金融機構下列哪些行為之一

『壹』 銀監會對於員工行為管理四大禁止之一禁止員工個人賬戶與客戶發生資金往來具體是出自哪個文件

《中國銀監會關於印發銀行業金融機構從業人員行為管理指引的通知》第十五條規定：

銀行業金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業人員遵守法律法規、恪守工作紀律，包括但不限於：

1、不得在任何場所開展未經批準的金融業務；

2、不得銷售或推介未經審批的產品；

3、不得代銷未持有金融牌照機構發行的產品；

4、不得利用職務和工作之便謀取非法利益。

(1)金融機構下列哪些行為之一擴展閱讀

銀監會對銀行業金融機構貫徹行為准則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為准則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標准相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

銀監會對監管人員貫徹行為准則的要求是：「嚴」字當頭，加強教育，嚴格管理，強化監督，嚴肅懲處。通過巡視、執法監察、內部審計、履職問責、績效考核、行風評議等方式加強監督檢查，有效防止利益沖突，提高監管公信力。

銀監會對銀行業金融機構貫徹行為准則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為准則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標准相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

『貳』 金融機構有以下哪些行為之一且情節嚴重的

根據《中華人民共和國刑法》第二百六十四條 盜竊公私財物，數額較大或者多次盜竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產;有下列情形之一的，處無期徒刑或者死刑，並處沒收財產:
(一)盜竊金融機構，數額特別巨大的;(二)盜竊珍貴文物，情節嚴重的。
《最高人民法院關於審理盜竊案件具體應用法律若干問題的解釋》第三條 盜竊公私財物「數額較大」、「數額巨大」、「數額特別巨大」的標准如下:(一)個人盜竊公私財物價值人民幣五百元至二千元以上的，為「數額較大」。(二)個人盜竊公私財物價值人民幣五千元至二萬元以上的，為「數額巨大」。三)個人盜竊公私財物價值人民幣三萬元至十萬元以上的，為「數額特別巨大」。
各省、自治區、直轄市高級人民法院可根據本地區經濟發展狀況，並考慮社會治安狀況，在前款規定的數額幅度內，分別確定本地區執行的「數額較大」、「數額巨大」、「數額特別巨大」、的標准。
第六條 審理盜竊案件，應當根據案件的具體情形認定盜竊罪的情節:
5、其他情節輕微、危害不大的。
(三)盜竊數額達到「數額較大」或者「數額巨大」的起點，並具有下列情形之一的，可以分別認定為「其他嚴重情節」或者「其他特別嚴重情節」:
1、犯罪集團的首要分子或者共同犯罪中情節嚴重的主犯;2、盜竊金融機構的;3、流竄作案危害嚴重的;4、累犯;5、導致被害人死亡、精神失常或者其他嚴重後果的;6、盜竊救災、搶險、防汛、優撫、扶貧、移民、救濟、醫療款物，造成嚴重後果的;7、盜竊生產資料，嚴重影響生產的;8、造成其他重大損失的。

『叄』 人民銀行開展反洗錢現場檢查包括哪些程序

人民銀行開展反洗錢現場檢查的程序包括准備、實施和處理。

第七條 中國人民銀行對下列金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查:

(一)金融機構總部;

(二)中國人民銀行認為應當由其直接檢查的金融機構。

第八條 中國人民銀行分支機構對下列金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查:

(一)轄區內金融機構的分支機構和地方性金融機構;

(二)上級行授權其現場檢查的金融機構。

第九條 上級行可以直接對下級行轄區內的金融機構進行現場檢查,可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構;下級行認為金融機構執行反洗錢規定的行為有重大社會影響的,可以請求上級行進行現場檢查。

第十條 中國人民銀行分支機構之間對管轄權有爭議的,應當報請共同上級行指定管轄。

第三章 現場檢查准備 第十一條 中國人民銀行及其分支機構(以下簡稱檢查單位)應了解和分析所管轄的金融機構反洗錢工作情況,確定被檢查的金融機構(以下簡稱被查單位)。

(3)金融機構下列哪些行為之一擴展閱讀

在核實現場檢查事實並確認檢查程序符合法律規定後，檢查組應起草《現場檢查報告》，報本行行長或者主管副行長。報告的主要內容包括：

(一)現場檢查基本情況，包括檢查內容、范圍、時間以及檢查方案的執行情況等;

(二)被查單位執行反洗錢規定的基本情況;

(三)被查單位涉嫌違反反洗錢規定的具體情況(所述事實應與《現場檢查事實認定書》的內容相一致);

