互聯網金融手冊

1. 3，為什麼說「互聯網正在顛覆一切傳統產業」

現在不少人認為，在互聯網金融市場當中信息不對稱程度會大幅度下降。因為利用大數據進行風險定價、風險管理的效率會遠遠超過人腦的判斷效率。它不取決於簡單的財務報表的分析，而是取決於行為數據的搜集和自動生成，所以互聯網金融
相關公司股票走勢

工商銀行
會顛覆原來銀行所謂的風險定價、風險管理的思路。

我覺得這個說法有一定道理，但是事情也並非那麼簡單。

大數據並不解決所有問題

現在我們的銀行，或者說傳統的金融機構的風險管理、風險定價是不是就是簡單地靠人腦，靠簡單地整理、分析客戶的財務數據來進行？其實已經不是這樣了。例如，中國的銀行業已實施新的資本管理辦法，而其中很重要的就是銀行要有能力實施自己的內部評級法。內部評級法又有一個前提，就是要有足夠的相關數據的積累，比如客戶的違約概率、違約損失率，而且數據積累要有足夠的時間長度，比如五年，甚至七年的數據等。

當然這些數據主要還只是銀行的賬戶數據、交易數據，和現在所說的大數據尤其是客戶的行為數據不完全是一個概念，但銀行這些年來也在注意利用行為數據。比如銀監會一直強調，銀行要學會分析小微企業的水表、電表。這看上去似乎是個很土的辦法，水表、電表數據不是銀行的賬戶數據，我認為它就是行為數據。我們通常說，大數據的一個重要特點是能採集、分析行為數據。與我們以往主要依賴賬戶數據、結構性數據不同，大數據確實給風險管理提供了新的工具。但是我們強調它的長處時，還要注意幾個問題。

首先在理論上，事物的相關性分析能不能完全取代因果性分析？我認為恐怕有風險。簡單地說，任何人、任何互聯網企業、任何銀行都沒有辦法讓所有人進入它們的社交網路，有些人不願意或者無能力進入這個網路，這就是理論上所謂的行為不暴露。對這樣的人，就難以獲得行為數據。到目前為止，我們尚沒有辦法去證明或取得具有完全民事行為能力的人中，不願意暴露自己行為數據的人的比例有多大。但我相信，主觀上想隱匿自己的一些行為數據的人不會太少。

另一個問題是，能採集到的行為數據會不會或有沒有受到人為干擾和調整（有時候是有意識的，有時候是無意識的）？怎樣對這些有意識或無意識的人為干擾後的數據進行區分、甄別，也有一定的難度。舉個最簡單的例子，網上交易刷星級就是典型的干擾行為數據的例子。另外，有的網站豢養水軍也是典型的人為干擾行為數據的例子。這些最後都會造成行為數據的失真，可信度的下降。

隨著時間的推移，願意隱匿自己的行為數據、不願意暴露自己行為的人佔比會不會越來越高？如果確實如此，我們對這些數據的採用，對所謂大數據和小數據如何能更好地結合就更需要引起重視，不能理想化地認為靠大數據就可以解決所有的問題。

因此，是不是互聯網技術、雲計算技術發展到現在，我們就完全可以顛覆原有的金融系統風險管理的理念和做法？這值得研究。

傳統和新型金融機構將共同發展

關於第三方支付加貨幣市場基金的問題，謝平在《互聯網金融手冊》中提出，這解決了原來經濟學理論中關於金融產品的流動性和收益性之間的矛盾—流動性越強，收益率越低，流動性趨於無窮大的時候，收益率為零。現在第三方支付加貨幣基金顛覆了這個理論，說明在一個金融產品流動性足夠充分的時候，也完全可以有一定的收益。我認為這個結論的前提大概是基於現在有的「寶」既可以T+0贖回提現，同時收益率又比較高，這就似乎給人一種感覺：流動性和收益性之間的矛盾已經不存在了。這是不是一種金融創新？坦率地說，這類產品本身的創新性並不是太強。之所以出現這些現象，關鍵是銀行在存款利率還沒有完全市場化的情況下，給第三方支付機構提供了一個階段性的機會，再加上T+0贖回的做法，同原來的貨幣基金為了保證流動性規定必須T+1甚至需要更長時間才能贖回提現相比，流動性顯得更強。這是特殊的歷史條件帶來的一種特殊的優勢，這兩個優勢似乎都不是由所謂的互聯網金融本身帶來的。隨著金融改革的深化，隨著利率市場化的推進，隨著許多規則的調整和進一步完善，這種情況恐怕會發生變化。貨幣基金在美國的發展經歷值得我們借鑒，它是在美國的銀行業利率市場化不徹底的情況下發展起來的，隨著利率市場化的完成，貨幣基金和原來的情況就大不一樣了。

