中國金融機構存在的四大隱患

A. 中國四大國有銀行的安全措施相比各有什麼不同

我國四大國有銀行信貸風險防範對策

1.資產置換，「改存為股」。對於不良貸款，一方面進行資產置換：按照有關專家的設想，它的具體內容是，允許銀行長期持有企業股票，然後由政府用國有資產(市場價)與銀行的不良貸款(面值)交換；同時將國有商業銀行改成金融控股集團公司，分設一個控股的股份制銀行和一個資產管理公司，由資產管理公司具體管理置換後的國有資產。另一方面」改存為股」：目前中國11萬億元儲蓄存款實際上集中在少數富裕階層手中，窮人的錢用來養命，而富人的錢則主要用來投資。因此可以考慮讓擁有巨額儲蓄存款的私人部門參股到國有銀行中來，給這些人一個期權，即他們或可選擇繼續保持儲蓄，或可選擇將儲蓄轉化為對國有銀行的股權，這樣銀行在負債降低的同時股本金大增，可謂一舉兩得。

2.提高資本充足率。近些年來，世界銀行業的一個最為棘手的問題就是如何籌集並保持充足的資本，我國銀行業也不例外，尤以四大國有商業銀行為甚。改革開放以來，四大商行的業務規模呈快速增長勢頭，但自有資本的數額卻舉步不前.這就使得四大商行過低的資本和過快的資產擴張產生了矛盾，造成了資本充足率過低。至2002年四大國有商業銀行平均資本充足率不足5%，使四大國有商業銀行的資本充足率達標只有兩條途徑：一是增加四大商行的資本。這可以通過自身積累、財政注資，發行長期次級(附屬)債券、上市等方式來補充，其中主要是靠商業銀行通過提高效益，減少營業費用、增加自我積累來實現；二是減小風險資產。這條途徑暫時行不通，適當減緩四大商行的資產增長速度是可能的，但若調幅過大，會對國民經濟產生不利影響。我們應從如何增加資本入手，使四大商行的平均資本充足率不小於896。

3.分類計提呆賬准備金。依照西方國家實施信貸資產質量分類制度的經驗，首先.可適當提高普通呆賬准備金水平。可以規定按銀行年末貸款總余額1%一3%的范圍實行差額提取.在浮動范圍內，由各銀行根據經濟發展、貸款總量、構成以及預計損失情況等，自主決定提多提少。其次，在提取普通准備金的基礎上，分類提取轉向呆賬准備金。央行應要求各銀行在統一的分類指導原則下，按照五級分類結果，對各類不良貸款提取適度水平的專項呆賬准備金。在尚未獲取經驗數據的初期可參照國際標准，對次級、可疑和損失類貸款分別計提25%、50%和100%的呆賬准備。

4.調整信貸投資方向，發展銀團貸款業務。嚴格控制對集團客戶多頭授信及向過度投資的行業(如鋼鐵、水泥、電解鋁、汽車、房地產)和地區發放貸款。四大國有獨資商業銀行應採取主動防範措施，加強對集團客戶授信業務的風險管理，注意控制貸款集中度風險和關聯交易，嚴控對過熱行業的信貸過快增長。同時大力發展銀團貸款業務，保持貸款在行業和客戶的合理分配，而且要把握貸款總額的投量，按照本行的資本金實力、風險撥備和貸款管理水平，科學計算貸款投入總量和同業佔比。

5.適度運用破產方式。企業破產是市場經濟體制下的正常現象。但是，破產畢竟是一種代價很高的經濟調整方式。超出常規濫用企業破產，不管在何種社會制度下，都將是災難性的，更嚴重的是還將進一步弱化我國本來就相當淡薄的信用觀念和欠缺的信用約束機制，惡化信用秩序。因此，只能對那些確實已資不抵債、名存實亡的中小企業，在履行法定破產程序、法院依法宣告破產後對其實施破產。當前特別要注意：①嚴格按照《破產法》規定的破產條件掌握並執行；②嚴格禁止假破產真廢債行為，一經發現應予以嚴懲，觸犯刑律的要追究其刑事責任；③各級政府不應直接參與企業破產程序和干預破產的審理及執行過程；④破產沖銷的貸款應嚴格控制在呆賬准備金以內，國家應適當提高四大國有商業銀行的呆賬准備金的提取比率；(5)對於資產、債務在億元以上的大型企業盡量不採取破產方式，以避免造成較大的負面影響。

