭議性的話題（爭論的焦點不在於這個概念在理論上存在問題，而在於在實踐中阻力有多大。由於它牽扯到諸多利益糾葛，該主張雖由來以久，至今仍無實質進展），但它為我們指明了一個前進的方向。
二、國際金融危機下中國的對外貨幣攻防戰略
金融危機下，面臨世紀大考的中國政府權衡各項舉措的利弊得失，果斷地出台了系列對外貨幣政策，打出了一套金融組合拳，這一戰略部署分三步走。
（一）近期目標：優化對外資產結構，增加貨幣互換協議，確保美元資產安全。
中國創紀錄的23991.s2{Z美元的外匯儲備所面臨的風險已是有目共睹。優化對外資產結構，建設多元化國際儲備體系，N／~I]貨幣互換協議，降低美元匯率波動風險已經成為共識。目前我們應關注的重點是如何平穩地完成這種轉變，讓副作用最小。
1.優化國際儲備結構配置，分散美元匯率風險。
金融危機的蔓延迫使美國聯邦政府使用巨額財政赤字來拯救美國經濟，美元泛濫導致中國外匯儲備價值大幅「縮水」 （中國大陸的外匯儲備中美元資產居
多）。分散美元匯率風險，確保對外資產安全成為政界、學界關注的焦點話題。一般而言，一個國家的國際儲備包括：外匯儲備、黃金儲備、SDR（特別提款權頭寸）和在IMF中的儲備頭寸等四大類。其中的外匯儲備是一個國家貨幣當局以銀行存款、財政部庫存、長短期政府債券的形式所持有的，在國際收支逆差時隨時可用的債權。外匯儲備的最主要的表現形式為：現匯和對外證券投資。由於外匯儲備承擔著調節國際收支，保證對外支付；干預外匯市場，穩定本幣匯率；維護國際信譽，提高融資能力；增強綜合國力，抵抗金融風險等重任，所以在使用上我們應慎之又慎。從發達國家外匯儲備使用情況來看，發達的經濟大國一般都將外匯儲備轉換為黃金存儲。I MF統計數據表明截至2009年1月，官方黃金儲備占各國外匯儲備的比例分別是：美國為77.4％，法國為7O.6‰ 德國為69.2‰ 中國大陸僅為1.97o。雖然我國黃金儲備已達到1054噸，在全球排名第五，但其占外匯儲備的I：U~J卻遠遠低於其他國家的水平。鑒於此，我們應積極調整對外資產結構，繼續增加黃金儲備等國際硬通貨。在這個問題上，俄羅斯的經驗尤可借鑒：一是大量購買黃金，提高黃金在儲備中的比重（已增至10％） ；二是大幅度提高非美元在儲備中的比例；三是提前償還外債；四是用於投資高科技行業。歐美發達國家的實踐也表明，用外匯儲備進行多元化投資是一個趨勢，因此優化外匯儲備配置，增加對外直接投資比重，鼓勵和支持有實力的企業向外匯管理部門購匯用於海外資產並購，同時提高對外證券投資的效益，建設安全化、多元化的國際儲備體系。
2.增加貨幣互換協議夥伴，建設人民幣結算的外部網路。貨幣互換盡管是雙邊的，但雙邊數量的增加，就會漸漸形成多邊網路。通過貨幣互換，逐步搭建起亞洲以至全球的人民幣外部網路不失為一種戰略選擇 縱觀歷年來簽署的貨幣互換協議，我們不難發現，其經歷了一個謹慎試水，從被動到主動，從小額到大單，由近及遠，從急到緩的過程。1998年亞洲金融危機過後，亞洲國家加快了在金融領域的合作步伐。2000年5月東盟1 0國和中日韓3國通過了「清邁倡議」，決定建立區域性貨幣互換網路， 以維護亞洲金融市場的穩定。迄今為止，中國央行先後與泰國、日本、韓國、馬來西亞、白俄羅斯、印度尼西亞、阿根廷7國央行以及香港金管局簽署了雙邊本幣互換協議，並繼續積極回應其他國家需求，就簽署雙邊貨幣互換協議與其進行磋商。作為向外部輸出流動性的一個方式，
貨幣互換其實有著非常豐富的利益考量和手段變化。表面上看它是一種央行間對等的貨幣拆借，但事買上多為外國央行借入人民幣用於與中方的貿易結算、儲備之用，而中國央行持有的外幣更多的是一種質押性質，因而事實上是擴大了人民幣的流通范圍。這對將人民幣打造為全球強勢貨幣，減少對美元的依賴具有重要意義。大力推進雙邊貨幣互換不但是增強地區流動性互助能力的「法寶」 ，更是分散中國外匯儲備的風險的「利器」 。這些金額不等，用途不一的貨幣互換協議共同構成中國對外貨幣戰略的「防護網」 。
