互聯網金融清理整頓

Ⅰ 互聯網金融風險專項整治怎麼劃分業務歸屬領域

一、防控金融高杠桿風險

（一）防範金融產品風險。組織開展金融產品杠桿風險排查，確保金融產品風險指標滿足監管要求。加強銀行理財資金對接資產管理類產品的監管，規范資金投向、限額和交易對象，嚴控通過夾層投資、「名股實債」、「抽屜協議」、回購協議等方式進行高息融資操作。規范開展票據業務，嚴防套取、挪用票據資金。加強對各類股市杠桿融資的風險防控，確保證券期貨資產管理業務杠桿率合規。高度關注保險公司「萬能險」等投資型產品風險。（牽頭單位：人行重慶營管部、重慶銀監局、重慶證監局、重慶保監局）

（二）加強銀行業風險防範。提升銀行業金融機構對信用風險、流動性風險、操作風險等的管控能力，強化對地方政府性債務、房地產業等重點領域和行業的風險防範，確保銀行不良貸款率穩定在合理區間。探索建立金融創新備案管理和台賬監測制度，加大統一授信、名單管理等制度的落實力度，從源頭上加強信貸管理，預防多頭貸款、過度授信，強化風險動態管理。加強過程行為監管，全面推進理財產品和代銷產品的錄音錄像和網點專區建設，嚴肅查處員工銷售「飛單」、參與非法集資等行為。（牽頭單位：重慶銀監局）

（三）加強證券市場風險防範。督促證券基金期貨經營機構加強投資者適當性管理，完善客戶分類制度和動態評估機制。強化上市公司和全國中小企業股份轉讓系統掛牌公司信息披露，規范運作。督促私募基金管理人誠信守約、依法合規經營，嚴懲承諾保本保收益、非法集資等違法違規行為。高度關注公司債券、銀行間市場融資工具、企業債券等產品可能存在的兌付風險。（牽頭單位：重慶證監局；配合單位：市發展改革委、人行重慶營管部）

（四）加強保險行業風險防範。持續抓好保險機構滿期給付和非正常退保風險防範，防範和化解發生保險欺詐等案件的風險。推動保險反欺詐中心建設，完善篩查欺詐線索制度和信息平台建設。密切監測互聯網等新技術與保險融合可能帶來的風險，嚴厲打擊誤導銷售、非法經營互聯網保險業務等行為，切實保護消費者合法權益。（牽頭單位：重慶保監局）

（五）建立高杠桿風險監測預警機制。按照「透明、隔離、可控」的原則，重點關注銀行、證券、信託、互聯網金融等機構跨行業跨市場經營風險。強化交叉性高杠桿金融業務風險防控，健全風險監測、評估、預警、信息共享、重大風險事件報告等機制，嚴防隱匿、轉嫁和放大風險。研究制定高杠桿風險應急處置措施，推進金融業綜合統計體系建設。（牽頭單位：人行重慶營管部、重慶銀監局；配合單位：市金融辦、重慶證監局、重慶保監局）

二、防控地方金融風險

（一）防範要素市場風險。嚴格要素市場機構和業務審批，嚴格實施「五個不準」，即不準開展期貨交易等高杠桿業務，不準高息攬儲，不準無固定對象的亂集資，不準違規建立「資金池」，不準開設網路借貸中介公司或業務。關閉高風險非主營業務，開展展業代理機構風險排查。加強合格投資者管理，強化投資者的准入資格管理和資金來源的合法性審查，加強資金運作全流程的杠桿測算和風險研判，切實執行產品銷售錄音錄像制度，強化投資者風險意識和風險警示。加強交易保證金監控，限制過度炒作，鼓勵商品合約類交易場所擴大現貨交收比例。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市國資委、市工商局）

