影子銀行互聯網金融

『壹』 現階段中國影子銀行業務有哪些對銀行有哪些影響銀監會近年來對影子銀行業務做了哪些規范

「影子銀行」是信貸市場、資本市場、金融衍生品和大宗商品交易、杠桿收購領域的主要參與者。
這些機構通常從事放款，也接受抵押，是通過杠桿操作持有大量證券、債券和復雜金融工具的金融機構。在帶來金融市場繁榮的同時，影子銀行的快速發展和高杠桿操作給整個金融體系帶來了巨大的脆弱性，並成為此次全球金融危機的主要推手。目前，影子銀行系統正在去杠桿化的過程中持續萎縮，然而，作為金融市場上的重要一環，影子銀行系統並不會就此消亡，而是逐步走出監管的真空地帶，在新的、更加嚴格的監管環境下發展。未來，對影子銀行系統的信息披露和適度的資本要求將是金融監管改進的重要內容。目前，美國已提出要求所有達到一定規模的對沖基金、私募機構和風險資本基金實行注冊，並對投資者和交易對手披露部分信息。

『貳』 互聯網金融將怎麼消滅傳統銀行影子銀行求詳

存在即合理，如果是要消滅估計有點難吧，說不定還是合作關系，或者就是寄生也說不一定啊

『叄』 影子銀行規模已明顯縮水嗎

影子銀行「野蠻生長」不再。2018年以來，隨著金融去杠桿的深入和監管制度的強化，銀行表外融資逐漸回歸表內，影子銀行業務規模大幅收縮。與此同時，央行通過多種政策工具向實體經濟釋放流動性，保持流動性合理寬裕。

今年4月，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（簡稱「資管新規」）正式落地，央行行長易綱表示，出台資管新規的首要考慮就是有序化解和處置影子銀行風險，防止過於復雜的產品加劇跨行業、跨市場、跨區域的風險傳遞。

監管加碼之下，影子銀行規模明顯收縮。央行數據顯示，今年上半年，委託貸款減少8008億元，同比多減1.4萬億元；信託貸款減少1863億元，同比多減1.5萬億元；未貼現的銀行承兌匯票減少2717億元，同比多減8388億元。

「上半年委託貸款和信託貸款資金來源明顯收縮。」 央行調查統計司司長、新聞發言人阮健弘日前表示，委託和信託貸款的部分資金來源於理財產品，而上半年銀行表內資金對表外理財產品投資下降1.76萬億元，其中6月份下降9156億元。

隨著銀行業「治亂象」的深入，金融回歸本源態勢持續鞏固。銀保監會數據顯示，截至5月末，銀行業總資產規模少增20多萬億元，同業資產和非債券投資分別同比下降2.6%和7%，同業理財在上年減少3.4萬億元的基礎上，繼續縮減1.2萬億元，已累計削減三分之二以上。

「前期有較多委託貸款、信託貸款投向地方政府融資平台和房地產企業。在去杠桿過程中，這些行業的不規范融資在減少。」阮健弘說。

『肆』 影子銀行和非銀行金融機構一樣嗎兩者有什麼區別近期影子銀行債市風波，我國有什麼具體措施

影子銀行，又稱為影子金融體系或者影子銀行系統（Shadow Banking system)，2011年4月金融穩定理事會(FSB)對「影子銀行」作了嚴格的界定，「銀行監管體系之外，可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系。」對歐美來說，主要是圍繞證券化推動的金融創新工具，這些工具在中國的金融市場里多數不存在。在中國，由於信託、理財等業務完全處於銀監會的監管之下，與金融穩定理事會對影子銀行的定義不符，因而不能將其視為影子銀行。
又稱為平行銀行系統(The Parallel Banking System)，它包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券、保險公司、結構性投資工具(SIV)等 非銀行金融機構。「影子銀行」的概念誕生於2007年的美聯儲年度會議。
「影子銀行」是美國次貸危機爆發之後所出現的一個重要金融學概念。它是通過銀行貸款證券化進行信用無限擴張的一種方式。這種方式的核心是把傳統的銀行信貸關系演變為隱藏在證券化中的信貸關系。這種信貸關系看上去像傳統銀行但僅是行使傳統銀行的功能而沒有傳統銀行的組織機構，即類似一個「影子銀行」體系存在。

