1. 如何理解業務發展與依法合規經營的關系
略談商業銀行依法合規經營 依法合規經營是《商業銀行法》對我國國有商業銀行的基本要求。隨著商業銀行改革的逐步深入，發展業務經營與加強內部管理的壓力越來越大，尤其是一些基層金融機構的部分員工對依法合規經營的認識不夠到位，不能擺正加強內控防範、依法合規經營與業務發展、提高經營效益的關系。本文試就當前金融機構風險防範形勢，談談對基層金融機構依法合規經營的認識。 一、當前金融風險防範形勢。 近年來，人民銀行金融監管力度不斷加大，金融機構金融風險已經有所化解，基層銀行經營環境有所改善，但由於金融領域中的問題形成原因較為復雜，各種社會經濟因素與金融體制因素交織在一起，使得這些問題短期內還未能從根本上得到解決。目前金融風險防範形勢依然嚴峻，社會經濟生活中不利於金融安全和穩定的因素還一定程度地存在，依法合規經營現狀仍不容忽視。主要表現在： （一）外部針對銀行犯罪依然猖狂。社會金融犯罪案件時有發生，危及金融機構資產和員工人身安全。近年來，雖然公安部門加大了打擊犯罪的力度，社會治安形勢有了一定的好轉，但金融機構仍是犯罪分子作案的重點目標，搶劫、盜竊、詐騙銀行資金的犯罪案件不斷發生，且作案手段日益兇殘狡詐，犯罪呈現智能化、團伙化趨向。據統計，去年全省共發生搶劫、盜竊、詐騙三類金融案件55件，涉案金額800萬美元、2500萬港幣、1.9億元人民幣。除了以上三類直接犯罪案件外，非法融資、金融機構職務類犯罪案件也有所抬頭，這些都嚴重破壞了正常的金融秩序。 （二）內管形勢嚴峻，風險無處不在。內控制度還不盡完善，違規經營和經濟案件屢禁不止。總體上說，近年來商業銀行內控防範制度建設取得了很大的成績，風險管理不斷加強，基本能夠做到依法合規經營。但在具體內控措施上仍嫌檢查監督不夠。一是信貸管理缺乏有效性，應該說近些年來各行在信貸管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性沒有得到很好地體現，有些問題雖然不能形成風險，如有的行每次檢查都或多或少地存在需要改進的地方。二是財會監管缺乏再監督，不可否認，會計出納風險也一直是商業銀行經營風險中的重要環節，大問題沒有，小問題不斷，這些都歸結為員工素質問題似乎能說得通，但是對監管人員缺乏有效的再監督機制才是問題的關鍵。三是執行制度不夠嚴格，有的基層同志不能嚴格執行人民銀行和上級行的有關規定，如存款實名制、大額現金管理規定等，往往在無意間給犯罪分子留下了可乘之機。四是查處不夠到位，客觀上說，一方面，由於檢查督促工作缺乏責任制，對應查出而未查出問題的檢查人員沒有一定的約束，而使檢查督促工作沒有壓力。另一方面，對被查出問題的責任人處理寬松、處罰不到位，而使查處工作對違規違紀人員起不到應有的震懾作用。 二、充分認識依法合規經營的重要性。 依法合規經營，是規範金融機構經營行為，有效防範風險的重要前提，也是衡量金融機構經營管理水平高低的重要標志。依法合規經營不僅是商業銀行法賦予我們的責任，也是商業銀行改革和發展的內在要求。就目前的具體實際而言，依法合規經營與業務發展是一致的，業務發展必須堅持合規經營，依法合規經營是促進業務發展的重要保證。其重要性主要體現在以下四個方面： 1、合規經營是適應社會主義市場經濟發展的需要。國有商業銀行是經營貨幣商品的特殊企業，工、農、中、建四大國有商業銀行自有資金都非常有限，業務經營超過90%的營運資金來源於客戶的存款或銀行的其他負債，所從事的業務具有高風險性。依法合規經營則要求各經營行所從事的負債業務、資產業務、國際業務、中間業務，以及內部管理與控制等必須合法合規，從而維護各行一級法人的整體利益和國有銀行的整體形象。江總書記曾經說過 金融是國家經濟的核心，金融的穩定就是國家的穩定，就此角度而言，依法合規經營不僅是維護社會主義市場秩序的需要，也是實踐江總書記 三個代表 重要思想的具體體現。 2、合規經營是商業銀行經營發展的客觀需要。安全就是效益。長期以來，國有商業銀行受計劃經濟的影響，相當部分經營行受過去專業銀行體制束縛，思想不解放，習慣於粗放經營，導致不良資產比例不斷攀升，財務狀況不佳，經營效益低下，不能適應商業銀行經營改革與發展的需要。