6.實行「第一責任人」制度，調整對呆滯、呆賬貸款再計復利的辦法。「第一責任人」就是第一個接觸該筆貸款的經辦人(信貸員)不管今後工作有何變化(如工作變動、崗位輪換、職務升遷等)，只要沒有離開本行，就要對該筆貸款負責到底直至收回。它有助於克服國有商業銀行長期以來存在的重貸輕收、責權不明。疏於管理的現象。對於呆滯、呆賬貸款，建議中央銀行或由中央銀行授權四大國有商業銀行總行，盡快制定出確屬呆賬、收回無望的貸款實行掛賬停息的具體辦法。

7.建立健全的商業銀行信貸內部控制制度。四大商業銀行是否具有完善的內部控制制度是決定銀行信貸安全的關鍵。英、美等國金融監管當局早已將內部控制納入考評體系，作為重要考慮因素，根據巴塞爾《銀行業有效監管核心原則》精神與我國《加強金融機構內部控制的指導原則》，我國銀行應當按照有效性、審慎性、全面性、及時性及獨立性原則構造起行業內部控制制度的基本框架，把內控制度滲透到各個業務過程和操作環節，覆蓋所有部門和崗位，目前西方國有商業銀行的內控稽核方法已由人工處理程序變為電腦稽核。每當一筆信貸業務生成，其處理程序中都含有稽核功能和授許可權制，當超出限制電腦會自動攔截，顯示並送往主管稽核部門復查，我國四大商業銀行的信貸內部控制應盡快向電子化方面發展，及時、准確、全面反映各項業務的開展情況及風險狀況，·並及時向監管當局報告業務經營情況和存在的問題，把信貸金融風險控制在最小。

8.開發檔案信息資源，規范信息披露。改革信貸檔案利用傳統的「坐等查閱」服務方式，建立新型的「快速服務、跟蹤服務、系列服務、全程服務」模式；積極做好信貸檔案的編研工作，利用現有借貸資料、信貸管理資料、企業經營資料、政策導向資料等，進行科學整理、歸類與分析，編研系統性的信息網路資料庫，為防範信貸資產風險提供信息依據。同時按照新資本協議要求，對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息准確核算，按照由內到外逐步公開的原則，穩步推進固有商業銀行信息披露工作；銀行內部稽核部門也要進一步嚴明紀律，發揮審計檢查職能，提高信貸信息的准確性。

B. 中國經濟存在什麼隱患

經濟隱患是比較多的，由於中國經濟結構不是很科學，所以只要有什麼誘因，比如發生什麼丑聞的，就可能造成經濟危機，還有中國現在貧富差距很大，很容易導致一些社會問題

現在中國經濟的安全隱患非常多,而且一直處於通貨膨脹階段,只是還沒達到惡性的階段,所以各種社會矛盾還沒完全激化而已.

具體的安全隱患實在太多太多了,不過最大的問題就是經濟制度改革速度加快與政治制度改革緩慢之間的矛盾.

C. 互聯網金融業務面臨四大風險有哪些

我國互聯網金融的特殊風險

3.流動性風險。流動性是商業銀行正常存在的一種風險類型，銀行的流動性來自於銀行存款和貸款，一旦銀行的存款不足以支付貸款所需，就產生了流動性的不足，這種流動性不足根源於銀行償還能力的有限和取款數量的難以預期。銀行流動性直接關乎銀行的經營能力和信用，流動性不足將導致銀行貨幣流通的緩慢甚至停滯，嚴重時有可能導致銀行的倒閉。

4.法律風險。法律風險是指由於網路金融立法相對落後和模糊而導致的交易風險。互聯網是一個全球信息交互的平台，互聯網金融是一個跨國界的金融平台，然而由於各個國家、地區經濟制度和法律規定的差異，互聯網交易雙方對於互聯網金融的規則很難達到完全一致，這就加劇了一些互聯網金融的違規違法幾率，從而誘發法律風險。互聯網金融在很多發展中國家都剛剛起步，相關法律體系還不完善，如在網路金融市場准入、交易者的身份認證、電子合同的有效性確認等方面尚無明確而完備的法律規范。因此，在採用bis後，利用網路提供或接受金融服務，簽訂經濟合同就會面臨在有關權利與義務等方面的相當大的法律風險，容易陷入不應有的糾紛之中，使交易者面臨關於交易行為及其結果的更大的不確定性，增大了網路金融的交易費用，甚至影響網路金融的健康發展。互聯網金融存在的風險，嚴重威脅到了我國金融市場的穩定，阻礙我國互聯網金融的縱深發展。面對互聯網金融的諸多風險，我們要做好完全的風險防範措施。