(四)提出依法應當給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據;

『肆』 中國人民銀行可對哪些金融機構進行反洗錢現場檢查

1、根據《反洗錢現場檢查管理辦法》第七條：中國人民銀行對下列金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查：

（一）金融機構總部；

（二）中國人民銀行認為應當由其直接檢查的金融機構。

2、根據《反洗錢現場檢查管理辦法》第八條：中國人民銀行分支機構對下列金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查：

（一）轄區內金融機構的分支機構和地方性金融機構；

（二）上級行授權其現場檢查的金融機構。

3、上級行可以直接對下級行轄區內的金融機構進行現場檢查，可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構；下級行認為金融機構執行反洗錢規定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現場檢查。中國人民銀行分支機構之間對管轄權有爭議的，應當報請共同上級行指定管轄。

(4)金融機構下列哪些行為之一擴展閱讀：

現場檢查結束後，中國人民銀行縣（市）支行發現被查單位執行有關反洗錢規定的行為不符合法律、行政法規或中國人民銀行規章規定的，應將現場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構，由上一級分支機構按照有關規定進行後續處理。

中國人民銀行及其地市級以上分支機構發現金融機構執行有關反洗錢規定的行為不符合法律、行政法規或中國人民銀行規章規定的；應先製作《現場檢查意見告知書》，經本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批准並加蓋本行（部）行政公章後，送交被查單位。

《現場檢查意見告知書》應以檢查事實為依據，符合反洗錢法律法規和規章規定，內容應包括檢查時間、檢查事項、檢查內容、對被查單位執行有關反洗錢規定行為的認定和對被查單位處理的初步意見。

『伍』 金融機構未按照規定報送大額交易報告，由什麼對金融機構作出行政處罰

第三十一條金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：

（一）未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

（二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

『陸』 存在哪些情形之一的金融機構可直接將其風險等級確定為最高

風險相當原則。金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。

全面性原則。除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。

金融風險的基本特徵有以下幾個：

（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

(6)金融機構下列哪些行為之一擴展閱讀：

金融風險管理過程：

金融風險的管理過程大致需要確立管理目標、進行風險評價和風險控制及處置等三個步驟：

(一)金融風險管理的目標。金融風險管理的最終目標是在識別和衡量風險的基礎上，對可能發生的金融風險進行控制和准備處置方案，以防止和減少損失，保證貨幣資金籌集和經營活動的穩健進行。