所以，在這個時代沒有互聯網的思維，不追隨互聯網技術的發展是絕對不行的。但以為互聯網可以取代一切、顛覆一切，恐怕也是不可能的。互聯網金融的實質還是利用互聯網、大數據，包括雲計算的技術實現金融交易、金融服務。從這個角度講，不必爭論互聯網企業涉足金融是互聯網金融，還是傳統銀行利用互聯網工具提供金融服務去完成金融交易叫互聯網金融。需要強調的是，互聯網金融有很多金融實質。傳統的金融機構和新興金融機構應在更多地互相學習、互相借鑒中實現共同發展。而且我相信在這個過程中，隨著時間推移，雙方會各自進一步找准自己的市場定位。

從實踐看，目前一大批互聯網企業想從事金融業務，許多人都想通過投資互聯網企業來辦金融，他們認為這個比申領銀行牌照要容易得多。比如辦P2P公司就是一個典型例子。這時要注意加強適度監管的問題。風險是顯然存在的，而且現實中已經發生了。例如一些P2P公司跑路垮台等等，說明它已不是一個簡單的信息撮合平台，它還在募集資金、發放貸款，或進行信用擔保，而且由於互聯網涉及的公眾面特別廣，如果一旦出現風險，確實是系統性的風險。所以，投資者自己要審慎。另外，監管部門要盡快完善這方面的監管法規、制度、辦法，進一步加強監管，以保證我國互聯網金融能夠健康、可持續地發展。因為目前在全世界，也只有中國互聯網金融發展得這么如火如荼，我們缺少外部借鑒。所以就這一點而言，如果監管不到位，出問題的可能性不小

2. 互聯網金融專業要學的課程都有什麼

本專業旨在適應國家和地方經濟，培養理想信念堅定，德、智、體、美、勞全面發展，具有一定的科學文化水平，良好的人文素養、職業道德和創新意識，精益求精的工匠精神，較強的就業能力和可持續發展的能力，掌握本專業知識和技術技能，面向互聯網金融行業，能夠適應互聯網金融行業動態變化的工作要求，能夠從事互聯網金融產品設計、系統運營與運維、市場營銷、風險控制、客戶服務等工作的高素質技術技能人才。

就 業 方 向

本專業面向互聯網金融公司、商業、證券、保險公司、投資公司、小貸公司、基金公司等金融機構。就業崗位包括：互聯網金融理財人員、金融大數據分析人員、保險電商運營人員、互聯網保險營銷人員，互聯網金融產品設計師，互聯網金融新媒體營銷人員、互聯網金融分析人員、互聯網金融運營人員等。