D. 當前,全黨面臨的"四大考驗"和"四大危險"是什麼

四大考驗指的是執政考驗、改革開放考驗、市場經濟考驗、外部環境考驗。

四大危險是指精神懈怠危險、能力不足危險、脫離群眾危險、消極腐敗危險。

一、四大考驗

1、執政考驗

我們黨經過漫長的革命，付出了無數的犧牲，才成為在全國執政的黨。同時也應該看到，執政對我們黨的嚴峻考驗。我們黨作為一個馬克思主義政黨，是能夠經受得住執政的考驗的，但前提是必須直面執政所帶來的各種考驗，正確應對這些挑戰，有效處理執政所帶來的各種問題。

2、改革開放考驗

我國過去30多年的快速發展靠的是改革開放，我國未來發展也必須堅定不移依靠改革開放。改革開放也給黨的建設帶來巨大挑戰。隨著改革開放的深入和社會主義市場經濟體制的建立，黨所處的環境和條件與過去相比發生了很大的變化。

社會經濟成分、組織形式、就業方式、利益關系和分配方式日益多樣化，各種思想文化相互激盪，經濟、社會生活出現了許多未曾遇到的新情況，黨員隊伍也發生了重大變化。這些新情況，使得傳統比較有效的黨建辦法受到挑戰，適應新情況的黨建辦法還在探索中。

3、市場經濟考驗

在社會主義制度下建設市場經濟，是中國共產黨在人類歷史上第一次偉大的創舉。改革開放以來，特別是建設社會主義市場經濟體制大方向確定以後，市場經濟作為一種有效的配置資源的方式，使中國社會發生了翻天覆地的變化，使中國改革取得了巨大的成就，大大加速了中華民族復興的進程，使社會主義煥發了前所未有的活力。

我們也應清醒地看到，市場經濟的存在和發展不可避免地帶有一定的自發性和盲目性，有其負面性。2010年全國黨建研究會調查1200多名黨員，29.1%認為現在黨建中出現的不少問題是市場經濟的負面影響所致。

4、外部環境考驗

伴隨著全球化進程的加快，世界成為一個「地球村」。改革開放給中國帶來的巨大變化就是使我國改變了過去的半封閉局面，融入世界現代化大潮。我國改革開放以來，充分享受到走向世界的好處，最大限度地利用了外部的資源、市場、技術和人才，促進了我國的快速發展。

隨著我國對外開放力度的加大，黨越來越面臨外部環境的嚴峻考驗。西方資本主義國家對我「西化」和分化的圖謀未變。黨面臨著西方資本主義政治制度的顛覆、滲透的壓力。西方發達國家政黨制度的存在的一些優點對黨構成強大壓力，群眾更容易接受外來信息，用比較和挑剔的眼光看待黨。

二、四大危險

1、防範精神懈怠

改革開放以來，我國經濟社會發展取得翻天覆地的變化，與此同時，黨的執政環境也面臨新的形勢，特別是隨著社會主義市場經濟不斷深入，一些消極負面思想也乘虛而入。

2、防範能力不足

世情、國情、黨情深刻變化，新情況、新問題層出不窮。「我們走的是一條前無古人的新路，遇到的很多問題沒有現成答案，沒有現成方法，不論是社會利益的協調，社會矛盾的解決，還是社會管理，黨員幹部都面臨實際能力與面臨問題不相符合的情況。」戴焰軍說。

3、防範脫離群眾

權力來自人民，權力為了人民。十八大報告中強調，「任何時候都要把人民利益放在第一位，始終與人民心連心、同呼吸、共命運。」

「我們黨一直在強調，脫離群眾是最大的危險。」戴焰軍說，在改革開放和長期執政的條件下，黨沒有了外在的強大的生存壓力，一些黨員幹部群眾觀念容易淡化，再加上權力本身具有的腐蝕性和市場經濟帶來的一些利益誘惑，使得一些黨員幹部疏遠了群眾，忘了「我是誰、為了誰」。