『肆』 我需要一篇中專生國際金融專業的論文2500字 以（金融危機）為話題
我有，發給你吧。是pdf格式的
對美國金融危機的思考
林正平①
摘 要：美國金融危機不可避免的對中國經濟的發展造成沖擊。在此背景下，審視改革開放三十年來中國
經濟發展狀況，可以看到中國經濟在取得長足發展的同時，也面臨著新的機遇和挑戰。現階段，堅持改革開放，
穩定國內金融市場，深化金融改革，堅持發揮政府調節和市場配置資源的作用，積極參加國際合作等舉措，都
將有助於中國更好地應對國際金融危機所帶來的負面影響。
關鍵詞：美國金融危機；改革開放；新興市場國家；政策主導
中圖分類號：F831.59 文獻標識碼： A 文章編號： 1009-4768(2008)12-0017-05
黨的十七屆三中全會強調指出，當前國際金融市場動盪加劇，全球經濟增長明顯放緩，國際
經濟環境中不確定因素明顯增多，國內經濟運行中也存在一些突出矛盾和問題。告誡全黨增強憂
患意識，積極應對挑戰，最重要的是把我國自己的事情辦好。
最近美國經歷的上世紀三十年代以來全球最大的金融危機，對國際市場造成的嚴重沖擊和對
世界各國經濟發展和人民生活帶來的影響，已引起世界各國政府和人民的憂慮。我們要以國際視
野和戰略眼光，審視這場危機的起因、過程、負面效益以及對我國經濟的影響，冷靜觀察，認真
應對，繼續解放思想，不斷拓展對外開放的廣度和深度，在應對危機中著力增強國際競爭力。同
時，負責任地同國際社會一道，努力維護國際金融穩定和經濟穩定。我們應抓住歷史賦予的機遇，
通過總結經驗教訓，更加自覺地踐行科學發展，堅持改革開發，繼續推進經濟又好又快的發展。
一、美國金融危機的主要症結
經濟全球化的本質是各種資源在全球范圍內優化配置，生產要素跨越國界流動。具體包括貿
易自由化、生產國際化和投資跨國化、金融全球化，其中貿易、生產的全球自由化是全球化的基
收稿日期：2008-10-11
作者簡介：林正平，男，福建中誠信信用評級咨詢有限公司，高級經濟師。
國際金融危機專欄
18
礎。由於經濟運行日益以金融活動為中心，以金融關系為紐帶，所以金融全球化是經濟全球化的
核心，並成為全球化新的主導動力；也因此金融成為新自由主義、經濟全球化和金融化三者之中
的主導力量。在這樣特定的新國際環境中，美國為挽救經濟推行了一種借錢消費的經濟增長方式，
利用美元霸主權地位和投資者對美國經濟的信心，濫用金融衍生品。在無力監管的情況下，通過
各種金融工具誘導人性的貪婪與投機，在消費模式上，從以收入為基礎的儲蓄模式向以資產為基
礎的儲蓄模式轉變，不斷擴大消費信貸，帶來了大量的透支消費和高負債；金融職業道德上，高
薪激勵離開了合理邊界，高管與普通員工的薪酬差距無限制地放大，大搞金融冒險，設計的金融
產品無限延長了信用鏈，不斷升高虛擬性，信用關系高度復雜化，產權關系越來越模糊，可控性
越來越低，風險性越來越大。特別是危機已經開始擴散，如花旗、美林、瑞銀等大型金融機構出
現巨虧，市場流動性驟減，還繼續推出金融資產違約保險。所謂「信用違約互換」（CDS），這個產
品說是保險，但擔保對象不透明，已經看不到其價值所在，不能定價，也不能很好地在市場上交易，
實際已經異化為買賣雙方的對賭行為。最後風險爆發，根本不能避險，反而加劇了信用危機。
二、透過危機看中國經濟發展
二十一世紀是二戰以後全球經濟最好時期。這個時期全球經濟的特點，基本是美國憑借其相
對發達的金融體系和先進技術，依託資產價格泡沫的財富效應，支撐了亞洲製造圈的迅速擴張，
進而帶動了中東能源及國際大宗商品供應國的發展，推動了全球大宗商品價格，最終造成全球經