依法合規經營就是要求各商業銀行加強和完善內控約束機制，牢固樹立商業化經營觀念，扭轉只顧經營不顧風險的局面。不依法辦事，就會給銀行帶來損失，沒有合規經營就沒有銀行的發展，沒有生存和發展的空間。 3、合規經營是應對外資銀行挑戰的需要。市場競爭有一定的規則。中國入世後，外資銀行將分期、分批進入國土，外資銀行實力雄厚，金融產品多，科技進步，內控制度健全，尤其是其具有遵守國際准則的自覺性。而國有商業銀行在此方面則相對遜色。從某種意義上講，國有銀行要想與外資銀行一爭高低，就必須加強內控制度建設，在大力發展業務的同時，依法合規經營，從而才能發揮國有銀行特獨的優勢，搶占市場制高點。 4、依法合規經營是基層行業務經營的迫切需要。近年來，隨著我們業務經營呈現不斷向好的勢頭，客觀上，不少同志都存在管理偏松、制度執行不夠嚴格的思想。一部分同志對依法合規經營的重要性認識不足，更沒有擺正規范經營、加強內管與業務發展、提高效益的關系。有的同志擔心加強依法經營、嚴格執行制度會影響業務的發展，甚至有部分人認為只要負債成績上去了，業務發展了，經營安全無事故就行，忽視或不重視法制教育，也不注意學習新的法律法規，對有關制度執行的檢查監督也未能完全到位，導致內控機制沒有發揮應有的作用，以致在信貸管理、財會監管等條線的檢查中仍然有一些不該發生的現象出現，有的甚至影響商業銀行的整體形象和聲譽。因此，迫切需要我們增強依法合規經營的意識和工作力度。 三、對依法合規經營的幾點建議： 依法合規經營，既然是我們基層行業務發展的內在需要，我們首先要自覺增強依法合規經營的意識，不斷增強法制觀念，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時加強規范管理。其次，要強化自身制度建設，完善風險防範體系和內部制約機制，嚴格按商業銀行法規定，按權責發生制原則，規范業務經營，不搞惡性競爭。第三，加強職業道德教育和強化法紀教育，加強業務培訓，最大限度地降低道德風險和能力風險。 1、從學習入手，強化思想道德教育。依法合規經營，要求我們特別注重要加強學習，在防範能力風險的同時，要十分注重道德風險的防範。要認真學習《人民銀行法》、《商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》及人民銀行的相關法律法規，要通過學習讓全員知道哪些能為哪些不能為，對一些基本的法律法規、應知應會知識，金融機構的廣大幹部職工必須無條件掌握，並努力應用到實際工作中去。 2、從嚴管入手，強化規章制度執行。依法合規經營，關鍵是制度執行要從嚴。歷史教訓告訴我們，凡是超出制度范圍的行為就要受到制度的懲罰，凡是違規違章辦事的，就要為此付出代價。因此，要嚴格每一道防線，把好入口，加強內控防範 三道防線（崗位制約、業務主管部門監管、監察審計再監督）監管，尤其在二道防線上，要以制度管人，以制度規范員工的行為。 3、從內控入手，強化監管機制建設。監管主要抓好三個層面。一是要抓監管的人，這是重點也是難點，對監管不到位的要有所說法，對有些不盡心、不盡責的人，要採取一些警醒措施。二是要抓監管的事，凡是已經在監管中暴露出的事情，要一查到底，決不可手軟。三是要抓被監管人，監管人盡心盡責，被監管人要態度誠懇，對被監管出的問題要敢於承擔責任，尤其是要積極地做好整改工作。 4、從培訓入手，強化隊伍整體素質。依法合規經營是商業銀行必須長期堅持的基本原則，因此要堅持學習的長期性。人事、監管部門要有針對性地制訂長期培訓計劃，有目的、有步驟地開展好一些有針對性的培訓工作，以切實提高員工隊伍學法用法的自覺性。 5、從幹部入手，強化崗位責任觀念。依法合規經營，一個不可缺少的保證是要有責任意識。這就要求我們基層行的高級管理人員（行長、主任）要負起責任來，特別是要從基層營業網點的主任、內勤主任抓起，強化責任意識，承擔自己應承擔的職責。各行的營業網點、業務主管部門 一把手負責同志都要定期不定期地對本單位、本部門、本條線的工作進行 回頭看 ，以確保業務經營的合規合法。 總之，內部控制是一項經常性的工作，必須常抓不懈。業務主管部門要加大檢查力度，加強協調配合，發現問題及時解決，把風險消除在業務流程的前端和萌發階段。監察、法規、保衛等監督保障部門要各負其責，在相互監督中相互促進，不斷提高監控效果，防範和化解一些可能出現的矛盾，促進商業銀行健康向上發展。