（二）防範新型金融機構風險。加強對小貸、擔保機構的現場檢查和非現場監管，推進行業減量增質，提高風險撥備覆蓋水平。盤活小貸公司抵押資產，防範化解流動性風險，守住「三條紅線」，即不準非法集資和吸收公眾存款，不準發放利率違反法律有關規定的貸款，不準採取暴力、恐嚇等手段非法收貸。加強互聯網小貸公司監管。利用擔保機構經營許可證有效期滿換證的契機，推動機構退出，促進政府性擔保公司整合重組，加快市場出清。組織實施融資租賃、典當、保理行業風險排查。對申報從事金融活動的投資咨詢類公司等非金融企業，加強源頭管理和動態監控。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市商委、市外經貿委、市工商局）

（三）防範互聯網金融風險。全面開展互聯網金融風險專項整治工作，堅持「打擊非法、保護合法，積極穩妥、有序化解，明確分工、強化協作，遠近結合、邊整邊改」的原則，通過摸底排查、甄別分類、清理整頓，切實防範和化解互聯網金融領域存在的風險。確保網路借貸信息中介機構「十不準」負面清單管理政策落實到位。對風險事件，督促落實涉事機構主體責任，通過訴權、債權、股權轉移，實現風險有效緩釋和化解處理。規范清理各類新型金融機構互聯網業務。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市互聯網金融風險專項整治工作領導小組各成員單位）

（四）堅決遏制非法集資蔓延勢頭。落實《國務院關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》，提高打非工作常態化、信息化、社會化水平。加強基層網格化管理，督促各區縣（自治縣）全面開通投訴舉報平台，落實舉報獎勵制度，建設風險預警平台系統，加大群防群治力度。推動建立重大案件掛牌督辦制度，加大積案清理力度，提高案件結案率。加強宣傳教育，提高群眾自覺防範和抵制非法集資意識。落實維穩屬地責任，制定非法集資信訪流程管理制度，完善案件進展定期通報制度。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市打擊非法金融活動領導小組各成員單位、各區縣〔自治縣〕人民政府）

三、穩妥化解不良金融資產

（一）加強風險協同處置。督促銀行、擔保、小貸等機構加強溝通協調，完善銀擔協同風險分擔機制。對債務規模較大並有3家以上債權銀行或5家以上債權小貸公司的信用風險違約事件，以及同時涉及債權銀行、小貸公司和其他金融機構的重大信用風險違約事件，成立債權人委員會，集體研究確定增貸、穩貸、減貸、重組等處置措施。對已經形成的不良貸款，加大核銷力度，做到「應核盡核」；對存在潛在風險的貸款，要提前介入，盤活資產，提升貸款質量。支持金融機構組建各類企業信用風險緩釋平滑機制，為去產能去庫存服務。妥善處置各類信託產品、資產管理產品兌付風險，完善風險事件應急處置機制。（牽頭單位：市金融辦、重慶銀監局）

（二）提高信用違約案件依法處置效率。推動訴訟案件加快審理、判決和執行。探索在信貸業務中引入公證、仲裁等機制，提高依法清收效率。推進實現擔保物權的特別程序，提高處置抵押物與不良資產效率。強化打擊騙貸和逃廢債行為。（牽頭單位：市金融辦、重慶銀監局；配合單位：市打擊非法金融活動領導小組有關成員單位）

（三）拓展不良資產處置渠道。支持國有四大金融資產管理公司與我市民營資產管理公司開展業務合作。推動市屬國有資產管理公司開展不良信貸資產收購、託管、轉讓、處置等業務。積極探索不良貸款資產證券化和不良資產收益權轉讓試點，拓展批量處置、代理處置、委託處置等新渠道和新方式。（牽頭單位：市國資委、市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監局）

四、降低企業財務杠桿

（一）支持企業置換高息債務。摸清企業高息債務底數，抓住「債轉股」等政策機遇，多渠道支持企業降低過高融資成本。對符合國家產業政策、有市場、有訂單、有效益的企業承擔的非銀行不合理高息債務，按照市場化原則，通過構建風險補償和信用增進等配套機制，引導銀行、資產管理公司等機構協助企業進行債務置換。積極做好債務置換統計分析工作。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市發展改革委、市財政局、市國資委、市中小企業局、人行重慶營管部、重慶銀監局）

