⑴ 農村信用社如何適應現代農業要求做好金融創新
金融是現代經濟的核心，農信社是現代農村經濟的核心。隨著農信社改革的不斷深入，農信社的發展意識在不斷增強。農信社要發展，提升服務檔次、增強服務功能、創新服務手段尤為重要。本人從如何創新服務手段增強農信社的業務發展層面談一點個人的見解。
一、在服務「軟體」上下功夫
實施服務質量標准化,提高服務層次,創新服務手段，農信社要千方百計在服務上下功夫，推行「微笑服務」、「站立服務」、「規范化服務」等等服務標准。通過注入新的服務理念，變「板臉」為「笑臉」、變「紋絲不動」為主動迎接，急客戶所急，想客戶所想，盡可能為客戶提供最靈活的服務。
1、櫃面服務人員在對客戶提供各類金融業務的同時,要在不增加客戶成本的情況下,使客戶享受到超出客戶心理期待的服務,並且要在保持良好服務形象的同時,熱情接待客戶,耐心解答客戶疑問，站在維護客戶和信用社雙方利益的角度妥善處理客戶的問題,在遵循成本效益,防範風險的前提下,盡量滿足客戶的合理需求,提高自己的服務層次,塑造以誠待人、以情動人的服務形象，努力打造具有自身特色優勢的櫃面服務品牌。
2、基層網點的每名員工都要牢固樹立客戶至上的服務意識，每名員工都要明白只要上崗就是代表著信用社的形象,我們是代表信用社來直面客戶，以優質服務求得信用社工作的進一步發展。客戶是農信社的服務對象,是農信社的利潤的來源,因此要真誠的服務客戶,把客戶當成自己的親人；要周到的服務客戶,讓客戶感到我們也是親人；要正確對待客戶的抱怨和批評,把它變成信用社經營管理的重要資源,把它變成農信社持續發展的不竭動力。
3、現代銀行已經迎來零售時代，個人理財日漸興起，與以前單一的存取款相比，如今的儲蓄所功能正趨於多樣化。五花八門的理財需求，使得客戶對於服務，不再僅僅滿足於「笑臉相迎」。由於客戶的年齡層次、收入水平、存款流量以及對信用社利潤的貢獻度不盡相同，彼此需求幾乎「一個人一個口味」，在服務內容上再像往常那樣「一刀切」，顯然行不通了。順應時勢，對客戶加以細分，據此提供差別化、個性化服務。基層網點可以將自己的客戶做好統計、分類，本著「靈活」原則，只要不違背有關規定，可依據客戶的特殊需求，「量身定做」開展新業務，這對農信社來說無疑是個新的經濟增長點。另外還可以定期或不定期的與客戶聯系，要經常聆聽客戶的需求和意見,對客戶進行經常性的調查、了解,要多多了解客戶需要什麼？想得到什麼？希望得到什麼和渴望得到什麼？並且要注意比較客戶需求的相同和不同之處,然後盡力提供相應的服務,同時應該在條件允許的情況下到各同行業去觀察、學習、走訪，廣泛借鑒他們的先進經驗,取其精華、棄其糟粕,不斷的學習改進,逐步探索,創新出適合自己特點的服務手段。
二、整合具有特點的服務項目
（一）將全體外勤信貸人員整合為客戶經理。通過考試、近三年業績考核、民主測評、聯社研究等程序選拔出客戶經理，努力打造一支專業化客戶經理隊伍，改變信用社以前「人人都可放貸款，大家都不負責任」的泥沙俱下、魚龍混雜的混亂局面。
（二）開發信貸新產品，適應農村經濟發展的需要。結合農信社的信貸工作實際為農村經濟發展量體裁衣，開發「小企業貸款」、「商家樂貸款」、「新農村金色家園」個人住房按揭貸款、農用機械貸款、汽車貸款等多種信貸新產品。
