北京金融機構違規辦理業務

1. 誰那裡有銀行內部針對「違規代客辦理業務」行為檢查的方案啊

檢查方案一般是現場檢查與非現場檢查兩種。
現場檢查即進行檢查時查看櫃員有沒有保管客戶的卡、折、UK、身份證等重要物品。
非現場檢查是查看櫃員是否有代客戶辦理業務的現象，如監控顯示中沒有客戶但是櫃員卻在辦理業務，還有就是檢查重點崗位、重要人員（如客戶經理、網點經理）的賬戶是否有與客戶間的頻繁或大額轉賬業務。
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2. 為什麼要嚴禁銀行營業網點內部人員違規代客戶辦理業務

1、容易出現法律糾紛，曾經有銀行職員因未能辦妥客戶業務引致投訴；
2、經營風險，曾經有銀行從業人員將客戶資金捲走。

3. 銀行禁止員工違規代客戶辦理金融業務，這是為什麼

隨著社會經濟的不斷發展，在我們國家金融行業也是在不斷的蓬勃發展，可以說我們國家的金融行業已經達到了一個非常好的地步，但是如果有新的朋友們發現，哪怕在這么繁榮的金融行業裡面，還是存在著一些現象，比如說銀行經營，指員工違規代客戶辦理金融業務，這就讓很多人非常的疑惑，究竟為什麼？實際上銀行這么做的目的是為了防止員工去挪用客戶的資金，與客戶發生相關的糾紛。

銀行的體系也在不斷地發展的過程之中，有很多的行為也是非常好的，有很多的規范，也是對員工也很好約束的，一個銀行只有很好地約束自己的員工，才能夠保證自己的銀行不收受到任何經濟的虧損，才能夠更好的服務於自己的客戶。