(二)金融風險的評價。金融風險評價是指包括對金融風險識別、金融風險衡量、選擇各種處置風險的工具以及金融風險管理對策等各個方面進行評估。

『柒』 河北信用社考試試題及答案

河北農村信用社招聘考試模擬試題

1、對臨時存款帳戶使用的最長有效期限為三年。（×）兩年
2、活期存款的結息日為每年的6月30日。（√）
存、貸等按年計息的，每年12月20日為結息日；按季計息的，每個季末的20日為結息日；活期儲蓄存款，6月30日為結息日；利隨本清的，存、貸款到期日為結息日。。
3、中間業務：是指不構成表內資產、表內負債、形成非利息收入的業務。
4、農村信用社的資金來源主要有資本金、存款、金融市場籌資等三個部分。
5、農村信用社信貸管理的原則：安全性、流動性、盈利性。
6、資產負債綜合綜合管理的基本原理有：（ABCD）
A、規模對稱原理 B、結構對稱原理 C、償還對稱原理 D、目標對稱原理
7、風險權數為10%的資產有：（ BCD ）
A、存放聯社款項 B、存放其他同業款項 C、調出調劑資金 D、拆放銀行業E、存放農業銀行款項
8、在貸款質量指標中，逾期貸款比例不超過（ B），呆滯貸比例不超過（ ），呆帳貸款比例不超過（ ）。
A、5%、8%、2% B、8%、5%、2% C、8%、2%、5% D、5%、2%、8%。
9、按貸款方式分為（ ABCDE）
A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質押貸款 E、票據貼現貸款
10、貸款管理責任制的內容：
（1） 實行主任負責制
（2） 貸款人各級機構應建立主任和有關部門負責人參加的貸款審查委員會，負責貸款的審查
（3） 建立大額審貸分離制
（4） 建立貸款分級審批制
（5） 建立和健全信貸工作崗位責任制
（6） 建立離崗審計制
11、流動比例越低，反映企業短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。（×）
12、對借款人的信用分析有（ABCDE ）
A、借款品格 B、借款人能力 C、借款人資本 D、借款人擔保 E、借款人經營環境
13、農戶小額貸款採取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用的管理辦法。
14、農戶小額信用貸款客戶應具備的條件：
（1） 居住在信用社的營業區域之內
（2） 具有完全民事行為能力、資信良好
（3） 從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有合法、可*的經濟來源
（4） 具備清償貸款本息能力
15、農戶聯保貸款的基本原則是多戶聯保、按期存款、分期還款。
16、抵債資產：是指在借款人確實不能以現金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過合法途徑取得的用於抵償貸款本金和利息的借款人、擔保人或第三人的合法有效的資產。
17、抵債資產管理按照合法取得、妥善保管、及時變現、正確核算、確保農村信用社利益的原則。
18、質押與抵押的不同之處：
（1） 擔保物的佔有權是否發生轉移不同
（2） 擔保物的種類不同
（3） 合同生效的時間不同
（4） 能否重復設置擔保權不同
19、下列可以做為保證人的有（BC ）
A、 學校 B、個體工商戶 C、自然人 D、醫院 E、幼兒園
20、《擔保法》規定：「當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。」 （ ×）為一般保證。
21、抵押物的處分方式有拍賣、轉讓和兌現三種方式。
22、下面財產不能作為抵押的有（ ACDE ）
A、土地所有權 B、房產所有權 C、社會公益設施 D、學校 E、社會團體的教育設施
23、貸款風險：是指由於多種不確定因素的影響，使金融企業貸款不能有效增值和安全歸流，從而蒙受損失的可能。
24、貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、次級、關注、可疑、損失五類。（ ×）---關注、次級---。
25、呆滯貸款真實性認定標准：
（1） 呆滯借款是指逾期（含展期後到期）超過90天（不含90天）仍未收回的貸款（不包括呆賬貸款）
（2） 貸款雖未逾期或逾期不滿90天，但生產經營已終止或項目已停建的貸款，應作為呆滯貸款。
26、以改制為名，逃廢信用社債務的類型有（ABCDEF）
A、 分立型 B、承包、租賃型 C、資產重組型 D、破產型 E、拍賣型 F、政府背債型
27、商業匯票：是出票人簽發的，委託付款人在付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據。
28、貨幣市場包括同業拆借市場、票據貼現市場、回購市場和短期信貸市場。
29、貨幣市場是指證券融資和經營在一年以上中長期資金借貸的金融市場。（×）資本市場
30、會計核算的基本前提是會計主體、持續經營、會計分期、貨幣計量。
31、賬簿：凡是相互聯結在一起的具有一定格式，用來記載各種經濟業務的動態和結果的帳頁。
32、借貸記帳法：是以資產總額等於負債總額加所有者權益的平衡原理為依據，以會計科目為記帳主體，以「借」、
「貸」為記帳符號，以「有借必有貸、借貸必相等」的記帳規則，記錄和反映資金增、減變化過程及其結果的一種復式記帳方法。
33、下列分戶帳中設有借貸方發生額和借貸方余額四欄的是（ C ）
A、甲種帳 B乙種帳 C、丙種帳 D丁種帳。
34、會計核算的「五無」是指：帳務無差錯、結算無透支、計息無事故、記帳無積壓、存款無串戶。（×）
35、重要空白憑證：是指由信用社或單位填寫金額並經簽章後即具有支取款項效力的空白憑證。
36、編制會計報表的要求是：內容完整、數字真實、計算準確、字跡清晰、按時報送。
37、資產利潤率=利潤總額/資產余額×100%（×）資產平均余額
38、會計檔案定期保管分為（ BCE ）
A、 二年 B三年 C五年 D十年 E十五年
39、若某信用社所有者權益貸方余額為1000萬，所有者借方余額為500萬，貸款呆帳准備金為10萬，入股聯社資金為50萬，呆滯貸款為200萬，呆帳貸款為100萬，那該信用社的資本凈額是（D ）
A、 140萬 B、160萬 C、340萬 D、360萬
40、憑證整理的順序是：現金憑證在前，轉帳憑證在後，先現金付出憑證後現金收入憑證，先轉帳借方憑證後轉帳貸方憑證。（×）先現金收入後付出
41、會計分錄：根據借貸平衡原理，通過借貸科目記錄、反映經濟業務來龍去脈的專門記帳方法。
42、營業終了的結帳步驟：（1）編制科目日結單（2）登記總帳（3）填制計算余額表（4）核對總分帳務（5）編制日報表
43、現金出納工作規定：錢帳分管，先記帳後收款，先付款後記帳。（×）
44、票幣整點的要求：張數點准、殘幣挑凈、小把墩齊、大捆捆緊、蓋章清楚。
45、庫房管理的質量要求：無火災、無霉爛、無蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯事故。（√）
46、洗錢：是指犯罪分子通過銀行或其他金融機構將非法獲得的贓款通過轉移、兌換、購買金融票據或直接投資而掩蓋其非法來源和性質，使其非法資產合法化的行為。
47、洗錢的行為有：
（1） 提供資金帳戶
（2） 協助將財產轉換為現金或金融票據
（3） 通過轉帳或其他結算方式協助資金轉移
（4） 協助將資金匯往境外
（5） 以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源
48、目前信用社可辦理的結算種類有（ ACDE ）
A、 銀行匯票 B、本票 C、支票 D、匯兌 E、委託收款 F、托收承兌
49、結算的原則是：（1）恪守信用、履約付款（2）誰的錢進誰的帳，由誰支配（3）銀行不墊款
50、背書：是指在票據背面或粘單上記載有關事項並簽章的票據行為，背書是支票、本票和匯票共有的行為。
51、票據行為包括（ABCDE ）
A、 出票B、背書C、承兌D、保證E、付款
52、計算機網路的主要功能是資源共享和信息交換
53、電子設備的基本工作環境要求（ABCDE ）
A、 防高溫B、防塵C、防潮D、防火E、防靜電
54、計算機資源：計算機硬體（包括各類計算機及相關外部設備、數據通信設備、機房環境支持方面的硬體設備等）、軟體及技術服務等。
55、公文:是本系統在經營管理中普遍普遍的具有行政約束力和規范體式的文書，是依法經營和進行公務活動的重要工具。
56、收文辦理的一般程序：簽收、登記、擬辦、承辦、批辦、催辦、傳閱。（×）
57、農村信用社「十二大工程」建設的主要內容是「四個三」：實施三大管理創新工程、展開三大業務創新工程、啟動三大基本建設工程、推進三大文化建設工程。
58、實施三大管理創新工程：風險的管控體系、充滿競爭和激勵的幹部人事制度、嚴格與績效掛鉤的結構薪酬制度。
59、展開三大業務創新工程：信貸品牌工程、拓展中間業務工程、資金有效營運工程。
60、啟動三大基本建設工程：信息化工程、網點標准化改選工程、綜合服務中心的建設。
61、推進三大文化建設工程：系統黨建工程、企業文化建設工程、隊伍素質提高工程。
62、農村信用社改革與發展的三大目標：風險防範更為有效、經濟效益進一步提高、各項業務得到更快更好的發展。
63、企業文化：是企業信奉並付諸於實踐的價值理念。
64、CI策略包括：MI理念識別系統、BI行為識別系統、VI視覺識別系統。
65、企業文化的作用：
（1） 對企業有「實用價值」
（2） 具有對企業靈魂的導向作用
（3） 具有實現企業振興的激勵作用
（4） 具有團隊精神建設的凝聚作用
（5） 具有企業創新活力的推動作用
（6） 具有企業行為規范的約束作用
66、企業文化建設主要包括（BCD ）
A、 企業思想文化 B、企業精神文化 C、企業行為文化 D、企業形象文化
67、塑造企業文化有（ABCDE ）
A、 制度化B、實踐化C、教育化D、獎懲化E、系統化
68、什麼是企業精神，農村信用社的企業精神是什麼？
企業精神是指企業在長期的生產經營活動實踐中逐步形成，並成為全體員工所認同的理想、價值觀和基本觀念。農村信用社企業精神是：勤奮、忠誠、嚴謹、開拓。
69、農村信用社員工行為規范的總體要求是什麼：
是誠實、條理、熱忱和執著。真心誠意待人，博得他人信任；有條不紊工作，有效發組織自己的行動；熱情的言行舉止，具有強烈的說服力和感染力；有堅定的信念和明確的目標，永不放棄。
70、農村信用社經營管理人員崗位的基本規范是什麼：
熱愛信合事業，有強烈的事業心。
嚴格遵守農村信用社內部的各項規章制度。
研究新情況、新動向，以科學的態度認真實踐
堅持原則，明辨是非。
關心員工，與下級員工保持經常的溝通。
71、重要空白憑證管理堅持證印分管、證押分管的原則。
72、貸款發放時遵守的基本程序：建立信貸關系、客戶申請、經營社受理、貸款業務調查、審查、貸審會審議、審批（或按許可權咨詢）、與客戶簽訂信貸合同、發放貸款、貸款發放後的管理、貸款收回。
73、商務談判中應掌握的基本技巧有（ACDE）
A、 陳述 B、傾聽 C、答復 D、說服 E、發問
74、員工服務道德規范
（1） 執行政策、遵守法紀、堅持制度、廉潔奉公
（2） 愛崗敬業、忠於職守、尊重儲戶、恪守信譽
（3） 堅持原則、鑽研業務、文明禮貌、保護國家財產安全、維護儲戶的合法權益
（4） 牢固樹立存款、信譽、儲戶、服務第一的觀念，促進儲蓄效益的提高。
75、設立銀行業金融機構或從事銀行業金融機構的業務活動應經過中國人民銀行批准。（×）中國銀行業監督管理機構
76、我國的貨幣政策目標是：防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。（×）保持貨幣幣值的穩定，促進經濟增長。
77、商業銀行與客戶的業務往來應遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。
78、定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，那麼計算利息時應分段計付儲戶利息。（×）