濟增長潛力的過度消耗。國際收支表現上基本是東亞國家輸出實體商品，資源國家輸出資源，美
國輸出美元及金融產品以換取商品和資源。在這場全球產業大轉移中，中國在改革開放之初既求
生存，又求發展，以政策性開放為主導，選擇了國家主導性的市場經濟模式，並以漸進式區域開
放為經濟轉型的主線，實現了開放與改革的良性互動，使整個經濟向開放型轉變。這個階段中國
的比較優勢得到充分體現，主要依靠政府主導的低成本勞動力優勢，付出資源環境代價，依賴擴
大出口來平衡國內儲蓄，通過商品輸出消化吸收國內過剩的儲蓄資源，從而迅速提升了國家工業
化水平，也壯大了整體經濟規模，為繼續發展打下了結實基礎。無疑這是一個必然而成功的選擇。
改革開放三十年，我國實現了從半封閉經濟到全方位開放，進出口貿易增長104 倍，在世界
貿易中的位次從32 位到2004 年開始穩居世界第三位；佔世界貿易總額的比例，從1978 年的不
到1%提高到2007 年的8%；從1993 年起，連續15 年成為發展中國家吸引外資最多的國家，到
2007 年底，全國外商直接投資以年均20.1%的速度增長。
近幾年全球經濟從不平衡到平衡的發展循環，是建立在支持經濟平衡的新興市場國家自身不
平衡的基礎上。我國的政策性開放的發展路子得到了利益也帶不少問題：首先，世界出現了以美
國為代表的資產膨脹型的過度消費模式和以中國為代表的新興市場過剩生產型增長模式的結構
失衡。那些過度消費模式的歐美國家在虛擬經濟過度膨脹的條件下，長期奉行低利率政策，貨幣
過度發行，加劇了金融體系乃至金融市場、金融機構的脆弱性。而發展中國家大量出口，推進了
投資，壓抑了本國消費，加劇了經濟結構不平衡。改革開放的開始年份，我國投資與消費的拉動
作用基本交替變化，其規律是出口增長快、經濟高速增長年份，投資對經濟增長率貢獻高於消費；
經濟比較正常年份，消費貢獻率則高於投資。但2001-2006 年消費增長拉動力明顯減弱，進出口
對任務貢獻率在1999 年前呈起伏不定，往後年平均在7%左右，2005 年開始穩定在20%到24%
之間。而消費率卻低於50%，有的年份只40%左右，一般要比世界平均水平低20 個百分點。其
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次，由於投資、出口對經濟增長的拉動作用越來越大，我國進入世界資源型產品的最大生產國、
最大需求國和最大消費國的行列。2007 年以來雖然重要礦種對外依存度有所下降，但如原油、鐵
礦石等仍在50%以上，已出現大量的資源環境問題。第三，近幾年我國國際收支不僅總量規模快
速增長，而且已出現經常項目、資本和金融項目「雙順差」為特徵的勢頭，2000-2007 年國際收
支總順差逐年擴大，2007 年達4453 億美元，年均增長53%，順差占同期GDP 的比例越來越高，
平衡狀態偏離度在逐步擴大，給宏觀調控尤其是貨幣政策帶來越來越大壓力。
現在我們處於更加開放和偉大變革的時代，我國出口已佔 GDP 的37%，而美國這個比例不
足10%。這種結構已被世界各國走過的歷程證明，非常容易受外國經濟的影響。隨著全球化的不
斷深入，世界范圍內產業轉移、轉型和升級還在繼續延伸，而全球市場是一種零和博弈，市場變
化最終都表現為財富和資產的轉移，我們應該抓住機遇，加快調整經濟結構，堅持改革開放，把
經濟又好又快發展推上一個新的平台。
三、我國應對金融危機的舉措
胡錦濤總書記在十七大報告中強調，全黨同志一定要居安思危，增強憂患意識。改革開放是
中國發展的永恆動力，根據當前國內外政治經濟形勢，我們應該用發展創新思維來轉變引導社會
的思維定式，在學習實踐科學發展觀活動中，始終圍繞科學發展這個主題，突出實踐特色，繼續
解放思想，把自己的事情辦好，立足自身是應對危機最重要的有效手段，也是對世界最大的貢獻。