3. 2016年互聯網金融產品經理有哪些值得推薦的書單

一、金融史（共10本）
《中國是部金融史》：陳雨露/楊忠恕，北京聯合出版公司，2013年

《中國是部金融史2·天下之財》：陳雨露/楊忠恕，九州出版社，2014年
《世界是部金融史》：陳雨露/楊棟，北京出版社，2011年
《金融可以顛覆歷史》：王巍，中國友誼出版社，2013年
《金融可以顛覆歷史2》：王巍，中國友誼出版社，2015年
《這次不一樣：八百年金融危機史》：[美] 卡門M.萊因哈特/[美] 肯尼斯S.羅格夫著；綦相/劉曉鋒/劉麗娜譯，中信出版社，2012年
《圖說金融史》：李弘，中信出版社，2015年
《美國貨幣史（1867-1960）》：[美] 弗里德曼，[美] 施瓦茨 著；巴曙松 等譯，北京大學出版社，2009年
《百年中國金融思想學說史（第1卷）》：曾康霖，中國金融出版社，2011年
《中國金融通史》第一卷-第五卷：李飛/趙海寬/許國信/洪葭管，中國金融出版社，2008年
二、互聯網金融（共22本）
《互聯網金融》：羅明雄/唐穎/劉勇，中國財政經濟出版社，2013年
《新金融時代》：中國人民銀行金融研究所，中信出版社，2015年
《互聯網金融手冊》：謝平/鄒傳偉/劉海二，中國人民大學出版社，2014年
《新金融·新生態》：霍學文，中信出版社，2015年
《互聯網金融·即將到來的新金融時代》：姚文平，中信出版社，2014年
《互聯網金融框架與實踐》：李耀東/李鈞，電子工業出版社，2014年
《風吹江南之互聯網金融》：陳宇（江南憤青），東方出版社，2014年
《金融新格局·資產證券化的突破與創新》：林華，中信出版社，2015年
《互聯網金融商業模式與架構》：郭勤貴，機械工業出版社，2014年
《顛覆金融》：湯潯芳，企業管理出版社，2014年
《互聯網+普惠金融：新金融時代》，機械工業出版社，2015年
《互聯網金融模式與創新》：胡世良，人民郵電出版社，2015年
《沒有銀行的世界》：西蒙·狄克遜，電子工業出版社，2015年
《互聯網金融+：中國經濟新引擎》，王斌，機械工業出版社，2015年
《玩轉互聯網金融》：孫誠德，北京聯合出版公司，2015年
《金融e時代》：萬建華，中信出版社，2013年
《互聯網信貸風險與大數據：如何開始互聯網金融的實踐》：陳紅梅，清華大學出版社，2015年
《互聯網金融藍皮書：中國互聯網金融發展報告2015》，李東榮，社會科學文獻出版社，2015年
《互聯網金融研究報告·2015》：陳勇，中國經濟出版社，2015年
《互聯網金融藍皮書2015》，樂天/段永朝/李犁，電子工業出版社，2015年
《互聯網金融理論、實踐與監管》：範文仲，中國金融出版社，2014年
《互聯網金融邏輯與結構》：吳曉求，中國人民大學出版社，2015年
三、互聯網金融法律（共7本）
《互聯網金融法律與實務》：李愛君，機械工業出版社，2015年
《互聯網金融法律與風險控制》：黃震/鄧建鵬，機械工業出版社，2014年
《互聯網金融法律評論》：許多奇，法律出版社，2015年
《互聯網金融法律集》：白潔/劉洪國，世界知識出版社，2014年
《互聯網金融法律風險防範實務指導》：劉永斌，中國法制出版社，2015年
《互聯網金融：中國實踐的法律透視》：吳曉靈，上海遠東出版社，2015年
《互聯網金融犯罪概說》：郭華，法律出版社，2015年
四、網貸P2P（共11本）
《中國P2P網路借貸：市場、機構與模式》：謝平/陳超/陳曉文，中國金融出版社，2015年
《P2P：中國式高收益債券投資指南》：陳文，機械工業出版社，2015年
《P2P網貸風雲：趨勢·監管·案例》：黃震/鄧建鵬，中國經濟出版社，2015年
《中國網路信貸行業發展報告:P2P網貸平台風險評級與分析:2014-2015》：黃國平/武旭川，社會科學文獻出版社，2015年
《lending club 簡史》：瑞頓(作者)/第一財經新金融研究中心 (譯者)，中國經濟出版社，2013年
《中國P2P借貸服務行業白皮書2015》：零壹研究院，東方出版社，2015年
《中國P2P借貸服務行業白皮書2014》：零壹財經，中國經濟出版社，2014年
《中國P2P借貸服務行業白皮書2013》：第一財經，中國經濟出版社，2013年