4. 監管升級！北京重點排查消費貸、經營貸資金違規入樓市

財聯社（北京，記者 姜樊）訊，繼上海之後，北京也加入了嚴查個人信貸違規進入樓市的行列。北京銀保監局今日下發通知，要求銀行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，多部門將於近日赴銀行機構開展專項核查。同時，監管部門還將對違規銀行從嚴頂格處罰，對個人和中介的不當和違規行為啟動聯合懲戒機制。
有業內人士認為，當下一些熱點地區的樓市價格居高不下，與經營性貸款等其他類別的信貸資金違規入市有關。不過由於北京前期樓市調控政策效果較為顯著，較其他熱點地區的房價上漲情況相對穩定，套利空間較小。因此相比上海銀保監局昨日的通知，北京更加強突出調維護市場秩序。
重點排查經營貸等違規用於支付房款
北京銀保監局稱，此次銀行自查，要重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題，並要求銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。
據悉，北京銀保監局已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將於近日赴銀行機構開展專項核查。對於銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規流入房地產領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理。
招聯金融首席研究員董希淼表示，當下銀行的經營性貸款利率與個人住房貸款利率相差較大，也造成了套利空間的存在。一些購房者用這樣的方式購房，繞開了樓市調控等政策。
此前財聯社記者走訪調查發現，當下北京地區銀行的經營性貸款利率普遍在4%左右，一般不超過5%。而北京地區個人房貸利率均高於這一水平。以工行北京分行為例，首套房貸為5年期LPR利率上浮55個基點，即5.2%；二套房為5年期LPR利率上浮105個基點，即5.7%。
一位房地產業內人士向財聯社記者直言，去年以來，經營性貸款的利率普遍較低，各地違規進入樓市的現象也較為普遍。通過這一渠道，購房者可以套利，炒房者則可以獲得更便宜的貸款價格，確實是推動上海、深圳等地樓市價格的居高不下的重要原因之一。
不過，中原地產首席分析師張大偉認為，從總體上看，由於前期調控政策力度加大，北京地區的樓市相較於其他地區而言，更加平穩。炒房的投資客較少，而經營性貸款違規入市並不賺錢。「北京地區經營性貸款進入樓市，很可能用在購買學區房，但這多是剛需而非炒房。」
北京銀保監局也表示，近年來北京地區保持房地產及相關領域信貸合理增速。嚴格按照「依法合規、審慎經營」原則規范開展個人住房按揭貸款、個人消費貸款和個人經營性貸款業務。2020年，北京轄內個人住房按揭貸款、個人消費貸款及個人經營性貸款全年增速分別低於全國9.0、14.3和6.2個百分點。
高壓態勢之下將加大處罰力度
北京銀保監局強調，對個人貸款資金違規流入房地產市場等問題保持監管高壓態勢。運用大數據技術主動出擊，結合非現場監測數據，綜合採取窗口指導、現場檢查等多種措施督導信貸業務規范發展。
北京將持續開展房地產業務專項檢查，針對檢查發現的個人信貸資金違規流入房地產領域等問題，對違規銀行機構依法從嚴頂格處罰，同時嚴格執行機構與人「雙罰」制度，對相關責任人給予警告和禁止一定期限從事銀行業工作等行政處罰，加大監管震懾力度。
與此同時，北京銀保監局還將結合銀行自查及監管核查情況，指導北京市銀行業協會積極行動，對個人和中介的不當和違規行為啟動聯合懲戒機制。
「僅處罰銀行是不夠的。」董希淼向財聯社記者表示，銀行貸後管理上的確存在盲區，如個人和中介通過造假等流程使用資金、或直接取現，銀行很難查出後續用途。
不過，針對違規個人和中介如何處罰，目前北京銀保監局暫未有明確說明。而上海銀保監局的做法業內人士認為值得效仿。上海規定：「對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質和收入證明等違規行為的房地產中介，立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。」
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，過去幾年，中介機構參與此類造假等行為，確實造成了樓市的泡沫現象。所以積極管控中介機構也成為關鍵。後續對於此類提供首付貸支持、通過包裝來規避限購等行為將面臨各種懲罰。
財聯社記者此前調查發現，當下已經有銀行提高了通過經營性貸款購房的門檻。一位股份制銀行信貸人員向財聯社記者表示，該行已經將申請經營性貸款的門檻有所提高，加大了申請人貸款用途的審查。「希望通過這樣的方式杜絕資金違規進入樓市。」
將明確轄區內銀行貸款集中度上限
北京銀保監局還表示，將「因城施策」落實房地產貸款集中度管理政策。在綜合考慮銀行資本水平和業務發展能力，科學測算指標合理性基礎上，會同人民銀行營業管理部明確轄內中資地方法人銀行房地產貸款集中度的上限要求，督導相關銀行在滿足首都居民「剛需」的前提下，穩健開展房地產相關業務。
實際上，進入1月份，全國多個地區銀行房貸出現趨緊的態勢。財聯社記者此前調查發現，廣州、上海等地均出現了個人房貸收緊的現象。北京地區目前總體較為平穩，但也有銀行信貸人士向財聯社記者表示，房貸額度有趨緊勢頭。
業內人士普遍認為，造成一些地區房貸額度緊張甚至「斷貸」局面原因之一，或與去年底監管層下發房貸集中度新規有關。
董希淼認為，央行、銀保監會分支機構在政策總體框架下，應嚴格按照相關程序，根據各地不同情況進行適時調整。在符合集中度管理規定的前提下，住房信貸的差別化措施還應更多由商業銀行總體調整和實施。
此外，北京銀保監局還表示，將指導北京市銀行業協會印發《個人住房貸款業務自律公約》，目前北京地區開辦個人住房貸款業務的43家銀行均已簽署公約承諾函。
據悉，《公約》將從內控制度、風險管理、盡職調查、差別化住房信貸政策執行、合作機構監督、公平競爭、優質服務等七個方面對銀行的個人住房貸款業務提出自律要求，引導銀行個人住房貸款業務競爭回歸到提高服務水平和服務質量方面上來，改變過去依靠「返點」、「返費」和放鬆政策執行尺度的市場競爭局面。

