老齡化社會金融服務的意義

1. 積極應對人口老齡化國家戰略提出的意義是什麼

實施積極應對人口老齡化國家戰略，事關國家發展全局，事關百姓福祉，對「十四五」和更長時期我國經濟社會持續健康發展具有重大和深遠的意義。

實施積極應對人口老齡化國家戰略，是踐行黨的初心使命、堅持以人民為中心的發展思想的重要體現。全心全意為人民服務，帶領人民創造幸福生活，是我們黨始終不渝的奮斗目標。

我國是當今世界老年人數最多的國家，2019年底，已有60歲及以上老年人口2.54億，預計2025年將突破3億，2033年將突破4億，2053年將達到4.87億的峰值。

實施積極應對人口老齡化國家戰略，讓每位老年人都能生活得安心、靜心、舒心，實現廣大老年人及其家庭對日益增長的美好生活嚮往，發揮老年人在經濟社會建設中的積極作用，必將進一步彰顯黨的初心使命和我國社會主義制度的優越性。

實施積極應對人口老齡化國家戰略，是維護國家人口安全和社會和諧穩定、實現第二個百年奮斗目標的重要考量。在我國即將開啟的全面建設社會主義現代化國家新征程中，人口老齡化不斷加劇將是基本國情。

這個趨勢與實現第二個百年奮斗目標的歷程緊緊相隨，與當今世界百年未有之大變局緊密相連，關繫到我國代際和諧與社會活力，影響國家人口安全和國際競爭力。

把積極應對人口老齡化提升為國家戰略，有利於全黨全社會進一步凝聚共識，增強風險意識和責任感、使命感、緊迫感，統籌各方資源力量，及時應對、科學應對、綜合應對，為實現第二個百年奮斗目標營造有利戰略格局，確保中華民族世代永續發展，始終屹立於世界民族之林。

實施積極應對人口老齡化國家戰略，是推動高質量發展、加快構建新發展格局的重要舉措。

在當前保護主義上升、世界經濟低迷、全球市場萎縮、我國發展不平衡不充分問題仍然突出的情況下，以習近平同志為核心的黨中央提出了「加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局」的戰略部署，為我國進一步發展指明了方向。

滾滾而來的「銀發浪潮」，既給我國經濟社會發展帶來巨大挑戰和沖擊，也蘊藏著寶貴的發展機遇和希望。實施積極應對人口老齡化國家戰略，有利於化危為機、危中尋機，對沖不利影響，積極轉化老齡風險為「長壽紅利」；

有利於深入推進供給側結構性改革，全面放開養老服務市場，催生銀發經濟新產業、新業態、新模式，培育形成經濟增長新動能；有利於拓展銀發消費，持續擴大內需，充實國內大循環，促進國內國際雙循環良性互動。

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總體要求

黨的十八大以來，習近平總書記對積極應對人口老齡化作出了一系列重要指示批示，黨中央作出了一系列部署安排，制定了國家積極應對人口老齡化中長期規劃，為實施積極應對人口老齡化國家戰略提供了根本遵循。

堅持黨總攬全局，為積極應對人口老齡化提供堅強保證。實施積極應對人口老齡化國家戰略，必須堅持黨的全面領導，發揮黨總攬全局、協調各方的作用。

要在各級黨委的領導下，發揮政府的主導作用，加強頂層設計，凝聚社會共識，切實把黨的政治領導力、思想引領力、群眾組織力、社會號召力轉化為全社會應對人口老齡化的強大動力，走出一條借鑒各國有益經驗、符合中國國情、具有中國特色的積極應對人口老齡化之路。

堅持積極老齡化觀念，牢牢掌握應對人口老齡化戰略先機和主動權。積極應對人口老齡化，不僅能提高老年人生活質量，維護老年人尊嚴和權益，而且能促進經濟發展、增進社會和諧。要積極看待老齡社會、老年人和老年生活，以積極的態度、積極的政策、積極的行動應對人口老齡化。