B卷
一、 綜合類單項選擇題（各專業必答，共20題。每題1分）
1．信用社會計記賬應採用（C ）
A．收付實現制 B．權責發生制
C．借貸記賬法 D、單式記賬法
2．《公務持槍證》由（ B ）製作頒發
A．公安部 B．省公安廳
C、市公安局 D．縣公安局
3、作案分子未遂逃跑，營業人員要（ A ）
A、不要輕易追擊 B、拿起武器全力追擊罪犯
C、會同保衛人員追擊罪犯
4．對聯社理事會表述正確的是（ ）
A．聯社經營方針、經營計劃的組織實施者 B．社員代表大會的執行機構和經營決策機構 C．理事會成員是由理事會推薦選舉產生的
5．借款人的權利不包括：( A )
A、自主地使用貸款
B、有權拒絕借款合同以外的附加條件
C、有權向中國人民銀行反映和舉報有關部門情況
D、在徵得貸款人同意後，有權向第三者轉讓債務
6、下列關於利率、利息的描述中，不正確的有：( C )
A、貸款利率的浮動必須符合中國人民銀行的有關規定
B、每筆貸款的利率必須在借款合同中載明
C、除中國人民銀行外，任何單位和個人無權決定貸款的停息、 減息、緩息和免息
D、貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規定按期計收利息
7、貸款可用於：( A )
A、承付應付賬款 B、支付職工工資
C、上繳稅收 D、從事股本權益性投資
8、下列描述中正確的是：( D )
A、借款人不得將已出租的財產做抵押物
B、抵押權是獨立於其擔保的債權的一種權利
C、在貸款期間，抵押人要轉讓抵押物，必須徵得貸款人同意
D、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務