4、防範消極腐敗

「反對腐敗、建設廉潔政治，是黨一貫堅持的鮮明政治立場。」十八大報告再次重申了我們黨反對腐敗的鮮明立場和堅定決心，並向全黨發出警示：「這個問題解決不好，就會對黨造成致命傷害，甚至亡黨亡國。」

十六大以來，一批大案要案刺激著人們的神經，與此同時，發生在群眾身邊的一些腐敗現象引起群眾的強烈不滿。

E. 金融機構存在的意義

1.金融中介機構是專業化的融資中介，其基本功能是：提供支付結算服務；融通資金；降低交易成本並提供金融服務便利；改善投融資活動中的信息不對稱；風險轉移與管理。

2.金融機構是特殊的企業，與一般經濟單位之間既有共性，又有特殊性。其特殊性主要體現在：金融機構的經營對象是貨幣資金，經營內容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關或與之相聯系的各種金融業務；金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關系，金融機構在經營中必須遵循安全性、流動性和盈利性原則；金融機構風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等，金融機構的危機對整個金融體系的穩健運行構成威脅，甚至引發嚴重政治或社會危機。

3.金融服務業與一般產業的區別，主要表現在：金融資產與實物資產相比具有其他產業無法比擬的極高比率；所支配運營的資本規模與權益資本的比率相對其他產業高；屬高風險產業。

4.金融機構體系分為國家金融機構體系和國際金融機構體系。國家金融機構體系是指在一個主權國家裡存在的各種金融機構及彼此間形成的關系，主要包括管理性機構、商業經營性金融機構和政策性金融機構三類。在國家金融機構體系中，管理性機構是一個國家或地區具有金融管理和監督職能的機構；商業經營性機構是指經營工商業存放款、證券發行與交易、資金管理等業務，以利潤為主要經營目標的金融企業；政策性金融機構是指專門配合宏觀經濟調控，根據政策要求從事各種政策性金融活動的金融機構。

5. 國際性金融機構是多國共同建立的金融機構的總稱，可分為全球性金融機構和區域性金融機構兩大類。全球性國際金融機構主要有國際貨幣基金組織、世界銀行、國際金融公司、國際開發協會、多邊投資擔保機構、國際清算銀行等。區域性金融機構包括：亞洲開發銀行、泛美開發銀行、非洲開發銀行等。

6.20世紀50年代特別是70年代以來，金融機構的發展出現了許多新變化，主要表現在：金融機構在業務上不斷創新，向綜合化方向發展；兼並重組成為現代金融機構整合的有效手段；金融機構的組織形式不斷創新；金融機構的創造性更強、風險性更大、技術含量更高；金融機構的經營管理頻繁創新。
15.金融中介機構的多樣化是市場經濟發展的客觀要求，其建設之路要靠市場開拓和在市場開拓基礎上的政府規范。

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F. 新形勢下黨面臨的"四大危險"是什麼

新形勢下黨面臨的"四大危險"是：精神懈怠的危險、能力不足的危險、脫離群眾的危險、消極腐敗的危險。

在慶祝中國共產黨成立90周年大會上，胡錦濤總書記指出，全黨必須清醒地看到，在世情、國情、黨情發生深刻變化的新形勢下，精神懈怠的危險，能力不足的危險，脫離群眾的危險，消極腐敗的危險，更加尖銳地擺在全黨面前，落實黨要管黨、從嚴治黨的任務比以往任何時候都更為繁重、更為緊迫。

拓展資料：

要解決黨面臨的四大考驗，就必須以改革創新精神，全面加強新時期黨的建設，努力打造一個政治上靠得住、工作上有本事、作風上過得硬、人民群眾信得過的黨員幹部隊伍。思想政治建設是黨的優勢和法寶，各級黨組織要切實增強管黨責任，在黨員幹部中深入開展忠誠老實教育，讓廣大黨員幹部矢志不渝的忠於黨、忠於國家、忠於人民，自覺自願的當老實人、說老實話、辦老實事，始終保持昂揚向上、奮發有為的飽滿精神狀態。