5. 美聯銀行的北京代表處違紀事件

美聯銀行——美國第五大銀行——北京代表處越權開展了兩項經營性業務：支票託付和信用證項下的索匯業務。而這兩項業務違反了《外資金融機構駐華代表機構管理辦法》（下稱《辦法》）的有關規定。這個辦法是由中國人民銀行在2002年6月27日頒布的，在第十五條中明確寫著：「代表機構及其工作人員，不得與任何單位 或自然人簽訂可能給代表機構或其代表的外資金融機構帶來收入的協議或契約，不得從事任何形式的經營性活動。」也就是說，外資銀行在中國所設立的代表處的工作僅限於研究當地市場，為未來開辦分支機構做好鋪墊，代表處不能做業務是最基本的規定。
經銀監會的進一步調查發現，美聯銀行在上海的代表處也在開展同樣的業務。於是在8月15日，銀監會對美聯銀行北京、上海代表處發出處罰通知，並將罰單傳真至美聯銀行在美國的總部。9月底，銀監會向其設在各地的分局和各大金融機構發出了《關於處罰美聯銀行北京上海兩家代表處的通報》，兩家代表處所從事經營的非法所得22萬美元被沒收，並被課以等同於非法所得收入的罰款（22萬美元），共計44萬美元。此次銀監會發出的25號通報還創造了幾個我國銀行監管機構處罰外資銀行代表處的「第一」：這是銀監會自成立後處罰的第一家外資銀行，也是第一次跨兩地（北京、上海）對兩家代表處同時進行處罰。
對此，美聯銀行有兩種選擇：申訴或認罰。也許是出於影響擴大的顧慮，美聯選擇了認罰。而且銀監會也取消了美聯銀行上海代表處首席代表一年的任職資格。上海代表處升格為上海分行的申請也被駁回，美聯銀行在中國內地的發展腳步不得不放慢了。 對此事件，美聯銀行北京代表處以沒有授權接受媒體采訪為由保持緘默。其他外資銀行對待此事的態度也十分謹慎，認為同是外資銀行，不便對此事發表評論。但一位外資銀行內部的工作人員認為，人們普遍認為外資銀行在綜合競爭力上遠遠高於中資銀行，但這並不代表它不會「越軌」。在外資銀行內部都或多或少地存在不同程度的違規行為。代表處為總行拓展業務或尋找客戶，已經不是什麼不可跨越的「雷池」了，打《辦法》擦邊球也成為了外資銀行內部公開的秘密。而且他認為美聯銀行此次「東窗事發」也是因為其做法太過「明顯」，不像其他外資銀行做的那麼「隱蔽」。
美聯銀行在這次的受罰事件中並不是惟一「主角」。上海的兩家外資金融機構和武漢的一家外資金融機構也受到了處罰或警告，只是這三家金融機構違規動作相對較輕，銀監會並沒有公布具體名稱。就是在前幾年，也有外資銀行受罰的事情發生，當時受處罰的那家外資銀行的代表處接受了客戶的單據，讓設在另外一個城市的代表處做業務，此項違規行為也受到了監管部門的處罰。
違規的畢竟會被曝光，畢竟要付出代價。美聯銀行已開中國銀監會處罰外資金融機構的「先河」。外資銀行作為業內的領頭羊，如果他們帶頭違規，將對其他銀行產生非常惡劣的示範效應。所以，美聯事件同時也對金融市場發出警示：一方面要逐步對外資銀行開放，一方面要在我國法律、政策環境下實行嚴格的監管。外資銀行一旦進入中國市場，就必須遵守中國的法規、制度。監管部門也必須對他們實行嚴格的監管。在這里，要對外資銀行說的是：開放不意味著放任，監管也不是制約，嚴格監管的目的正是為了更好地開放，更好地與國際接軌。 銀監會認定美聯銀行違規的依據是人行頒布的《外資金融機構駐華代表機構管理辦法》，那麼在2006年後，這項法規是否仍然適用於中國全面放開銀行業的形勢呢？北京師范大學經濟學院金融系主任賀力平認為，人行頒布的這個《辦法》針對的是外資金融機構的駐華代表機構，而非具有完全經營資格的外資金融機構，二者是有區別的。而外資金融機構駐他國代表處不能從事經營性的業務也是國際上通行的慣例。簽署入世協議後，中國將逐步放開金融機構開展業務的范圍，但不涉及駐華代表處。
市場經濟是「法制經濟」、「規則經濟」，讓「規則」在市場上擁有更多的話語權，增加「以身試法」者違規的成本，維護「游戲規則」的公正性是監管部門的目的。在美聯銀行被罰一事中，真正的發布命令者是「規則」，而不是行政命令。當然，從發展的角度看，隨著時間的推移，全面放開銀行業的承諾已越來越清晰，類似的事件還會出現，銀監會的鐵碗形象也漸漸樹立。可以預見的是，今後銀行業的政策和環境將更加透明和規范，中資銀行和外資銀行誰也不會享受超國民待遇。雙方在同一個游戲規則下公平比賽，這樣的「賽事」才是人們最願意看到的。