中國：
中國銀行董事長肖鋼近日也曾表示，中國金融五年內最大的風險是中國式的影子銀行體系。他認為，這個風險既和中國銀行業的風險密切相連，也與現在資本市場的風險相關。據了解，中國式的影子銀行體系主要包括信託、擔保、小貸公司、典當行、地下錢庄等。事實上，自2011年溫州民間借貸危機爆發以來，各地民間金融的風險便已陸續暴露，並牽連當地的銀行系統。由此看來，如何保持中國金融體系的健康，避免系統性金融風險就顯得格外重要。
當然，應當看到，監管層對中國影子銀行體系的監管也付出了努力。比如以各種方式切斷銀行系統與影子銀行的聯系，規范銀信合作、將表外業務盡可能納入表內、加強銀行業與影子銀行、民間金融之間的防火牆建設等。從銀監會年報看，自2009年開始，「影子銀行」字眼頻現。在2010年年報中，「影子銀行」提到了 16次;2011年年報則提到了14次，並特地開設了「影子銀行」專欄。

在高度金融監管下，「影子銀行」依然存在，主要體現在「銀信合作」和地下錢庄等金融形式上。事實上，國內銀行目前存在很多『影子銀行』業務，比如說委託貸款、銀信合作、信貸理財產品等等，銀行起到一個中介的作用，並不佔用銀行的資本金。如果監管要求這部分業務由表外轉為表內，納入銀行業務的管理，本質上和正常信貸是一樣的，並會被計入銀行的信貸規模管理額度，從而銀行總體信貸投放的結構必須進行調整來適應新規。」
運作
「銀信合作」是指銀行通過信託理財產品的方式「隱蔽」地為企業提供貸款。其運作模式為：某房地產商開發房產項目資金短缺，銀行因監管等政策原因貸款額受限而不能直接向其貸款，信託公司以中間人角色出現，以房產商待開發項目為抵押，設計基於該項目現金流的理財產品，其周期一般為1年到1年半，並委託銀行代銷，由投資者購買，房產商獲得項目資金，項目開發完畢並銷售，房產商支付給銀行託管費，信託公司服務費以及投資者收益。
具體來說，通過銀信合作，銀行可以不採用存款向外發放貸款，而通過發行信託理財產品募集資金並向企業貸款。由於信託理財產品屬於銀行的表外資產而非表內資產，可以少受甚至不受銀監部門的監管。銀信合作模式：此前的博鰲亞洲論壇2011年年會上，劉明康曾提出，銀監會對會造成高杠桿率的「影子銀行」和銀信合作高度關注。這些機構提供流動性、提供信貸，就像銀行和保險公司一樣。他們的工資比銀行和保險公司都高，但他們的風險和成本卻沒有得到很好的計量

『伍』 影子銀行是什麼是騙人的嗎

不是，按照金融穩定理事會的定義，影子銀行是指游離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關機構和業務活動）。影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高杠桿。
目前國內的「影子銀行」，並非是有多少單獨的機構，更多的是闡釋一種規避監管的功能。如人人貸，不受監管，資金流向隱蔽，是「影子銀行」。幾乎受監管最嚴厲的銀行，其不計入信貸業務的銀信理財產品，也是「影子銀行」。 目前「影子銀行」有三種最主要存在形式：銀行理財產品、非銀行金融機構貸款產品和民間借貸。中國銀監會發布2012年報 首次明確影子銀行的業務范圍：「銀監會所監管的六類非銀行金融機構及其業務、商業銀行理財等表外業務不屬於影子銀行。」