（二）完善企業資本金市場化補充機制。大力推動國有和民營企業上市融資，加強擬上市企業資源培育。做好股票市場改革對接和項目儲備，利用好新加坡、香港等資本市場，拓展海外直接融資渠道。持續擴大銀行間市場和交易所市場融資規模，加大永續票據、定向可轉換票據等可計入所有者權益的創新產品推廣應用。推動重慶股份轉讓中心公司（OTC）爭取新三板掛牌推薦試點資格，盡快實現與全國市場互聯互通。發揮好產業引導股權投資基金、戰略性新興產業股權投資基金作用，發展重點行業和區縣引導性基金。積極探索開展投貸聯動、股債結合等業務試點。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市財政局、市國資委、人行重慶營管部、重慶證監局）

（三）加強監管引導降低企業融資成本。統籌運用貨幣政策工具、監管政策和財政政策，引導改變金融機構經營模式、經營行為、資金配置和收益成本測算。完善重慶市場利率定價自律機制；督促金融機構清理不必要的資金「通道」和「鏈條」，規范服務收費和銷售行為管理；將轉貸應急周轉資金、小貸公司融資中心、再擔保體系等風險分擔補償機制落實到位。規范評估、登記、審計、保險等中介收費行為。改革對政府性融資擔保機構和再擔保機構的盈利考核方式。（牽頭單位：市財政局、市國資委、市金融辦、市中小企業局、人行重慶營管部、重慶銀監局）

（四）發揮要素市場平台降成本功能。進一步強化要素市場降低交易成本、價格發現、優化資源配置、規范市場秩序和實現金融結算等五大核心功能，加快建設集交易、物流、結算和信息四大中心於一體的綜合服務體系。提高要素市場交易平台的信息整合功能，幫助交易各方解決信息不對稱的問題，簡化交易程序，降低交易成本。強化要素市場倉儲物流、質量監控等服務配套，減少交收成本。做強要素市場結算功能，為交易雙方提供便捷結算服務，支持要素市場降低交易手續費用。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市國資委）

Ⅱ 各地互金整治：北京、上海加入整頓行列

近期互金行業最熱的話題莫過於『專項整治』，在國務院率先下發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》（點擊查看原文）後，侃財妹發現，北上廣等地也陸續出台了區域性的互金整治方案。

那麼，在國務院總領文件的基礎下，不同地區對互聯網金融企業的整治重點在哪呢？侃財妹簡單做了一番梳理。

北京：遵循『一企一策』 暫停登記投資類項目

10月18日，北京市發布《北京市互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，方案要求整治按照『一企一策』原則，針對企業具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對於違規情節較輕的，要求限期整改；對於拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，將相關線索移交公安機關;公安機關根據核查或移交的涉嫌犯罪線索，對符合立案條件的依法立案偵查。

另外，北京市暫停核准包含『投資』『資產』『資本』『控股』『基金』『財富管理』『融資租賃』『非融資性擔保』等字樣的企業和個體戶名稱；暫停登記『項目投資』『股權投資』『投資管理』『投資咨詢』『投資顧問』『資本管理』『資產管理』『融資租賃』『非融資性擔保』等投資類經營項目。同時，名稱或經營范圍中包含有關表述的企業申請遷入且未經批準的，暫停辦理工商登記。

北京市要求整改工作在2016年10月底前完成，比國務院規定的期限提前了一個月時間。

有小道消息透露，某大型互金企業已被監管盯上。

上海徐匯：重點排查國資情況

近日，上海徐匯區召開互聯網金融專項整治工作推進會，會上通報了防範和處置非法金融活動工作推進情況。區委常委、副區長王宏偉在會上要求重點排查國資情況，及時釐清界限，降低風險。加強金融風險信息匯總報送，針對個別重點企業開展對策研究，落實工作措施。