要加強前瞻性思考、全局性謀劃、戰略性布局、整體性推進，統籌人口老齡化涉及的生育養育、教育培訓、退休社保、收入分配、產品服務等政策制度，最大程度防範化解人口老齡化風險，最大程度把握人口老齡化戰略機遇。

堅持調動各方主體的積極性，打造共建共治共享的老齡社會治理共同體。積極應對人口老齡化涉及領域廣、參與主體多，必須堅持發展為了人民、發展依靠人民、發展成果由人民共享，調動政府、市場、社會、家庭應對人口老齡化的積極性。

要在政府主導下，支持家庭承擔養老功能、鞏固家庭養老的基礎地位，引導市場主體和社會力量廣泛參與，建設繼承傳統美德、具有時代特徵的孝親敬老文化，構建老年友好型社會，實現各盡其責、各得其所，打牢積極應對人口老齡化國家戰略的堅實社會基礎。

堅持盡力而為、量力而行，做到因地制宜、科學精準施策。我國人口老齡化存在顯著的地區差異、城鄉差異。實施積極應對人口老齡化國家戰略，既要隨著經濟社會發展水平的提高不斷增強社會保障能力，實現老有所養、老有所依、老有所樂、老有所安，努力增進人民福祉；

又要充分考慮發展的階段性特徵和財政承受能力，合理引導社會預期，將提高福利水平建立在經濟和財力可持續增長基礎上。要在黨和國家統一部署下，從實際實效出發，在戰略布局上體現精深，在政策措施上體現精準，在管理服務上體現精細，不斷滿足人民群眾全方位、多層次、具體化的養老需求。

堅持深化改革開放，為人類解決老齡化問題貢獻中國智慧和中國方案。把改革創新作為實施積極應對人口老齡化國家戰略的強大動力，充分激發市場和全社會活力，強化科技支撐，不斷完善積極應對人口老齡化的體制機制，建立健全與社會主義現代化強國相適應的積極應對人口老齡化制度。

堅持世界眼光，立足中國國情，加強國際交流合作，在構建人類命運共同體中攜手共進、應對挑戰。

2. 人口老齡化的意義是什麼

2006年2月23日，全國老齡工作委員會辦公室發布了《中國人口老齡化發展趨勢預測研究報告》，這是全國老齡辦首次發布關於人口老齡化的報告。該報告介紹了中國人口老齡化的現狀和壓力、發展趨勢和特點，以及人口老齡化帶來的問題與政策建議。

報告指出，21世紀是人口老齡化的時代。中國已於1999年進入老齡社會，是較早進入老齡社會的發展中國家之一。中國是世界上老年人口最多的國家，中國的人口老齡化不僅是中國自身的問題，而且關繫到全球人口老齡化的進程，備受世界關注。

報告認為，21世紀的中國將是一個不可逆轉的老齡社會。從2001年到2100年，中國的人口老齡化可以分為三個階段。

第一階段，從2001年到2020年是快速老齡化階段。這一階段，中國將平均每年新增596萬老年人口，年均增長速度達到3.28%。到2020年，老年人口將達到2.48億，老齡化水平將達到17.17%，其中，80歲及以上老年人口將達3067萬人，占老年人口的12.37%。

第二階段，從2021年到2050年是加速老齡化階段。伴隨著上世紀六七十年代中期第二次生育高峰人群進入老年，中國老年人口數量開始加速增長，平均每年增加620萬人。到2023年，老年人口數量將增加到2.7億，與0~14歲少兒人口數量相等。到2050年，老年人口總量將超過4億，其中，80歲及以上老年人口將達9448萬，占老年人口的21.78%。

第三階段，從2051年到2100年是穩定的重度老齡化階段。2051年，中國老年人口規模將達到峰值4.37億，約為少兒人口數量的2倍。這一階段，老年人口規模將穩定在3億~4億，老齡化水平基本穩定在31%左右，80歲及以上老人占老年人口的比重將保持在25%~30%，進入一個高度老齡化的平台期。