（一）認識自己，增強信心，抓住機遇，積極應對
這場金融危機在一定程度上是長期積累的失衡矛盾最終釋放的必然結果，風險前所未有，機
遇前所未有，我們要在困難中發現機遇，在風險中尋求發展。目前金融危機繼續向實體經濟轉移，
國際金融市場劇烈動盪，外部風險加劇。雖然目前我國各項經濟指標都很健康穩定，我國金融市
場體系相對獨立，受到這場危機的直接沖擊要好於歐洲等其他國家，但要看到我國經濟的負面問
題，已經越來越表現為經濟下行的風險。歐美需求減緩，由於價格成本和改革開放時間的長短，
以及認識深化等原因，我國的外部需求減緩程度可能更甚於全球其他新興市場國家。目前中央已
把保持經濟平穩較快發展、防止經濟大起大落，作為科學發展的首要目標，著力擴大消費需求，
特別是居民消費需求，提高消費對經濟增長的貢獻率，同時努力促進國際收支基本平衡。當前的
問題是：（1）擴大居民消費需求受居民實際可支配收入增長緩慢、資產財富縮水、社會保障制度
完善尚待時日、農村改革發展需要一個過程等因素的制約；（2）我們在踐行科學發展中，要重新
定位和糾正過去那種犧牲勞動者利益、損害環境、濫用土地、削弱經濟自主性等行為，必然要推
高勞動成本、環保成本，甚至必要時提高農產品價格；（3）作為新興市場經濟國家，不可避免要
經受一個與國際價格體系接軌的長期痛苦的通貨膨脹。
美國是黃金儲備大國、石油儲備大國和農產品出口大國，從次貸危機看，不否認美國通過降
低美元利率的預期，促使大宗商品暴漲，從中獲得巨大利益。美元今後會不會再次走弱和大宗商
品階段性上漲，如何判斷美元走勢，已成為我國外匯增值以及與外匯有直接間接關系的產業、企
業的關鍵和核心問題之一。這些問題突出表現為當前我國國內能源、土地礦產資源等重要資源緊
缺、勞動力成本上升、人民幣升值等因素相互疊加，給部分勞動密集型企業和中小企業造成巨大
的壓力，進而給經濟增長、勞動就業、幣值穩定及國際收支平衡帶來許多不確定因素。中國目前
經濟基本面是好的，有條件、有能力抵禦外部沖擊。但是目前我國還是依賴出口和外資的經濟增
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長模式，近年來我國每年10%左右的GDP 增長中有2~3 個百分點來自外需貢獻，國家統計局初
步測算，今年前三季度增速回落2.3 個百分點，其中有1.2 個百分點來自出口減速。財政收入8
月份增速還能堅持兩位數，9 月份回落到3.1%，而財政支出壓力在不斷增強。外匯儲備也出現異
常現象，9 月份新增214 億美元，低於FDI 和外貿順差之和，一反過去高於而且有的月份高很多
的現象。應該看到我國經濟在全球化和遭遇全球性危機的沖擊，還顯得比較脆弱。所以，發展仍
是黨執政興國的第一要務，高速增長仍是我國和平崛起的必要條件。當前首先要減少、消除危機
沖擊的損失，進而利用危機削弱競爭對手的機遇，建立鞏固國家和民族資本對國內市場的主導，
同時積極參與國際市場競爭。全球經濟發展格局在不斷調整，各國經濟增長模式都應不同發展階
段的經濟背景條件變化和要素約束而變化。根據我國當前經濟發展條件，要把發展理念、措施、
政策引導到真正的經濟增長上來，不斷提高生產率和技術水平，不能無限的增加投入。經濟工作
要保發展、保民生、保穩定，在推動經濟三大輪子中，堅持「三架馬車」均衡拉動，三大產業協
調運行。在著力擴大消費需求的同時，投資與出口以及利用外資方面都不能偏廢，著重點在加快
結構調整。投資仍是目前保增長的重要動力，我國資本/勞動力比率還遠低於美國、日本水平，城
市化率不僅低於韓國，也低於菲律賓。同時鐵路、公路等大項基礎設施還有很大發展空間（可以
總結1998 年實行的積極財政政策，通過增發長期建設國債，甚至允許財政收入有穩定來源、財