G. 銀行的資產，負債，中間，表外四大業務中各面臨哪些風險（8大風險）

我國商業銀行主要面臨以下幾種風險：

(1)信用風險：即交易對象無力履約的風險；
(2)市場風險：是由於市場價格的變動，銀行的表內和表外頭寸所面臨遭受損失的風險；
(3)利率風險：指銀行的財務狀況在利率出現不利的波動時所面對的風險；
(4)流動性風險：指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；
(5)操作風險：主要在於內部控制及公司治理機制的失效；
(6)法律風險：包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險；
(7)聲譽風險：該風險產生於操作上的失誤、違反有關法規和其他問題。

以下對上述風險進行簡要分析：

一,信用風險
這是商業銀行的主要風險,指獲得銀行信用支持的債務人不能遵照合約按時足額償還本金和利息的可能性.在商業銀行業務多樣化的今天,不僅涉及傳統的信用風險仍然是商業銀行的一項主要風險,而且,貼現,透支,信用證,同業拆放,證券包銷等業務中涉及的信用風險也是商業銀行面臨的重要風險.信用風險主要有以下幾類: 本金風險.是指銀行對某一客戶的追索權不能得到落實的可能性.如呆帳貸款,最終將表現為本金風險. 潛在替代風險.即由於市場價格波動,交易對手自交易日至交收日期間違約而導致損失的風險,其大小根據市場走勢向原先預計的相反方向發展時可能造成的最大損失來計算.對銀行而言,可能是交易對手違約,而市場又向不利方向發展的情況下,被迫代替交易對手完成原有交易所付出的代價. 第三者保證風險.如果債務人違約不能償還債務,而擔保方或承諾方又不能代債務人償還債務,就出現了第三者擔保風險. 證券交易和包銷風險.指的是證券二級市場交易和一級市場交易中的風險. 交收風險.指的是資金或證券交與收的過程中,通知時間和實際時間之差可能產生的風險.一旦有關交收無法執行或交手處理錯誤,該風險將轉化為本金風險. 信貸集中風險.是指銀行的貸款只發放給少數客戶,或者給某一個客戶的貸款超過其貸款總額的一定比例,從而使所發放的貸款遭受損失的可能性大大上升.

二,利率風險
指貨幣市場,資本市場利率的波動通過存款,貸款,拆借等業務影響商業銀行負債成本和資產收益等經濟損失的可能性.

三,流動性風險
是指銀行本身掌握的流動資產不能滿足即時支付到期負債的需要,從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性.流動性風險,一方面是一種本原性風險,就是由於流動性不足造成;另一方面,也是最常見的情況,是其它各類風險長期隱藏,積聚,最後以流動性風險的形式爆發出來.從這種意義上講,流動性風險是一種派生性風險,即流動性不足,可能是由於利率風險,信用風險,經營風險,管理風險,法律風險,國家風險,匯率風險等風險源所造成的,銀行最終陷入流動性風險中不能自拔.

四,匯率風險
是指本幣或外幣匯率升值或貶值,使商業銀行的資產在持有或者運用過程中蒙受損失的可能性.

五,市場風險
是指商業銀行投資或者買賣動產,不動產時,由於市場價值的波動而蒙受損失的可能性.主要取決於商品市場,貨幣市場,資本市場,不動產市場,期貨市場,期權市場等多種市場行情的變動.

六,法律風險
是指因為對法律條文的歧義,變遷,誤解,執行不力,規定不細致等原因導致無法執行雙邊合約,造成銀行面臨損失的可能性。

七,經營風險
是指商業銀行在日常經營中,發生各種自然災害,意外事故,程序或控制失控,工作人員失誤及欺詐,使銀行面臨的風險.

八,管理風險
是指股東,董事或者高級管理人員不稱職,或者不誠實,使銀行面臨損失的可能性.

九,國家風險
即國家信用風險,是指借款國經濟,政治,社會環境的潛在變化,使該國不能按照合約償還債務本息,給貸款銀行造成損失的可能性.

十,競爭風險
就是金融業同業競爭造成銀行客戶流失,質量下降,銀行盈利減少,從而增大銀行風險,威脅銀行安全的可能性.