廣東：重點整治廣州、深圳等珠三角相關市

10月13日，廣東省發布了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，該方案中提到，廣東省將以互聯網金融較為集聚的廣州、深圳等珠三角相關市作為本次專項整治的重點。

廣東省採取多方數據匯總、逐一比對、網上核驗、現場實地認證等方式進行排查。各地級以上市人民政府將綜合採取公告確認、電話聯系、現場勘查、高管約談等方式對行業機構數據統計的內容進行逐一核實，並要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實後的信息進行簽字確認，做到對本地區網貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現『一戶一檔』。

具體排查內容包括平台股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、借款人總數、出借人總數、分支機構數量及分布、產品期限、綜合收益率、逾期率等。同時，對近年業務擴張過快，在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業務的網貸機構進行重點排查。

另外，廣東省整治驗收工作將在2016年12月底前完成，比國務院規定的期限提前了3個月時間。

除了北上廣三地，山東省也在10月13日下發了互金整治方案，濟南市於10月17日下發了互金整治方案。

山東：小貸公司等不得開展P2P業務

縱觀山東省的互金整治方案，侃財妹看到改方案的整治對象新增了地方監管的相關機構開展的互聯網金融業務。

小額貸款公司、融資擔保機構、民間資本管理機構、民間融資機構、大宗商品交易所、農民專業合作社、典當行、融資租賃公司、商品現貨市場等不得利用互聯網開展P2P業務。

整治工作驗收期限為2017年1月，比國務院規定的期限提前了2個月時間。

濟南：校園貸是重點

《濟南市P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案》中明確提出,對近年業務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業務的網貸機構進行重點排查。

相關部門將通過多方數據匯總、逐一比對、網上核驗、現場實地認證等方式，對本地區網貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現『一戶一檔』。

此次專項整治工作的重點是整治和取締互聯網企業在線上線下違規或超范圍開展網貸業務，以網貸名義開展非法集資等違法違規活動。

隨著各地的互聯網金融整治方案逐漸落地，侃財妹相信，互聯網金融行業朝著規范化方向發展將是大勢所趨。同時，更重要的是互聯網金融企業要積極響應政策，以身作則，為整個行業進入有序發展貢獻力量。

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Ⅲ 央行：全面清理整頓金融秩序，這釋放出什麼信號

釋放出的信號就是金融圈將迎來大檢查，很多涉事企業都將遭到清查、罰款。比如打擊反壟斷、打擊謊報價錢等違法行為。

背景：4月15日，中國人民銀行發布《打好防範化解重大金融風險攻堅戰切實維護金融安全》宣布國家將全面整頓金融市場，還消費者、大眾們一個人好的消費環境。自2020年開始整頓就已經初見萌芽，短短一年時間多家企業被查處有違法的情況，阿里巴巴反壟斷、樂視十年造假這些結果頻頻出現。那在後面的日程又會出現那些問題我們拭目以待。

結語，對於這次金融整頓，我想很多人都已經拭目以待了，我們也希望在後面的日子裡面能夠查處更多的貓膩，還大眾一個好的金融市場。

Ⅳ 互聯網金融違規業務在下降嗎

截至今年4月，原本設定為一年之期的互聯網金融風險專項整治工作已進行兩年之久。2016年4月，國務院牽頭多部委聯合召開會議，針對互聯網金融制定了分領域、分地區條塊結合的為期一年的專項整治方案，覆蓋了互聯網金融的多種業態，重點包含第三方支付、線下投資理財、P2P網路借貸、股權眾籌、互聯網保險等。然而，隨著互聯網金融領域新問題、新風險不斷涌現，專項整治工作一直延續至今。

三是線上宣傳和線下推廣相結合。一些非法集資平台通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發展人員加入，短期內迅速斂財，由於投資者眾多且分散，一旦平台出現問題跑路，投資者資金難以追回。

四是「多頭在外」躲避監管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外伺服器搭建網路集資平台、將涉案資金非法轉移至境外等方式躲避國內監管打擊，使得案件偵破難度加大。