《2014中國網路借貸行業藍皮書》：王家卓/徐紅偉，清華大學出版社，2015年
《2013中國網路借貸行業藍皮書》：王家卓/徐紅偉，知識產權出版社，2014年
《P2P網路平台運營手冊》：徐紅偉，同濟大學出版社，2015年
五、支付（共10本）
《支付革命：互聯網時代的第三方支付》：馬梅/朱曉明/周金黃/陳宇/季家友，中信出版社，2014年
《支付戰爭：互聯網金融創世紀》：[美] 埃里克·傑克遜（Eric M. Jackson）著；徐彬/王曉譯，中信出版社，2015年
《中國網路支付安全白皮書》，巴曙松/楊彪/朱海明，中國發展出版社，2014年
《移動支付理論與實務》：中國支付清算協會，中國金融出版社，2015年
《中國支付清算發展報告（2015）》：楊濤，社會科學文獻出版社，2015年
《中國現代支付體系變革與創新》：郭田勇，中國金融出版社，2014年
《支付結算理論與實務》：曹紅輝/田海山，中國市場出版社，2014年
《中國第三方支付有效監管研究》：楊彪，廈門大學出版社，2013年
《電子支付與網路銀行》：周虹，中國人民大學出版社，2011年
《中國支付行業的黃金時代》：馬晨明，人民郵電出版社，2015年
六、眾籌（共17本）
《互聯網+金融=眾籌金融：眾籌改變金融》：楊東/文誠公，人民出版社，2015年
《五板資本市場:眾創空間+孵化+股權眾籌》：張煥軍，中國商業出版社，2015年
《眾籌金融生態》：王玉祥/劉文獻/楊東，中信出版社，2015年
《中國式眾籌》：楊勇/韓樹傑，中信出版社，2015年
《互聯網金融第三浪：眾籌崛起》：盛佳/湯潯芳/楊東/楊倩，中國鐵道出版社，2014年
《玩轉眾籌》：魏來，機械工業出版社，2014年
《智慧眾籌》：霍學文/沈鴻/黃震，中國金融出版社，2014年
《眾籌：互聯網融資權威指南》：斯蒂芬·德森納，中國人民大學出版社，2015年
《眾籌：傳統融資模式顛覆與創新》：盛佳/柯斌/楊倩，機械工業出版社，2014年
《股權眾籌》：郭勤貴，機械工業出版社，2015年
《贏在眾籌：實戰·技巧·風險》：楊東/黃超達/劉思宇，中國經濟出版社，2015年
《解放眾籌》：劉文獻，中國財政經濟出版社，2015年
《眾籌之路》：舒元/鄭貴輝/耿雪輝/徐榮，中山大學出版社，2015年
《實戰眾籌》：張棟偉，文藝出版社，2015年
《眾籌服務行業白皮書2014》，柏亮，中國經濟出版社，2014年
《眾籌》：默德威娜·里斯-莫格/路本福譯，中國華僑出版社，2015年
《眾籌投資從入門到精通實戰指南》：[美] 舍伍德·奈斯（Sherwood Neiss），[美] 傑森·W.貝斯特（Jason W. Best），[美] 扎克·卡薩迪·多里翁（Zak Cassady-Dorion）著；陶尚芸，沈玉平譯，人民郵電出版社，2015年
七、互聯網銀行（共5本）
《互聯網銀行：美國經驗與中國比較》：廖理/張偉強/王正位/趙岑，清華大學出版社，2015年
《銀行3.0 移動互聯時代的銀行轉型之道》：布萊特·金，廣東經濟出版社，2014年
《互聯網銀行：數字新金融時代》：[英] 克里斯·斯金納（Chris Skinner）著；張建敏譯，中信出版社，2015年
《互聯網挑戰銀行：誰是21世紀的恐龍》：樊志剛/黃旭/胡婕，中國金融出版社，2014年
《互聯網+銀行變革與監管》：閻慶民/楊爽，中信出版社，2015年
八、虛擬貨幣（共7本）
《貨幣革命：改變經濟未來的虛擬貨幣》愛德華·卡斯特羅諾瓦（Edward Castronova）著；束宇 譯，中信出版社，2015年
《比特幣：一個虛幻而真實的金融世界》：李鈞/長鋏，中信出版社社，2014年
《加密貨幣虛擬貨幣如何挑戰全球經濟秩序》：[美] 保羅·維格納（Paul Vigna），邁克爾·J·卡西（Michael J. Casey）著；吳建剛譯，電子工業出版社，2015年
《爭議比特幣：一場顛覆貨幣體系的革命》：何建湘，蔡駿傑，冷元紅，中信出版社，2014年
《解密比特幣》：劉寧/沈大海著，機械工業出版社，2014年
《數字貨幣：比特幣數據報告與操作指南》：李鈞，龔明/毛世行/高航，電子工業出版社，2014年
《比特幣》：羅強/張睿，機械工業出版社，2014年