1．面臨管理體制的挑戰。國外銀行大多是按照國際慣例進行經營管理的，基本上不受政府幹預。而我國金融業由於對外開放程度低，大部分銀行還不熟悉國際慣例，不適應在統一規則下進行管理的要求。尤其是我國的銀行業則正處於市場經濟體制改革的過程之中，還沒有完全按照市場機制、競爭規則和效率原則進行管理，一些銀行目前還不是真正意義上的金融企業。國家雖要求國內的銀行依據市場規則而不是按國家計劃去貸款，但在一定程度上仍承擔著政府宏觀調控的政策性職能，扮演著政府出納的角色。不僅銀行被迫進行所謂的政策性貸款的現象時有發生，而且在機構管理、業務經營、用工管理及分配方式等方面都還要執行上級行的統一要求。尤其是當國家財政困難時，銀行在很大程度上仍替代財政並長期承擔國家和地方的大量雙重政策性業務。據了解，目前，國有商業銀行的政策性貸款仍佔25％以上，而政策性貸款歷來是銀行貸款中質量最低的，也是不良資產貸款比例中最高的。管理上的差距將是制約我國銀行業發展的重大隱患。

2．面臨經營模式的挑戰。我國金融業目前推行的是嚴格的分業經營、分業管理的制度。按照商業銀行法，國內的商業銀行不允許開展投資業務，這在某種程度上制約了銀行業的進一步發展。而國外銀行大多採取混業經營的管理方式，即集商業銀行、投資銀行以及證券、保險於一身。在這種情況下，一旦當綜合化的國外金融機構進入我國市場，我國的銀行業在競爭中無疑將處於劣勢狀態。

3．面臨業務創新和優質服務的挑戰，加入WTO，我國將在金融業務創新和優質服務方面處於劣勢，而國外一些大銀行在這方面的發展已很成熟。我國銀行目前仍主要採用傳統的業務經營方式，並且發展業務的著眼點主要集中於存款市場份額上。這樣不僅容易導致我國銀行業經營傳統人民幣業務的風險上升，平均利潤率下降，而且容易造成涉外業務、中間業務和新的貸款業務發展緩慢，致使國際結算等業務的流失，使一些新的利潤增長點後勁不足。據統計，僅在我國的外資銀行辦理的風險小、成本低、利潤高的國際結算等中間業務目前已佔有我國市場份額的40％以上。

4．面臨技術手段和金融產品的挑戰。國外一些大銀行由於技術設備先進、科技化程度高、信息網路健全(銀行業務全球聯網)、創新能力強，使他們在金融業務和產品方面顯現出了全球化、自動化、電子化、標准化的趨勢，並且在技術手段創新和衍生金融產品等方面始終處於領先地位。由於金融產品的多樣性，國外銀行可以從各項業務、多種渠道中獲得盈利，以彌補某一方面的虧損。這種競爭對我國銀行業是不利的。我國銀行業由於實行分業經營使業務被限制在非常狹小的存貸款領域，並且基本服務對象主要面對國有企業，造成盈利渠道單一，提供的金融產品傳統，從而造成銀行的金融風險更加集中，競爭力持續弱化。

5．面臨融資風險的挑戰。加入WTO，由於我國的金融資產形式和融資手段過於單一，將加大我國銀行業的融資風險。目前我國金融資產形式主要是通過銀行進行間接融資，間接融資占金融資產形式的80％以上。我國目前這種過度依靠銀行的巨額儲蓄存款所形成的單一金融資產結構現狀，是由債券市場和股票市場等直接融資市場不發達甚至嚴重滯後造成的。間接融資比例過高，不僅已經難以適應WTO體制的要求，而且會增大銀行的經營風險。在西方發達國家，直接融資和間接融資的比例幾乎各佔50％。同時，由於國外銀行在很多領域享受超國民待遇。如在稅費方面，我國銀行的綜合稅費負擔率高達70％左右，而國外銀行只有30％。國外銀行這些優勢將可能造成國內優質客戶的大量流失和國內融資份額大幅度下降。統計表明，我國銀行80％的利潤來自20％的優質客戶。一旦我國的優質客戶被國外銀行搶走，我國銀行的優質資金來源將被分流，融資份額也將被擠占。最終將導致我國銀行業市場融資能力差和盈利能力下降。