政盈餘穩定的省市發行地方建設國債，增加基礎產業和基礎設施的投入）。房地產業在投資中的
比重約1/4-1/5 之間，涉及50 多個行業，對於保增長和勞動就業有許多積極作用，仍要作為國民
經濟的支柱產業，重在結構調整。出口對經濟發展的拉動力目前仍處於重要地位，至今我國作為
全球重要製造業的基本地位沒有改變，出口的比較優勢還沒有消退。現在貿易政策上應有戰略作
為，要著力於通過政策制定培育我國經濟的競爭優勢，穩定出口，同時加強外貿產品和區域的結構
調整。據海關統計數據，1996-2007 年我國與歐盟15 國的貿易增長還超過中美貿易增長，亞歐之間
經濟上互有需求是增長合作的主要動力所在，同時要大力開拓拉美、東南亞、非洲等新興市場。
（二）堅持發揮政府調節和市場配置資源的作用
這場危機給世界各國一個重要警示，那種認為政府對經濟「無為」的自由主義經濟的英美模
式再次接受檢驗而適當淡化，中國模式引人注目。市場確實具有高效、自我平衡和自愈功能，但
自由市場經濟引發的道德風險在這次危機中得到全面徹底暴露。充分說明市場功能還不足以與市
場自身的問題所產生的巨大破壞力相抗衡，政府管制是必須的，宏觀調控更需要貫穿市場經濟的
全過程。改革三十年來我國選擇政策主導的市場經濟模式，不改變國家的控制和管理，由國家主
導工業化和管理資源、能源產業，政府是強大的經濟組織力量，體現了國家經濟的控制力和政府
管理的主導性作用，實踐證明是正確的。同時也要看到近幾年全球化深刻改變了我國經濟增長的
外部環境，發達國家基本吸納了我國由於日益增長的、龐大的國內儲蓄，通過龐大的投資活動而
形成日益增長的產能所產出的剩餘產品，在一定意義上是外部失衡掩蓋了內部失衡。今天我們要
從戰略上解決現階段生產過剩的矛盾，不能長期用價格管制和政策性補貼的方法應該理順價格市
場形成機制。不然，扭曲了市場，扭曲了企業利潤，還扭曲了許多問題，隨著時間推移，問題會
越積越多。
（三）深化金融改革，為科學發展提供良好的金融環境
隨著我國經濟下行風險和行業風險的逐步暴露，流動性風險將越顯突出。前一段物價上漲，
某種意義上是價格形成機制逐步成熟的必然結果。目前我國應對通貨膨脹的措施和效果要好於周
邊國家，統計數據已出現CPI 連續五個月的減緩趨勢。雖然目前還不能因此對物價控制放鬆，但
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當前信心是第一位，在實行適度放鬆的貨幣政策中，應該增強市場參與者的信心，保證金融體系
尤其是銀行的流動性。預計短期內我國仍然保持負利率時代，人民幣匯率相對穩定，央行在進一
步完善流動性管理，商業銀行應順應宏觀調控政策，履行社會責任，實行區別對待的信貸政策。
增加流動性有可能帶來通貨膨脹壓力，現在的難點在於既要考慮貨幣的波動，更要考慮由此帶來
的信心散失問題，這就是宏觀調控科學性所在。
這場危機暴露了美國虛擬經濟過度脫離實體經濟，最後變成禍害社會的「洪水猛獸」。我國
今天則完全不同，虛擬經濟整體還處於淺層次階段，與實體經濟的匹配總體還有較大的距離。虛
擬經濟的適度發展，不但可以使經濟社會中投資與金融商品的貨幣需求量增加，推動儲蓄轉化為
投資，還可以吸收過多的流動性，而且可通過金融產品發現價格和定價功能，在很大程度上影響
著金融資源的配置效益，進而影響實體經濟。特別是在開放條件下，在一個國際化環境中，一流
的企業更需要一流的金融服務。目前當務之急要深化金融改革，建設多層次、能適應各種所有制、
行業、企業金融需求的金融體系，為科學發展提供良好的金融環境。目前應該解除一些不必要的
金融管制，解決金融壓抑問題，建設一個充滿活力的金融體系，否則，只能成為金融風險的被動
承擔者。當然，金融與實體經濟之間有一個穩定關系，不能無限延升信用鏈和過高的杠桿比率，