2. 我想問一下信託公司合規部主要是做什麼工作的，是和法律，風險之類的有關嗎
合規部主要存在於金融機構，如銀行、證券等。
合規部主要工作職責一般為：根據監管內要求和公司的實際容需要，參與制定並完善公司各項業務流程制定和與風險管理相關的各項制度；對部門進行合規性監督和檢查；對業務部門送審的項目風險評估報告進行合規審查，提出獨立審查意見；針對公司各部門提出的關於的合規方面的疑問，進行解釋說明，以指導公司的各項經營管理活動符合外部監督的要求；根據監管規定和行業自律規則等有關要求對公司內部架構、流程設計提供合規方面的意見和建議等；完成部門經理交辦的其他工作。
3. 什麼是合規經營
符合法律法規的經營
4. 如何從法律角度解讀互聯網金融合規化
從法律角度對《指導意見》重點內容逐條解讀：
一是明確了互聯網金融的本質是金融。互聯網金融本質的確定是對互聯網金融監管的基礎，如問題的本質沒有搞清楚，就進行分析及模型的建立，然後得出結論，這樣就會導致關系混亂，誤入歧途。
二是釐清了互聯網金融及網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融的定義及內涵和外延。這對制定相關規定打下了堅實的基礎。《指導意見》 對「網路借貸」的定義是採取了分類方法，而且明確了法律性質，進而指出了相應調整的法律規定。如：《意見》規定了網路借貸一類是「個體網路借貸(即P2P網路借貸)」。這就意味著這類平台首先是受立法和司法監管，充分發揮立法和司法的作用，降低監管成本，在立法和司法監管不了的，再利用行政監管，即銀監會的監管。另一類是「網路小額貸款」。此含義是指「互聯網企業」可以從事貸款業務，但是不能本身進行貸款，要通過其控制的「小額貸款公司」進行小額貸款，而且網路小額貸款應遵守、現有小額貸款公司監管規定，並受銀監會監管。從其定義已經明確了「網路借貸」的兩類模式：一類是信息平台，從事信息中介服務；另一類是小額貸款公司式的平台，此平台實質就是小額貸款公司。這兩類接受銀監會的監管。
三是明確規定信託公司通過互聯網進行產品銷售及開展其他信託業務的，要遵守合格投資者等監管規定。這就意味著，信託機構不能通過互聯網就能夠不遵守已成立的法律制度。《指導意見》還特別強調要審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
四是明確了互聯網金融的業務模式。《意見》中明確了互聯網金融企業的業務模式是資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型業務模式。
五是明確了互聯網金融的意義和作用。《指導意見》中肯定了互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。
六是明確建立服務實體經濟的多層次金融服務體系，尤其給與了網路借貸平台和股權眾籌融資平台、金融產品銷售平台的合法地位，還有支持金融機構建立互聯網金融平台。
七是明確了依法創新。《指導意見》從保護和堅決打擊兩個層面促進互聯網金融的法治化。如強調了互聯網企業依法合規設立互聯網金融平台。這是對一直以來一些不法分子打著創新的旗號對現有的法律制度的漠視和突破禁止性法律規定的有力回應。
八是鼓勵從業機構相互合作，協同發展，尤其提出了保險業與互聯網金融企業的合作。這意味著未來將從制度層面鼓勵互聯網金融企業要充分利用保險業的特點來消解創新中的風險。與保險合作和與擔保機構合作不同，保險是消解風險，擔保是轉移風險。
九是明確互聯網金融監管的理念與原則。《指導意見》按現有的分業監管進行的相應的互聯網金融創新進行監管。
十是明確了工業和信息化部和國家互聯網信息辦公室的監管責任和監管對象。如，任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不得開展互聯網金融業務。工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管，兩部門按職責制定相關監管細則。