6.面臨人才競爭的挑戰。加入WTO，國外金融機構與我國銀行業競爭最激烈的將是人才。隨著國外銀行業務在中國市場的不斷拓展，他們將會以高薪聘用、優厚福利、委以重任、出國培訓、公平的用人激勵機制以及優越的工作環境等條件，吸引大量我國銀行業的各類優秀人才，其結果將會使我國銀行業新一輪優秀業務骨幹流失，進一步加劇我國銀行與國際大銀行之間的差距。

7．面臨金融安全的挑戰。目前，我國的金融監管法規不健全、金融裝備落後、國產化程度低、風險防範能力差、安全監管能力不足、制約手段不強、內審制度不嚴格等是我國金融安全的最大隱患。僅以已進入我國的外資銀行為例，外資銀行只要在我國任何一個地方擁有機構，就可在全國范圍內開展業務。當前外資銀行普遍存在多存少貸的傾向，它們一方面將境內吸收的外幣存款資金調往境外以套匯套利，另一方面外資銀行通過轉移利潤、少繳存款准備金的方式逃避我國的稅收。還有一部分外資銀行則利用回扣、提成等非價格手段與國有銀行進行不公平競爭。如果我國對現有的少量外資銀行都缺乏監管手段，那麼一旦加入WTO，資本賬戶對外開放，國際游資進來，給我國銀行業將會帶來更大的風險，甚至可能引起金融秩序混亂。同時，由於我國金融安全監管能力弱，還將可能造成被國外銀行一向青睞的我國電信、通訊、媒體、鐵路、保險、高新技術企業、三資企業、大型私營企業等行業和市場，在對其全力的扶持下，在一定時間內獲取壟斷行業的利潤，以形成市場壟斷和產業壟斷。

8．面臨不良資產的挑戰。國外一些大的銀行由於規模龐大，資金實力雄厚，資產質量相對優良等優勢將在競爭中處於明顯得力的地位。如美國花旗集團資產總額高達7000多億美元，相當於我國四家國有獨資商業銀行資產的總和。美國商業銀行不良資產比例目前僅為0．67％，而我國銀行的不良資產卻高達30％，不僅遠遠高於人民銀行規定的17％的最高界限，同時也都大大高於人民銀行規定的逾期貸款不超過8％、保滯貸款不超過5％和呆賬不超過2％的比例界限。據調查，如果考慮銀行賬外貸款和繞規模貸款(貸款科目之外的其他資產科目中隱藏著實際屬於貸款的資產，是一種逃避規模控制的違紀行為)因素，國有四大商業銀行實際不良貸款的比例還要比賬面高出10個以上的百分點。如果再把實際的呆賬全部沖銷，有的國有商業銀行可能資不抵債。銀行不良資產的擴大是當前我國銀行業面臨的主要風險，也是制約銀行業健康運營和入世的重要障礙。

H. 黨的十九大強調我們黨面臨的四大考驗和四大危險是什麼

「四大考驗」是長期執政的考驗、改革開放的考驗、市場經濟的考驗還是外部環境的考驗。

「四大危險」是精神懈怠危險、能力不足危險、脫離群眾危險、消極腐敗危險。

社會主義市場經濟是前無古人的偉大實踐，新情況、新問題層出不窮，這就要求領導者必須具備更高的能力素質，簡言之就是要具備核心能力。

經濟社會發展新形勢需要領導者作出科學判斷，改革發展新矛盾需要領導者協調化解，全球競爭新問題需要領導者有效應對，這都對領導者核心能力提出了前所未有的更高要求。

(8)中國金融機構存在的四大隱患擴展閱讀：

習近平同志在黨的十九大報告中指出：「必須清醒看到，我們的工作還存在許多不足，也面臨不少困難和挑戰。」「全黨要清醒認識到，我們黨面臨的執政環境是復雜的，影響黨的先進性、弱化黨的純潔性的因素也是復雜的，黨內存在的思想不純、組織不純、作風不純等突出問題尚未得到根本解決。」

