湖南高風險金融機構

⑴ 2021湖南屬於什麼風險地區

2021年1月，湖南省屬於疫情低風險地區。

⑵ 湖南省工商銀行如何民間集資 是否存在民間集資

在紛紜復雜的經濟現象中，民間借貸無疑是讓很多人頻頻關注、又愛又怕的一類。

由於銀行融資准入門檻較高，審批鏈條長，有明確的借款用途、期限、金額乃至用款方式限制，因而，在一些金融機構覆蓋面較窄、向銀行融資困難的地區，民間借貸十分活躍。一些小企業、私營業主、個體商販或者其他形式的經營者，爭相通過多種渠道，高息借入經營所需款項；一些普通老百姓也由於各種原因的資金短缺，通過民間借貸解急難。

筆者在這里，著重探討的是那些參與民間借貸，借出款項給企業、社會組織或個人的普通老百姓，應該如何認識民間借貸，如何防範外借款項發生風險的問題。

辯證看待民間借貸

民間借貸作為社會信用的一種，有存在的基礎和廣泛的市場，對有效利用閑置資金，推動經濟發展有著積極作用。民間借貸手續簡便，交易等待短，期限靈活。實際上，民間借貸成為了主融資渠道（如發行債券、股票、通過銀行融資等）的重要補充。

然而，民間借貸也以其規范性差、約束力弱而帶來一系列的問題。由於債務人經營失敗，收入來源減少，身體狀況不佳，以及債務人的誠信品質缺失等等，都有可能產生貸款風險。而且這些風險因借款主體的不同，表現形式多樣，程度不一，在實際操作中，借出款項一方在維護自己的權益時會遇到許多問題。這就是監管機構、法學、經濟學專家建議大家審慎對待民間借貸，學會正確運用相關法律法規，保護自己資產安全的重要原因所在。

如何防範民間借貸的風險

其一，弄清借款人的資信情況和借款真實用途。這是借款的大前提。就企業或者個體工商戶來講，要了解借款人的經營管理能力，所從事的行業前景，產品市場銷路，企業或者個人現金流情況，借款人信用情況，此次借款用途及投資回收期預測等相關情況；而就個人消費性借款而言，要了解借款人的收入情況，社會交往中信用情況，此次借款占其收入的比例，借款具體用在什麼地方等信息。無論是單位還是個人，都要防止對方借錢進行高風險投資，如投資期貨、股票、熱炒某類商品等，還要防止企業經營者或者個人借錢賭博。只有弄清了上述情況，做到心中有數，才能使借出去的款項放到較為安全的地方。

其二，簽訂合同，明確相關要素，將借貸行為納入國家法律允許的范圍內。借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。尤其要注意的是，在利率問題上，最高人民法院的司法解釋明確：雙方協商的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。因而出借人不要貪高利率而將自己本金置於不利的境地，到時候賠了本金更無利息。最好要求借款人提供擔保，擔保有兩種形式，一是抵（質）押擔保，即以借款人可以支配的財產或有價證券作保證，在借款人不能按期歸還款項時，處理抵（質）押物；二是信用擔保，用第三方的個人信用作為此筆借款交易的擔保。無論哪種情況，都要簽訂擔保合同，以約束三方在此筆交易中的行為。

其三，適時催收。簽訂借款合同後，出借人一定要清楚記得到期日，在到期日前一個月即進行催收，提醒借款人組織資金到期歸還。即使因借款人資金緊張，暫時收不回來，也請對方出具書面承諾，或者展期申請，寫明還款的金額、具體日期等，如果有擔保方的，要同時讓擔保方在上面予以簽字確認，以免少數別有用心的人利用訴訟時效做文章，逃避債務。

其四，查看資金使用情況。借款給投資實業、進行商貿營運的企業、個體工商戶的出借人，要定期不定期地到企業去查看其經營情況是否正常，產品是否有銷路，是否存在售價低於成本的現象，財務管理是否規范，經營者的職業能力和誠信品質如何等等。而對於出借給個人以應急的款項，則要弄清楚借款人用途是否和借款時所談用途一致，購買的房屋或者大宗消費品是否物有所值，防止自己借出的款項被用於賭博、炒股等高風險行為以及與借款人經濟實力相差甚遠的高消費。這對於那些出借金額較大，或者雖然金額不是很大但屬於維持家庭正常運轉基本費用的人來講，尤其必要。

其五，發現問題，及時清收，防止損失擴大。如果發現債務人經營情況、財務狀況惡化，債務累積，或者信用狀況欠佳，有轉移、變賣、隱匿財產，逃避債務的行為，就一定要果斷上門催收、清收，如果清收不回，可以依法訴訟清收。在此期間，要細心搜集相關證據，提高舉證效力，努力避免或者減少投資損失。

需要指出的是：大家一定要明確民間借貸與非法集資的區別，不要誤入非法集資的黑圈。正當的民間借貸是受法律保護的，而非法集資是被法律打擊的。如果有企業或個人以高於銀行存款利率數倍的利率作誘餌，如果有企業或個人高調宣傳投資某個新項目有很大收益但卻不見其項目的實質性運作，那就要仔細分辨，不要在一時的高收益誘惑和情感拉攏刺激下，做出讓自己懊悔一生的事情。

要進一步認識民間借貸風險，辨析民間借貸的可行性，或者在發生借貸行為後，掌握相關維權法律知識，投資者可以通過學習《貸款法》、《擔保法》、《合同法》、《民法通則》以及最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》，增強守法意識、風險意識，運用法律手段維護合法權益。