十一是明確了存管機構是銀行金融機構和審計。如「客戶資金第三方存管制度。除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應接受獨立審計並向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監管部門按照職責分工實施監管，並制定相關監管細則。」該規定是對消費者的財產權的保護進行的規定，通過此措施防止互聯網金融對投資者的財產構成欺詐性地剝奪。
十二是從完善有關財稅政策堅持和簡政放權，提供優質服務方面為促進互聯網金融企業健康發展提供保障，尤其對提出從加大對從業機構專利、商標等知識產權的保護力度的角度對創新的保護和激勵，還鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。
十三是充分體現了2008年危機後的金融消費權益保護和行為監管的監管理念。這一理念非常適合互聯網企的互聯網金融創新，如網路借貸、眾籌不是金融機構，既不形成資產業務也不形成負債業務，只是提供信息服務，因此用審慎性的監管方法是不適應的；傳統的保護性監管同樣也不適用，傳統的保護性監管存款保險制度並不包括互聯網金融的各主體，最後貸款人制度是央行對商業銀行進行貸款的制度，更沒有對互聯網金融的主體，因此這些制度都不適用於互聯網金融。
5. 如何處理拓展業務與合規經營的關系
依法合規經營是《商業銀行法》對我國國有商業銀行的基本要求。隨著商業銀行改革的逐步深入，發展業務經營與加強內部管理的壓力越來越大，尤其是一些基層金融機構的部分員工對依法合規經營的認識不夠到位，不能擺正加強內控防範、依法合規經營與業務發展、提高經營效益的關系。本文試就當前金融機構風險防範形勢，談談對基層金融機構依法合規經營的認識。
一、當前金融風險防範形勢。
近年來，人民銀行金融監管力度不斷加大，金融機構金融風險已經有所化解，基層銀行經營環境有所改善，但由於金融領域中的問題形成原因較為復雜，各種社會經濟因素與金融體制因素交織在一起，使得這些問題短期內還未能從根本上得到解決。目前金融風險防範形勢依然嚴峻，社會經濟生活中不利於金融安全和穩定的因素還一定程度地存在，依法合規經營現狀仍不容忽視。主要表現在：
（一）外部針對銀行犯罪依然猖狂。社會金融犯罪案件時有發生，危及金融機構資產和員工人身安全。近年來，雖然公安部門加大了打擊犯罪的力度，社會治安形勢有了一定的好轉，但金融機構仍是犯罪分子作案的重點目標，搶劫、盜竊、詐騙銀行資金的犯罪案件不斷發生，且作案手段日益兇殘狡詐，犯罪呈現智能化、團伙化趨向。據統計，去年全省共發生搶劫、盜竊、詐騙三類金融案件55件，涉案金額800萬美元、2500萬港幣、1.9億元人民幣。除了以上三類直接犯罪案件外，非法融資、金融機構職務類犯罪案件也有所抬頭，這些都嚴重破壞了正常的金融秩序。
（二）內管形勢嚴峻，風險無處不在。內控制度還不盡完善，違規經營和經濟案件屢禁不止。總體上說，近年來商業銀行內控防範制度建設取得了很大的成績，風險管理不斷加強，基本能夠做到依法合規經營。但在具體內控措施上仍嫌檢查監督不夠。一是信貸管理缺乏有效性，應該說近些年來各行在信貸管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性沒有得到很好地體現，有些問題雖然不能形成風險，如有的行每次檢查都或多或少地存在需要改進的地方。二是財會監管缺乏再監督，不可否認，會計出納風險也一直是商業銀行經營風險中的重要環節，大問題沒有，小問題不斷，這些都歸結為員工素質問題似乎能說得通，但是對監管人員缺乏有效的再監督機制才是問題的關鍵。三是執行制度不夠嚴格，有的基層同志不能嚴格執行人民銀行和上級行的有關規定，如存款實名制、大額現金管理規定等，往往在無意間給犯罪分子留下了可乘之機。四是查處不夠到位，客觀上說，一方面，由於檢查督促工作缺乏責任制，對應查出而未查出問題的檢查人員沒有一定的約束，而使檢查督促工作沒有壓力。另一方面，對被查出問題的責任人處理寬松、處罰不到位，而使查處工作對違規違紀人員起不到應有的震懾作用。
二、充分認識依法合規經營的重要性。