盡管如此，互聯網金融專項整治工作仍取得了明顯的成效。「自從專項整治以來，全國存量違規業務規模下降了近57%，違規機構大量退出市場，案件爆發頻繁的勢頭得到有效遏制。」央行上海總部副主任孫輝在7日舉辦的上海市政府新聞發布會上如是說。

孫輝介紹說，目前，互聯網金融新領域的風險得到有效化解，境內的比特幣交易平台、ICO清理整頓和取締全國已經基本完成，現金貸的規范也取得了扎實的進展，各方面的金融秩序明顯好轉。

Ⅳ 多部門聯手整頓互聯網金融行業，你怎麼看

互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。——以上摘自網路。互聯網金融包括第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資、新型電子貨幣以及其他網路金融服務平台。互聯網金融離我們並不遙遠，舉個最簡單的例子我們在淘寶買了一件衣服然後通過支付寶支付，這一個過程都叫互聯網金融。淘寶是互聯網企業它利用網路技術將商品數據化利用淘寶APP實現商品的買賣，然後通過支付平台完成交易。因此互聯網金融與我們息息相關，這一次多部門聯手整頓互聯網金融有利於保障消費者權益。

據悉此次整頓是第一階段互聯網金融專項整治的升級版，第一階段是摸底排查，摸清互聯網金融行業發展趨勢以及存在的問題，這一次是清理整頓在第一階段摸底排查工作的基礎上進行整頓。簡單來說第一次是看診第二次是對症下葯。

因此，第三方支付、縱籌融資、互聯網保險等金融服務平台將是整頓清理的重點。互聯網是一把雙刃劍，有利有弊近年來網路犯罪呈現上升趨勢，利用網路進行非法交易比比皆是。正因為互聯網金融行業缺乏有效的監管，一旦出現問題將猶如脫韁的野馬不可控制。這一次整頓清理就是給互聯網金融行業套上一條繩子以防走偏走歪。

Ⅵ 清理整頓金融秩序監管重點是哪裡

5月24日消息，近日，央行發布《2018年第一季度中國貨幣政策執行報告》(下簡稱《報告》)，新增「全面清理整頓金融秩序」，引起市場人士對於監管層下一步「防風險」具體舉措的猜測。

「比如說，借用互聯網金融『馬甲』的民間借貸和大量的金融控股公司，都是無牌照、沒有監管主體的對象。」曾剛說，這些機構有非常多潛在的風險，也傷害了很多投資人的利益。這些機構並沒有從業的資格和對應的現有的監管制度，全面的「清理整頓」的表述更准確一些。

在曾剛看來，今年監管層恐怕要對未持牌機構、包括之前大量的民間借貸行為以及金融控股公司行為進行規范。「有些要清理的就要清理，不應該存在的要退出市場。如果涉及到違法行為還要追求刑事責任。」

中國民生銀行首席研究員溫彬在接受采訪時表示，對於金融機構自身而言，仍然要按照整體金融監管的要求，切實實現服務實體經濟和防範金融風險。對於一些所謂的產融結合的金融控股公司，下一步也要制定出台相應的辦法進行管理，防止出現系統性金融風險。

來源：人民網

Ⅶ 國家對互聯網金融的整頓還可以門店經營嗎

方案報備後關鍵在於排查，畢竟企業設點情況不一，財富公司在地方不一定開立基本賬戶等，而任何網頁都可能存在借貸推薦鏈接，防不勝防。如果時間有限、督察組業務不熟，後期清理整頓效果可能會大打折扣。
一家券商系互金平台人士表示，近期暫未收到相關摸底通知，不過今年以來已經三次向相關監管部門和地方金融辦匯報業務模式，並獲得肯定。
相較之下，湖北省已有明確的方案公布。
21世紀經濟報道記者獲悉，湖北省近日下發了《P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案》，該方案由17個廳、局部門參與。主要內容包括：由省工商局和通信管理局對涉及互聯網金融和投資理財類企業進行全面摸底統計，針對名稱及經營范圍中包括「交易所」、「資產管理」、「基金」、「投資咨詢」、「股權眾籌」、「網路借貸」、「股權投資基金」、「財富管理」等字樣的企業、網站。省領導小組根據企業主要業務情況將機構初步分類，然後分條線排查。摸底工作在7月15日前完成。
相較此前只有工商部門參與的統計工作，此次摸底更為全面、系統。