時， 抵 押物的所有權轉移為貸款信用社所有
9、違規跨地區、冒名貸款或濫用職權、越權、超權、徇情貸款等造成5萬元至10萬元經濟損失的，應給予責任人（ ）處分：
A、批評教育或適當罰款B、調離工作崗位C、行政警告D、行政記過至開除
★10、按投資主體分股權設置表述正確的是（ B ）
A．自然人股和法人股 B、資格股和投資股、
C、職工股和非職工股
★11、利息回收率是（ ）與到期應收利息總額之比。
A. 本期實收利息總額 B. 利息收入科目余額
C. 表內應收利息 D. 表外應收利息
12、農村信用社對最大十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的（ A ）
A. 1.5倍 B. 2倍 C. 2.5倍 D. 3倍
★13、信用社要合理劃分貸款許可權，堅持貸款的集體審批制度，嚴格執行（ D ）
A. 《農村信用合作社管理規定》 B. 《現金管理規定》
C. 《農村信用合作社示範章程》 D. 《貸款通則》
14、會計的基本職能是 （ C ）
A、預測和決策 B、控制和考核
C、反映和監督 D、分析和判斷
15、農村信用社的注冊資本金必須是（ ） 。
A. 實繳資本金 B. 貨幣資金和固定資產等
C. 全部資產 D. 固定資產
16、支票的提示付款期限自出票日起多少天，超過提示付款期限的，付款人不予付款（ ） 。
A. 5天 B. 10天 C. 15天 D. 20天
17、我國的現行結算制度是以什麼為主體的（ ）。
A. 匯票、本票、支票和信用卡 B. 匯票、支票
C. 支票和信用卡 D. 匯票、本票和支票
18、關於支付結算應遵循的原則中不含（ ）。
A. 誠實、信用、履約付款 B. 誰的錢進誰的帳，歸誰支配 C. 銀行不墊款，不得損害公共利益D. 銀行負責強制扣款
19、匯票上未記載付款日期的，為（ ）。
A.見票即付 B. 票據無效 C.付款人可以決定任意時間付款 D.見票後1月內必須支付
20、信用社發生的壞帳損失，直接計入其他營業支出，不計提（ ）。
A.呆帳准備金 B.壞帳准備金C.投資准備金 D.管理費