調整信貸投放模式，按照「客戶需要什麼，我們就提供什麼」的現代商業銀行經營管理理念，在農村實行立體化信貸營銷模式，進一步完善小額農貸管理辦法。譬如，安徽穎上縣聯社實行了如下信貸管理方法：1萬元以下農戶小額信用貸款，其中：評級為「一般」戶發放3000元以內信用貸款，「良好」戶發放3001—5000元之內信用貸款，「優秀」戶發放5001—10000元信用貸款；1萬元以上至10萬元貸款，按照小額農戶貸款辦理程序的前提下，簽定最高額擔保合同後頒發貸款證，在兩年期限、最高額度內可以循環使用；對農村種養殖規模大戶與縣財政擔保公司合作可發放10萬元以上100萬元以內的支農貸款。通過有效的分層次支農信貸政策，有效解決長期以來小額農戶貸款規范操作就投放「飽和」，不規范發放就「壘大戶」的怪圈，有效解決了農村產業化調整所引起的規模種養殖大戶貸款難與信用社難貸款的矛盾，探索出一條支持社會主義新農村建設信貸支農的新路子。
三、加快流程改造步伐，適應業務發展之需
要按照現代金融管理新理念，按照銀監會、人民銀行的有關部署和要求，加快農信社的業務流程改造，把管理型的農信聯社改造為經營型的農信聯社。改造後的農信聯社，要做到業務流程規范化、標准化、科學化，以提高效率、發展業務。
（一）按照現代商業銀行經營模式，聯社總部設立前台市場客戶部門，負責貸前調查；設立中台風險審查部門負責風險審查；設立後台為帳務處理及放款中心。總部前台市場部經營設五關：即1、AB角客戶經理相互監督關；2、風險審查關，企業部審查個人部業務；3、統一簽定借款合同關，專職風險員負責企業部貸款風險及市場部借款法律手續審查；4、出帳審核關，實行風險審查復核制度，出帳通知書經風險員審查後由復核員復核簽發一式三聯，內部傳遞一聯至放款中心，憑借櫃面辦理轉帳放款手續；5、前台經營班子集體審批關，確保每筆信貸業務陽光操作。
（二）從五個方面做好信貸服務。一是全員樹立營銷、效益、發展新觀念；二是打造一支紀律嚴明、作風優良、業務過硬的客戶經理隊伍；三是客戶經理樹立「商人」經營新理念；四是牢固樹立把貸款權力當成服務的新觀點；五是憑借優良信貸新產品迅速搶占信貸市場中的優質客戶。
（三）以客戶為導向，構造增值型業務流程
將聯社業務流程劃分為直接創造價值的前台客戶服務流程；防範和化解風險的中台風險控制流程和為直接創造價值活動服務的後台支持流程。對前、中、後台流程進行細化，按照客戶需求，將前台客戶服務流程劃分為公司信貸業務流程，零售業務流程、表外業務流程、代理業務流程和結算業務流程。按照風險控制要求，將中台風險控制流程分為風險管理流程和稽核監察業務流程。按照對前台的支持方式，將後台支持流程劃分為綜合管理流程、人力資源安排和計劃財務流程。
按照「一切為了客戶、一切方便客戶」的指導原則，在客戶服務流程的設計上，依據增值度的大小將聯社客戶群細分為企業客戶和個人客戶兩大類，相對應設計出企業客戶和個人客戶兩組業務流程。對企業類和個人類客戶依據風險度大小進行再細分，在貸款申請的受理上，相對應設計出低、中、高三個風險程度的流程。具體為：對低風險客戶按照「客戶申請--授信--審批--出帳」的低風險流程由基層信用社客戶經理辦理，如農戶小額貸款等；對中等風險的客戶按照「客戶申請--審查--授信--審批--出帳」的標准化程序辦理；對風險敞口大的客戶，由企業部或個人部按照「客戶申請--受理審查--貸前調查--授信審查--貸款審批--合同審查--用款條件審查--客戶用款」的高風險流程處理。
四、強化電子化建設，為客戶提供通達、快捷、方便的結算服務