假使過多的脫離實體經濟，必然要造成龐大的泡沫。金融業要煉好內功，尤其要完善治理結構，
明晰產權關系，加強內控機制，使每個從業人員都具有很強的風險意識，同時讓所有市場參與者
承擔風險，並在承擔風險中得到應有的回報。
（四）積極參加國際合作，為建立公平、公正、包容、有序的新國際金融貨幣體系而努力
由於全球化的深化，國與國之間的關系和影響在不斷加深。隨著中國在世界經濟中地位的上
升，我國將在全球的經濟、匯率、環境乃至防病衛生等方面負起最大的發展中國家的責任。面對
這場危機，我們同樣在力所能及的范圍內為應對這場危機作出經濟努力，同國際社會一道努力維
護國際金融穩定和經濟穩定。當前國際和國內都是一個轉折點，都要關注美國這樣一種債務帝國
的發展方式能不能持續下去，美元的世界主導地位是否會動搖，美國的霸權地位走勢如何，美元
能否回歸現實，等等。目前這些問題還難以回答，但必須看清其大體走勢，從長期看必須呼喚公
平合理的國際新秩序，建立公平合理的新國際貨幣體系，讓發展中國家有更多的話語權；從現階
段看要同世界各國一道關注國際資金在全球流動的監管，同時從中發現蘊藏著的發展機會，並維
護國家經濟金融的安全。這些方面的努力是長期的，也是艱苦的，我們要有充分的思想准備。
『伍』 國際金融類畢業論文選題理由
這是2個資料，網上找的，這東西沒人會寫，你修改修改，我看就行了
世界經濟可望繼續保持繁榮，但高油價、對戰略性資源的惡性競爭、國際貿易保護主義對世界經濟的不利影響趨於上升。
據國際貨幣基金組織預測，今年和明年世界經濟增長率將達到4.5％。世界經濟在去年第三、四兩個季度和今年第一個季度連續三個季度達到5％的年增長率後，今年第二季度的增長率回落到2
『陸』 國際金融方面的畢業論文寫些東西好
國際金融一直屬於宏觀經濟領域的重要研究范圍。它的話題一直是時政新聞關注的焦點。寫國際金融方面的論文可以從匯率的角度入手，結合當前的時政熱點，譬如人民幣升值，進行闡述。可以從升值的緣由，升值的作用機制，升值的影響等方面出發，並運用一些分析工具，不僅可以使用IS-LM、蒙代爾斯旺模型等進行論述，可以寫一些關於開放經濟條件下的均衡問題，這都是和當下的經濟環境息息相關的，其中，可以用一些更加數理的模型，比如量經濟學中涉及到的各種模型，借鑒一些相關的論文，以彰顯出本篇論文的特色。也可以把問題微觀化，把其他學科的知識理論引進來，如果你是學金融學的，你可以把商業銀行經營管理的理論，引進國際金融里頭，可以擬一個關於「商業銀行拓展國際業務」的論文，其中可以涉及到匯率、資本可兌換的具體問題；亦可以對關於證券投資的問題引入國際金融里，比如「國際證券投資的風險情況調查」，可以結合當下我國資本項目可兌換進行論述，因為我國資本項目可自由兌換並未實現，所以面臨的匯率風險變化程度，並無國外那麼大，可以用VAR風險評估方法，評估國際證券投資組合的風險問題；寫論文的方向是很多的，關鍵是要把課本讀熟讀透，才會思如泉湧。所以，我建議，你要寫一篇較好的國際金融論文，最好先把大方向確立下來，去多讀課本，再結合當下國際實情，寫出一篇規范得體，抑或能夠針砭時弊的論文，也不是沒有可能。加油吧！
『柒』 學國際金融的，畢業論文可以選擇什麼期刊投稿啊
有一本就叫金融的，oa期刊，今年武大RCCSE收錄的核心，對大學生來說比較容易的，還有折扣呢
『捌』 關於國際金融的論文怎麼寫
首先最好是能針對某個行業、某個地區、甚至是某個企業的經濟現象做出調查、分析、論述、研究，然後提出相應的對策即解決方法的題目：
如下：以汽車行業為例
1. 貿易自由化背景下中國汽車產業國際競爭力的分析
產業國際競爭力的度量方法以 及作者提出的衡量產業國際競爭力的指標框架。第四章以中國的汽車產業為例,就貿易自由化背景卜汽 車產業的國際競爭力進行了分析 ...