該報告提出，中國的人口老齡化具有老年人口規模巨大、老齡化發展迅速、地區發展不平衡、城鄉倒置顯著、女性老年人口數量多於男性、老齡化超前於現代化等六個主要特徵。中國人口老齡化趨勢可以概括為四點：人口老齡化將伴隨21世紀始終；2030年到2050年是中國人口老齡化最嚴峻的時期，人口總撫養比將最終超過50%，有利於發展經濟的低撫養比的「人口黃金時期」將於2033年結束；重度人口老齡化和高齡化將日益突出；中國將面臨人口老齡化和人口總量過多的雙重壓力。

該報告指出，人口老齡化必將帶來一些新的矛盾和壓力，對經濟和社會的發展提出新的挑戰：在建立適應社會主義市場經濟要求的社會保障制度方面，養老、醫療等社會保障的壓力巨大；在建立滿足龐大老年人群需求的為老社會服務體系方面，加快社會資源合理配置、增加為老服務設施、健全為老服務網路的壓力巨大；在處理代際關系方面，解決龐大老年人群和勞動年齡人群利益沖突的壓力巨大；在協調城鄉和諧發展方面，解決農村老齡問題，特別是中西部落後和老少邊窮地區老齡問題的壓力巨大。同時，中國政府和社會還必須付出巨大成本來調整消費結構、產業結構、社會管理體制等，以適應人口年齡結構的巨大變化。

該報告強調，目前中國應對人口老齡化的思想、物質、制度等各種准備嚴重滯後，要全方位地作好應對人口老齡化高峰的准備，時間十分緊迫。

報告建議，要把老齡社會作為21世紀中國的一個重要國情認真對待，樹立老齡意識，增強應對人口老齡化和老齡社會挑戰的緊迫性和自覺性。在研究制定經濟社會發展戰略時，要切實從老齡社會這一基本國情出發，把應對老齡社會的挑戰列入未來中國的發展戰略之一。