改善農信社的的服務設施，強化電子化建設和改造。根據需要增加一些服務窗口，增設自動取款機等。同時，加強電子銀行、網路銀行等金融新產品的宣傳力度，促使廣大客戶對金融新產品的認識和認可，提高自動設備和其它電子設備的使用率，從而到達提高信合新形象、發展信合業務的目的。
⑵ 如何改進銀行金融服務的的對策及建議
對策及建議：
（1）大力發展中西部及農村地區的金融市場堅持西部大開發戰略，大力發展西部經濟，加大對西部信貸力度。
（2）對民眾，加強金融服務宣傳力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的財富最大化。完善農村金融服務政策機制。政府應該金融支持與財政扶持並重在加強支農惠農政策，加大財政支農力度的同時，逐步建立信貸支農的財政貼息、稅收優惠、風險補償、中介服務等政策機制，為農村金融服務創造良好的政策環境。加快農村金融服務創新。大力整治社會信用環境。
（3）對農民進行金融知識的培訓，讓農民利用各種金融工具使自己的財富最大化。
服務意識創新。
（1）服務意識的創新，首先是樹立「以客戶為中心」的服務理念，客戶購買金融產品是為了享受金融服務的，只有認識到客戶的重要性，並且一切服務圍繞著客戶，才能留住客戶，留住客戶的資金。
（2）其次是樹立「銀行客戶雙贏」的經營理念，在服務產生的價值理解上要發掘層次的內容。再次是樹立「服務第一」的思想觀念，在服務內涵上應根據市場需求的發展變化，開辟新功能，增加新內容，拓寬新的服務渠道。
（3）第四是服務要不斷創新，緊跟時代步伐，在服務的空間上擴展；把商業銀行金融服務創新由系統地吸收存款、發放貸款和發展中間業務轉移到全方位支持社會經濟的生產、分配、流通、消費等各個領域中去。最後是樹立「服務到家」的主動服務理念，使服務意識與不斷變化的服務需求和拍甚至超前。引進回訪制度。客戶辦理完業務離開並不是服務流程的終止，需要建立創新性的銀行回訪制度。建立創新性的顧客回訪制度一方面有助於銀行保持現有顧客、尋找潛在顧客，使銀行服務流程的終點重新又變為起點；另一方面還可以通過回訪准確把握顧客需求，為產品創新提供必要的資源。
明晰市場定位，實施差別化、個性化服務策略。首先，建立客戶信息管理系統。對客戶的檔案分門別類進行管理，據個人的性別、年齡、職業、交易習慣和業務偏好等特點，提供有針對性的、專業化的個性化的金融服務。通過全方位的個性化特色服務，不斷吸引客戶，培育更多客戶群。其次，銀行要進行充分調研，結合本地實際情況，進行市場細分，將客戶分為優質客戶一般客戶和低質客戶等不同層次，不同層次的客戶對銀行金融服務產品的需求各不相同，給銀行帶來的利潤相差也很大。銀行要根據自身特點，確定主要目標客戶，為其置身定做個性化的金融服務產品，獲取更大利潤。
提高金融創新能力，為客戶提供豐富的金融產品和特色服務。商業銀行可以從三方面採取產品創新的措施。
強化制度建設 建立健全內部激勵約束機制、強化業務經營、用工管理及分配方式等方面的制度建設，建立健全內部管理機制，尤其是要建立新型人事管理制度，並且有效實施內部控制體系。對於金融服務從業人員的監督要到位，防止工作人員利用職務之便，騙取客戶資金，或者私自客戶資金。另外實行以人為本的管理方式，支持和鼓勵員工為做好工作所作的全部努力，包括創新、對銀行的忠誠和責任感等。建立員工業務考核獎懲機制，採用目標責任制的形式，將目標責任與考核獎懲掛鉤，為了有效的調動人的積極性，可以從物質激勵、事業發展激勵、培訓發展激勵、工作激勵、精神激勵幾方面人手。