依法合規經營，是規範金融機構經營行為，有效防範風險的重要前提，也是衡量金融機構經營管理水平高低的重要標志。依法合規經營不僅是商業銀行法賦予我們的責任，也是商業銀行改革和發展的內在要求。就目前的具體實際而言，依法合規經營與業務發展是一致的，業務發展必須堅持合規經營，依法合規經營是促進業務發展的重要保證。其重要性主要體現在以下四個方面：
1、合規經營是適應社會主義市場經濟發展的需要。國有商業銀行是經營貨幣商品的特殊企業，工、農、中、建四大國有商業銀行自有資金都非常有限，業務經營超過90%的營運資金來源於客戶的存款或銀行的其他負債，所從事的業務具有高風險性。依法合規經營則要求各經營行所從事的負債業務、資產業務、國際業務、中間業務，以及內部管理與控制等必須合法合規，從而維護各行一級法人的整體利益和國有銀行的整體形象。江總書記曾經說過 金融是國家經濟的核心，金融的穩定就是國家的穩定，就此角度而言，依法合規經營不僅是維護社會主義市場秩序的需要，也是實踐江總書記 三個代表 重要思想的具體體現。
2、合規經營是商業銀行經營發展的客觀需要。安全就是效益。長期以來，國有商業銀行受計劃經濟的影響，相當部分經營行受過去專業銀行體制束縛，思想不解放，習慣於粗放經營，導致不良資產比例不斷攀升，財務狀況不佳，經營效益低下，不能適應商業銀行經營改革與發展的需要。依法合規經營就是要求各商業銀行加強和完善內控約束機制，牢固樹立商業化經營觀念，扭轉只顧經營不顧風險的局面。不依法辦事，就會給銀行帶來損失，沒有合規經營就沒有銀行的發展，沒有生存和發展的空間。
3、合規經營是應對外資銀行挑戰的需要。市場競爭有一定的規則。中國入世後，外資銀行將分期、分批進入國土，外資銀行實力雄厚，金融產品多，科技進步，內控制度健全，尤其是其具有遵守國際准則的自覺性。而國有商業銀行在此方面則相對遜色。從某種意義上講，國有銀行要想與外資銀行一爭高低，就必須加強內控制度建設，在大力發展業務的同時，依法合規經營，從而才能發揮國有銀行特獨的優勢，搶占市場制高點。
4、依法合規經營是基層行業務經營的迫切需要。近年來，隨著我們業務經營呈現不斷向好的勢頭，客觀上，不少同志都存在管理偏松、制度執行不夠嚴格的思想。一部分同志對依法合規經營的重要性認識不足，更沒有擺正規范經營、加強內管與業務發展、提高效益的關系。有的同志擔心加強依法經營、嚴格執行制度會影響業務的發展，甚至有部分人認為只要負債成績上去了，業務發展了，經營安全無事故就行，忽視或不重視法制教育，也不注意學習新的法律法規，對有關制度執行的檢查監督也未能完全到位，導致內控機制沒有發揮應有的作用，以致在信貸管理、財會監管等條線的檢查中仍然有一些不該發生的現象出現，有的甚至影響商業銀行的整體形象和聲譽。因此，迫切需要我們增強依法合規經營的意識和工作力度。
三、對依法合規經營的幾點建議：
依法合規經營，既然是我們基層行業務發展的內在需要，我們首先要自覺增強依法合規經營的意識，不斷增強法制觀念，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時加強規范管理。其次，要強化自身制度建設，完善風險防範體系和內部制約機制，嚴格按商業銀行法規定，按權責發生制原則，規范業務經營，不搞惡性競爭。第三，加強職業道德教育和強化法紀教育，加強業務培訓，最大限度地降低道德風險和能力風險。
1、從學習入手，強化思想道德教育。依法合規經營，要求我們特別注重要加強學習，在防範能力風險的同時，要十分注重道德風險的防範。要認真學習《人民銀行法》、《商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》及人民銀行的相關法律法規，要通過學習讓全員知道哪些能為哪些不能為，對一些基本的法律法規、應知應會知識，金融機構的廣大幹部職工必須無條件掌握，並努力應用到實際工作中去。
2、從嚴管入手，強化規章制度執行。依法合規經營，關鍵是制度執行要從嚴。歷史教訓告訴我們，凡是超出制度范圍的行為就要受到制度的懲罰，凡是違規違章辦事的，就要為此付出代價。因此，要嚴格每一道防線，把好入口，加強內控防範 三道防線（崗位制約、業務主管部門監管、監察審計再監督）監管，尤其在二道防線上，要以制度管人，以制度規范員工的行為。