眾所周知，我們投資理財的出發點和基本點是通過合理配置資產，在保值的基礎上謀求增值。股神沃倫·巴菲特有一句大白話，值得我們牢牢記取：「第一，注意規避風險，保住本金；第二，規避風險，保住本金；第三，記住前兩點。」對民間借貸，要仔細分辨，審慎從事。筆者更主張以客觀、理性、持續、穩定、平衡的原則考量個人資產管理中的收益和風險，以此確保個人和家庭生活的穩定和幸福。

⑶ 金融機構確定風險評級不得少於幾級

金融機構確定風險評級為五級．最低風險是一級．較低風險是二級．中等風險是三級．較高風險是四級．最高風險是五級．銀行存款50萬之內是沒有風險的．

⑷ 為什麼說銀行是一個高風險的行業或者說為什麼金融業是個高風險行業急用~~~~

信用是整個金融體系的基石，而當一個國家信用產生危機的時候，金融業的危機必不可少

⑸ 銀行高風險國家有哪些

銀行業中的高風險國家一般是指的朝鮮、伊朗、古巴等被制裁了幾個國家，這幾個國家的企業和個人開戶、進行金融交易都非常麻煩。

(5)湖南高風險金融機構擴展閱讀：

非法拆借風險是指金融機構間的非法拆借，致使巨額資金流失，無法收回。

非法集資風險，銀行以高利率吸收存款，在政府利率調整或虧損的情況下，無法兌現存款，產生風險。

金融詐騙風險。目前常見的金融詐騙犯罪有以下幾種：如使用偽幣，利用信用證、信用卡、大額存單等銀行信用憑證，從事金融詐騙犯罪活動。

其他風險。隨著經濟全球化，銀行面臨更多的風險，如利率風險、匯率風險、投資風險、國家風險以及競爭風險等等。

在銀行和貸款者之間有著契約，貸款者到期必須連本帶利歸還銀行。銀行和儲戶之間也有契約，到期之時銀行向儲戶還本付息。

可是，銀行兩邊的契約的「硬度」不一樣。銀行和貸款企業之間的契約比較「軟」。企業還不出錢來，銀行只能靠法律手段逼債，萬一貸款收不回來，只好等這家企業破產之後多少拿回來一些。中國的銀行和國有企業之間的關系就更軟。

國有企業還不出錢來而銀行一籌莫展的事情已經司空見慣。可是銀行和儲戶之間的關系就「硬」多了。除非銀行破產，否則儲戶完全有權力拿回屬於自己的資金。在某種意義上，銀行把許多家企業經營風險集中到了自己身上。

⑹ 哪些城市是中高風險地區

截止於2021年3月11日，全國沒有城市屬於中高風險地區的。

新冠肺炎疫情防控工作再次傳來佳音：全國高風險地區18日全部清零。從5月7日0時起，牡丹江市林口縣風險等級由中風險調整至低風險，意味著從今天起全國中高風險區域全部清零。調整後相關地區將在安全可控的前提下，全力推進復工復產復商復市。

吉林省將根據疫情發展態勢，適時對各地分區分級做出調整。同時提醒廣大群眾，要提高防範意識，做好個人防護，保護好自己和家人的健康。如出現發熱、咳嗽等急性呼吸道症狀，要及時到當地定點醫療機構發熱門診就診。

(6)湖南高風險金融機構擴展閱讀：

疫情防控介紹如下：

沒有確診病例及有確診病例封閉超過28天的小區，解除封閉管理。有確診病例封閉未達到28天的小區，繼續實行封閉式管理，小區居民可憑通行證出行，實行測溫、掃碼，管控到第28天。

各小區要強化社區網格化管理，加大對境外、重點地區返（來）吉人員及發熱人員的排查。火車站、客運站、商場、超市、酒店等公共場所要加強消毒、通風，執行測溫、掃碼和採取保持安全距離、限制客流量、自助購物、自助結算等措施。

⑺ 對50餘家高風險機構進行反洗錢核查,都有哪些家

你好，登錄中國人民銀行官方網站，可以查詢到反洗錢局，上面有具體被處罰的相關金融機構。

⑻ 存在什麼情形之一的金融機構可直接將其風險等級確定為最高

一）風險相當原則。金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗專錢風險較高的領域屬採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。
（二）全面性原則。除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。
（三）同一性原則。金融機構應建立健全洗錢風險評估及客戶風險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機構唯一的風險等級，但同一客戶可以被同一集團內的不同金融機構賦予不同的風險等級。
（四）動態管理原則。金融機構應根據客戶風險狀況的變化，及時調整其風險等級及所對應的風險控制措施。

⑼ 存在哪些情形之一的金融機構可直接將其風險等級確定為最高

風險相當原則。金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。

全面性原則。除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。

金融風險的基本特徵有以下幾個：

（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

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金融風險管理過程：

金融風險的管理過程大致需要確立管理目標、進行風險評價和風險控制及處置等三個步驟：

(一)金融風險管理的目標。金融風險管理的最終目標是在識別和衡量風險的基礎上，對可能發生的金融風險進行控制和准備處置方案，以防止和減少損失，保證貨幣資金籌集和經營活動的穩健進行。

(二)金融風險的評價。金融風險評價是指包括對金融風險識別、金融風險衡量、選擇各種處置風險的工具以及金融風險管理對策等各個方面進行評估。