服務創新中的人才培養 服務創新中的人才培養商業銀行應培養一批具有現代化科學技術和金融理論實踐水平的人才，以適應新形勢下金融為經濟服務的客觀要求。一要組建專門的創新團隊,充實科技隊伍，增強科技保障實力。二要加強對一線員工的培訓，提高業務技能。提升技術在服務創新中的支持力度通過技術創新推動服務創新，三是要加大科技投入力度，完善基礎設施建設，把握先機，贏得發展的主動權。四是加快科技應用推廣和創新步伐，進一步把商業銀行的科技優勢演變為核心競爭力，開拓服務領域，提升服務水平，在為客戶提供更加全面的金融服務的同時，促進商業銀行的超常規發展。
⑶ 小額貸款公司如何創新金融服務產品
其一，擔保和抵押的方式更加靈活多樣。在擔保方面，一些銀行借鑒「再保險」的理念，推出了小微企業機構再擔保業務產品，長三角地區一些銀行採用道義擔保貸款的形式。在抵押物方面，相當數量的信貸機構都在嘗試將農戶土地承包經營權、地面作物收益權等各類物業權益均納入綜合授信范圍，也有一些銀行根據客戶不同發展階段進行分層金融支持，大力拓展擔保抵質押方式和途徑，股權、存單、貴金屬等均可作為抵押物。
其二，信用貸款的佔比明顯提高。據悉，近幾年看中市場空白的互聯網金融和影子銀行大量地給不滿足銀行貸款條件的小微和三農客戶實施信用貸款，在一定程度上刺激了銀行機構信用貸款的發展，小額信貸中的信用貸款所佔的市場份額在上升。
其三，藉助政府力量撬動科技和文化信貸杠桿。科技企業和文化企業普遍具有輕資產、高成長性、高投入等特點，銀行積極引入資產評估機構和法律機構，充分挖掘企業信用價值、無形資產價值等。
其四，銀行貸款與資本市場聯姻。具體表現為兩點，一是在其持有的上市公司或資質良好的非上市公司股份滿足一定條件下，銀行即可給予客戶一定額度的個人股權質押貸款；二是對已獲得PE／VC機構的投資資金或投資意向的客戶給予信用貸款。
其五，互聯網與小額信貸加速融合。銀行業領先的在線提款申請、融資、放款、還款等全流程電子化操作方式，方便快捷。
其六，保險進入小額貸款。通過引入保險公司、為企業提供履約保證保險作為有效增信手段，重點解決了小微企業無法提供有效抵質押擔保的問題。
《報告》指出，在大力推進大眾創業、萬眾創新的今天，多數創業主體的金融需求實際上均為小額貸款需求。同時，大多數創業主體缺乏現代商業銀行所要求的法律意義上較為規范的抵押品，因此滿足含創業群體在內的微型信貸需求，對社會經濟發展、居民收入穩定與增長、社會就業以及社會穩定等，均有重要意義~
⑷ 如何創新 銀行
一、建立業務創新機制。包括組織管理、信息傳導、產品研發、風險成本核算、考核激勵、人才引進培養、技術保障等機制。
1.健全組織管理機制。從業務創新體制來看，目前我國的商業銀行組織體系是一級法人，集約化經營、專業化管理，分支機構自主許可權較小。在這種組織體系下，基層分支機構即使有創新動機，也沒有專門的研發機構和人才。因此，必須建立一套完整統一的業務創新組織機構，專門負責業務創新的研究開發和組織領導，並明確分支機構在業務創新活動中的地位、職能和作用，從而形成一個從市場需求—可行性論證—產品研發—試點投放—跟蹤反饋—改進推廣，各司其職、各負其責，有機聯系且有序運轉的業務創新管理機制。