6. 在銀行如果領導要你違規操作怎麼辦

一線工作人員經常會遇到這樣的情況。甚至還有網點負責人為了完成績效任務要求櫃員違規辦理，上級行委派的監管員要求合規辦理，結果櫃員不知道要聽誰的……違規辦理業務，要承擔責任，不違規辦理，要挨罵。風險控制和業務發展就是對立共存的，很難把握。
基本上這類的業務，不辦理是不行的。所以還是要辦理，但是辦好了在憑證上要求你領導簽字。如果他連這點都做不到的話，問問你網店負責風險控制的領導是否可以辦理，現在應該每個金融機構網點都有主辦會計或者風險經理之類的崗位吧，讓他們出面和網點負責人協商。
好好乾，沒差錯他就扣不了你了。
嘟嘟廣州社區為你解答

7. 北京市住建委如何處罰中介違規辦理「首付貸」事件

近期有媒體反映，有個別經紀人員協助購房人以辦理「消費貸」、「經營貸」、「個人信用貸」、「房抵貸」等方式套取資金，作為購房首付。這類行為既不符合貸款發放政策，也違反了本市房地產調控要求。為進一步穩定市場、規范貸款發放，北京市住建委近日發布《關於開展房地產經紀機構違規行為情況檢查的通知》（下稱《通知》），要求經紀機構及從業人員開展自查。

8. 北京嚴查個人經營性貸款違規流入房市，目前有幾家銀行被立案了呢

購買房屋已經成為了許多年輕人的理想，畢竟如今房價的高昂並不是每一個人都能夠承受的，是需要一個家庭背負許多年的債務去償還的，讓他們的生活品質因為購買房屋而降低，購買房子也成為了很多人的苦惱事情，要是想要為孩子著想，購買學區房、便利房、被炒作的房子等等的房型，價格就更加高昂了，完全沒有辦法承擔起來，而正因為無法承擔如此大的債務問題，有的人也打起了歪主意，這些人的做法確切的擾亂了房地產市場，甚至是有了違規操作的問題也逐漸產生。

9. 為什麼銀行禁止員工違規代客戶辦理金融業務

我們都知道銀行是非常嚴格的金融機構對於客戶的個人隱私來說也是有著非常嚴格的要求的，同時銀行也是禁止員工違規代替客戶辦理金融業務的，因為我們都知道代客行為是案件滋生的溫床，非常容易發生內外勾結，堅守自盜等違法犯罪行為，對銀行和客戶來說都會造成非常嚴重的後果，因此銀行也是堅決杜絕此類事件的發生的。

同時也應該建立多層監督制度，形成基層機構互相協助的監督制度，貸款行為一旦發生對於基層網點的員工以及領導來說，都會造成一定的連帶責任才可以更好的拒絕待客行為的產生，同時對於銀行職工的思想教育工作也應該加強才行，定期展開思想教育工作就可以更好的避免危險的產生了，希望每個人都能夠從思想上提升覺悟才行。我們也相信，這種事情一定會得以杜絕的。

10. 銀行違規辦理業務怎麼辦

銀行違規辦理業務，你可以打他們的投訴電話。或者是客服電話也可以。如果他們存在嚴重的違法違紀，你也可以打銀保監的電話。甚至可以打110。