3. 人口老齡化對金融發展有什麼影響

沒影響。玩金融的都是年輕人。當這些年輕人老的時候已經是30年以後的事情了。

4. 人口老齡化會帶來哪些社會問題

5. 人口老齡化對金融風險的影響

人口老齡化、經濟和金融
人口老齡化，以及如何監管金融產品和服務以應對由此引致的問題對於全球而言將越來越重要。確切而言，這些問題與金融服務(包括銀行、證券、保險等所有金融部門)的根本屬性深度關聯。
事實上，我已數次警告過，在我們的經濟決策中，忽視人口因素會造成不利甚至嚴重後果，尤其會涉及資產價格泡沫、貨幣需求與通貨膨脹。我曾指出，資產價格泡沫最有可能發生在「人口紅利」末期。在該階段，一個國家受益於勞動人口的增長。與之相反，在資產價格泡沫破裂後，由「人口負擔」所導致的增長潛力下降，很可能造成經濟長期停滯。這一現象，在日本、美國和外圍歐元區國家都曾出現。當前歐元區所遭受的不幸，根源其實在於人口變遷或老齡化所引致的結構變化。
人口老齡化可能對金融服務產生重大影響，這就需要新的政策予以應對。在這里，我想提出兩個問題：一個是跨業乃至跨境調整的必要性，另一個是如何應對人口老齡化帶來的根本不確定性。
跨業和跨境協調的必要性
隨著社會逐漸老年化，老年公民成為金融資產的主要持有人。然而，隨著年齡增長，基於人之本能，很多人可能在管理金融資產時成為風險規避者。因此，在一個成熟經濟體，老齡化致使其增長潛力較低，在如何向經濟體系中的潛力部門提供風險資金以鼓勵企業家穩健承擔風險和提高價值生產方面，就面臨著嚴峻問題。
更具體一點，金融產品和服務應使得老年公民能夠維系生活品質，並推動形成「長壽是福不是禍」的社會環境。除了公民的「養老錢」，這些金融產品，也被期望發揮不同功用。考慮到在許多國家，老年人的平均健康程度在改善，這些金融產品和服務在幫助老年人口保持活力並力所能及地為社會作貢獻，同時降低與年齡增長有關的風險(如疾病)方面，重要性與日俱增。為提供這些產品，金融機構必須與其他行業合作，充分利用其先進技術和經驗。與此同時，金融機構作為一個聯系富裕老年公民階層與潛力企業家階層之間的中介，也應利用自身經驗去度量、分散和管理各種各樣的風險。所有這些嘗試，都不可避免地涉及「跨業」元素。
進一步地，隨著發展中經濟體轉變為成熟經濟體，在一個老年化經濟體中，人們會將其儲蓄投資於海外的發展中經濟體，以獲取更高回報，這是人之本性。因此，對一個成熟經濟體而言，充分利用跨境交易的好處並管理好伴生風險，也很重要。
金融產品和服務的跨業及跨境擴張趨勢即將來臨，它將對當前的金融監管架構帶來嚴重挑戰。毫無疑問，這需要建立一個全面綜合的監管架構。只專注於一個特定部門的監管很可能會導致「水床效應」——問題只是被簡單地轉移到其他部門，而不是被有效地解決。
預期壽命和生育能力的根本不確定性
首先，我要點出與之相關的兩類風險：一類涉及預期壽命或者長壽，另一類涉及出生率或者生育能力。接下來，我將闡述衡量整個經濟體中這兩類風險的根本不確定性，以及其對監管可能造成的後果。
現實世界中，我們面臨形形色色的風險，長壽風險便是其中最根本的一個。一個人會生存多久，除了神仙，沒有人能夠未卜先知，給出精確答案。雖然經濟學教科書一般性地指出，如果沒有不確定性，則資源的有效配置將更容易實現，然而，即便人們精確知道自己哪天出生，卻鮮有人知道自己何時將駕鶴西去。我們是人類，不是神仙，我們需要接受這種不可避免的不確定性，金融服務在幫助我們管理這種固有的不確定性所帶來的風險、進而確保我們能夠喜樂融融地度完一生方面，發揮著至關重要的作用。隨著人口的老齡化，為應對長壽風險，社會對金融產品和服務的需求出現增長。
應對長壽風險需要有必要的工具，工具提供方必須能夠管理整個經濟體中的伴生風險。為此，諸如保險機構等金融服務提供方等傳統上都會利用「大數定律」。該定律假設，隨著樣本數的增加，所有樣本的平均值，比如平均預期壽命，將更具可預測性。就生育能力而言，也被認為是遵循「大數定律」。盡管一對特定夫婦生育孩子的確切數字我們無從知曉，但每對夫婦的平均生育率卻很大程度上是能夠預測的。主流觀點認為，在大數定律基礎上，人口結構的變化基本上是可預見的。
不幸的是，這種觀點卻並非總能站得住腳，或者更直白一點，很多事例表明它是不正確的。以日本為例，在20世紀70年代到21世紀初，對總生育率的預測出現錯誤已是家常便飯，由此使得生育率不斷被向下修正。政府一再公開發表預測，宣稱生育率的下降只是暫時的，人口出生率預計很快將再次上升。同樣，預期壽命的預測結果也顯示，實際壽命一直超過預測數值。
這些失誤連連的預測揭示了老齡化進程的根本不確定性。如果實際結果偏離了對經濟體中全部人口預期壽命的預測結果，則所有的金融服務提供方都將受到影響。例如，對長壽風險產品而言，即使是細微的偏差，也可能顯著增加提供方的風險敞口。
避免「打補丁」和「一團糟」問題
一旦這種偏差導致意想不到的虧損積聚，就需要進行監管方面的改革。然而，這種藉由損失引致和推動的監管改革，往往只會導致對監管架構「打補丁」，這反過來又將導致進一步的損失和更多的「補丁」，形成惡性循環。這種對監管框架的臨時性調整一而再、再而三地出現，可能會引起計算機編程人員稱之為「義大利面條式代碼」(也稱「一團糟」)的問題。這種情況下，監管框架變得過於復雜、彼此糾纏，就像義大利面條一樣，而人們對此毫無頭緒、束手無策。
因此，我們必須謹慎行事，預測不能過於樂觀，尤其是當這些預測關乎總體監管架構時，任何預測錯誤都可能會帶來無法挽回的損失。當觀察到預測出現錯誤時，尤其在處理諸如「一團糟」等風險時，對於如何做出恰當的政策反應，事先設定一個明確的戰略，也是非常重要的。應持續地對監管架構的性能進行修訂，且任何時候都要有俯拾即來、隨時可用的必要手段。伴隨著這些措施的施行和發揮功用，就有可能防止一個單純的預測誤差最終演變為整個體系「不可逆性」的紊亂。從這個意義上說，它將一個次優的「故障解決」機制納入我們一貫沿用的整體架構，這比起自詡預測結果總是合理且客觀的、進而去一味追求最優方法的做法，能更好地解決人口老齡化帶來的挑戰。
結 語
對金融機構和監管主體而言，新近的金融危機已徹頭徹尾地顛覆了金融服務的圖景。在雷曼危機之前，人們往往只看到金融新產品(如證券化產品、衍生產品和跨境交易產品)「光明的一面」，堅信我們已「背靠大樹」，得到了這些先進的、創新性的風險管理和投資工具的有力支持。然而，危機的爆發暴露了伴隨它們的風險和相關問題，現在人們的眼中盡是這些金融服務「黑暗的一面」。
不管怎樣，金融產品和服務仍具有必然需求，因為它可以幫助個人和企業管理各自風險方面。只有私人實體實現了穩健的風險承擔，才能實現經濟的持續發展。此外，隨著越來越多的國家開始面臨人口老齡化所帶來的問題，金融機構理應發揮更加積極的作用。這尤其是出於長壽風險管理和應對出生率下降問題的需要。由此一來，金融機構如何充分利用其技術和資源，就成為解決問題的關鍵所在。因此，金融服務提供方應當為人們提供應對生命中的各類風險和嚴重不確定性的工具，確保人們能夠享受生活、安度晚年，藉此推動經濟社會的進步。
在這方面，我認為，監管機構應考慮以下兩件事：其一，監管機構應具有跨業以及某些情形下跨境的視角，尤其是在人口老齡化階段，為確保經濟能夠分散風險，進而實現持續發展，監管機構應該要有一個宏大的設計。其二，監管機構應該意識到，一個理想的監管架構需要不斷演進，推動其演進的一個原因便是人口老齡化以及伴生的經濟和金融服務方面的結構性變化。