『陸』 中國的影子銀行有哪些

影子銀行，顧名思義就是正規渠道之外的銀行中介業務。它包括銀行發生在資產負債表外的資金中介業務，和非銀行機構、個人的資金中介業務，主要包括信託產品、委託貸款和民間借貸等形式。
影子銀行乃是正規銀行業務無法滿足經濟、市場的資金需求時，因運而生的「替代銀行中介」。非正規金融中介活動由來已久，在某種程度上是正規銀行業務的補缺，滿足著一部分銀行信貸無法覆蓋的企業與個人的資金需求。不過影子銀行自2010年以來出現了爆炸性增長，時間與中國的貸款政策收縮相吻合。中國人民銀行在短短的一年多中，上調存款准備金率600基點，銀行的可借貸銀根猛然抽緊，被迫收縮貸款戰線。量化緊縮將一批企業與個人推出了銀行的大門，可是他們仍有融資的需要，於是轉向非正規中介與非貸款產品。同時，存款利率又非常地低，根本無法補償通貨膨脹所帶來的資金之貶值，於是，資金湧向非儲蓄金融產品。資金的供應與需求方一拍即合，各得其所，房地產的旺景也讓雙方放低了對風險的警惕。
影子銀行相對於正規銀行，有四個明顯的特徵：
一、資金出路中進入房地產領域的比重畸高。在信託產品和民間借貸中，業者估計起碼六成的資金最終進入了房地產領域，風險集中度極高，因此影子銀行對房市走向、房地產政策、開發商現金流十分敏感。
二、貸款期限與項目現金流之間出現資金年期錯配。大多長期的建設項目通過短期融資資本來支持，靠發新債還舊債來維持資金流。一旦貨幣環境、產業環境或自身信用出現問題，舉新債不果，則資金鏈斷裂的風險較高。
三、出資人眾多，而且通常在債務鏈上有相互影響。一旦一個項目出現違約，受牽連的面積很大，進而直接影響消費，甚至社會安定。債權人結構復雜、透明度低，勢必影響政府危機處理的時效性、有效性。
四、影子銀行多處監管的盲點。對於這些金融活動的監督、追蹤和風險控制均嚴重不足。
美國的影子銀行（主要指按揭牽連的衍生商品），曾經重創美國金融體系，並為全球經濟帶來了一場軒然大波。與美國不同的是，中國的影子銀行沒有杠桿成份，與銀行的直接聯系也小一些。不過影子銀行經營的都是從監管盲區滋生出來的復雜的金融產品，產品之間也有錯綜復雜的牽連和互動。中國的影子銀行，坐在一個尚未爆掉的房地產泡沫上，而且離一般民眾更近。影子銀行出事，估計就是大事；影子銀行出事，勢必造成連鎖反應。
將貨幣政策的重心由數量管理移回價格管理，將表外銀行業務全部回歸表內，將民間借貸納入監管體系並適當控制范圍，將利率水平拉回到適當的水平，是應該的，更是必要的。貨幣環境正常化，刻不容緩。

『柒』 什麼是影子銀行

朋友你好，影子銀行系統(TheShadowBankingSystem)的概念由美國太平洋投資管理公司執行董事麥卡利首次提出並被廣泛採用，又稱為平行銀行系統(TheParallelBankingSystem)，它包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券保險公司、結構性投資工具(SIV)等非銀行金融機構。這些機構通常從事放款，也接受抵押，是通過杠桿操作持有大量證券、債券和復雜金融工具的金融機構。在帶來金融市場繁榮的同時，影子銀行的快速發展和高杠桿操作給整個金融體系帶來了巨大的脆弱性，並成為此次全球金融危機的主要推手。目前，影子銀行系統正在去杠桿化的過程中持續萎縮，然而，作為金融市場上的重要一環，影子銀行系統並不會就此消亡，而是逐步走出監管的真空地帶，在新的、更加嚴格的監管環境下發展。未來，對影子銀行系統的信息披露和適度的資本要求將是金融監管改進的重要內容。目前，美國已提出要求所有達到一定規模的對沖基金、私募機構和風險資本基金實行注冊，並對投資者和交易對手披露部分信息。