3、從內控入手，強化監管機制建設。監管主要抓好三個層面。一是要抓監管的人，這是重點也是難點，對監管不到位的要有所說法，對有些不盡心、不盡責的人，要採取一些警醒措施。二是要抓監管的事，凡是已經在監管中暴露出的事情，要一查到底，決不可手軟。三是要抓被監管人，監管人盡心盡責，被監管人要態度誠懇，對被監管出的問題要敢於承擔責任，尤其是要積極地做好整改工作。
4、從培訓入手，強化隊伍整體素質。依法合規經營是商業銀行必須長期堅持的基本原則，因此要堅持學習的長期性。人事、監管部門要有針對性地制訂長期培訓計劃，有目的、有步驟地開展好一些有針對性的培訓工作，以切實提高員工隊伍學法用法的自覺性。
5、從幹部入手，強化崗位責任觀念。依法合規經營，一個不可缺少的保證是要有責任意識。這就要求我們基層行的高級管理人員（行長、主任）要負起責任來，特別是要從基層營業網點的主任、內勤主任抓起，強化責任意識，承擔自己應承擔的職責。各行的營業網點、業務主管部門 一把手負責同志都要定期不定期地對本單位、本部門、本條線的工作進行 回頭看 ，以確保業務經營的合規合法。
總之，內部控制是一項經常性的工作，必須常抓不懈。業務主管部門要加大檢查力度，加強協調配合，發現問題及時解決，把風險消除在業務流程的前端和萌發階段。監察、法規、保衛等監督保障部門要各負其責，在相互監督中相互促進，不斷提高監控效果，防範和化解一些可能出現的矛盾，促進商業銀行健康向上發展。
6. 唯品金融是合規經營的嗎
唯品金融是合規經營的
7. 如何構建金融業合規管理架構
合規管理組織架構是金融機構實施合規管理的載體。構建高效運作的合規管理組織架構，既是金融機構有效管理合規風險的前提，也是其實現全面風險管理的基礎。
根據近幾年合規管理的監管要求，銀行、證券公司、保險公司等金融機構均基本建立起合規管理的組織架構，並設立了獨立的合規部門或法律合規部門，設置了專職或兼職的合規管理職位，但不少金融機構的合規管理組織架構仍處於初級階段。因此，金融同業仍需繼續對合規管理機制建設加以重視，通過不斷的完善甚至修正來發揮合規管理工作應有的作用。
合規管理組織架構設置模式：
一、單一化的組織模式，即在金融機構的總部層面組建單一、完全獨立的合規管理部門，在分支機構、各業務條線上設置合規管理部門或者合規管理崗位；
二、復合型的組織模式，如設立法律合規部，既承擔日常法律事務的處理又承擔合規風險的管理職責。既然金融機構合規管理模式具有較強的靈活性，那麼，如何設置適合本機構特點的合規部門應成為金融同業考慮的問題。例如，對於規模較大、業務條線較多或者是新設立的商業銀行，有必要也有可能設立專門的合規機構；規模較小、業務單一的行業銀行設立專門機構的成本高，必要性不強，則可以採用復合型的方式。但無論單一或復合的模式，合規管理的職責均應落實到某一特定部門，不可太過分散，形成由多個部門履行合規職責的狀態。
無論採取何種模式，金融機構的合規管理組織架構的設立應注意把握三項基本原則：其一，能夠保障合規部門有效地管理合規風險，合規負責人順利履行合規職責；
其二，合規職能的獨立性是必要前提，合規部門必須獨立於業務部門、財務部門和內部審計部門；
其三，明確合規部門與其他內部控制部門之間的職責分工，建立各內部控制部門協調互動的工作機制。
根據上述原則，如果金融機構採用復合型的模式，應注意復合職能部門的選擇，其承擔的其他職責均不得與合規管理職責相沖突，降低因利益沖突而令合規管理形同虛設的風險。
例如，因為合規管理職能應與內部稽核、審計職能分離，且合規管理職能的履行情況也應受到內部審計部門定期的獨立評價，因此金融機構不應實行「合規與稽核審計部」的復合模式；合規管理部門與風險管理部門在合規管理方面應建立協作機制，合規部門更側重事前的、全面的合規風險管理，而風險控制部門主要職責則是在業務過程中進行事中的風險管理，合規管理部門與風險管理部門應為既相互獨立又有效協作的關系，金融同業也不適合建立「合規與風險控制部」復合模式。
不同類型金融機構，普遍遵循合規管理的最終責任由董事會承擔，在合規部門直接接受合規負責人領導、各業務條線和分支機構設置合規部門和合規崗位等慣例，但在專職合規負責人的地位、合規負責人對董事會負責還是對經營管理層負責等細節方面，則不盡相同。
