金融機構辦業務有效證件

㈠ 存款人死亡後怎麼取款

存款人死亡之後，其繼承人若要取得其存款的繼承權，必須憑法院的判決書、裁回定書、調節書或繼承權證明書辦理答過戶或支取手續。具體辦理過戶時比照掛失辦理。支取現金則與一般存款的取款手續相同。

通常情況下，如果儲戶本人過世，可分三種情況提取存款：

1. 金額在5萬元以下，儲戶留有存摺和密碼，只要憑客戶本人身份證和代理人身份證，到期後就可以直接支取。

2. 金額在5萬元以下，儲戶留有存摺，但親屬不知道密碼，或者知道存款所在銀行，但沒有存單或者密碼，此時則需要繼承人的公證機關公正證明和公安機關死亡證明。同時所有繼承人憑公證書全部到銀行先辦理掛失手續，然後才可支取。

3. 金額在5萬元以上，儲戶留有存摺和密碼，還需要繼承人的公證機關公正證明和公安機關死亡證明，同時也需所有繼承人憑公證書全部到銀行辦理支取手續。
   

㈡ 去中國農業銀行對換紀念幣，委託他人持身份證去取可以嗎

可以的。

公眾可按照約定的時間，持在預約系統中登記的有效身份證件，版前往約定的中國農業銀行權網點辦理預約兌換業務。公眾如代他人領取武夷山幣，須持被代領人在預約系統中登記的有效身份證件原件辦理，且被代領人數不超過5人。兌換期結束停止兌換，預約作廢。

公眾在辦理普通紀念幣預約時，憑第二代居民身份證只能在一家銀行業金融機構的一個營業網點預約。

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注意事項

1、公眾在一家銀行業金融機構營業網點辦理保留兌換資格業務後，在其他銀行業金融機構營業網點的預約自動失效，無法兌換。保留兌換資格業務不可重復辦理。

2、公眾可憑在預約系統中登記的第二代居民身份證原件，撤銷其重復預約記錄，保留在該營業網點的兌換資格。成功辦理保留兌換資格的公眾，可在兌換期內在該營業網點辦理兌換。

㈢ 金融機構能通過哪些第三方識別客戶身份

金融機構委託其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委託方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

㈣ 如何理解客戶先前提交的身份證或者身份證明文件已過有效期的

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期版限內更新且沒有提出合理理由權的，金融機構應當中止為客戶辦理業務。

根據《中華人民共和國反洗錢法》等法規規定，金融機構在與客戶的業務關系存續期間，應當採取持續的客戶身份識別措施，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客。

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身份證過期了如果不補辦，會在辦理下列事務，需要身份證來證明自己身份時帶來不便：

1、選民登記、戶口登記、兵役登記、婚姻登記、入學、就業、辦理公證事務、前往邊境管理區、辦理申請出境手續、參與訴訟活動、辦理機動車、船駕駛證和行駛證；

2、非機動車執照、辦理個體營業執照、辦理個人信貸事務、參加社會保險，領取社會救濟、辦理搭乘民航飛機手續、投宿旅店辦理登記手續、提取匯款、郵件、寄賣物品。

㈤ 老人去世後，銀行卡有一筆撫恤金，沒有身份證該如何領取

根據卡內余額的多少需要不同的處置方式，如卡上只有小額存款的，那麼只需要村委或社區出具證明就行了，而卡上有大額存款的，則需要進行公證，由相關權利人來領取。

對於金額的大小怎麼區分，銀行工作人員表示：「一般兩千以下屬於小額，但是我們也會酌情考慮。」

銀行工作人員表示，銀行相關規定是為了保障儲戶資金安全，但只要數額並不是太大，他們是可以酌情考慮，出具相關有效證明後取款。

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家人如果想要查詢去世老人的存款余額，不用再去公證，直接拿相關證件就能到銀行查詢。中國銀保監會、司法部聯合發布《關於簡化查詢已故存款人存款相關事項的通知》，大大簡化了手續。

《通知》出台後，已故存款人的配偶、父母、子女憑已故存款人的死亡證明、表明親屬關系的文件，比如戶口簿、結婚證、出生證明等，以及本人有效身份證件就可以向開戶銀行業金融機構提交書面申請，辦理存款等查詢業務。而公證遺囑指定繼承人、公證遺囑受益人，則需要攜帶已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件。

除了存款余額外，家人還能查詢到銀行發行或管理的非存款類金融資產的余額，比如理財產品和基金。

㈥ 出現哪些情況，金融機構應當重新識別客戶身份

金融機構在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

根據《金融機構反洗錢規定》第九條：金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。

（一）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（二）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；

（三）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（四）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

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1、第十八條中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以採取下列措施進行反洗錢現場檢查：

（一）進入金融機構進行檢查；

（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，並對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

2、中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批准後實施。

3、現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並應出示執法證和檢查通知書；檢查人員少於2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。

4、現場檢查後，中國人民銀行或者其分支機構應當製作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

㈦ 銀行認可的有效身份證件都有那些

根據個人存款賬戶實名制規定，下列身份證件為實名證件

1、居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；

2、居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

3、中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

4、香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；台灣居民，為台灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

5、外國公民，為護照。

(7)金融機構辦業務有效證件擴展閱讀

規定其他主要內容

學生證、機動車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復印件不能作為實名證件使用。

本規定所稱個人存款賬戶，是指個人在金融機構開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。

在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，並登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，並登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。

不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。

㈧ 徵信有問題能辦抵押貸款嗎

你好，徵信有問題，銀行和正規金融機構是沒法辦了，抵押擔保都沒用。只能在民間想辦法貸款了，利息也肯定很高。

㈨ 按照反洗錢法法律規定，在什麼情況下，銀行必須核對業務客戶的有效身份證件或其他身份證明文件

你好，根據反洗錢法的相關法律規定給你一些法律解釋，希望你能滿意！
反洗錢法第十六條
金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。

金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。

客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。

與客戶建立人身保險、信託等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。

金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

依據反洗錢法的相關法律條文，給予你合理的法律解釋!