二、 綜合類多項選擇題（各專業必答，共10題。每題2分，每選對1項得0.5分,多選、選錯均不得分，）
1、 中央銀行調控經濟的三大法寶是_（ ）
A. 存款准備金制度 B. 再貸款
C. 再貼現政策 D. 公開市場業務
2信用社經營管理的基本方法，包括：（ ）
A、經濟方法 B、行政方法、法律方法
C、激勵方法 D、思想政治教育方法
3、對考試不合格或通過考試未能競爭上崗的正式職工，信用社可採取的分流措施（ ）
A、調換崗位 B、待崗
C、員工自願辭職 D、解除勞動關系
4、擔保法規定的擔保方式為 ( )
A保證 B、抵押 C、質押 D、留置 E定金。
5、紀律處分包括（ ）
A、記過 ； B、記大過、降級、撤職；
C、留用查看、開除； D、離崗清收、罰款；
6、信用社會計檢查的方式有（ ）。
A、 全面檢查和專項檢查 B、定期檢查和不定期檢查
C、直接檢查和間接檢查
7、以下內容符合會計核算「十六項基本規定」的是（ ）。
A、憑證合法，傳遞及時；B、他行票據，收妥低用；C、內外賬務，定期核對；D、會計檔案，完整無損；E、賬賬、賬表、內外賬務
8、下列說法正確的是（ ）。
A. 內部控制是依據一些方法達到目標的一個管理過程
B.內部控制是在人的控制之下來實現內控目標的過程
C、內部控制為經營管理提供基本保證
D.內部控制的目的在於自主經營
9、關於整存整取定期儲蓄存款正確說法的是（ ）。
A.它是約定期限一次性存取的定期儲蓄 B.由儲蓄機構發給存單，到期憑存單支取本息 C.它期限較長、利率較高、資金較穩定, 適應個人較長時間閑置的節余資金的存儲
D.存期分一年、三年、五年三檔
10、農村信用社所有營業網點應依照（ ）設置安全防護設施
A、《銀行營業場所風險等級和防護級別的規定》 B 、《金融營業場所、金庫安全防護暫行規定》 C、因地制宜、量力而行
三、 分專業多項選擇題（共10題。每題2分，每選對1項得0.5分,多選、選錯均不得分，）
（一） 會計專業多項選擇題（信貸專業不答）
1、貨幣具有的職能（ 。
A. 價值尺度B. 支付手段C. 流通手段 D. 儲藏手段
2、金融機構辦理存款業務，不得有下列行為（ ）。
A. 擅自提高利率或變相提高利率，吸收存款
B. 明知或應知是單位資金，而允許以個人名義開立帳戶存儲
C. 擅自開辦新的存款業務種類
D. 吸收存款不符合中國人民銀行規定的客戶范圍、期限和最底限額
3、大額支付系統崗位設置包括（ ）。
A、系統管理員 B、業務主管 C、主管員 D、聯行員 E、聯行錄入員
4、票幣整點必須做到「五好錢捆」。( )
A、點准 B、墩齊 C、 整理 D、 扎緊 E、蓋章清楚 F、挑凈G、拆把
5、庫房管理應達到（ ）
A、無火災 B、無霉爛 C、無蟲蛀 D、無鼠咬 E、無盜竊 F無差錯事故 G無責任事故
6、銀行卡包括（ ） 。
A. 借記卡 B. 信用卡 C. IC卡 D. 活折
7、財務分析的內容具體包括（ ）。
A. 財務狀況 B. 經營成果 C. 營運成本分析 D. 現金流量
8、根據存款的期限和取款方式，可以將存款分為（ ）。
A. 活期存款B. 通知存款C. 定期存款D. 長期存款
9、會計內部控制管理體系遵循的原則（ ）
A、全面性 B、有效性 C、獨立性 D、公正性 E、規范性 F、監督制約性
10、我國《商業銀行法》規定的辦理個人儲蓄存款業務應遵循的原則是：（ ）
A、存款自願 B、取款自由 C、存款有息
D、不得為難存款人 E、為存款人保密
二）信貸專業多項選擇題（會計不答）
1、農村信用社貸款風險分類有5個檔次，哪幾個（ ） 檔次為不良貸款。
A正常 B、次級 C、關注 D.損失 E可疑
2、 信用社貼現的票據主要有（ ）
A、全國性銀行承兌匯票 B、其他商業銀行承兌匯票
C、商業承兌匯票 D、一般商業本票
3、下列哪些貸款應列入呆滯貸款？（ ）
A、借款人被依法撤銷、關閉、解散，並終止法人資格
B、借款人雖未依法終止法人資格，但生產經營活動已停止，借款人已名存實亡
C、借款的經營活動雖未停止，但產品無市場，企業資不抵債，虧損嚴重並瀕臨倒閉
D、企業有明顯的逃廢債行為
4、銀團貸款的特點有（ ）
A．籌資金額大 B．貸款期限長
C．貸款用途限制嚴格 D．可減輕貸款銀行