6. 人口老齡化社會帶來什麼社會問題

人口老齡化的巨大壓力，考驗著政府規劃養老的能力。據統計，截至2008年底，中國有各類老年福利機構37623個，養老床位245萬張，僅佔60歲以上老年人口的1.5%，不僅低於發達國家5%—7%的比例，而且也低於一些發展中國家的2%—3%的水平。

此外，養老除了保障老年人的基本生活之外，還需要大量的適合老年人心理、醫學等諸多方面的專業護理服務。未來養老的發展應該是老年人的生活保障逐漸走向社會化，變家庭養老為社會養老，由政府承擔是大趨勢。盡管機構養老在中國老年福利服務體系中處於補充地位，但其作用卻是相當大的。隨著經濟的發展和社會的進步，特別是人口老齡化、家庭小型化、農村城市化，人民群眾對於養老服務的需求將會越來越大，現有的養老設施總量很難滿足日益增長的養老需求。

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解決人口老齡化問題的措施

1、將實施健康老齡化戰略納入長期規劃

將實施健康老齡化戰略納入國民經濟和社會發展中的長期規劃。我們提出 健康老齡化戰略內涵，主要包括"老有所養、老有所醫、老有所為、老有所學、老有所教、老有所樂"內容，這是對中國老齡工作的綜合概括，是促使經濟社會可持續發展的重要內容，是解決好中國人口老齡化問題的主體思路。具體建議是：