2.完善信息傳導機制。要盡快完善自上而下、自下而上的多渠道的信息傳導機制。國內商業銀行的分支機構要提高對市場需求信息、創新產品市場動態的反應能力，不斷提出對創新的意見建議，積極向上反映。要加強市場調研，跟蹤國內外金融服務、金融產品的新動向，明確戰略目標，積極推動業務創新，同時指導經營機構對創新產品的市場營銷。
3.建立產品研發機制。要從戰略高度出發，建立健全符合中資商業銀行和國內金融市場實際情況、具有前瞻性的業務創新產品目錄，依據創新需求的迫切程度，處理好短、中、長期效益的關系，對業務創新產品有計劃地組織研發。在產品研發過程中，要注意結合商業銀行業務流程實際情況，滿足客戶需求和風險控制需求，不一味求新，不盲目開發不適應國內市場和加大銀行風險的產品。
4.建立風險成本機制。目前部分商業銀行對金融創新的風險成本沒有正確的認識，因懼怕產生風險使得創新缺乏動因。開展業務創新，就必須樹立風險成本理念，鼓勵大膽嘗試，包容失敗。引導員工以積極的方式對待業務創新，勇於進取，敢於承擔創新風險。
5.建立考核激勵機制。明確業務創新開發、研製、管理等方面的要求；明確部門間的權責；明確業務創新的獎懲措施，從戰略高度建立和完善金融創新的激勵機制，最大限度地激活創新的內在動力。在加大物質激勵力度的同時，要注重精神激勵，形成尊重人才的濃厚氛圍，讓員工的個人價值獲得最大程度的實現，讓他們在工作過程中獲得一種成就感和滿足感。考核激勵機制在注重強化創新精神的同時，要培育風險防範意識，在注重考核創新產品數量的同時，要注重考核創新產品產生的效益。
二、堅持「拿來主義」和自主研究相結合。根據目前市場條件，商業銀行可仿製國外發達國家的負債管理、出售應收賬款、自動轉賬服務、浮動利率票據、貨幣市場互助基金、外匯掉期、貨幣市場存款賬戶、貨幣互換、利率互換、貸款證券化等產品，積極開展特色創新。對國外發達國家的金融衍生產品，目前尚不宜大規模地仿製、推廣。同時，對我國基礎性、傳統的業務可以根據市場需求的發展變化和技術進步進行相應的改造，從我國金融運行實際出發，研究開發適合我國實際的金融新業務。
三、為商業銀行業務創新提供法律保障。通過對商業銀行業務創新知識產權的保護，對有利於經濟發展、擴大金融消費的金融創新產品給予政策優惠，如允許商業銀行申請業務創新產品的專利權，給予商業銀行的業務創新一定的保護期。對於一些創新產品，還要給予法律上的保障。
四、為商業銀行業務創新提供適宜的監管環境。首先，金融監管本質上應鼓勵、保護和規范創新。從目前的規定「能做什麼才能做什麼」向規定「不能做什麼其餘都可做」的轉變。其次，目前我國商業銀行可謂壟斷和過度競爭並存，壟斷會遏制創新的內在沖動，不正當競爭則會破壞創新的外部秩序。監管機構應對所有商業銀行一律按市場原則管理，取消各種政策性歧視，使商業銀行在同一政策條件下自主經營、自求發展。
五、採取有效的風險防範措施。業務創新是把「雙刃劍」，在促進商業銀行業務快速發展的同時，也極易產生風險。金融機構在設計金融創新產品時，首先必須自覺地將其風險降到最低，並建立起嚴格的制度來落實風險防範措施。要建立起有效的創新業務的風險預警機制，自覺利用市場來檢驗各種創新業務，監督其風險，適時完善創新產品，並建立起有效的風險預防體系和嚴格的後續監督機制。對於一些目前我國還不具備發展條件、投機和虛擬性較大的金融創新，應認真研究，嚴格控制，審慎發展。
⑸ 商業銀行怎樣為小企業做好金融服務
一是了解小企業的金融服務需求與當地各商業銀行的小企業貸款服務政策，找內准鍥入點（即市場空間）；
二是立容足自身發展需要，找准在當地經濟環境下與小企業發展的契合點；