資金壓力
E．可以分散貸款風險（ ）
5、下列哪些機構不得作保證人（ ）
A國家機關；B學校；C醫院；D企業法人的分支機構
6、信貸制裁的手段（ ）：
A、停止發放新貸款 B、提前收回舊貸款
C、處以加、罰息 D、提起法律訴訟
7、保證擔保的范圍包括（ ）
A、貸款本金及利息 B、違約金
C、損害賠償金 D、實現貸款債權的費用
8、抵押物處理的方式有（ ）
A、折價 B、低價變賣 C、出租 D、拍賣
9、在校大學生申請信用助學貸款須具備哪些條件( ) 。
A.具有完全民事行為能力的自然人
B.具有永久居留身份證、所在學校及院系的詳細地址
C.具有所在學校發放的〈學生證〉
D.符合貸款人要求的學習、品德表現證明，無不良信用行為
10、以下哪些情形下，合同無效( )。
A.欺詐合同 B.惡意串通合同
C.損壞社會公共利益 D.脅迫訂立的合同
四、 分專業判斷對錯（共10題，每題1分，正確的打√，錯的打×）
（一） 會計專業判斷題（信貸專業不答）
1、銀行存款賬戶分為一般存款賬戶、臨時存款賬戶、基本存款賬戶、專用存款賬戶。( )
2、金融機構的所有者權益可分為實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤。( )
3、對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。（ ）
4、計息方式分為定期結息和利隨本清。（ ）
5、信用社的業務宣傳費、業務招待費、手續費等可預提後再支取。（ ）
6、出納人員可以兼任稽核、會計檔案保管和收入、支出、費用、債權債務帳目的登記工作。（ ）
7、活期儲蓄存款每年結息一次，七月三十日為結息日。（ ）
8、利息收入是企業各項放款的利息收入和金融機構往來利息收入。（ ）
9、內控制度就是各項工作制度和業務規章的匯總，有了規章制度，就有了內控制度。（ ）
10、對儲蓄存款利息所得徵收個人所得稅，使用30%的稅率。（ ）
（二）信貸專業判斷題（會計專業不答）
1、以林木抵押的，辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。（ ）
2、借款人可以在同一轄區內的兩個或兩個以上的同級分支機構取得貸款。（ ）
3、五級分類中，損失是指在採取所有可能的措施和一切必要的法律程序之後，本息仍無法收回或只能收回極少部分。（ ）
4、當同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人只對物的擔保以外的債權承擔保證責任（ ）
5、動產質押和抵押沒有實質性的區別（ ）
6、以鄉（鎮）、村企業的廠房等建築物抵押的，其佔用范圍內的土地使用權可以不予抵押（ ）
7、貸款證按會計年度每年年審一次，年審權在縣聯社（ ）
8、借款人有權自主地提前歸還貸款，不必徵得貸款人同意（ ）
9、貸款人有權參與處於兼並、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，有權要求借款人落實貸款還本付息事宜（ ）
10、農村農業生產、種養殖業貸款余額一般不超過其經營項目一次性生產期商品出售收入的60%（ ）
五、 分專業簡答題（共5題，每題6分）
（一） 信貸專業簡答題（會計專業不答）
1、 簡述信用社選擇抵押物的原則
2、 簡要分析影響儲蓄存款變動的因素
3、 貸款管理責任制包括哪些內容（447）
4、 農村信用社貸款風險可分幾種
答：農村信用社的貸款風險可分為：信用風險、流動性風險、政策風險。
5、 自然人一般農戶貸款五級分類方法？
答：先矩陣再核心定義