2. 中國服務貿易國際競爭力研究
與住房、旅遊、汽車、教育、信息服務等消費熱點相 關的服務業特別活躍。① 2.中國服務貿易的開放狀況 在加入WTO之前,中國的製造業已經先行開放。製造業在競爭中迅速發 展壯大,使服務業相對短缺。 ...
3. 國際貿易與技術進步
隨著國際貿易的發展,現代國際貿易理論認為國際貿易不僅包括國際間的商品貿易、技術貿易、其他旅遊、通訊等方面的勞務和服務輸出,還包括了勞動力和資本的跨國流動。 本文所引用的國際貿易均為廣義概念。 (二)國際技術貿易 ...
4. 綠色壁壘與國際貿易
日益增多的貿易摩 擦和不斷出現的因綠色貿易壁壘導致的貿易沖突對國際貿易的發展和貿易的 格局產生了深遠的影響。 在此形勢下,國際貿易中的綠色壁壘問題越來越成為世人關注的焦點。因 此,本文將從國際貿易與環境問題入手,從經濟學的角度分析綠色 ...
5. 環境政策對國際貿易的影響研究
而這些國際環境公約又從各個方面對國際貿易的結構和規模產生著這樣那樣的影響;其二,在眾多的國際貿易條約中,涌現出許多環境條款,從而使國際貿易活動受到更多的非經濟因素的影響和約束。 關於環境政策與貿易的關系問題,經濟學家們從不同角度 ...
6. 日本汽車產業國際競爭力研究
汽車產業由弱到強,在國際汽車產業的市場競爭中占據了一席之地。 1955年,日本發表了《經濟自立五年計劃》,在資金、稅制、外匯等方面扶植各汽車廠家引進底特律大批量自動生產線,進行了大規模的設備投資,加速實現國 ...
7. 論國際貿易與環境保護的協調
接下來研究了國際貿易對環境保護的影響以及環境保護對國際貿易的影響,從而得出結論:國際貿易與環境?...
8. 跨國公司內部貿易與國際競爭優勢
跨國公司跨國界的內部貿易(以下簡稱跨國公司內部貿易)已經佔到世界貿易的1/3,約80%的技術轉讓費支付發生在跨國公司內部,跨國公司的內部貿易以其巨大的規模及其特有的方式影響著東道國、投資國,乃至整個世界經濟。而跨國公司內部貿易是跨國公司追求國際競爭優勢的必然結果...
9. 電子商務對國際貿易的影響及對策
自己逐個主觀的闡述清楚
10. 提高汽車工業國際競爭力的策略研究
加入WTO意味著中國經濟將真正融入世界經濟,成為全球化經濟的一部分。作為WTO的一員,中國在享受其權利的同時,也必須履行其承諾和義務。隨著我國汽車市場的全面開放,中國汽車工業將直面國際挑戰。為此,研究外國大型汽車集團在華的競爭戰略,研究如何在過渡期內提高我國...
我希望我只是給你提供參考也希望你自己寫因為那才是自己的本事