1.商業銀行模式：董事會—經營管理層—合規總監—合規管理部門—各部門、各業務條線負責人。其中，合規總監不一定是高級管理人員，由總經理任命，對經營管理層負責。在這種模式之下，合規總監能夠及時地了解、掌握公司經營管理情況和業務信息，有利於合規管理職能的履行，由於合規總監對經營管理層直接負責，在某種程度上容易受到經營管理層的干預或者影響，具有一定的履職壓力，可能影響其保持獨立性。
2.證券公司模式：董事會——合規總監——合規管理部門。合規總監直接對董事會負責，由董事會聘任，屬於高級管理人員，合規部門對合規總監負責。此模式以合規總監為核心，合規管理體系與經營管理體系相對獨立，合規總監與董事會、監事會共同構成層級分明的合規監督體系。
3.保險公司模式：合規總監由總經理向董事會提名，董事會聘任，合規總監同時對董事會和總經理負責。此模式可以減少內部管理層級並避免不必要的摩擦，但在董事會成員與經營管理層高度重合的企業環境中，合規總監對董事會或總經理負責與前兩種模式沒有實質的區別。
合規管理是金融機構內部的一項核心風險管理活動，根據規定，由董事會、監事會、獨立董事、合規總監、合規管理部門、合規人員、各部門、各業務條線負責人等，共同構成一個完整的、全面的合規管理組織體系。不過，要完全發揮全面合規管理的效果，不僅要做到全員參與，更要注重合理的職責分工。只有上述合規管理組織體系中的各個相關方面職能定位明確、職責清晰、積極協作，才能更好地實現金融機構的合規風險管理任務。
8. 保險公司為什麼要合規經營
合規有利於發展，合規經營促進和諧，合規經營創造價值，特別是在利益誘惑面前要牢牢樹立依法合規經營的思想，要在依法合規審慎經營的前提下追求利潤最大化，只有牢固樹立依法合規經營理念才能消除漏洞隱患，保證經營安全穩定，只有始終堅持依法合規經營，才能保證公司的明天更美好。
合規經營自不必多說了，但是有多重要呢？我們先來看一組數據。
這是今年初保險業
評出的中國品質案例排名，明亞保險經紀公司位居全行業第一，續保率高達98.35%。明亞是誰？很多人從來沒有聽說過，沒關系，即使大部分都沒有聽說過，依然抵擋不住它成為保險行業的一股清流，每天吸引著法律，醫學，金融業大量的優秀人才加入明亞，所有這一切的結果，都源於合規性經營帶來的收獲，從收獲高素質的人才，到收獲高凈值高質量的客戶，沒有合法合規性經營，沒有利他的思維和角度去維系客戶，公司也好
9. 管理團隊及人員具備金融，投資經驗情況，依法合規經營意識，信用記錄情況。 寫一個關於這些的一個情況
略談商業銀行依合規經營
依合規經營《商業銀行》我商業銀行基本要求隨著商業銀行改革逐步深入發展業務經營與加強內部管理壓力越越尤其些基層金融機構部員工依合規經營認識夠位能擺加強內控防範、依合規經營與業務發展、提高經營效益關系本文試前金融機構風險防範形勢談談基層金融機構依合規經營認識
、前金融風險防範形勢
近民銀行金融監管力度斷加金融機構金融風險已經所化解基層銀行經營環境所改善由於金融領域問題形原較復雜各種社經濟素與金融體制素交織起使些問題短期內未能根本解決目前金融風險防範形勢依嚴峻社經濟利於金融安全穩定素定程度存依合規經營現狀仍容忽視主要表現：
（）外部針銀行犯罪依猖狂社金融犯罪案件發危及金融機構資產員工身安全近雖公安部門加打擊犯罪力度社治安形勢定轉金融機構仍犯罪作案重點目標搶劫、盜竊、詐騙銀行資金犯罪案件斷發且作案手段益兇殘狡詐犯罪呈現智能化、團伙化趨向據統計全省共發搶劫、盜竊、詐騙三類金融案件55件涉案金額吧00萬美元、貳500萬港幣、依.9億元民幣除三類直接犯罪案件外非融資、金融機構職務類犯罪案件所抬些都嚴重破壞金融秩序
（二）內管形勢嚴峻風險處內控制度盡完善違規經營經濟案件屢禁止總體說近商業銀行內控防範制度建設取績風險管理斷加強基本能夠做依合規經營具體內控措施仍嫌檢查監督夠信貸管理缺乏效性應該說近些各行信貸管理花功夫其管理效性沒體現些問題雖能形風險行每檢查都或或少存需要改進二財監管缺乏再監督否認計納風險直商業銀行經營風險重要環節問題沒問題斷些都歸結員工素質問題似乎能說通監管員缺乏效再監督機制才問題關鍵三執行制度夠嚴格基層同志能嚴格執行民銀行級行關規定存款實名制、額現金管理規定等往往意間給犯罪留乘機四查處夠位客觀說面由於檢查督促工作缺乏責任制應查未查問題檢查員沒定約束使檢查督促工作沒壓力另面查問題責任處理寬松、處罰位使查處工作違規違紀員起應震懾作用