4. 現在P2P這么火，有沒有相關的書籍推薦，謝謝

著作權歸作者所有。
商業轉載請聯系作者獲得授權，非商業轉載請註明出處。
作者：溫愁海
鏈接：http://www.hu.com/question/25286361/answer/31521458
來源：知乎

暫時推薦五本書：

《中國P2P借貸服務行業白皮書2013》、

《中國P2P借貸服務行業白皮書2014》、

《互聯網金融-框架與實踐》、
《互聯網金融手冊》、

《Lending Club 簡史》。

《中國P2P借貸服務行業白皮書2013》
是行業內第一本權威解讀P2P借貸的專著，雖然數據過時了，但是意義仍在，可以和14年版一起看。不少解讀P2P的書都有從此書借鑒內容。

《中國P2P借貸服務行業白皮書2014》
，可以和13版一起看，先看13版更容易理解14版（對於行業知識為零的人而言）
《互聯網金融-框架與實踐》
為電子工業出版社出版，
@黃席盛
在答案里提到過。

《互聯網金融手冊》
為謝平所著，學術水平業內最高。

《Lending Club 簡史》
出版的時候，國內才幾個人知道P2P啊，這也是本啟蒙讀物。

其他的書，我就不推薦了，建議你也可以隨便買幾本看看，書好不好，也是比較過後才知道的。沒跟爛書比較過，你也不知道它好在哪裡。
以上幾本書雖然我認為不錯，畢竟只是一家之言，你可以上當當、亞馬遜等網站看看其他人的評論。

5. 互聯網金融專業需要學些什麼

本專業旨在適應國家和地方經濟，培養理想信念堅定，德、智、體、美、勞全面發展，具有一定的科學文化水平，良好的人文素養、職業道德和創新意識，精益求精的工匠精神，較強的就業能力和可持續發展的能力，掌握本專業知識和技術技能，面向互聯網金融行業，能夠適應互聯網金融行業動態變化的工作要求，能夠從事互聯網金融產品設計、系統運營與運維、市場營銷、風險控制、客戶服務等工作的高素質技術技能人才。

就 業 方 向

本專業面向互聯網金融公司、商業、證券、保險公司、投資公司、小貸公司、基金公司等金融機構。就業崗位包括：互聯網金融理財人員、金融大數據分析人員、保險電商運營人員、互聯網保險營銷人員，互聯網金融產品設計師，互聯網金融新媒體營銷人員、互聯網金融分析人員、互聯網金融運營人員等。

6. 互聯網金融方面有哪些比較好的學習書籍

江南憤青《風吹江南之互聯網金融》
《金融革命：財務管理的互聯網競爭》
肖璟內（狐狸君raphael）《風口上的豬容——一本書看懂互聯網金融》
《互聯網思維：獨孤九劍》
《互聯網+從IT到DT》
謝平、鄒傳偉、劉海二《互聯網金融手冊》

7. p2p理財和小額信貸方面的書籍

p2p理財方面的來書籍：

《P2P借貸投資人手自冊》

《P2P眾籌網貸投資手冊》

《投資理財新手指南》

《顛覆金融》

《支付革命：互聯網時代的第三方支付》

《互聯網金融：框架與實踐》

《貨幣金融學》

《互聯網金融》

《金融e時代》

《巴比倫最富有的人》

《未來之路》

《作為理財師我是如何實現財務自由的》

《通向財富自由之路》

《聰明的投資者》

《一個投資者的告白》

《眾籌服務行業》

《第一眾籌》

小額信貸方面的書籍：

《小額信貸運作與管理》

《中國小額信貸藍皮書》

《中國小額信貸機構競爭力發展報告》

《小額貸款公司咨詢報告》

《小額貸款公司操作指南》

《中國小額貸款政策比較研究--對30個省的政策分析》

《小額貸款公司法律法規匯編》

《小額貸款公司咨詢報告及操作指南》

註：以是只是部分書籍。

8. 南湖互聯網金融學院的院長是誰呢

常務副院長鄒傳偉。北京大學統計學學士、經濟學碩士，中國人民銀行研究生部（現清華大學五道口金融學院）經濟學博士，哈佛大學肯尼迪學院梅森學者。2012年12月，鄒傳偉（與謝平合作）在《金融研究》上發表了《互聯網金融模式研究》，首次系統提出了互聯網金融概念，在學術研究、金融實務和政策制定等領域產生了廣泛影響，並獲首屆（2014年度）孫冶方金融創新獎。2014年4月，鄒傳偉（與謝平、劉海二合作）出版了國內外第一本互聯網金融學術專著——《互聯網金融手冊》，獲得了包括第五屆（2015年度）中國軟科學獎前沿探索獎在內的多個重大獎項，並被翻譯成英文由Taylor& Francis出版社在境外出版。

9. 有哪些互聯網金融方面的書籍值得閱讀

浪潮之巔(第三版)

互聯網金融手冊

風吹江南之互聯網金融

風口上的豬

支付戰爭

金融e時代

互聯網金融模式與創新

股權投資基金基礎知識要點與法律法規匯編

證券投資基金(上、下冊)