Ⅷ 互聯網金融清理整頓後取得了哪些成果

不合法，不合規的平台，該停的停了，該整頓的整頓了，整個行業環境有所改善，當然要到明年下半年行業新規實施後業內格局有很大的變化

Ⅸ 虛擬貨幣交易清理整頓了嗎

近期有傳聞稱，來自上海和北京的央行官員開始著手調查虛擬貨幣交易場所，很有可能將取消對虛擬貨幣交易的禁令。經記者向一位互聯網金融風險專項整治工作人員核實，相關報道與事實不符。

業內人士提示，廣大消費者和投資者應增強風險防範意識，發現涉及《公告》非法金融活動的，可向有關監管機關或中國互聯網金融協會舉報，對其中涉嫌違法犯罪的，可向公安機關報案。

Ⅹ 關於進一步做好互聯網金融專項整治清理整頓工作的通知 這個是真的嗎

21世紀經濟報道記者多方核實獲悉，近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於落實清理整頓下一階段工作要求的通知》（整治辦函[2017]84號文）。
其中，值得注意的是，對整改類互金機構，明確業務規模和存量違規業務要「雙降」，不再新增不合規業務，整改時間原則上不超過1年，即整改實施階段應最遲於2018年6月底前完成。多位接近地方金融監管人士表示，已經收到上述通知。
84號文要求：
一、繼續發揮好省級領導小組和整治辦的統籌作用。各省要高度重視，毫不鬆懈地繼續做好專項整治各項工作，保持對互聯網金融各類違法違規活動的高壓態勢。各省領導小組以及整治辦聯合工作機制要繼續保持，定期召開會議。
二、扎實做好重點對象的分類處置。抓緊完成重點對象現場檢查、出具整改意見、制定整改計劃等工作。
具體來說，對整改類機構提交的整改計劃，要履行批准程序，確保符合要求，一是明確業務規模不能增長、存量違規業務必須壓降、不再新增不合規業務，二是整改時間原則上不超過1年，超過1年的需經領導小組組長簽字同意。
對已提交整改計劃的機構，要加強監管，要求其按月提交標准化的整改進度報告。
對列入取締類的機構，要明確取締工作責任主體，並做好相關工作銜接。
對此，華東某地金融監管人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時認為：「非常時期非常手段，限制規模，意在防止風險擴散和穿透，只是短期的控制，但不是長期的目標和方向。」
廣州互聯網金融協會會長方頌告訴21世紀經濟報道記者，「雙降」不是指平台的成交額不能增長，不能再發新項目，而是指待償金額不能增長，違規業務不能新增，若有存量，要盡快處理和化解。
方頌認為，中央和地方政府提出「雙降」的要求，主要是為了防止整改延期風險擴散。由於行業從業機構數量龐大、業務創新頭目繁多、合規界定困難等客觀因素影響，為保證整頓質量和效果，整改期限已經從最初原計劃的2016年11月，延長到了2018年6月。對於中央和地方主管部門來講，要控制整體和最終風險，最好的方式是控制總量，不因整改時間的延長而導致總量的增加，從而導致更大的風險。
三、持續做好非重點對象的隨機抽查。各省要按月進行滾動抽查，月度抽查比例不低於非重點對象的5%。對於抽查發現規模較大、問題較嚴重的，要納入重點對象，開展現場檢查並視情況進行分類處置。對於新發現的互聯網金融業態或相關從業機構，要及時納入清理整頓檔案庫。
四、加強清理整頓工作的非現場監測、督查。各省整治辦要按月報送轄內工作進展情況，為加強全國整治工作的調度，全國整治辦將按月通報各省進度情況。