二、充認識依合規經營重要性
依合規經營規範金融機構經營行效防範風險重要前提衡量金融機構經營管理水平高低重要標志依合規經營僅商業銀行賦予我責任商業銀行改革發展內要求目前具體實際言依合規經營與業務發展致業務發展必須堅持合規經營依合規經營促進業務發展重要保證其重要性主要體現四面：
依、合規經營適應社主義市場經濟發展需要商業銀行經營貨幣商品特殊企業工、農、、建四商業銀行自資金都非限業務經營超90%營運資金源於客戶存款或銀行其負債所事業務具高風險性依合規經營則要求各經營行所事負債業務、資產業務、際業務、間業務及內部管理與控制等必須合合規維護各行級整體利益銀行整體形象江總書記曾經說 金融家經濟核金融穩定家穩定角度言依合規經營僅維護社主義市場秩序需要實踐江總書記 三代表 重要思想具體體現
貳、合規經營商業銀行經營發展客觀需要安全效益期商業銀行受計劃經濟影響相部經營行受專業銀行體制束縛思想解放習慣於粗放經營導致良資產比例斷攀升財務狀況佳經營效益低能適應商業銀行經營改革與發展需要依合規經營要求各商業銀行加強完善內控約束機制牢固樹立商業化經營觀念扭轉顧經營顧風險局面依辦事給銀行帶損失沒合規經營沒銀行發展沒存發展空間
三、合規經營應外資銀行挑戰需要市場競爭定規則入世外資銀行期、批進入土外資銀行實力雄厚金融產品科技進步內控制度健全尤其其具遵守際准則自覺性商業銀行面則相遜色某種意義講銀行要想與外資銀行爭高低必須加強內控制度建設力發展業務同依合規經營才能發揮銀行特獨優勢搶占市場制高點
四、依合規經營基層行業務經營迫切需要近隨著我業務經營呈現斷向勢客觀少同志都存管理偏松、制度執行夠嚴格思想部同志依合規經營重要性認識足更沒擺規范經營、加強內管與業務發展、提高效益關系同志擔加強依經營、嚴格執行制度影響業務發展甚至部認要負債績業務發展經營安全事故行忽視或重視制教育注意習新律規關制度執行檢查監督未能完全位導致內控機制沒發揮應作用致信貸管理、財監管等條線檢查仍些該發現象現甚至影響商業銀行整體形象聲譽迫切需要我增強依合規經營意識工作力度
三、依合規經營幾點建議：
依合規經營既我基層行業務發展內需要我首先要自覺增強依合規經營意識斷增強制觀念努力做規范前提發展業務發展業務同加強規范管理其要強化自身制度建設完善風險防範體系內部制約機制嚴格按商業銀行規定按權責發制原則規范業務經營搞惡性競爭第三加強職業道德教育強化紀教育加強業務培訓限度降低道德風險能力風險
依、習入手強化思想道德教育依合規經營要求我特別注重要加強習防範能力風險同要十注重道德風險防範要認真習《民銀行》、《商業銀行》、《金融違行處罰辦》及民銀行相關律規要通習讓全員知道哪些能哪些能些基本律規、應知應知識金融機構廣幹部職工必須條件掌握並努力應用實際工作
貳、嚴管入手強化規章制度執行依合規經營關鍵制度執行要嚴歷史教訓告訴我凡超制度范圍行要受制度懲罰凡違規違章辦事要付代價要嚴格每道防線入口加強內控防範 三道防線（崗位制約、業務主管部門監管、監察審計再監督）監管尤其二道防線要制度管制度規范員工行
三、內控入手強化監管機制建設監管主要抓三層面要抓監管重點難點監管位要所說些盡、盡責要採取些警醒措施二要抓監管事凡已經監管暴露事情要查底決手軟三要抓監管監管盡盡責監管要態度誠懇監管問題要敢於承擔責任尤其要積極做整改工作
四、培訓入手強化隊伍整體素質依合規經營商業銀行必須期堅持基本原則要堅持習期性事、監管部門要針性制訂期培訓計劃目、步驟展些針性培訓工作切實提高員工隊伍用自覺性
5、幹部入手強化崗位責任觀念依合規經營缺少保證要責任意識要求我基層行高級管理員（行、主任）要負起責任特別要基層營業中國點主任、內勤主任抓起強化責任意識承擔自應承擔職責各行營業中國點、業務主管部門 手負責同志都要定期定期本單位、本部門、本條線工作進行 看 確保業務經營合規合
總內部控制項經性工作必須抓懈業務主管部門要加檢查力度加強協調配合發現問題及解決風險消除業務流程前端萌發階段監察、規、保衛等監督保障部門要各負其責相互監督相互促進斷提高監控效防範化解些能現矛盾促進商業銀行健康向發