三是做好自身在支持當地小企業發展中的定位，統籌做好金融支持方案；
四是注重做好風險防範，妥善做好風險資本管理，努力以較低的風險成本求取較高的利潤效益。
只有在把握風險的前提下，才能發揮商業銀行的社會服務效能。這是商業銀行支持地方經濟發展的一條基準線。
信馬由韁，供批判性參照。
⑹ 如何做好金融服務工作
金融企業是經營特殊商品——貨幣、貨幣資本以及與此相關的金融服務企業。金融服務是為社會物質資料的生產和流通提供融通資金的服務，是金融企業有效經營貨幣與貨幣資本的成功保障，是營銷管理的一項具有決定性意義的活動，是金融企業提供的全部金融業務與其以客戶為中心的金融服務意識、服務活動、服務質量與結果的整合。那麼如何做好這項服務呢?筆者認為大概從以下幾點做起：
一、關注客戶
金融企業的客戶服務必須要關注客戶的因素主要是：消費時間、職業特徵、等待時間 、禮貌程度、注意程度、正確性與能力等，滿足客戶對金融產品和服務的需求，在客戶需要的時候，能夠得到所需要的全部金融產品和服務。
二、懂得金融服務禮儀的重要性
禮儀是人與人之間關系的潤滑劑；是事業成功、家庭幸福的敲門磚；是無形的廣告；是國家富強文明的標志。
現代禮儀是精神文明建設的重要內容：提倡具有時代和民族精神的禮儀，摒棄傳統禮儀中落後、迷信的東西。作為人們溝通和聯絡的重要方式，禮儀日益為人們所重視。尤其在禮儀之邦的中國，隨著社會主義精神文明建設的不斷深入，注重禮儀已成為各行各業提高服務質量的重中之重。
隨著我國加入WTO及外資銀行的進入，金融行業的競爭近乎白熱化。在人員素質、網點建設、科技水平等方面不具備比較優勢的情況下，若在缺少特色和核心競爭力，必然使我們企業在競爭中處於被動地位。要想在競爭中取得優勢，必須為客戶提供有特色的金融服務，必須把客戶為中心的服務理念作為角逐制勝的法寶。因為好的服務能帶來最大程度的客戶忠誠，而客戶忠誠與否將直接影響企業的經濟效益、聲譽和發展前景。金融業作為服務行業，其專業服務禮儀逐漸成為提高企業形象、擴大市場佔有率的重要因素。因此作為金融服務從業人員必須高度重視金融服務禮儀。
三、 高度重視金融服務從業人員的職業意識
金融服務從業人員的職業意識大概有以下幾點：1、誠信意識，誠信是指誠實守信、有信無欺，它是金融業員工的基本職業要求，是金融服務人員應具備的基本素質和最重要的品德之一。培養誠信意識已經成為全民共同關注和討論的話題。因此，要想在職業生涯中獲得成就，就要做到正直和誠信，增加對他人、企業和社會的責任感。2、服務意識。服務意識是指 把自己所從事的工作以及給他人帶去方便和快樂的事情，只有具有強烈的服務意識，才能把工作當做快樂的事情。隨著市場經濟的發展，金融產品渠道越來越完善，產品差異越來越少，服務的重要性日益突顯，作為農村信用社的服務人員，更應該注重和強化服務意識，把工作當做樂事，樂在其中，把顧客當做朋友，真誠的心甘情願的為他們服務。3、效率意識 ，現代金融服務業涉及廣泛，金融產品需求日益增加，對金融服務的要求也隨之提高，因此金融服務人員的效率意識至關重要。時間就是金錢，顧客在等待辦理業務時，他們期盼的是准確、快捷。因此，服務效率決定著企業客戶吸引力的大小，從而也決定著企業的生存。4、責任意識。是一個人成就事業的基本保證，也是其造福社會的一項基本前提。沒有強烈的責任心，人就容易在逆境中跌倒，在各種誘惑面前不能自持。