2、提高對老齡化問題的認識

要加強輿論宣傳和引導，強調中國人口 老齡化趨勢加快的嚴峻性，對社會經濟發展影響的緊迫性，以及實施健康老齡化戰略的重要性，提高各級政府和領導的思想認識，增強全社會的老齡意識。

7. 人口老齡化給社會帶來什麼影響其是否具有積極的作用

社會人口老齡化所帶來的問題，不僅是老年人自身的問題，它牽涉到政治、經濟、文化和社會發展諸多方面，帶來一系列的問題。

1.社會負擔加重

老年人口負擔系數（60歲以上人口/15～59歲人口的比例）1999年為1：8.2，2000年為1：6，據聯合國統計預測，2030年為1：2.2，即2個勞動人口就要供養1個老年人。另外，國家支付退休金也逐年增加。

2.社會文化福利事業的發展與人口老齡化不適應

國家在經濟不發達的基礎上，社會福利及社會保障體系尚不完善，遠遠不能滿足老齡化社會中老年人日益增長的需求。

3.家庭養老功能減弱

隨著人口老齡化、高齡化、家庭少子化，傳統的家庭養老功能日趨削弱，養老負擔越來越多地依賴於社會，能否解決好老年人口問題關繫到整個社會的發展與穩定。

4.老年人對醫療保健、生活服務的需求突出

老年人發病率高、生活不能自理的比重高，老年病又多為腫瘤、心腦血管病、糖尿病、老年精神障礙等慢性病，花費大，消耗衛生資源多。對國家社會和家庭構成極大的負擔，醫療保健護理系統首當其沖地迎接了挑戰。預計不久的將來，醫務人員約有一半的時間用於老年人的醫療、護理、康復及照顧上。

相比而言，正面作用有限的可憐，政府用於基礎設施的投入會增大，人口比例下降。
希望能幫助到你

8. 人口老齡化研究的目的與意義

人口老齡化是指總人口中因年輕人口數量減少、年長人口數量增加而導致的老年人口比例相應增長的動態。
目的：了解人口的具體數目，和平均年齡，進行人口調查和普查。
意義：實現老年人與其他人共同享受經濟社會發展成果、 建立和完善老年社會福利保障體系 養老保險、醫療保險、老年社會福利、老年社會救濟。

9. 積極應對人口老齡化國家戰略提出的意義有哪些

1、要以更加積極的態度、政策和行動來應對人口老齡化，整個公共政策體系都要有積極應對人口老齡化的視角。然而，我國關於應對人口老齡化的法律只有一部老年人權益保障法，而且該法側重於保障老年人權益；國家層面也沒有專門的應對人口老齡化的行政法規。

2、把積極應對人口老齡化上升為與科教興國、鄉村振興、健康中國等並列的最高層級的國家戰略，使之成為黨和國家的中心工作之一，這是黨中央科學研判我國人口老齡化新態勢、深刻分析我國經濟社會發展新形勢、審時度勢作出的重大戰略部署，具有里程碑、劃時代意義。

積極應對人口老齡化國家戰略背景

人口老齡化會降低國民儲蓄率、減弱經濟增長潛力，同時對應著勞動力稀缺性提高，勞動成本增加，對經濟運行產生復雜的影響，關乎每個人的現在和未來。

《國家積極應對人口老齡化中長期規劃》更指出，人口老齡化對經濟運行全領域、社會建設各環節、社會文化多方面乃至國家綜合實力和國際競爭力，都具有深遠影響，挑戰與機遇並存。

積極應對人口老齡化是一項戰略性、全局性、綜合性的宏大系統工程，應充分調動政府、市場、社會、家庭和包括老年人在內各方面力量的積極性，形成積極應對、全民行動的新態勢。