正是堅持鮮明的問題導向，以習近平同志為核心的黨中央堅持有什麼問題就解決什麼問題、什麼問題突出就著力解決什麼問題，推動黨和國家事業發生歷史性變革。

I. 黨的十八大提出,黨面臨的四大考驗,四大危險是什麼

四大考驗：執政考驗、改革開放考驗、市場經濟考驗、外部環境考驗。

四大危險：精神懈怠的危險、能力不足的危險、脫離群眾的危險、消極腐敗的危險。

「四大考驗」

1. 長期執政的考驗：在長期執政、執政環境日趨復雜、執政基礎有所變化的背景下，如何加強和改進自身建設，以鞏固黨的執政地位；

2. 改革開放的考驗：如何在全面深化改革開放的同時，堅持和發展中國特色社會主義；

3. 市場經濟的考驗：我們黨既要經受住市場經濟對黨負面影響的考驗，又要經受住市場經濟所引發的意識形態安全的考驗；

4. 外部環境的考驗：我們黨面臨的國際大環境和周邊環境日趨復雜嚴峻，包圍、遏制、打壓、分化、唱衰中國的行徑日趨激烈。

「四大危險」

1. 精神懈怠危險：有的黨員幹部缺乏理想信念，缺乏自信，缺乏鬥志；

2. 能力不足危險：有的黨員幹部難以勝任所肩負的歷史重任，難以應對諸多挑戰和「四大考驗」；

3. 脫離群眾危險：有的黨員幹部高高在上，不願深入群眾，背離了黨同人民群眾密切聯系的優良傳統；

4. 消極腐敗危險：一些領域腐敗現象易發多發，嚴重侵蝕著我們黨的肌體。

J. 目前我國金融體制存在哪些問題

改革開放30多年來，我國金融業發展取得了長足的進步，金融業為經濟發展提供了重要支撐，但是整體來說我國金融體系還面臨以下問題：

（一）金融發展格局還不合理

我國間接融資比重高，金融發展格局還不合理等問題仍未解決。金融體系仍然由銀行主導，銀行業資產佔全部金融資產的90%以上，全社會的融資風險仍高度集中於銀行體系。資本市場仍具有新興加轉軌的基本階段性特徵，證券業業務結構雷同且業務種類單一，資本擴張和市場融資能力有限；業處於發展初級階段，保險密度和深度較低，保險產品不豐富保障功能發揮不夠。

（二） 金融組織體系和金融服務需要加強與完善

從組織體系看中小金融機構發展不足，銀行業對民營資本的市場開放仍有空間。從服務領域看農村金融服務需要強化，截至2009年末全國金融機構空白鄉鎮還有2792個。農村金融產品單一，服務不到位。同時，民營企業和中小企業往往面臨融資困難的問題，金融體系對對民營經濟、中小企業的金融服務仍不足。2012年5月26日，中國銀監會制定《中國銀監會關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，2013年7月初國務院辦公廳發布《國務院辦公廳關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，這些舉措表明意在完善我國的金融組織體系。

（三） 金融機構公司治理和經營機制需要進一步完善

一些金融改革偏重於機構的增減和人員變動，對金融制度和組織結構創新不夠重視。銀行業戰略規劃比較薄弱、競爭同質化考核機制和經營模式不科學等問題尚未得到根本改觀。農村金融機構法人治理結構不完善的問題較為突出，證券公司業務模式比較傳統，創新能力較弱。一些保險公司內控和基礎管理較為薄弱，治理結構還不完善，市場競爭行為仍不規范。

（四） 金融機構潛在風險和金融系統性風險不容忽視

銀行信用風險操作風險仍然突出，市場風險管理水平不高，內部控制需要進一步加強。銀行巨量信貸增長存在風險隱患，貸款集中度風險日趨突出，資產負債期限錯配有所加劇。國有大型銀行和股份制銀行普遍存在資本金補充壓力，證券保險類機構的經營機制和風險管控能力需要加強。普遍存在的順周期行為和監管、會計等制度因素不利於防止和化解系統性風險。在分業監管體制下對金融控股公司和交叉性金融業務的監管存在縫隙，此外地方政府融資平台等融資主體和部分金融產品存在風險隱患。

主要金融價格形成機制市場化改革有待深化。貨幣市場利率向信貸市場利率的傳導機制不暢，商業銀行存款利率上限和貸款利率下限仍有管制長期利率定價缺乏有效的外部基準，金融機構風險定價能力較低，人民幣匯率形成機制存在靈活性不足，市場供求的決定作用有待提高，供求關系不盡合理等問題。