『捌』 為了預防洗錢活動，規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢工作，根據什麼等有關法律、行政法規，人民

第一條 為了預防洗錢活動，規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢工作，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定本規定。
第二條 本規定適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一） 商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；
（二） 證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；
（三） 保險公司、保險資產管理公司；
（四） 信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；
（五） 中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構適用本規定對金融機構反洗錢監督管理的規定。
第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。
第四條 中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監督管理。
第五條 中國人民銀行依法履行下列反洗錢監督管理職責：
（一） 制定或者會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定金融機構反洗錢規章；
（二） 負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測；
（三） 監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；
（四） 在職責范圍內調查可疑交易活動；
（五） 向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；
（六） 按照有關法律、行政法規的規定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料；
（七） 國務院規定的其他有關職責。
第六條 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：
（一） 接收並分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
（二） 建立國家反洗錢資料庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；
（三） 按照規定向中國人民銀行報告分析結果；
（四） 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
（五） 經中國人民銀行批准，與境外有關機構交換信息、資料；
（六） 中國人民銀行規定的其他職責。
第七條 中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得違反規定對外提供。中國反洗錢監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
第九條 金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
（一） 對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；
（二） 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
（三） 在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；
（四） 保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。
第十條 金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會制定。
第十一條 金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行另行制定。
第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。
第十三條 金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。
第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以採取下列措施進行反洗錢現場檢查：
（一） 進入金融機構進行檢查；
（二） 詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三） 查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，並對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
（四） 檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批准後實施。現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並應出示執法證和檢查通知書；檢查人員少於2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。現場檢查後，中國人民銀行或者其分支機構應當製作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。
第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。
第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。
第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條 中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。調查可疑交易活動時，調查人員不得少於2人，並出示執法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批准。調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。詢問應當製作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤後，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。
第二十三條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經中國人民銀行負責人批准，中國人民銀行可以採取臨時凍結措施，並以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知後應當立即予以執行。偵查機關接到報案後，認為需要繼續凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續凍結的通知後，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續凍結的通知後，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求採取臨時凍結措施後48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
（一） 違反規定進行檢查、調查或者採取臨時凍結措施的；
（二） 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；
（三） 違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；
（四） 其他不依法履行職責的行為。第二十五條 金融機構違反本規定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》
第三十一條、第三十二條的規定進行處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會採取下列措施：
（一） 責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證；
（二） 取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作；
（三） 責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或提出建議。
第二十六條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本規定的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規定》的有關規定。
第二十七條 本規定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

『玖』 入戶搶劫,搶劫金融機構等具有法律等8種嚴重情形的之一的搶劫罪如何定刑

我國刑法規定了復8種嚴重製的情形，分別是1、入戶搶劫的2、在公共交通工具上搶劫的3、搶劫銀行或者其他金融機構的；4、多次搶劫或者搶劫數額巨大的；5、搶劫致人重傷、死亡的；6、冒充軍警人員搶劫的；7、持槍搶劫的；8、搶劫軍用物資或者搶險、救災、救濟物資的。這8種要處十年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，並處罰金或者沒收財產。也就是說起點就是十年有期徒刑。同時司法解釋又有更具體的一些規定：
一、 以下情形一般多考慮可能判處死刑立即執行：
1、 在搶劫過程中殺人的，比如為搶劫而直接傷害或殺人，造成死亡或兩人以上重傷的。
2、 同時具備上述八種情節中兩種以上情節的。
3、 搶劫金融機構的。
4、 搶劫搶險物資，造成嚴重後果的。
5、 搶劫軍用物資，嚴重減弱戰鬥力的。
二、 下列情形一般多考慮判處死刑緩期執行：
1、 在搶劫過程中，並不是為了滅口，是由於意外因素造成死亡的。
2、 雖在搶劫中造成重傷，但沒有殘疾的。
3、 雖有八種情節之一，但情節不嚴重的。
4、 多次及數額大，但如行為人認罪態度好，積極退賠，也可適用死緩。

『拾』 銀監局文件中提到的一、二、三類案件具體指什麼

在上述案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存回在其他違法違規行答為等因素將案件分為三類：
1．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。
2．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。
3．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。