負責任是一種決定，需要用行動去承諾，才能給人一種可以信任的感覺。有責任意識的金融服務從業人員必須做到認真履行諾言，優質高效的完成工作，嚴格遵守職業道德，從新的責任和事務中獲得動力。5、團隊意識。 團隊意識是具有集體意識和協調合作能力的一種綜合表現，它體現在金融團體為了一個統一的目標，自覺的認同必須負擔的責任，並願意為此共同奉獻。團隊意識包括兩個含義：一是集體意識，即團隊成員有共同的目標和基本利益，並為集體榮譽不斷努力；二是合作能力，團隊精神體現在成員的合作中，金融企業有了團隊精神就有了核心競爭力。6、創新意識。在當今信息化時代，從業人員的創新意識是金融企業提供具有吸引力的服務的重要因素。金融從業人員應該有意識、有目的的培養自己的創新意識，利用各種有利條件，從細微入手，用於探索創新。
⑺ 如何做好金融服務工作
隨著金融業競爭的日益激烈和客戶需求的多元化，優質服務已成為農村信用社贏專得社會信譽的主要條屬件、爭取客戶的主要方式、對外競爭的主要手段、取得盈利的主要途徑我認為，在日常工作中營業人員應注意以下幾個方面：
一是服務紀律。每位營業人員應著裝整齊，佩戴好胸章，以飽滿的精神狀態做好為客戶服務。
二是服務態度。顧客走到櫃台前營業人員應站立接待，主動招呼，把「您好、歡迎光臨、請、謝謝、再見、走好」等禮貌用語常掛嘴邊，以拉近與顧客之間的距離，會給顧客一種親切之感，更帶有幾分人情味。
三是業務介紹。營業人員要根據不同客戶的需求，主動、熱情、耐心地介紹本機構開辦的金融業務品種，在向顧客介紹業務時語言簡單清楚，避免使用專業名詞，令客戶不易理解，講解時語氣要肯定、准確、突出業務的性質和特點。
四是服務准確。員工在辦理業務時，嫻熟、准確、高效的業務技能，不僅能增強顧客對信用社的信賴感，更重要地是能夠反映農村信用社員工隊伍的整體素質，增強信用社的社會知名度和社會地位。
⑻ 商業銀行金融業務的創新與發展問題
筒子 ，你的這個問題太泛了。
商業銀行的金融業務目前主要分為兩類：
一、銀行自己的金融產品:資產管理、信託投資、信用卡業務等。
二、銀行作為第三方的代理的金融服務產品:代理證券、代理保險、代收費用等。
在這兩類中，後者成為了商業銀行表外業務，近年發展最為迅猛並且逐漸成為了商業銀行利潤貢獻的重要組成部分。
關於金融業務的創新與發展，從目前國內商業銀行的金融體制和金融業的從業人員在金融業務的經驗不足，金融市場的不成熟，在金融產品的設計上有一定的限制，許多國外有的對沖產品在國內是不允許的。
不過，就我個人的看法，國內商業銀行在新世紀的大環境下，在金融產品金融服務進行創新。
一、新時期的大環境下，科技發展迅速，商業銀行的金融業務可以在新技術平台的應用創新金融業務的服務模式。特別是電子銀行，手機銀行方面。
二、中國加入世貿的十年了，國內的金融業將逐步對外開放，國內商業銀行在充分利用現有政策學習國外銀行金融行業的經驗，創新以銀行為主體的國際化多元的金融投資產品，做到多貨幣，多市場的金融服務。
三、細化金融服務。針對不同的金融服務主體，提供更為細致的金融服務。個人金融、公司金融、國際金融。
關於發展
創新的金融服務是未來商業銀行在金融產品有限的前提下，同行業競爭的主要手段。
創新的金融服務也為金融業務的發展提供了路徑和可能。
創新的金融產品，這個需要經濟政策金融制度跟市場環境的配合，與實體經濟行業發展趨勢的把握。房產信貸，汽車信貸以及中小企業小額貸款等項目就很能說明。
希望對你有幫助。